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Lectura Fundamental
Métodos para la
identificación de riesgos
Contenido
Palabras clave: Administración de Riesgos, COSO, FERMA, ISO 31000, ERM, Póliza de Seguros.
1. Identificación y análisis de los riesgos.
Este paso del proceso de Administración de Riesgos invita a todas las personas pertenecientes a la
organización a compartir con sus compañeros, líderes, jefes y la alta dirección, aquellos riesgos que al
materializarse puedan afectar su trabajo diario.
El “compartir” significa describir los riesgos, indicando el cómo y/o por qué se identificaron, cuántas
veces se han materializado y bajo qué circunstancia o, si no lo han hecho, por qué y cómo se pueden
materializar, incluso intuir el impacto que pueden causar a la empresa en caso de concretarse.
1.1.1. Entrevistas
Si se encontrara con una de esas empresas, que no tienen nada documentado, obligatoriamente
tendría que recomendarle, a sus directivos, recolectar la información sobre los procesos de la
organización, procedimientos y activos mediante Entrevistas.
Las Entrevistas son momentos en los cuáles usted tiene la oportunidad de preguntarle a una persona,
perteneciente a la organización, sobre aquellos aspectos que considera relevantes para identificar
riesgos; durante este momento usted puede preguntarle casi cualquier cosa relacionada con la
empresa y su contexto, tanto interno como externo.
Se dice “casi”, porque no todas las empresas estarán dispuestas a entregarle TODA la información
necesaria, alegando seguridad y confidencialidad de la información, porque para las empresas,
generalmente, somos una competencia en potencia, o piensan que la información podría caer en
manos inescrupulosas que podrían comercializarla, arruinando así el negocio.
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Figura 1. Entrevista
Fuente: Freepik (2017)
Si piensa mediante este método abordar a un cliente y conocer de él todo lo que hace su empresa,
le recomendamos, primero, identificar a quién entrevistará, pues la visión de los procesos, cómo se
desarrollan, rutas críticas y demás, tendrán un punto de vista diferente según a quién le pregunte.
Muy seguramente las respuestas que recibirá sobre sus preguntas podrán ser diferentes, si quien
responde es el Gerente de la Empresa, el Jefe de Producción o un Operario, incluso ha pasado que el
guarda de seguridad es quien sabe más de los procesos, y sus siniestros, que los antes mencionados.
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Los informes de riesgo son donde se enmarcan todas las particularidades recolectadas sobre la
Entidad, sus bienes, muebles e inmuebles, sus activos, sus procesos, sus riesgos. Estos informes son el
insumo principal con el que cuenta una Compañía Aseguradora para definir los riesgos que asegurará
y el valor de la prima que cobrará al asegurado por cada uno.
Generalmente, el alcance de los informes de riesgo depende del acceso a la información; usted
puede ser experto haciendo entrevistas, y gozar de una excelente memoria para anotar todo lo
verdaderamente importante, pero si quien está al frente suyo, respondiendo, siente recelo con la
información, así mismo estará sesgando los resultados esperados y, tal vez, la información que reciba
como retroalimentación no sea tan completa como usted quisiera entregársela.
Una entrevista, así como las demás metodologías existentes y que le presentaremos, debe permitirle
identificar también todos los elementos que de una u otra manera protegen a la empresa de la
materialización de los riesgos.
Validar que la empresa brinda vacaciones periódicas a los empleados encargados del pago a
proveedores puede ayudarle a determinar si ella tiene controlado el riesgo de infidelidad.
Recuerde, las preguntas que realice deberán guiarlo a reconocer riesgos, de nada sirve preguntarle
qué cargo tiene el entrevistado si esa información no será usada para reconocer en él, por ejemplo, la
posibilidad de materializarse riesgos como huelga o sabotaje; lo que quiere decir que deberá pensar en
preguntas complementarias que le lleven a afirmar la existencia del riesgo o a descartarlo.
Imagine que está hablando con uno de los dueños de la empresa, durante la entrevista ambos
descubren que éste no sabe de dónde viene uno de sus socios, de dónde provienen los dineros que
invierte en la empresa, cuál es el origen de esos fondos, tampoco le es clara su experiencia como
empresario, entre otros muchos detalles que debió conocer antes de asociarse con él.
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Es posible que este socio fundador este fomentando el lavado de activos mediante su propia empresa,
y no haberse percatado sino hasta este momento.
Pregúntele a su interlocutor si sabe quiénes son las personas que manejan la parte financiera de la
empresa, si a su vez conoce su pasado y su presente financiero, porque qué tal pueda ayudarlo a evitar
que estas personas, con el fin de salir de deudas, usen los dineros de la empresa para solventar sus
problemas financieros.
