Unidad de aprendizaje Nº1 Tema 2.

El Dinero.

EL DINERO
Es un medio de pago o de cambio aceptado generalmente por todas las personas para la compra de bienes y
servicios. Su origen está vinculado a la producción de excedentes económicos que pueden intercambiarse por
otros excedentes. Cuando todo lo que se producía se destinaba al consumo, el dinero no existía. Eran los
tiempos de la sociedad primitiva.

La necesidad del dinero surge con el intercambio, cuando se produjo más de lo que se necesitaba para el
consumo, surgió el intercambio y la especialización del trabajo mientras el comercio era muy simple, se
estableció el trueque como forma de intercambio, En la medida en que el comercio fue creciendo, el trueque
comenzó a dificultar su desarrollo. El dinero viene dado por Billetes, monedas en circulación y depósitos en
cuenta corriente en los bancos comerciales. Y el cuasi dinero viene dado por cuentas de ahorro, depósitos a
plazo, bonos y otras formas.

El dinero en cuanto la liquidez es directamente convertible en bienes y servicios, en cuanto la madurez es

inmediatamente convertible en bienes y servicios, en cuanto al riesgo no conlleva mayor riesgo y en cuanto al
rendimiento no devenga ningún interés. Cuasi dinero en cuanto la liquidez debe convertirse en dinero antes
de convertirse en bienes y servicios, en cuanto la madurez debe transcurrir cierto tiempo para que pueda
convertirse en efectivo y luego en bienes y servicios, en cuanto el riesgo implica incurrir en mayor riesgo, por
la posible pérdida de su valor y en cuanto al rendimiento si devengan interés.

Evolución del Dinero como medio de pago

Trueque:
Todo empezó en el Neolítico, cuando éramos sedentarios. No, no nos referimos precisamente a pasar horas
sentados frente a las piedras, sino a cuando el ser humano se propuso domesticar animales y cultivar tierras,
así que dejó de ser nómada para asentarse y echar raíces. Inevitablemente, las familias tenían a su disposición
más alimentos por lo que se vieron en la necesidad de aprovechar el excedente. ¡Así nació el trueque! 

Las familias de una comunidad empezaron a intercambiar bienes que tenían pero que no necesitaban por
otros bienes que no tenían pero necesitaban. De esta manera las cosas se convirtieron en una forma de
dinero con valor de cambio. Pero, ¿cómo sabían cuántos vegetales debían entregar por un pedazo de carne?
Quedaba a consciencia de cada uno y bajo acuerdo mutuo; aunque, posteriormente, hubo una intención de
estandarizar el valor de los bienes. Por ejemplo, la sal era muy preciada porque permitía conservar las carnes
e, incluso, a los soldados romanos se les pagaba con sal. 
Con estas nuevas relaciones comerciales, surgieron también nuevas necesidades y realidades que mutaron al
trueque hasta llevarlo a la moneda.

¿Qué condiciones propiciaron el paso al uso de la moneda?

 Se deseaba establecer o regular el valor de las cosas, para evitar pérdidas en intercambios desiguales.
 Surgió la necesidad de intercambiar bienes en porciones más pequeñas.
 Los bienes de intercambio debían ser fáciles de transportar. ¡Imagínate cargar con kilos de carne de un
lado a otro!
 Era difícil encontrar a alguien que quisiera lo que el otro no necesitaba.
 Algunas sociedades comenzaron a usar barras de oro, plata, bronce o hierro y bolsas de sal para el
intercambio.
 Las barras de metal no eran perecibles y se podían transportar, ¡así que se volvieron muy preciadas!

2. La moneda:
Dejando atrás el prototipo-dinero, nos ubicamos en lo que hoy es Turquía, donde surgió la moneda. Se calcula
que entre los siglos III y VII a.C. la moneda vio la luz en una aleación de metales como oro, plata y cobre. Eran
gruesas y muy pequeñas, casi como la uña del pulgar. Con la intención de  garantizar su autenticidad, se
marcaban con el sello de una cabeza de león y también se aplanaban. ¿Verdad que ya se parecen más al
dinero que usamos ahora? 

Las monedas se usaban en Grecia para pagar a quienes, por sorteo, se escogían para cargos políticos. Mientras
que en Sardis, una ciudad lidia de Asia Menor, apareció el primer mercado minorista, donde todos podían ir a
vender y comprar lo que quisieran. Llegados a este punto, la vida comenzó a evolucionar drásticamente: el
dinero permitió a las personas independizarse de su núcleo familiar y surgieron las actividades intelectuales
remuneradas.

