Evidencia

Recomendaciones Financieras

Yudith Natalia Merchán Jiménez

Administración y recuperación
de la cartera de créditos
Helem Patricia Diaz Martínez
2729897
SENA
Juan quiere abrir una cuenta de ahorros y desea también solicitar un crédito
de libre inversión en el Banco LPQ, pero está preocupado por sus
antecedentes crediticios. Para este caso, usted como asesor experto de la
entidad bancaria, debe explicarle a Juan las buenas prácticas en el manejo
de la información crediticia. Para esta evidencia usted debe elaborar un
informe en el que plantee cinco (5) recomendaciones que un consumidor
financiero debe tener en cuenta para prevenir dificultades con su
información financiera. Desarrolle esta evidencia teniendo en cuenta lo
siguiente:

 Proponga un caso con tipo de cuenta y tipo de crédito de libre inversión

En el año 2018 Juan decide iniciar su vida crediticia abriendo una cuenta de
ahorros con el banco Bancolombia, solicitando también un crédito de libre
inversión para estudios y un viaje, el valor del crédito fue de $5.000.000 en
cuotas de 60 meses correspondientes a 5 años con una tasa del 1.73%
solicitando ser descontada la cuota mensual de su cuenta de ahorros.

 Describa las características de cada uno de los productos escogidos para la

evidencia.

Características de un crédito libre inversión banco Bancolombia

 Valor mínimo de desembolso $ 1.000.000

 Edad mínima del solicitante 18 años y máxima 84 años
 Ingresos del deudor desde un salario mínimo legal vigente
 Plazo para tasa fija es entre 48 a 60 meses
 Plazo para tasa variable entre 60 y 84 meses
 Abono o cancelación total del crédito cuando se desee.
 Autorización del debito automático para el pago del crédito
 Pagos por vía internet en la página de sucursal virtual
personas
 Tasa especial al obtener una cuenta de nómina con
Bancolombia y el seguro de empleado o independiente.
 Seguro de vida, en caso de fallecimiento se cancela la
totalidad pendiente del crédito.

 Una vez cuente con la información solicitada anteriormente, proponga

cinco (5) recomendaciones para cada uno de los productos bancarios ya
seleccionados. Para finalizar, explique en qué le pueden ayudar al
consumidor financiero las recomendaciones que usted elaboró, teniendo en
cuenta la normatividad vigente, aplicada al manejo de cartera.
Recomendaciones que un consumidor financiero debe tener en cuenta para
prevenir dificultades con su información financiera

En base a la anterior información Juan cumple con las cuotas acordadas hasta la
mitad del préstamo de libre inversión, después tiene el cambio de residencia y no
sigue cumpliendo con su obligación, razón por la cual al no tener respuesta alguna
de Juan, el banco realizo el reporte negativo en las centrales de riesgo, impidiendo
que se le facilite algún otro crédito en otro banco, por esta razón Juan debe
comunicarse con el banco Bancolombia y solicitar el saldo pendiente de la deuda
e ingeniárselas para lograr saldarla, de esta forma si esta la ley del borrón y
cuenta nueva en un tiempo de 3 meses logra cambiar su reporte negativo en
positivo y así ser apto para facilitarle créditos. Algunos de los consejos que le
brindaremos no solo a Juan sino a todos esos clientes que creen que tener un
buen puntaje al día y sin reportes no es necesaria, al momento de querer adquirir
algo y no contar con el dinero se refleja lo equivocados que están al no brindarle
importancia a su vida crediticia.

 Definir la necesidad que se tiene y contactar a un asesor bancario. Así

logran brindar información y asesoría del producto que mas se acerque a la
necesidad, ofreciendo los servicios bancarios.

 Verificar que la entidad en la que se desea el servicio sea una institución

formalmente constituida y se encuentre aprobada por la superintendencia
financiera de Colombia.

 Analizar las opciones y tomar el tiempo para analizar los beneficios,

obligaciones, y tarifas de los productos financieros.

 Informar sobre las condiciones generales de la operación, los derechos y

obligaciones, así como las exclusiones y restricciones de los productos que
se dese adquirir. Se puede solicitar información por medio escrito y verbal
para así tomar las decisiones con conocimiento de causa y consentimiento
informado.

 Leer detenidamente los contratos antes de firmarlos.

 Se es libre de rechazar o aceptar los servicios que ofrecen las entidades.

 Informarse sobre el servicio al cliente para en caso de quejas, reclamos o

inquietudes.
 Tener en cuenta la obligación adquirida y cumplir con sus pagos.

 Exigir calidad y buen servicio a las entidades.

 Ser un buen consumidor financiero cumpliendo con sus obligaciones, estar

al día, aprovechar la vida crediticia pero responsablemente y siempre
informados.