MODULO I

Módulo I
I. Contexto de la Educación Financiera
Algunas definiciones:

La Organización para la "Una combinación de conciencia, conocimiento, habilidad, actitud y comportamiento

Cooperación y el Desarrollo necesarios para tomar decisiones financieras acertadas y, en última instancia, lograr el
Económicos (OCDE) bienestar financiero individual”

"La Educación Financiera permite a los individuos mejorar la comprensión de conceptos

La Comisión Nacional del y productos financieros, prevenir el fraude, tomar decisiones adecuadas a sus
Mercado de Valores de circunstancias y necesidades y evitar situaciones indeseables derivadas bien de un
España endeudamiento excesivo o de posiciones de riesgo inadecuadas"

"Conjunto de acciones necesarias para que la población adquiera aptitudes, habilidades y

conocimientos que le permitan administrar y planear sus finanzas personales, así como
La Estrategia Nacional de usar de manera óptima los productos y servicios que ofrece el sistema financiero en
Educación Financiera (ENEF) beneficio de sus intereses personales, familiares, laborales, profesionales, y de su
negocio"

La Educación Financiera consiste en "proveer la información y los conocimientos, así

Comisión de Educación como ayudar a desarrollar las habilidades necesarias para evaluar las opciones y tomar
Financiera de Estados Unidos las mejores decisiones financieras".

La Educación Financiera consiste en el desarrollo de "la capacidad para administrar tu

Autoridad de Servicios dinero, dar seguimiento a tus finanzas, planear para el futuro, elegir productos
Financieros del Reino Unido financieros y mantenerte informado sobre asuntos financieros".

Análisis del concepto de Educación Financiera

Educación Financiera
Se refiere a la transmisión de conocimientos, habilidades, Se refiere al uso de las finanzas, es decir, el intercambio de
valores y hábitos para formar un aprendizaje bienes de capital, ya sea entre individuos, entre empresas o entre
determinado. estos y gobiernos.

De esta manera, podemos decir que hablamos de transmisión de conocimientos financieros para tener un aprendizaje en
esta materia.

Para fines del presente diplomado, se entenderá a la Educación Financiera, como el conjunto de conocimientos,
habilidades y prácticas, para comprender mejor los conceptos, productos y servicios financieros con la correcta
administración de los recursos para tomar decisiones informadas.

La Educación Financiera permite que las personas adquieran conocimientos y habilidades básicas para administrar mejor
sus recursos, incrementar y proteger su patrimonio, con la ayuda del uso adecuado y responsable de los productos y
servicios financieros.

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) organiza
la Semana Nacional de Educación Financiera (SNEF), iniciativa que tiene como fin concientizar a la población en
general sobre la importancia que ésta tiene para mejorar su bienestar. Se han llevado a cabo catorce ediciones de la SNEF,
(doce presenciales y dos virtuales) en las que se realizaron un total de 1 mil 72 actividades impartidas; 1 millón 30 mil
961 personas impactadas; 39 mil 470 actividades realizadas; 3 millones 63 mil 35 asistentes en todos los estados del país.

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La complejidad para entender los productos y servicios financieros ha hecho prioritario

desarrollar información amigable y sencilla, que permita a las personas un mejor
entendimiento y una mayor comparación entre productos y servicios financieros. Difundir
la educación financiera hacia diferentes puntos del país ha sido de especial interés para
instituciones como la Condusef.
La finalidad de la Educación Financiera es tomar decisiones informadas con relación a los
productos y servicios que ofrecen las instituciones financieras, para mejorar nuestras vidas.
De manera personal, el buen manejo de las finanzas, impacta positivamente en la calidad de
vida y en la de su familia. De manera social incrementa el desarrollo económico a través del
manejo financiero responsable.

I.II Panorama actual de la Educación Financiera

La Educación Financiera constituye un elemento fundamental que, pese a su importancia, tiene un alcance
limitado en el número de usuarios, pero sobre todo de productos financieros de instituciones bancarias y
financieras.

En nuestro país, el nivel de Educación Financiera tiene una relación directa con el nivel de ingresos y estudios de la gente.
Una persona con mayor grado académico y mayor sueldo, es más probable que tenga mayor conocimiento sobre los
diversos productos financieros, mientras una persona con menos escolaridad y niveles de ingreso, tendrá menores
conocimientos en la materia.

Sin embargo, ello no implica que sepa administrarlos y que tenga un razonable control de sus finanzas personales. En tal
sentido, existe una correlación directa entre la salud financiera y la salud emocional, ya que las finanzas personales
son un tema muy delicado e importante, pues se trata del patrimonio y bienestar futuro de una persona o de toda una
familia; no obstante, sabemos que para muchas personas es prácticamente imposible llegar a fin de mes con números
positivos.

La Educación Financiera en México es insuficiente. Sin embargo, este fenómeno no corresponde

necesariamente a la falta de elementos y herramientas para desarrollar estos conocimientos, sino a la falta
de divulgación y a la desigualdad social del país, lo que ha limitado significativamente su alcance.

Actualmente, existen programas de Educación Financiera, tanto por parte del gobierno como de
instituciones privadas, no obstante, no han sido lo suficientemente efectivos para llegar a toda la
población.

El Banco de México, por ejemplo, tiene un programa y un portal de educación financiera, con videos y
contenidos, incluso para diferentes edades. Por su parte, algunas instituciones financieras del país también poseen
programas de Educación Financiera, aunque, en la mayoría de los casos, pareciera que los tienen solo por cumplir con un
mero requisito y no les brindan la difusión necesaria.

