BANCOS DE SEGUNDO PISO

Los Bancos de Segundo Piso son instituciones financieras que

no tratan directamente con los usuarios de los créditos, sino
que hacen las colocaciones de los mismos a través de otros
intermediarios económicos como el Banco Agrario de
Colombia, con quien queda la obligación del crédito
desembolsado.
Tienen el propósito de desarrollar sectores de la economía y
solucionar problemáticas de financiamiento regional o
municipal, y fomentar actividades de exportación, desarrollo
de proveedores y creación de nuevas empresas.

Bancos de Segundo Piso: ¿Qué son?

Los Bancos de Segundo Piso si bien son instituciones

financieras, la diferencia con los bancos es que no tratan de
forma directa con los usuarios de los créditos; en cambio
realizan las colocaciones de los créditos por medio de
intermediarios económicos como el caso de Banco Agrario
de Colombia, siendo la entidad con la que tienen la
obligación del crédito desembolsado.
 

Son bancos dirigidos por el Gobierno para:

 Realizar programas de apoyo o líneas de financiamiento

a través de los bancos comerciales, ya que no operan
directamente con particulares. Esto quiere decir que son
bancos que no tienen entrada directa para el público. Por
esta razón se conocen como bancos de segundo piso,
banca de desarrollo o bancos de fomento.
 Desarrollar algunos sectores de la economía en particular
como la agricultura, la industria e infraestructura.
 Atender y solucionar problemáticas de financiamiento
regional o municipal, como la construcción de viviendas.
  Fomentar actividades específicas como las
exportaciones, creación de empresa y desarrollo de
proveedores.

Bancos de Segundo Piso: ¿Cómo operan?

Un banco de segundo piso es aquel que no tiene trato directo

con el cliente. En cambio, realiza colocaciones a través de
intermediarios, como los bancos comerciales.

En los bancos de segundo piso, los recursos de crédito no

se desembolsan directamente a los empresarios, sino que se
apoyan e entidades financieras para el desembolso de dichos
recursos. Por ejemplo cuando un empresario solicita un
crédito a una entidad financiera, dicha institución puede
solicitar a un banco de segundo piso como Bancoldex los
recursos que dicho empresario necesita. Entonces el banco de
segundo piso le entrega los recursos a la entidad financiera, y
esta a su vez se los entrega al empresario. 

Operaciones que realizan los bancos de segundo piso

 Créditos a mediano y largo plazo

 Créditos a corto plazo
 Cofinanciación y conversión
 Desarrollo de programas especiales de desarrollo
 Asesoría y formación

Beneficios que ofrecen los bancos de segundo piso

Otorgan recursos a segmentos y sectores específicos Ofrecen

plazos y tasas de interés más asequibles Promueven el acceso
al crédito Apoyan las políticas de desarrollo de un país
Comparten financiamiento con el sector privado Cuentan con
servicios no financieros gratuitos.

Bancos de Segundo Piso: características y otorgamiento del

crédito

 Brindan recursos para determinados fines, por ejemplo,

el desarrollo de infraestructura.
 Su particularidad más visible es que no cuentan con
oficinas para atención al público general.
 No reciben depósitos de los ahorristas.
 También se les conoce como banca de desarrollo o banca
de fomento.
 Buscan resolver problemas de financiamiento en
actividades como la agricultura donde los sujetos de
crédito suelen ser catologados de alto riesgo por
la banca comercial.
 Los gobiernos pueden usar estos bancos para fomentar
ciertas actividades económicas, como los negocios
innovadores, por ejemplo.
 Utilizan a otras entidades como sus intermediarios
financieros.
 Pueden colocar créditos a corto, mediano o largo plazo.
 Ofrecen condiciones de crédito (plazos, tipos de interés y
otros) más accesibles para los deudores. Esto, en
comparación a la banca comercial.
 Cabe resaltar que, aunque un préstamo se haga con
recursos de un banco de segundo piso, la aprobación del
 financiamiento depende de la banca de primer nivel. Si
no se pasan los filtros, el sujeto no accederá al crédito.

Requisitos básicos para acceder a un crédito

No estar reportado en las centrales de crédito Tener un

historial crediticio positivo Capacidad de endeudamiento
Documentación (estados financieros, plan de negocios,
contabilidad, etc.) Operar dentro del marco de la legalidad

Bancos de Segundo Piso: ¿Cuáles son?

Los Bancos de Segundo Piso que existen en

Colombia son:

FINAGRO (Fondo para el Financiamiento del Sector

Agropecuario)

Es una entidad que favorece el desarrollo del sector rural

colombiano, mediante el uso de instrumentos de
financiamiento y desarrollo rural, que estimulan la inversión.

Se encarga de otorgar recursos en condiciones de fomento a

las entidades financieras, para que estas puedan otorgar
créditos a proyectos productivos.  De igual forma FINAGRO
administra instrumentos para desarrollar su proyecto
agropecuario.

