Instituciones de Crédito Derecho Financiero

DERECHO FINANCIERO
Docente: LIC. MANUEL PISTE PACHECO

ALUMNOS: IRIDIANA MARTINEZ
HERNANDEZ
LIDIA DEL CAMEN MORALES CORNELIO
DAVID ANTONIO HERNANDEZ FLORES
DERECHO FINANCIERO INSTITUCIONES DE CRÉDITO
INTRODUCCIÓN
Este trabajo tiene como objetivo el analizar temas de nuestra materia de Derecho
Financiero que son muy importantes, a continuación, se hablara sobre las instituciones
de crédito; como lo son la banca múltiple y la banca de desarrollo, en que consisten
cada una de ellas y se citara algunos ejemplos de estas.
De igual manera, hablaremos sobre la captación, la cartera vencida, la solvencia de
un banco, dando a conocer sus respetivos conceptos. Así mismo, estudiaremos sobre
las operaciones activas, que son aquellas en las que el banco asume la posición de
acreedor frente al cliente y por otra parte las operaciones pasivas que por el contrario
son aquellas en las que el banco asume la posición de deudor frente a su cliente.
Otro aspecto muy importante del cual hablaremos en el desarrollo de las actividades
es sobre la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, sus facultades y quienes le
pueden solicitar información.
También se estudiará acerca de las autoridades que intervienen en la regulación del
derecho bancario, ya que estas se encargaran de dirigir el sistema financiero de las
instituciones de crédito en nuestro país.
Algunas de estas autoridades reguladoras son, la Secretaria de Hacienda y Crédito
Público, el Banco de México, el Instituto para la Protección del Ahorro Bancario, entre
otras, de las conoceremos su constitución, facultades, marco jurídico y la estructura
orgánica, de cada una de dichas autoridades.
1
CONTENIDO
INTRODUCCIÓN ........................................................................................................ 1
CONTENIDO ............................................................................................................... 2
ACTIVIDAD 1. BANCA MÚLTIPLE ............................................................................ 4
a) ¿Qué es un banco?............................................................................................ 4
b) ¿Qué es la captación? ....................................................................................... 4
c) ¿Qué son las operaciones activas? ................................................................. 4
d) ¿Qué son las operaciones pasivas? ................................................................ 5
e) ¿Qué es la cartera vencida? ............................................................................. 5
f) ¿Qué es la solvencia de un banco? .................................................................. 5
g) ¿Cuáles son las facultades de la CNBV? ........................................................ 5
h) ¿Quién puede solicitar información de cuentas bancarias de particulares a
la CNBV? ................................................................................................................. 6
i) ¿Cuáles son las importantes reformas financieras de 2018? ......................... 6
j) Realice un cuadro sinóptico de la información obtenida en las preguntas
anteriores. ............................................................................................................... 8
ACTIVIDAD 2. BANCA DE DESARROLLO ............................................................... 9
A) ¿Qué es la Banca de Desarrollo? .................................................................... 9
B) ¿Cuáles son las instituciones que conforman la Banca de Desarrollo en
México?................................................................................................................... 9
C) En relación con la pregunta anterior ¿Cuáles son los principales objetivos
de cada una de estas instituciones? .................................................................... 9
D) ¿Cuál es la autoridad del sistema mexicano que regula la Banca de
Desarrollo? ........................................................................................................... 10
E) ¿Cuál es el fundamento jurídico del sistema financiero mexicano (Banca de
Desarrollo)? .......................................................................................................... 10
F) Realice un cuadro sinóptico de la información obtenida en las preguntas
anteriores. ............................................................................................................. 11
2
ACTIVIDAD 3. AUTORIDADES QUE INTERVIENEN EN LA REGULACIÓN DEL

DERECHO BANCARIO ............................................................................................ 12
1. Secretaría de Hacienda y Crédito Público ..................................................... 12
2. Banco de México .............................................................................................. 17
3. Comisión Nacional Bancaria y de Valores ..................................................... 19
4. Instituto para la Protección del Ahorro Bancario.......................................... 25
5. Comisión Nacional para la Protección y Defensa para los Usuarios de
Servicios Financieros .......................................................................................... 28
Bibliografía............................................................................................................... 33
3
ACTIVIDAD 1. BANCA MÚLTIPLE
La banca múltiple, está constituida por sociedades anónimas facultadas para realizar
operaciones de captación de recursos del público y de colocación de éstos en el propio
público. Estas operaciones se denominan servicios de banca y crédito. A estas
instituciones se les conoce también como bancos comerciales. Actualmente la banca
múltiple, también llamada universal, está autorizada para la realización de una gran
gama de operaciones, mismas que pueden agruparse en tres grandes grupos: activas,
pasivas y de servicios. Algunos ejemplos de este tipo de sociedades son: Scotiabank,
Banamex, Santander, Banorte, Bancomer, por citar algunas.
a) ¿Qué es un banco?
Un banco es una institución de tipo financiero que, por un lado, administra el dinero
que les deja en custodia sus clientes y, por el otro, utiliza éste para prestárselo a otros
individuos o empresas aplicándoles un interés, lo que consiste en una de las variadas
formas que tiene de hacer negocios e ir ampliando el dinero de sus arcas.
Un banco es una institución financiera incluida en la categoría de empresas. Su
principal función y razón de existencia es la captación de clientes que depositen allí su
dinero y a través de esos depósitos poder realizar préstamos a terceros e incluir otros
servicios.
Un banco es un tipo de entidad financiera de crédito cuyo principal fin es el control y la
administración del dinero, por medio de distintos servicios ofrecidos como el
almacenaje de grandes cantidades de dinero, realización de operaciones financieras
o la concesión de préstamos o créditos, entre otros.
b) ¿Qué es la captación?
La captación, o también llamada captación bancaria, como su nombre indica, es captar

o recolectar dinero de las personas u organizaciones. Este dinero que capta la banca,
dependiendo del tipo de cuenta que se tenga, genera unos intereses (intereses de
captación), que se definen por la llamada tasa de interés de captación.
En el caso de la captación bancaria son todos los Recursos que la banca obtiene a
través de sus instrumentos de captación (cuenta de cheques, cuenta de Ahorros,
depósitos a Plazo fijo, etc.), que conforman los pasivos del sistema bancario e incluyen
Recursos en La Moneda nacional y extranjera.
c) ¿Qué son las operaciones activas?
Las operaciones activas son aquellas en las que el banco asume la posición de
acreedor frente al cliente. Son operaciones activas para las entidades financieras,
implican prestar recursos a sus clientes acordando con ellos una retribución que
4
pagaran en forma de tipo de interés, o bien acometer inversiones con la intención de

obtener una rentabilidad.
entre otras, los siguientes ejemplos de contratos: A. el préstamo, B. la apertura de
crédito, C. el descuento, D. el crédito de uso, E. el factoring.
d) ¿Qué son las operaciones pasivas?
Por el contrario, las operaciones pasivas son aquellas en las que el banco asume la
posición de deudor frente a su cliente. Son operaciones pasivas que tiene como fin
captar recursos financieros procedentes de las personas y de las empresas, mediante
los depósitos que hacen para utilizar estos recursos en inversiones que generen
rentabilidad. los siguientes ejemplos: A. el depósito bancario, B. y el redescuento.
e) ¿Qué es la cartera vencida?
Son todos los créditos que ha otorgado cualquier entidad financiera y que no han sido
pagados por los acreditados en los términos pactados originalmente.
La cartera vencida: Entendida como la parte de los documentos y créditos que no han
sido pagados a la fecha de su vencimiento.
f) ¿Qué es la solvencia de un banco?
La solvencia, desde el punto de vista financiero, se identifica con la capacidad de una

entidad de generar fondos para atender, en las condiciones pactadas, los
compromisos adquiridos con terceros.
Solvencia es la capacidad de una persona física o jurídica para hacer frente a sus
obligaciones financieras.
Es decir, su capacidad para devolver actualmente o en el futuro las deudas que ha
contraído o que planea contraer.
g) ¿Cuáles son las facultades de la CNBV?
De acuerdo con lo establecido en el Artículo 7 Bis 3 de la Ley de Instituciones de

