UNIVERSIDAD ESPAÑA

HOTELERIA Y TURISMO

SEXTO CUATRIMESTRE

DESTREZAS DIRECTIVAS.

“BURÓ DE CRÉDITO”.

CATEDRÁTICO: LIC. HÉCTOR RAMÓN RUANO

ESQUIVEL.

ALUMNA: VALERIA ELIZABETH FIGUEROA ORTIZ.

DURANGO, DURANGO. MAYO DE 2023

 CONTENIDO
Introducción

1. Buró de crédito.
1.1 ¿Cómo funciona?
1.2 ¿Cómo revisar mi historial en buró de crédito en línea?
1.3 ¿Cómo checar el buró de crédito de mi empresa?
1.4 Calificación de cartera.
1.5 ¿Quiénes están en el buró de crédito?
1.6 Ventajas y desventajas de tener un historial crediticio.
1.7 ¿Se puede salir del buró de crédito?
1.8 Educación financiera para no satanizar el buró de crédito.

Conclusión.

Referencias.
 INTRODUCCION
En este primer Trabajo de Investigación de la asignatura de Destrezas
Directivas, se desarrollará como tema principal lo que es el “Buro de Crédito”.

La oficina de crédito es una empresa privada que recopila información

de bancos e instituciones financieras con todo tipo de préstamos. Toda la
información se almacena en la historia bajo el nombre de la persona elegible
para el crédito.

Estar en la oficina de crédito no siempre es malo. Si ha solicitado una

hipoteca, un automóvil o un crédito personal, su información se reflejará en
ella. Además, si tiene una tarjeta de categoría, telefonía o servicios de TV se
verán en su historia. Es bueno y malo, lo que se puede ver en su historial de
crédito.

Muchas compañías financieras o aquellas que otorgan crédito como

revisarán su historial de crédito. Si realiza su pago actualizado, este puede
ser un gran beneficio. Porque será un buen candidato al solicitar un préstamo.
En cualquier caso, revisaremos su historial de crédito, pero revisaremos otros
factores relacionados con su negocio para que pueda brindarle un préstamo.

BURÓ DE CRÉDITO.
 Se trata de una entidad autorizada por la Secretaría de Hacienda y
Crédito Público (SHCP) que genera informes del historial crediticio de una
persona o empresa en donde se incluye información relacionada con su
actividad financiera respecto al crédito, es decir, si es puntual al momento de
realizar sus pagos o si comienza a acumular deudas con el crédito.

Toda la información que se encuentra en el Buró de Crédito es

confidencial, siendo compartida con entidades financieras afiliadas que la
soliciten. Por ejemplo, si quieres obtener una tarjeta de crédito, un préstamo
o un crédito hipotecario, el banco pedirá tu reporte al Buró de Crédito para
evaluar si cumples con los requisitos necesarios.

Como persona, también puedes acceder a un reporte de crédito

especial, que puedes obtener de forma gratuita una vez al año para conocer
tu historial crediticio, saber quién lo consulta y comprobar que tu información
se encuentre correcta y actualizada.

Por lo mismo, estar registrado en el Buró de Crédito tendrá efectos

positivos dependiendo del comportamiento de pagos que tengas. Si no
cuentas con un historial, te será más complejo obtener o contratar cualquier
tipo de crédito.

El Buró de Crédito, al igual que el Círculo de Crédito, es una empresa

privada, denominada Sociedad de Información Crediticia. En ella se lleva un
registro de todos los créditos que tiene o ha tenido una persona a su nombre,
así como del comportamiento en el pago de dichos compromisos financieros.

Contrario a lo que se cree, “estar en el Buró o en el Círculo de Crédito”

no es algo “malo” ni representan “listas negras” a las que entras cuando dejas
de pagar tus créditos. Todas las personas que tienen un crédito ya forman
parte de su base de datos. Así, estar en los registros de estas Sociedades de
Información Crediticia implica que una persona o empresa ya fue sujeto de
crédito, lo importante es que mantengamos el pago de nuestros créditos al
corriente.

Con base en el comportamiento de pago, estas empresas privadas

generan un historial crediticio y asignan un puntaje (“Score Crediticio”) que
sirve como un indicador de qué tan buen o mal pagador de sus créditos es
una persona o empresa. Esta información es crucial al momento que
solicitamos un crédito, pues con base en esto, y otros factores, es como se
determina si una institución aprueba o rechaza una solicitud de crédito.

Recuerda que sólo tú y las instituciones otorgantes de líneas de crédito

(bancos, tiendas departamentales, compañías de telefonía móvil, etc.) a
quienes des autorización mediante la firma de un consentimiento, pueden
revisar tu historial.