La Educación Financiera es un tema clave en el bienestar económico de la población, como elemento de desarrollo
que debería ser inculcado desde la educación básica. Cuanto antes se obtenga información sobre estos temas, será
mejor para la persona, pues irá desarrollando desde pequeño una cultura del ahorro y del manejo del dinero que
será relevante en su vida adulta.

Al contar con mayor información respecto a los productos y servicios financieros que existen en el mercado, los usuarios
tienen la capacidad de elegir el que más les favorezca, accediendo a mejores condiciones, ya sea en sus créditos o en sus
inversiones, lo que al final se verá reflejado en sus ingresos y en su bienestar.
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Si se incrementa la participación de la sociedad a una correcta Educación Financiera, se ensancha la cultura financiera de
un país. Las personas podrán seleccionar los mejores productos y serán cada vez más conscientes de la importancia de
utilizar de una manera responsable estos servicios.

Las Instituciones Financieras tendrán usuarios más responsables y los usuarios podrán evaluarlos mejor y así estarán
obligados a ofrecer más y mejores productos y servicios, lo que enriquecerá su calidad e incrementará el nivel de
competencia entre ellos.

Es importante tomar en cuenta que la Educación Financiera no es un tema que abarque, únicamente, cuestiones como los
productos de crédito, ahorro o de seguros de las instituciones financieras. Es un tema que va más allá de estos
instrumentos, es saber cómo manejar el dinero, cómo ahorrar y cómo hacer un presupuesto o cómo protegerse ante ciertos
riesgos. Es, al final de cuentas, una forma de vida.

Algunos datos del Informe Panorama Anual de Inclusión Financiera 2021, que corresponde a datos a nivel nacional al
cierre de 2020, señalan lo siguiente:

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I.III Importancia de la Educación Financiera en México

En nuestro país, despertar el interés por la Educación Financiera es una tarea urgente y necesaria.
Sobre todo, porque hay grandes lagunas en los conocimientos financieros de la sociedad en general. Lo
anterior, tiene una serie de consecuencias adversas para las personas, como el endeudamiento excesivo,
la falta de ahorro para el futuro, el uso improductivo de las remesas y la poca claridad sobre los
beneficios que ofrece la inversión en actividades productivas, la adquisición de activos, o la educación
de los hijos.

Del mismo modo, la falta de información, aunada a la escasa penetración del sistema financiero,
fomentan el uso de servicios financieros informales (tandas, ahorro bajo el colchón, ahorro en animales, solicitud de
crédito a prestamistas), con frecuencia desventajosos y a costos elevados. También, el número y la complejidad de los
productos financieros han aumentado notablemente en años recientes, lo que dificulta que las personas tomen decisiones
informadas que sirvan a sus propósitos.

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I.IV Beneficios de la educación financiera
Los beneficios que ofrece la Educación Financiera son considerables, tanto para la economía de cada individuo como para
la economía nacional. En el plano individual, la Educación Financiera contribuye a mejorar las condiciones de vida
de las personas, ya que proporciona herramientas para la toma de decisiones adecuadas relativas a la planeación
financiera y a la administración de los recursos, así como información pertinente y clara que da lugar a un mayor y
mejor uso de los productos y servicios financieros. Así, los usuarios con mayores niveles de Educación Financiera
tienden a ahorrar más, lo que normalmente se traduce en mayores niveles de inversión y crecimiento de la economía en su
conjunto.

Adicionalmente, la Educación Financiera, más allá de contribuir a mejorar el desempeño de las instituciones debido
a una clientela más responsable e informada, puede generar un intercambio de información de mayor calidad
entre las instituciones financieras y sus clientes. Gracias a la educación financiera los usuarios demandan servicios
adecuados a sus necesidades y los intermediarios financieros tienen mayor conocimiento de las necesidades de los
usuarios, lo que da lugar a una mayor y mejor diversificada oferta de productos y servicios financieros novedosos,
aumentando la competitividad e innovación en el sistema financiero.

Actualmente, la Educación Financiera carece de espacios en los programas universitarios y materias especializadas en
posgrados de alta dirección, sin embargo, en años recientes este tema ha cobrado un interés significativo porque las
finanzas personales afectan al sistema económico ya que ahora a través de las redes sociales muchas personas a
edad temprana tienen acceso a productos financieros.

La importancia de la Educación Financiera en lo personal y familiar radica en su capacidad para mejorar:

La finalidad de la Educación Financiera es contribuir a tomar decisiones informadas con relación a los productos y
servicios que ofrecen las entidades financieras para transformar nuestras vidas. En el plano individual, el buen manejo
que tiene una persona sobre sus finanzas, impacta positivamente en su calidad de vida y en la de su familia, ya que:

Promueve la cultura del ahorro para el corto y largo plazo.

 Planea sus ingresos y gastos a través de un presupuesto.
 Considera si puede pagar algo antes de comprarlo.
 Genera conciencia sobre cuándo y cómo es conveniente endeudarse.
 Permite comparar productos financieros.
 Otorga protección a los consumidores que, al estar informados,
 demandan mayor transparencia en los servicios financieros.
 Evita el estrés financiero.

En este sentido, es un hecho que las emociones influyen en las decisiones financieras, y si no se tiene un buen control de
los gastos, en el futuro no sólo se tendrán problemas de liquidez, sino también de estabilidad emocional.

Con la Educación Financiera se toman decisiones informadas de los productos y servicios financieros, para transformar
nuestras vidas. En el plano individual, el buen manejo que tiene una persona y que impacta positivamente en su calidad de
vida y en la de su familia.

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ACTIVIDAD