Hasta aquí todo parece fácil, pero ¿En realidad podría usted ser un buen entrevistador?; ¿Cuenta con
el carisma y la competencia para hacer una entrevista?; ¿Goza usted de esa calidez y esa empatía
necesaria para generar en su interlocutor la confianza necesaria, y que este le comparta con facilidad
toda la información que requiere?; ¿Es tolerante, deja hablar y tiene esa capacidad de escucha que
intuimos hace algunas líneas?
Las entrevistas son momentos informarles que le permiten sostener conversaciones abiertas sobre
diversos temas con sus clientes, de una manera cálida, honesta y cortés, para conocerlo y descubrir
no solo a qué se dedica sino también los riesgos que afronta, o podría afrontar.
1.1.2. Cuestionarios
Una entrevista puede resultar muy informal, incluso los grandes entrevistadores como Oprah
Winfrey, Jaime Bayly, Fernando González Pacheco (Q.E.P.D.), basan, o basaron sus formatos según
las respuestas de sus entrevistados, bajo una genial improvisación, llevando siempre un hilo conductor.
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Además, usted será Administrador de Riesgos, pero tal vez no conoce nada sobre el proceso a
administrar, no tenga idea de cuántas personas mínimo deberían participar en él, no sabe con qué
equipos o cuál maquinaria mínimo se requiere trabajar, no entiende de mantenimientos, tiempos
muertos, cuellos de botella, tampoco de términos técnicos que muy seguramente puedan salir
durante una entrevista, y en los que se vería claramente en desventaja y falto de experiencia.
Un Administrador de Riesgo no puede darse ese lujo, él debe también asumir sus riesgos e ir
debidamente preparado, como se ha dicho antes, estudiando a su cliente con anticipación, para
definir las preguntas mínimas que debería realizarle, esperar algunas respuestas y aunarlas a nuevas
preguntas cuyas respuestas puedan llevarlo a la identificación de los riesgos.
Existe información que no podrá recolectar solo con una entrevista, ejemplos muy comunes
corresponden a los números de identificación del vehículo, o de la motobomba o del ascensor,
compuesto por una serie de dígitos difíciles de aprender, información técnica que necesariamente
tendrá que preguntar y anotar tal cual las máquinas encontradas.
Lo anterior corresponde a mucha información fija que, como se dijo antes, lo guiará hacia la
identificación de los riesgos, por lo que se recomienda llevar a las reuniones o entrevistas, con el
personal de la empresa, cuestionarios predefinidos, con preguntas mínimas capaces de ayudarle a
cumplir con este objetivo.
Algunos temas de importancia que puede usted olvidar durante una entrevista y si puede llevar
consignados en un cuestionario son, por ejemplo:
h. Fecha de las últimas vacaciones de la persona que maneja el pago de la nómina dentro de la empresa
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Estos cuestionarios se construyen basados en la experiencia del inspector, usando los manuales de
los fabricantes de las máquinas, teniendo en cuenta normas generalmente aceptadas, como la de
sismorresistencia colombiana (NSR), el RETIE1 o la NFPA2, estudiando empresas cuyos procesos se
asemejan a los de la empresa a analizar; y se actualizan continuamente, de acuerdo con los cambios
tecnológicos y empresariales encontrados.
Es muy posible que usted ya haya oído hablar de la norma NFPA, pues ella se ha vuelto común en las
pólizas de seguros; de ellas muchas veces se desprenden las garantías que un asegurado debe cumplir
para mitigar el riesgo de incendio, por lo que es muy citada por los inspectores de riesgo y a su vez por
las compañías aseguradoras.
Existen cuestionarios que definen características particulares, evaluables, como, por ejemplo, de la
infraestructura de una organización: características de las edificaciones para poder resistir un sismo
y se afecte lo menos posible a las personas; características de las edificaciones contra incendios, que
permiten enumerar sus protecciones; características y condiciones de las instalaciones eléctricas
dentro de las edificaciones, entre otras normas.
1 Reglamento técnico de instalaciones eléctricas, creado para su implementación en construcciones, buscando la protección de las personas contra
riesgos eléctricos.
2 Es una sigla en inglés que significa National Fire Protection Association, o lo que es en español la “Asociación nacional de protección contra el
fuego”, cuyas normas se encaminan a la prevención, protección, capacitación e instalaciones contra incendios.
