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UNIVERSIDAD POPULAR AUTNOMA DE VERACRUZ

CAMPUS CUNDUACN, TABASCO.

CARRERA: FINANZAS Y CONTADURA PBLICA


MATERIA: DERECHO BANCARIO
UNIDAD IV.-

ENSAYO
LEY DE INSTITUCIONES DE CRDITO

DOCENTE: LIC. KRISTEL CAMPOS LPEZ


EQUIPO 3
Integrantes:
o ADRIANA AVALOS MARTINEZ
o LUIS ALBERTO CANSECO BARRAGAN
o SILVIA SNCHEZ HERNNDEZ.

Cunduacn, Tabasco, Mxico

ABRIL DE 2015

INTRODUCCIN

La Ley de Instituciones de Crdito, como instrumento pblica tiene la finalidad de


regular la banca y el crdito y cada una de las actividades que esta realiza, sus
antecedentes indica que esta fijo las bases del sistema bancario evitando as la
multiplicidad emisora. La Ley General de Instituciones de Crdito y
Organizaciones Auxiliares de 1941; es el antecedente inmediato de la Ley vigente
desde 1990.
En Mxico la Ley de institucin de crdito es de orden pblico y observancia
general, reconoce dos sujetos las Instituciones de banca mltiple e Instituciones
de banca de desarrollo.
Hablaremos de las diversas instituciones existentes, quienes las controlan, por
qu es importante que cada organismo las maneje de esta manera evitar que no
se respete la Ley, los acuerdos, los tratados internacionales as como convenios
hechos entre nuestro pas y los extranjeros.
Las filiales financieras del exterior al celebrar tratados con Mxico, las instituciones
de crdito del exterior autorizadas por la Comisin Nacional y de Valores, para
ser controladas. las Sociedades Financieras de Objeto Limitada (SOFOL), las
Sucursales de Banca Extranjera, las autoridades que la regula, Sucursales de
Banca Extranjera as como las autoridades encargadas de aplicar las leyes.
Mxico abri las puertas a a bancos extranjeros debido a que muchos
inversionistas mexicanos quebraron y tuvieron que vender sus franquicias a
inversionistas extranjero por tal motivo las autoridades bancaria tiene que regular y
supervisar los inters pblicos a travs de sus diversas dependencias.

UNIDAD IV.-

LEY DE INSTITUCIONES DE CRDITO

-Lay de instituciones de crdito es un Instrumento jurdico, su objetivo es regular


el servicio de la banca y el crdito; las actividades y operaciones que realiza, para
su sano y equilibrado desarrollo; la proteccin de los intereses del pblico; y los
trminos en que el Estado ejercer la rectora financiera del Sistema Bancario
Mexicano.(DOF 18 de julio de 1990, entra en vigor, el 19 de julio de 1990).
-Los antecedentes de esta ley sobre su actividad bancaria funcion en Mxico el
20 de abril de 1884, en el Cdigo de Comercio, vigente 5 aos, fij las bases para
el sistema bancario mexicano.
En 1889 un nuevo Cdigo de Comercio que desech los privilegios del Banco
Nacional de Mxico, ello gener un caos, 1897 se emiti la Ley General de
Instituciones de Crdito, fijando bases generales y uniformes.
Los vacos legales y la crisis de liquidez por la situacin mundial de 1907,
promulga en 1908. Sus objetivos reducir la multiplicidad de instituciones emisoras,
aumentaron el capital social mnimo. La Ley General de Instituciones de Crdito y
Organizaciones Auxiliares de 1941; es el antecedente inmediato de la Ley vigente
desde 1990.
Menciona el Artculo 1. Es de orden pblico y observancia general en los Estados
Unidos Mexicanos, objeto regular el servicio de banca y crdito, la organizacin y
funcionamiento de las instituciones de crdito, las actividades y operaciones que
las mismas podrn realizar, su sano y equilibrado desarrollo, la proteccin de los
intereses del pblico y los trminos en que el Estado ejercer la rectora financiera
del Sistema Bancario Mexicano.
-Los sujetos de acuerdo al art. 2 son las Instituciones de banca mltiple son
instituciones de crdito privadas para captar recursos financieros del pblico y
otorgar a su vez crditos, destinados a mantener en operacin las actividades
econmicas
Se considera servicio de banca y crdito la captacin de recursos del pblico en el
mercado nacional para su colocacin en el pblico, mediante actos causantes de
pasivo directo o contingente, quedando el intermediario obligado a cubrir el
principal y, en su caso, los accesorios financieros de los recursos captados.
Las Instituciones de banca de desarrollo son entidades de la Administracin
Pblica Federal, con personalidad jurdica y patrimonio propios, constituidas con el
carcter de sociedades nacionales de crdito. Su objetivo es atender las

