Artículo Científico / Scientific Paper

FINANZAS PERSONALES

PERSONAL FINANCE

ALEJANDRA FERRO, MARIELA MUÑ OZ Y MARIA YOLANDA SIERRA

Resumen Abstract

El presente articulo investigativo sobre finanzas This investigative article on personal finance is
personales es un referente en la economía de la incident in the economy of people or society in
la sociedad en general, hace énfasis al general, it emphasizes the level of budget, savings,
presupuesto, ahorro, inversió n, impuestos y la investment, taxes and the importance of financial
importancia de la educació n financiera que education in people since currently the
deberíamos implementar en el diario vivir, management An adequate supply of these is
existen muchos há bitos financieros ayudan a las essential to achieve a stable and satisfying
personas a gastar lo estrictamente necesario, economic life.
ahorrar y alcanzar sus metas financieras con We talk about the concept of personal finances
mayor rapidez,cotidianos que se esperan ya and why the emergence of them; concluding that
que en la actualidad el manejo adecuado de the implementation of this topic from the different
estas es fundamental para lograr una vida levels of education is the main determinant that
econó mica estable y satisfactoria. helps us to make adequate decisions and growing
Se habla del concepto de finanzas personales y personal economy, also as a strategy to prevent
del porque el surgimiento de las mismas; the appearance of economic crises.
concluyéndose que la implementació n de este In this article we will highlight some basic
tema desde los diferentes niveles de educació n concepts, we will explore the importance of
es el determinante principal que nos ayuda a la personal financial planning, the necessary steps to
adecuada toma de decisiones y creciente de la carry it out and some useful tips to improve the
economía personal, también como estrategia management of personal finances.
para prevenir la aparició n de crisis econó micas.
1
En este articulo evidenciaremos algunos ……………..
conceptos bá sicos, se explorará la importancia
de la planificació n financiera personal, los pasos
necesarios para llevarla a cabo y algunos Keywords: Personal finance, budget, education,
consejos ú tiles para mejorar la gestió n de las savings, investment.
finanzas personales.

Palabras Clave: Finanzas personales,

presupuesto, educació n, ahorro, inversió n.

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 Artículo Científico / Scientific Paper

