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ES-120 (Spa.) Para uso exclusivo del consultor - No para distribución del consumidor
“ Puede que se sorprenda por
lo que una póliza de seguro
de vida universal indexada
puede hacer por usted.
“
Podría ayudarlo con...
ES-120 (Spa.) Para uso exclusivo del consultor - No para distribución del consumidor
La compañía que respalda su plan
Vida Universal Indexada Indexa Pro IUL está suscrita por American
Fidelity International (Bermuda) Ltd. y es la única responsable por los
pagos de los beneficios de la póliza.
1 www.ambest.com/consumers, accedido 12 de agosto del 2020 (A+ es la 2a entre 16 siendo 1 el puntaje más alto.)
ES-120 (Spa.) Para uso exclusivo del consultor - No para distribución del consumidor
Índice
¿Qué es el seguro de vida universal indexado (IUL)? 1
Introducción 3
Cuenta indexada 8
¿Cuáles son las opciones de beneficio por muerte en Indexa Pro IUL? 13
ES-120(Spa.)
ES-120 Para uso exclusivo del
Forconsultor
Agent Use- No
Only.
paraNot
distribución
For Consumer
del consumidor
Distribution
Guía del cliente para el
Seguro de vida universal indexado
ES-120(Spa.)
ES-120 Para uso exclusivo del
Forconsultor
Agent Use
- No
Only.
paraNot
distribución
For Consumer
del consumidor
Distribution
¿Qué es el
producto de seguro
de vida universal indexado?
Repasemos la pregunta de "¿Qué es seguro de vida
universal indexado (IUL)?" en el contexto de dos tipos de
seguro de vida universal.
Tipo 1: Tipo 2:
Seguro de vida Seguro de vida
universal universal indexado
tradicional (UL) (IUL)
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ES-120 (Spa.) Para uso exclusivo del consultor - No para distribución del consumidor
¿Cuándo puede ser una buena
idea adquirir una poliza de
seguro de vida universal indexada?
Una póliza de seguro de vida universal
indexada ofrece la oportunidad de obtener
tasas de interés mas altas y una protección
adicional contra las caídas del mercado. Esto se
debe a que los productos de vida universal
indexados acreditan intereses basados en el
movimiento ascendente de un índice bursátil,
sujeto a un límite llamado tasa de capitalización
o techo.
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ES-120 (Spa.) Para uso exclusivo del consultor - No para distribución del consumidor
INTRODUCCIÓN
1
El efectivo en este tipo de pólizas no se invierte directamente
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ES-120 (Spa.) Para uso exclusivo del consultor - No para distribución del consumidor
Cómo se generan valores en la cuenta
Indexa Pro IUL ofrece de dos opciones de cuentas (cuenta fija y cuenta
indexada) que trabajan juntas para ayudar a generar valores de cuenta de
la póliza. En Indexa Pro IUL, la acumulación del valor en la cuenta se basa en
cambios de un índice bursátil (S&P 500®), sujeto a límites máximos y mínimos.
Cuando el mercado rinde de forma positiva, también lo hace la póliza. La
posibilidad de rendimientos positivos significarían un valor mayor en la cuenta
de la póliza mientras esta se mantenga vigente.
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ES-120 (Spa.) Para uso exclusivo del consultor - No para distribución del consumidor
Potencial de crecimiento y protección a la baja
Indexa Pro IUL tiene el potencial de generar valores en la cuenta en la póliza.
Las ganancias se basan en parte en el rendimiento positivo de un índice
bursátil subyacente. Esto puede ser una gran ventaja para acumular efectivo.
Hay momentos en los que el índice bursátil pueda sufrir bajas y,
potencialmente, varios años consecutivos. Pero a diferencia de los activos que
se invierten directamente en el mercado, Indexa Pro IUL tiene la garantía de
que nunca obtendrá una tasa de interés inferior al 0%. Indexa Pro IUL no es una
inversión directa en el mercado de valores y no participa en ningún fondo
indexado o inversión de capital. El índice es estrictamente una herramienta de
medición del interés que se aplica en la póliza.
