23/02/2022 1

LEGISLACION MONETARIA Y FINACIERA

LOS CONCEPTO, BANCO, BANCO MODERNO Y SUS FUNCIONES

Entre las acepciones de banco existen las

siguientes:

Banco es una institución que realiza operaciones

de banca, es decir es prestatario y prestamista de
crédito; recibe y concentra en forma de depósitos
los capitales captados.

Un banco es una institución que realiza

operaciones de banca además se encarga de
administrar y prestar dinero.

Un banco es una empresa constituida bajo la forma

asociativa, cuya actividad se dirige a colectar
capitales ociosos, dándoles colocación, útil, a
facilitar las operaciones de pago y a negociar con
valores.

BANCO MODERNO, FUNCIONES QUE REALIZAN

Hay una diferencia en el concepto de banco

moderno de banco del medioevo son la multiplicidad
de sus funciones mientras, el banco del medioevo
tenía unas funciones muy limitadas, ya que sus
funciones principales era la custodia del dinero y
el cambio; el trabajo característico de un banco
moderno es la intermediación entre las unidades
económicas que disponen de recursos inactivos y
las unidades económicas que necesitan de
capitales para fines de inversión o de consumo.

Por todo lo ya expresado para el banco moderno

reunir el concepto como tal debe cumplir con las
siguientes funciones:

a) La intermediación del crédito.

23/02/2022 2

b) La intermediación de los pagos, y

c) La administración de los capitales.

Es significativo ya que como toda empresa

comercial, el banco en sus actividades persigue el
lucro que obtiene en su mayor parte de los
negocios derivados de su primera función, es decir
la intermediación del crédito, y en proporción
menor de la tercera, es decir la administración de
capitales, y en una parte más reducida de la
segunda, es decir de la intermediación de los
pagos.

Generalmente se cree que banco deriva del mueble

usado por los comerciantes en moneda de la edad
media para efectuar sus operaciones de cambio.

Se dice también que cuando estos negociantes no

podían cumplir con sus obligaciones se les
destruía su banco, y de ahí proviene la palabra
bancarrota.

LAS INSTITUCIONES BANCARIAS SE CLASIFICAN

Las instituciones bancarias de acuerdo a la

actividad primordial que realizan se clasifican
en:

Bancos de emisión,

Bancos comerciales, y

Bancos especializados.

Bancos de Emisión: Son los llamados bancos centrales,

los cuales tienen la facultad de emitir billetes
de banco, de curso legal o de curso forzoso,
también tienen como función regular el crédito,
mantener la estabilidad monetaria, promover el
funcionamiento de las instituciones bancarias,
establecer un sistema de redescuento, además hay
23/02/2022 3

que hacer constar que estos bancos funcionan en un

régimen de monopolio legal.

Los bancos comerciales o bancos de crédito ordinario:

son los que realizan sus operaciones de crédito a
un término muy breve, en régimen de libre
competencia. Sus operaciones principales son el
depósito y el crédito, estas son las únicas
instituciones bancarias que se les permite el
depósito en cuenta corriente, es decir recibir
depósitos a la vista, retirable mediante cheque.
Son las únicas instituciones privadas que
suministran al sistema económico un medio
monetario distinto a las monedas y a los billetes.

Bancos especializados: Se caracterizan por las órdenes

de crédito que otorga, a estas instituciones se
les denomina también, bancos de fomento, Banco de
desarrollo, banco de ahorro, e inversión, banco de
crédito especial entre otros. Estas instituciones
se caracterizan por el destino de crédito que
otorgan de ahí el nombre que reciben entre esos
nombres se encuentran los siguientes:

Bancos de crédito industrial, banco de crédito

mobiliario, bancos de crédito agrario, bancos de
crédito prendario, bancos de crédito inmobiliario,
entre otros nombres.

DERECHO BANCARIO

Derecho bancario: es el conjunto de normas

jurídicas reguladora de las relaciones entre
particulares y entre las autoridades nacidas del
ejercicio de la actividad crediticia y bancaria o
asimiladas a éstas y aquéllas, en cuanto a su
disciplina jurídica y evolución judicial y
administrativa.