Crédito. La Comisión Nacional Bancaria y de Valores tendrá facultades para:
• Vetar las normas de autorregulación que expidan los organismos
autorregulatorios bancarios, cuando la propia Comisión considere que éstas
puedan afectar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero, en
protección de los intereses del público, en cuyo caso tales normas no iniciarán
su vigencia o quedarán sin efectos;
• Ordenar la suspensión, remoción o destitución de los consejeros y directivos de
los organismos autorregulatorios bancarios, así como imponer veto de tres
meses hasta cinco años, a las personas antes mencionadas, cuando cometan
5
infracciones graves o reiteradas a esta Ley y demás disposiciones de carácter

general que emanen de ella, con independencia de las sanciones económicas
que correspondan conforme a esta u otras leyes, y
• Revocar el reconocimiento de organismos autorregulatorios bancarios cuando
cometan infracciones graves o reiteradas a lo previsto en esta u otras leyes y
demás disposiciones de carácter general que emanen de las mismas.
Para proceder en términos de lo previsto en las fracciones II y III de este artículo, dicha
Comisión deberá contar con el previo acuerdo de su Junta de Gobierno. Antes de dictar
la resolución correspondiente, la Comisión deberá escuchar al interesado y al
organismo de que se trate.
h) ¿Quién puede solicitar información de cuentas bancarias de
particulares a la CNBV?
La CNBV, además de sus funciones de regulación y supervisión, es la autoridad

encargada de gestionar requerimientos de información y documentación; órdenes de
aseguramiento; desbloqueo de cuentas; transferencias y situación de fondos que
soliciten las diversas autoridades hacendarias federales, administrativas y judiciales,
sobre operaciones efectuadas por clientes y usuarios de las entidades financieras
supervisadas, y a las que les son aplicables las disposiciones en materia de secreto
financiero.
i) ¿Cuáles son las importantes reformas financieras de 2018?
La reforma financiera de 2014 ha sido la más grande en la historia de nuestro país por
el número de leyes que se modificaron -treinta y tres- así como la aprobación de una
nueva ley. Ésta forma parte de las llamadas reformas estructurales y entre otros
aspectos tiene como finalidad impulsar el acceso al financiamiento y fortalecer la
inclusión financiera.
A través de esta reforma se modificaron treinta y tres ordenamientos y se expidió una
nueva Ley. Toda vez que las reformas que impactaron a las diversas autoridades y
que se efectuaron a la Ley de Instituciones de Crédito (LIC), a la Ley de la Comisión
Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV), a la Ley de Protección y Defensa al Usuario
de Servicios Financieros (LPDUSF), a la Ley del Banco de México (LBM), a la Ley de
Protección al Ahorro Bancario (LPAB), así como a la Ley para Regular las
Agrupaciones Financieras (LRAF). Para una mayor profundización ver Dieck (2014),
quien presenta una visión más descriptiva de los cambios legales aprobados en la
reforma financiera del 2013, así como otros aspectos de la misma.
6
Leyes modificadas con la Reforma Financiera

Banca múltiple
• Ley de Instituciones de Crédito • Ley para la transparencia y Ordenamiento de los
Servicios Financieros • Ley de Transparencia y de Fomento a la Competencia en el
Crédito Garantizado.
Banca de desarrollo
• Ley Reglamentaria de la Fracción XIII Bis del Apartado B, del Artículo 123 de la
Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos • Ley Orgánica de Nacional
Financiera • Ley Orgánica del Banco Nacional de Comercio Exterior • Ley Orgánica del
Banco Nacional de Obras y Servicios Públicos • Ley Orgánica del Banco Nacional del
Ejército, Fuerza Aérea y Armada • Ley Orgánica del Banco del Ahorro Nacional y
Servicios Financieros • Ley Orgánica de Sociedad Hipotecaria Federal • Ley Orgánica
de la Financiera Rural
Sector bursátil
• Ley del Mercado de Valores • Ley de Sociedades de Inversión
Otros sectores
• Ley de Ahorro y Crédito Popular • Ley para Regular las Actividades de las Sociedades
Cooperativas de Ahorro y Préstamo • Ley de Uniones de Crédito • Ley General de
Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito • Ley para Regular las Sociedades
de Información Crediticia • Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro • Ley General
de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros • Ley Federal de Instituciones
de Fianzas • Ley de Instituciones de Seguros y de Fianzas • Ley para Regular las
Agrupaciones Financieras (Ley nueva)
Autoridades
• Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros • Ley del Instituto
del Fondo Nacional para el Consumo de los Trabajadores • Ley de Protección al Ahorro
Bancario • Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores • Ley del Banco de
México
Procedimientos
• Código de Comercio • Ley Orgánica del Poder Judicial de la Federación • Ley de
Concursos Mercantiles • Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito • Ley de
Inversión Extranjera • Código Federal de Procedimientos Penales
7
j) Realice un cuadro sinóptico de la información obtenida en las

preguntas anteriores.
Entidad financiera de HSBC,
crédito, cuyo fin es el SANTANDER,
Banco control y la INBURSA,
administración del BANAMEX,
dinero. BANCOMER
Los recursos que la

Captación banca obtiene a través
de sus instrumentos
Cartera Son los créditos que ha otorgado

Vencida una entidad financiera y que no han
sido pagados.
La capacidad de devolver actualmente o

Solvencia de en el futuro las deudas que ha contraído.
un banco
Créditos hipotecarios
Operaciones
activas Créditos a microempresas
Banca
Múltiple Tarjeta de crédito
Depósitos bancarios
Operaciones
Cuentas de ahorro
pasivas
Cuentas corrientes
Facultades Artículo 7 Bis 3 de

Comisión la LIC
Nacional
Bancaria y de Autoridades
Valores Solicitud de hacendarias,
información federales y
administrativas
Ley de Instituciones de Crédito, Ley

Reformas Orgánica del Banco del Ahorro Nacional y
Financieras Servicios Financieros, Ley del Banco de
México.
8
Cuentas corrientes
ACTIVIDAD 2. BANCA DE DESARROLLO
A) ¿Qué es la Banca de Desarrollo?
Son entidades de la administración pública federal que cuentan con personalidad

jurídica y patrimonio propios y que han sido constituidas como sociedades nacionales
de crédito, creadas mediante una Ley Orgánica de carácter federal.
Estas instituciones funcionan con base en un Reglamento Orgánico, expedido por la
Secretaría de Hacienda y Crédito Público y además de las operaciones activas,
pasivas y de servicios señaladas en la Ley de Instituciones de Crédito, realizan las
operaciones necesarias para la atención adecuada del sector de la economía nacional
a que están dirigidas, a fin de cumplir con los propósitos y objetivos señalados desde
su creación. Es decir, su función consiste en la intermediación financiera y preferencial,
a fin de ayudar al desarrollo de sectores estratégicos o prioritarios de la economía
nacional, siendo prácticamente sociedades financieras del Estado.
B) ¿Cuáles son las instituciones que conforman la Banca de
Desarrollo en México?
Actualmente existen seis instituciones que constituyen el sistema de banca de

desarrollo mexicano, con un amplio espectro en cuanto a los sectores de atención:
pequeña y mediana empresa, obra pública, apoyo al comercio exterior, vivienda y
promoción del ahorro y crédito al sector militar. Estas instituciones son:
1. Nacional Financiera, S.N.C. (NAFIN)
2. Banco Nacional de Obras y Servicios Públicos, S.N.C. (BANOBRAS)
3. Banco Nacional del Comercio Exterior, S.N.C. (BANCOMEXT)
4. Sociedad Hipotecaria Federal, S.N.C. (SHF)
5. Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros, S.N.C. (BANSEFI)
6. Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea y Armada, S.N.C. (BANJERCITO)
C) En relación con la pregunta anterior ¿Cuáles son los principales
objetivos de cada una de estas instituciones?
1. NAFIN tiene por objeto promover el ahorro y la inversión, así como canalizar apoyos
financieros y técnicos al fomento industrial y, en general, al desarrollo económico
nacional y regional del país.
2. BANOBRAS tiene por objeto financiar o refinanciar proyectos de inversión pública o
privada en infraestructura y servicios públicos, así como coadyuvar al fortalecimiento
9
institucional de los gobiernos federal, estatal y municipal, con el propósito de contribuir

al desarrollo sustentable del país.
3. BANCOMEXT tiene por objeto como institución de banca de desarrollo, financiar el
comercio exterior del país, así como participar en la promoción de dicha actividad.
4. Sociedad Hipotecaria Federal tiene por objeto impulsar el desarrollo de los
mercados primario y secundario de crédito a la vivienda, mediante el otorgamiento de
crédito y garantías destinadas a la construcción, adquisición y mejora de vivienda,
preferentemente de interés social, así como al incremento de la capacidad productiva
y el desarrollo tecnológico, relacionados con la vivienda. Asimismo, podrá garantizar
financiamientos relacionados con el equipamiento de conjuntos habitacionales.
5. BANSEFI tiene por objeto promover el ahorro, el financiamiento y la inversión entre
los integrantes del Sector de Ahorro y Crédito Popular, ofrecer instrumentos y servicios
financieros entre los mismos, así como canalizar apoyos financieros y técnicos
necesarios para fomentar el hábito del ahorro y el sano desarrollo del Sector y en
general, al desarrollo económico nacional y regional del país.
6. BANJÉRCITO tiene por objeto otorgar apoyos financieros a los miembros del
Ejército, Fuerza Aérea y Armada Mexicanos.
D) ¿Cuál es la autoridad del sistema mexicano que regula la Banca
de Desarrollo?
De acuerdo con el artículo 30 de la Ley de Instituciones de Crédito, establece que la

