CLas

Centrales de Riesgo
influyen en tus créditos, conozca más

Compara Tarjetas de Crédito

Por: Juan Carlos Ocampo

Si pensabas que no, estabas equivocado. Cuando te reportan es mucho más probable que te nieguen el
próximo crédito que solicites.
Muchos de nosotros al gestionar un crédito personal o empresarial tenemos que pasar por una serie de
controles de las áreas de riesgos de los bancos. Uno de los primeros reportes que se solicita en el banco es el
de la central de riesgo, en el caso peruano Infocorp y Sentinel ofrecen la información sobre la calificación
que asignan los bancos al deudor, también las empresas de servicios que reportan como moroso a los
clientes que luego de varios meses no han cumplido sus obligaciones.

Muchos se preocupan cuando dicen “no quiero estar en Infocorp”, cuando en realidad no es malo estar
registrado en una central de riesgo, lo que te puede preocupar es la calificación que recibes en dicha central.
Si tu deuda en los bancos es más de 5 soles, ya estás en la central de riesgo Infocorp o Sentinel, si tu deuda
está al día se te califica Normal, si tu retraso es de más de una semana Problema Potencial, si el tiempo se
amplía tendrás el calificativo Deficiente, Dudoso o Pérdida.

La información de estas centrales de riesgo se alimenta de los reportes de la Superintendencia de Banca y

Seguros, Cámara de Comercio de Lima, Superintendencia Nacional de Administración Tributaria, Fondos
privados de pensiones y empresas públicas.

Pueden solicitar un reporte gratuito en la plataforma de atención de la SBS, también a Infocorp un reporte
gratis.

Se reportan deudas con bancos, documentos morosos con empresas privadas y servicios públicas,
municipalidades.
Una mala calificación te impide obtener un crédito hipotecario, vehicular y tarjeta de credito
Conozcamos un poco más sobre las calificaciones que se asignan a las deudas:

1. Normal, pagos al día

2. Problema potencial, se atraso entre 90 y 30 días calendario
3. Deficiente, atraso entre 31 y 60 días
4. Dudoso, no pago entre 61 y 120 días
5. Perdida, demoro en pagar mas de 120 días

Este tipo de información te puede ayudar en los negocios, si un cliente te pide crédito puedes recurrir a
Infocorp o a Sentinel y solicitar un reporte sobre tu cliente, asi sabrás si conviene o no darle el crédito.

Inclusive las empresas, para seleccionar a su personal, ya están recurriendo a la información de las
centrales de riesgo para saber qué tan responsable son los candidatos a un puesto de trabajo.
 Si bien es cierto que la deuda impaga luego de cinco años ya no aparece en las centrales de riesgo, sin
embargo en el record histórico de los bancos siempre se registrará y solo se borrará cuando la deuda se haya
cancelado.

Tome sus precauciones, pague sus deudas a tiempo, evite aparecer como mal pagador en las centrales de
riesgo, esto le ayudará a tener una mejor imagen. Si usted está registrado en central de riesgo, descubra
cómo volver a ser sujeto de crédito

stoy reportado en una Central de Riesgo

También estás reportado en una central de riesgo y tienes muchas dudas al respecto. En este artículo
nuestro Jefe de Riesgos nos da una guía para poder reinsertarnos en el sistema bancario con éxito.
Estar reportado en una central de riesgo como Infocorp, Sentinel o Experian, es uno de los mayores temores
para quienes no conocen cómo funcionan estas entidades, pero lo que el ciudadano común ignora es que
cualquiera que haya solicitado algún tipo de crédito ya se encuentran registrado ahí.

El reporte de crédito es como nuestro currículo financiero; si hemos pagado a tiempo, tendremos un buen
récord y podremos solicitar préstamos en mejores condiciones que aquellos que no tienen un buen historial.
El estado de nuestro reporte crediticio influye en el otorgamiento de préstamos. (Si quieres saber por qué te
niegan los créditos, lee esto)
La tasa de interés que nos coloca el banco o la financiera está en relación del riesgo que muestre nuestro
reporte de crédito: una persona con buen historial, además de otros factores considerados por el banco,
puede llegar a obtener una tasa que bordea el 10%, mientras que una que tiene ciertos retrasos quizá no logre
créditos con tasas menores del 25% anual, siempre que este sea aprobado.
Pero, ¿cuáles son los motivos para tener un record negativo en una central de riesgo?

