COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO

SAN ANTONIO LTDA.

PLAN OPERATIVO
ANUAL
FODA
ANÁLISIS FODA
FORTALEZAS
1 Prestigio Institucional
2 Buen posicionamiento en el mercado financiero
3 Infraestructura y ambientes adecuados
4 Atención personalizada
5 Personal capacitado e identificado con la institución
6 Experiencia profesional con los puestos de trabajo
7 Trabajo en equipo mas que aceptable
8 Contar con tasas competitivas en el mercado
9 Conocimiento el mercado asociado
10 Liderazgo cooperativo en la zona
11 Tecnología de ultima generación
12 Diversificación con siete agencias
13 Se cuenta con políticas, manuales reglamentos, etc.,
definidos y actualizados
14 Solvencia patrimonial de CACSA
15 Se tiene dependencia de la ASFI lo que garantiza
solidez como institución
16 Las ventajas que ofrece CACSA a los socios referente a
los dividendos, seguro de sepelio y tasas pasivas.
17 Capacitación, constante a socios en diferentes
actividades con certificados de valor curricular
ANÁLISIS FODA
OPORTUNIDADES
1 Participación de convenios interinstitucional
2 Tamaño de mercado por explorar zona sud
3 Participación en la red financiera rural
4 Crecimiento demográfico de la zona
5 Alto grado de interés de las instituciones de la zona
6 Tipo de cambio con estabilidad
7 Nuevas políticas de gobierno
8 Demanda de productos financieros
9 Demanda creciente dentro el mercado de servicios
financieros
10 Lugares que se poblaran y desarrolaran, flujo de
dinero, gente que necesita credito para negocios
11 se cuenta con el modulo de síntesis, seria ampliar el
cobro de servicios del SEGIP, ENCOGAS, ,viva,
para mejorar nuestros ingresos
ANÁLISIS FODA
DEBILIDADES
1 Falta de estrategias promociónales
2 Carencia de trabajo en equipo en algunas agencias
3 Alto nivel de morosidad
4 Falta de posicionamiento en el mercado
5 Señalización
6 Rotación constante de personal
7 Comunicación inadecuada control - agencia
8 Falta de coordinación entre las diferentes áreas
9 Burocracia en la aprobación de créditos y otras areas
10 Mala ubicación de la agencia Sacaba
11 Bajo nivel salarial
12 Falta de motivación al personal
13 Área de cajas desprotejida
14 Desconocimiento del decreto supremo 910
15 Falta de mantenimiento de equipos de computación
16 No efectuar un proceso de inducción planificado
17 No entregar al principio reglamento interno
18 No entregar al principio manual de funciones
19 Falta de inversión en publicidad y tareas necesarias
20 Falta de tecnología crediticia en créditos comerciales -
rurales - microcreditos
 ANÁLISIS FODA
DEBILIDADES
21 Débil Programa de capacitación en temas relevantes para la
implementación de nuevas TI y SI
22 Personal no entrenado adecuadamente en nuevas TICs
23 Falta de Planificación, por el cual somos objeto de varias
observaciones por parte de auditoria Externa e interna
24 No contar con equipos de contingencias Ejemplo cámaras de
seguridad, sensores, fuentes de poder para cámaras, discos duros
de gran capacidad, discos y quemadores de red blu ray, etc
25 El manejo de la información y/o actualización de los socios en la
oficina central no es la optima ya que el oficial de captaciones realiza
muchas actividades vinculadas pero descuidadas las actividades de
promoción y captación de nuevos socios
26 Falta de tarifarios de referencia para evitar la sobreestimación de
precios de compra, costos de producción y/o venta de diferentes
insumos o productos terminados
27 Errores no corregidos antes de los desembolsos por el área de
créditos, que posteriormente afectan la reputación del área de riegos
28 Existe desbalance en la carga de trabajo de algunas áreas las
funciones se sobrecargan y otras no tienen una actividad intensa
porque se prioriza las actividades rutinarias sobre actividades que
generan valor
29 nuestra institución no cuenta con cajeros automáticos
30 nuestra institución no cuenta con un recontador para depósitos
masivos
ANÁLISIS FODA
DEBILIDADES
31 cambio en los equipos de detector de huellas (ocasiona
molestia en los socios)
32 No contar con las herramientas tecnológicas suficientes
que nos permitas detectar las señales de alerta frente a
un posible lavado de dinero
33
Deficiencia en la calidad de atención al cliente en general
34 Alta concentración de activos fijos con vida útil residual
que se encuentra en uso
35
Ausencia de promociones e incentivos para ahorristas
36 Inseguridad, ya que el guardia civil dependiente de
CACSA no cuenta con arma para resguardo Agencia Villa
Tunari
37 Falta un medio de transporte para cubrir trayectos largos,
seguimiento, mora, recuperacion cartera
38 Falta de una adecuada revisión de las carpetas de
crédito por parte de los jefes de agencia
39 Falta de conocimiento adecuado de las políticas de
crédito por parte de los oficiales de créditos
40 falta de interés de los funcionarios en los cursos de
capacitación referentes a la unidad de investigación
financiera
 SITUACIÓN FINANCIERA
DE LA COOPERATIVA
           
CRECIMIENT VARIACION
% ANUAL
ACTIVO O MES % ANUAL
dic-12 sep-13 oct-13 nov-13 VARACION
DISPONIBILIDADES 18.357.072,63 19.869.019,29 21.637.908,65 22.723.044,08 1.085.135,43 5,01% 4.365.971,45 23,78%
INVERSIONES TEMPORARIAS 28.935.599,38 28.556.125,09 28.198.581,47 28.342.668,90 144.087,43 0,51% -592.930,48 -2,05%
CARTERA NETA 160.846.563,11 181.576.826,39 185.805.902,13 186.756.887,99 950.985,86 0,51% 25.910.324,88 16,11%
CARTERA BRUTA 177.159.863,45 198.537.184,74 202.444.523,67 203.389.074,48 944.550,81 0,47% 26.229.211,03 14,81%
VIGENTE 173.042.197,30 193.035.100,22 198.011.733,09 198.416.880,27 405.147,18 0,20% 25.374.682,97 14,66%
VENCIDA 1.027.970,54 1.672.971,81 851.855,02 1.221.873,22 370.018,20 43,44% 193.902,68 18,86%
EJECUCION 3.089.695,61 3.829.112,71 3.580.935,56 3.750.320,99 169.385,43 4,73% 660.625,38 21,38%
PROD.DEV.POR COBRAR 1.074.605,31 1.178.291,19 1.248.493,62 1.209.259,85 -39.233,77 -3,14% 134.654,54 12,53%
PREVISIÓN DE CARTERA -17.387.905,65 -18.138.649,54 -17.887.115,16 -17.841.446,34 45.668,82 -0,26% -453.540,69 2,61%
OTRAS CUENTAS POR
COBRAR 809.590,29 644.968,40 597.977,59 468.024,47 -129.953,12 -21,73% -341.565,82 -42,19%
BIENES REALIZABLES 58,00 57,00 57,00 57,00 0,00 0,00% -1,00 -1,72%
INVERSIONES
PERMANENTES 87.465,00 87.465,00 87.465,00 87.465,00 0,00 0,00% 0,00 0,00%
BIENES DE USO 4.199.615,29 4.505.955,17 4.450.539,10 4.430.349,46 -20.189,64 -0,45% 230.734,17 5,49%
OTROS ACTIVOS 1.506.795,76 1.437.045,98 1.414.118,73 1.415.652,79 1.534,06 0,11% -91.142,97 -6,05%
TOTAL ACTIVO 214.742.759,46 236.677.462,32 242.192.549,67 244.224.149,69 2.031.600,02 0,84% 29.481.390,23 13,73%
PASIVO
               