actividades productivas que el Congreso de la Unin determine como


especialidades de cada una de stas.
Est conformada: Nacional Financiera, S.N.C. (NAFIN), Banco Nacional de Obras
y Servicios Pblicos, S.N.C. (BANOBRAS), Banco Nacional del Comercio Exterior,
S.N.C. (BANCOMEXT), etc.
Se dirige a los sectores de las instituciones de banca de desarrollo, supervisadas
por la CNBV: Industrial, Gubernamental e Infraestructura (NAFIN, BANCOMEXT y
BANOBRAS), Vivienda (S.H.F), Ahorro y Consumo (BANSEFI y BANJRCITO).
-Las filiales financieras del exterior son entidades financieras controladas por otras
entidades financieras, constituida en un pas con el que Mxico celebro un tratado
o acuerdo internacional, establecindose en territorio nacional. Regidas por
tratados o acuerdos internacionales, estando la SHCP facultada para interpretar
las disposiciones de los servicios financieros incluidos en ellos. (Segn el Artculo
27-J de la Ley para Regular las Asociaciones Financieras).
-Las oficinas de representacin de entidades financieras del exterior son
autorizada por la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, su actividad principal
es promover, informar y negociar las condiciones y dems caractersticas de las
operaciones de crdito, as como de otras operaciones activas y de inversin que
pretenda realizar en el territorio nacional la entidad financiera del exterior
representada, entendindose por esta ltima a aquella que realice en su pas de
origen, operaciones de banca y crdito.
-Las Sociedades Financieras de Objeto Limitado (SOFOL) son instituciones
financieras autorizadas por la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico,
reglamentadas por el Banco de Mxico y supervisadas por la Comisin Nacional
Bancaria y de Valores con el objeto de otorgar crditos o financiamiento para la
planeacin, adquisicin, desarrollo o construccin, enajenacin y administracin
de todo tipo de bienes muebles e inmuebles, a sectores o actividades especficos,
es decir, atienden a aquellos sectores que no han tenido acceso a los crditos
ofrecidos por los intermediarios financieros tradicionales, como los bancos.
Las opciones de crdito dependern de la SOFOL a la que se acuda, algunas
manejarn planes de crdito con apoyo del Gobierno Federal a travs de diversos
programas y en otros casos ser un crdito directo otorgado por la Sofol sin
ningn tipo de subsidio directo por parte del Gobierno Federal.
Cabe mencionar que cada crdito hipotecario tiene caractersticas, requisitos y
procedimientos especficos. Sociedad Hipotecaria Federal (SHF) Es una
institucin financiera perteneciente a la Banca de Desarrollo que, mediante los

bancos y Sofoles, promueven programas de financiamiento, entre los cuales


estn: casa de inters social.
-Sucursales De Banca Extranjera a pesar de los diversos programas de apoyo a la
banca, 12 bancos mexicanos quebraron categricamente, requiriendo la
intervencin de las autoridades y la subsecuente venta de estas franquicias (o
parte de stas) abrindose de esta manera una amplia va para la penetracin de
bancos extranjeros en la compra de bancos con problemas pero supervisados y
saneados por las autoridades, el proceso de fusiones.
De acuerdo con los ms recientes datos de la CNBV, junio del 2000, cinco de los
siete mayores bancos en Mxico son controlados por BBVA, Santander y
CITIBANK.
-Autoridades en Materia Bancaria es el conjunto de dependencias y organismos
autnomos y desconcentrados del Estado a los que corresponden principalmente
funciones de:
Regulacin
Supervisin y
Proteccin de los intereses del pblico usuario del sistema financiero
Sistema Financiero
Est integrado por el mercado de dinero y capitales, es el conjunto de instituciones
que se encargan de proporcionar crditos en forma profesional a personas fsicas
y morales, as como financiar las actividades econmicas que se realicen en
nuestro pas.

