PROCESO DE GESTIÓN DE FORMACIÓN PROFESIONAL INTEGRAL

FORMATO GUÍA DE APRENDIZAJE

PROTECCIÓN AL CONSUMIDOR FINANCIERO Y PORTAFOLIO

Daniel Esteban Olmos Hernández

Ficha: 2480764

2. PRESENTACIÓN
¡Avancemos con su proceso formativo!

Imagen 1

Fuente:
https://n9.cl/t5j2

Apreciado aprendiz, seguiremos con su aprendizaje, después de conocer la importancia del

marketing para las empresas enfocado en sus clientes, avanzaremos en esta guía para
conocer la protección que le brindan las entidades vigiladas al consumidor financiero, el
manejo de los productos financieros y el conocimiento necesario para la toma de decisiones
en el manejo de su dinero mediante la Educación Económica y Financiera (EEF), temas
claves para su formación como futuro empleado financiero.
De su esfuerzo e interés y el trabajo colaborativo con sus compañeros e instructor ayudará
en el desarrollo de las actividades propuestas, dependerá el éxito de su conocimiento.
“La motivación nos impulsa a comenzar y el hábito nos permite continuar”

3. FORMULACIÓN DE LAS ACTIVIDADES DE APRENDIZAJE

3.1 Actividades de reflexión inicial (1 hora)

Imagen 2

Fuente: https://n9.cl/vmoq

Estimado aprendiz, a continuación, se le presentará un caso, el cual usted analizará de

manera individual y posteriormente realizará un debate con su grupo e instructor.
De acuerdo con el caso expuesto, responda las siguientes preguntas y socialice con su
grupo e instructor:

 ¿El asesor fue claro en el momento que le vendió el producto al señor James?
Argumente su respuesta
 ¿Si usted fuera el asesor le hubiera ofrecido el seguro exequial sabiendo que el
cliente ya contaba con ese seguro? Argumente
 ¿Con la respuesta que le dio el asesor que atendió la reclamación, que debe hacer el
señor James?,
 ¿Considera que se vulneraron algunos derechos como cliente?, Argumente
 ¿A dónde puede dirigirse el señor James para que le resuelva su inconveniente?
 ¿Qué estrategia debió utilizar el asesor en el momento de atender al señor James
para la venta del producto y evitar inconvenientes futuros con la insatisfacción del
cliente?

RESPUESTA:

3.2 Actividades de contextualización e identificación de conocimientos necesarios para

el aprendizaje (2 horas)
Imagen 3

Fuente: https://n9.cl/ot38j

En el sector financiero los bancos tienen como finalidad la intermediación entre las
personas que tienen recursos (dinero) y aquellas que no lo tienen, los primeros necesitan
invertir sus excedentes y los segundos buscan suplir sus faltantes, estas entidades ofrecen
productos y servicios que ayudan a dicha intermediación, existen productos que recogen
dinero del público en forma de ahorro e inversión llamados de “captación” y aquellos que
están enfocados en la entrega de dinero al público a través de créditos llamados de
“colocación”, buscando satisfacer las necesidades de los consumidores financieros
identificados como todo cliente, usuario o cliente potencial de los productos y servicios
que ofrecen las entidades financieras.
En este punto es hora de recordar algunos de sus pre saberes mediante las siguientes
preguntas las cuales debe resolver en su cuaderno de notas para que posteriormente pueda
debatir con su grupo e instructor.
a. ¿Conoce si existe una ley que protege a los consumidores financieros de abusos que
se puedan generar por parte de las entidades? ¿Cuál?
b. ¿Tiene conocimiento de la entidad encargada de proteger a los consumidores
financieros?
c. ¿Existe alguna entidad donde se pueda colocar quejas del sector financiero?
d. ¿Conoce productos de colocación (crédito)?, mencione
e. ¿Conoce productos de captación (ahorro e inversión), mencione
f. ¿Usted o algún familiar tiene un producto financiero? si su respuesta es afirmativa
responda ¿si en algún momento ha tenido inconveniente con la entidad financiera?,
relate
g. ¿Usted o algún familiar han solicitado productos financieros desde un dispositivo
móvil?, mencione ¿cuál?

RESPUESTA:
A.
B.

C.
D.

E.
F.

G.
 3.3. Actividades de apropiación del conocimiento (Conceptualización y teorización)
(21 horas)

Imagen 4

Fuente:
https://n9.cl/0y7yp

Actividades de aprendizaje

 Buscar en las entidades financieras la caracterización de los productos y servicios

financieros según política institucional

Es tiempo de observar la normativa con detenimiento.