OBLIGACIONES CON EL
PUBLICO 154.939.846,95 170.804.883,30 170.602.862,18 172.103.111,39 1.500.249,21 0,88% 17.163.264,44 11,08%
CAJA DE AHORRO Y DEP. A
LA VISTA 87.738.873,19 94.067.533,37 93.644.116,83 94.507.328,02 863.211,19 0,92% 6.768.454,83 7,71%
D.P.F.s 66.302.156,93 75.332.807,84 75.576.637,76 76.165.781,93 589.144,17 0,78% 9.863.625,00 14,88%
CARGOS DEV. 898.816,83 1.404.542,09 1.382.107,59 1.430.001,44 47.893,85 3,47% 531.184,61 59,10%
OBLIGACIONES CON
BANCOS 0,00 5.032.083,34 10.071.041,68 9.797.628,49 -273.413,19 -2,71% 9.797.628,49 #¡DIV/0!
OTRAS CUENTAS POR PAGAR 6.665.153,13 6.989.218,40 7.149.264,16 7.704.979,07 555.714,91 7,77% 1.039.825,94 15,60%
PREVISIONES 2.165.858,64 2.262.428,41 2.323.341,78 2.302.890,62 -20.451,16 -0,88% 137.031,98 6,33%
TOTAL PASIVO 185.088.613,45 190.146.509,80 191.908.609,57 1.762.099,77 0,93%
163.770.858,72 28.137.750,85 17,18%
PATRIMONIO
               
CAPITAL SOCIAL 13.357.271,03 13.619.939,23 13.682.102,83 13.787.065,23 104.962,40 0,77% 429.794,20 3,22%
APORTES NO CAPITALIZADOS                
RESERVAS 34.516.166,57 35.859.496,23 35.859.496,23 35.859.496,23 0,00 0,00% 1.343.329,66 3,89%
RESULTADOS ACUMULADOS 3.098.463,14 2.109.413,21 2.504.440,81 2.668.978,61 164.537,80 6,57% -429.484,53 -13,86%
TOTAL PATRIMONIO 50.971.900,74 51.588.848,67 52.046.039,87 52.315.540,07 269.500,20 0,52% 1.343.639,33 2,64%
 ESTADO DE PERDIDAS Y GANANCIAS

PROMEDIO PROMEDIO MES

          MENSUAL
MES GESTION GESTION 2012
INGRESOS FINANCIEROS 22.017.018,84 17.943.078,61 20.097.922,12 22.206.498,61 2.108.576,49 2.018.772,60 1.834.751,57
GASTOS FINANCIEROS 2.680.131,02 3.026.480,88 3.432.887,95 3.868.630,21 435.742,26 351.693,66 223.344,25
RESULTADO FINANCIERO
BRUTO 19.336.887,82 14.916.597,73 16.665.034,17 18.337.868,40 1.672.834,23 1.667.078,95 1.611.407,32
RESULTADO POR EXP.A LA
INFLACION 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00
RESULTADO ANTES DE
INCOBRABLES 19.336.887,82 14.916.597,73 16.665.034,17 18.337.868,40 1.672.834,23 1.667.078,95 1.611.407,32
RECUPERACION DE ACTIVOS
FINANCIEROS 2.750.163,00 2.244.048,26 2.631.275,10 2.906.877,72 275.602,62 264.261,61 229.180,25
CARGOS POR
INCOBRABILIDAD 5.245.379,55 2.875.273,73 3.067.117,61 3.262.109,91 194.992,30 296.555,45 437.114,96
RES.FIN.DESPUES DE
INCOBRABLE 16.841.671,27 14.285.372,26 16.229.191,66 17.982.636,21 1.753.444,55 1.634.785,11 1.403.472,61
OTROS INGRESOS
OPERATIVOS 1.168.252,33 862.478,91 949.116,15 1.035.386,89 86.270,74 94.126,08 97.354,36
OTROS GASTOS OPERATIVOS 395.393,25 91.166,83 106.615,66 115.181,00 8.565,34 10.471,00 32.949,44
RESULTADO DE OPERACIÓN
BRUTA 17.614.530,35 15.056.684,34 17.071.692,15 18.902.842,10 1.831.149,95 1.718.440,19 1.467.877,53
GASTOS DE ADMINISTRACION 14.495.228,51 13.405.628,32 15.025.597,57 16.692.209,67 1.666.612,10 1.517.473,61 1.207.935,71
RESULTADO DE OPERACIÓN
NETA 3.119.301,84 1.651.056,02 2.046.094,58 2.210.632,43 164.537,85 200.966,58 259.941,82
INGRESOS EXTRAORDINARIOS
3.882,99 8.958,82 8.958,82 8.958,82 0,00 814,44 323,58
GASTOS EXTRAORDINARIOS         0,00 0,00 0,00
RESULTADO DE GESTION 3.123.194,83 1.660.014,84 2.055.053,40 2.219.591,25 164.537,85 201.781,02 260.266,24
INGRESOS DE GESTIONES
ANTERIORES 59.394,79 553.172,19 553.172,19 553.172,19 0,00 50.288,38 4.949,57
GASTOS DE GESTIONES
ANTERIORES 84.116,48 103.773,82 103.784,78 103.784,78 0,00 9.434,98 7.009,71
RESULTADO DE LA GESTION 3.098.473,14 2.109.413,21 2.504.440,81 2.668.978,66 164.537,85 242.634,42 258.206,10
IMPUESTO A LAS UTILIDADES
0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00
RESULTADO NETO DE LA
GESTION 3.098.483,14 2.109.413,21 2.504.440,81 2.668.978,66 164.537,85 242.634,42 258.206,93
 INDICADORES FINANCIEROS
GESTION 2013
  RATIOS ESTÁNDAR dic-12 jul-13 ago-13 sep-13 oct-13 nov-13 META 2013
  PROTECCION                
  PREVISIONES / CARTERA <10 % 9,81% 9,48% 9,23% 9,14% 8,84% 8,77% 9,59%
  PREVISION / CARTERA EJECUCION 100% 562,77% 482,24% 481,74% 473,70% 499,51% 475,73% 562,77%
  SOLVENCIA =>111% 131,92% 129,33% 132,10% 131,98% 135,14% 134,59% 129,91%
  ESTRUCTURA DE BALANCE  
  CARTERA NETA/ACTIVO 70 - 80 % 74,90% 75,53% 75,59% 76,72% 76,72% 76,47% 77,46%
  CARTERA M/N / TOTAL CARTERA   66,77% 75,34% 76,82% 77,75% 79,12% 79,85% 0,00%
  CARTERA M/E / TOTAL CARTERA   33,23% 24,66% 23,18% 22,25% 20,88% 20,15% 0,00%
  OBLIG.CON EL PUBLICO / ACTIVO TOTAL 70 - 80 % 71,73% 72,65% 71,07% 71,57% 69,87% 69,88% 73,67%
  OBLIG.CON EL PUBLICO MN / TOTAL CAPTACIONES   47,32% 53,35% 53,70% 53,85% 54,76% 54,55%  
  OBLIG.CON EL PUBLICO ME / TOTAL CAPTACIONES   52,68% 46,65% 46,30% 46,15% 45,24% 45,45%  
  CAJAS DE AHORRO / OBLIG.CON EL PUBLICO NETAS   56,63% 54,59% 55,09% 55,07% 54,89% 54,91% 56,72%
  DPFs / OBLIG. CON EL PUBLICO NETAS   42,79% 44,61% 44,11% 44,10% 44,30% 44,26% 42,79%
OBLIGACIONS A LARGO PLAZO / OBLIGACIONES
  NETAS   37,73% 41,96% 41,14% 41,00% 40,52% 41,88% 0,00%
  CAPITAL INSTITUCIONAL / ACTIVO TOTAL => 10 % 16,07% 15,64% 15,19% 15,15% 14,81% 14,68% 15,05%
  PATRIMONIO / ACTIVO > 10% 23,74% 22,13% 21,72% 21,80% 21,49% 21,42% 22,24%
  CAPITAL SOCIAL / PATRIMONIO < 10% 26,21% 26,70% 26,49% 26,40% 26,29% 26,35% 26,54%
  RESERVAS / PATRIMONIO > 10 % 67,72% 70,68% 69,92% 69,51% 68,90% 68,54% 67,66%
  RESULTADOS ACUMULADOS / PATRIMONIO   6,08% 2,62% 3,59% 4,09% 4,81% 5,10% 5,80%
  POSICION FINANCIERA ( CARTERA / OBLIG AHORROS) 100% 115,01% 114,05% 116,37% 117,20% 119,63% 119,17% 115,55%
  RENDIMIENTOS Y COSTOS  
  INGRESO POR CARTERA/PROMEDIO DE CARTERA TASA EMP. 12,22% 12,65% 12,57% 12,51% 12,50% 12,53% 0,00%
INGRESO POR CARTERA ME / PROMEDIO DE
  CARTERA     12,21% 12,19% 12,08% 12,14% 12,09%  
INGRESO POR DISP.E INV.TEM.Y PER/PROMD.
  DISP.INV. TASA MERC. 1,19% 1,90% 1,82% 1,83% 1,60% 1,48% 0,67%
  INGRESO POR INV. DE DIPONIBILIDAD RESTRINGIDA TASA MERC. 0,05% 0,37% 0,36% 0,39% 0,41% 0,41% 0,61%
  INGRESOS FINANCIEROS / TOTAL INGRESOS   84,69% 82,50% 82,66% 83,02% 82,91% 83,14% 83,99%
  INGRESO POR SERVICIOS/ TOTAL INGRESO   4,49% 3,96% 4,00% 3,99% 3,92% 3,88% 1,36%
COSTOS FINANCIEROS. / OBLIGACIONES
  FINANCIERAS TASA MERC. 1,74% 2,43% 2,46% 2,50% 2,55% 2,60% 1,94%
  RELACION DEL GASTO TOTAL / INGRESO TOTAL < 80 % 88,08% 92,05% 90,42% 90,24% 89,67% 90,01% 90,71%
  RESULTADO BRUTO / INGRESOS FINANCIEROS   14,07% 9,63% 11,59% 11,76% 12,46% 12,02% 11,06%
  GASTOS DE ADMINISTRACION / ACTIVO TOTAL =< 5% 6,75% 8,33% 8,03% 7,92% 7,89% 7,94% 9,52%
  GASTOS DE ADM. / TOTAL GASTOS   63,30% 70,08% 69,40% 68,74% 69,13% 69,43% 71,86%
  EXCEDENTE NETO / INGRESO > 20 % 11,92% 7,95% 9,58% 9,76% 10,33% 9,99% 9,29%
  DIFERENCIAL FINANCIERO ( SPREED )   10,48% 10,22% 10,11% 10,02% 9,95% 9,93% -1,94%
  EXCEDENTE NETO / PROMEDIO DE ACTIVO TOTAL ROA 1,44% 1,03% 1,23% 1,25% 1,32% 1,27% 1,29%
  EXCEDENTE NETO / PROMEDIO DEL PATRIMONIO ROE 6,08% 4,48% 5,41% 5,48% 5,83% 5,64% 5,80%
                   
