TITULOS Y

OPERACIONES DE
CREDITO
HUGO MIGUEL VILLA RODRIGUEZ
NO. CONTROL: 21121341
TERCER SEMESTRE LIC. ADMINISTRACIÓN
PROF. SALVADOR PÉREZ ALCARAZ
 GENERALIDADES DE LOS
TITULOS DE CREDITO
El autor Rafael de Pina los denomina en los términos siguiente: “Títulos
de crédito a los documentos que autoriza al portador legítimo para ejercitar
contra el deudor y transferir el derecho literal y autónomo en ellos
consignado”

Concepto conforme a la Ley: La Ley general de Títulos y Operaciones de

Crédito en su artículo 5, los define “Son títulos de crédito, los documentos
necesarios para ejercitar el derecho literal que en ellos se consigna”
Atendiendo la definición anterior tenemos que los títulos de crédito son autónomos y que
con solo hecho de poseer ese soporte material (el documento) puede ejecutarse, sin probar
los hechos que determinaron su emisión. Son ejemplos de títulos de crédito, las acciones
de sociedades anónimas, los pagarés, letras de cambio y los cheques.

Los títulos de crédito pueden ser considerados bajo tres aspectos;

a)como actos de comercio.

b)b) como cosas mercantiles.

c)c) como documentos

 CARACTERISTICAS DE
LOS TITULOS DE CREDITO
Las características de los títulos de crédito cartulares, es decir, aquellos que existen de
manera física tienen las siguientes características: literalidad, legitimación,
incorporación, autonomía y circulación.
● Literalidad: Esta característica se refiere a que el derecho que el documento
representa debe ejercitarse por el beneficiario tal como está escrito en el título,
literalmente, y en consecuencia el obligado deberá cumplir en los términos escritos
en el documento.

● Incorporación: Significa que el derecho que el documento representa esta

incorporado a él, es decir, estrechamente unido al título.
● Legitimación: La legitimación es una consecuencia de la incorporación. Para
ejercitar el derecho es necesario “legitimarse” exhibiendo el título de crédito.
 CIRCULACION DE LOS
TITULOS DE CREDITO
Circulación: Esta característica de los títulos de crédito es la más fácil de entender, pues
consiste en que esta clase de documentos circulan trasmitiéndose de una persona a otra
mediante el endoso o mediante la entrega material del documento solamente si se trata
de documento “al portador”
Los títulos de crédito según su la forma de circulación se dividen en nominativos, a la
orden o portador. Su regulación la encontramos en los artículos 21 al 28 de la ley que
los rige. El tenedor del título no puede cambiar la forma de su circulación sin
consentimiento del emisor, salvo disposición legal expresa en contrario
 EL ENDOSO, DEFINICIÓN,
REQUISITOS Y CLASES
Transmisión de los Títulos de Crédito. Regulado por los artículos del 29 al 42 de la Ley de Títulos y
Operaciones de Crédito, aunque con mucha historia atrás, se mantiene como una figura propia y exclusiva
de los títulos de crédito. Su importancia es tal que los documentos civiles a la orden también pueden
transmitirse por endoso.
La Transmisión se puede dar por tres formas:

● 1 Endoso: Sin que la ley defina el endoso, el artículo 29 en su fracción II establece que el documento
deberá llevar la firma del endosante o de la persona que suscriba el endoso a su ruego o en su nombre
● Una de las características de los títulos de crédito es que están destinados a circular. Para que un título
nominativo o a la orden circule es necesario endosarlo para que pueda ser transmitido de una persona a
otra.
 PERSONAS QUE INTERVIENEN EN EL
ENDOSO

ENDOSANTE: Es la persona que transmite el título a otra persona.

