• Las transferencias móviles son una forma de transferencia electrónica que se realiza a través

de la red de telefonía móvil. El uso de teléfonos móviles para las transferencias electrónicas
reduce significativamente la necesidad de disponer de hardware o equipos adicionales
(tarjetas, TPV, etc.), máxime cuando el acceso a teléfonos móviles es cada vez mayor en todo
el mundo.

Las tres formas de transferencia móvil más utilizadas por las organizaciones humanitarias son
los tokens móviles, los vales móviles y el dinero móvil.

 Tokens móviles: Los tokens móviles son una forma de transferencia móvil utilizada
únicamente para recibir efectivo.
¿Cómo funcionan? Se trata de un código de autenticación único que puede activarse
una sola vez para liberar el pago en un agente autorizado. Este código, que solo
conoce el receptor, realiza de hecho la función de un PIN para desbloquear un pago de
efectivo (parecido a los números de seguimiento de Western Unión para recibir la
transferencia de dinero).
 Vales móviles: Se generan en un sistema de software específico y se canjean en
puntos de transacción autorizados mediante un PIN (que solo conoce la persona
beneficiaria). Al contrario que en el caso de los tokens móviles, el sistema puede
almacenar el valor remanente, lo que brinda mucha más flexibilidad a las personas
beneficiarias en cuanto a la cantidad que pueden canjear cada vez y el número de
transacciones de compra que pueden realizar.
 Por dinero móvil: se entiende la posibilidad de utilizar un teléfono móvil para realizar
transacciones financieras y comerciales, como ingresos, retiradas o pagos de efectivo.
¿Cómo funciona? A diferencia de los tokens y los vales móviles, el dinero móvil
requiere la suscripción a una cuenta de monedero móvil, en la que se almacena el
dinero y que se encuentra vinculada a una tarjeta SIM específica o alojada en una
plataforma tecnológica que genera un enlace (mediante USSD o SMS) al dispositivo
móvil a partir del número de teléfono. Esta forma de transferencia móvil es la más
compleja de todas, y, según el país y la madurez del servicio, la que puede
proporcionar a los destinatarios el abanico más amplio de transacciones y un mayor
acceso a los servicios financieros básicos (ingresos, retiradas, transferencias entre
particulares y transacciones con dinero electrónico en comerciantes y proveedores de
servicios autorizados).

• Los vales electrónicos constituyen una forma de transferencia electrónica en la que las
transacciones de compra son autenticadas en el sistema en el momento de la compra a través
de internet o de un servicio de datos móviles. Dado que cada transacción es autenticada en el
sistema en el momento de la compra, se emplea menos tiempo en la conciliación que con los
vales de papel. El tipo de bienes que se pueden comprar con ellos, así como los comercios en
los que se pueden canjear. Además, las personas beneficiarias pueden acceder de una forma
relativamente sencilla a un sistema de vales electrónicos, ya que los requisitos de
identificación para inscribirse en él resultan mínimos en comparación con otras opciones.

El e-Payment permite a los internautas efectuar transacciones sin tener que enviar por correo
un cheque o teclear un número de tarjeta de crédito en una página web. Funciona sobre el
principio de compensación automática de retirada de fondos (autorizada previamente), y se
sirve de la infraestructura y de los sistemas de compensación ya existentes. Estos nuevos
modelos de pago son utilizados básicamente por los partícipes de subastas on line, un
 mercado muy limitado que resulta insignificante en comparación con el volumen total de
pagos en Estados Unidos. Aun así, los expertos ya se cuestionan si a largo plazo los e-Payments
supondrán una amenaza real para las instituciones financieras, ya que las cuentas corrientes, y
especialmente en el mercado americano aquéllas a las que se asocian los tradicionales
cheques, son una notable fuente de ingresos para los bancos y un vínculo importante para las
relaciones con el cliente. Los bancos deben participar en los pagos on line desde su fase inicial
si no quieren perder cuota de mercado y un buen posicionamiento en el nuevo entorno.

I. PayPal

PayPal, una empresa del grupo eBay, es el líder internacional en soluciones de pagos en Internet
que permite:

 Pagar las compras realizadas en eBay o en otros sitios Web.

 Recibir el pago de las ventas en eBay o de una tienda en Internet.