1. Introducción Por otro lado, la solicitud de tarjetas de

La importancia de la educació n financiera crédito se ha convertido en una salida
es un aspecto muy relevante en la sociedad
financiera para satisfacer necesidades y
y en la vida de cualquier persona; ayuda a
la toma de decisiones, a la buena forma de contribuir al endeudamiento innecesario,
administrar o destinar el dinero, esto
es fá cil obtenerlo, pero es complejo pagarlo
contribuye a una mejora de calidad de vida
que conlleva a un desarrollo de un buen debido alto costo de interés, quizá s no lo
ahorro o capitalizació n que permita en el
vemos en el momento de realizar una
futuro realizar una inversió n. Actualmente
en el sistema financiero existen muchos compra o como se dice comú nmente pasar
tipos de portafolios dentro de un marco
un tarjetazo porque no tenemos el dinero
normativo y regulado por la
superintendencia financiera, que permite físico, esto contribuye a desorden de
acceder a realizar algú n ahorro de corto,
finanzas y nos puede llevar a la quiebra. Es
mediano y largo plazo para optimizar el
dinero. Pero la gran mayoría de las importante saber tomar decisiones en el
personas no tienen la suficiente cultura del
momento oportuno si es viable o no, nos
ahorro, por el contrario, realizar compras
ya sea por necesidad o por gustos llevando surgen muchas preguntas, como ¿es el
esto a un consumo desmedido. Para tener
momento oportuno para invertir?, ¿estoy
éxito en las finanzas personales , primero
se debe tener un objetivo, una meta, saber invirtiendo en lo que realmente necesito?,
siempre hacia dó nde va y que es lo que
¿có mo hago para gastar menos y producir
deseas, tener claro en que se esta
destinando el dinero que ganas, y como mucho?, ¿qué estrategias debo utilizar?,
podría generar ingresos adicionales
¿Qué es mejor invertir o ahorrar? Son
ademá s conocer que gastos se pueden
evitar. preguntas que surgen diariamente en
nuestra mente, y por las que decidimos
Ademá s de esto es una buena opció n tener
realizar una encuesta a varias personas
un plan de ahorro y una inversió n en la cual
para saber de forma acertada si tienen
en un futuro se puedan ver reflejadas las
planes de ahorro, si calculan sus ingresos y
ganancias. La inversió n del dinero en cosas
gastos.
o gastos innecesarios hacen que este no sea
La encuesta fue realizada a una muestra de
rentable, como cuando compramos lo que
20 personas mayores de edad, y los
no necesitamos con dinero que no tenemos,
resultados muestran que el 85% de los
por esto es fundamental llevar una vida
encuestados no calculan sus ingresos
financiera ordenada para así no perder la
mensuales y el 80% no tiene un plan de
paz y tranquilidad por endeudamientos y
ahorro para su futuro.
……demá s.
3
Estos resultados son preocupantes, ya que
la falta de presupuesto y un plan de ahorro
puede llevar a cabo una mala gestió n de las
finanzas personales ya problemas
financieros a largo plazo.
Para aquellos que no tienen un presupuesto
mensual, se recomienda hacer una lista de
los ingresos y gastos mensuales y asignar
una cantidad a cada categoría. Esto ayudará
a controlar los gastos ya asegurarse de que
se está n asignando los recursos de manera
efectiva.
Para aquellos que no tienen un plan de
ahorro, se recomienda establecer objetivos
financieros a largo plazo y comenzar a
ahorrar una cantidad fija cada mes para
alcanzar esos objetivos. Es importante
tener en cuenta que el ahorro no debe ser
una opció n, sino una prioridad.
Otro resultado interesante de la encuesta
fue que el 60% de los encuestados tienen
deudas y no tienen un plan de pago efectivo
y el 85% de ellos busca la manera de
mantener un presupuesto mensual
equilibrado.
En resumen, es importante tener un
presupuesto mensual y un plan de ahorro
para asegurarse de que se está n tomando
medidas efectivas para administrar las
finanzas personales. También es
importante reducir las deudas y evitar caer
en la trampa de pagar solo el mínimo. Al
tomar medidas efectivas para administrar
las finanzas personales, se puede establecer
una base só lida para un futuro financiero
estable y seguro.
2. Materiales y Métodos
El presente artículo se investigó en
diferentes pá ginas web, bases de datos y
bibliotecas digitales en las que buscamos
tener una idea final acerca de las finanzas
personales; la buena toma de decisiones
acerca de la administració n del dinero y
como llevar una vida financiera ordenada,
que se aspira sirva de fuente de
informació n para todo aquel que quiera
informarse sobre el tema.
 ¿Como logramos el éxito financiero?
Principalmente debemos fijarnos metas en la
vida como lo es nuestra educació n, familia,
trabajo entres otras; luego de esto si fijarnos
metas financieras que nos permitan cumplía a
cabalidad con estas metas de vida. Ademá s,
debemos tener en cuenta el tiempo en el cual
realizaremos nuestras metas para planear
como manejar o manipular de forma
adecuada el dinero y tomar decisiones con
razonabilidad econó mica en aspectos de
ahorro, gastos e inversiones o visto en la
realidad ¿Có mo y cuando puede pagar sus
deudas? ¿cuá nto debe ahorrar hoy para
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 Ferro Alejandra, Muñoz Mariela, Sierra María Yolanda / Finanzas Personales

enviar a su hijo o hijos a la universidad? ¿su mantener un buen estatus ante la

capacidad de pago le permite comprar esa sociedad y ante nosotros mismos.
có moda casa que anhela? Mediante una buena planeació n financiera
Poseer la cantidad necesaria de dinero nos podemos lograr metas alcanzables en un
permite iniciar nuestro propio negocio, entorno financiero, econó mico y social
ahorrar para la pensió n, tener el suficiente para comprender las variables que afectan
dinero para episodios de crisis. A través de la toma de decisiones como es la inflació n,
mecanismos financieros podemos tomar los impuestos y los ciclos econó micos que
decisiones acertadas que nos permitan nos pueden afectar la planeació n
alcanzar nuestras metas y sueñ os, en el financiera.
contexto de una adecuada calidad de vida  Proceso de planeación en las finanzas
personal. personales.
El paradigma financiero (Sarmiento, J.): este La planeació n es un proceso ló gico y
es un principio financiero que nos plantea que sistemá tico que busca lograr metas
entre mayores activos se poseen mayores previamente determinadas mediante
ingresos se deben generar, lo cual lo vemos estrategias, algunas de estas son:
muy obvio en una empresa, entre má s 1. Revisió n de situació n financiera actual.
sucursales posea má s dinero debe producir,  Evalué su actual situació n financiera
un supermercado entre má s almacenes tenga revisando los principalmente sus
má s ingresos espera, pero nuestra pregunta ingresos, gastos, patrimonio que posees
es ¿…Y entre má s carros o tarjetas de crédito y los dos primeros compararlos
usted tenga…? mensualmente.
 Objetivo de las finanzas personales  Elabora un panorama financiero de su
1. bú squeda de un alto nivel de vida vida actual.
donde poseamos varios bienes como 2. determine metas financieras
automó viles lujosos, ropa costosa,  Defina y escriba sus metas financieras
vivienda en estrato alto, altos niveles que estén acordes con un adecuado
de endeudamiento, bajos niveles de nivel de vida y situació n financiera
ahorro entre otros, que nos permitan actual.
tener mayor nivel de satisfacció n y  Establezca cuanto le cuesta lograr cada
meta.