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Tabla 1. Preguntas para evaluar intrusión y terremoto
CARACTERÍSTICAS CONSTRUCTIVAS
Edificio No. 1
Remate de Cerramiento
Estructura
Techo y su Estructura
Paredes Exteriores
Otros dos cuestionarios muy comunes son los que le hacen diligenciar a las personas que desean
tomar un crédito en una entidad financiera y, al tiempo, un seguro de vida que lo respalde; mediante
ellos se reconocen de buena fe todos los riesgos que tiene, determinar si su esperanza de vida es alta,
si tiene capacidad de endeudamiento y, al mismo tiempo, el valor de la prima a cobrar por la póliza.
Cualquier persona, natural o jurídica, que desee acceder a un crédito con una entidad financiera, debe
diligenciar cuestionarios de conocimiento del cliente, para velar porque sea una persona honorable y
sus ingresos no sean mal habidos, garantizando así la legalidad del sistema financiero.
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Tabla 2. Ejemplos de preguntas para cuestionario, que permiten evaluar la infidelidad del empleado
FUNCIONARIOS
¿La Entidad tiene sindicato? ¿Qué tal son las relaciones con el sindicato?
¿Se verifican los datos de los aspirantes a un puesto de trabajo antes de su contratación?
Tesorería
Los cuestionarios en general se basan en dos cosas: la experiencia de quien realiza la entrevista y las
normas o parámetros generalmente aceptados por todos los sectores productivos.
1.1.3. Inspecciones
Pero hay inspectores que opinan que ninguno de estos primeros tres recursos para identificar riesgos
es realmente suficiente, por lo que ellos exponen la necesidad, y en muchos casos la obligatoriedad,
de asistir a las instalaciones y realizar una inspección, que les permita determinar o no la existencia de
los riesgos.
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Las Inspecciones de Riesgos son, de manera general, visitas guiadas a las instalaciones de una
empresa, que le permiten recorrer todos los rincones, reconocer visualmente aquellas actividades o
situaciones riesgosas que le atañen, que podrían o no materializarse, e identificar las protecciones con
las que la empresa los combate, consciente o inconscientemente.
Este es el método más recomendado, que combinado con entrevistas y cuestionarios, más un registro
fotográfico de los bienes y situaciones de riesgo, permite sustentar y respaldar cualquier afirmación
que sobre ellos vaya expresando.
Imagine usted que en la entrevista le dicen que tienen 50 extintores multipropósito, pero cuando
va a la inspección solo encuentra 20; además, dice en el cuestionario de riesgos que todos están
debidamente colocados y señalizados, pero resulta que la mayoría están escondidos detrás de las
columnas, porque a los dueños de la empresa les parece que ellos no son decorativos.
Aunque le parezca gracioso o que no sucede, esto pasa y cambia totalmente el perfil de riesgo que
haya creado con anterioridad.
El resultado de una inspección, con sus fotografías, se plasman en el Informe de Inspección; los
informes son también el insumo principal de las Empresas, para evaluar y calificar los riesgos que se
identifiquen, así como para tomar decisiones tendientes a eliminarlos o mitigarlos, por lo que debe ser
lo más completo y acertado posible.
Luego de reconocidas algunas alternativas para identificar los riesgos, ahora debe pensar en cómo
analizarlos, buscando que cualquier persona de la organización entienda que existen. Para hacerlo,
debiera usted poder responder las siguientes preguntas para cada riesgo identificado: ¿Qué puede
ocurrir?; ¿Cómo puede suceder?; ¿Cómo se puede generar?; ¿Por qué se puede presentar? y ¿Cuándo
se puede presentar?
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Ejemplo:
Usted trabaja para una empresa Estatal, su insumo principal se encuentra en carpetas físicas, de esas
de cartón llenas de papeles debidamente marcadas y legajadas; el Área de Archivo de la empresa se
encuentra algo alejado de su puesto de trabajo, por lo que decide ir acumulando carpetas para en
algún momento llevarlas todas al archivo, lo que le da a su entorno de trabajo, escritorio y alrededores,
un aspecto un poco desordenado, con carpetas por todos lados y solo usted sabe y entiende todo lo
que tiene.
El edificio que contiene las oficinas es de 12 pisos, incluyendo dos sótanos con capacidad para 30
vehículos; construido con mampostería en ladrillo, compuesto por vigas y columnas, entrepisos y
escaleras de concreto, ventanería en aluminio, dos ascensores, techo en lámina y vidrio. En el interior
del edificio se encuentran unos 250 funcionarios y en promedio 50 visitantes diarios de lunes a
viernes, de 8 a. m. a 5 p. m., horario continuo.
El piso de la oficina se encuentra cubierto por un tapete muy decorativo, pero fácilmente consumible
por fuego; el escritorio que tiene asignado es de madera y su silla es ajustable en altura y espalda, con
ruedas. El techo tiene cielo raso de madera sin lacar ni pintar, realmente falto de mantenimiento.