  LIQUIDEZ  

  ACTIVOS LIQUIDOS/PASIVOS DE CORTO PLAZO 30% 23,73% 25,14% 24,27% 21,38% 22,99% 24,43% 0,00%

  ACTIVOS LIQUIDOS/PASIVOS DE CORTO PLAZO M/N 27% 18,05% 12,67% 14,73% 10,20% 12,58% 11,34%  

  ACTIVOS LIQUIDOS/PASIVOS DE CORTO PLAZO M/E   30,07% 40,57% 36,25% 35,01% 35,93% 40,41%  

  ENCAJE LEGAL / DEPOSITOS DE AHORRO S/G/NORMA. 19,93% 19,03% 19,09% 19,38% 19,28% 19,57% 0,00%

  ACTIVOS LIQUIDOS IMPRODUCTIVOS / ACTIVO TOTAL   8,55% 9,30% 9,52% 8,39% 8,93% 9,30% 0,00%

        . . . . .  
  CALIDAD DE ACTIVOS                
  MOROSIDAD DE CARTERA =< 5 % 2,32% 2,69% 2,76% 2,77% 2,19% 2,44% 2,28%
  ACTIVOS IMPRODUCTIVOS / ACTIVO TOTAL     6,02% 6,27% 5,10% 5,70% 6,11% 25,96%
PAT. Y PASIVOS SIN COSTO / ACTIVOS
  > 100 %   454,33% 461,59% 557,40% 529,04% 493,23% 101,42%
IMPRODUCTIVOS

   

  CRECIMIENTO                
  EVOLUCION DEL ACTIVO   0,00% 6,74% 9,95% 10,21% 12,78% 13,73% 11,05%
  EVOLUCION DE LA CARTERA BRUTA   0,00% 7,21% 10,23% 12,07% 14,27% 14,81% 14,59%
  EVOLUCION DE LAS DISPONIBILIDADES   0,00% 16,07% 22,40% 8,24% 17,87% 23,78% -16,37%
  EVOLUCION DE LAS INV. TEMPORARIAS   0,00% -3,68% -1,75% -1,31% -2,55% -2,05% 1,76%
  EVOLUCION DE LAS INV.PERMANENTES   0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
  CRECIMIENTO DE DEPOSITOS   0,00% 8,35% 9,18% 10,24% 10,11% 11,08% 13,95%
  CRECIMIENTO DE DEPOSITOS M/N   0,00% 21,89% 23,62% 25,14% 27,12% 27,73%  
  CRECIMIENTO DE DEPOSITOS M/E   0,00% -4,27% -4,25% -3,66% -5,65% -4,41%  
  CRECIMIENTO DE CAJAS DE AHORRO   0,00% 4,45% 6,22% 7,21% 6,73% 7,71% 14,14%
  CRECIMIENTO DE CAJAS DE AHORRO M/N   0,00% 8,09% 11,31% 10,76% 10,42% 10,93%  
  CRECIMIENTO DE CAJAS DE AHORRO M/E   0,00% 0,15% 0,21% 3,03% 2,38% 3,93%  
  CRECIMIENTO DE D.P.Fs.   0,00% 12,95% 12,55% 13,62% 13,99% 14,88% 13,94%
  CRECIMIENTO DE D.P.Fs. M/N   0,00% 47,66% 46,61% 52,00% 58,30% 59,11%  
  CRECIMIENTO DE D.P.Fs. M/E   0,00% -8,63% -8,64% -10,24% -13,56% -12,62%  
  CRECMIENTO DEL CAPITAL INSTITUCIONAL   0,00% 3,89% 3,89% 3,89% 3,89% 3,89% 3,96%
  CRECIMIENTO DEL PATRIMONIO   0,00% -0,47% 0,62% 1,21% 2,11% 2,64% 4,05%
  CRECIMIENTO DE APORTACIONES   0,00% 1,40% 1,70% 1,97% 2,43% 3,22% 5,38%
 EJECUCION PRESUPUESTARIA GESTION 2013