Así que la moneda favoreció la aparición de nuevas profesiones intelectuales: maestros, literatos, artistas,
médicos y funcionarios públicos cuyas actividades se remuneraban con este medio de pago.

¿Qué condiciones hicieron que el papel moneda aparezca en la historia?

 Pagar con monedas de metal

 Los metales para elaborar las monedas podían escasear.
 Surgió el comercio internacional.
 Las monedas representaban una carga pesada durante los viajes.
 Vieron la luz el papel, la tinta y la impresión.

3. El papel moneda o billete:

En la historia de los medios de pago, nos trasladamos ahora al año 618 d.C en China, durante la dinastía Tang.
El comercio internacional ya era una realidad y, antes de la existencia del papel moneda, los mercaderes
chinos debían cargar con cuantiosas sumas en monedas, lo que resultaba una carga pesada. De pronto, el
cobre para la elaboración de las monedas comenzó a escasear. Así que con la creación del papel moneda fue
posible cambiar monedas por billetes y esto redujo mucho el peso de la carga en las naves.
No fue hasta la dinastía Song que el papel moneda se popularizó en todo el país y comenzó a emplearse como
medio de pago. Y como ningún evento en la historia está desligado de los otros, vamos a recordar a Marco
Polo, un mercader y viajero italiano que, estando en China, visitó las fábricas de papel moneda. La prosperidad
económica del país que vio en ese momento, la atribuyó a este nuevo medio de pago. Sin dudarlo, dio cuenta
de ello en sus textos. Pero tuvieron que pasar alrededor de 300 años para que el papel moneda, a través de la
ruta de la seda y gracias al comercio internacional, llegará a Europa.

Se estima que el primer billete moderno, como lo conocemos ahora, se emitió en 1661 en Suecia, por el Banco
de Estocolmo

Condiciones QUE propiciaron la aparición del cheque?

 No siempre se contaba con monedas o papel moneda.

 Nació el concepto de ahorro.
 Aparecieron los bancos y con ellos los depósitos de dinero.
 Relaciones comerciales La confianza regía muchas de las relaciones comerciales.
 Desarrollo de la industria Se dio la Revolución Industrial.

4. El cheque:
¡Viajemos a 1694! En Inglaterra, el Banco se fundó ese año en el contexto de la Revolución Industrial.
¿Recuerdas el excedente de bienes? En esta ocasión no eran bienes, era dinero y el excedente se
transformaba en ahorro que la gente empezó a confiar a los bancos a través de los depósitos. Pero, ¿cómo
nació el cheque?

En ese momento, únicamente el Banco de Inglaterra estaba autorizado para emitir billetes, por lo que los otros
bancos se vieron obligados a inventar un método para que sus clientes puedan acceder a sus fondos y hacer
transacciones. ¡Así vio la luz el cheque!

Sin embargo, este documento, tal y como lo conocemos ahora, se reguló en 1865 en Francia. 

Los cheques representaron grandes ventajas:

 Se podía emitir cheques por el valor exacto de una deuda.

 Se disponía del dinero sin tener que llevarlo consigo. 
 Se percibían como una forma más segura de disponer del dinero.
 Se podía llevar un control del dinero entregado a terceros.

Si bien los cheques se siguen utilizando, ahora existen otros medios de pago que han aparecido con la
intención de hacer que los pagos sean mucho más sencillos. 

¿Qué condiciones hicieron que aparezca la tarjeta de débito y crédito?

 Pagar después Se deseaba comprar bienes o servicios y poder pagar después.

 Financiación bancaria Aparece la necesidad de financiación.
 Aplicaciones móviles para pagar Los establecimientos querían atraer más clientes con la
posibilidad de comprar sin dinero.
5. Las tarjetas de crédito: 
En este viaje por el tiempo, nos detenemos en 1949, cuando Frank X. McNamara, número uno de Hamilton
Credit Corporation, olvidó su cartera en casa, no tenía dinero para pagar una cena en Nueva York y tuvo que
acudir su esposa a cancelar la cuenta. A partir de ese momento, empezó a pensar en cómo conseguir un
sistema de pago seguro para que una persona pagara a crédito y lo pudiera hacer en varios establecimientos
con un mismo medio. En 1950, regresó al restaurante donde ocurrió la anécdota y pagó con una tarjeta de
cartón. Había fundado The Diners’ Club. En sus inicios, 200 clientes la usaron y en apenas un año el número
llegó a 20.000.