ENDOSATARIO: Es la persona a quien se le transmite el documento.
Clases de endoso
ENDOSO EN PROPIEDAD: El endoso en propiedad es el más utilizado y es el que transmite la propiedad del título y
todos los derechos que el documento representa
ENDOSO EN PROCURACIÓN O AL COBRO: El endoso en Procuración o al Cobro contiene las cláusulas “en
procuración” o “al cobro” y otra equivalente
ENDOSO EN GARANTÍA O EN PRENDA: El endoso con las cláusulas “en garantía”, “en prenda” u otra equivalente,
tampoco transmite la propiedad del título, solo atribuye al endosatario todos los derechos y obligaciones de un acreedor
prendario respecto del título endosado y de todos los derechos que represente el mismo documento
 EL AVAL, EL PROTESTO, LA
CANCELACIÓN Y ACCIÓNN
REINVICADORA
EL AVAL: De acuerdo a la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito en su
artículo 109 dice: “Mediante el aval se garantiza en todo o en parte el pago de la letra de
cambio. Puede prestar el aval quien no ha intervenido en la letra y cualquiera de los
signatarios de ella. El aval debe constar en la letra o en la hoja que se le adhiera.
 EL PROTESTO Y CANCELACIÓN
CANCELACIÓN: Concepto de cancelación de los
títulos de crédito: La persona que extravía o le es
robado un título de crédito nominativo tiene derecho
a pedir reivindicación, le reclamara a quien tiene la
posesión del título. Tiene derecho a pedir su
cancelación, además del pago, reposición o
restitución si garantiza reparación de daños y
perjuicios.
EL PROTESTO: La letra de cambio debe ser
protestada por falta total o parcial de la aceptación o
de pago, salvo lo dispuesto en el artículo 141. (art.
139).el protesto establece en forma autentica que
una letra fue presentada en tiempo y que el obligado
dejo total o parcialmente de aceptarla o pagarla,
salvo disposición legal expresa, ningún otro acto
puede suplir el protesto.
 ACCION REINVICADORA
Reivindicación de los títulos de crédito. En caso de que los títulos de crédito por su
naturaleza de bienes muebles, sean poseídos por otra persona que no sea el legítimo tenedor,
por extravío o robo, puede proceder la reivindicación de los mismos, mediante un juicio de
cognición, y su trámite sería en la vía sumaria. Solamente procede en los títulos creados en
forma nominativa o a la orden. Los títulos al portador no son reivindicables.
 LETRA DE CAMBIO
La letra de cambio es un título de crédito representativo de dinero. En ella se consigna una
cantidad determinada o determinable de dinero que debe pagarse a su tenedor o
beneficiario. Por consiguiente, éste tiene un derecho personal o crédito, que debe satisfacer
el o los obligados al pago. La letra tiene un carácter abstracto. Por tanto, es independiente
del negocio que le dio origen.
Requisitos esenciales de la letra de cambio.
 Según el artículo 76 de la ley de la materia, la letra de cambio debe
contener:
 La mención de ser letra de cambio, inserta en el texto del documento.
 2. La expresión del lugar y del día, mes y año en que se suscribe.
 3. La orden incondicional al girado de pagar una suma determinada
de dinero.
 4. El nombre del girado.
 5. El lugar y la época del pago.
 6. El nombre de la persona a quien ha de hacerse el pago; y
 7. La firma del girador o de la persona que suscriba a su ruego o en
su nombre.
 PAGARÉ
El Pagaré es un título de
crédito formal y abstracto,
que contiene una promesa
incondicional, por virtud
de la cual una persona se
obliga a pagar una suma Un significado este que cobra sentido en el
determinada de dinero. momento que se considera que pagar algo a
alguien es darle aquello para calmarlo,
apaciguarlo, y que no haya ningún tipo de
problemas.
DATOS QUE DEBE CONTENER EL PAGARÉ: La Ley General de Títulos y Operaciones
de Crédito en su artículo 170 los menciona.
 La mención de ser pagare inserta en el texto del documento,
 2. La promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero,
 3. El nombre de la persona a quien hay que hacerse el pago,
 4. La época y el lugar de pago,
 5. La fecha y el lugar que se suscriba el documento,
 6. La firma del suscriptor o de la persona que firme a su ruego o en su nombre
 EL CHEQUE
Un cheque es una orden de pago puesta por escrito que permite a la persona que lo recibe
cobrar una cierta cantidad de dinero que está estipulada en el documento y que debe estar