Es una costumbre llevar a su puesto de trabajo el café, el vaso con agua, la gaseosa, y cualquier otro
producto líquido para mantenerse hidratado y despierto durante su horario laboral, al igual que uno u
otro alimento que le ayude a apaciguar el hambre.
Existe en su empresa la debida señalización para casos de emergencia, una brigada de emergencia y
extintores debidamente ubicados y señalizados, sin elementos que obstaculicen su uso.
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¿Sabía qué...?
Estas condiciones son comunes en muchas oficinas, tal vez la diferencia la hacen
las carpetas y el papel, siendo esta la era de la información digital que hace que
la mayoría de la documentación se encuentre almacenada en computadores de
escritorio, laptops o en servidores de respaldo.
Usaremos la información planteada para hacer Análisis de Riesgos que, tal vez, usted ya haya identificado:
B. A la pregunta: ¿Cómo puede suceder? Debe responder a las situaciones comunes, del día a día,
que podrían motivar a la generación del riesgo, como instalaciones eléctricas en mal estado y
mucho material combustible fácil de quemar.
D. A la pregunta: ¿Por qué se puede presentar? Mencione aquello faltante o aquello sobrante para
que el riesgo se presente, como, por ejemplo, el desorden observado en los puestos de trabajo, y
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El párrafo, para incendio, quedaría más o menos así:
Se puede producir un incendio (¿Qué puede ocurrir?) derivado del estado de las instalaciones
eléctricas cercanas a material combustible (¿Cómo puede suceder?), por la posibilidad de presentarse
una chispa, o alta temperatura en la toma eléctrica, proveniente del suministro de corriente o por
un corto circuito provocado al derramar líquidos sobre el cableado en regular estado, que alcance el
tapete o los documentos cercanos archivados en las carpetas de cartón (¿Cómo se puede generar?);
la anterior situación es latente debido al desorden observado en los puestos de trabajo (¿Por qué se
puede presentar?). Este riesgo se puede materializar en cualquier momento, durante las horas de
permanencia del trabajador en su puesto (¿Cuándo se puede presentar?).
Es necesario citar también aquellas protecciones observadas que puedan mitigar el accionar del
riesgo: “El extintor más cercano al puesto de trabajo inspeccionado está a tres (3) m, distancia
adecuada para tomarlo y suprimir un conato de incendio; cuando se le pregunta al funcionario sobre
el extintor indica que no sabe usarlo. El brigadista más cercano se encuentra ubicado en el piso
superior y es necesario llamarlo vía teléfono en caso de una emergencia”.
Es posible que se produzcan actos de robo por parte de los visitantes del edificio (¿Qué puede
ocurrir?) teniendo en cuenta la falta de cámaras de vigilancia y de vigilantes que controlan su tránsito
por las oficinas (¿Cómo puede suceder?), aquello facilita que tomen los portátiles sin autorización
(¿Cómo se puede generar?) y se los lleven por descuidos de los funcionarios (¿Por qué se puede
presentar?), principalmente en la hora de almuerzo (¿Cuándo se puede presentar?).
Se observan dos medios de ingreso al edificio: la puerta principal, por donde ingresan funcionarios
y visitantes, y una puerta adicional usada como Ruta de Evacuación, cerrada mediante puerta de
seguridad para la salida fácil de las personas que se encuentren en su interior, pero sin abertura por
fuera del edificio.
Se puede producir un corto circuito que dañe los equipos electrónicos conectados a la red
eléctrica, teniendo en cuenta que la zona es reconocida por la ocurrencia de tormentas eléctricas,
exponiendo a la red a la caída de un rayo; el estado de las instalaciones eléctricas, que denotan falta
de mantenimiento, facilita dichos daños, combinado con la alta exposición producto de las constantes
tormentas eléctricas en la zona.
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El edificio carece de protecciones, como pararrayos, contra este tipo de eventos. En caso de
materializarse el riesgo, este podría afectar también a la maquinaria existente en el edificio:
subestaciones eléctricas, tarjetas electrónicas de los ascensores o sus motores.
Lo invito a que practique lo estudiado en esta lectura, desarrollando las actividades propuestas.
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Referencias bibliográficas
Mejía D., H. (2011). Gestión Integral de Riesgos y Seguros. Bogotá D.C.: Ecoe Ediciones.
Lista de figuras
Freepik. (2017). freepik.es. Obtenido de https://www.freepik.es/vector-gratis/fondo-de-iconos-y-lista-
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