BANCARIO

MARIANA MARTINEZ PEREZ 1988625
Facultad de Derecho y Criminología
DERECHO BANCARIO
Nombre del Maestro: ANDRES JESUS DENA SANCHEZ

Nombre de alumna: MARIANA MARTINEZ PEREZ
Semestre 10mo
Grupo:011
fecha: 15/10/2023
Ciudad Universitaria
Monterrey Nuevo León
De Valores, C. N. B. Y. (s. f.-a). Sector Instituciones de Tecnología Financiera.

gob.mx. https://www.gob.mx/cnbv/acciones-y-programas/sector-fintech
¿Qué es fintech? (s. f.). CNMV. Recuperado 15 de octubre de 2023,
de https://www.cnmv.es/DocPortal/Publicaciones/Fichas/GR03_Fintech.pdf
¿Qué es FinTech? — Fintech México. (s. f.). Fintech México. https://www.fintechmexico.org/qu-es-fintech
INTRODUCCIÓN
El auge de las tecnologías financieras, comúnmente conocidas como FINTECH,
ha transformado el panorama de los servicios financieros a nivel global. La
innovación tecnológica ha permitido a estas empresas ofrecer soluciones
financieras más eficientes, accesibles y personalizadas, lo que ha atraído a una
amplia gama de inversores y usuarios. Sin embargo, dado su potencial para
perturbar los sistemas financieros tradicionales y desafiar las normativas
establecidas, los reguladores en todo el mundo se han visto en la necesidad de
adaptar y establecer un marco legal que permita supervisar y regular estas
entidades.
Las tecnologías financieras, comúnmente conocidas como FINTECH, han

experimentado un rápido crecimiento en los últimos años, transformando la
industria financiera en todo el mundo. Estas empresas utilizan la innovación
tecnológica para proporcionar una amplia gama de servicios financieros, desde
pagos y préstamos hasta inversiones y seguros, con el objetivo de mejorar la
eficiencia, accesibilidad y experiencia del usuario. Sin embargo, debido a la
naturaleza disruptiva de las FINTECH, los reguladores en todo el mundo han
tenido que adaptarse y establecer un marco legal para supervisar estas
actividades. En este ensayo, exploraremos los tipos de FINTECH que la ley
autoriza y describiremos el proceso de constitución de una empresa FINTECH.
En este contexto, es importante entender los tipos de FINTECH que la ley autoriza
y el proceso para constituir una empresa FINTECH. En este ensayo, exploraremos
los diferentes tipos de FINTECH autorizados por la ley y describiremos
detalladamente el procedimiento necesario para la creación de una empresa
FINTECH, lo que es esencial para emprender con éxito en esta emocionante
industria.

TIPOS DE FINTECH AUTORIZADOS POR LA LEY

El término FINTECH engloba una amplia variedad de servicios financieros, cada
uno de los cuales puede estar sujeto a diferentes regulaciones dependiendo de la
jurisdicción. A continuación, se describen algunos de los tipos de FINTECH más
comunes que suelen estar autorizados por la ley:
Pagos Electrónicos: Las empresas de pagos electrónicos permiten a los usuarios
realizar transacciones sin utilizar efectivo. Esto incluye tarjetas de crédito,
aplicaciones de billetera móvil, transferencias internacionales y criptomonedas.
Préstamos en Línea: Las plataformas de préstamos en línea permiten a
individuos y empresas obtener préstamos de manera rápida y sencilla a través de
Internet. Estas empresas suelen estar reguladas por leyes crediticias y de
protección al consumidor.
Gestión de Inversiones: Las FINTECH de gestión de inversiones utilizan
algoritmos y tecnología para administrar carteras de inversión, proporcionando
ahorros en costos y asesoramiento automatizado. La regulación suele centrarse
en la protección del inversor.
Crowdfunding: Plataformas de crowdfunding de capital, como Kickstarter o
Crowdcube, permiten a las empresas recaudar capital a través de una multitud de
inversores en línea. La regulación varía según el tipo de financiamiento colectivo.
Insurtech: Las empresas de tecnología de seguros utilizan datos y análisis para
calcular riesgos y ofrecer pólizas de seguros más personalizadas y asequibles. La
regulación se enfoca en la protección del consumidor y la solidez financiera de las
compañías de seguros.
PROCESO DE CONSTITUCIÓN DE UNA FINTECH
La creación de una empresa FINTECH generalmente implica los siguientes pasos:
Plan de Negocios: Definir claramente su modelo de negocio, mercado objetivo y
servicios que ofrecerá. Esto es esencial para atraer inversionistas y cumplir con
los requisitos regulatorios.
Estructura Legal: Elegir una estructura legal adecuada para su empresa (por
ejemplo, sociedad anónima, sociedad de responsabilidad limitada, etc.), lo que
dependerá de la jurisdicción y los requisitos regulatorios locales.
Registro de la Empresa: Registrar la empresa ante las autoridades competentes.
Esto incluye la elección de un nombre comercial, obtención de permisos y
licencias necesarios y cumplimiento de requisitos fiscales.
Capital Social: Reunir el capital necesario para financiar la empresa. Esto puede
provenir de inversionistas, préstamos o fondos propios.
Cumplimiento Regulatorio: Identificar y cumplir con las regulaciones específicas