ESTADO DE SITUACION PATRIMONIAL

(Expresado en Bolivianos)
dic-12 oct-13 nov-13 PRESUPUESTO
Código CUENTAS CUMPLI
6,86 6,86 6,86 A OCTUBRE `DICIEMBRE
CUMPLIMIEN MIENT
2013 2013
BASE EJECUTADO EJECUTADO TO % O %
214.742.759, 242.192.549,6 244.224.149,6 236.501.134,8 238.479.169,0
100.00 ACTIVO 46 7 9 7 103,27% 0 102,41%
18.357.072,6
110.00 DISPONIBILIDADES 3 21.637.908,65 22.723.044,08 15.602.858,14 145,63% 15.352.475,00 148,01%
111.00 CAJA 6.675.711,14 5.877.493,43 6.214.590,09 5.674.116,10 109,53% 5.583.062,00 111,31%
112.00 BANCO CENTRAL DE BOLIVIA 6.356.415,39 6.196.813,72 6.854.440,58 5.402.726,95 126,87% 5.316.028,00 128,94%
113.00 BANCOS Y CORRESPONSALES DEL PAIS 5.324.946,10 9.563.601,50 9.654.013,41 4.526.015,09 213,30% 4.453.385,00 216,78%
28.935.599,3
120.00 INVERSIONES TEMPORARIAS 8 28.198.581,47 28.342.668,90 29.403.247,53 96,39% 29.445.761,00 96,25%
INVERSIONES EN ENTIDADES
122.00 FINANCIERAS DEL 372.209,46 372.193,28 372.206,17 349.317,12 106,55% 347.236,00 107,19%
INVERSIONES EN OTRAS ENTIDADES NO
126.00 FINANCIERAS 4.037.325,57 1.133.478,97 1.137.718,45 3.544.777,13 32,10% 3.500.000,00 32,51%
INVERSION DE DISPONIBILIDADES 24.526.064,3
127.00 RESTRINGIDAS 5 26.692.909,22 26.832.744,28 25.509.153,28 105,19% 25.598.525,00 104,82%
160.846.563, 185.805.902,1 186.756.887,9 182.736.839,8 184.726.865,0
130.00 CARTERA 11 3 9 4 102,20% 0 101,10%
                 
172.721.254, 197.775.487,0 198.228.082,9 195.582.563,7 197.660.864,6
131.00 CARTERA VIGENTE 55 0 3 7 101,35% 1 100,29%
133.00 CARTERA VENCIDA 1.011.115,96 851.855,02 1.221.873,22 1.122.465,84 108,86% 1.132.588,56 107,88%
134.00 CARTERA EN EJECUCION 3.089.695,61 3.580.935,56 3.750.320,99 3.429.950,72 109,34% 3.460.883,00 108,36%
CARTERA REPRO. O REESTRUCT.
135.00 VIGENTE 320.942,75 236.246,09 188.797,34 363.422,59 51,95% 367.284,39 51,40%
CARTERA REPRO. O REESTRUCT.
136.00 VENCIDA 16.854,58 0,00 0,00 18.710,70 0,00% 18.879,44 0,00%
CARTERA REPRO. O REESTRUCT.
137.00 EJECUCION     0,00 0,00      
PRODUCTOS DEVENGADOS POR COBRAR
138.00 CARTERA 1.074.605,31 1.248.493,62 1.209.259,85 1.192.946,69 101,37% 1.203.705,00 100,46%
-
17.387.905,6 - -
139.00 (PREVISION PARA CARTERA INCOBRABLE) 5 -17.887.115,16 -17.841.446,34 19.302.762,14 92,43% 19.476.840,00 91,60%

                 

140.00 OTRAS CUENTAS POR COBRAR 809.590,29 597.977,59 468.024,47 893.314,69 52,39% 900.926,00 51,95%

                 
170.00 BIENES DE USO 4.199.615,29 4.450.539,10 4.430.349,46 6.254.899,94 70,83% 6.441.744,00 68,78%
 163.770.858, 183.637.339,3 185.443.383,0
200.00 PASIVO 72 190.146.509,80 191.908.609,57 1 104,50% 0 103,49%
154.939.846, 174.757.787,0 176.559.418,0
210.00 OBLIGACIONES CON EL PUBLICO 95 170.602.862,18 172.103.111,39 8 98,48% 0 97,48%
                 
OBLIGACIONES CON EL PUBLICO A LA
211.00 VISTA 0,00 50.947,76 75.118,69 0,00      
                 
OBLIGACIONES CON EL PUBLICO POR 87.722.176,0 100.141.828,0
212.00 CUENTAS DE AHORRO 2 93.327.682,18 94.155.422,72 99.106.857,00 95,00% 0 94,02%
                 
64.169.488,9
213.00 OBLIGACIONES CON EL PUBLICO A PLAZO 3 73.272.939,76 73.575.047,99 72.379.345,41 101,65% 73.125.696,00 100,61%
OBLIGACIONES CON EL PUBLICO
214.00 RESTRINGIDAS 2.149.365,17 2.569.184,89 2.867.520,55 2.397.349,93 119,61% 2.419.894,00 118,50%
CARGOS DEVENGADOS POR PAGAR
218.00 OBLIGACION 898.816,83 1.382.107,59 1.430.001,44 874.234,74 163,57% 872.000,00 163,99%

OBLIGACIONES CON BANCOS Y OTRAS

221.00 ENTIDADES FINANCIERAS 0,00 10.071.041,68 9.797.628,49 0,00      

OBLIGACIONES CON BANCOS Y OTRAS

235.021 ENTIDADES FINANCIERAS   10.000.000,00 9.750.000,00 0,00      
CARGOS DEVBENGADOS POR PAGAR
OBLIGACIONES CON BANCOS Y OTRAS
238.051 ENTIDADES   71.041,68 47.628,49 0,00      
                 

250.00 PREVISIONES 2.165.858,64 2.323.341,78 2.302.890,62 2.428.154,89 94,84% 2.452.000,00 93,92%

                 
50.971.900,7
300.00 PATRIMONIO 4 52.046.039,87 52.315.540,07 52.863.795,56 98,96% 53.035.786,00 98,64%
                 
13.357.271,0
310.00 CAPITAL SOCIAL 3 13.682.102,83 13.787.065,23 14.016.442,34 98,36% 14.076.367,00 97,94%
34.516.166,5
340.00 RESERVAS 7 35.859.496,23 35.859.496,23 35.770.397,96 100,25% 35.884.419,00 99,93%

350.00 RESULTADOS ACUMULADOS 3.098.463,14 2.504.440,81 2.668.978,61 2.818.750,00 94,69% 3.075.000,00 86,80%

352.00 UTILIDADES DEL PERIODO O GESTION 3.098.463,14 2.504.440,81 2.668.978,61 2.818.750,00 94,69% 3.075.000,00 86,80%

352.01 Utilidades del período o gestión 3.098.463,14 2.504.440,81 2.668.978,61 2.818.750,00 94,69% 3.075.000,00 86,80%
 EJECUCION PRESUPUESTARIA GESTION 2013
ESTADO DE GANANCIAS Y PERDIDAS
(Expresado en Bolivianos)

