SISTEMA FINANCIERO MEXICANO

OBJETIVO

 Conocer y aprender como esta integrado el sistema financiero mexicano .

 Entender la estructura SFM y te dará una noción general de gran aparato
financiero que existe en nuestro país.
 Aprender las funciones, tareas y objetivos de las comisiones nacionales
supervisoras.
EN ESTE TEMA APRENDERAS

La estructura de sistema financiero mexicano (SFM), sus funciones e

importancia .
 Las facultades y funciones del banco de México (Banxico) y su papel dentro
del SFM .
 La rectoría de la secretaria de hacienda y crédito publico (SHCP) en el SFM y
sus facultades. Las funciones, tareas y objetivos de las comisiones nacionales
supervisoras.
 El papel de la condusef en la transparencia de la información, en el fomento
a la cultura financiera y en la defensa de los usuarios de servicios financieros.
 La protección al ahorro bancario a cargo del IPAB.
BANCO DE MEXICO (BANXICO)
 Es el banco central del estado mexicano y constitucionalmente autónomo por
que e maneja por si mismo en sus funciones y administración.
¿Que hace?
 El objetivo es procurar la estabilidad del poder adquisitivo de nuestra moneda, y
su finalidad es promover un sano desarrollo de SFM
Sus funciones son:
1. Abastecer de moneda nacional al país
2. Propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pago
3. Procurar la estabilidad del poder adquisitivo de la moneda.
¿En que sustenta su autonomía?
La autonomía del Banco de México está sustentada en tres pilares.
 Darte a conocer las instituciones
financieras a través de las cuales
circula el dinero en nuestro país. Ellas
ofrecen los productos y servicios
necesarios para las operaciones de
crédito, ahorro, seguros y pensiones
principalmente

Instituciones
Financieras
Estas instituciones se agrupan en diversos sectores que son los siguientes:
 Bancario
 Sofoles y sofomes
 Organizaciones y actividades auxiliares del crédito
 Bursatil
 Seguro y fianzas
 Afores y siefores
¿Que es SHCP?
La secretaria de hacienda y crédito publico es la dependencia que dirige a la
política económica del gobierno federal en materia: financiera, fiscal, gastos,
ingresos y deuda publica

¿Qué hace?
 Proyecta y coordina la planeación nacional del desarrollo y elabora, con la
participación de los grupos sociales interesados, el Plan Nacional de Desarrollo
correspondiente, y
 Proyecta y calcula los ingresos de la Federación y de las entidades paraestatales,
considerando las necesidades del gasto público federal, la utilización razonable
del crédito público y la sanidad financiera de la Administración Pública Federal.
 ORGANISMOS
DESCENTRALIZADOS
¿Qué es?

 El Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB) es un organismo

descentralizado de la Administración Pública Federal que tiene personalidad
jurídica y patrimonio propio. Fue creado en el año 1999 (con fundamento en
la Ley de Protección al Ahorro Bancario) para mantener la confianza y
estabilidad del sistema bancario y establecer los incentivos necesarios para
que exista mayor disciplina en el mercado.
¿Qué hace?
 El IPAB realiza las siguientes acciones:
 Protege el ahorro de los mexicanos: administra un seguro de depósitos,
 explícito y limitado, con procedimientos claros para el pago de obligaciones
 garantizadas, enfocado a proteger al pequeño y mediano ahorrador y
 contribuyendo con ello a dar certidumbre y estabilidad al sistema financiero.
 Administra los pasivos: mediante una estrategia sustentable a largo plazo
 para hacer frente a las obligaciones y mejorar los términos y condiciones de
 su deuda. El IPAB ha evitado una mayor presión a las finanzas públicas
 enfrentando al aparato real del costo financiero de los pasivos originados por
 el rescate bancario del Sector Financiero Mexicano.
 Recupera y administra los activos: administra, enajena y controla los bienes
 bajo su resguardo, procurando en todo momento los términos económicos
 financieros más convenientes con el fin de optimizar la recuperación de
 recursos.
 Determina y ejecuta los métodos de resolución en bancos e instituciones de
 banca múltiple que presenten problemas de solvencia.
 Implementa los procesos de liquidación y concurso mercantil de ciertas
 instituciones de crédito.
 ¿Qué es?

