UNIVERSIDAD PERUANA LOS ANDES

-UPLA-

FACULTAD DE DERECHO Y CIENCIAS POLITICAS

DERECHO FINANCIERO: RESPUESTAS Y

PREGUNTAS DEL EQUIPO

N°7

Integrantes:

-Camayo Solís, Mirtha Roció

-Canchanya Ccama, Yeremezi Shaela

-Carrillo Villaverde, Yessica Carito

-Asorza Espinoza, Sandra

-Espinoza Yachi, Ruth

-Rojas Castillo, Erika Roxana

-Toralva Camacllanqui, Rosilda

RESPONDE A LAS SIGUIENTES PREGUNTAS POR EQUIPO

1.- ¿Ud. Cree que los bancos son justos con sus intereses

crediticio?

No porque; El estado de emergencia por la crisis sanitaria, a causa del

coronavirus, ha paralizado alrededor del 55% de la actividad del país, según
cálculos de la Unidad de Análisis Económico de El Comercio.

Esta situación ha llevado a que diversas personas y empresas no puedan

cumplir con sus obligaciones financieras y a la crítica del público contra la
banca por cobrar los intereses de las deudas. Jorge Mogrovejo,
superintendente de Banca de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP,
hace una evaluación de estas críticas y explica los efectos que puede tener una
ley de este tipo.

Gobierno suspende aporte a las AFP en abril y dinero quedará en manos de

trabajadores
Se podrá retirar S/2.400 de la CTS por estado de emergencia:

Algunas personas confunden, equivocadamente, la postergación de un pago

con la condonación de este.

2.-¿El programa estatal Reactiva Perú funciona?

Reactiva Perú es un programa del Estado creado mediante el Decreto

Legislativo N° 1455 y su posterior modificación mediante el Decreto Legislativo
N° 1457, que tiene como objetivo garantizar el financiamiento de capital de
trabajo de empresas que enfrentan pagos y obligaciones de corto plazo con
sus trabajadores y proveedores ante el impacto del COVID-19.

El Banco Central de Reserva prestará a la banca privada a una tasa de interés

que debería estar por debajo de referencia a la BCRP, que hoy está en el
1.25%. Es decir, el BCRP cobrará a las entidades financieras a una tasa de
interés de 0.5% anual por recursos otorgados a tres años y con un periodo de
gracia de 12 meses para el servicio de principal e intereses.

Según cifras del Ministerio de Economía y Finanzas (MEF) al 29 de mayo se

otorgaron créditos con garantías por S/ 21,631 millones a 71,553 empresas de
los sectores comercio, industria, manufactura, transporte y construcción.

Según el Banco Central de Reserva del Perú (BCR), las micro y pequeñas
empresas (mypes) fueron quienes obtuvieron el 70% de los préstamos, pero en
términos de monto de dinero recibieron el 19% de los recursos desembolsados.
Este menor porcentaje se explica por el menor volumen de operaciones de
estas empresas apuntó el BCR.

En mi opinión, para que este programa tenga un buen resultado, las entidades
financieras deberían de dar préstamos con tasas de interés solidarios. Es decir,
deberían dar a la misma tasa de interés que brinda el Estado, ya que la
actividad económica en el Perú después de esta pandemia va a tener un
crecimiento lento. Según información de las SBS, las entidades financieras que
están trabajando con este programa están dando préstamos a tasas que varían
de 0.5% hasta 2% anual. Por otro lado, debemos señalar que en el Congreso
de la República ya se conformó una comisión investigadora para ver qué
criterios se tomaron para ser beneficiario de este programa social, ya que por
informaciones periodísticas se sabe que han sido beneficiadas grandes
empresas y compañías, como es el caso del grupo Intercorp que dirige Carlos
Rodríguez Pastor, por el cual las empresas reciben préstamos a bajas tasas de
interés con garantía del Estado por un monto de S/ 150 millones.

3.- ¿LAS TARJETAS DE CRÉDITO AYUDAN A LA ECONOMÍA

NACIONAL?

Respuesta: Si,

Porque teniendo en cuenta que las tarjetas de crédito permiten a su propietario

la opción de pedir prestado dinero de las entidades financieras que lo emitan y
considerando que el pago de los intereses por estos créditos otorgados
contribuyen en % al incremento del PBI de acuerdo a un reciente estudio
realizado por el Área de Estudios Económicos de ASBANC donde menciona
que: “Según los resultados, si la tasa de crecimiento del crédito real en soles
aumenta en un punto porcentual (por ejemplo de 5% a 6%) éste tiene un
impacto positivo sobre el componente no tendencial del PBI en 0.48%.
Además, si la tasa de crecimiento del crédito real en dólares aumenta en un
punto porcentual (por ejemplo de 5% a 6%) se tiene también un impacto
positivo sobre el componente no tendencial del PBI en 0.18%”, incluso
menciona que: “Por ello es importante que las condiciones estén dadas
(libertad de tasas, sistema regulatorio adecuado, educación, etc.) para
incrementar el otorgamiento de créditos por su gran impacto en la economía
del país”.

