CARRERA DE DERECHO

DERECHO FINANCIERO PUBLICO Y PRIVADO

ESTUDIANTE:

ANA CADENA OSTAIZA

TEMA:

EXAMEN PARCIAL

DOCENTE:

DR. MARCELO EMILIO ANDRADE CORDERO

PARALELO: “A”

Guayaquil, Ecuador
1.-QUE ES PATRIMONIO TECNICO

es el valor patrimonial que disponen las instituciones financieras para respaldar las operaciones actuales y futuras y para
cubrir pérdidas inesperadas; está constituido por el patrimonio técnico primario y secundario, según resoluciones emitidas
por la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera del Ecuador.

2.-QUE ES PATRIMONIO TECNICO REQUERIDO

es un valor patrimonial. Las en1dades bancarias requerirán de este patrimonio con la finalidad de respaldar sus
transferencias de operaciones y garan1zar la solvencia financiera. De acierdo al art. 190 del código monetario y
financiero en su libro I refiere que se calcula el patrimonio técnico requerido, el mismo es producto de la ponderación de
los ac1vos por el riesgo de dolvencia. Es decir que la norma nos indica que este patrimonio ese 9% que se necesita según
la misma como minimo.

3.-QUE ES PATRIMOMIO TECNICO CONSTITUIDO

El patrimonio técnico cons1tuido son las en1dades financieras es la principal fuente de apoyo que deben tener para
realizar sus operaciones del día a día, además debe exis1r una garanIa para cubrir las provisiones de los ac1vos de
riesgo, debido a que en este mercado se son muy frecuentes y deben incluirse a lo largo de la ac1vidad financiera.

Según el art. 191 incs .7 del Código Monetario dice: “Del patrimonio técnico cons1tuido se deducirá lo siguiente:

1. La deficiencia de provisiones, amor1zaciones y depreciaciones requeridas; y,

2. Desmedros de otras par1das que la en1dad financiera no haya reconocido como pérdidas.”

4.-QUE ES PATRIMONIO TECNICO DEFICITARIO

cuando se 1ene un patrimonio requerido y patrimonio superávit también se 1ene un patrimonio deficitario. Cuando
cambia abrutamente el valor neto de los pasivos y ac1vos y eso refleja un problema en el presente y a futuro, pero no
significa que caera en quiebra pudiéndose recuperarse a corto plazo.

5.-QUE ES PATRIMONIO TECNICO CON SUPERAVIT

si en el patrimonio técnico se 1ene mas de lo que se espera, se 1ene un oatrimonio con superávit.

6.-BUSCAR EN LA WEB DE UN BANCO O DE LA SUPERINTENDENCIA DE BANCOS, EL PATRIMONIO TECNICO REQUERIDO,

CONSTITUIDO, CON DEFISID O SUPERAVIT DE UN BANCO.
 CARRERA DE DERECHO

DERECHO FINANCIERO PUBLICO Y PRIVADO

ESTUDIANTE:

ANA CADENA OSTAIZA

TEMA:

RESUMENES WEBINAR, TUTORIA

DOCENTE:

DR. MARCELO EMILIO ANDRADE CORDERO

PARALELO: “A”

Guayaquil, Ecuador
1.- Webinar: Fintech y las nuevas tendencias del derecho bancario y mercado de

valores

El fintech o tecnologia financiera es un nuevo metodo de ver a las finansas. El desarrollo de la

tecnologia se ha implementado de una manera natural en el sistema financiero ya que el

desarrollo de sus servicios brinda una mayor eficiencia y eficacia en el sector finanaciero

actual.

La fintech es un sector financiero integrado por empresas que se tienen como objetivo mejorar

y automatizar los servicios financieros, aplicando nuevas tecnologias. Estos procesos son las

nuevas aplicaciones, procesos, productos y modelos de negocios en la industria de los

servicios financieros.

Gracias a los avances tecnologicos, los bancos pueden brindar un servicio personalizado de

manera virtual cuando anteriormente este mismo servicio se daba de manera presencial pero

la diferencia radica en que ahora son millones de clientes mas.

Sin embargo existen muchas discrepancias en este tema tal como explica el panelista del

video con los datos personales que pertenecen al cliente y no a los bancos pero se debe

tomar en cuenta que existen datos personales y datos digitales y en ecuador la realizacion de

las actividades financieras siempre deberan contar con autorizaciones y estar de acuerdo a los

diferentes ordened regulatorios y leyes y son de orden rigido y no permiten la innovacion.

la tecnología es connatural a la actividad financiera, es decir que de los sectores sociales que

mas han introducido tecnología a su operación son los bancos. Ellos de de manera natural han
introducido en sus oficinas ya que es importante el desarrollo y servicios que garanticen desde

el punto de vista operacional la masificación propia de los servicios financieros. Es decir, que

la tecnología le da eficiencia y eficacia al sistema financiero.

Hoy en día los bancos tienen millones de clientes, es decir es natural que haya bancos con 17

millones de clientes con cedes bancarias en todos lados. La cercanía con los clientes hace

que las personas se vuelvan mas cercas al mismo mediante los medios electrónicos.

Los bancos, como consecuencia de la necesidad de la nueva audiencia que se enfoca

principalmente en lo digital tiene también la necesidad de incorporar tecnología a la parte

frontal de su negocio.

principales modelos de servicios financieros digitales son los proveedores de dinero

electrónico que no es otra cosa que billeteras digitales, son las plataformas plataformas

web o móviles que proveen un instrumento de pago teniendo valor monetario y que ha

sido un pagado con anticipación por un usuario para ser utilizado en la compra de bienes

y servicios en comercios eso es lo que conocemos como una billetera digital monederos

electrónicos que están muy empleados hoy en día a nivel regional también está el uso de

agentes de servicios bancarios los corresponsales.