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ES-120 (Spa.) Para uso exclusivo del consultor - No para distribución del consumidor
Flexibilidad
Indexa Pro IUL ofrece flexibilidad en los pagos de prima, lo que significa que se puede
ajustar el monto de la prima (dentro de los límites) si cambian las necesidades
financieras en un futuro. Las primas se pueden aumentar, disminuir, omitir o suspender
por completo si existe suficiente valor de rescate en efectivo en la cuenta de la poliza.
El valor del efectivo en la cuenta está disponible para realizar rescates parciales *.
Cuando el valor de la cuenta en la póliza sea suficiente, se pueden solicitar rescates
parciales para cualquier propósito que se desee. Piensen en las posibilidades: se
podrían usar los fondos para complementar ingresos de jubilación, ayudar al pago de
la educación de los hijos o gastos inesperados.
* Los rescates parciales están sujetos a un cargo por rescate y se aplicará un período de restriccion a raíz de
dicho rescate.
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ES-120 (Spa.) Para uso exclusivo del consultor - No para distribución del consumidor
“ POTENCIAL DE
CRECIMIENTO
PROTECCIÓN DE SEGURO DE VIDA
CON EL POTENCIAL DE CRECIMIENTO
“
DE VALOR EN LA PÓLIZA
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ES-120 (Spa.) Para uso exclusivo del consultor - No para distribución del consumidor
CUENTA INDEXADA
La póliza de Indexa Pro IUL puede generar valores en la cuenta para
ayudar a estar preparado para desafíos y oportunidades de la vida.
La acumulación del valor de la cuenta está vinculada, en parte, al
desempeño del índice S&P 500®.
¿Qué es un índice?
Un índice es un compuesto estadístico que
mide los cambios en los mercados
financieros.
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TIPOS DE CUENTAS DE
ACREDITACION
Indexa Pro IUL ofrece dos cuentas que brindan dos enfoques para acumular el valor en
la cuenta. Estas son: la cuenta fija y cuenta indexada. El crecimiento del valor de la
cuenta en la póliza está impulsado por las cuentas que devengan intereses.
El suelo ayuda a proteger de caídas del mercado. La tasa acreditada nunca será
negativa aunque el S&P 500® tenga un rendimiento negativo.
El techo pone un límite en la tasa de interés que se pueda acreditar. Por lo tanto,
obtendrá intereses cuando el S&P 500® rinda de forma positiva pero nunca rendirá
más alto que el límite puesto en la cuenta indexada.
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ES-120 (Spa.) Para uso exclusivo del consultor - No para distribución del consumidor
CÓMO APLICAMOS LAS PRIMAS
Y CÓMO APLICAMOS EL INTERÉS
EN LA PÓLIZA
Veamos cómo se calcula la tasa indexada para generar valor en la cuenta de la póliza
Utilizamos lo que se conoce como método de acreditación de promedio mensual. El método
de acreditación de promedio mensual puede ayudar a reducir la volatilidad y puede ser
bueno para mitigar mercados turbulentos. El interés acreditado se realiza de forma anual
(aniversario del segmento de la cuenta indexada). Además, el valor de la cuenta puede
acreditarse con un interés adicional del 0,35% a partir del año 7.
Ejemplo hipotético que ilustra la acreditación de promedio mensual con una tasa de participación.
1070
1060
1060
1060
VALOR DEL ÍNDICE
1050
1040
1040
1040
1030
1030
1020 1020
1040
1020
1020
1010
1010
1000 990
1000
1000
1000
1040
990
980
1020
1050
960 1060
1060
+ 1070
940
Initial 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 12,390
MES
Al finalizar el año, la tasa de cambio del índice (ver ejemplo) es igual a 3.25%, que se multiplicará por la tasa de
participación (determinada por la aseguradora) para obtener la tasa de interés indexada. Por ejemplo, si la tasa de
participación fuera 125%, la tasa de interés indexada para ese año en la póliza sería del 4.06% (125% de 3.25%).