1.1 ¿CÓMO FUNCIONA?

En el Buró de Crédito obtienes una puntuación crediticia o score que

cambia de acuerdo con el comportamiento que tengas sobre tu crédito.

Puedes identificar el nivel de tu score a través de un medidor de colores

(rojo, naranja, amarillo, verde claro y verde) que va desde 449 hasta 775
puntos.

Este número les indica a los otorgantes de un crédito si cumples con

tus pagos o no; entre más alto sea tu score, más posibilidades tendrás de
obtener mejores créditos.

Si en algún momento dejas de pagar o te atrasas en los pagos, tu

puntuación e historial se verán afectados. Por ello, si existe alguna
circunstancia que te impida cumplir con tus obligaciones financieras, es
recomendable que regularices tu situación a la brevedad, por ejemplo,
contactándote con las instituciones en las cuales figuras como deudor y
consultar las opciones para planificar los pagos pendientes.
 1.2 ¿CÓMO REVISAR MI HISTORIAL EN BURÓ DE CRÉDITO
EN LÍNEA?

Ahora bien, si quieres saber cómo puedes checar tu historial de Buró

de Crédito o lo que es lo mismo, obtener tu reporte de crédito especial, lo
puedes hacer directamente desde la página oficial Buro de Crédito y dirígete
a la opción reporte de crédito especial.

Debes de saber que únicamente tú y la institución que te otorgue un

crédito pueden consultar tu historial en Buró.

Tu historial de crédito se actualiza por lo menos una vez al mes, en

caso de tener algún problema para pagar tu deuda, acércate con la entidad
que te dio el crédito, antes de que la entidad se acerque a ti, y expón tu
situación, de esta manera podrías negociar una reestructura de la deuda para
no afectar tu historial crediticio y seguir pagando a tiempo.

Recuerda que un crédito pequeño te puede ayudar a mejorar tu historial

crediticio, siempre y cuando cumplas con los pagos en tiempo y forma.

1.3 ¿CÓMO CHECAR EL BURÓ DE CRÉDITO DE MI

EMPRESA?

Puedes consultar tu Reporte de Crédito Especial de manera gratuita

una vez cada 12 meses. Lo debes de realizar directamente con la empresa a
través de internet, por teléfono, mail, entre otros. Tardan cinco días hábiles a
partir de la fecha de solicitud.

Dentro de la información que obtendrás dentro de tu reporte se

encuentran:

Datos generales de tu empresa como RFC, razón social y domicilio

fiscal.

• Nombre de los accionistas y avales.

 • Prevenciones.
• Resumen de créditos.
• Calificación de cartera.
• Detalles de créditos.
• Saldo actual.
• Histórico de pagos.
• Detalle de consultas.

1.4 CALIFICACIÓN DE CARTERA.

Dentro de esta sección en el reporte de buró de crédito, las entidades

financieras están obligadas a reportar indicadores de riesgo sobre las
empresas a las que les han ofrecido un crédito.

Existen 10 indicadores de riesgo que van desde A hasta E, donde A2

señala que la empresa cuenta con un desempeño sobresaliente y NC
significa “cartera no calificada”.
 De esta manera, los indicadores A y B se mantienen dentro de un rango
positivo.

Mientras que, por el lado contrario, los indicadores C a E se refieren a

indicadores negativos. En el caso de EX y NC observamos carteras con
excepciones o no calificadas.

• A2: Desempeño de pago sobresaliente.

• A1: Desempeño de pago sólido.
• B3: Desempeño de pago adecuado.
• B2: Desempeño de pago satisfactorio.
• B1: Desempeño de pago con buen riesgo aceptable.
• C2: Desempeño de pago insatisfactorio.
• C1: Desempeño de pago débil.
• D: Desempeño de pago insatisfactorio. Ya cayó en
incumplimiento de pago o está en proceso de dejar de pagar.
• E: Desempeño de pago insatisfactorio. Dejó de pagar y no tiene
ninguna capacidad de afrontar sus obligaciones contractuales de
deuda.
• EX: Cartera exceptuada.
• NC: Cartera no calificada.

Puedes consultar más detalles sobre estos indicadores en el portal

oficial de buró de crédito.

1.5 ¿QUIÉNES ESTÁN EN EL BURÓ DE CRÉDITO?

Todos los que alguna vez hayan tenido un préstamo donde el

prestamista reportaba esta información a buró.
 Estar en buró no quiere decir nada. Prácticamente todos estamos ahí.
Lo que importa es si tu historial crediticio es malo o es bueno. Esto depende
si has realizado tus pagos a tiempo.