Los establecimientos copiaban, manualmente, en una planilla los datos de la tarjeta y el titular la firmaba. En
1959 se incorporó la banda magnética que almacena toda la información de la tarjeta, lo cual disminuyó los
tiempos a la hora de pagar.

En 2018, dimos la bienvenida a la tecnología contactless. El sistema NFC (Near Field Communications) en los
terminales lectores evita la necesidad de contacto entre la tarjeta y el lector; basta con aproximarla, a una
distancia de 4 centímetros, para que se complete la transacción.

Si hace treinta años nos hubieran dicho que el banco cabría en nuestra computadora o celular, no lo
hubiésemos creído. Las nuevas generaciones crecieron y para responder a sus formas de consumo, nacieron la
Banca web y la Banca móvil, como medios de pago electrónicos.
¿Qué condiciones propiciaron la creación de la Banca web y Banca móvil?

 Vida ágil La vida se volvió mucho más rápida y ocupada.

 Poco tiempo libre Se dispone de poco tiempo libre.
 Revolución tecnológica Asistimos a una revolución tecnológica.
 Nativos digitales Crecen los millennials: nativos digitales, exigentes, multitareas y
multipantallas.

6. La Banca web y Banca móvil:

Nos subimos a la máquina del tiempo para viajar a la década de los 80 en Reino Unido. El  Bank of Scotland fue
el primer banco en ofrecer servicios bancarios a través de una conexión de televisión y teléfono para hacer
transferencias y pagos, siendo este sistema el padre de lo que conocemos hoy como Banca web. 

Para 2001, ya existía el Microsoft Money, un software de banca online. En 2007, ya se había trabajado sobre
fuertes medidas de seguridad para el acceso remoto a cuentas bancarias y, con el boom de los teléfonos
celulares, la banca en línea o banca web da nacimiento a lo que hoy conocemos como Banca móvil. 

El acceso remoto a los bancos, transacciones, pagos y muchos otros trámites responde no solo a un  proceso
de globalización, sino también a las necesidades, estilo de vida y formas de consumo de generaciones
modernas. La vida de estos nativos digitales va mucho más rápido, por eso, buscan eficiencia, simplicidad y
agilidad. ¡Y en ese camino hacia una vida más fácil, nacieron las aplicaciones móviles para pagos y cobros!
¿Qué pasó en la historia para que aparecieran las apps de pagos y cobros?

 Uso el teléfono móvil en el mundo Para comienzos de 2020, el 67% de la población mundial ya
tenía un teléfono celular.
  Tiempo que se usa el teléfono móvil Los teléfonos móviles se usan, en promedio, casi cuatro horas
al día.
 Internet El internet se expande cada vez más a nuevos y remotos territorios.
 Llevar efectivo Las personas usan cada vez menos dinero en efectivo.
 Cobro en negocios Los comercios necesitan inmediatez en sus cobros y dejar de preocuparse en el
vuelto.
 Llevar monedas Es muy incómodo llevar monedas.

7. Las aplicaciones de pagos y cobros: ni monedero ni cartera

Nuestro viaje está llegando a su fin.  La pandemia del Covid-19 provocó un crecimiento exponencial del
comercio electrónico. El distanciamiento social y las medidas de bioseguridad nos han hecho migrar más
rápido a los pagos y cobros a través de aplicaciones móviles. 

En VENEZUELA, aplicaciones de pagos y cobros facilitan los pagos entre clientes y pequeños comercios.  Para
sus dueños, es fácil cobrar desde un centavo y sin preocuparse por el vuelto; para los clientes ya no es
necesario rebuscar los sueltos.  La tecnología ha avanzado tanto que sin internet y escaneando un código QR
o escogiendo un contacto de tu teléfono es posible cobrar y pagar al instante con PAGO MÓVIL.

Actividad de aprendizaje 1
Realice una lectura comprensiva del texto asignado, y elabore un mapa conceptual de la evolución
del dinero, en el cual se refleje: reseña histórica, causas que lo propiciaron y características de cada
uno de los diferentes medios de pagos.
Entregar en lámina de papel bond, debidamente identificado.
Funciones del Dinero
La función elemental del dinero es la de intermediación en el proceso de cambio.

El hecho de que los bienes tengan un precio proviene de los valores relativos de unos bienes con respecto a
otros. La causa de estas relaciones se origina en la comparación del valor de los bienes y en las contingencias
del mercado. La fuente de esos valores puede ser el trabajo incorporado en esos bienes o la utilidad que le
atribuyen los individuos, según nos orientemos a una teoría objetiva o subjetiva del valor.