1. Deuda impaga (Comercial o Financiera)

Aquí lo necesario es ver si la deuda se encuentra activa o ya está castigada, en ambos casos es necesario
cancelar el monto para que se pueda eliminar la "mancha" en el reporte de crédito; si está castigada la deuda,
cabe la posibilidad que se pueda negociar el monto y que no se considere una parte de los intereses.
Es importante pagar antes que las deudas se castiguen, si sucediera, podríamos caer en el periodo del
"castigo financiero".
2. Periodo de “castigo” financiero.
Se da cuando se dejó de pagar una deuda anterior, por lo que si te encuentras en el periodo de "castigo
financiero", lo importante es general un nuevo historial crediticio que avale nuestro buen comportamiento a
futuro, el problema es encontrar la entidad que nos brinde la primera oportunidad; esto puede durar de 6 a 24
meses, dependiendo de la magnitud del retraso presentado.
Solicitud de nuevos créditos
Quienes se encuentran en una central de riesgo, necesitan poder re insertarse al sistema bancario para poder
acceder nuevamente a un crédito. Para ello es necesario que nos presten nuevamente dinero o nos den
una tarjeta de crédito, pero la pregunta es: si estamos castigados, ¿cómo lo podemos hacer? La respuesta es
muy simple, es solicitar un crédito pignoraticio (crédito con prenda) en alguna entidad financiera que esté
supervisada por la SBS (Superintendencia de Banca y Seguros) y pagarlo puntualmente por un periodo que
nos genere un mejor historial. De esta manera podemos ir sacando nuevos préstamos a mejores tasas y
creando un nuevo currículo financiero.
Si quieres obtener tu historial crediticio y no sabes cómo, puedes leer este artículo con los pasos para
hacerlo.
Recuerda que la reputación es lo que nos puede abrir o cerrar las puertas en muchos lugares, ¿Qué tan
importante es para ti tu reputación financiera?
Transparencia y Acceso a la Información Pública
Una característica esencial de todo Estado Democrático y Constitucional es la publicidad de sus actos y la
transparencia de la administración estatal en la gestión de los asuntos públicos. Ello implica que los funcionarios
públicos rindan cuentas sobre las decisiones que adoptan y que las personas puedan solicitar y acceder a la
información completa y veraz que debe obrar en las entidades públicas.

De esta manera, la transparencia en la gestión pública contribuye a prevenir la corrupción, fortalecer el vínculo entre
el Estado y la población, y promover la vigilancia ciudadana.

En ese sentido, la Defensoría del Pueblo ha desarrollado actividades orientadas a promover el cumplimiento de las
normas constitucionales y legales que regulan los mecanismos de transparencia en la gestión pública: implementando
estrategias para la prevención de la vulneración del derecho de acceso a la información, supervisando
trimestralmente los portales de transparencia de los gobiernos regionales y locales, y promoviendo la realización de
las audiencias públicas de rendición de cuentas.

¿En qué casos puede intervenir la Defensoría del

Pueblo?
- Niños, niñas y adolescentes
- Mujeres
- Personas con discapacidad
- Pueblos indígenas
- Personas afectadas por la violencia
- Personas privadas de libertad
- Personas que viven con VIH/Sida
- Pensionistas
- Migrantes
- Vida, integridad y libertad personal
- Salud
- Educación
- Servicios públicos y transporte
- Municipalidades
- Descentralización
- Medio ambiente
- Conflictos sociales
- Seguridad ciudadana
- Discriminación
- Acceso a la justicia
- Prevención de la corrupción
- Transparencia y acceso a la información pública
La defensoría del pueblo atiende casos de presunta vulneración al principio de transparencia, al derecho de acceso a la información
pública y a la protección de datos personales. Por ejemplo, en los siguientes casos:

 Por falta de convocatoria de audiencias públicas de rendición de cuentas.

 Cuando se exijan requisitos ilegales, arbitrarios, injustificados o indebidos para acceder a la información pública.
 Ante la negativa injustificada para atender una Solicitud de Acceso a la Información Pública o ante el incumplimiento del plazo
legal para la entrega de dicha información.