Puedo concluir que el crédito otorgado por las entidades del sistema financiero
a los agentes económicos (familias y empresas) es una de las principales
variables para impulsar la economía de un país a través del financiamiento del
consumo y la inversión.

Sin embargo si bien es cierto que tiene un aspecto positivo en el incremento de

la economía del país también las tarjetas de crédito tienen un factor negativo
en la economía de quienes lo adquieren, ya que teniendo en cuenta que una
tarjeta de crédito es un medio de pago que te permite realizar compras y
cancelar el valor posteriormente el cual te puede sacar de apuros, lo cierto es
que si no saben utilizarlo podría ocasionar endeudamientos del consumidor en
corto tiempo llegando a pagar intereses incluso por montos mayores a la
compra, por ello lo recomendable es recurrir a ella cuando se tenga alguna
necesidad urgente o una emergencia.

4. ¿Invertir mis ahorros en la bolsa de valores es una buena

decisión?

SI, Las bolsas de valores son de fácil acceso, dado que los sistemas son
automáticos y se puede trabajar de cualquier lugar, ya no es necesario siquiera
acercarnos a las oficinas del corredor de bolsa, se puede hacer incluso desde
el celular. El beneficio es mutuo, por un lado el inversionista maximiza sus
ganancias con el ahorro que dedica a invertir, y por otro lado gana la empresa
en la cual se invierte, dado que se está financiando.

Asi mismo te da la posibilidad de obtener altos rendimientos a largo plazo, asi

mismo se da Ingresos por dividendos: cuando inviertes en la bolsa de valores,
puedes beneficiarte de dos maneras. La primera, por supuesto, es que el valor
de tu inversión puede aumentar. Además, tendrías derecho a recibir dividendos
de la compañía en la que has comprado acciones. Es posible obtener un
rendimiento de entre un 2% y un 6% cada año solo con los pagos de
dividendos. Sin embargo, debes recordar que no hay garantías de que una
compañía que tiene un historial de pago de dividendos continúe haciendo
pagos.

En el mercado de valores, al presentar un sinfín de posibilidades de empresas

de diferentes industrias, entonces el inversionista puede diversificar en carteras
de inversión que facilitan las bolsas, mitigando riesgos de pérdida significativos.

No, porque existe un alto grado de riesgo: la bolsa de valores es volátil. Puedes
comprar cuando la bolsa está en la cima y observar impotente cómo tus
inversiones pierden valor. No es buena idea apostar en la bolsa cuando puedes
que necesites los fondos para algún otro propósito: este es un error que
comete mucha gente. Es importante crear un fondo de emergencia antes de
pensar en invertir en la bolsa de valores. Es posible que de repente necesite
dinero para aprovecharte de una oportunidad para tu negocio. O bien, te
puedes enfrentar a una situación en la que un cliente que te debe una gran
suma no te paga. Puede haber una emergencia médica en la familia, etc las
situaciones imprevisibles son innumerables. ¿Cómo vas a cubrir estos gastos?
Si tus fondos están bloqueados en la bolsa de valores, es posible que tengas
que vender tus acciones y obtener pérdidas para acceder a ellos. Asi mismo
elegir la acción adecuada puede ser difícil: los inversores profesionales de la
bolsa de valores dedican una gran cantidad de tiempo y esfuerzo a identificar
buenas oportunidades de inversión. Como propietario de una pequeña
empresa, probablemente no tengas las habilidades o los recursos para
seleccionar acciones que tengan el potencial de aumentar su valor.

Son inversiones que requiere un tiempo considerable para ver ganancias

(sobre todo si es capitales pequeños, donde los costos fijos absorben dicho
concepto), por lo cual el horizonte de inversión es a largo plazo.

5. Si usted fuera un banquero peruano, ¿Qué haría para ayudar

en la crisis económica?
Si yo fuera un banquero tendría en cuenta que el rol principal del sistema
financiero es cuidar los depósitos de los ahorristas y la cadena de pagos. Por
eso es importante destacar las medidas técnicas que permitirá evaluar la
situación de los clientes sobre la base de su capacidad de pago. Estas medidas
priorizan las facilidades de pago para aquellos ciudadanos en condiciones de
vulnerabilidad, incluyendo empresas y pymes que necesitan financiarse para
poder continuar operando y pagar sueldos pese a que sus ventas han caído
sustancialmente.

Y para ayudar la crisis económica haría:

• Reprogramar sus créditos, de acuerdo con las condiciones del cliente,

incluyendo extensiones de plazos, exoneración de comisiones, penalidades e
intereses moratorios.

• Exoneración de intereses para los clientes más vulnerables.

• Brindar créditos a personas con negocios e impulsar el crecimiento

empresarial, con intereses bajos.