Secretaría de Hacienda y Crédito Público expedirá el reglamento orgánico de cada
institución, en el que establecerá las bases conforme a las cuáles se regirá su
organización y el funcionamiento de sus órganos.
E) ¿Cuál es el fundamento jurídico del sistema financiero mexicano
(Banca de Desarrollo)?
Artículo 28 Constitucional
El Estado contará con los organismos y empresas que requiera para el eficaz manejo
de las áreas estratégicas a su cargo y en las actividades de carácter prioritario donde,
de acuerdo con las leyes, participe por sí o con los sectores social y privado.
El Estado tendrá un banco central que será autónomo en el ejercicio de sus funciones
y en su administración. Su objetivo prioritario será procurar la estabilidad del poder
adquisitivo de la moneda nacional, fortaleciendo con ello la rectoría del desarrollo
nacional que corresponde al Estado. Ninguna autoridad podrá ordenar al banco
conceder financiamiento.
10
F) Realice un cuadro sinóptico de la información obtenida en las

preguntas anteriores.
Son entidades de administración pública

Concepto federal que cuenta con personalidad jurídica
y patrimonio propios.
Tiene por objeto promover el

Nacional Financiera,
ahorro y la inversión, así como
S.N.C. (NAFIN)
canalizar apoyos financieros.
Tiene por objeto financiar o

Banco Nacional de refinanciar proyectos de
Obras y Servicios inversión pública o privada en
Públicos, S.N.C. infraestructura y servicios
(BANOBRAS) públicos.
Tiene por objeto como

Banco Nacional del
institución de banca de
Comercio Exterior,
desarrollo, financiar el
S.N.C. (BANCOMEXT)
comercio exterior del país.
Banca de Tiene por objeto impulsar el
desarrollo Sociedad Hipotecaria desarrollo de los mercados
Federal, S.N.C. (SHF) primario y secundario de crédito
a la vivienda.
Banco del Ahorro Tiene por objeto promover el

Nacional y Servicios ahorro, el financiamiento y la
Financieros, S.N.C. inversión entre los integrantes del
(BANSEFI) Sector de Ahorro y Crédito Popular.
Banco Nacional del Tiene por objeto otorgar apoyos

Ejército, Fuerza financieros a los miembros del
Aérea y Armada, Ejército, Fuerza Aérea y Armada
S.N.C. Mexicanos.
(BANJERCITO)
Autoridad reguladora Secretaria de Hacienda y Crédito
Público
Fundamento jurídico Artículo 28 Constitucional párrafo

6
11
ACTIVIDAD 3. AUTORIDADES QUE INTERVIENEN EN LA

REGULACIÓN DEL DERECHO BANCARIO
1. Secretaría de Hacienda y Crédito Público

a) Constitución:
La Secretaría de Hacienda y Crédito Público es la dependencia del Poder Ejecutivo
Federal que tiene como misión proponer, dirigir y controlar la política económica del
Gobierno Federal en materia financiera, fiscal, de gasto, de ingresos y deuda pública,
con el propósito de consolidar un país con crecimiento económico de calidad.
Anterior a esta designación, el cargo se denominó Mayordomo de Propios. La función
de recaudación de impuestos fue una de las primeras que México depositó en un
ministerio al momento de volverse una nación independiente. Así, el 8 de noviembre
de 1821, se creó la Secretaría de Estado y del Despacho de Hacienda con la
expedición del Reglamento Provisional para el Gobierno Interior y Exterior de las
Secretarías de Estado y del Despacho Universal. El 16 de noviembre de 1824 se creó
la primera ley que regularía la administración pública en materia fiscal: la Ley para el
Arreglo de la Administración de la Hacienda Pública. En 1843, con la adopción del
régimen centralista en México, la secretaría se volvió Ministerio de Hacienda, lo que
volvería cambiar a Secretaría en 1853, agregándose la función de crédito público; de
esta manera, sería denominada por primera vez Secretaría de Hacienda y Crédito
Público.
b) Facultades:
Artículo 31 de Ley Orgánica de la Administración Pública Federal. - A la Secretaría de
Hacienda y Crédito Público corresponde el despacho de los siguientes asuntos:
I.- Proyectar y coordinar la planeación nacional del desarrollo y elaborar, con la
participación de los grupos sociales interesados, el Plan Nacional correspondiente;
II. Proyectar y calcular los ingresos de la Federación y de las entidades paraestatales,
considerando las necesidades del gasto público federal, la utilización razonable del
crédito público y la sanidad financiera de la Administración Pública Federal;
III. Estudiar y formular los proyectos de leyes y disposiciones fiscales y de las leyes de
ingresos de la Federación;
IV.- (Se deroga).
V. Manejar la deuda pública de la Federación;
VI.- Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del crédito público;
VII. Planear, coordinar, evaluar y vigilar el sistema bancario del país, que comprende
a la Banca Nacional de Desarrollo y las demás instituciones encargadas de prestar el
servicio de banca y crédito;
VIII.- Ejercer las atribuciones que le señalen las leyes en materia de seguros, fianzas,
valores y de organizaciones y actividades auxiliares del crédito;
12
IX.- Determinar los criterios y montos globales de los estímulos fiscales, escuchando
para ello a las dependencias responsables de los sectores correspondientes y
administrar su aplicación en los casos en que lo competa a otra Secretaría;
X. Establecer y revisar los precios y tarifas de los bienes y servicios de la
administración pública federal, o bien, las bases para fijarlos, escuchando a la
Secretaría de Economía y con la participación de las dependencias que correspondan;
XI.- Cobrar los impuestos, contribuciones de mejoras, derechos, productos y
aprovechamientos federales en los términos de las leyes aplicables y vigilar y asegurar
el cumplimiento de las disposiciones fiscales;
XII. Organizar y dirigir los servicios aduanales y de inspección;
XIII.- Representar el interés de la Federación en controversias fiscales;
XIV.- Proyectar y calcular los egresos del Gobierno Federal y de la administración
pública paraestatal, haciéndolos compatibles con la disponibilidad de recursos y en
atención a las necesidades y políticas del desarrollo nacional;
XV. Formular el programa del gasto público federal y el proyecto de Presupuesto de
Egresos de la Federación y presentarlos a la consideración del Presidente de la
República;
XVI. Normar, autorizar y evaluar los programas de inversión pública de la
administración pública federal;
XVII. Llevar a cabo las tramitaciones y registros que requiera el control y la evaluación
del ejercicio del gasto público federal y de los programas y presupuestos de egresos,
así como presidir las instancias de coordinación que establezca el Ejecutivo Federal
para dar seguimiento al gasto público y sus resultados;
XVIII.- Formular la Cuenta Anual de la Hacienda Pública Federal;
XIX. Coordinar la evaluación que permita conocer los resultados de la aplicación de
los recursos públicos federales, así como concertar con las dependencias y entidades
de la Administración Pública Federal la validación de los indicadores estratégicos, en
los términos de las disposiciones aplicables;
XX.- Fijar los lineamientos que se deben seguir en la elaboración de la documentación
necesaria para la formulación del Informe Presidencial e integrar dicha documentación;
XXI. Establecer normas, políticas y lineamientos en materia de desincorporación de
activos de la Administración Pública Federal;
XXII. Designar y remover a los titulares de las unidades de administración y finanzas
a que se refiere el primer párrafo del artículo 20 de esta ley, quienes serán
considerados servidores públicos de la respectiva dependencia. Se exceptúa de lo
anterior a la Secretaría de la Defensa Nacional y a la Secretaría de Marina, que
contarán con sus respectivas oficialías mayores;
13
XXIII.- Vigilar el cumplimiento de las obligaciones derivadas de las disposiciones en