1.6 VENTAJAS Y DESVENTAJAS DE TENER UN HISTORIAL

CREDITICIO

Buró de Crédito se ha ganado una mala fama entre las personas al

considerarse como una lista negra donde sólo aparecen los deudores, algo
que no es cierto, al menos no del todo. Si bien, aparecen quienes deben,
también se muestra aquellos clientes que cumplen con sus pagos, pero
cuales son las ventajas y desventajas reales de estas en Buró de Crédito.

La primera ventaja es que si apareces y tienes buen historial crediticio

es más probable que te aprueben un préstamo.

Si tu historial crediticio es bueno, entonces puedes acceder a

préstamos más grandes a menores tasas de interés. Esto te va a ahorrar
mucho dinero. Además te permite apalancarte mejor, ya que vas a poder
invertir el dinero del banco. Así no tendrás que exponer el tuyo.

Una buena referencia ante financieras: estar en Buró de Crédito puede

ayudarte a mejorar tu presentación ante bancos o cualquier financiera donde
quieras solicitar un crédito, siempre y cuando seas cumplido en tus pagos,
pues de esta forma incrementas tu Score.

Oportunidad de comprar una casa: al tener una buena calificación en

Buró, puedes incrementar hasta 20% el límite de créditos hipotecarios, sobre
todo si lo tramitas por medio del Infonavit.

Créditos más baratos: al tener una buena calificación en Buró de

Crédito tienes la oportunidad de acceder a financiamientos más baratos al
aplicarse una tasa de interés menor. Algo que te beneficiará si en algún
momento necesitas diferir una compra o sólo pagas el mínimo, aunque este
último

Buen incentivo al manejo de tus finanzas: el tratar de mantener una

buena calificación en Buró puede ayudarte a ser más disciplinado al tratar de
pagar a tiempo, algo que beneficia a tu bolsillo.

Otra ventaja es que vas a tener acceso a las mejores tarjetas de crédito.
Especialmente las que te dan recompensas para que puedas viajar gratis.
Por ejemplo, podrás recibir millas por tus compras, noches de hotel o dinero
en efectivo. Las mejores promociones siempre están disponibles sólo para
los mejores candidatos. El historial crediticio es un gran factor a la hora de
decidir si eres candidato o no.

Con mal historial crediticio, si un día quieres comprar un carro o una

casa a crédito, vas a batallar.

Las marcas pueden durar 6 años: en caso de no pagar tus deudas o en

caso de hacerlo por medio de un monto menor esta se mantendrá por al
menos 6 años, algo que te perjudica para solicitar créditos en el futuro, pues
las financieras pueden rechazar tu petición.

Créditos caros si tienes deudas: otra de las consecuencias de tener

una mala calificación en Buró de Crédito o poca experiencia es obtener
créditos más altos al promedio, pues de acuerdo a los bancos, representas
un riesgo al financiarte, algo que las fintech buscan cambiar.

No todos los créditos valen lo mismo: algo paradójico es que no tener

un historial previo te niega el acceso a créditos en la mayoría de las
ocasiones. Lo que puede llevarnos a solicitar créditos departamentales, pues
son más fáciles de tramitar. Sin embargo, un crédito departamental no tiene
el mismo peso que un bancario, así que esto al final del día no te impulsará
como pensabas, hasta que un banco decida aprobarte.
 Si logras obtener el préstamo las condiciones probablemente vayan a
ser malas. Te van a cobrar altas tasas de interés. Así vas a terminar pagando
más dinero.

1.7 ¿SE PUEDE SALIR DE BURÓ DE CRÉDITO?

Para salir sólo debes esperar. Si son deudas menores a $113 en 1 año
se van a borrar. Deudas menores a $2,260 se borran después de 2 años. Por
otra parte deudas menores a $4520 se borran pasados los 4 años. Finalmente
si tu deuda es menor a $1.7 millones de pesos, entonces desaparecerá en 6
años.

La única excepción es si tu deuda es mayor a $1.7 millones de pesos.

Ésta sí nunca se borrará de tu historial crediticio.

Esta es la única manera de salir de Buró de Crédito. Así que si alguien

te ofrece sacarte por una cuota te está engañando.

Para salir de Buró de Crédito no debes tener ningún otro crédito hasta
que se borren los que ya tienes. Esto te va a terminar perjudicando. Ya que
cuando vayas a pedir un nuevo préstamo no vas a tener historial crediticio y
te van a cerrar las puertas. Salir de Buró de Crédito es una mala opción.
Simplemente paga tus deudas a tiempo y listo.

