República Bolivariana de Venezuela

Ministerio del Poder Popular para la Educación

Escuela Técnica Comercial “Norberto Prado”
Especialidad en Comercio y Servicios Administrativos
Guarenas – Estado Bolivariano de Miranda
CODIGO DEA S-1289D1517
Año escolar 2023-2024
Área de Formación: Contabilidad Bancaria. Docente Responsable: Xiomara Sequera

La intermediación financiera es un proceso importante para el crecimiento económico.

Permite que las personas y empresas puedan acceder a los recursos financieros que
necesitan para invertir, consumir y crecer

Definición:
La intermediación financiera es un proceso de intermediación entre dos agentes económicos: los ahorristas
(personas o empresas que tienen excedentes de dinero) y los prestatarios (personas o empresas que necesitan
dinero). La intermediación financiera se refiere al proceso mediante el cual una entidad financiera actúa como
intermediario entre los ahorradores y los demandantes de dinero. Su objetivo es brindar un canal a través del cual
los ahorros de las personas se convierten en préstamos para ser utilizados en inversiones y proyectos.

Características:
• Es un proceso de intermediación: las instituciones financieras actúan como intermediarios entre los ahorristas y
los prestatarios.
• Es un proceso de transformación: las instituciones financieras transforman el dinero de los ahorristas, que suele
ser a corto plazo, en dinero para los prestatarios, que suele ser a largo plazo.
• Es un proceso de riesgo: las instituciones financieras asumen el riesgo de que los prestatarios no devuelvan el
dinero prestado.
• Conocimiento y experiencia: Los intermediarios financieros tienen un amplio conocimiento y experiencia en la
evaluación de proyectos de inversión, lo que les permite seleccionar aquellos con mayor probabilidad de éxito y
abandonar los que presenten mayores riesgos.
• Es un proceso dinámico: Los agentes superavitarios y deficitarios cambian constantemente, por lo que la
intermediación financiera debe adaptarse a estas nuevas necesidades.
• Es un proceso complejo: Implica la gestión de riesgos, la evaluación de proyectos y la selección de clientes.
• Es un proceso regulado: Las instituciones financieras están sujetas a una serie de regulaciones para proteger a
los ahorradores y los prestatarios.

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Elementos
Los elementos básicos de la intermediación financiera son los siguientes:

 Agentes superavitarios: Son las personas o empresas que tienen dinero sobrante y lo quieren
ahorrar.

 Agentes deficitarios: Son las personas o empresas que necesitan dinero para invertir o
consumir.

 Instituciones financieras: Son las entidades que ponen en contacto a los agentes superavitarios
y deficitarios.

 Productos financieros: Son los instrumentos que se utilizan para intermediar el flujo de fondos,
como cuentas corrientes, depósitos, préstamos, bonos, entre otros.

Aplicación:
La intermediación financiera se aplica en una amplia gama de actividades económicas, como:

 Financiación de la inversión: Las empresas utilizan el crédito para financiar la compra de bienes
de capital, como maquinaria y equipo.

 Financiación del consumo: Las personas utilizan el crédito para financiar la compra de bienes y
servicios.

 Financiación de la vivienda: Las personas utilizan el crédito para comprar una vivienda.

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 Instrumentos financieros utilizados en la intermediación financiera :

 Préstamos
Estos instrumentos permiten a las instituciones
 líneas de crédito financieras obtener los fondos necesarios para
prestar a los demandantes de financiamiento.
 bonos

 acciones.

Tipos de intermediación financiera-.

Se pueden clasificar en dos categorías principales: intermediación directa e intermediación indirecta.

Intermediación directa: En este tipo de intermediación, los intermediarios financieros establecen una relación
directa entre los ahorradores y los demandantes de dinero. Los intermediarios financieros pueden ser empresas,
corporaciones o incluso individuos que actúan como prestamistas o inversores. Por ejemplo, un inversionista que
presta directamente su dinero a una empresa para financiar su expansión sería un ejemplo de intermediación
directa.

Intermediación indirecta: En este caso, los intermediarios financieros actúan como intermediarios entre los
ahorradores y los demandantes de dinero. Estos intermediarios reciben los ahorros de las personas y los canalizan
hacia los demandantes de dinero en forma de préstamos o inversiones. Algunos ejemplos de intermediarios
financieros indirectos son los bancos, cooperativas de crédito y fondos de inversión. Estas instituciones toman los
ahorros de los individuos y los utilizan para otorgar préstamos a empresas o individuos que los necesitan.

Operaciones bancarias en donde se originan:

 Préstamos hipotecarios: Estos préstamos son utilizados por los individuos para adquirir viviendas. Los bancos
otorgan el financiamiento a largo plazo para que las personas puedan comprar una casa, y a cambio, el
prestatario debe realizar pagos mensuales que incluyen el capital y los intereses.

 Préstamos comerciales: Los bancos otorgan financiamiento a empresas y emprendedores para ayudarles a
desarrollar sus proyectos o operaciones comerciales. Estos préstamos pueden ser utilizados para la expansión,
compra de equipos, pago a proveedores, entre otros fines comerciales.

 Tarjetas de crédito: Las tarjetas de crédito son herramientas que permiten a los individuos hacer compras a
crédito. Los bancos emiten estas tarjetas y, a cambio, el individuo debe pagar los montos utilizados más los
intereses acumulados.

 Créditos de consumo: Estos créditos son utilizados por los individuos para financiar gastos personales, como
viajes, estudios, compra de electrodomésticos, entre otros. Los bancos ofrecen estos préstamos a corto plazo y
establecen condiciones de pago específicas.

Referencias consultadas

https://economipedia.com/definiciones/intermediarios-financieros.html
https://www.bancointernacional.com.ec/que-es-la-intermediacion-financiera/
https://asobanca.org.ec/intermediacion-financiera-objetivos-empresas-personas. 3