EJECUTADO PRESUPUESTO GESTION 2013

DESCRIPCION oct-13 nov-13
AL 30/11/2013 DIFER. CUMP.% AL 31/12/2013 CUMP. %
2012

INGRESOS FINANCIEROS 22.017.018,84 20.097.922,12 22.206.498,61 25.484.502,08 -3.278.003,47 87,14% 27.801.275,00 79,88%
                
PRODUCTOS POR DISPONIBILIDADES 304,92 386,08 468,23 0,00 468,23   0,00 

PRODUCTOS POR INVERSIONES TEMPORARIAS 343.058,70 332.768,43 352.362,06 365.409,92 -13.047,86 96,43% 398.629,00 88,39%

PRODUCTOS POR CARTERA VIGENTE 21.138.690,93 19.323.969,00 21.361.243,14 24.703.385,67 -3.342.142,53 86,47% 26.949.148,00 79,27%
PRODUCTOS POR CARTERA VENCIDA 301.246,97 237.150,15 272.198,47 192.668,67 79.529,80 141,28% 210.184,00 129,50%

PRODUCTOS POR CARTERA EN EJECUCION 210.673,36 203.648,46 220.226,71 199.312,67 20.914,04 110,49% 217.432,00 101,29%
PRODUCTOS POR OTRAS CUENTAS POR
COBRAR 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00   0,00 
PRODUCTOS POR INVERSIONES
PERMANENTES 23.043,96 0,00 0,00 23.725,17 -23.725,17 0,00% 25.882,00 0,00%
        0,00 0,00      
GASTOS FINANCIEROS 2.680.131,02 3.432.887,95 3.868.630,21 2.933.333,33 -935.296,88 131,89% 3.200.000,00 120,89%
       0,00 0,00      
CARGOS POR OBLIGACIONES CON EL
PUBLICO 2.680.131,02 3.361.846,27 3.752.251,72 2.933.333,33 -818.918,39 127,92% 3.200.000,00 117,26%
Intereses obligaciones con el público por cuentas
de ahorro MN 591.124,67 901.536,89 1.034.228,16 554.583,33 -479.644,83 186,49% 605.000,00 170,95%
Intereses obligaciones con el público por cuentas
de ahorro ME   70.798,42 77.837,55 92.583,33 14.745,78 84,07% 101.000,00 77,07%
Intereses obligaciones con el público por
depósitos a plazo MN 2.079.840,68 1.392.856,61 1.554.818,94 693.916,67 -860.902,27 224,06% 757.000,00 205,39%
Intereses obligaciones con el público por
depósitos a plazo ME   957.246,71 1.039.347,46 1.582.166,67 542.819,21 65,69% 1.726.000,00 60,22%
Intereses obligaciones con el publico restringidas
MN 9.165,67 10.562,34 14.083,76 1.833,33 -12.250,43 768,21% 2.000,00 704,19%
Intereses obligaciones con el publico restringidas
ME   28.845,30 31.935,85 8.250,00 -23.685,85 387,10% 9.000,00 354,84%
Intereses obligaciones con otras entidades
financieras   71.041,68 116.378,49 0,00 -116.378,49 #¡DIV/0! 0,00 #¡DIV/0!

RESULTADO FINANCIERO BRUTO 19.336.887,82 16.665.034,17 18.337.868,40 22.551.168,75 -4.213.300,35 81,32% 24.601.275,00 74,54%
ABONOS P/DIFERENCIA DE CAMBIO Y
MANTENIMIENTO DE VALOR       0,00 0,00 #¡DIV/0!   #¡DIV/0!
                 
CARGOS P/DIFERENCIA DE CAMBIO Y
MANTENIMIENTO DE VALOR       0,00 0,00 #¡DIV/0!   #¡DIV/0!
                 
RESULTADO FINANCIERO ANTES DE
INCOBRAB 19.336.887,82 16.665.034,17 18.337.868,40 22.551.168,75 -4.213.300,35 81,32% 24.601.275,00 74,54%
                 
RECUPERACIONES DE ACTIVOS
FINANCIEROS 2.750.163,00 2.631.275,10 2.906.877,72 3.162.500,00 -255.622,28 91,92% 3.450.000,00 84,26%
        0,00 0,00 #¡DIV/0!   #¡DIV/0!
RECUPERACIONES DE ACTIVOS FINANCIEROS
C 624.620,45 202.050,39 219.520,30 568.333,33 -348.813,03 38,63% 620.000,00 35,41%
Recuperaciones de capital 371.827,58 112.419,35 122.472,16 330.000,00 -207.527,84 37,11% 360.000,00 34,02%
Recuperaciones de intereses M/N 252.670,69 6.277,25 6.429,27 9.166,67 -2.737,40 70,14% 10.000,00 64,29%
Recuperaciones de intereses M/E   82.177,30 89.442,38 229.166,67 -139.724,29 39,03% 250.000,00 35,78%
Recuperacion de otras cuentas 122,18 1.176,49 1.176,49 0,00 1.176,49 #¡DIV/0! 0,00 #¡DIV/0!
DISMINUCION PREVISION PARA
CREDITOS Y OTRAS 2.125.542,55 2.429.224,71 2.687.357,42 2.594.166,67 93.190,75 103,59% 2.830.000,00 94,96%
Disminucion prevision especifica M/N 1.659.600,61 790.157,47 843.017,17 531.666,67 311.350,50 158,56% 580.000,00 145,35%
Disminucion prevision especifica M/E   828.251,28 954.283,72 1.283.333,33 -329.049,61 74,36% 1.400.000,00 68,16%
Disminucion de la prev. Generica
p/inobra. De cartra 214.495,94 61.760,06 93.784,80 192.500,00 -98.715,20 48,72% 210.000,00 44,66%
Disminucion de la prev. Generica
p/inobra. De cartra 251.446,00 449.480,02 458.284,11 275.000,00 183.284,11 166,65% 300.000,00 152,76%
Disminucion de la prev. Generica ciclica
M/N   57.610,68 72.120,30 36.666,67 35.453,63 196,69% 40.000,00 180,30%
Disminucion de la prev. Generica ciclica
M/E   241.965,20 265.867,32 275.000,00 -9.132,68 96,68% 300.000,00 88,62%
CARGOS POR INCOBRABILIDAD Y
DESVALORIZACION 5.245.379,55 3.067.117,61 3.262.109,91 4.125.000,00 862.890,09 79,08% 4.500.000,00 72,49%
                 