 
BANCÓLDEX

Bancóldex es un establecimiento de crédito bancario cuya

diferencia con otros bancos se da en que opera como un
"banco de segundo piso", ofreciendo el financiar las
necesidades de capital de trabajo y activos fijos de proyectos
o empresas viables de diverso tamaño y a todos los sectores
de la economía colombiana.

Es un establecimiento de crédito que se encuentra

supervisado por la Superintendencia Financiera de Colombia y
opera como banco de segundo piso mediante la red de
bancos, corporaciones financieras, compañías de
financiamiento, cooperativas de ahorro y crédito, ONG
financieras y fondos de empleados, con las cuales busca
atender las necesidades de crédito de todas las empresas.
Además se encarga de atender a los compradores de
productos colombianos en el extranjero y de establecer
alianzas con entes territoriales colombianos y organismos de
carácter multilateral.

Es importante tener claro que Bancóldex está dirigido a

empresas de cualquier tamaño, desde la microempresa  hasta
empresas de gran tamaño.

FINDETER (Financiera de Desarrollo Territorial S.A.)

Es una entidad que se encuentra adscrita al Ministerio de

Hacienda y Crédito Público, y tiene como objetivo el respaldo
del desarrollo sostenible del país por medio de la entrega de
asistencia técnica y estructuración de proyectos, así como
créditos de redescuento a ciertas entidades, para que sea
posible la ejecución de proyectos ambientales y de
infraestructura.
Se encarga de otorgar recursos de crédito a entidades
públicas de orden nacional, entidades de derecho privado y
patrimonios autónomos, entes territoriales, empresas de
servicios públicos, establecimientos educativos, red
hospitalaria, cooperativas, asociaciones de municipios y de
recreación.

CUANTOS BANCOS HAY EN COLOMBIA:

BANCO DE LA REPÚBLICA

BANCO DE BOGOTÁ

BANCO POPULAR

BANCO CORPBANCA COLOMBIA S.A.

BANCOLOMBIA S.A.

CITIBANK COLOMBIA

BANCO GNB COLOMBIA S.A.

BANCO GNB SUDAMERIS COLOMBIA

BBVA COLOMBIA

HELM BANK

RED MULTIBANCA COLPATRIA S.A.

BANCO DE OCCIDENTE

BANCO DE COMERCIO EXTERIOR DE COLOMBIA S.A. (BANCOLDEX)

BANCO CAJA SOCIAL - BCSC S.A.

BANCO AGRARIO DE COLOMBIA S.A.

BANCO DAVIVIENDA S.A.

BANCO AV VILLAS
BANCO WWB S.A.

BANCO PROCREDIT

BANCAMIA

BANCO PICHINCHA S.A.

BANCOOMEVA

BANCO FALABELLA S.A.

BANCO FINANDINA S.A.

BANCO SANTANDER DE NEGOCIOS COLOMBIA S.A. - BANCO

SANTANDER

BANCO COOPERATIVO COOPCENTRAL

BANCOS QUE PAGAN MEJOR CDT : Los mejores CDT Febrero 2022 de
Colombia están en: Banco W, Credifinanciera y Coltefinanciera.
FIDUCIA
El contrato de fiducia es un pacto de buena fe entre dos
partes por la cual una de ellas se obliga a transmitir a la otra
la propiedad de un bien o activo.
Generalmente, la fiducia se emplea para garantizar
un crédito. De forma que, mientras exista una obligación o
deuda, el acreedor tiene la propiedad fiduciaria de una cosa.
Además, siendo exigible la restitución de la misma una vez
que sea extinguida la obligación. Por eso, la fiducia es una
relación basada en la confianza entre las partes, flexible y
acordada según acuerdo. Esta relación más informal, y
basada en la fe, es más común en el mundo anglosajón,
donde se pueden encontrar productos trust o de fiducia.

Fiducia Inmobiliaria:
Este tipo de fiducia es muy común y del que mayormente se
habla. En este tipo de fiducia, se entrega a la fiduciaria un
bien inmueble para que lo administre, desarrolle un proyecto
de construcción y transfiera las unidades construidas
(apartamentos, oficinas, casas, etc) a los beneficiarios o
compradores.

 ¿Qué tipos de crédito hay?

Podemos clasificar los diferentes tipos de crédito en función de diferentes
criterios. En primer lugar los podemos clasificar en base al origen, de los
cuales extraeríamos el crédito bancario, el crédito hipotecario y el crédito
contra emisiones de deuda pública. 
 En segundo lugar, en función del destino al que vayan dirigido los créditos
podemos encontrarnos con el crédito de producción o el de consumo. Además,
podemos clasificar los créditos también en base al plazo para la devolución de
los mismos, y tendríamos crédito a corto y  medio plazo y el crédito a largo
plazo. Por último, y teniendo en cuenta como criterio la garantía, podemos

Dividirlos en crédito personal o crédito real.   