Acceso al valor
de la cuenta 11
ES-120 (Spa.) Para uso exclusivo del consultor - No para distribución del consumidor
Beneficio por fallecimiento acelerado
Este es un beneficio en caso de que usted padezca de una enfermedad terminal. Podría
cobrarse una cuota administrativa en el momento de recibir el adelanto. Consulte la
cláusula para ver los requisitos específicos y limitaciones.
Las primas de la póliza se pueden pagar en varias frecuencias (prima única, anual,
semestral, trimestral o incluso mensual).
La opción de pagar primas mediante pagos con tarjeta de crédito o transferencias bancarias.
Pueden aplicarse limitaciones máximas de prima.
Si el valor total de rescate en la póliza es suficiente para cubrir los cargos existentes en la
póliza, la póliza permanecerá en vigor incluso si no se pagan primas.
Valor de la cuenta
Edad Edad
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ES-120 (Spa.) Para uso exclusivo del consultor - No para distribución del consumidor
Opciones de beneficios adicionales
Clausulas opcionales que brindan beneficios adicionales
a la poliza de Indexa Pro IUL.
Preferido Estándar
Monto mínimo Mínimo: $500.000 Mínimo: $250.000
de beneficio por Máximo: Sujeto a decisión Máximo: Sujeto a decisión
fallecimiento de reaseguro facultativo de reaseguro facultativo
Tasa de Vigente
125%
participación en
la cuenta Garantizado
indexada 40%
Vigente
Techo 16%
en la cuenta
indexada Garantizado
3%
Suelo en
la cuenta 0%
indexada
Vigente
Tasa vigente fijada por la compañía y reevaluada de forma
Tasa de interés periódica.
en la cuenta
fija Garantizado
2%
*No se garantizan intereses adicionales.
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El cliente puede asignar primas entre la cuenta fija y la
cuenta indexada.
Additional
Benefits
La información en este folleto no representa un contrato de seguro, solo provee información general del plan de seguro de
vida flexible universal indexado ajustable (Serie FPAIUL20B). Para más información contacte con su consultor y refiérase a
las condiciones específicas de la póliza. Pueden aplicarse limitaciones, exclusiones y períodos de espera para la póliza y
cláusulas adicionales.
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ES-120 (Spa.) Para uso exclusivo del consultor - No para distribución del consumidor
“El "Índice S&P 500 " es un producto de S&P Dow Jones Indices LLC o sus afiliados (“SPDJI”) y ha sido licenciado para usarse por parte de American Fidelity
International (Bermuda) Ltd. (la "Compañía"). Standard & Poor’s® y S&P® son marcas comerciales registradas de Standard & Poor’s Financial Services LLC
(“S&P”) y Dow Jones® es una marca comercial registrada de Dow Jones Trademark Holdings LLC (“Dow Jones”). Las marcas comerciales han sido registradas
a SPDJI y han sido sublicenciadas para su uso con ciertos fines por parte de la Compañía. La Póliza de Seguro de Vida Universal Indexada Ajustable con
Prima Flexible (el "Producto") no está patrocinada, respaldada, vendida ni promocionada por SPDJI, Dow Jones, S&P ni ninguna de sus respectivas afiliadas
(colectivamente, "S&P Dow Jones Indices"). S&P Dow Jones Indices no hace ninguna representación ni garantía, expresa o implícita, a los propietarios del