PERDIDAS POR INCOBRABILIDAD DE
CREDITOS 5.245.257,37 3.064.868,12 3.256.880,85 4.124.908,33 868.027,48 78,96% 4.499.900,00 72,38%
Constitución de previsión para cartera MN 2.445.997,41 1.905.581,85 2.057.373,41 1.343.833,33 -713.540,08 153,10% 1.466.000,00 140,34%
Constitución de previsión para cartera ME   569.325,42 591.586,01 582.083,33 -9.502,68 101,63% 635.000,00 93,16%
Cargos por previsiones genericas para inc.
Cartera ME 414.234,24     325.416,67 325.416,67 0,00% 355.000,00 0,00%
Cargos por prev.generica p/inc. Cartera
otros resgos MN   107.104,77 107.104,77 242.000,00 134.895,23 44,26% 264.000,00 40,57%
Cargos por prev.generica p/inc. Cartera
otros resgos ME   46.846,30 46.846,30 1.150.416,67 1.103.570,37 4,07% 1.255.000,00 3,73%
Cargos por previsiones otras cuentas por
cobrar MN 1.772.339,73 7.293,60 7.293,60 14.300,00 7.006,40 51,00% 15.600,00 46,75%
Cargos por previsiones otras cuentas por
cobrar ME   810,76 810,76 13.108,33 12.297,57 6,19% 14.300,00 5,67%
Cargos por previsiones Generica Ciclica
MN 612.685,99 415.322,55 433.064,16 392.333,33 -40.730,83 110,38% 428.000,00 101,18%
Cargos por previsiones Generica Ciclica
ME   12.582,87 12.801,84 61.416,67 48.614,83 20,84% 67.000,00 19,11%
CARGOS POR INC. Y DESV. DE ACTIVOS
FINANCIEROS   1.073,00 1.073,00 0,00 -1.073,00      
CASTIGO DE PRODUCTOS 4533,88
FINANCIEROS 122,18 1.176,49 4.156,06 91,67 -4.064,39 % 100,00 4156,06%
4533,88
Castigo productos por cartera 122,18 1.176,49 4.156,06 91,67 -4.064,39 %
100,00 4156,06%
Castigo productos de otras cuentas por
cobrar                
RESULTADO FINANCIERO DESPUES DE 21.588.668,7 23.551.275,0
INCOBR 16.841.671,27 16.229.191,66 17.982.636,21 5 -3.606.032,54 83,30% 0 76,36%
OTROS INGRESOS OPERATIVOS 1.168.252,33 949.116,15 1.035.386,89 1.283.333,33 -247.946,44 80,68% 1.400.000,00 73,96%
                 
OTROS GASTOS OPERATIVOS 395.393,25 106.615,66 115.181,00 595.833,33 -480.652,33 19,33% 650.000,00 17,72%
                 
                 
22.276.168,7 24.301.275,0
RESULTADO DE OPERACIÓN BRUTO 17.614.530,35 17.071.692,15 18.902.842,10 5 -3.373.326,65 84,86% 0 77,79%
                 
19.778.252,0 21.576.275,0
GASTOS DE ADMINISTRACION 14.495.228,51 15.025.597,57 16.692.209,67 8 3.086.042,41 84,40% 0 77,36%
                 