La Condusef es un organismo público descentralizado de la

Administración Pública Federal que tiene como misión: Promover y
difundir la educación y la transparencia financiera para que los usuarios
tomen decisiones informadas sobre los beneficios, costos y riesgos de los
productos y servicios ofertados en el sistema financiero mexicano; así
como, proteger sus intereses mediante la supervisión y regulación a las
instituciones financieras y, proporcionarles servicios que los asesoren y
apoyen en la defensa de sus derechos. Consolidar al interior de la
Comisión Nacional una cultura institucional que fortalezca la
transparencia, el combate a la corrupción y la construcción de
condiciones que posibiliten la igualdad política, económica, social y
cultural de mujeres y hombres.
 ¿Qué hace?

De acuerdo con su Ley (Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios

Financieros, publicada el 18 de enero de 1999 en el Diario Oficial de la
Federación), la Condusef realiza acciones con una doble vertiente de
función estratégica, preventiva y correctiva:
1. Fomentar la cultura financiera.
2. Resolver controversias entre los usuarios y las instituciones financieras,
siempre en la búsqueda de lograr un entendimiento respetuoso de las partes
y de dar la razón a quien la tenga.
3. Inspeccionar y supervisar a Instituciones Financieras en determinados
aspectos.
Ejemplo
Tengo la cuenta con BBVA Bancomer desde hace mas de 7 años, que les dejé un gran ingreso en
comisiones y buen flujo, que me dieron status de cliente privilegiado, aunque a pesar de ello siempre me
atendieron mal. Especialmente en mi sucursal de Reforma, frente a Google. No me fui antes sólo por
falta de tiempo, y sin tener claro cuáles son los bancos en México que no sean de dueños ladrones y
empleados inútiles.

Para hacer la historia corta, descubrí por casualidad los cargos fraudulentos cuando me metí a hacer una
transferencia electrónica. Por suerte el mismo día. Estando en México DF, los cargos eran con mi tarjeta
de débito en Cancún, tres en Sam’s Club (Walmart), y otro en Starbucks (este fue el primero, seguro
para probar si pasaba).

Luego de perder 30 minutos en el call center, la persona que me atendió termino cortándome. Tuve que
volver a llamar, otros 20 minutos hasta que pude cancelar la tarjeta y obtener unos números (que ellos
llaman folios, los mafiosos tienen su propio idioma) para darle seguimiento. Me dijeron que llame en 7
días hábiles. La señorita me dijo que como la tarjeta no me la habían robado, era probable que me
devuelvan el dinero ya que las compras vaya a saber como las hicieron (probable complicidad entre
empleados). Está bastante raro que compren con una tarjeta robada en Sam’s, donde te verifican hasta
el grupo de sangre para poder pagar y aún mas para salir del local. Cómo puede ser que en Bancomer no
detecten algo tan raro (3 compras en Sam’s en una ciudad lejana, de importes altísimos, todas el mismo
día), y que por otro lado cada vez que viajo a USA me cancelen mi tarjeta de débito y no pueda sacar
US$ 100 de un cajero como si nunca viajara y no fuera parte de mi patrón habitual? Es decir, son
“seguros” cuando te quieren molestar con un mal servicio, son “inseguros” cuando te quieren robar.
8 DE MAYO DE 2015

Por medio de la presente, solicito su amable colaboración para el esclarecimiento de los cargos indebidos a mi
tarjeta de débito número (NRO DE TARJETA), con vencimiento 07/18, emitida por el banco BBVA Bancomer.

Dicha tarjeta de débito, está ligada a mi cuenta de cheques número (NÚMERO DE CUENTA), de la cual adjunto el
Último estado de cuenta, correspondiente al mes de Abril de 2015.

Detallo a continuación los hechos que fundan mi reclamo:

El día lunes 27 de abril, entro via internet a revisar mi cuenta, y encuentro 4 cargos en el saldo que proporciona
el banco en su portal que no realicé yo ni nadie con acceso permitido a la cuenta. Los cargos fueron realizados
con mi número de tarjeta NÚMERO DE TARJETA en Cancún, cuando yo resido en México D.F. y estaba en México
D.F. en la fecha que fueron realizadas las compras. Es importante mencionar, que estoy en poder de la tarjeta
de débito mencionada, la que siempre estuvo en mi poder, por lo que no pudo ser utilizada físicamente para las
compras mencionadas.