2.- Webinar: Los contratos bancarios en el marco de la integración en la Alianza del

Pacífico
La alianza del pacifico es una iniciativa de integración regional conformada por 4 países

miembros. Estos son Chile, Colombia, Mexico y Perú , así también existen mas de 40

países observadores. El video nos relata que esta alianza fue una propuesta por Perú que

se tradujo después de 3 años de conversaciones preliminares mediante acuerdo firmado

en el año 2012. Ecuador recientemente ha venido manteniendo conversaciones

importantes con relación a adherirse en este acuerdo, quienes están muy interesados ya

que Ecuador, al ser un país tan diverso, enriquecería enormemente a esta alianza.

Se ha consagrado como propósito muy importante en este tipo de alianzas

específicamente, avanzar progresivamente hacia la libre circulación de bienes servicios

capitales y personas y no se le escapará a este ilustrado auditorio que ese propósito es

un propósito que reproduce conceptualmente hablando los principios en su momento

llevaron a la creación de la unión europea, actualmente es un bloque económico muy

fuerte en el mundo, que fue poder permitir en un espacio ampliado o la presentación y

permanencia de varios países esos principios de circulación.

Busca esta alianza del pacífico convertirse en plataforma de articulación política,

integración económica y comercial y de proyección al mundo con énfasis especial en el

asia-pacífico, esto debido a la que naturalmente lo que la historia reciente ha mostrado

es la importancia que el asia-pacífico tiene en la economía mundial de manera que aquí

hay este elemento geográfico este elemento el océano pacífico que nos une en la

distancia y que nos permite pensar en equipo en equipo.

Otro de los panelistas menciona que esta alianza del pacifico traerá muchaos desafíos

para varios países miembros. Para Ecuador, considere el profesional, esto será un desafío

mayor ya que esta entrando en un sistema y en un acuerdo constituido ya en

funcionamiento que además parte de acuerdos inter partes, siendo ejemplos del mismo

Ecuador - Chile; Ecuador- Colombia; Ecuador - Mexico; y que luego avanzara a la alianza

netamente.

El funcionamiento de un banco del sistema financiero no es como abrir un comercio

cualquiera tiene muchos otros temas detrás desde la propia conceptualización que cada

país puede tener sobre el sistema financiero, relacionado a los conflictos que tendrán las

alianzas que resolver a futuro, tomando el ejemplo de la union europea.

hablando un poco de los contratos financieros, esto se definen como un acuerdo donde

participa una entidad bancaria con alguno de sus clientes, este puede ser una persona

natural o jurídica. Estos en ecuador, constituyen un orgullo y satisfacción, desde los

colores de nuestras banderas hasta lo que se ha podido lograr bajo el nombre de las

mismas, es aquí donde entran los grandes avances tecnológicos que se han logrado

como bancos mucho mas personalizados desde una app.

Los riesgos que contempla cada contrato y cada alianza se deben gestionar y no

olvidarnos ya que este sería uno de los peores errores que se puede cometer, se toma

como ejemplo el año 2018 en Ecuador donde se solucionó un gran problema que se tuvo

con el Banco Central en donde un boletín de prensa anunció que el Ecuador estaba

prohibido situaciones financieras que ponían en riesgo la seguridad y la confianza que la

gente emplean la misma.

Para concluir, la integración a una nueva alianza de un país como Ecuador al ser un país

rico en flora fauna, diversidad y también al ser un país pluricultural, beneficiaría de

muchas maneras a la alianza pero siempre se va a tener que tomar en cuenta el Marco

político y financiero en el que se encuentra un país antes de resolver el ingreso a la

misma.

3.- Webinar Compliance en el derecho bancario y del mercado de valores en el

marco de la nueva normativa

Antes de iniciar este resumen, tuve que investigar acerca de este Compliance en el

derecho bancario, definiéndolo de la siguiente manera: El compliance es un sistema de

gestión, un conjunto de normas que se aplican dentro de la empresa y tienen como

objetivo asegurarse de que esta cumple con la normativa legal vigente en todas sus

operaciones.

Se entiende qué el compliance dentro del mercado de valores y específicamente en el

derecho Macario, pasó de ser algo local a convertirse en algo tan grande como lo es algo

global, es el primer fenómeno que al estar enfocado en las normas locales, se globaliza.

La elevada regulación del sector financiero es comprensible por la relevancia y gravedad

de los delitos que son susceptibles de cometerse, y el impacto económico, mediático y

reputacional que conlleva. No solo en el ámbito de la prevención de blanqueo de

capitales y sanciones financieras, que son dos de los principales riesgos en el sector,

sino también en el marco de la regulación de instrumentos financieros conocido como

Mifid, abuso de mercado, prevención de prácticas anticorrupción, competencia o

protección de datos, por enumerar algunos fundamentales. La labor del departamento de

compliance debe ser detectar, prevenir y dar respuesta a todos estos riesgos.

El análisis de las conductas sancionadas demuestra que las entidades financieras

adolecían de una cultura y disciplina deficientes, que originaron una deriva ética por la

cual los comportamientos no se controlaban, y por lo tanto, se generalizaban y

aceptaban como la norma.

La función de compliance en el sector financiero se enfrenta a numerosos retos presentes

y futuros, cuyos responsables deberán de enfrentar con altos estándares éticos, profunda

comprensión tanto de las operaciones y normativa como de procedimientos internos,

capacidad resolutiva y de comunicación, y un balance adecuado y responsable entre la

empatía y la firmeza. El verdadero éxito de la función de compliance consistirá en ser

vista no como un obstáculo para el negocio, sino como generadora de la suficiente

sensibilidad, concienciación y confianza para que el negocio acuda a ella tan pronto

como detecte la menor señal de alarma.