TARJETA DE DÉBITO

La tarjeta de débito, también conocida como dinero electrónico o de plástico, es

un instrumento financiero emitido por un banco u otra entidad financiera
autorizada para tal fin, que permite al cliente acceder al saldo que dispone en su
cuenta corriente asociada a la tarjeta.

En palabras más sencillas, la tarjeta de débito es un medio de pago. De hecho,

el pago en una tarjeta de débito conlleva de manera directa el cargo en dicha
cuenta de la que es titular.

Igualmente, la tarjeta de débito facilita la adquisición de los artículos y productos

que se deseen en los comercios y establecimientos que la aceptan como medio
de pago. Al mismo tiempo, permite realizar extracciones en efectivo de su red de
cajeros automáticos y otras operaciones (como recargar un móvil con tarjeta
prepago, completar transferencias, entre otros).

De cualquier modo, se le llama tarjeta “débito” a que consiste en un dispositivo

de plástico intransferible, del tamaño de una tarjeta de visita, con el logotipo y
nombre del banco, un número de identificación, el nombre del titular, la fecha de
vencimiento de la misma (expresadas con mes y año) y que cuenta, además,
con una banda magnética en la que se almacena información con la
identificación de su dueño y otros datos relacionados.

Ventajas de la tarjeta de débito

Las ventajas de la tarjeta de débito son:

• Evita tener que llevar efectivo siempre en el bolsillo.

• Facilita saber en todo momento el gasto que se está haciendo con la
tarjeta.
• Permite retirar efectivo de los cajeros automáticos las 24 horas del día sin
ningún cargo de intereses, siempre y cuando pertenezca a la misma red
de cajeros.
• Hay ciertos descuentos, sorteos y puntos en algunos comercios por pagar
con la tarjeta (promociones).

Desventajas de la tarjeta de débito

Sin embargo, también tienen desventajas:

• El gasto podría aumentar debido a que no percibimos de igual manera el

gasto realizado.
• Lo anterior lleva a que la probabilidad de entrar en descubierto aumente
si tenemos poco dinero en la cuenta y llega algún recibo.
• Puede que el lugar donde queramos pagar no acepte pagos con tarjeta.
• Pueden conllevar costos asociados de emisión, mantenimiento y
renovación.
Recomendaciones de seguridad

Para evitar ser víctima de un fraude o robo, debemos tener en cuenta las
siguientes recomendaciones:

• Cuide la privacidad de su clave secreta y evite compartirla con terceros.

• Cambie periódicamente los códigos personales de identificación (PIN).
• Utilice códigos secretos difíciles de adivinar.
• Memorice su clave secreta; evite llevarla escrita.
• Cuente su dinero discretamente.
• Asegúrese de retirar la tarjeta después de realizada la operación en el
cajero automático y espere a que la pantalla vuelva al inicio.
• Siga solo las recomendaciones indicadas en el recinto del cajero
automático. Evite consejos de desconocidos.
• No realice operaciones en el cajero con personas desconocidas cerca.
• Retire y guarde los comprobantes obtenidos en los cajeros automáticos,
así evitará que terceros los usen para su beneficio.
• Revise frecuentemente los saldos de sus cuentas bancarias.
• Si el cajero automático retiene su tarjeta, bloquéela y dé aviso inmediato
a su banco.
DIFERENCIA ENTRE TARJETA DE DÉBITO Y CRÉDITO
La principal diferencia entre tarjeta de débito y de crédito se basa en que la
primera siempre está asociada al saldo que el cliente tenga en la cuenta
corriente, mientras que las de crédito permiten operar con dinero prestado por la
entidad financiera.

Cuando se saca dinero de un cajero con una tarjeta de débito o se realiza algún
pago con ella, el importe de la operación es descontado automáticamente del
saldo de la cuenta asociada. De hecho, si no se tiene saldo suficiente para
realizar la operación, ésta será denegada.

En cambio, cuando se utiliza la tarjeta de crédito, el banco es el que está

prestando el dinero. Ese dinero tendremos que devolverlo al mes siguiente o en
varios plazos pagando un interés por el mismo. En este caso, la entidad
financiera adelanta el dinero independientemente del saldo que se tenga en la
cuenta. Por esta razón, antes de conceder una tarjeta de crédito, el banco
estudia la viabilidad del cliente, asegurándose de que sea solvente. Aun así, la
tarjeta de crédito tiene un límite.

Diferencias en comisiones y descuentos en las distintas tarjetas

Otra diferencia entre ambos tipos de tarjeta reside en las comisiones que se
pagan por cada una de ellas. Dependiendo de cada banco, suelen cobrar una
comisión anual por cada tipo de tarjeta, siendo normalmente la comisión de las
tarjetas de débito más económica que en el caso de las de crédito. No obstante,
este dato de las comisiones resulta interesante a la hora de elegir el banco donde
se quiere contratar la cuenta corriente y las tarjetas.

También existen diferencias cuando se quiere sacar dinero en los cajeros. Si se

utiliza la tarjeta de débito en un cajero de la propia entidad financiera,
normalmente no se tendrá que pagar ningún tipo de comisión. En cambio, si se
saca dinero con la tarjeta de crédito, la entidad financiera cobrará intereses
cuando se pague el saldo de la tarjeta; éstos dependen de cada tipo de tarjeta y
de cada banco, pero suelen ser bastante elevados. Por tanto, y según señalan
los expertos, “nunca se debe utilizar la tarjeta de crédito para sacar dinero de un
cajero, a no ser que sea una fuerza de causa mayor y no se tenga saldo en la
cuenta”.

Finalmente, si se emplea la tarjeta de débito de forma irresponsable, el titular se

puede quedar sin dinero en la cuenta, pero no puede gastar más de lo que tiene.
Sin embargo, una mala utilización de las tarjetas de crédito puede conducir a un
severo endeudamiento.