Producto o cualquier miembro del público con respecto a la conveniencia de invertir en valores en general o en el Producto en particular o la capacidad del
S&P 500 Index para rastrear el desempeño general del mercado. La única relación de S&P Dow Jones Indices con la Compañía con respecto al Índice S&P
500 es la licencia del Índice y ciertas marcas comerciales, marcas de servicio y / o nombres comerciales de S&P Dow Jones Indices y / o sus licenciantes. El
índice S&P 500 está determinado, compuesto y calculado por S&P Dow Jones Indices sin tener en cuenta la Compañía o el Producto. S&P Dow Jones Indices
no tiene la obligación de tomar en consideración las necesidades de la Compañía o de los propietarios del Producto al determinar, componer o calcular el
Índice S&P 500. S&P Dow Jones Indices no es responsable ni ha participado en la determinación de los precios y el monto del Producto o en el momento de
la emisión o venta del Producto o en la determinación o cálculo de la ecuación por la cual el Producto es convertido en efectivo, entregado o redimido, según
sea el caso. S&P Dow Jones Indices no tiene ninguna obligación ni responsabilidad en relación con la administración, comercialización o la compraventa del
Producto. No hay garantía de que los productos de inversión basados en el índice S&P 500 hagan un seguimiento preciso del rendimiento del índice o
proporcionen rendimientos de inversión positivos. S&P Dow Jones Indices LLC no es un asesor de inversiones. La inclusión de un valor dentro de un índice no
es una recomendación de S&P Dow Jones Indices para comprar, vender o mantener dicho valor, ni se considera un consejo de inversión.
S&P DOW JONES INDICES NO GARANTIZA LA ADECUACIÓN, PRECISIÓN, PUNTUALIDAD Y / O LA INTEGRIDAD DEL ÍNDICE S&P 500 O CUALQUIER
DATO RELACIONADO CON ELLO O CUALQUIER COMUNICACIÓN, INCLUYENDO, PERO NO LIMITADO A, COMUNICACIÓN ORAL O ESCRITA
(INCLUYENDO LAS COMUNICACIONES ELECTRÓNICAS) CON RESPECTO AL MISMO. LOS INDICES DE S&P DOW JONES NO ESTARÁN SUJETOS A
NINGÚN DAÑO Y PERJUICIO O RESPONSABILIDAD POR CUALQUIER ERROR, OMISIÓN O RETRASO EN EL MISMO. S&P DOW JONES INDICES NO
OFRECE GARANTÍAS EXPRESAS O IMPLÍCITAS Y RENUNCIA EXPRESAMENTE A TODAS LAS GARANTÍAS DE COMERCIABILIDAD O APTITUD PARA UN
PROPÓSITO O USO EN PARTICULAR O EN CUANTO A LOS RESULTADOS QUE DEBEN OBTENER LA COMPAÑÍA, LOS DUEÑOS DEL PRODUCTO O
CUALQUIER OTRA PERSONA DEL USO DEL ÍNDICE S&P 500 O CON RESPECTO A CUALQUIER DATO RELACIONADO CON ELLO. SIN LIMITAR NADA
Additional
DE LO ANTERIOR, EN NINGÚN CASO S&P DOW JONES INDICES SERÁ RESPONSABLE DE CUALQUIER DAÑO Y PERJUICIO INDIRECTO, ESPECIAL,
INCIDENTAL, PUNITIVO O CONSECUENTE, INCLUYENDO, PERO NO LIMITADO A, PÉRDIDA DE BENEFICIOS, PÉRDIDAS COMERCIALES, PÉRDIDA DE
Benefits
TIEMPO O BIENESTAR SI HAN SIDO ADVERTIDOS DE LA POSIBILIDAD DE TALES DAÑOS, YA SEA POR CONTRATO, AGRAVIO, RESPONSABILIDAD
ESTRICTA O DE OTRA MANERA. NO HAY TERCEROS BENEFICIARIOS DE NINGÚN ACUERDO O ARREGLO ENTRE S&P DOW JONES INDICES Y LA
COMPAÑÍA, EXCEPTO LOS LICENCIADORES DE S&P DOW JONES INDICES "
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