 

 A continuación, vamos a hacer un análisis un poco más exhaustivo de cada

tipología de crédito. Todos los créditos, aunque sean de diferente tipo, tienen
en común el esquema que hemos visto antes, con la obligación del deudor a
la devolución de las dos cantidades: dinero e intereses. 
 

1. Tipos de crédito en función del origen

·         Crédito Bancario

El crédito bancario lo otorga normalmente una institución crediticia,

típicamente bancos, a través de la celebración de un contrato. 

Es muy importante diferenciarlo de los préstamos. Mientras que en el

crédito, el banco te otorga una cantidad de dinero y tu puedes disponer de ella
o no, pagando sólo los intereses correspondientes de la parte que utilizas, en
el préstamo, pagas intereses por toda la cantidad de dinero que te prestan,
utilices o no el dinero. 

·         Crédito Hipotecario

Lo que caracteriza al crédito hipotecario, es que el monto de dinero que

otorga la entidad se debe utilizar para la compra o realización de una casa en
un terreno que ya tengas, o la adquisición de un terreno. 

Puesto que se trata de una compra de un bien con un valor considerable, el

banco te exige una garantía que les asegure el pago del dinero que te han
prestado. Esa garantía es justo el terreno o propiedad que hayas adquirido con
el crédito. Normalmente las entidades prestan el 80% del valor del bien
hipotecado. 

 Nota: Es importante destacar que estos créditos normalmente se pagan en el

medio y largo plazo. 
 
 

 2. Tipos de crédito en función del destino

·         Crédito de producción o comercial 

El crédito comercial se dedica a financiar los campos relacionados con la

agricultura, ganadería, pesca, comercios, industrias y transporte de las
distintas actividades económicas. También ayudan en el pago de las compras
de bienes, capital de trabajo, servicios y proveedores. Se suelen pagar en el
medio y corto plazo.  
 

·         Crédito de consumo

Cuando hablamos de un crédito de consumo, nos referimos a aquellos que

se piden para cubrir necesidades más de tipo personal, y suelen tratarse de
algún bien o servicio. Son créditos que sólo se entregan a las personas físicas,
nunca morales. Entre ellos podríamos encontrar la compra de un auto, la
planificación de una boda, iniciar un negocio, irse de vacaciones. Normalmente
se pagan en el corto y medio plazo.

 
 

3. Tipos de crédito en función del plazo

·         Créditos a corto y medio plazo

Los créditos a corto y medio plazo son aquellos en los que el pago de la

devolución del monto y de los intereses se realiza en un periodo de entre uno a
cuatro años.  

·         Créditos a largo plazo 

Sin embargo los créditos a largo plazo, establecen que la devolución del

monto y de los intereses puede realizarse en un plazo que puede llegar hasta
40 años y que no baja de los ocho. 
 

No obstante, en ambos casos, cuando se trata de concretar los plazos, suele

acordarse entre la entidad y el cliente, o bien se establece como condición en
el propio crédito. 
 

 4. Tipos de crédito en función de la garantía que asegura el

pago de la devolución e intereses 

·         Crédito personal
Por ejemplo un aval. En este caso además del deudor, el préstamo lo firma
otra persona o entidad, y se compromete a pagar en caso de que el deudor
principal no cumpliese con la obligación. A esta persona se le llama fiador. 
 

·         Crédito real  
En este caso podría tratarse por ejemplo de una hipoteca, en la que el
acreedor podría cobrar su deuda del saldo obtenido por la venta del bien. Es
decir, se trata de un crédito garantizado o respaldado con un bien, por ejemplo
una casa, un automóvil, etc. 

 
 

¿Qué criterios utilizo para elegir un crédito? 

A la hora de escoger un crédito, sea del tipo que sea, hipotecario, personal,
comercial, es necesario tener en cuenta una serie de elementos para poder
comparar unos créditos con otros. 
 

 Tasa de interés: debemos identificar si la tasa de interés que nos

ofrecen es fija, variable o mixta. 
 Plazo del crédito: has de establecer el tiempo durante el cual deseas
manejar tu crédito, ya que muchas veces la tasa de interés se fija en
función de ello. 
 Costo Anual Total (CAT): considera tanto la tasa inicial de interés y
cualquier otro interés que se pague al final del plazo del crédito. 
 Monto total a pagar, teniendo en cuenta la tasa de interés, las
comisiones y costos extras. 
 Tiempos forzosos: consulta bien las condiciones en que te ofrecen el
crédito, ya que algunas instituciones, pasado un plazo determinado,
deciden variar las condiciones del crédito y la tasa. 
 Cálculo de interés: es siempre más barato tener un préstamo donde el
interés es calculado diariamente. 
  Comisiones de apertura, de gestión.
 

Conocer cuáles son los tipos de crédito que existen te permite evaluar cuál es
el que se adapta a tus necesidades personales y de financiamiento. Recuerda
que a la hora de elegir  debes tomar en cuenta criterios como la tasa de
interés, el plazo, las comisiones, y si es obligatorio dejar una garantía.