En Colombia existe la Ley 1328 de 2009, por la cual se dictan normas en materia
financiera, de seguros, del mercado de valores, y otras disposiciones, en ella se
contempla El Régimen de Protección al Consumidor Financiero: aquí se protegen
las relaciones entre los consumidores financieros y las entidades que son vigiladas
por la Superintendencia Financiera de Colombia, así mismo, se refuerzan .todos los
procedimientos para la atención de quejas, peticiones y reclamos llamado Sistema
de Atención al Consumidor Financiero (SAC). Lo invitamos a consultar en el
siguiente enlace https://www.superfinanciera.gov.co/jsp/61636 la normativa y
responder las siguientes preguntas en su cuaderno de notas, posteriormente
socialice con sus compañeros e instructor:

a. Defina: ¿Qué es el sistema de atención al consumidor financiero SAC? y sus partes

b. Defina: ¿Quién es el consumidor financiero?
c. ¿Qué entidad es la encargada de proteger al consumidor financiero?
d. ¿Qué es el defensor del consumidor financiero, que función realiza y quien lo elige
en cada entidad?
e. ¿Cuáles son los principios que rigen el SAC?
f. ¿Qué elementos componen el SAC?
g. ¿Cuáles son los principios orientadores en materia de protección de los derechos al
consumidor?
RESPUESTAS:
A.

B.
C.

D.
E.

G
¡Vamos a jugar la carrera de observación!, de manera individual diligencie el siguiente
cuadro que contiene algunas pistas, por favor complete cada una de las frases encontradas
en las diferentes recuadros teniendo en cuenta la normatividad: Ley 1328 de 2009:
https://www.superfinanciera.gov.co/jsp/61636
  Observe el siguiente vídeo, este le presenta las innovaciones tecnológicas en el
sector financiero, (se encuentra en inglés - subtitulado), para su interés y
actualidad.

Pulse sobre la imagen

o clic sobre el enlace:

Innovaciones tecnológicas en el sector financiero

Ahora reúnanse en GAES y consulten en las diferentes entidades bancarias los

últimos avances tecnológicos en productos, canales, aplicaciones etc.,
posteriormente realicen una presentación en Power Point o en la herramienta digital
de su preferencia, presente a sus compañeros e instructor.

 En GAES consulten los temas relacionados a continuación, su instructor asignará

unos productos y servicios así como la página de la entidad bancaria a examinar,
luego realizarán un folleto en una herramienta tecnológica de su preferencia, se
sugiere Crea diseños estupendos en equipo totalmente gratis socialice con su grupo
e instructor:

a. Productos financieros (concepto), tipos de productos financieros: ahorro, inversión,

modalidad de consumo y sus líneas de crédito, modalidad de vivienda, modalidad
comercial y sus líneas de crédito, modalidad de microcrédito, sus líneas de crédito y
seguros.
b. Características, beneficios, ventajas, requisitos, tasas y tarifas de los productos
financieros
c. Servicios financieros
d. Canales transaccionales

RESPUESTA:
 En las entidades bancarias existen diferentes tipos de ahorro tradicionales y
digitales, estos últimos los pueden consultar en los siguientes enlaces propuestos de
la Superintendencia Financiera de Colombia:

Depósitos electrónicos: Decreto 4787 de diciembre de 12 de 2011

Pulse sobre la imagen

. o clic sobre el enlace: Powwi Depósito de Dinero de Bajo

Monto

O puede ver el siguiente enlace: ¿Qué es un depósito electrónico?

 Cuentas de ahorro electrónicas CAE: Decreto 720 del 26 de abril de 2018

Cuentas de ahorro de trámite simplificado CATS: Circular externa 013 de 2013

Pulse sobre la imagen

o clic sobre el enlace:¿Sabe qué es una Cuenta de Ahorro de

Trámite Simplificado?

Cuentas de ahorro de bajo monto: Circular externa 042 de 2020

Con esta información, en GAES consulten en las entidades bancarias asignadas por
su instructor, qué productos de los anteriormente mencionados ofrecen, indicando
sus características, beneficios y requisitos, adicionalmente consulten otros tipos de
cuenta de ahorro digital, realicen la actividad en un cuadro comparativo, presente a
sus compañeros e instructor.

 Observe el siguiente vídeo y posteriormente realice la actividad propuesta.

Pulse sobre la imagen

o clic sobre el enlace: ¿Educación Financiera

en Colombia?

Los invitamos a navegar en las páginas de las entidades bancarias, así como las entidades
mencionadas en el video para aprender más sobre educación financiera, ponerla en práctica
en su vida laboral, profesional y personal.

