“Gestionamos responsablemente nuestros VI

“Experiencia
recursos financieros”
N°6” CICLO
ACTIVIDAD “ Reconocemos los servicios y productos financieros”
En esta actividad, pondrás explicar en qué consiste el sistema financiero,
PROPOSITO cuáles son los productos y servicios que estas entidades ofrecen, y quiénes
participan de las actividades financieras. CC.SS
¿Cómo podemos tomar decisiones responsables respecto al uso de
servicios financieros que nos permitan llevar a cabo un emprendimiento?
RETO
¿De qué manera asumir un compromiso financiero afectaría a mi familia y
comunidad?
RUTA Nos organizamos para definir posibles soluciones al reto

COMPETENCI Gestiona responsablemente los recursos económicos.

A
Elabores una cartilla digital o Grado: Sección Fecha:
PRODUCTO
una lap book 3º y 4° Sec.
SITUACIÓN INICIAL

En la actividad anterior, a partir de recuperar tus

experiencias y conocimientos, y de la lectura de fuentes,
reconociste conceptualizació n que te permite comprender el
sistema financiero y lo que este ofrece. En esta actividad,
pondrá s en acció n tu competencia “Gestiona
responsablemente los recursos econó micos” para explicar en
qué consiste el sistema financiero, cuá les son los productos y
servicios que estas entidades ofrecen, y quiénes participan de
las actividades financieras.

El aporte de esta actividad al producto de la Experiencia de

Aprendizaje es que elaborará s mapas conceptuales sobre el
sistema financiero donde señ alará s los principales elementos
del sistema financiero y las relaciones entre estos, lo cual
contribuirá a la elaboració n de tu cartilla digital o lap book.

Identifico información relevante sobre el

sistema financiero
 A. Lee sobre el sistema financiero:

Para iniciar un emprendimiento es necesario disponer de recursos. Este puede requerir una pequeñ a o gran
inversió n, dependiendo del servicio o producto que ofrezca y del alcance de este, que permita gestionar las
licencias, disponer de los equipos y de materias primas, solventar gastos operativos y el pago a los empleados,
etc. Siendo así, estos recursos pueden obtenerse de ahorros personales, pero también de entidades financieras.

Para conocer sobre las entidades financieras te proponemos leer la Fuente 1: “El sistema financiero: Rol y
funcionamiento”, Fuente 2: “Entidad financiera”, Fuente 3: “Sistema financiero”, y Fuente 4: “Productos y
servicios financieros”.

RECURSO N° 1
La El sistema financiero:
Rol y funcionamiento
1. Definición y finalidad. El sistema financiero es el conjunto de organizaciones pú blicas y privadas por medio
de las cuales se captan, administran y regulan los recursos financieros que se negocian entre los diversos
agentes econó micos del país.
El sistema financiero recibe el ahorro o excedente producido por las personas, empresas e instituciones y
posibilita que se traslade hacia otras empresas y personas que requieran esos fondos, así como al propio
Estado, también para proyectos de inversió n o financiació n de gastos de corto plazo y planes de consumo.
2. El proceso de intermediación y el crecimiento
económico. El proceso de intermediació n financiera es
aquel por medio del cual una entidad traslada los
recursos de los ahorristas (personas con excedente de
dinero, superavitarios o excedentarios) directamente a
las empresas o personas que requieren de
financiamiento (personas que necesitan dinero o
deficitarios).
Las empresas del sistema financiero (intermediarios
financieros) tienen la responsabilidad de velar por el
dinero de los ahorristas y generar un interés sobre sus
depó sitos; asimismo, se encargan de evaluar al deudor
(persona a la cual se le presta el dinero) y de hacer que
cumpla sus obligaciones de pago.
Estos sistemas contribuyen a una asignació n má s eficiente de los recursos en la economía y promueven el
crecimiento de la productividad generando un impacto positivo en el crecimiento econó mico a largo plazo.
(…)
3. Proceso de intermediació n financiera. La funció n principal de los intermediarios financieros consiste en
recibir de las personas naturales y/o jurídicas sus fondos excedentes (ingresos que no van a utilizar por el
momento) a través de alguna operació n denominada pasiva (captació n de depó sitos en ahorro, depó sitos a
plazos, depó sitos CTS, etc.) y canalizar (colocar o prestar) estos recursos, mediante las operaciones activas,
hacia aquellas personas naturales y/o jurídicas que necesiten dinero para financiar sus necesidades y
actividades (ejemplo: créditos hipotecarios, créditos personales, créditos a las microempresas, etc.)
4. Participantes en la intermediació n financiera. El sistema de financiamiento donde participa un intermediario
(comú nmente el sector bancario), captando (recibiendo) recursos del pú blico que tiene capacidad de ahorro y
luego los coloca (entrega) en forma de préstamo a personas que necesitan dinero, se denomina sistema de
intermediació n financiera indirecta. En él los principales participantes son:
El Sistema Bancario, conformado por las siguientes entidades: Banco Central de Reserva del Perú , Banco de la
Nació n, las financieras y los bancos comerciales.
El Sistema No Bancario, conformado por las siguientes entidades: sistema cooperativo de ahorro y crédito,
compañ ías de seguros, COFIDE, empresas de arrendamiento financiero, cajas municipales de ahorro y crédito,
entre otros.
 Principales operaciones realizadas:
• Recibir dinero del pú blico en depó sito o ahorros, o bajo cualquier modalidad contractual.
• Utilizar ese dinero, su propio capital y el que obtenga de otras fuentes de financiació n en conceder
créditos en las diversas modalidades, o aplicarlos a operaciones sujetas a riesgos de mercado.
Las operaciones financieras de intermediació n indirecta está n reguladas por la Superintendencia de Banca, Seguros y
AFP (SBS).