-Secretaria De Hacienda Y Crdito Pblico (SHCP) Es una Dependencia del


Gobierno Federal, que en materia del Sistema financiero se encarga
principalmente de planear y delinear la estructura y funcionamiento de ste, de
otorgar o revocar autorizaciones para la operacin de diversos intermediarios
financieros, y de coordinar la Comisin Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), a
la Comisin Nacional de Sistemas de Ahorro para el retiro (CONSAR), a la
Comisin Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF), a la Comisin Nacional para la
Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) y al
Instituto para la proteccin al Ahorro Bancario (IPAB)
Tiene como misin Proponer, dirigir y controlar la poltica econmica del Gobierno
Federal en materia financiera, fiscal, de gasto, de ingreso y deuda pblica, as

como de estadsticas, geografa e informacin, con el propsito de consolidar un


pas con crecimiento econmico de calidad, equitativo, incluyente y sostenido, que
fortalezca el bienestar de los mexicanos.
Dentro de sus facultades respecto al Sistema Financiero se encuentran:
1. Planear, coordinar, evaluar y vigilar el sistema financiero del pas. Es decir
la SHCP orienta la poltica del sistema bancario del pas y de las instituciones
financieras no bancarias.
2. Autorizacin sobre la Constitucin para establecerse como entidad financiera
aunque la misma secretara tiene la facultad para revocar dicha autorizacin;
Operacin a travs de las diferentes etapas de su operacin, requerir igualmente
la obtencin de una serie de autorizaciones de la Secretara; autoriza los
programas conducentes a la Fusin de dos o ms entidades financieras; mediante
reglas de carcter general, autoriza Situaciones de Excepcin frente a principios
generales establecidos por la ley, dada ciertas justificaciones especficas.
3.- Emisin de disposiciones de carcter prudencial. La Secretara emite
principalmente regulaciones generales sobre los aspectos siguientes:
Institucionales de las entidades financieras.
Prudenciales para asegurar la solvencia, liquidez y adecuada disposicin
de las entidades financieras.
4.- Interpretacin Administrativa. La mayora de las leyes aplicables a las
entidades financieras asignan a la Secretara la facultad de interpretar, para
efectos administrativos, los preceptos de dichos textos legales. As como las
disposiciones de carcter general que emita la propia Secretara en ejercicio de
las atribuciones que le confieren las leyes.
5.- Intervencin en Delitos Financieros. A la Secretara, a travs de la
Procuradura Fiscal de la Federacin le corresponde la facultad de peticin para la
persecucin de ciertos delitos especiales previstos en las leyes financieras,
oyendo la opinin del rgano de supervisin correspondiente.
6.- Aplicar Sanciones. Imponer sanciones establecidas en las leyes financieras,
en algunos casos es competencia de la Secretara, ejemplo de ello es la
revocacin de la autorizacin de los intermediarios financieros; cuando la
gravedad de las infracciones lo amerite.
7.- Aprobacin. La Secretara aprueba las escrituras constitutivas de las
entidades financieras, as como sus modificaciones. En relacin a esto ltimo, la
entidad financiera deber celebrar asamblea general extraordinaria de accionistas
en la cual resuelve aumentar su capital social. En consecuencia, la entidad deber
proceder a modificar el artculo correspondiente de sus estatutos sociales y
hacerlo del conocimiento de la citada Dependencia para que sta autorice dicha

modificacin, conforme a lo dispuesto por la ley especial que le es aplicable a la


institucin.
8.- Intervenir en las Comisiones Nacionales Bancaria y de Valores, de
Seguros y Fianzas y del Sistema de Ahorro para el Retiro. Como rgano
desconcentrados de la Secretara, la misma designa a sus Presidentes y a los
vocales ante sus Juntas de Gobierno, autoriza anualmente sus presupuestos de
ingresos y egresos.
9. Resuelve Consultas. Respecto a las reglas que emita para las entidades
financieras.
-El Banco de Mxico es el banco central de la Repblica Mexicana y es una
entidad independiente (autnoma) del Gobierno Federal. Su finalidad es proveer a
la economa del pas de moneda nacional y su objetivo prioritario es procurar la
estabilidad de precios, es decir, mantener la inflacin baja, para as preservar el
poder adquisitivo de la moneda nacional. Adicionalmente le corresponde promover
el sano desarrollo del sistema financiero y el buen funcionamiento de los sistemas
de pago.
Dentro de las funciones de acuerdo a la Ley del Banco de Mxico se encuentran;
Regular la emisin y circulacin de la moneda, los cambios, la intermediacin y los
servicios financieros, as como los sistemas de pagos; Operar con las instituciones
de crdito como banco de reserva y acreditante de ltima instancia; Prestar
servicios de tesorera al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del
mismo; Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia econmica y,
particularmente, financiera; Participar en el Fondo Monetario Internacional y en
otros organismos de cooperacin financiera internacional o que agrupen a bancos
centrales; Operar con los organismos, con bancos centrales y con otras personas
morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera.
-La Comisin Nacional Bancaria y de Valores es un organismo que forma parte del
Gobierno Federal y que tiene como funciones vigilar (supervisar) y regular a las
entidades que forman parte del sistema financiero mexicano para lograr su
estabilidad, buen funcionamiento y sano desarrollo. Asimismo, es la autoridad
encargada de autorizar a los intermediarios que deseen ingresar al mercado
financiero. Las entidades que regula la CNBV y que forman parte del sistema
financiero son los bancos (instituciones de crdito), las casas de bolsa, las
sociedades de inversin, las sociedades financieras de objeto limitado (sofoles),
las sociedades financieras de objeto mltiple (SOFOMES), las arrendadoras
financieras, las empresas de factoraje financiero, las sociedades financieras
populares (SOFIPOS) y las sociedades cooperativas de ahorro y prstamo. La
CNBV tiene la facultad de emitir regulacin prudencial cuyo propsito es limitar los
incentivos a tomar riesgos. Es decir, esta regulacin prudencial busca limitar la
toma excesiva de riesgos por parte de los intermediarios para evitar que realicen
operaciones que puedan provocar su falta de liquidez o solvencia.

