CURSO

Entrenamiento en Salud
Financiera

Módulo II

2022
Objetivos
Generales
Al finalizar el módulo, las personas participantes
estarán en capacidad de diagnosticar patrones de
consumo, bajo supervisión directa.

Especificos
Calcula los gastos no programados para identificar
patrón de consumo.

Calcula los gastos programados para identificar

patrón de consumo.

Calcula los gastos corrientes para identificar

patrón de consumo.

Realiza análisis entre los tipos de gastos y los

niveles de ingreso para identificar patrones de
consumo.
INSTRUCCIONES
PARA EL USO DE
LA GUÍA

Estimado (a) participante:

Sea bienvenido (a) a esta guía de conceptos fundamentales del Curso

Entrenamiento en Salud Financiera. En ella encontrará
informaciones, ejercicios y autoevaluaciones que le dotarán de los
conocimientos necesarios sobre el Marketing Digital y su vinculación
al universo digital.

¡Usted es el (la) protagonista de su aprendizaje!

Instrucciones:

Lea y analice los objetivos propuestos en esta guía; debe tenerlos

muy presentes, ya que representan el aprendizaje que debe lograr.
Es necesario que lea todo el material que contiene esta guía. No
pase por alto nada.
Trate de interpretar los temas, y aquellos aspectos no entendidos,
pregúntele al (a la) facilitador (a) hasta que esté plenamente
consciente de que ha logrado el aprendizaje.
Realice todos los ejercicios propuestos para cada tema, pues ellos
le ayudarán a lograr mejor los objetivos de aprendizaje.
Cualquier inquietud o dudas que tenga puede auxiliarse de la
terminología. Si aún persiste, debe preguntarle al (a/la) facilitador
(a).
Es importante que todas las dudas sean aclaradas.
 INFOTEP CI. Comunicación Integral

Contenido
DIAGNÓSTICO DE PATRONES DE CONSUMO
Competencia final del módulo...................................................................................2
Resultados de Aprendizaje.........................................................................................2
2.1. Identificando los Gastos..................................................................................... 6
2.3. Los Gastos y la Toma de Decisiones................................................................. 8
2.3.1. Los Ingresos...................................................................................................... 10
Referencia Bibliográfica.............................................................................................. 12
 MÓDULO II
Diagnóstico de
Patrones de
Consumo
 INFOTEP CI. Comunicación Integral

2.1. Identificando los Gastos

Einstein dijo: “No podemos tener resultados diferentes haciendo lo mismo”. Cuando se
trata de salud financiera hay varios factores que deben ser tomados en cuenta.Para
esto lo primero que se debe tener es un plan con el cual se pueda hacer un diseño del
futuro en el corto, mediano y largo plazo. No se debe vivir la vida sujeta al azar o
dependiendo de las circunstancias.

Un refrán popular dice que “el que no sabe para donde va, ya llegó” es importante
soñar. Los sueños, lo que se desea en la vida, motivan a ser mejores, a superar
obstáculos. Es importante trazar metas que sean alcanzables de acuerdo a la realidad
económica del momento. Cuando se trabaja con una planificación financiera, esto
permite decidir qué se quiere en la vida, en lugar de esperar que sea la vida que decida
por usted.

Un factor de suma importancia es identificar los patrones de consumo ¿En qué se gasta
el dinero? ¿Estoy gastando de acuerdo a mis ingresos o estoy incurriendo en gastos por
encima de estos? ¿Estoy gastando en cosas que quiero o que las necesito? ¿Estoy
estableciendo prioridades al momento de consumir? Se deben crear buenos hábitos
financieros.

Cuando hablamos de gastos hacemos referencia al dinero que desembolsamos en la

adquisición de bienes y servicios, en otras palabras, son todas las salidas de dinero. Los
gastos pueden clasificarse en gastos fijos que son los desembolsos constantes durante
un largo período de tiempo. Los gastos fijos son imprescindibles para mantener el
bienestar familiar. Estos gastos son necesarios pagarlos. Dentro de esa clasificación se
pueden mencionar:

La renta de una vivienda

El Pago de una hipoteca de una vivienda
El pago del colegio

Estos gastos deben ser atendidos de forma prioritaria, no deben ser demorados ya que
pueden tener consecuencias fatales. Ejemplo, si no se paga la hipoteca, se corre el
riesgo de perder la vivienda, en adición están los intereses por mora y dañar el historial
crediticio.

Los gastos variables: Son aquellos que cambian de acuerdo a las actividades de cada
persona, dentro de estos se pueden mencionar:

Comunicación Integral | Entrenamiento en Salud Financiera | Guía de Estudio

6
 INFOTEP CI. Comunicación Integral

Gastos variables necesarios: Son todos los gastos que la familia necesita para
desarrollar su vida diaria de forma normal y están en función del consumo realizado.
Estos gastos, aunque son realizados para atender las necesidades básicas son
susceptibles de ser ajustados, haciendo cambios en los hábitos de consumo.