RESPUESTA:
Enlace Documento: https://docs.google.com/spreadsheets/d/1VGkCjOUFBc76sDwe8GyJkwtLYY5LXn3UR1Hh_YVByGE/edit?usp=sharing
Continuando con la educación financiera es hora de analizar ¿cómo están sus finanzas
personales? a través de la siguiente actividad: se presentan 15 preguntas de las cuales
responderán SÍ o NO con una X, al final, sumará los SÍ y de acuerdo con el análisis que se
presenta al final del cuadro, usted podrá conocer el estado de sus finanzas personales en
este momento.
RESPUESTA:
N PREGUNTA SI NO
O
1 ¿En algún momento de año se toma un tiempo para definir y escribir X
unos objetivos claros y específicos en relación con sus finanzas?
2 ¿Organiza en un sitio especial las facturas y demás soportes de las X
cuentas por pagar?
3 ¿Tiene por escrito (impreso o digital) su presupuesto? X
4 Si hace un presupuesto, ¿los compara con los ingresos y gastos que X
efectivamente realizo durante este periodo de tiempo?
5 ¿Gasta menos de lo que gana? X
6 ¿Ahorra mensualmente? X
7 ¿Compara precios antes de tomar una decisión de compra? X
8 ¿Cuenta con fondo para emergencias? X
9 ¿Toma decisiones financieras con “cabeza fría”? X
10 ¿Tiene fijo un límite mensual de sus ingresos para pagar gastos? X
11 ¿Pagas todas sus cuentas cumplidamente? X
12 ¿Paga lo que compra generalmente a crédito? X
13 ¿Está conforme con su situación económica? X
14 ¿Antes de realizar una compra piensa si puede costearla y como la va a X
pagar?
15 ¿Ha consultado alguna fuente externa experta para mejorar la forma en X
que organiza sus finanzas?
TOTAL: 8
ANALISIS

Total Sí mayor a 12

Puede considerarse una persona organizada, con pequeños ajustes podrá cumplir las metas
que se ha trazado, piense que puede hacer para que su economía mejore.

Total Sí entre 6 y 11

Tiene bases importantes pero debe esforzarse en mejorar los aspectos de las preguntas que
contestó que NO, será cuestión de ajustar algunos de sus comportamientos.

Total Sí igual o menor a 5

Ánimo, tendrá que cambiar comportamientos y actitudes frente al dinero.
Después de conocer su situación financiera, vamos a conocer algo más de la Educación
Financiera en Colombia, para ello consultará en el siguiente enlace propuesto EDUCACIÓN
FINANCIERA , luego realizará de manera individual un informe de las siguientes preguntas,
socializar al final de la actividad con sus compañeros e instructor:

a. ¿Qué es presupuesto y para qué sirve? ¿Qué son ingresos y gastos?

b. ¿Qué es ahorro? ¿Cómo puede elaborar un plan de ahorro? ¿Qué es una meta?
c. ¿Qué es un préstamo? ¿Qué debe saber antes de pedir un préstamo?ven

RESPUESTA:
Finalmente, realizará un pequeño presupuesto de una semana con el ejemplo que se
presenta a continuación, allí apuntará los ingresos y gastos que puede tener a diario,
posteriormente lo presentará a su instructor y socializará con su grupo.
INGRESOS DIA DIA DIA DIA DIA DIA DIA TOTAL
1 2 3 4 5 6 7 SEMANA
Ingreso 18.400 18.400 18.400 18.400 18.400 18.400 18.400 128.800
principal
Otros 10.000 10.000 10.000 10.000 10.000 10.000 10.000 70.000
ingresos
Total de 28.400 28.400 28.400 28.400 28.400 28.400 28.400 198.800
ingresos

GASTOS DIA DIA DIA DIA DIA DIA DIA TOTAL

1 2 3 4 5 6 7 SEMANA
Alimentación( 5.000 5.000 5.000 5.000 5.000 5.000 5.000 35.000
mercado y
varios)
Vivienda 6500 6500 6500 6500 6500 6500 6500 45.500
( arriendo y
servicios)
Salud ( Gastos 0 0 0 0 0 0 0 0
médicos y
medicamentos)
Transporte( pa 5.300 5.300 5.300 5.300 5.300 0 0 26.500
sajes, gasolina)
Educación 0 0 0 0 0 0 0 0
( Útiles,
uniformes)
Recreación 5.000 5.000 5.000 5.000 5.000 5.000 5.000 35.000
Pago de 5.900 5.900 5.900 5.900 5.900 5.900 5.900 41.300
deudas
Gastos 0 0 0 0 0 0 0 0
imprevistos
Gastos 0 0 0 0 0 0 0 0
ocasionales
Otros gastos 0 0 0 0 0 0 0 0
Total gastos 27.700 27.700 27.700 27.700 27.700 27.700 27.700 193.900
Dinero 700 700 700 700 700 700 700 4.900
disponible
Total ingresos
– Total gastos