6.- ¿Ud. Cree que el Banco de la Nación se comporta como un

banco privado?

NO

Mi respuesta es no, no se comporta como un Banco privado ya que Es el

agente financiero del Estado

 Administra subcuentas del Tesoro Público

 Proporciona al Gobierno Central los servicios bancarios para administrar los

fondos públicos Es una empresa de derecho público, que en su rol subsidiario
de extender los servicios financieros realiza labores activas de manera similar a
las entidades financieras privadas en casos de oferta insuficiente,
DESEMPEÑÁNDOSE COMO AGENTE PROMOTOR DE LA INCLUSIÓN
FINANCIERA Y GARANTIZANDO EL DESARROLLO ECONÓMICO Y LA
INCLUSIÓN SOCIAL EN EL PAÍS
• El Banco de la Nación es una empresa de derecho público, integrante
del Sector Economía y Finanzas, que opera con autonomía económica,
financiera y administrativa, tiene patrimonio propio y duración indeterminada. El
Banco se rige por su Estatuto aprobado por Decreto Supremo N° 07-94-EF y
sus modificatorias, Decreto Legislativo N° 1031 que promueve la eficiencia de
la actividad empresarial del Estado y supletoriamente por la Ley 26702 – Ley
General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la
Superintendencia de Banca y Seguros. El objeto del Banco es administrar por
delegación las sub cuentas del Tesoro Público y proporcionar al Gobierno
Central los servicios bancarios para la administración de los fondos públicos,
de la misma forma cuando el Ministerio de Economía y Finanzas lo requiera y
autorice en el marco de las operaciones del Sistema Nacional de Tesorería, el
Banco actuará como agente financiero del Estado, atenderá la deuda pública
externa y las operaciones de comercio exterior. Asimismo, recauda tributos y
efectúa pagos, sin que esto sea exclusivo, por encargo del Tesoro Público o
cuando medien convenios con los órganos de la administración tributaria.
Brindar servicios de pagaduría de acuerdo a las instrucciones que dicte la
Dirección General del Tesoro Público. Entre sus funciones tenemos:

• Brindar servicios de recaudación por encargo de los acreedores

tributarios.

• Efectuar por delegación, operaciones propias de las subcuentas

bancarias del Tesoro Público.

• Actuar como Agente Financiero del Estado.

• Actuar por cuenta de otros Bancos o Financieras, en la canalización de

recursos.

• Participar en las operaciones de comercio exterior del Estado.

• Otorgar facilidades financieras al Gobierno Central, y a los Gobiernos

Regionales y Locales, en los casos en que éstos no sean atendidos por el
Sistema Financiero Nacional.
• Las facilidades financieras que otorga el Banco no están sujetas a los
límites que establece la Ley General de Instituciones Bancarias, Financieras y
de Seguros.

• Brindar Servicios de Corresponsalía.

• Brindar Servicios de Cuentas Corrientes a las Entidades del Sector

Público Nacional y a Proveedores del Estado.

• Recibir depósitos de ahorros en lugares donde la banca privada no tiene

oficinas.

7.-La educación financiera es necesaria para países en

desarrollo.

Sí, es necesario

Primero debemos saber, qué es la educación financiera, esta es la capacidad

de entender cómo funciona el dinero y cómo las decisiones sobre finanzas
personales impactan en la economía de los países; asimismo a la par de la
evolución de la sociedad, también ha evolucionado la economía y se ha vuelto
más compleja, ahora las poblaciones se enfrentan a panoramas para los cuales
ya no es suficiente tener el dinero guardado en el colchón, por ende las
finanzas son parte del desarrollo económico de los países y tienen un efecto
significativo en su crecimiento económico, por lo tanto, un país cuya población
tenga una educación financiera y acceso a información actualizada, tiene una
mejor asignación de sus recursos, por un lado, el ahorro de sus ciudadanos se
encuentra en los bancos que, a su vez, prestan este dinero a empresas para
invertir, aumentando la tecnología e impactando de manera positiva el
crecimiento y desarrollo del país.

La realidad en muchos países en desarrollo es que existe un largo trecho entre

la información y el acceso a la misma, la falta de información financiera se
considera una falla de mercado, y es crucial que empresas y gobierno junten
esfuerzos para corregir esta falla y apoyen la difusión de la información.

En conclusión, se puede afirmar que la educación financiera es una condición

necesaria para un exitoso proceso de inclusión financiera, puesto que permite
que las familias puedan administrar de la mejor manera sus recursos y
finanzas, mediante el acceso y uso de distintas herramientas financieras
(ahorro, seguros, etc.), contribuyendo a su bienestar económico, mejorando la
calidad de vida de las personas y, consecuentemente, el crecimiento de los
países que están en desarrollo. Los esfuerzos integrales entre instituciones,
iniciativa privada y gobierno son cruciales e indispensables para facilitar el
acceso a la información de la población.