Recomendaciones financieras

INSTRUCTOR: ROLANDO YEPES CORTES

APRENDIZ: ANGIE PAOLA MOLANO BARRIOS

ADMINISTRACIÓN Y RECUPERACIÓN DE LA CARTERA DE CRÉDITOS

SENA
MELGAR TOLIMA
2023
 Evidencia: Recomendaciones financieras

Juan quiere abrir una cuenta de ahorros y desea también solicitar un crédito
de libre inversión en el Banco LPQ, pero está preocupado por sus
antecedentes crediticios. Para este caso, usted como asesor experto de la
entidad bancaria, debe explicarle a Juan las buenas prácticas en el manejo de
la información crediticia.
Para esta evidencia usted debe elaborar un informe en el que plantee cinco
(5) recomendaciones que un consumidor financiero debe tener en cuenta
para prevenir dificultades con su información financiera.

Desarrolle esta evidencia teniendo en cuenta lo siguiente:

• Proponga un caso con tipo de cuenta y tipo de crédito de libre
inversión.
• Describa las características de cada uno de los productos escogidos
para la evidencia.
• Una vez cuente con la información solicitada anteriormente, proponga
cinco (5) recomendaciones para cada uno de los productos bancarios
ya seleccionados.
• Para finalizar, explique en qué le pueden ayudar al consumidor
financiero las recomendaciones que usted elaboró, teniendo en
cuenta la normatividad vigente, aplicada al manejo de la cartera.
 DESARROLLO.
• Proponga un caso con tipo de cuenta y tipo de crédito de libre inversión.
La señora Luz Sánchez solicita un crédito de libre inversión en el banco
Bogotá por un valor de quince millones de pesos ($15.000.0000) este con el
fin de realizar un viaje familiar, y desea que el desembolso sea en una cuenta
de ahorros.

CARACTERISTICAS DE CUENTA DE AHORROS.

-Pago de interés mensual y capitalización mensual.

-Las operaciones de depósitos pueden ser efectuadas por cualquier persona,
no solo por los titulares de la cuenta.
-Disposición de saldo mediante retiros de efectivo.

CARACTERISTICAS LIBRE INVERSION.

-Definir un plan de amortización en cuotas de pago.

-No tiene que tener codeudor.
-Seleccione el plazo que más adapte a sus necesidades
-El solicitante debe tener ingresos mensuales que aseguren cubrir
necesidades básicas y pagar las cuotas bancarias.
Recomendaciones que un consumidor financiero debe tener en cuenta para
prevenir dificultades con su información financiera.

1.Asegúrese de conocer la información correspondiente a los créditos

ofrecidos por las entidades en términos de condiciones; verifique si se
adaptan a sus necesidades de financiación y tome decisiones con
conocimiento de causa.
2.Suministre a la entidad la información solicitada, asegurándose de que sea
clara, correcta y verificable para el estudio de su crédito y actualícela, de ser
necesario, en el transcurso de la relación contractual.
3.Si está reportado en centrales de riesgo con información producto de
suplantación, diríjase a la entidad financiera fuente para que esta realice las
rectificaciones del caso; igualmente, puede solicitar a la central de riesgo la
inclusión en su historial crediticio de una alerta por fraude o posible
suplantación de identidad
4.Si su crédito es otorgado, verifique la fecha y el monto del desembolso, así
como la fecha de pago y el valor de la primera cuota; en caso de que sea
negado, solicite la devolución de los documentos entregados para el estudio.
Siempre asegúrese de que sus papeles no serán usados para fines distintos
5.Esté pendiente de las fechas de pago. Recuerde que el hecho de no recibir
el estado de cuenta no lo exime de la responsabilidad ni del deber de pagar la
cuota.

• Estas recomendaciones que se dieron de acuerdo a cada uno de los

productos adquiridos nos permiten tener un buen manejo de los
créditos y beneficios antes las demás entidades bancarias ya que esto
nos abre más puertas en el sistema financiero adquiriendo una vida
crediticia intachable donde fácilmente podremos adquirir cualquier
tipo de crédito bancario.