 Enviar y recibir dinero entre familiares y amigos.

Este método de pago fue creado por eBay ya hace algún tiempo como una manera para competir con las
tarjetas de crédito. Este sistema permite hacer transacciones electrónicas sin necesidad de proporcionar
el numero de tarjeta de crédito, únicamente es necesario una dirección de correo electrónico. Este
sistema tiene mas de 40 millones de usuarios actualmente.

a) Ventajas para el comprador

 Seguro: Paga con total seguridad con tu tarjeta de débito o crédito a través de PayPal. Los números de tu tarjeta nunca
serán revelados al vendedor ni viajarán por la red. Además, con tu cuenta PayPal, también podrás enviar y recibir
dinero entre familiares y amigos.

 Gratis: PayPal no cobra comisiones por realizar pagos o enviar dinero.  

 Fácil: No hay que introducir los datos de la tarjeta de crédito en cada compra. Sólo es necesario un nombre de usuario
y una contraseña para realizar pagos en eBay  o para enviar dinero.

 Rápido: Paga inmediatamente y recibe tus compras con mayor rapidez.

Unadesventaja de este sistema es que no esta disponible para todos los países.

b) Ventajas para el vendedor

 Cómodo y económico: Abriendo una cuenta PayPal se puede aceptar, en eBay o en nuestro sitio Web, los pagos con
tarjeta de débito o crédito a tarifas reducidas. Además, con una cuenta PayPal, también se puede enviar y recibir
dinero entre familiares y amigos.  

 Rápido: Recibe los pagos de forma inmediata. A diferencia de otros medios de pago, PayPal garantiza los fondos al
instante.  

 Seguro:PayPal utiliza avanzadas tecnologías de cifrado y antifraude.  

 Internacional: Se pueden vender productos a otros países y recibir los pagos al instante con PayPal. Permite ampliar
el mercado accediendo a más de  100 millones de cuentas de usuario en todo el mundo.

II. E-Gold
Es uno de los métodos más usados de pago electrónico, por lo que actualmente lidera este sector y a
diferencia de otros métodos este sistema no trabaja con ningún tipo de moneda solo oro puro, es decir
todos los fondos que se transfieren a ella son convertidos automáticamente en oro.

Los fondos que se depositan en e-gold son respaldados por oro físico siendo una de las garantías que
ofrecen, además de su historial intachable de prestación de servicios desde 1996.

E-gold al igual que PayPal también se encuentra ubicado sobre un servidor seguro y para registrarse solo
es necesario el  nombre, dirección y teléfono, no piden cuenta bancaria, ni tarjeta de crédito.

E-Gold tiene la opción de ganar dinero mediante referidos cada vez que se hace un pago o cobran por
medio de este sistema.

IV. MoneyBookers

Es otro sistema también muy extendido, para realizar transacciones en Internet. Para abrir una cuenta no
es necesario proporcionar datos de cuenta bancaria o tarjeta de crédito, para realizar transacciones por
este sistema sólo es necesario dar un correo electrónico, además no es necesario que las personas con
las que se negocia tengan una cuenta en MoneyBookers. Una de las ventajas que tiene este sistema es
que los movimientos se realizan de manera inmediata, está disponible en varios idiomas, entre ellos el
español y tiene opciones de pago en más de 30 países

5 ejemplos de Instituciones financieras no bancarias

SOFOM: Las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple, son entidades que otorgan
créditos o financiamientos de una forma más sencilla y directa en comparación con una
entidad bancaria. Las hay reguladas y no reguladas.

SOFIPO: Las Sociedades Financieras Populares son entidades de microfinanzas que

operan mediante la autorización de la CNBV, prestan servicios financieros enfocados al
cliente o a socios.

Uniones de crédito: Proporcionan servicios financieros exclusivamente a sus socios, los

cuales se afilian con una serie de requisitos dictados por cada organización y su
participación en acciones.

Plataformas de fondeo colectivo: Son plataformas digitales donde se presentan

proyectos y se obtiene el apoyo de inversionistas, fondeadores y donantes, también se
conocen crowdfunding.
SOCAPS: Las Sociedades cooperativas de ahorro y préstamo son una forma de
organización social integrada por personas que tienen intereses en común y buscan
satisfacer sus necesidades financieras.