Agua
Energía eléctrica
Combustible
Alimentación
Teléfono

Variables prescindibles: A veces resulta difícil saber separar los gastos variables
necesarios de los prescindibles, estos últimos, nos aportan un valor agregado a nuestra
vida, pero si la situación financiera no nos permite mantenerlos, debemos prescindir
de ellos. Los gastos variables prescindibles están en función al consumo realizado,
aportan mayor bienestar a la vida, pero se puede hacer una vida totalmente
satisfactoria sin ellos. Otra opción con relación a los gastos prescindibles es buscar
otras alternativas más económica. Ejemplo de estos gastos son los siguientes:

Salón de belleza
Diversión
Gimnasio
Actividades extracurriculares

Gastos Ocasionales: Son los gastos que se realizan de manera puntual, lo ideal es
programarlos para poder ahorrar para estos o destinar parte del ahorro. Dentro de
estos gastos se podrían mencionar las vacaciones, la compra de algún mobiliario o
electrodoméstico.

Comunicación Integral | Entrenamiento en Salud Financiera | Guía de Estudio

7
 INFOTEP CI. Comunicación Integral

Para el ahorro de los gastos ocasionales se puede disponer de una cuenta de ahorro
diferente a la que utilizamos normalmente, esto ayuda a no tener que disponer de ese
dinero en otro tipo de gastos.

Otra clasificación que se les puede dar a los gastos son de acuerdo a su importancia en
gastos importantes y no importantes, a la vez se puede hacer la siguiente clasificación
de los gastos importantes:

Gastos no importantes:

·Gastos excesivos en tecnología

·Gastos altos en cuidado personal
·Gastos excesivos en comunicaciones
·Ropa costosa
·Vivienda costosa
·Vacaciones apalancadas
·Carros lujosos

2.3. Los Gastos y la Toma de Decisiones

No podemos olvidar la regla de oro de las finanzas personales: Nunca gastar más de lo
que se gana. Se debe estar consciente de las diferencias entre deseos y necesidades,
no entender estos términos, hará difícil tomar buenas decisiones financieras. Una
necesidad es algo sin lo cual no se podría vivir. No hay manera de llevar una vida
normal y sana sin ellas. Por otra parte, un deseo es algo que se quiere tener o hacer.
No se debe mezclar deseo con necesidades a un nivel que afecte las metas financieras.

Comunicación Integral | Entrenamiento en Salud Financiera | Guía de Estudio

8
 INFOTEP CI. Comunicación Integral

En este sentido, es importante hacer un

análisis de los gastos, muchas veces
hacemos gastos sin pensarlo y sin darnos
cuenta, un café en una máquina de
expendio, una suscripción a un gimnasio
que terminamos no yendo, cambiamos un
billete y de repente no sabemos en que los
gastamos. Si se hace el ejercicio de anotar
cada partida con el nombre del gasto en
que se incurrió, podrá descubrir que una
cantidad importante de dinero fue gastado
en cosas que no eran necesarias. El dinero
lo consumió los gastos no programados,
conocidos como gastos hormiga, esos
pequeños gastos que luego no recordamos
que lo hicimos. Ahí estriba la importancia
de anotar los gastos, esto permite
identificar que se está gastando un dinero
importante en algo que realmente no se
está aprovechando.

Otra razón de anotar todos los gastos por

lo menos en el transcurso de un mes, es
porque nos hace consciente de los hábitos
de consumo, si se desconoce a dónde va el
dinero, no se podrá reconocer los hábitos
negativos, que cambiados podrían facilitar
que el dinero trabaje para usted.

Asimismo, anotar los gastos facilita

programarlos, de esta manera vamos
precisando los elementos que permitirán la
elaboración de un presupuesto. Cuando se
tienen identificados todos los gastos en los
cuales se incurre, entonces se puede
controlar cuánto se quiere gastar y en qué
se va a gastar. Debemos aprender a
ajustar el nivel de gastos de acuerdo al
nivel de ingresos y no vivir por encima de
nuestras posibilidades.

Comunicación Integral | Entrenamiento en Salud Financiera | Guía de Estudio

9
 INFOTEP CI. Comunicación Integral

Los gastos podrían ser anotados en una hoja de Excel, en su celular en una mascota,
como sea más cómodo, lo importante es llevar un registro detallado para entender a
donde se va el dinero y por qué. El seguimiento meticuloso de los gastos es una pieza
clave para la elaboración de un plan financiero y poder alcanzar las metas.

