Regulaciones de una Fintech de pago en Colombia

Todas las regulaciones para las Fintechs que ofrecen servicios de pagos y transferencias
digitales son emitidas por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC).
1. Registro ante la Superintendencia Financiera de Colombia:
 Obligatorio registrarse como Operador de servicios de pago (OSP) para
operar legalmente
 Requisitos de capital mínimo, patrimonio técnico (Es decir, los recursos
propios con los que debe contar una OSP para respaldar sus operaciones y
hacer frente a posibles contingencias o riesgos.), infraestructura tecnológica,
entre otros.
2. Gestión de riesgos:
 Se debe implementar un sistema de administración de riesgos operacionales,
legales, tecnológicos, etc.
 Cumplir con las normas de prevención de lavado de activos y financiación
del terrorismo.
3. Protección al consumidor financiero:
 Transparencia e información adecuada a los usuarios.
 Medidas de seguridad y manejo apropiado de recursos de clientes
 Gestión y respuesta ante peticiones y reclamos.
4. Vinculación con bancos:
 Necesaria vinculación legal y operativa con al menos un banco comercial
colombiano.
5. Limites transaccionales:
 Se requieren topes máximos por transacción y mensuales según el tipo de
operación.
 Por ejemplo: Nequi tiene un tope maximo mensual de 9.907.182 (estos topes
los debemos cumplir por norma legal, según el Decreto 2642 de 2022)
6. Reportes a la SFC
 Envío periódico de reportes financieros, operativos y transaccionales.
Es posible operar nuestra Fintech de servicios de pagos y transferencias digitales en
Colombia, solamente si cumplimos con todas estas regulaciones, de lo contrario, se estaría
operando ilegalmente.