10.549.737,4
GASTOS DE PERSONAL 6.597.619,60 7.142.436,68 8.267.343,22 9.670.592,64 1.403.249,42 85,49% 2 78,37%
REMUNERACION A DIRECTORES Y
SINDICOS 419.284,18 206.737,88 226.432,05 229.166,67 2.734,62 98,81% 250.000,00 90,57%
VIATICOS PARA DIRECTORES   86.500,00 87.100,00 102.391,67 15.291,67 85,07% 111.700,00 77,98%
REFREIGERIOS PARA DIRECTORES   37.289,15 40.239,06 45.833,33 5.594,27 87,79% 50.000,00 80,48%
CAPACITACION PARA DIRECTORES       13.750,00 13.750,00 0,00% 15.000,00 0,00%
PASAJES PARA DIRECTORES   69.604,52 74.629,52 81.692,80 7.063,28 91,35% 89.119,42 83,74%
PAPELERIA, UTILES P/DIRECTORES   736,80 736,80 1.833,33 1.096,53 40,19% 2.000,00 36,84%
OTROS GASTOS DE DIRECTORES   833,00 833,00 50.416,67 49.583,67 1,65% 55.000,00 1,51%
SUELDOS SALARIOS Y BONOS 3.947.596,62 3.716.224,66 4.097.430,03 4.260.082,14 162.652,11 96,18% 4.647.362,33 88,17%
BONO DE ANTIGÜEDAD   264.383,00 292.445,00 293.237,08 792,08 99,73% 319.895,00 91,42%
OTROS BONOS   312.500,00 325.093,00 344.960,00 19.867,00 94,24% 376.320,00 86,39%
ASIGNACIONES FALLAS DE CAJA 35.024,34 43.752,67 48.177,67 57.116,28 8.938,61 84,35% 62.308,67 77,32%
VIATICOS 21.438,09 25.300,00 26.500,00 29.975,00 3.475,00 88,41% 32.700,00 81,04%
AGUINALDOS Y PRIMAS 659.741,91 717.206,62 1.212.843,92 1.564.535,50 351.691,58 77,52% 1.706.766,00 71,06%
COMPENSACION VACACIONES 63.063,46 35.030,77 38.536,27 73.333,33 34.797,06 52,55% 80.000,00 48,17%
ASIGNACIONES FAMILIARES 58.000,00 89.200,00 100.800,00 101.016,67 216,67 99,79% 110.200,00 91,47%
INDEMNIZACION POR ANTIGÜEDAD 268.940,36 417.060,40 452.463,05 521.511,83 69.048,78 86,76% 568.922,00 79,53%
INCENTIVOS 12.400,00     151.250,00 151.250,00 0,00% 165.000,00 0,00%
DESHAUCIO     14.580,00 0,00 -14.580,00      
PERSONAL CONTRATADO       0,00 0,00      
HONORARIOS PROFESIONALES Y
TECNICOS 25.639,80 24.370,00 24.370,00 35.172,50 10.802,50 69,29% 38.370,00 63,51%
HONORARIOS PROFESIONALES   66.123,70 66.123,70 64.166,67 -1.957,03 103,05% 70.000,00 94,46%
OTRAS RETRIBUCIONES       0,00 0,00 #¡DIV/0!   #¡DIV/0!
APORTES A LA CPS 674.082,38 404.434,59 446.917,79 625.813,83 178.896,04 71,41% 682.706,00 65,46%
APORTE PATRONAL PRO VIVIENDA AFPs   86.085,46 94.582,10 125.163,50 30.581,40 75,57% 136.542,00 69,27%
APORTE PATRONAL INFOCAL   43.032,41 47.280,73 62.581,75 15.301,02 75,55% 68.271,00 69,25%
PRIMA AFPs.   71.033,56 78.017,71 107.014,42 28.996,71 72,90% 116.743,00 66,83%
APORTE SOLIDARIO   129.128,19 141.873,15 187.744,33 45.871,18 75,57% 204.812,00 69,27%
REFRIGERIOS 264.979,25 286.210,87 316.380,24 315.333,33 -1.046,91 100,33% 344.000,00 91,97%
UNIFORMES 130.153,53     179.666,67 179.666,67 0,00% 196.000,00 0,00%
CAPACITACION 17.275,68 9.658,43 12.958,43 45.833,33 32.874,90 28,27% 50.000,00 25,92%
OTROS SERVICIOS AL PERSONAL       0,00 0,00 #¡DIV/0!   #¡DIV/0!
SERVICIOS CONTRATADOS 1.239.625,17 1.467.874,56 1.579.708,82 1.670.659,45 90.950,63 94,56% 1.822.537,58 86,68%
SERVICIOS DE COMPUTACION 47.106,80 364.237,13 364.937,13 400.660,85 35.723,72 91,08% 437.084,56 83,49%
SERVICIOS DE SEGURIDAD 792.327,91 755.977,23 838.041,43 844.911,20 6.869,77 99,19% 921.721,31 90,92%
ASESORIA LEGAL EXTERNA       0,00 0,00 #¡DIV/0!   #¡DIV/0!
AUDITORIA EXTERNA 71.326,00 64.500,00 64.500,00 68.750,00 4.250,00 93,82% 75.000,00 86,00%
SERVICIO DE LIMPIEZA 137.253,06 155.910,79 173.638,70 173.004,07 -634,63 100,37% 188.731,71 92,00%
OTROS SERVICIOS CONTRATADOS M/N 191.611,40 127.249,41 138.591,56 183.333,33 44.741,77 75,60% 200.000,00 69,30%
OTROS SERVICIOS CONTRATADOS M/E       0,00 0,00 #¡DIV/0! 0,00 #¡DIV/0!
SEGUROS 247.589,82 230.237,73 237.551,18 275.000,00 37.448,82 86,38% 300.000,00 79,18%
ASALTO ROBO Y FIDELIDAD 159.515,61 124.852,00 124.852,00 137.500,00 12.648,00 90,80% 150.000,00 83,23%
INCENDIO Y ALIADOS 53.912,50 66.158,30 73.471,75 73.333,33 -138,42 100,19% 80.000,00 91,84%
AUTOMOTORES   5.304,78 5.304,78 6.233,33 928,55 85,10% 6.800,00 78,01%
ACCIDENTES PERSONALES 1.031,34 1.657,82 1.657,82 21.266,67 19.608,85 7,80% 23.200,00 7,15%
EQUIPO ELECTRONICO       0,00 0,00 #¡DIV/0!   #¡DIV/0!
RESPONSABILIDAD CIVIL 31.990,37 32.264,83 32.264,83 36.666,67 4.401,84 87,99% 40.000,00 80,66%
OTROS SEGUROS 1.140,00     0,00 0,00 #¡DIV/0!   #¡DIV/0!
COMUNICACIONES Y TRASLADOS 541.203,70 392.766,06 425.819,30 524.791,67 98.972,37 81,14% 572.500,00 74,38%
TELEFONOS 478.947,99 344.411,78 373.805,39 451.916,67 78.111,28 82,72% 493.000,00 75,82%
TELEX,FAX,CABLEGRAMA Y RADIOGRAMA       0,00 0,00      
CORREOS 3.014,50 5.243,00 5.698,50 6.416,67 718,17 88,81% 7.000,00 81,41%
PASAJES 55.495,01 39.493,72 42.091,10 58.208,33 16.117,23 72,31% 63.500,00 66,29%
FLETES Y ALMACENAMIENTOS                
COMBUSTIBLES Y LUBRICANTES 3.746,20 3.617,56 4.224,31 4.583,33 359,02 92,17% 5.000,00 84,49%
OTROS                
IMPUESTOS 953.654,03 936.798,06 1.020.461,54 1.077.083,33 56.621,79 94,74% 1.175.000,00 86,85%
IMPTO A LA PROPIEDAD INMUEBLES 100.000,00 100.000,00 110.000,00 110.000,00 0,00 100,00% 120.000,00 91,67%
TRANSACCIONES 694.553,24 625.954,46 692.044,32 733.333,33 41.289,01 94,37% 800.000,00 86,51%
INTERESES Y RECARGOS POR IMPUESTOS                
OTROS IMPUESTOS ( VENTA DE MONEDA
EXTRANJERA) 159.100,79 210.843,60 218.417,22 233.750,00 15.332,78 93,44% 255.000,00 85,65%
MANTENIMIENTO Y REPARACIONES 201.580,67 535.041,15 542.836,62 1.003.750,00 460.913,38 54,08% 1.095.000,00 49,57%
MANTENIMIENTO Y REPARAC. DE
INMUEBLES 60.680,92 320.759,51 320.759,51 357.500,00 36.740,49 89,72% 390.000,00 82,25%
MANTENIMIENTO Y REPARAC. DE MOB. Y
EQUIPO 27.627,29 28.905,29 31.258,32 440.000,00 408.741,68 7,10% 480.000,00 6,51%
OTROS MANTENIMIENTO Y REPARAC. 113.272,46 185.376,35 190.818,79 206.250,00 15.431,21 92,52% 225.000,00 84,81%
DEPRECIACION Y DESV. BIENES DE USO 531.430,16 530.044,09 585.982,86 931.470,83 345.487,97 62,91% 1.016.150,00 57,67%
DEPREC. EDIFICIO 64.043,34 53.369,45 58.706,39 64.533,33 5.826,94 90,97% 70.400,00 83,39%
DEPREC. MOBILIARIO Y ENSERES 86.897,27 87.590,39 96.874,48 96.708,33 -166,15 100,17% 105.500,00 91,82%
DEPREC. EQUIPO E INSTALACIONES 102.713,82 113.625,18 125.589,70 98.312,50 -27.277,20 127,75% 107.250,00 117,10%
DEPREC EQUIPO DE COMPUTO 266.251,41 261.742,46 289.341,95 661.833,33 372.491,38 43,72% 722.000,00 40,08%
DEPREC. VEHICULOS 11.524,32 13.716,61 15.470,34 10.083,33 -5.387,01 153,42% 11.000,00 140,64%
AMORTIZACION DE CARGOS DIFERIDOS 71.881,21 0,00 0,00 0,00 0,00 #¡DIV/0! 0,00 #¡DIV/0!
OTROS GASTOS DE ADMINISTRACION 4.110.644,15 3.790.399,24 4.032.506,13 4.624.904,17 592.398,04 87,19% 5.045.350,00 79,93%
GASTOS NOTARIALES Y JUDICIALES 26.160,01 21.469,37 24.139,57 23.375,00 -764,57 103,27% 25.500,00 94,66%
ENERGIA ELECTRICA AGUA Y
CALEFACCION 181.927,69 191.106,87 215.293,51 220.916,67 5.623,16 97,45% 241.000,00 89,33%
PAPELERIA UTILES Y MAT. DE
SERVICIOS 303.803,61 323.072,06 343.254,06 357.362,50 14.108,44 96,05% 389.850,00 88,05%
APORTES SUPERBANCOS Y ENT.
FINANCIERAS 204.110,00 217.621,00 217.621,00 220.000,00 2.379,00 98,92% 240.000,00 90,68%
GASTOS EN COMUNICACIONES Y
PUBLICACIONES EN PRENSA 54.833,45 49.810,17 51.756,17 55.000,00 3.243,83 94,10% 60.000,00 86,26%
GASTOS BANCARIOS M/N   176.330,61 180.176,20 201.666,67 21.490,47 89,34% 220.000,00 81,90%
OTROS GASTOS DIVERSOS M/N 2.053.830,53 226.521,52 233.926,84 256.666,67 22.739,83 91,14% 280.000,00 83,55%
GASTOS DE ASAMBLEA   1.156.709,98 1.172.709,98 1.283.333,33 110.623,35 91,38% 1.400.000,00 83,76%
GASTOS GENERALES DE ELECIONES   68.181,21 68.181,21 64.166,67 -4.014,54 106,26% 70.000,00 97,40%
INGRESOS EXTRAORDINARIOS 3.882,99 8.958,82 8.958,82 4.583,33 4.375,49 195,47% 5.000,00 179,18%
                 
