HOJA DE PRESENTACION

Universidad:
UASD
Materia:
Administración Bancaria
Trabajo:
Capital Social y de Activos del Banco POPULAR.
Estados de resultados 2022
Estudiantes:
Clariza Carela Martínez, 100113700
Profesor (a):
(Francisco Alberto Espinal González)

Sección: 01 Fecha: 11/10/2023

Banco Popular Dominicano celebra asamblea de accionistas Santo Domingo, D.N. – El
Banco Popular Dominicano celebró su Asamblea General Extraordinaria – Ordinaria
Anual de Accionistas, en la cual informó sobre el excelente desempeño obtenido en
2022, manteniendo la calidad de sus activos, elevados niveles de liquidez y solvencia y
el índice de riesgo más bajo de la banca nacional, contribuyendo así con el desarrollo
de los sectores productivos y comerciales del país y el apoyo a miles de familias. Estos
resultados positivos se obtuvieron siguiendo los objetivos del Plan Estratégico de la
organización financiera, que contempla la mejora continua de la eficiencia de sus
operaciones, la extensión del liderazgo de la transformación digital y tecnológica de los
servicios financieros y el constante fortalecimiento de su gobierno corporativo, su
cultura basada en valores y la capacitación de los equipos de colaboradores.
Al sesionar como Asamblea General Extraordinaria, los accionistas aprobaron
aumentar el capital social autorizado del banco en RD$5,000 millones, situándose
ahora en RD$55,000 millones. Asimismo, autorizaron extender el periodo de vigencia
de los bonos subordinados inscritos en el registro del mercado de valores bajo el
número SIVEM-142. Asamblea general ordinaria anual En su sesión como asamblea
ordinaria, tras comprobar el quórum reglamentario, los asambleístas tomaron nota de
las acciones suscritas y pagadas con cargo al capital social autorizado, conocieron y
aprobaron el Informe de Gestión Anual del Consejo de Administración, los estados
financieros con la situación de los activos y pasivos de la sociedad, el estado de
ganancias y pérdidas, otras cuentas y balances, y el informe del comisario de cuentas.
La asamblea de accionistas aprobó la gestión del Consejo de Administración en 2022 y
dispuso lo relativo en torno al destino de las utilidades del ejercicio social transcurrido,
así como la distribución de dividendos. Ratificaron la designación del señor Rafael A.
del Toro Gómez como miembro del Consejo de Administración, quien será asignado al
Grupo I de este órgano de gobierno corporativo. En tanto, se ratificó a los señores
Miguel Antonio Lueje Cheas, como comisario de Cuentas y Mario Saviñón Mera, como
suplente, durante dos ejercicios sociales. Del mismo modo, aprobaron el
nombramiento, por el período correspondiente, de los consejeros del Grupo I, señores
Manuel A. Grullón, Manuel Alejandro Grullón Hernández, Marcial Najri y Erich
Schumann. Los accionistas autorizaron los objetivos anuales del banco y conocieron el
presupuesto para el año corriente 2023. De la misma manera, conocieron el Informe
de Gestión Integral de Riesgos y el Informe Anual sobre el cumplimiento y ejecución
del Sistema para la Gestión de los Riesgos de Lavado de Activos, Financiamiento del
Terrorismo y de la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva, según lo dispuesto
por la Superintendencia de Bancos. Calidad de activos y apoyo a los sectores
productivos El presidente del Consejo de Administración del Banco Popular, señor
Marino D. Espinal, informó que la ejecución de 2022 permitió aumentar la calidad de
los activos que, el 31 de diciembre de 2022, culminaron en RD$634,223 millones,
mostrando un incremento sobre el cierre de 2021, que fue de RD$606,918 millones. El
balance de la cartera de préstamos neta finalizó en RD$402,807 millones,
incrementando las facilidades crediticias para los clientes en RD$34,431 millones. El
45% de dicho aumento en los créditos se dirigió a actividades de negocio de los
sectores productivos. El balance de depósitos totales se situó en RD$487,176 millones,
superando en RD$12,383 millones el logro obtenido un año antes. Sanidad de la
