UNIVERSIDAD PRIVADA DEL VALLE

MICROFINANZAS

ESTUDIANTE: ERICK QUISPEFELIX

BETHZAIDA TITO CALLEJAS

DOCENTE: LIC. ANDREA TORRES AMBOLUMBET

SUCRE – BOLIVIA
 Informe de la Entrevista con el Gerente de Créditos

En el banco UNION se toma en cuenta tres tipos de criterio de evaluar son carácter,
capacidad de pago y con la referencia; en el caso de la capacidad de pago se refiere
de la evaluación de los ingresos del solicitante, así de cómo sus gastos, si en caso
de que tenga obligaciones bancarias en otras entidades financieras. Se toman en
cuenta su estabilidad laboral, el historial crediticio y el nivel de endeudamiento.
Ademas, se evalúa si el cliente desea pagar el crédito y tiene patrimonio y si tiene
garantía se le solicita el crédito, pero en caso contrario no tiene la forma de pagar
el crédito, tampoco no cuenta con las garantías para afrontar el crédito se le rechaza
el crédito solicitado.

Por lo tanto, en el banco UNION realiza la referencia proporcionada por el solicitante

para obtener información sobre su historial laboral, crediticio y personal en caso de
tenga un crédito en otro banco, también realiza referencias a terceras personas para
seguir adelante con la solicitud del crédito.

En el caso del proceso de la corroboración del negocio tienen que ser mayores de
18 años, pero no se acepta de un rango de 18 a 19 años porque no tienen un trabajo
para realizar los pagos del crédito, es un riesgo para el banco por que este rango
de edad es imposible de que soliciten un crédito que no tiene los requerimientos, ni
la capacidad de pago para solicitar un crédito, tienen el apoyo de los padres.

Por otra parte, de que una persona tiene establecido un negocio de 5 años se les
pide los detalles de los libros de ventas, recibos facturas, la licencia de
funcionamiento, el NIT esto es para las actividades formales, para las actividades
no formales se tiene otros requisitos es de cruzar información es importante en el
caso de solicitar el crédito.

Para la evaluación de los ingresos del solicitante es un factor importante para la

decisión de otorgar un crédito, esto se debe a que los ingresos son un indicador
clave es la capacidad de pago para poder cumplir con sus obligaciones de pago.
Ademas el banco también considera la estabilidad de los ingresos del solicitante, ya
que los ingresos estables provienen de fuentes confiables y tienen menos
probabilidad de disminuir en el futuro. La evaluación de los ingresos del solicitante
es un paso fundamental en el proceso para el otorgamiento de crédito; un buen
historial de ingresos, un bajo nivel de endeudamiento y un historial crediticio positivo
son factores que aumentan las posibilidades del solicitante de obtener la aprobación
del crédito.

El sistema se llama info crédito, la ASFI emite reportes de centrales de riesgo de

cada cliente. El UNIÓN mediante convenio tiene acceso a esta información con
previa autorización del cliente llenando el formulario de autorización de consultas.
Entonces dentro de este informe existe una calificación que se le da al cliente. Que
se señalan de la siguiente manera: Vigente, Vencido, Ejecución y Castigado.

Letras:

A: Excelente historial crediticio.

B: Buen historial crediticio. Vencido

C: Historial crediticio promedio.

D: Historial crediticio deficiente.

E: Mal historial crediticio.

Números:

1: Pago puntual.

2: Pago con ligero retraso.

3: Pago con retraso significativo.

4: Morosidad.

5: Deuda incobrable.

Mide en base a ciertos caracteres como ser: garante, voluntad de pago, capacidad
de pago que en función a ese análisis y estudio previo, evalúa si el cliente es sujeto
a crédito. El analista de riesgos por ejemplo evalúa si realmente una propiedad no
está sobrevaluada. Se realiza el cruce de información, visita, se consulta a los
vecinos para mitigar los riesgos. El UNIÓN cuenta con una unidad que se encarga
de evaluar los riesgos.

El UNIÓN de igual manera toma ciertas medidas para controlar justamente el riesgo
que existe sobre la desviación de fondos en base a visitas. Mora preventiva, para
los clientes que no pagan de manera puntual dónde el Banco realiza llamadas y es
más exigente con el cliente. Realiza las gestiones necesarias antes de otorgar el
crédito para evitar el riesgo de incumplimiento de pago.
 Cuestionario con el Gerente de Créditos

1. ¿Cuáles son los criterios principales que consideran al evaluar una solicitud de
crédito?

2. ¿Cuál es el proceso que se lleva para corroborar que el negocio es existente

realmente?

3. Poniendo el ejemplo de que una persona ya tiene establecido su negocio como

5 años más o menos y quiere realizar un préstamo. ¿Qué tipo de documentos le
piden (Estados Financieros, registro de ventas)??

4. ¿Qué tan importante es evaluar los ingresos del solicitante en la decisión de

otorgar un crédito?

5. Cómo el Banco Unión evalúa este historial de crédito, de dónde saca la

información de historial de crédito

6. Justamente para evitar este riesgo existe un analista de riesgos que evalúa
estás situaciones probables antes de aprobar el crédito

7. Una vez otorgado el crédito. ¿Cuál es el seguimiento que se hace para controlar
que el cliente utilice de mala manera los fondos?
 Cuestionario con el Gerente de Créditos

1. ¿Cuáles son los criterios principales que consideran al evaluar una solicitud de
crédito?

2. ¿Qué información financiera solicitan a los clientes para evaluar su capacidad de

pago

3. ¿Qué peso tienen los ingresos del solicitante en la decisión de otorgar un crédito?

4. ¿Cómo evalúan el historial crediticio de un solicitante?

5. ¿Qué tipo de garantías o colaterales suelen requerir para distintos tipos de

créditos?

6. ¿Qué papel juega el análisis de riesgo en el proceso de toma de decisiones?

7. ¿Cómo determinan la tasa de interés para cada préstamo?

8. ¿Qué medidas toman para evitar el riesgo de incumplimiento de los clientes?

9. ¿Qué procedimientos siguen en caso de que un cliente tenga dificultades para

pagar su crédito?

10. ¿Qué aspectos específicos buscan en un plan de negocio o proyecto para

otorgar un crédito empresarial?