1.8 EDUCACIÓN FINANCIERA PARA NO SATANIZAR EL

BURÓ DE CRÉDITO
 Todos necesitamos algún crédito en la vida, quizá para obtener algo
que necesitamos o queremos, pero que no nos alcanza para comprar de un
trancazo, por lo que es indispensable tener una relación sana con el buró de
crédito. No satanizarlo. Así inició el Lic. Wolfgang Erhardt Varela la
conferencia “Educación financiera”, que impartió el miércoles 3 de mayo, en
el Auditorio CERI del CUCEA.

A través de ejemplos creativos y concisos, Wolfgang señaló a los

asistentes que para sostener una vida financiera, lo fundamental es la
realización de un presupuesto. Los ingresos que uno recibe son como pizza,
comentó. Y en vista que desde comprar un dulce hasta tener un hijo requiere
de ingresos, es necesaria una planeación estratégica sobre cómo y en qué
invertir menor o mayor cantidad de pizza.

“Si te sobra pizza, es que estás preparado para conocer el Buró”,

explicó Wolfgang. La gente piensa que el Buró de Crédito es un castigo por
hacer una mala paga, pero no es así, estar en el Buró es completamente
normal, lo importante es tener un historial con buenas referencias, indicó. Por
lo que prosiguió a hablar sobre la administración del riesgo crediticio, así
como qué ocurre con la contención de los niveles de cartera vencida.

Al hablar de las funciones del Buró, Wolfgang comentó que hay

diferentes tipos de crédito, cada uno adecuado a las circunstancias de cada
persona; conocer cuál es de mayor conveniencia individual, es sustancial
para aprender a administrarnos.

En la conferencia también se explicaron otros puntos, tales como la

manera en que los otorgantes de crédito evalúan las solicitudes que reciben
y cómo el Reporte de Crédito Especial puede funcionar de evidencia
estratégica para generar confianza a las empresas prestadoras.
 Para finalizar, Wolfgang planteó el tema de los Puntos Score de
Crédito, el modo en que varían los parámetros de las empresas que
proporcionan préstamos, y de la frecuencia del robo de identidad, por lo que
hizo una invitación a los asistentes a estar pendientes de cualquier anomalía
en su Reporte de Crédito, mediante las alertas de seguridad con las que
cuenta el Buró.

Wolfgang Erhardt Varela es vocero oficial del Buró de Crédito, y la

conferencia fue organizada por la Coordinación de Servicios Académicos.
 CONCLUSIÓN
En conclusión, es importante que regrese a la oficina de crédito en sus
aliados, para que pueda acceder a los beneficios de tener crédito inteligente
sin obstáculos y su salud financiera es estable. La responsabilidad
permanente en el pago de los servicios o el pequeño crédito puede ser la
clave para abrir o cerrar la puerta para financiar la hipoteca.

Debido a que la oficina de crédito tiene información de cada uno de su

crédito, así como su monto, los intermediarios financieros que buscan
préstamos pueden comparar su capacidad de deuda disponible. La
generalidad de la institución tiene cuidado de que los pagos de su deuda no
sean "coma" fuera del 40 por ciento de sus ingresos mensuales brutos. De
esta cantidad, lo que se puede aceptar es que no cree hasta el 30 por ciento
para préstamos a largo plazo y el 10 por ciento restante para otro crédito,
como tarjetas automotrices y crédito.

Para consultar con su historial de crédito, puede solicitar una agencia

de crédito o un círculo de crédito, una institución que proteja la información
crediticia de las personas en México.
Además, hay muchas compañías dedicadas a raras al confiar en las personas
que pueden "eliminar su historial negativo" de la oficina de crédito. Esto no es
posible.
 CIBERGRAFÍA
• Qué es el Buró de Crédito | Definición y Cómo Consultarlo. (s. f.).
https://www.dripcapital.com/es-mx/recursos/finanzasguias/buro-
de-credito
• Omar. (2022). Buró de Crédito. Omar Educación Financiera.
https://omareducacionfinanciera.com/buro-de-credito/
• BBVA MEXICO & BBVA. (2023, 26 mayo). Buró de Crédito.
BBVA. Recuperado 26 de mayo de 2023, de
https://www.bbva.mx/educacion-financiera/creditos/que-es-el-
buro-de-credito.html
• Aparicio, L. D. B. (2021, 26 noviembre). Ventajas y desventajas
de estar en Buró de Crédito. Tu Cochinito.
https://www.tucochinito.com/noticias/finanzaspersonales/ventaja
s-y-desventajas-de-estar-en-buro-de-credito/