materia de planeación nacional, así como de programación, presupuestación,
contabilidad y evaluación;
XXIV. Ejercer el control presupuestario de los servicios personales y establecer
normas y lineamientos en materia de control del gasto en ese rubro;
XXV. Planear, establecer y conducir la política general en materia de contrataciones
públicas reguladas por la Ley de Adquisiciones, Arrendamientos y Servicios del Sector
Público y la Ley de Obras Públicas y Servicios Relacionados con las Mismas,
propiciando las mejores condiciones de contratación conforme a los principios de
eficiencia, eficacia, economía, transparencia, imparcialidad y honradez; emitir e
interpretar las normas, lineamientos, manuales, procedimientos y demás instrumentos
análogos que se requieran en dichas materias; así como promover la homologación
de políticas, normas y criterios en materia de contrataciones públicas;
XXVI. Fungir como área consolidadora de los procedimientos de compra de bienes y
contratación de servicios que la propia Secretaría determine;
XXVII. Establecer normas y lineamientos en materia de control presupuestario; así
como ejercer el control presupuestario de las contrataciones públicas consolidadas a
través de la Oficialía Mayor;
XXVIII. Participar en las negociaciones comerciales internacionales relacionadas con
los capítulos de compras del sector público y coordinar compras estratégicas del
mismo que generen beneficios al país; elaborar disposiciones que promuevan la
participación de la proveeduría nacional en las compras de dicho sector, así como
asesorar a las dependencias y entidades de la Administración Pública Federal sobre
el cumplimiento de la normativa en esa materia;
XXIX. Conducir la política inmobiliaria de la Administración Pública Federal, salvo por
lo que se refiere a las playas, zona federal marítimo terrestre, terrenos ganados al mar
o cualquier depósito de aguas marítimas y demás zonas federales; administrar los
inmuebles de propiedad federal cuando no estén asignados a alguna dependencia o
entidad, así como llevar el registro público de la propiedad inmobiliaria federal y el
inventario general correspondiente;
XXX. Regular la adquisición, arrendamiento, enajenación, destino o afectación de los
bienes inmuebles de la Administración Pública Federal y, en su caso, representar el
interés de la Federación; expedir las normas y procedimientos para la formulación de
inventarios, para la realización y actualización de los avalúos sobre dichos bienes, así
como expedir normas técnicas, autorizar y, en su caso, proyectar, construir, rehabilitar,
conservar o administrar, directamente o a través de terceros, los edificios públicos y,
en general, los bienes inmuebles de la Federación;
XXXI. Reivindicar los bienes propiedad de la Nación, en los términos de las
disposiciones aplicables, y
XXXII. Los demás que le atribuyan expresamente las leyes y reglamentos
14
c) Marco jurídico:
• Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos
• Ley Monetaria de los Estados Unidos Mexicanos.
• Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito
• Ley General de Sociedades Mercantiles.
• Ley sobre el Contrato de Seguro.
• Ley Orgánica de la Administración Pública Federal.
• Ley del Impuesto al Valor Agregado.
• Ley Orgánica del Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea y Armada.
• Ley Orgánica del Banco Nacional de Comercio Exterior.
• Ley Orgánica del Banco Nacional de Obras y Servicios Públicos.
• Ley Orgánica de Nacional Financiera.
• Ley de Instituciones de Crédito.
• Ley de Comercio Exterior.
• Ley del Banco de México.
• Ley de Inversión Extranjera.
• Ley Federal de Procedimiento Administrativo.
• Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
• Ley del Servicio de Administración Tributaria.
• Ley Aduanera.
• Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros.
• Ley de Protección al Ahorro Bancario.
• Ley Federal de los Derechos del Contribuyente.
• Ley Federal de Presupuesto y Responsabilidad Hacendaria.
• Ley Orgánica de la Procuraduría de la Defensa del Contribuyente.
• Ley de Tesorería de la Federación.
• Ley de Disciplina Financiera de las Entidades Federativas y los Municipios.
• Código de Comercio
• Código Civil Federal.
• Código Penal Federal.
15
• Código Federal de Procedimientos Civiles.

• Código Fiscal de la Federación.
• Código Nacional de Procedimientos Penales.
• Código de Conducta de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público.
• Reglamento de la Ley de Comercio Exterior.
• Reglamento Interior de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público.
• Reglamento de la Ley de Inversión Extranjera y del Registro Nacional de
Inversiones Extranjeras.
• Reglamento de la Ley de Tesorería de la Federación.
d) Estructura Orgánica:
La Secretaria de Hacienda y Crédito público está conformado por:
Procurador fiscal de la federación
Subsecretario de Egresos
Subsecretario de Hacienda y Crédito Público
Subsecretario de Ingresos
Tesorero de la federación
Oficial Mayor
Jefe de la oficina de coordinación del secretario de hacienda y crédito público
Jefe de unidad de apoyo técnico
Jefe de unidad de inteligencia financiera
Jefe de unidad de productividad económica
Titular de la unidad de comunicación social
Titular del órgano interno de control en la secretaría de Hacienda
Asesor
Secretario particular
Secretario técnico
16
2. Banco de México
a) Constitución:
El Banco de México fue fundado por decreto como sociedad anónima el 25 de agosto
de 1925 bajo el gobierno de Plutarco Elías Calles, iniciando su operación como banco
central el 1 de septiembre de ese mismo año.
Por mandato constitucional, el Banco de México es una institución autónoma desde
abril de 1994. Su objetivo prioritario es procurar la estabilidad del poder adquisitivo de
la moneda nacional. La Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos, en su
artículo 28, dispone que "el Estado tendrá un banco central que será autónomo en el
ejercicio de sus funciones y en su administración, por lo que no es una dependencia o
entidad de la Administración Pública Federal".
b) Facultades:
Artículo 3º de la Ley del Banco de México. - El Banco desempeñará las funciones
siguientes:
I. Regular la emisión y circulación de la moneda, los cambios, la intermediación y los
servicios financieros, así como los sistemas de pagos;
II. Operar con las instituciones de crédito como banco de reserva y acreditante de
última instancia;
III. Prestar servicios de tesorería al Gobierno Federal y actuar como agente financiero
del mismo;
IV. Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia económica y, particularmente,
financiera;
V. Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de
cooperación financiera internacional o que agrupen a bancos centrales, y
VI. Operar con los organismos a que se refiere la fracción V anterior, con bancos
centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad
en materia financiera.
c) Marco jurídico:
• Constitución Política
• Ley del Banco de México
• Reglamento Interior
• Acuerdo de Adscripción
• Reglas de supervisión, programas de autocorrección y del procedimiento
sancionador
• Ley de Adquisiciones, Arrendamientos y Servicios del Sector Público
• Ley General de Bienes Nacionales
17
• Ley de Obras Públicas y Servicios Relacionados con las Mismas