Por su parte, cuando las personas necesitan dinero para financiar sus proyectos y no les conviene tomarlos del sector
bancario, entonces puede recurrir a emitir valores (acciones u obligaciones) y captan así los recursos que necesitan,
directamente de los oferentes de capital. Estos oferentes no son otros que los inversionistas que adquieren valores
sobre la base de un rendimiento esperado y el riesgo que está n dispuestos a asumir.
5. Sistema financiero formal e informal. El sistema financiero formal está formado por todas aquellas empresas que,
para operar, deben contar con una autorizació n de funcionamiento, infraestructura física apropiada y regirse por un
marco legal especifico. La ley le ha encargado a la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) la regulació n y
supervisió n de dicho

RECURSO N° 2
Entidad financiera
Definición técnica: Una entidad financiera es
cualquier entidad o agrupació n que tiene como
objetivo y fin ofrecer servicios de cará cter
financiero y que van desde la simple intermediació n
y asesoramiento al mercado de los seguros o
créditos bancarios.
Se dice que para serlo realmente una entidad
bancaria debe situar su labor en los sistemas
financieros dentro del á rea de seguros, en el á rea de
valores o en banca.
De este modo, este tipo de corporaciones se encargan de intermediar en la mayoría de las gestiones de
fondos procedentes de los á mbitos pú blicos y privados.
En el nivel má s elemental de su definició n, podríamos señ alar que las entidades financieras en su
naturaleza son empresas que se ocupan de prestar diversos servicios financieros a un gran nú mero de
individuos o agrupaciones. Estos servicios. como ya se ha indicado. tienen ejemplos de la vida cotidiana
como la concesió n de préstamos o créditos, la gestió n de los ahorros de las familias o el aseguramiento de
bienes.
Desde el control que se ejerce sobre ellas y dada su alta relevancia, a este tipo de entidades se le suele
exigir un alto grado de informació n, solvencia y transparencia de cara a sus clientes, sus competidores y su
marco regulatorio.
Tipos de entidades financieras: A través de la correspondiente regulació n y normativa, pueden clasificarse
las entidades financieras dependiendo del servicio ofrecido en:

• Entidades de crédito: por ejemplo los bancos y cajas de ahorro que todos conocemos.
• Empresas de servicios de inversió n y entidades aseguradoras.

El gran volumen de recursos econó micos que pasan por las manos de este tipo de entidades se conforma
por multitud y variedad de transacciones econó micas, cuentas de ahorro e inversió n, coberturas de
seguros y un gran nú mero de modalidades financieras que hacen que su gestió n y control se antoje como
 Es tan grande su importancia y expansió n a nivel global que son necesarias restricciones y legislaciones para su
control y vigilancia. De todas las instituciones encargadas de su supervisió n destaca el Sistema de Cuentas Nacionales
establecido por las Naciones Unidas y aplicado por la Unió n Europea, por ejemplo.