Formas concretas en que se manifiesta la esencia del dinero como equivalente general.
En la economía mercantil el dinero cumple las cinco funciones siguientes: Medio de circulación, medida del
valor, medio de acumulación o de atesoramiento, medio de pago y dinero mundial.

La función del dinero como medio de circulaci ón estriba en servir de intermediario en el proceso de la
circulación de mercancías. Para ello ha de haber dinero efectivo.

El dinero cumple esa función momentáneamente: una vez realizado el cambio de una mercancía,
inmediatamente empieza a servir para realizar otra mercancía, etc. Esta circunstancia permite sustituir al
dinero constante en su formación de medio de circulación por representantes suyos: las monedas
fraccionarias de valor incompleto y el papel moneda.

La función del dinero como medio de atesoramiento se debe a que con él, dada su condición de
representante universal de la riqueza, puede comprarse cualquier mercancía, y se puede guardar en cualquier
cantidad. De ahí que la acumulación de riquezas y tesoros tome la forma de acumulación de dinero. Con el
desarrollo de la economía mercantil-capitalista, se acentúa el poder del dinero, el poder de los ricos sobre los
pobres. La fuerza social del dinero se convierte en fuerza de personas privadas. En estas condiciones, la
acumulación del dinero pasa a ser un fin en sí.

La función de atesoramiento, sólo puede realizarla el dinero de pleno valor: monedas y lingotes de oro,
objetos de oro. Cuando circulaban monedas de oro, la función de atesoramiento era de suma importancia
para el proceso en que se regulaba espontáneamente la circulación monetaria en los países capitalistas.

La función del dinero como medida del valor consiste en que el dinero (el oro) proporciona el material
para expresar el valor de todas las demás mercancías. Toda mercancía, cualquiera que sea expresa su valor en
dinero. De este modo resulte posible comparar cuantitativamente entre sí mercancías diversas. El dinero
puede cumplir su función de medida del valor como dinero mentalmente representado o dinero ideal. Ello es
posible porque en la realidad existe una determinada correlación entre el valor del oro y el valor de la
mercancía dada. En la base de dicha correlación se encuentra el trabajo socialmente necesario invertido en la
producción de uno y otra. El valor de la mercancía expresado en dinero es su precio.

El dinero actúa como medio de pago cuando la compra-venta de la mercancía se efectúa a crédito, es
decir, con un aplazamiento del pago de la mercancía. En este caso el dinero entra en la circulación cuando
vence el tazo del pago, pero no ya como medio de circulación, sino como medio de pago. Cumple la misma
función en las operaciones de préstamo, en el pago de impuestos, de la renta del suelo, de los salarios, etc. La
función del dinero como medio de pago hace posible la liquidación recíproca de las obligaciones deudoras y
economizar el dinero efectivo.
El dinero cumple su función de dinero universal en el mercado mundial y en el sistema de pagos entre los
diversos países. En el mercado mundial, el dinero actúa bajo la forma natural, como lingotes de metales
preciosos. El desarrollo de las funciones del dinero refleja el de la producción mercantil y sus contradicciones.

El dinero es muy importante debido a su relación con los siguientes aspectos: La variación de los precios, el
crecimiento económico sostenido, el nivel de empleo, las tasas de interés y la estabilidad de la economía,
entre otros.

El dinero adopta muchas otras funciones como:

El dinero Fiduciario es el dinero que no tiene ningún valor específico, ya que se establece como dinero por
decreto. Aunque el dinero fiduciario es lo normal en la mayoría de las economías actuales, históricamente la
mayor parte de las sociedades utilizaban como dinero una mercancía que tenía algún valor intrínseco.

El dinero-mercancía es el tipo de dinero que tiene algún valor exclusivo, el oro es el ejemplo más extendido.
Cuando la gente utiliza oro como dinero (o papel-moneda redimible en oro), se dice que la economía tiene un
patrón oro. El oro es un tipo de dinero-mercancía porque puede utilizarse para varios fines-joyería,
odontología, etc. Así como para realizar transacciones. El patrón oro era frecuente en todo el mundo a finales
del siglo XIX

Actividad de aprendizaje 2
Realice una lectura comprensiva del texto asignado, y elabore un cuadro comparativo, con las
siguientes variables: definición, y características (mínimo cuatro)
Entregar en hojas de examen, debidamente identificado.
VERSIONES PARA LA CREACCIÓN DEL DINERO:
La creación del dinero viene dado por varias versiones que son las siguientes:

1ra. Versión:
Dinero primario:
Es el dinero directamente emitido por el banco central, este crea dinero cuando:

 Compra oro y divisas extranjeras,

 Concede crédito al gobierno y entidades oficiales,
 Otorga préstamos y redescuentos a los bancos comerciales,
 Paga cheques librados contra sus cuentas corrientes,
 cancela sus depósitos y rescata bonos emitidos por el propio banco,
 Efectúa inversiones en valores mobiliarios e inmuebles,
 Realiza gastos, intereses, comisiones y demás obligaciones causadas por su funcionamiento.

Dinero secundario:
Es dinero creado por los bancos comerciales

 al otorgar préstamos y realizar inversiones.

2da. Versión:
La creación de dinero tiene dos etapas fundamentales:

1ra etapa
El banco central pone en circulación una cantidad de dinero que se envía a los bancos o se pone en manos de
un exportador a cambio de divisas.

2da etapa
Los bancos crean dinero al multiplicar los préstamos a sus clientes.

Además los bancos están obligados por el banco central a mantener una reserva obligatoria que se calcula
multiplicando los depósitos por el coeficiente de caja. El hecho de que las reservas de liquidez representen
sólo un porcentaje del total de los depósitos permite a los bancos crear dinero.

Actividad de aprendizaje 3
Realice una lectura comprensiva del texto asignado: VERSIONES CREACION DEL DINERO”, y elabore
una telaraña u organizador gráfico
Entregar en hojas de examen, debidamente identificado.
El dinero en Venezuela
Durante muchos años, Venezuela ni siquiera tuvo moneda propia. Al principio de la vida republicana todavía
circulaban algunas monedas españolas y había libertad de circulación de otras monedas extranjeras. Se llegó
incluso a establecer como unidad monetaria nacional el franco francés. (Ley del 30 de marzo de 1848, en el
gobierno de José Tadeo Monagas). El bolívar comenzó a aparecer como moneda oficial en Venezuela en la Ley
del 11 de mayo de 1871, bajo la presidencia de Antonio Guzmán Blanco. La unidad monetaria era el fuerte o
venezolano de oro. Un bolívar era equivalente a veinte venezolanos.

La Ley de Bancos del 20 de julio de 1936 permitía a los bancos privados emitir dinero bajo las condiciones
fijadas por el Estado. El 8 de septiembre de 1939 se promulgó la Ley que creó el BCV, al cual se le otorgó el
derecho exclusivo de emitir billetes y acuñar monedas de curso legal. Esta Ley ha sufrido varias reformas en
1974 y la última en el año 2001.

El Manejo del Dinero

Las monedas y los billetes constituyen el dinero base o primario, comúnmente llamado base monetaria de un
país y es el dinero de curso legal y de aceptación obligatoria para comprar los bienes y servicios que se ofrecen
en el mercado, así como para cancelar deudas.

El soporte del dinero se fundamenta en una moneda de valor estable (poder adquisitivo) y que circule en
cantidades suficientes para realizar las transacciones económicas. Esto quiere decir que no circule dinero en
exceso porque causa inflación, ni dinero insuficiente porque dificulta las transacciones económicas.

“La base monetaria representa el pasivo total del Banco Central (BC), en la forma de monedas y billetes en
manos del público y de la banca, más los depósitos que ésta mantiene en el instituto emisor.” (BCV, El
Dinero).En conveniente aclarar que el término público en el área monetaria y financiera se refiere a todas
aquellas personas, naturales y jurídicas, distintas a los bancos y al gobierno. El BC emite dinero orgánico
cuando esta función responde a una expansión de la producción de bienes y servicios; es decir, cuando se
deriva de las necesidades de crecimiento de la producción. Cuando se hace al margen de estas necesidades,
las emisiones se conocen como dinero inorgánico, que es causante de distorsiones económicas, como la
inflación.

Debe recordarse que el BCV es el único organismo público facultado por la ley para emitir monedas y billetes,
pero para hacerlo necesita realizar operaciones con algún otro agente de la economía, el gobierno, PDVSA, los
bancos, que conduzcan a desembolso de dinero

Actividad de aprendizaje 4
Realice una lectura comprensiva del texto asignado, y elabore una paráfrasis del Sub tema: “ El
dinero en Venezuela”
Entregar en hojas de examen, debidamente identificado.