• Normas del Banco de México en materia de enajenación de bienes muebles
• Normas del Banco de México en materia de obra inmobiliaria y servicios
relacionados con la misma
• Normas del Banco de México en materia de adquisiciones y arrendamientos de
bienes muebles, así como de servicios
• Normas y criterios generales del presupuesto de gasto corriente e inversión
física del Banco de México
• Políticas en materias de cancelación de adeudos a cargo de terceros y a favor
del Banco de México
Junta de Gobierno
Secretaría de la Junta de Gobierno
Unidad de Auditoría
Gobernador
Gerencia Técnica
Unidad de Transparencia
Dirección General de Contraloría y Administración de Riesgos
Dirección General de Operaciones de Banca Central
Dirección General de Investigación Económica
Dirección General de Asuntos del Sistema Financiero
Dirección General de Estabilidad Financiera
Dirección General de Administración
Dirección General de Tecnologías de la Información
Dirección General Jurídica
Dirección de Vinculación Institucional y Comunicación
Dirección General de Sistemas de Pagos e Infraestructuras de Mercados
Coordinación Ejecutiva del FMPED y Coordinación Administrativa del FMPED
Dirección General de Emisión
Dirección de Educación Financiera y Fomento Cultural
18
3. Comisión Nacional Bancaria y de Valores

a) Constitución:
La necesidad de un organismo regulador de la institución financiera mexicana que
vino junto con la creación del sistema financiero mexicano en el siglo XIX. La primera
respuesta a esta necesidad se refleja en la Ley General de Instituciones de Crédito,
que le dio a la SHCP la responsabilidad de supervisión del sistema de crédito en
México.
La SHCP nombrados auditores de cada banco para los efectos de vigilancia; sin
embargo, esto creó un ambiente de irresponsabilidad e ineficiencia que llevó en 1889
para la creación de la denominada Sección de control dentro de la SHCP, que
centralizó las funciones de vigilancia e intervención. Cinco años más tarde, la Sección
de Supervisión se convertiría en un organismo independiente de la SHCP con el
nombre de Inspector General de Instituciones y Compañías de Seguros; se cambió el
nombre del Regulador y de la Comisión de Inspección de las entidades de Crédito en
1915.
Finalmente, la Comisión Nacional Bancaria (CNB) nació el 24 de diciembre de 1924,
como el único guardián de mexicana de instituciones bancarias, con la plena
operatividad de la libertad y la independencia de la SHCP.
Debido a la evolución de las operaciones del sector financiero en México, durante la
década de 1950 la reforma a la Ley Federal de Instituciones de Finanzas estableció la
obligación de la CNB para inspeccionar y vigilar el fiador empresas, después de que
la CNB se convirtió en la Comisión Nacional Bancaria y de Seguros.
La CNBS se escindió por decreto del 3 de enero de 1990, en Comisión Nacional
Bancaria y en Comisión Nacional de Seguros y Finanzas, esta última inicia
operaciones el 3 de octubre de 1990. (Reforma a la Ley Reglamentaria del Servicio
Público de Banca y Crédito).
El 16 de abril de 1946, en el Boletín Oficial se anunció la creación de la Comisión
Nacional de Valores (la Comisión Nacional de Valores) (CNV) como un organismo
autónomo, cuya función principal es aprobar la oferta de valores en el marco jurídico
mexicano y de la aprobación o veto de la inscripción a las bolsas de valores y los
valores para la oferta pública de negociado de títulos nominativos. Esto llevaría a la
creación de la Ley del Mercado de Valores en 1975.
b) Facultades:
Artículo 4 de Ley De La Comisión Nacional Bancaria Y De Valores. Corresponde a la
Comisión:
I. Realizar la supervisión de las entidades financieras; del fondo de protección a que
se refiere la Ley para Regular las Actividades de las Sociedades Cooperativas de
Ahorro y Préstamo; de las Federaciones y del fondo de protección a que se refiere la
Ley de Ahorro y Crédito Popular, así como de las personas físicas y demás personas
morales cuando realicen actividades previstas en las Leyes relativas al sistema
financiero.
19
Tratándose de sociedades cooperativas de ahorro y préstamo, únicamente

corresponderá a la Comisión la supervisión de aquellas con niveles de operación I a
IV a que se refiere la Ley para Regular las Actividades de las Sociedades Cooperativas
de Ahorro y Préstamo;
II. Emitir en el ámbito de su competencia la regulación prudencial a que se sujetarán
las entidades;
III. Dictar normas de registro de operaciones aplicables a las entidades;
IV. Fijar reglas para la estimación de los activos y, en su caso, de las obligaciones y
responsabilidades de las entidades, en los términos que señalan las leyes;
V. Expedir normas respecto a la información que deberán proporcionarle
periódicamente las entidades;
VI. Emitir disposiciones de carácter general que establezcan las características y
requisitos que deberán cumplir los auditores de las entidades, así como sus
dictámenes;
VII. Establecer los criterios a que se refiere el artículo 2o. de la Ley del Mercado de
Valores, así como aquéllos de aplicación general en el sector financiero acerca
de los actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles,
bancarios y bursátiles o sanas prácticas de los mercados financieros y dictar
las medidas necesarias para que las entidades ajusten sus actividades y
operaciones a las leyes que les sean aplicables, a las disposiciones de carácter
general que de ellas deriven y a los referidos usos y sanas prácticas;
VIII. Fungir como órgano de consulta del Gobierno Federal en materia financiera;
IX. Procurar a través de los procedimientos establecidos en las leyes que regulan el
sistema financiero, que las entidades cumplan debida y eficazmente las operaciones
y servicios, en los términos y condiciones concertados, con los usuarios de servicios
financieros;
X. Certificar a los auditores externos independientes y demás profesionales, a efecto
de que presten sus servicios a las entidades y personas sujetas a la supervisión de la
Comisión para la verificación del cumplimiento de las leyes financieras y de las
disposiciones que emanen de ellas en materia de prevención, detección y reporte de
actos, omisiones u operaciones que pudiesen ubicarse en los supuestos de los
artículos 139, 148 Bis o 400 Bis del Código Penal Federal, por parte de las
entidades y personas obligadas a dicho régimen, así como a los oficiales de
cumplimiento, en términos de las disposiciones de carácter general que expida la
Comisión para tales efectos. Dicha certificación, en términos de las citadas
disposiciones, deberá renovarse cada cinco años;
X Bis. Certificar a los auditores y demás profesionales, a efecto de que
coadyuven con la Comisión cuando ésta los contrate, para la verificación del
cumplimiento de las leyes financieras y de las disposiciones que emanen de
ellas en materia de prevención, detección y reporte de actos, omisiones u
operaciones que pudiesen ubicarse en los supuestos de los artículos 139, 148 Bis o
20
400 Bis del Código Penal Federal, en términos de las disposiciones de carácter general
que expida la Comisión para tales efectos. Dicha certificación, en términos de las
citadas disposiciones, deberá renovarse cada cinco años;
XI. Autorizar la constitución y operación de aquellas entidades que señalan las leyes y
en su caso, acordar la revocación de dichas autorizaciones, así como determinar el
capital mínimo y los requerimientos de capitalización a los que deberán sujetarse las
entidades conforme lo señalen las leyes;
XII. Autorizar a las personas físicas que celebren operaciones con el público, de
asesoría, promoción, compra y venta de valores, como apoderados de los
intermediarios del mercado de valores, en los términos que señalen las leyes
aplicables a estos últimos;
XIII. Determinar o recomendar que se proceda a la amonestación, suspensión o
remoción y, en su caso, inhabilitación de los consejeros, directivos, comisarios,
delegados fiduciarios, apoderados, funcionarios, auditores externos independientes
y demás personas que puedan obligar a las entidades, de conformidad con lo
establecido en las leyes que las rigen;
XIV. Ordenar la suspensión de operaciones de las entidades de acuerdo a lo dispuesto
en esta Ley;
XV. Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades, con objeto de
suspender, normalizar o resolver las operaciones que pongan en peligro su solvencia,
estabilidad o liquidez, o aquéllas violatorias de las leyes que las regulan o de las
disposiciones de carácter general que de ellas deriven, en los términos que establecen
las propias leyes;
XVI. Investigar aquellos actos de personas físicas, así como de personas morales que,
no siendo entidades del sector financiero, hagan suponer la realización de operaciones
violatorias de las leyes que rigen a las citadas entidades, pudiendo al efecto ordenar
visitas de inspección a los presuntos responsables;
XVII. Ordenar la suspensión de operaciones, así como intervenir administrativa o
gerencialmente, según se prevea en las leyes, la negociación, empresa o
establecimientos de personas físicas o a las personas morales que, sin la autorización
correspondiente, realicen actividades que la requieran en términos de las
disposiciones que regulan a las entidades del sector financiero, o bien proceder a la
clausura de sus oficinas;
XVIII. Investigar actos o hechos que contravengan lo previsto en la Ley del Mercado
de Valores, para lo cual podrá practicar visitas que versen sobre tales actos o hechos,
así como emplazar, requerir información o solicitar la comparecencia de presuntos
infractores y demás personas que puedan contribuir al adecuado desarrollo de la
investigación;
XIX. Imponer sanciones administrativas por infracciones a las leyes que regulan las
actividades, entidades y personas sujetas a su supervisión, así como a las
21
disposiciones que emanen de ellas y, en su caso, coadyuvar con el ministerio público