disponible en la cuenta bancaria de quien lo expide.
LOS CHEQUES DEBERAN CONTENER:
 La mención de ser cheque inserta en el título del documento.
 2. El lugar y la fecha que se expide.
 3. La orden incondicional de pagar la suma determinada de dinero.
 4. El nombre del librado.
 5. El lugar de pago.
 6. La firma del librador
 CONTRATOS DE CRÉDITO
Es aquel por medio del cual una persona llamada
acreditante, se obliga a poner a disposición de otra,
llamada acreditado, una suma de dinero o a contraer
por cuenta del acreditado una obligación para que el
mismo haga uso del crédito concedido en la forma y
términos pactados, por lo que el acreditado quedará
obligado a restituir al acreditante las sumas de que
disponga, o a cubrirlo oportunamente por el importe
de la obligación que contrajo, y en todo caso, a
pagar los intereses, comisiones, gastos y otras
prestaciones.
 TARGETA DE CRÉDITO Y DÉBITO
Tarjeta de Crédito
Una tarjeta de crédito se define
como un documento de material
plástico emitido por un banco o
institución especializada a nombre
de una persona, que podrá
utilizarla para efectuar compras sin
tener que pagar en efectivo y
pudiendo, además, llevar el pago
de los productos a períodos
 Tarjeta de crédito clásica: Son las
más más habituales, las Visa,
Mastercard o American Express.
 Tarjetas oro y platino: Funcionan
igual que las tarjetas de crédito
convencionales, sólo que en este
caso la línea de crédito es mucho
mayor y suelen tener aparejados
una serie de servicios adicionales.
 Tarjetas revolving: Pe la base de un préstamo por el que el titular pagará una
cantidad fija al mes en lugar de tener que abonar todo de golpe una vez
llegado el momento de liquidación.
 Tarjetas de puntos: Ofrecen ventajas adicionales como programas de puntos
para obtener viajes gratis
 • Tarjetas de crédito virtuales: Su funcionamiento es similar al de las tarjetas
tradicionales de prepago
 Comerciales: Son las emitidas por establecimientos y no por entidades
bancarias.
 De empresas: Son las destinadas a cubrir gastos empresariales como viajes y
representación de la firma, medios de transporte, etc.
La tarjeta de débito
También conocida como dinero electrónico o de plástico, es un instrumento financiero
emitido por un banco o caja de ahorros que permite al cliente acceder al saldo que dispone
en su cuenta corriente asociada a la tarjeta.
 Tarjetas de débito para adultos: Son las más comunes; están asociadas a una cuenta
corriente y no se paga comisión si se saca dinero de los cajeros vinculados con el banco o
caja emisor de la tarjeta.
 Tarjetas de débito para jóvenes: Este tipo de tarjetas tienen ventajas asociadas a la edad
de sus titulares; es decir, la estrategia de la banca al ofrecer este servicio es captar a
futuros clientes y fomentar el ahorro en los jóvenes.
 Tarjetas prepago: En este caso, el titular carga una cantidad de dinero para poder realizar
operaciones hasta consumir el importe.
Ventajas de la tarjeta de débito
 Evita tener que llevar efectivo siempre en el bolsillo.
 Facilita saber en todo momento el gasto que se está haciendo con la tarjeta.
 Permite retirar efectivo de los cajeros automáticos las 24 horas del día sin
ningún cargo de intereses, siempre y cuando pertenezca a la misma red de
cajeros.
 Hay ciertos descuentos, sorteos y puntos en algunos comercios por pagar
con la tarjeta (promociones).
 CETES
CETES es el acrónimo en México de Certificados de la
Tesorería de la Federación que no son más que un
instrumento de inversión ofrecido por el Gobierno
Federal de México a través de la Secretaria de Hacienda
y Crédito Público (SHCP) y del Banco de México
(Banxico).
Los Certificados de la Tesorería de la Federación
(CETES) son el instrumento de deuda bursátil más
antiguo emitido por Gobierno Federal.
Ejemplo de uso de cetes:
La persona que adquiere los cetes (puede ser física o
moral) entrega al gobierno un capital que puede
utilizar para gestionar y realizar los trabajos para los
que requiere dicho capital. Estos pueden ser del orden
médico, militar o de cualquier orden federal,
quedando al arbitrio del estado. En la bolsa de valores,
el valor del cete, puede variar, pero el costo final es
pagado por el estado mismo, al cumplirse el plazo
establecido. Puede dar intereses, pero se encuentra
limitado por ser este de corto plazo.
GRACIAS POR
SU ATENCIÓN