INGRESOS DE GESTIONES
ANTERIORES 59.394,79 553.172,19 553.172,19 407.916,67 145.255,52 135,61% 445.000,00 124,31%
INGRESO DE GESTIONES ANTERIORES 59.394,79 553.172,19 553.172,19 407.916,67 145.255,52 135,61% 445.000,00 124,31%
GASTOS DE GESTIONES ANTERIORES 84.116,48 103.784,78 103.784,78 91.666,67 -12.118,11 113,22% 100.000,00 103,78%
GASTOS GESTIONES ANTERIORES 84.116,48 103.784,78 103.784,78 91.666,67 -12.118,11 113,22% 100.000,00 103,78%
RESULTADO DEL EJERCICIO 3.098.463,14 0,00 0,00 0,00 0,00 #¡DIV/0! 0,00 #¡DIV/0!
IMPUESTO A LAS UTILIDADES       0,00 0,00 #¡DIV/0!   #¡DIV/0!
RESULTADO NETO DEL PERIODO O
GESTION 3.098.463,14 2.504.440,81 2.668.978,66 2.818.750,00 -149.771,34 94,69% 3.075.000,00 86,80%
 TOTAL
EVOLUCION DE DEPOSITOS DEPOSI-
180,000 TOS 170,598
167,750 169,322 169,170
166,620 166,474
163,044 163,106 163,957
159,631 160,852
160,000 154,041

140,000
MILES DE BOLIVIANOS

120,000

100,000 92,608 93,029

90,049 91,141
88,326 88,794
86,380
83,382 84,655
81,150 81,021
81,030
80,000
78,601 79,830 79,662 78,451 77,577 78,294 77,681 77,702 78,181 77,569
76,562
72,892

60,000

40,000

20,000

0
Dec-12 Jan-13 Feb-13 Mar-13 Apr-13 May-13 Jun-13 Jul-13 Aug-13 Sep-13 Oct-13 Nov-13
 DEPOSITOS A PLAZO FIJO Y CAJAS DE
AHORRO TOTAL DEPOSITOS

TOTAL CAJAS DE AHORRO

TOTAL DEPOSITOS PLAZO FIJO

400,000

350,000 169,322 169,170 170,598

166,620 166,474 167,750
MILES DE BOLIVIANOS

163,044 163,106 163,957

159,631 160,852
154,041
300,000

250,000

200,000
92,247 91,586 93,130 93,989 93,593 94,432
89,979 90,972 91,739 90,361 90,433
87,739
150,000

100,000
76,166

66,302 72,745 74,372 74,888 74,620 75,333 75,577

50,000 69,652 69,879 71,304 73,524

0
Dec-12 Jan-13 Feb-13 Mar-13 Apr-13 May-13 Jun-13 Jul-13 Aug-13 Sep-13 Oct-13 Nov-13
 DEPOSITOS A PLAZO FIJO TOTAL DEPOSITOS PLAZO FIJO

DEPOSITOS A PLAZO FIJO M/N

DEPOSITOS A PLAZO FIJO M/E

80,000 76,166
74,888 74,620 75,333 75,577
73,524 74,372
72,745
71,304
69,652 69,879
70,000 66,302

60,000
MILES DE BOLIVIANOS

50,000

40,884 39,894 38,636 40,238

38,953 39,133 38,982
40,000 37,744 37,575 37,354 37,353
35,723
40,443
36,797 37,534
35,780 37,267 36,696 35,338
30,000 33,763
32,171
30,926
29,757
25,419
20,000

10,000

0
Dec-12 Jan-13 Feb-13 Mar-13 Apr-13 May-13 Jun-13 Jul-13 Aug-13 Sep-13 Oct-13 Nov-13
 CAJAS DE AHORRO TOTAL CAJAS DE AHORRO

CAJAS DE AHORRO M/N

CAJAS DE AHORRO M/E

100,000
93,130 93,989 93,593 94,432
90,972 91,739 92,247 91,586
89,979 90,361 90,433
90,000 87,739

80,000
MILES DE BOLIVIANOS

70,000

60,000
51,528 52,781 52,505 52,369 52,586
50,095 51,211 50,892 50,600 51,260
47,473 48,844
50,000

40,000
41,136 40,877 40,528 40,719 41,484 41,224 41,846
40,266 39,469 39,833 40,326 40,349

30,000

20,000

10,000

0
Dec-12 Jan-13 Feb-13 Mar-13 Apr-13 May-13 Jun-13 Jul-13 Aug-13 Sep-13 Oct-13 Nov-13
 CAPTACIONES Vs. CARTERA DE CREDITOS
CAPTACIONES
CARTERA
DIFERENCIA CART. Y
CAP
250,000

202,445 203,389
195,278 198,537
200,000 189,924
183,979 186,990
180,601 182,278
MILES DE BOLIVANOS

177,160 178,375 179,973

167,750 169,322 169,170 170,598
163,044 163,106 163,957 166,620 166,474
159,631 160,852
154,041
150,000

100,000

50,000
33,275
32,791
27,528 29,216
23,119 20,022 20,370 23,450
18,744 19,749 16,930 19,173

0
Dec-12 Jan-13 Feb-13 Mar-13 Apr-13 May-13 Jun-13 Jul-13 Aug-13 Sep-13 Oct-13 Nov-13
 CARTERA Y CAPTACIONES MN
TOTAL DEPOSITOS MN

TOTAL CARTERA MN

DIFERENCIA CART. Y CAP

MN
180,000

160,176 162,404
160,000 154,366
150,003
143,089
138,759
140,000 134,134
MILES DE BOLIVANOS

129,980
124,898 126,324
121,191
118,285
120,000

100,000 91,141 92,608 93,029

88,326 88,794 90,049
84,655 86,380
81,021 83,382
78,601
80,000 72,892

67,568 69,375
63,225
60,000 59,955
54,295
50,433
45,394 45,324 47,755
42,590 43,877 42,942
40,000

20,000

0
Dec-12 Jan-13 Feb-13 Mar-13 Apr-13 May-13 Jun-13 Jul-13 Aug-13 Sep-13 Oct-13 Nov-13
 CARTERA Y CAPTACIONES ME
TOTAL DEPOSITOS ME
TOTAL CARTERA ME
DIFERENCIA CART. Y CAP
ME

100,000

81,150 81,030 79,830 79,662 78,451 77,577 78,294 77,681 77,702 78,181 76,562 77,569
80,000

58,875 57,183
60,000 55,702
MILES DE BOLIVANOS

53,649 52,299 49,845 48,231 46,835 45,275 44,172 42,269 40,985

40,000

20,000

0
Dec-12 Jan-13 Feb-13 Mar-13 Apr-13 May-13 Jun-13 Jul-13 Aug-13 Sep-13 Oct-13 Nov-13

-20,000 -22,275 -23,847 -24,128 -26,012 -26,152 -27,732

-30,063 -30,845 -32,427 -34,009 -34,294
-36,584
-40,000

-60,000
 CARTERA DE CREDITOS
TOTAL CARTERA

TOTAL CARTERA MN

TOTAL CARTERA ME

250,000

202,445 203,389
195,278 198,537
200,000 186,990 189,924
180,601 182,278 183,979
177,160 178,375 179,973
MILES DE BOLIVIANOS

160,176 162,404
154,366
150,003
150,000 143,089
138,759
134,134
129,980
124,898 126,324
118,285 121,191

100,000

58,875 57,183 55,702 53,649 52,299 49,845 48,231 46,835 45,275 44,172
50,000 42,269 40,985

0
Dec-12 Jan-13 Feb-13 Mar-13 Apr-13 May-13 Jun-13 Jul-13 Aug-13 Sep-13 Oct-13 Nov-13
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