respecto de los delitos previstos en las leyes relativas al sistema financiero;
XIX Bis. Realizar, la solicitud de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público y del
Ministerio Público Federal, como coadyuvante de dichas dependencias, actividades de
investigación en entidades financieras y demás personas sujetas a su supervisión, con
propósitos de detección de recursos y obtención de información para efectos de lo
dispuesto en la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones
con Recursos de Procedencia Ilícita, así como para la persecución de las conductas
que pudieran favorecer, prestar ayuda, auxilio o cooperación de cualquier especie,
para la comisión del delito previsto en los artículos 139 y 148 Bis del Código
Penal Federal o que pudieran ubicarse en los supuestos del artículo 400 Bis del
mismo Código.
Las facultades de investigación a que se refiere esta fracción se ejercerán en los
términos del artículo 5 de esta Ley. La Comisión rendirá un informe del resultado de
sus investigaciones a la Secretaría de Hacienda y Crédito Público y al Ministerio
Público Federal para los fines que resulten aplicables.
Las actividades de investigación y la presentación del informe no implicarán
transgresión alguna a los secretos financieros contemplados en las leyes relativas al
sistema financiero mexicano;
XX. Conocer y resolver sobre el recurso de revocación que se interponga en contra de
las sanciones aplicadas, así como condonar total o parcialmente las multas impuestas
XXI. Intervenir en los procedimientos de liquidación de las entidades en los términos
de ley;
XXII. Determinar los días en que las entidades deberán cerrar sus puertas y suspender
sus operaciones;
XXIII. Elaborar y publicar estadísticas relativas a las entidades y mercados financieros,
indicadores de solvencia, estabilidad y liquidez, así como realizar y difundir estudios y
estimaciones de escenarios de mercados que permitan la comparabilidad de
información. Asimismo, la Comisión podrá publicar muestras representativas de bases
de datos relativas a operaciones y servicios de las entidades o de segmentos de los
mercados del sistema financiero, siempre que la información correspondiente no
contenga información reservada o confidencial;
XXIV. Celebrar convenios con organismos nacionales e internacionales con funciones
de supervisión y regulación similares a las de la Comisión, así como participar en foros
de consulta y organismos de supervisión y regulación financieras a nivel nacional e
internacional;
XXIV Bis. Celebrar convenios de intercambio de información que no sea reservada o
confidencial en términos de las disposiciones legales aplicables, con instituciones de
investigación o docencia públicas o privadas, para fines académicos y de difusión del
sistema financiero mexicano;
22
XXV. Proporcionar la asistencia que le soliciten las instituciones supervisoras y

reguladoras de otros países, para lo cual, en ejercicio de sus facultades de inspección
y vigilancia, podrá recabar respecto de cualquier persona la información y
documentación que sea objeto de la solicitud;
XXVI. Intervenir en la emisión, sorteos y cancelación de títulos o valores de las
entidades, en los términos de ley, cuidando que la circulación de los mismos no exceda
de los límites legales;
XXVII. Derogada;
XXVIII. Llevar el Registro Nacional de Valores e Intermediarios y certificar inscripciones
que consten en el mismo;
XXIX. Autorizar, suspender o cancelar la inscripción de valores y especialistas
bursátiles en el Registro Nacional de Valores e Intermediarios, así como suspender la
citada inscripción por lo que hace a las casas de bolsa;
XXX. Supervisar a los emisores de valores inscritos en el Registro Nacional de Valores
e Intermediarios, respecto de las obligaciones que les impone la Ley del Mercado de
Valores;
XXXI. Dictar las disposiciones de carácter general relativas a la forma y términos
en que las sociedades emisoras que dispongan de información privilegiada
tendrán la obligación de hacerla de conocimiento del público;
XXXII. Expedir normas que establezcan los requisitos mínimos de divulgación al
público que las instituciones calificadoras de valores deberán satisfacer sobre la
calidad crediticia de las emisiones que éstas hayan dictaminado y sobre otros aspectos
tendientes a mejorar los servicios que las mismas prestan a los usuarios;
XXXIII. Emitir reglas a que deberán sujetarse las casas de bolsa al realizar operación
es con sus accionistas, consejeros, directivos y empleados;
XXXIV. Autorizar y vigilar sistemas de compensación, de información centralizada,
calificación de valores y otros mecanismos tendientes a facilitar las operaciones o a
perfeccionar el mercado de valores;
XXXV. Ordenar la suspensión de cotizaciones de valores, cuando en su mercado
existan condiciones desordenadas o se efectúen operaciones no conformes a sanos
usos o prácticas;
XXXVI. Emitir las disposiciones necesarias para el ejercicio de las facultades que esta
Ley y demás leyes le otorgan y para el eficaz cumplimiento de las mismas y de las
disposiciones que con base en ellas se expidan;
XXXVII. Llevar el registro de centros cambiarios y de transmisores de dinero y, en su
caso, modificar o cancelar las inscripciones o anotaciones que se contengan en dicho
registro, en los términos que establecen las propias leyes, así como expedir las
bases relativas a su organización y funcionamiento y a la obtención de las
inscripciones correspondientes, y
23
XXXVIII.-Las demás facultades que le estén atribuidas por esta Ley, por la Ley
Reglamentaria de la Fracción XIII Bis del Apartado B, del Artículo 123 de la
Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos y por otras leyes.
c) Marco jurídico:
Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
• Reglamento Interior de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
• Reglamento de Supervisión de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
• Acuerdo por el que se adscriben orgánicamente las unidades administrativas de la
Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
• Acuerdo por el que el presidente de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores
delega facultades en los vicepresidentes, Directores Generales y Directores Generales
Adjuntos de la misma Comisión.
• Acuerdo por el que la Junta de Gobierno de la Comisión Nacional Bancaria y de
Valores delega al presidente, Vicepresidente Jurídico, Director General de Delitos y
Sanciones y Directores Generales Adjuntos de Sanciones Administrativas A, B y C de
la propia Comisión, la facultad de imponer sanciones administrativas.
• Ley para Regular las Agrupaciones Financieras.
• Ley de Instituciones de Crédito.
• Ley del Mercado de Valores.
• Ley de Fondos de Inversión.
• Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito.
• Ley de Uniones de Crédito.
• Ley de Ahorro y Crédito Popular.
• Ley para Regular las Actividades de las Sociedades Cooperativas de Ahorro y
Préstamo.
• Ley que crea el Fideicomiso que Administrará el Fondo para el Fortalecimiento de
Sociedades y Cooperativas de Ahorro y Préstamo y de Apoyo a sus Ahorradores.
• Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia. • Ley del Banco de
México.
• Ley de Sistemas de Pagos.
• Ley de Protección al Ahorro Bancario.
• Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros.
• Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros.
• Ley de Transparencia y de Fomento a la Competencia en el Crédito Garantizado.
24
• Ley Federal de Procedimiento Administrativo.