Dentro de los ajustes que se podrían hacer con los gastos están alquilar una vivienda
más económica, adquirir productos de calidad, pero que no tienen que ser lo más
costosos, limitar aquellos gastos que no son prescindibles, en lugar de salir a comer
todos los fines de semana, se podría limitar las veces que se hace en el mes, o en lugar
de comprar un celular de última generación, se podría comprar uno más económico
que supla las necesidades igualmente, de igual manera ocurre con los servicios de
internet o en la adquisición de un vehículo.

Otros ajustes que se pueden hacer en los patrones de consumo son los gastos por
impulso, pues comprometen el dinero en el futuro. Estos gastos podrían estar son
mezclados con las compras necesarias, ejemplo de esto, es ir a comprar artículos
esenciales y aparecen ofertas que en el momento se entiende que sería conveniente
aprovecharlas y terminamos comprándola aunque no estaba dentro de la lista de
compra.

Por otra parte, una decisión importante es priorizar los gastos, a menos, que el nivel de
ingresos no requiera hacerlo. Entre los gastos que deben ser prioritarios está la
alimentación, vivienda, transporte, medicina. Los gastos deben ser ajustados en la
medida de lo posible, eliminando aquellos que son prescindibles o superfluos, que
aunque aportan satisfacción, podemos vivir sin ellos.

Aprender a hacer cambios en el estilo de vida nos ayuda a gastar menos, llevar un
estilo minimalista es una forma de gastar menos y tener sus necesidades básicas
cubiertas.

2.3.1. Los Ingresos

Es importante tener claramente identificadas las fuentes de los ingresos y el destino

que se les dan a los mismos. Los ingresos son todas las entradas de dinero que se
producen en un período determinado. Hay diferentes tipos de ingresos, estos pueden
ser por salarios, comisiones, dividendos, una persona recibe pago de dividendos si ha
comprado acciones en una empresa, luego de concluir un período fiscal, si la empresa
tuvo beneficios reparte entre sus accionistas dividendos y la participación de los
empleados en los beneficios se llama bonificación.

Comunicación Integral | Entrenamiento en Salud Financiera | Guía de Estudio

10
 INFOTEP CI. Comunicación Integral

Los ingresos se pueden perder rápidamente si no se tienen identificados los gastos en

los cuales se incurren. Es normal ver a las personas en una situación donde los
ingresos no coinciden con los gastos, por lo que se han visto en la necesidad de tomar
un trabajo adicional, han tenido que ingresar al pluriempleo. Una persona puede
buscar diferentes formas de aumentar sus ingresos, pero si a la par los gastos siguen,
entonces se mantendrá en la misma posición.

Saber gestionar las finanzas personales es de suma importancia, para mejorar o

eliminar los malos hábitos de consumo, tener identificados todos los gastos y
controlarlos. Se debe llegar a organizar los gastos de tal manera que se pueda vivir
con los ingresos percibidos cada mes.

Comunicación Integral | Entrenamiento en Salud Financiera | Guía de Estudio

11
Referencias Bibliográficas

María José Samper Gómez, Camilo Pinto Adrade, Jorge Arenas Dulcey, Mauricio
Roca Falla. (2011) Mis Finanzas Personales. Editorial: Grupo Editorial Colombia.
Colombia.

Eric Tyson (2008) Finanzas Personales para Dummies. 5ta. Edición. Editorial: Wiley
Publishing, Inc. Indianápolis, Indiana. ISBN: 978-470-22712-1

Aibar Ortíz, María José (2017) Finanzas personales: Planificación, control y gestión.
Editor: Ministerio de Educación, Cultura y Deporte de España. Editorial Madrid,
España. ISBN: 9788436958447

Winston Hiciano (2014) Hablemos de Dinero, Cómo Mejorar sus Finanzas

Personales, 1era. Edición. Editor: Inter-American División Publishing Association
(IADPA). Estados Unidos. ISBN: 978-1-61161-391-9.

James Brion (2020) Un Curso de Finanzas Personales.

Giovanni Rigters (2020) Finanzas Personales para Principiantes y a Prueba de

Tontos: Administrando tu Dinero. ISBN: 139395518, 9781393955115.

Miriam Caldwell (2020) El seguimiento de sus gastos puede revelar problemas de

gastos. Recuperado en: https://www.thebalancemoney.com/is-it-important-to-track-
my-expenses-
2385679#:~:text=Tracking%20Your%20Expenses%20Can%20Reveal%20Spending%2
0Issues&text=Or%2C%20you%20might%20realize%20that,how%20you%20manage
%20your%20money. En noviembre del 2022.
 Ci.ComunicacionIntegral
Ci Comunicación Integral
Ci.ComunicacionIntegral
Comunicacion11
Ci.ComunicacionIntegral

Contáctanos
Nos encantaría saber de tí

809-476-9975 | 829-619-9976

Calle Ana Teresa Paradas No. 10,

Mirador Sur, Santo Domingo, República
Dominicana.