para el tipo de FINTECH que se está creando. Esto puede incluir requisitos de
licencias, medidas de seguridad cibernética y protección al consumidor.
Desarrollo Tecnológico: Desarrollar la plataforma tecnológica y las soluciones
necesarias para ofrecer sus servicios FINTECH.
Contratación de Personal: Contratar al personal adecuado, incluidos
especialistas en tecnología, finanzas y cumplimiento regulatorio.
Pruebas y Lanzamiento: Probar y ajustar su plataforma y servicios antes de
lanzar al público. Asegurarse de que cumplan con los estándares de seguridad y
calidad.
Operaciones Continuas y Cumplimiento: Una vez lanzada, mantener
operaciones continuas y cumplir con las regulaciones financieras y de protección
al consumidor en curso.

CONCLUSIÓN
En conclusión, el mundo de las FINTECH ha surgido como una fuerza disruptiva
en la industria financiera, brindando soluciones innovadoras que mejoran la
eficiencia, accesibilidad y experiencia del usuario. Sin embargo, esta revolución
financiera no ha estado exenta de regulaciones. Los reguladores han reconocido
la importancia de supervisar y regular estas empresas para garantizar la
protección del consumidor, la integridad del sistema financiero y la prevención de
actividades ilícitas. En este contexto, hemos explorado los tipos de FINTECH que
la ley autoriza, que incluyen pagos electrónicos, préstamos en línea, gestión de
inversiones, crowdfunding e Insurtech, entre otros.
Además, hemos descrito el procedimiento necesario para constituir una empresa

FINTECH con éxito. Este proceso implica la elaboración de un plan de negocios
sólido, la elección de una estructura legal adecuada, el registro de la empresa, la
obtención de capital, el cumplimiento de regulaciones específicas y el desarrollo
tecnológico. La constitución de una empresa FINTECH es un proceso complejo
que exige un compromiso riguroso con el cumplimiento regulatorio y la seguridad
cibernética, así como una dedicación constante para mantener y mejorar los
servicios ofrecidos.
Las FINTECH han revolucionado la industria financiera al brindar soluciones más

eficientes y accesibles a los consumidores. Sin embargo, para garantizar la
protección de los consumidores y la integridad del sistema financiero, es esencial
que las FINTECH cumplan con las regulaciones establecidas.
La convergencia entre la tecnología y las finanzas seguirá siendo una fuerza

impulsora en el futuro, y las FINTECH seguirán desempeñando un papel
fundamental en la evolución de la industria financiera. Al comprender los tipos de
FINTECH que la ley autoriza y cómo constituir una empresa FINTECH de manera
adecuada, los emprendedores y empresarios pueden participar en este
emocionante sector de manera ética y exitosa, contribuyendo al avance continuo
de la industria y al bienestar de los consumidores


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Facultad de Derecho y Criminología

Nombre del Maestro: ANDRES JESUS DENA SANCHEZ

De Valores, C. N. B. Y. (s. f.-a). Sector Instituciones de Tecnología Financiera.

Las tecnologías financieras, comúnmente conocidas como FINTECH, han

De Valores, C. N. B. Y. (s. f.-a). Sector Instituciones de Tecnología Financiera.

TIPOS DE FINTECH AUTORIZADOS POR LA LEY

Cumplimiento Regulatorio: Identificar y cumplir con las regulaciones específicas

De Valores, C. N. B. Y. (s. f.-a). Sector Instituciones de Tecnología Financiera.

Además, hemos descrito el procedimiento necesario para constituir una empresa

Las FINTECH han revolucionado la industria financiera al brindar soluciones más

La convergencia entre la tecnología y las finanzas seguirá siendo una fuerza

De Valores, C. N. B. Y. (s. f.-a). Sector Instituciones de Tecnología Financiera.

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