• Ley Federal de Derechos.
• Ley del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado.
• Ley del Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores.
• Ley del Instituto del Fondo Nacional para el Consumo de los Trabajadores.
• Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
• Ley de Instituciones de Seguros y de Fianzas.
• Ley Orgánica de la Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario, Rural, Forestal
y Pesquero.
• Ley Orgánica de Nacional Financiera.
• Ley Orgánica de Sociedad Hipotecaria Federal
d) Estructura orgánica:
La Comisión para la consecución de su objeto y el ejercicio de sus facultades contará
con:
I. Junta de Gobierno;
II. Presidencia;
III. Vicepresidencias;
IV. Contraloría Interna;
V. Direcciones Generales, y
VI. Demás unidades administrativas necesarias.
4. Instituto para la Protección del Ahorro Bancario
a) Constitución:
Con la promulgación de la Ley de Protección al Ahorro Bancario en 1999, se creó el
Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB) con el objetivo de salvaguardar
el ahorro de las familias en nuestro país, a través de un seguro a los depósitos en caso
de que un banco incumpla con los niveles de capitalización requeridos por la Ley, y
dotó al IPAB con la facultad de establecer y aplicar, al menor costo posible, los
programas de saneamiento financiero en beneficio de los ahorradores y usuarios de
las instituciones de banca múltiple y en salvaguarda del sistema nacional de pagos.
El IPAB se crea en 1999 con la finalidad de garantizar los depósitos bancarios,
principalmente de los pequeños y medianos ahorradores, y resolver al menor costo
posible bancos comerciales a los que les haya sido revocada su autorización, para
contribuir a la estabilidad del sistema bancario y del sistema nacional de pagos. De
esta forma, el IPAB cumple su misión de proteger el patrimonio de las personas y sus
familias.
25
b) Facultades:
De acuerdo con lo establecido en los artículos 67 y 68 de la Ley de Protección al Ahorro
Bancario, el Instituto para la Protección del Ahorro Bancario tendrá las siguientes
facultades:
Artículo 67.- El Instituto tiene por objeto:
I. Proporcionar a las Instituciones, en beneficio de los intereses de las personas a que
se refiere el artículo 1o. de esta Ley, un sistema para la protección del ahorro bancario
que garantice el pago, a través de la asunción por parte del Instituto, en forma
subsidiaria y limitada, de las obligaciones establecidas en la presente Ley, a cargo de
dichas Instituciones, y
II. Administrar, en términos de esta Ley, los programas de saneamiento financiero que
formule y ejecute en beneficio de los ahorradores y usuarios de las Instituciones y en
salvaguarda del sistema nacional de pagos.
Artículo 68.- Para la consecución de su objeto, el Instituto tendrá las atribuciones
siguientes:
I. Asumir y, en su caso, pagar en forma subsidiaria, las obligaciones que se encuentren
garantizadas a cargo de las Instituciones, con los límites y condiciones que se
establecen en la presente Ley;
II. Recibir y aplicar, en su caso, los recursos que se autoricen en los correspondientes
Presupuestos de Egresos de la Federación, para apoyar de manera subsidiaria el
cumplimiento de las obligaciones que el propio Instituto asuma en los términos de esta
Ley, así como para instrumentar y administrar programas de apoyo a ahorradores y
deudores de la banca;
III. Suscribir y adquirir acciones ordinarias, obligaciones subordinadas convertibles en
acciones y demás títulos de crédito emitidos por las Instituciones que apoye;
IV. Suscribir títulos de crédito, realizar operaciones de crédito, otorgar garantías,
avales y asumir obligaciones, con motivo de apoyos preventivos y programas de
saneamiento financiero, tanto en beneficio de las Instituciones como en las sociedades
en cuyo capital participe directa o indirectamente el Instituto;
V. Participar en sociedades, celebrar contratos de asociación en participación o
constituir fideicomisos, así como en general realizar las operaciones y contratos de
carácter mercantil o civil que sean necesarias para el cumplimiento de su objeto;
VI. Adquirir de las Instituciones a las que el Instituto apoye conforme a lo previsto en
esta Ley, Bienes distintos a los señalados en la fracción III anterior;
VII. Otorgar financiamiento a las Instituciones, como parte de los programas de
saneamiento, o cuando con él se contribuya a incrementar el valor de recuperación de
los Bienes, y no sea posible obtener financiamientos de fuentes alternas en mejores
condiciones;
26
VIII. Llevar a cabo la administración cautelar de las Instituciones en términos del

Capítulo V del Título Segundo de esta Ley;
IX. Fungir como liquidador o síndico de las Instituciones;
X. Obtener financiamientos conforme a los límites y condiciones establecidos en el
artículo 46 de la presente Ley y exclusivamente para desarrollar con los recursos
obtenidos, acciones de apoyo preventivo y saneamiento financiero de las Instituciones;
XI. Participar en el capital social o patrimonio de sociedades relacionadas con las
operaciones que el Instituto pueda realizar para la consecución de su objeto,
incluyendo los de empresas que le presten servicios complementarios o auxiliares;
XII. Participar en la administración de sociedades o empresas, en cuyo capital o
patrimonio participe el Instituto, directa o indirectamente;
XIII. Realizar subastas, concursos y licitaciones para enajenar los Bienes o darlos en
administración;
XIV. Contratar los servicios de personas físicas y morales, de apoyo y
complementarias a las operaciones que realice el Instituto;
XV. Coordinar y participar en procesos de fusión, escisión, transformación y liquidación
de Instituciones y sociedades o empresas en cuyo capital participe el Instituto;
XVI. Defender sus derechos ante los tribunales o fuera de ellos y ejercitar las acciones
judiciales o gestiones extrajudiciales que le competan, así como comprometerse en
juicio arbitral;
XVII. Comunicar a la Procuraduría Fiscal de la Federación las irregularidades que por
razón de su competencia le corresponda conocer a ésta, y sean detectadas por
personal al servicio del Instituto con motivo del desarrollo de sus funciones;
XVIII. Denunciar o formular querella ante el Ministerio Público de los hechos que
conozca con motivo del desarrollo de sus funciones, que puedan ser constitutivos de
delito y desistirse u otorgar el perdón, previa autorización de la Junta de Gobierno,
cuando proceda;
XIX. Evaluar de manera permanente el desempeño que las Instituciones y los terceros
especializados, en su caso, tengan con respecto a la recuperación, administración y
enajenación de Bienes, de conformidad con lo que establece esta Ley y la Ley de
Instituciones de Crédito, y
XX. Las demás que le otorguen esta Ley, así como otras leyes aplicables.
c) Marco jurídico:
• Ley de Protección al Ahorro Bancario
• Ley de Instituciones de Crédito
• Ley para Regular las Agrupaciones Financieras
• Ley General de Sociedades Mercantiles
27
• Ley de Amparo
• Ley de Concursos Mercantiles
d) Estructura Orgánica
Junta de Gobierno
Vocales
Secretario Ejecutivo
Secretaría Adjunta “A” de Protección al Ahorro Bancario
Dirección General de Análisis Económico y Financiero
Dirección General de Operaciones de Protección
Dirección General de Finanzas
Dirección General de Administración y Control de Programas Institucionales
Secretaría Adjunta “A” de Recuperación
Dirección General de Recuperación
Dirección General de Supervisión
Dirección General de Recuperación de Bienes Muebles e Inmuebles
Secretaría Adjunta “B” de Activos
Secretaría Adjunta “B” Jurídica
Órgano Interno de Control
Dirección General de Comunicación Social y Enlace Institucional
Dirección General de Administración
Dirección General de Información y Sistemas
5. Comisión Nacional para la Protección y Defensa para los
Usuarios de Servicios Financieros
a) Constitución:
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios
Financieros (Condusef, por su acrónimo) es una agencia gubernamental del gobierno
mexicano que funciona como defensora de los usuarios de cualquier tipo de servicios
financieros en México.
Comenzó a operar el 19 de abril de 1999, luego de la expedición de la Ley de
Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros.
Se atiende a clientes de instituciones financieras, tales como:
• Bancos
28
• Casas de Bolsa
• Centros Cambiarios
• Aseguradoras
• Afores
El 18 de enero de 1999 se publicó la Ley de Protección y Defensa al Usuario de
Servicios Financieros y el 19 de abril del mismo año, la CONDUSEF abrió sus puertas
al público con el firme propósito de asesorar, proteger y defender a los usuarios ante
cualquier conflicto e irregularidad que se presente entre estos y las instituciones que
conforman el Sistema Financiero Mexicano. Así como la creación y fomento de una
cultura adecuada respecto de las operaciones y uso de los servicios financieros.
b) Facultades:
Resolver las reclamaciones que formulen los Usuarios.
Llevar a cabo el procedimiento conciliatorio, ya sea en forma individual o colectiva, con
las Instituciones Financieras.
Actuar como árbitro en amigable composición o en estricto derecho.
Proporcionar servicio de orientación jurídica y asesoría legal a los Usuarios, en las
controversias entre éstos y las Instituciones Financieras que se entablen ante los
tribunales, dependiendo de los resultados de un estudio socioeconómico que se
practique al usuario.
Proporcionar a los Usuarios elementos que procuren una relación más segura y
equitativa entre éstos y las Instituciones Financieras.
Coadyuvar con otras autoridades en materia financiera para fomentar una mejor
relación entre Instituciones Financieras y los Usuarios.
Emitir recomendaciones a las autoridades federales y locales, así como a las
Instituciones Financieras, que permitan alcanzar el cumplimiento del objeto de la Ley
de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros y de la CONDUSEF.
c) Marco jurídico:
• Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos
• Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
• Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros.
• Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera.
• Ley General de Transparencia y Acceso a la Información Pública
• Ley Federal de Transparencia y Acceso a la Información Pública
• Reglamento de Supervisión de la Comisión Nacional para la Protección y
Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros.
29
• Estatuto Orgánico de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los