Los cargos no reconocidos están destacados en el estado de cuenta de adjunto, y son los siguientes:

1)Starbucks Bonampak 77*: MXP 168

2)Sams Cancún*: MXP 21.989
3)Sams Cancún*: MXP 29.985
4)Sams Cancún*: MXP 15.992
Todos los cargos aparecen en el resumen como realizados el 24/4/2015 con liquidación el siguiente lunes
27/4/2015.

Cuando note en mi cuenta online dichos cargos (el día 27/ABril/2015), llamé inmediatamente al Banco para
reportarlos y cancelar la tarjeta.

Obtuve un número de folio de aclaración: folio 7516178768

Me informaron que me darían respuesta en 7 días habiles.
Y luego me dieron un reporte individual de cada cargo desconocido, con el siguiente detalle para cada uno de los
cargos:

$168 6517343291
$21.989 6517343292
$29.985 6517343293
$15.992 6517343294

Asimismo, debo agregar que el propio Banco me envió mediante de su sistema de alertas telefónicas por mensaje de
texto a mi teléfono celular registrado en la cuenta, un aviso de posible fraude, tanto el 24 de abril como el 27 de
abril (adjunto copias de la captura de pantalla de los mensajes).

Al cumplirse ayer los 7 días hábiles, volví a llamar al Banco y me dijeron que necesitan 15 días naturales, en lugar
de los 7 días hábiles mencionados anteriormente.

Con este retraso y cambios de fechas, entiendo que el banco se niega a reconocer los cargos indebidos, en un caso
donde es tan obvia la evidencia en mi favor.
Nuevamente, habiendo dejado constancia de los hechos, solicito su amable colaboración para
obtener la devolución de los fondos indebidamente debitados por el banco.

Cordiales saludos,

NOMBRE
IDENTIFICACIÓN OFICIAL (NÚMERO DE IFE O PASAPORTE)
 ORGANISMOS
DESCONCENTRADOS
¿Qué es la Comisión Nacional Bancaria y de
Valores (CNBV)

 La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), es un órgano

desconcentrado de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP),
con facultades en materia de autorización, regulación, supervisión y
sanción sobre los diversos sectores y entidades que integran el sistema
financiero mexicano.
Objetivos de la Comisión Nacional Bancaria y
de Valores (CNBV)

 Supervisar supervisar y regular a:

 Bancos (comerciales y de desarrollo)
 - Bolsa de valores
 - Sociedades de información crediticia
 - Entidades de ahorro y crédito popular
 - Organizaciones y actividades auxiliares del crédito
 - Sofomes Entidades Reguladas (ER) - Casas de bolsa
 - Sociedades de inversión
¿Qué funciones tiene la Comisión Nacional Bancaria y
de Valores (CNBV)
 La CNBV lleva a cabo las siguientes funciones:
 Procura la estabilidad y correcto funcionamiento de las
instituciones financieras.
 Mantiene y fomenta el sano y equilibrado desarrollo del
sistema financiero en su conjunto, para proteger los
intereses de los usuarios.
 Supervisa y regula a las personas físicas y morales
cuando realizan actividades financieras previstas en la ley.
 La tarea de supervisar a las instituciones financieras se
justifica porque éstas cumplen funciones de gran
importancia para impulsar el crecimiento y desarrollo
económico de México.
¿Cómo puede actuar la Comisión Nacional
Bancaria y de Valores (CNBV)

La CNBV tiene la facultad de infraccionar, multar y
 

cancelar registros y suspensión de operaciones de

intermediarios. 
Durante el primer trimestre de 2016 la CNBV
emitió 288 resoluciones de sanción, consistentes en la
aplicación de 268 multas y amonestaciones
La CNBV canceló el registro de 7 centros cambiarios
y 1 transmisor de dinero, de los cuales 5 se debieron
a incumplimientos graves de las obligaciones
aplicables. Además, ordenó la suspensión de
operaciones de 12 centros cambiarios.
Indicadores

Indicadores básicos de Inclusión  Financiera

 El principal objetivo de los indicadores es apoyar el desarrollo,
implementación y evaluación de políticas públicas que fomenten la inclusión
financiera así como medir el nivel de acceso y uso de los productos y servicios
financieros en el país.
 AR
N S
CO

Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro

¿QUÉ ES?