Tambin ser su objeto supervisar y regular a las personas fsicas y dems


personas morales, cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al
citado sistema financiero.
-La Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios
Financieros es la entidad encargada de informar, orientar y promover la educacin
financiera entre la poblacin, as como atender y resolver las quejas y
reclamaciones delos clientes en contra de cualquier banco; cuya finalidad es
promover, asesorar, proteger y defender los derechos e intereses de las personas
que utilizan o contratan un producto o servicio financiero ofrecido por las
instituciones financieras, que operan dentro del territorio nacional.
-El objeto del Instituto para la Proteccin de Ahorro Bancario es garantizar los
depsitos que los ahorradores han realizado en los bancos. En caso de que un
banco quiebre, el IPAB tiene la obligacin de pagar los depsitos de dinero que las
personas hayan realizado en ese banco, hasta por un monto equivalente a
400,000 UDIS por persona y por institucin bancaria. Por ello, es ms seguro para
las personas mantener su dinero depositado en los bancos que tenerlo bajo el
colchn. En este sentido, la funcin del IPAB es muy importante ya que da
confianza y seguridad en el sistema bancario de Mxico, al asegurar a los clientes
que su dinero estar seguro si se deposita en los bancos, ya que el IPAB garantiza
a las personas el poder recuperar su dinero en cualquier momento.
Como funcin adicional, El IPAB otorga apoyo financiero a los bancos con
problemas de solvencia para que tengan los recursos necesarios para cumplir con
el nivel de capitalizacin que establece la regulacin. De igual manera establece
los mecanismos para liquidar a los bancos en estado de quiebra y procura actuar
de forma oportuna para entregar los recursos del banco quebrado a sus
acreedores.

-La Comisin Nacional de Seguros y Fianzas es un organismo del Gobierno


Federal cuya funcin es vigilar (supervisar) que las empresas de seguros y fianzas
cumplan con el marco normativo que las regula, para que estas empresas
mantengan su solvencia y estabilidad. Como objetivo adicional le corresponde
promover el sano desarrollo de este sector en beneficio del pblico usuario, as
como promover el sano desarrollo de estos sectores con el propsito de extender
la cobertura de sus servicios a la mayor parte posible de la poblacin.
-La labor de la Comisin Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro es regular
al Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR). El SAR engloba todas las aportaciones
que hacen los trabajadores y las empresas, durante la vida laboral de los
trabajadores, a una cuenta de ahorro cuyo dueo (titular) es cada uno de los
trabajadores (cuentas individuales). Dichas cuentas individuales sirven para que
los trabajadores, una vez que alcancen su edad de retiro (como jubilados o
pensionados), tengan los recursos suficientes para poder cubrir sus gastos y como

previsin social. La CONSAR establece las reglas para que el SAR funcione
adecuadamente.
La CONSAR tambin regula a las empresas Administradoras de Fondos para el
Retiro (AFORES), que son las empresas que administran estas cuentas
individuales de los trabajadores, ya que la CONSAR tambin vigila que se
resguarden de manera adecuada los recursos de los trabajadores.

CONCLUSION
El sistema financiero del pas es regulado por leyes que se han ido reformando a
travs de los aos, en la actualidad la Ley del sistema financiero regula esta
actividad ya que existen instituciones de banca mltiple (instituciones de crdito
privada) e instituciones de banca desarrollo mltiple (son entidades de la
Administracin Pblica Federal).
Diversos organismos y dependencias en nuestro pas son los encargados de velar
por los intereses de las personas que recurren a este tipo de servicio donde
confan su inters monetario o bien piden prstamos para poder cubrir ciertas
necesidades.
Por ejemplo la Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios
de Servicios Financieros es la entidad encargada de informar, orientar y promover
la educacin en las personas que recurren a estos sistemas financieros.