RECURSO N° 3
Sistema financiero
valor). 2. Puedes disponer de má s dinero de lo que
tienes depositado, a través de un sobregiro (adelanto
¿Qué es el sistema financiero? ¿Para qué sirve? Es el
en cuenta corriente), mediante una línea de crédito
conjunto de instituciones y medios donde se administra el
preaprobada.
dinero recibido de las personas que ahorran o invierten
• Depósitos a plazo fijo: Son depó sitos de dinero que se
para ponerlo a disposició n de quienes lo necesiten. El
realizan en una cuenta por un plazo fijo (3, 6 meses, 1
sistema financiero promueve el progreso y desarrollo
añ o o 2 añ os). Este plazo es establecido entre la entidad
econó mico del país. Puedes encontrar productos que te
financiera y el depositante. El dinero depositado se
ayudará n en el desarrollo de tu negocio como la cuenta de
puede retirar antes de dicho plazo, pero puedes recibir
ahorros, tarjeta de débito crédito, préstamos, etc.
una menor tasa de interés acordada.
• Depósito CTS: Es un depó sito que el empleador ¿Qué efectú
es una préstamo?
por disposició Esnun legal. Tiene por
servicio como el propó
cual sito
una
fundamental prever el riesgo que origina elentidad cese definanciera
una relació n laboral y la consecuente pérdida
presta un monto de dinero (crédito), por de
ingresos en la vida de una persona y su familia. un plazo determinado en el que el emprendedor se
• Operaciones activas: Son todas aquellas operaciones comprometemediante a pagarlolas en cuales
partes las
má sentidades
el precio financieras
por usarlo
prestan recursos (dinero) a sus clientes por un tiempo
(interés). determinado. Las principales operaciones activas
son:
¿Cómo• puedo financiarme?
Créditos Son varios
hipotecarios: Sonlos tipos de de
préstamos financiamiento
dinero que una a losinstitució
que puedes acceder, brinda
n financiera los má sacomunes
las personasson:
ahorros personales,
naturalespréstamos
para la de amigos yn,familiares,
adquisició sistema
construcció financiero
n, refacció y concursos.
n, remodelació n, ampliació n, mejoramiento y
subdivisió n de una vivienda propia. La operació n crediticia tiene como garantía una hipoteca, para
¿Cómo es financiarse con ahorros personales? Es la forma má s comú n y usada por los emprendedores ya que al
garantizar el pago del préstamo por parte del cliente.
inicio no es tan fá cil obtener un préstamo de una entidad financiera. Para esto, te recomendamos hagas una lista de
• Créditos de consumo: Son préstamos destinados a satisfacer eventuales necesidades de dinero y/o
los recursos que tienes como: propiedades, vehículos o cuentas en el banco, para saber si tienes opció n de vender o
financiamientos para la adquisició n de bienes y/o servicios que no tengan ninguna relació n con
hipotecar alguno de ellos en caso lo necesites.
actividades empresariales ( compra de una computadora, pago de matrículas de la universidad,
¿Qué son losproblemas
préstamos dede
salud, salir odefamiliares?
amigos cualquier apuro,
En esta etc.).
forma de financiamiento debes elegir bien a la persona a
quien• le solicitará
Créditos a microempresas:
s el préstamo porque no todasSon créditos
esperaráen n aefectivo, otorgados Por
ver los resultados. a personas
ello, quiennaturales
te prestaodebe
personas
estar
bien informadojurídicas,
sobre para financiar
los riesgos. Unaactividades de producció
vez que acepte, crea un n, comercio
contrato o prestació ntodos
especificando de servicios.
los detalles del préstamo:
• de pago,
fechas Tarjeta de n,
duració crédito: Es una
intereses, modalidad
garantía de crédito
y derechos que permite Es
del prestamista. cubrir diversasque
importante necesidades (consumo
definas este ú ltimo en
ya
que, muchasrestaurantes, pago por
veces, las personas queatenciones
prestan el médicas, entreque
dinero creen otras). Recuerda
por hacerlo que tu
tienen consumo
derecho con tarjeta
a opinar de crédito
o ejercer alguna
autoridad ense eldenomina
negocio. revolvente (con cuotas). Si consumes sin
cuotas, tienes que pagar tu consumo antes de la fecha de vencimiento para que no te cobren intereses.
¿Qué son los préstamos en el sistema financiero? En la actualidad, ademá s de los bancos, puedes pedir
financiamiento en • lasServicios
cajas municipales
financieros:y rurales, EDPYMES, cooperativas de crédito, entre otras. Son varios los
servicios y productos
• que ofrecen, debesde
Entre los servicios elegir el que mejor
naturaleza se adecú
financiera e a tu negocio.
se tienen:
• Giros (sin cuenta de ahorro)
• Remesas (con cuenta de ahorro)
• Cheques de gerencia RECURSO N° 4
• Pago de haberes
• Pago de serviciosProductos y servicios financieros
• Recaudació n de impuestos
1. Productos financieros:
• Compra-venta de moneda extranjera
• Son
Operaciones pasivas: Portodas
los productos financieros en
aquellas operaciones se las
pagan
queolas
seentidades
reciben intereses. Porreciben
financieras los servicios
dinero financieros
de sus se
pagan comisiones
clientes, por lo cual pagan una tasa de interés (tasa de interés pasiva). Los principales productos pasivos son:

• Las cuentas de ahorro: Son depó sitos de dinero, efectuados en una cuenta de una entidad financiera, a
nombre de una persona denominada ahorrista. Generalmente se encuentran asociadas a una tarjeta de
débito.
• Las cuentas corrientes: Es un producto financiero que te permite recibir depó sitos y realizar pagos. 1.
Puedes pagar a tus proveedores a través de cheques (título
 B. Reflexiona sobre la información identificada:

Ampliar nuestra cultura financiera es importante para contar con conocimientos sobre ahorro, inversió n, productos
financieros, deuda, entre otros, y para tomar decisiones econó micas que no pongan en riesgo nuestro bienestar personal y
familiar. Por ello, a partir de la lectura realizada, te proponemos reflexionar sobre lo siguiente:

1. ¿Qué nueva informació n has identificado en este proceso de lectura?

_____________________________________________________________________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________________________________________________________________
2. ¿Hay informació n que corrobora o complementa la que ya poseías? ¿De qué manera?
_____________________________________________________________________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________________________________________________________________

3. En tu familia, ¿han accedido a productos o servicios financieros? ¿Cuá les?

_____________________________________________________________________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________________________________________________________________

4. ¿Crees que sería importante que compartas la informació n que has identificado? ¿Por qué? ¿En qué contribuiría?
_____________________________________________________________________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________________________________________________________________

5. A partir de lo leído y las experiencias en tu familia ¿Qué informació n financiera será de utilidad recoger y analizar?
Plantea preguntas.
_____________________________________________________________________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________________________________________________________________

Construyo una red conceptual sobre el

sistema financiero

A. Reconoce conceptos que permitan explicar el

sistema financiero.

A partir de la lectura de los textos, realiza lo siguiente:

1. Identifica los principales conceptos incluidos en el

concepto general “Sistema financiero”. Ten en cuenta
que no se pide que relaciones ideas, sino conceptos. Por
ejemplo: entidades financieras – productos financieros –
servicios financieros – etc.
2. Identifica conceptos implicados en los anteriores. Por
ejemplo: Subordinado al concepto “productos
 Explico en qué consiste el sistema
financiero

Haciendo uso de tu mapa conceptual elabora una explicació n sobre el sistema financiero. Para ello, te
proponemos:

A. Retomar el reto, propósito y aporte de esta actividad:

Como recordará n el reto de esta experiencia es promover la toma de decisiones econó micas responsables
para un emprendimiento, a partir de la elaboració n de una cartilla digital o lap book en los que informes los
criterios para evaluar y usar responsablemente los productos y servicios del sistema financiero.

Ahora, reflexiona sobre el aporte de lo avanzado hasta el momento para enfrentar el reto propuesto. Para ello
te proponemos responder a las siguientes preguntas:

• ¿Cuá l es el propó sito de esta actividad y có mo aporta al reto?

_______________________________________________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________________________________
• De los conceptos que venimos revisando, ¿cuá les son los mejor comprendidos? y ¿cuá les son los
que aú n son difíciles de comprender?
_______________________________________________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________________________________
B. Elaborar explicaciones escritas y orales

Ahora, a manera de cierre de esta actividad te proponemos a partir del mapa conceptual elaborado que:

1. Redactes un texto en el que respondas lo siguiente: ¿En qué consiste el sistema financiero? ¿Cuá les
son los productos y servicios que estas entidades ofrecen y quiénes participan de las actividades
financieras?
2. Explica oralmente, en aproximadamente tres minutos ¿En qué consiste el sistema financiero? ¿Cuá les
son los productos y servicios que estas entidades ofrecen y quiénes participan como de las
actividades financieras?

EVALUAMOS NUESTROS AVANCES:

Es importante autoevaluarnos y reconocer nuestros avances, para lo cual nos apoyaremos

en los criterios de evaluació n. Luego, nos plantearemos có mo mejorar y le comentamos
nuestras dificultades a nuestra profesora o nuestro profesor para recibir su orientació n.
Criterios de evaluación para mis logros Estoy en ¿Qué sé que lo
Lo logré proceso de estoy logrando?
lograrlo

Reconocí conceptualización que me

permite comprender el sistema financiero
y lo que ofrece para participar de este..

Expliqué en qué consiste el sistema

financiero, cuáles son los productos que
las entidades financieras ofrecen y
quiénes participan de las actividades
financieras

Reconocí posibilidades de financiamiento

y la importancia de recurrir a entidades
financieras formales, así como de analizar
la publicidad para tomar decisiones
responsables de emprendimiento.

Analicé lo que implica participar de

actividades financieras y los riesgos al
usar productos y servicios financieros.

Material adaptado de aprendo en casa -

2022