Usuarios de Servicios Financiero.
• Manual de Organización General de la Comisión Nacional para la Protección y
Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros.
• Manual de Organización del Órgano Interno de Control en la CONDUSEF.
Artículo 3 del Estatuto Orgánico de la comisión nacional para la protección y defensa
de los usuarios de servicios financieros. - Para el despacho de los asuntos de su
competencia, la Comisión Nacional contará con los órganos y Unidades
Administrativas siguientes:
I. Junta de Gobierno:
a) Secretaría de la Junta, y
b) Prosecretaría de la Junta.
II. Presidencia:
a) Dirección General de Estrategias y Proyectos Especiales.
III. Vicepresidencias;
IV. Direcciones Generales;
V. Direcciones;
VI. Unidades de Atención a Usuarios;
VII. Consejos Consultivos, y
VIII. Comités:
a) De Dictámenes;
b) De Condonación de multas;
c) De Abstención de sanciones;
d) De Acciones Colectivas;
e) De Supervisión;
f) De Asuntos Trascendentes;
g) De Procedencia, y
h) Los demás previstos en la Ley, en este Estatuto y otros ordenamientos.
Artículo 4 del Estatuto Orgánico de la comisión nacional para la protección y defensa
de los usuarios de servicios financieros..- Para el despacho de los asuntos de su
competencia, la Comisión Nacional contará con un Presidente, el cual en ejercicio de
las facultades que le confiere el artículo 26 de la Ley, delega en los titulares de las
30
siguientes Unidades Administrativas las atribuciones señaladas en dicho artículo, con

excepción de las establecidas en el artículo 27 de la misma Ley, de acuerdo a la
adscripción que se indica:
I. Vicepresidencia Jurídica:
1. Dirección General de Verificación y Sanciones:
a) Dirección de Sanciones a Entidades Financieras, y
b) Dirección de Sanciones a Instituciones Financieras.
2. Dirección General de Servicios Legales:
a) Dirección Contenciosa, y
b) Dirección de Disposiciones, Convenios, Contratos y Recursos de Revisión.
3. Dirección General de Procedimientos Jurídicos, Defensoría y Tecnologías
Financieras:
a) Dirección Consultiva;
b) Dirección de Defensa a Usuarios;
c) Dirección de Dictaminación, y
d) Dirección de Procedimientos Jurídicos y Tecnologías Financieras.
II. Vicepresidencia Técnica:
1. Dirección General de Educación Financiera:
a) Dirección de Análisis y Estadísticas de Servicios y Productos Financieros;
b) Dirección de Promoción de la Educación Financiera, y
c) Dirección de Fomento y Desarrollo de Capacidades Financieras.
2. Dirección General de Evaluación, Supervisión y Protección Financiera:
a) Dirección de Desarrollo y Evaluación del Proceso Operativo;
b) Dirección de Evaluación y Supervisión A;
c) Dirección de Evaluación y Supervisión B, y
d) Dirección de Evaluación y Supervisión C.
III. Vicepresidencia de Unidades de Atención a Usuarios:
1. Dirección General de Atención a Usuarios “A”:
a) Dirección de Control y Supervisión A, y
b) Unidades de Atención a Usuarios A1, A2, A3, A4, A5 y A6.
31
2. Dirección General de Atención a Usuarios “B”.

a) Dirección de Control y Supervisión BA1: i. Unidades de Atención a Usuarios BA1,
BA2, BA3, BA4, BA5, BA6, BA7, BA8, y BA9.
b) Dirección de Control y Supervisión BB2: i. Unidades de Atención a Usuarios BB1,
BB2, BB3, BB4, BB5, BB6, BB7, BB8 y BB9.
c) Dirección de Control y Supervisión BC3: i. Unidades de Atención a Usuarios BC1,
BC2, BC3, BC4, BC5, BC6, BC7, BC8, BC9, BC10 y BC11. 3. Dirección de
Coordinación, Enlace Interinstitucional y Vinculación con Entidades Externas;
IV. Vicepresidencia de Planeación y Administración:
1. Dirección de Administración de Personal;
2. Dirección de Gestión y Control Documental;
3. Dirección de Planeación y Finanzas;
4. Dirección de Recursos Materiales y Servicios Generales, y
5. Dirección de Tecnologías de la Información y Comunicaciones.
32
Bibliografía
❖ Constitución Política de los Estados Unidos Mexicano

❖ Ley De La Comisión Nacional Bancaria Y De Valores
❖ Ley de Instituciones de Crédito
❖ Reglamento Interior De La Secretaria De Hacienda Y Crédito Publico
❖ Ley Orgánica de la Administración Pública Federal de México
❖ Ley de Protección al Ahorro Bancario
❖ Ley del Banco de México
❖ Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
33

Instituciones de Crédito Derecho Financiero

Cargado por

Información del documento

Descripción original:

Derechos de autor

Formatos disponibles

Compartir este documento

Compartir o incrustar documentos

Opciones para compartir

¿Le pareció útil este documento?

¿Este contenido es inapropiado?

Copyright:

Formatos disponibles

Instituciones de Crédito Derecho Financiero

Cargado por

Copyright:

Formatos disponibles

DERECHO FINANCIERO

Docente: LIC. MANUEL PISTE PACHECO

ACTIVIDAD 3. AUTORIDADES QUE INTERVIENEN EN LA REGULACIÓN DEL

ACTIVIDAD 1. BANCA MÚLTIPLE

La captación, o también llamada captación bancaria, como su nombre indica, es captar

pagaran en forma de tipo de interés, o bien acometer inversiones con la intención de

La solvencia, desde el punto de vista financiero, se identifica con la capacidad de una

De acuerdo con lo establecido en el Artículo 7 Bis 3 de la Ley de Instituciones de

infracciones graves o reiteradas a esta Ley y demás disposiciones de carácter

La CNBV, además de sus funciones de regulación y supervisión, es la autoridad

Leyes modificadas con la Reforma Financiera

j) Realice un cuadro sinóptico de la información obtenida en las

Los recursos que la

Cartera Son los créditos que ha otorgado

La capacidad de devolver actualmente o

Facultades Artículo 7 Bis 3 de

Ley de Instituciones de Crédito, Ley

ACTIVIDAD 2. BANCA DE DESARROLLO

A) ¿Qué es la Banca de Desarrollo?

Son entidades de la administración pública federal que cuentan con personalidad

Actualmente existen seis instituciones que constituyen el sistema de banca de

institucional de los gobiernos federal, estatal y municipal, con el propósito de contribuir

De acuerdo con el artículo 30 de la Ley de Instituciones de Crédito, establece que la

F) Realice un cuadro sinóptico de la información obtenida en las

Son entidades de administración pública

Tiene por objeto promover el

Tiene por objeto financiar o

Tiene por objeto como

Banco del Ahorro Tiene por objeto promover el

Banco Nacional del Tiene por objeto otorgar apoyos

Fundamento jurídico Artículo 28 Constitucional párrafo

ACTIVIDAD 3. AUTORIDADES QUE INTERVIENEN EN LA

1. Secretaría de Hacienda y Crédito Público

XXIII.- Vigilar el cumplimiento de las obligaciones derivadas de las disposiciones en

• Código Federal de Procedimientos Civiles.

• Ley de Obras Públicas y Servicios Relacionados con las Mismas

3. Comisión Nacional Bancaria y de Valores

Tratándose de sociedades cooperativas de ahorro y préstamo, únicamente

disposiciones que emanen de ellas y, en su caso, coadyuvar con el ministerio público

XXV. Proporcionar la asistencia que le soliciten las instituciones supervisoras y

• Ley Federal de Procedimiento Administrativo.

VIII. Llevar a cabo la administración cautelar de las Instituciones en términos del

• Estatuto Orgánico de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los

siguientes Unidades Administrativas las atribuciones señaladas en dicho artículo, con

2. Dirección General de Atención a Usuarios “B”.

❖ Constitución Política de los Estados Unidos Mexicano

También podría gustarte