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 Fije la fecha en que desea cumplir esas 3. Que pasaría si desarrollaron ámbitos
financieros? ¿porque mis finanzas no
metas. están como uno las espera?
3. Desarrolle un plan de acció n
Quizá s la respuesta mas corta seria los
 El primer elemento que se debe tener
há bitos, esas formas de actuar y tomar
en cuenta es la flexibilidad el cual será
decisiones a diario controla nuestra
el que tendremos en cuenta para saber
vida y ilimita nuestras capacidades, lo
si cambiar o no nuestro plan de acció n.
mismo sucede con las finanzas
Liquides que nos permita convertir
personales estos há bitos negativos
activos en dinero de manera fá cil y
pueden estar saboteando nuestra
rá pida sin perder mucho dinero.
economía.
Tener en cuenta que podrá n ocurrir
gastos inesperados los cuales pueden
afectar el logro de nuestras metas.
4. Resultados y Discusión
4. poner en marcha nuestro plan.
En la investigació n se encontró una
 El plan que elaboremos debe tener
respuesta clara; tener una buena
como característica de puede ser
administració n del dinero es algo
cumplido.
fundamental para llevar una vida
 Debemos mantenernos siempre
financiera tranquila y ordenada, al
positivos y manejarlo como una hoja
mismo tiempo la buena toma de
de ruta para estar trabajando en los
decisiones acerca de las finanzas
objetivos.
personales conlleva a asegurar un buen
 a pesar de los inconvenientes no
futuro financiero.
debemos olvidar cual es la meta
tranzada.
4. Conclusiones
5. Controle su progreso, revalú e y
 Las finanzas personales desempeñ an
reconsidere su plan.
un papel fundamental en el logro del
 Realice evaluaciones perió dicas para bienestar de los individuos y los
hogares, permiten cumplir metas a
observar el progreso en las etapas corto y largo plazo y contribuyen a la
anteriores y determine si es necesario inequidad a nivel mundial.
 Los sueñ os se pueden realizar a través
realizar algú n cambio.
de una planificació n financiera
2. Planteamiento: adecuada.

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Ferro Alejandra, Muñoz Mariela, Sierra María Yolanda / Finanzas Personales

 Para tener éxito en las finanzas %C2%BFinteligencia-artificial-en-el-

personales, primero se debe tener un
sector-de-la-contabilidad
objetivo, una meta, saber siempre
hacia dó nde va y que es lo que deseas, Análisis de la Relación entre Rentabilidad y
tener claro en que se está destinando Riesgo en la Planeación de las Finanzas
el dinero que ganas, y como podría
generar ingresos adicionales ademá s Personales (scielo.cl)
conocer que gastos se pueden evitar.

Referencias
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de la contabilidad? 1.
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artificial : definició n, historia,
usos, peligros. DataScientest, 1.
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https://www.eumed.net/rev/ce/
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https://
bibliotecadigital.udea.edu.co/
bitstream/10495/21509/1/
GarciaFabian_2020_InteligeciaArtific
ialContadores.pdf
file:///C:/Users/USUARIO/Downloads/
Dialnet-
LaInteligenciaArtificialYLaContabilidadLogi
caBorro-8679263%20(1).pdf
https://incp.org.co/la-inteligencia-
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https://www.michaelpage.es/advice/
profesi%C3%B3n/finanzas/