Derecho bancario: es el conjunto de normas que

regulan la actividad bancaria y financiera en
general referida a sus relaciones con el Estado y
los particulares.
23/02/2022 4

CIENCIAS Y TECNICAS BANCARIAS

La ciencia bancaria: es definida por Garelli como

“el conocimiento sistemático de las leyes que
gobiernan la administración y el ordenamiento de
los bancos en interés de sus propietarios y de la
sociedad”.

Muratti define la ciencia bancaria como: “La

exposición científica de los principios económicos
relativos a la función y organización de los
bancos y sus actividades, y el estudio de la
influencia de estos en el sistema de la economía
nacional”

LA TECNICA BANCARIA

Es el estudio de las operaciones de banco,

considerando a éste como “un todo orgánico cuyas
condiciones de vida y de desarrollo, dependen en
gran parte de la elección oportuna de los
negocios, del modo como éstos se conciben y
concluyen y de la manera de relacionarlos para que
se presten reciproca ayuda, combinándolos entre sí
o separándolos, siguiendo criterios oportunos
sugeridos por razones de tiempo, de lugar, de
medios, y de clientela.

En conclusión la técnica bancaria muestra

principalmente el desarrollo práctico de una
operación bancaria, situación que se produce luego
de examinarse las nociones más importantes que la
caracterizan, así como las normas, fijación de los
acuerdos entre otros detalles.
23/02/2022 5

DIFERENTES TIPOS DE INTERMEDIACION FINANCIERA

La banca comercial tiene una doble actividad:

La actividad intermediaria.

La actividad directa, estas actividades (a y

b) que realiza la banca da lugar a una doble
categoría, estas son:

Las actividades fundamentales o típicas estas

son las operaciones propias de la actividad
bancaria entre las que se encuentran las
operaciones activas y las operaciones pasivas.

OPERACIONES ACTIVAS:

Son aquellas por medio de las cuales la banca

invierte el dinero que obtiene en el mercado, las
operaciones activas son las siguientes:

 Descuentos
 Préstamos

 Adelantos bajo cartas de crédito

 Sobregiros en cuenta corriente

 Adquisición de títulos y valores

 Anticipos sobre títulos y valores

 Compra de divisas y letras.

OPERACIONES PASIVAS:
23/02/2022 6

Son operaciones fundamentales típicas, mediante

las cuales la banca se procura los recursos
disponibles en el mercado, entre estas se
encuentran:

o Recepción de valores
o Emisión de cartas de crédito

o Ventas de giros y transferencias

o Redescuentos pasivos

o Adelantos pasivos

o Venta de títulos y valores

o Emisión de bonos de renta.

LA BANCA COMERCIAL INTERMEDIARIA O DIRECTA

Reciben el nombre de accesorias o secundarias:

cuando revisten carácter secundario, entre estos
tipos de operaciones secundarias se encuentran:

Recepción de valores
Administración de propiedades

Alquiler de cajas de seguridad

Agentes recaudadores del Estado

Cambio manual para viajeros.

OBJETO Y REGIMEN JURIDICO DEL SISTEMA MONETARIO Y

FINANCIERO

OBJETO JURIDICO DEL SISTEMA MONETARIO Y FINANCIERO

El objeto Jurídico de la Legislación Monetaria y Financiera es

establecer el régimen regulatorio del sistema monetario
y financiero de la República Dominicana.

REGIMEN JURIDICO DEL SISTEMA MONETARIO Y FINANCIERO

23/02/2022 7

La regulación del sistema monetario y financiero

se regirá exclusivamente por la Constitución de
la República y ésta Ley. Los reglamentos que para
su desarrollo dicte la Junta Monetaria, dicten el
Banco Central y la Superintendencia de Bancos, en
el área de sus respectivas competencias, serán de
aplicación supletoria en los asuntos no previstos
específicamente en las anteriores normas. Las
disposiciones generales del derecho administrativo
y en su defecto las del derecho común.