 Es un Órgano Desconcentrado de la
Secretaría de Hacienda y Crédito
Público.
 Se encarga de coordinar, regular,
supervisar y vigilar los sistemas de
ahorro para el retiro. Las instituciones
que supervisa son las Afores, Siefores y
las empresas operadoras de la base de
datos nacional del SAR, así como -en su
momento- el Pensionissste.
¿Qué hace?

Esta Comisión realiza las siguientes acciones:

 Coordinar y establecer los mecanismos, criterios y procedimientos para el

funcionamiento de los sistemas de ahorro para el retiro, previstos en las leyes
del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) y del Instituto de Seguridad y
Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE).
 Revisar todos los aspectos relacionados con estos sistemas y, en especial, las
formas, términos y demás características a las que deben sujetarse los
recursos e información entre los diversos participantes.
 Vigilar y supervisar a las instituciones
financieras relacionadas con el sector
del ahorro para el retiro (Afores y
Siefores).
 Dar soporte y asistencia técnica, ya sea
de forma directa o indirecta, para el
óptimo funcionamiento de los sistemas
informativos y proteger los intereses de
los cuentahabientes.
Ejemplo

A continuación te presentamos el ejemplo de un trabajador ISSSTE que comienza a

cotizar aportaciones en su cuenta AFORE en el año 2011, cotiza durante 35 años y su
salario es de 4 veces el salario mínimo durante todo el periodo.

Si este trabajador aprovecha el Ahorro Solidario al 1% (es decir, $84 al mes) durante
toda su vida laboral, al momento de su retiro obtendrá una pensión equivalente al 91%
de su salario. Esta pensión será superior en 33% a la que obtendría en caso de que no
aprovechará el Ahorro Solidario.

Si este trabajador aprovecha el Ahorro Solidario al 2% (es decir, $168 al mes) durante
toda su vida laboral, al momento de su retiro obtendrá una pensión equivalente a 1.14
veces su salario. Esta pensión será superior en 67% a la que obtendría en caso de que no
aprovechará el Ahorro Solidario.
 Así el beneficio adicional por Ahorro Solidario es significativo en
términos de la pensión que el trabajador puede recibir:


* Se refiere al saldo en la cuenta AFORE administrada por una
AFORE o por PensionISSSTE.
 Por lo tanto al momento de su retiro, si este trabajador no
aprovecha ninguna opción de Ahorro Solidario, su pensión será
equivalente al 68% de su salario ($5,720.16). Sin embargo,
podrá mejorar su pensión significativamente si, como
acabamos de calcular, aprovecha el Ahorro Solidario (su
ahorro, más el que deposita a su cuenta AFORE la
Dependencia en la que labora) tal y como se presenta a
continuación:
¿Qué es?

 La Comisión Nacional de Seguros y Fianzas es un Órgano Desconcentrado de

la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, encargada de supervisar que la
operación de los sectores asegurador y afianzador se apegue al marco
normativo
¿Qué hace?

 Supervisar que las compañías de seguros y de fianzas se apeguen al marco

normativo.
 Preservar la solvencia y estabilidad financiera de dichas instituciones para
garantizar los intereses de los usuarios que contratan sus productos.
 Promover el sano desarrollo de las mismas con el propósito de extender la
cobertura de sus servicios a la mayor parte posible de la población.
Conclusión

 En un sentido general, el sistema financiero tiene como fin primordial

canalizar el ahorro que generan los prestamistas o unidades de gasto con
superávit hacia los prestatarios o unidades de gasto con déficit, así como
facilitar y otorgar seguridad al movimiento de dinero y al sistema de pagos.

 La labor de intermediación es llevada a cabo por las instituciones que

componen el sistema financiero, y se considera básica para realizar la
transformación de los activos financieros, denominados primarios,
emitidos por las unidades inversoras (con el fin de obtener fondos para
aumentar sus activos reales), en activos financieros indirectos, más
acordes con las preferencias de los ahorradores.