cartera y eficiencia Estos resultados se lograron manteniendo un nivel elevado de
solvencia del 15.83%, que supera el límite estipulado por la regulación, y manteniendo
el índice de cartera vencida más bajo de la banca dominicana, el cual se sitúa en 0.59%,
con una cobertura de provisiones de 5.5 veces dicha cartera vencida. Además, se
continuó robusteciendo el patrimonio técnico, el cual se incrementó un 12.8%, hasta
los RD$81,147 millones. Por igual, el banco mantuvo su senda de eficiencia, acelerando
la transformación digital, operacional y del talento humano y convirtiéndose en el más
eficiente del mercado, con un indicador de 54%, 11 puntos porcentuales menos que
hace tres años y 10% menos que el promedio del mercado. En tanto, las utilidades
brutas alcanzaron los RD$23,771 millones, que resultaron en utilidades netas por
RD$18,178 millones, una vez descontados los RD$5,593 millones pagados en concepto
de Impuesto Sobre la Renta. Resultados cualitativos El señor Marino D. Espinal subrayó
como logros cualitativos la ratificación de AA+ otorgada al Banco Popular por las
agencias calificadoras de riesgo Fitch Ratings y Feller Rote, que destacaron las
fortalezas del banco en el mercado con una perspectiva estable, su capacidad para
generar negocio con ingresos diversificados y resultados consistentes y la gestión
prudencial que ha caracterizado a la organización financiera a lo largo del tiempo. El
presidente del Consejo de Administración del Banco Popular destacó, además, los
reconocimientos nacionales e internacionales obtenidos por el banco. Respecto al
modelo de banca responsable y visión sostenible que el Popular desarrolla en la
sociedad dominicana, resaltó el tercer aniversario de la adhesión del banco a los
Principios de Banca Responsable de las Naciones Unidas, subrayando algunas acciones
como el aumento de la cobertura de consumo de energía renovable, que cubre en
promedio el 80% de toda la energía utilizada en las 56 sucursales fotovoltaicas y los
edificios que conforman el Complejo Torre Popular; o la ampliación de su portafolio de
finanzas verdes para los clientes con tres nuevos productos de préstamos sostenibles.
En materia de educación e inclusión financieras, el Popular siguió expandiendo la
oferta de cursos digitales y presenciales de la Academia Finanzas con Propósito,
logrando más de 154,000 personas capacitadas. Ampliación del liderazgo digital El
presidente del Consejo de Administración del Banco Popular informó que en 2022 se
introdujeron 27 nuevas funcionalidades en la App Popular, logrando que ya el 59% de
los clientes sean usuarios de la aplicación móvil. Mediante este canal se realizaron el
año pasado más de 45 millones de transacciones, que representan un 33% más con
respecto a 2021. El 86.9% de todas las transacciones del Popular ya se efectúan a
través de sus canales digitales. En este sentido, explicó que los esfuerzos de negocio
seguirán promoviendo iniciativas para continuar impulsando la adopción digital y
promover la autogestión de la clientela. El Banco Popular cuenta, al cierre de 2022, con
más de 1.3 millones de clientes digitales.
Indicadores cuantitativos

En este sentido, el señor Paniagua informó que el Banco Popular concluyó 2022
experimentando un sano crecimiento sostenido, con activos que crecieron en RD$27,200
millones para un monto total de RD$634,100 millones. En los últimos cinco años la
organización ha duplicado su tamaño manteniendo excelentes indicadores de calidad de
cartera, eficiencia y rentabilidad.

El crecimiento del Popular en 2022 fue resultado de su apoyo al sector productivo y a las
familias, con un crecimiento de la cartera de préstamos en RD$34,400 millones, un 9.3% más,
para un balance total de cartera RD$402,800 millones.

Los sectores con mayor crecimiento de la cartera neta en 2022 fueron los hipotecarios, que
crecieron un 13%; los préstamos a pymes aumentaron en 14% y los préstamos de consumo, el
18%.

En el segmento hipotecario, el Popular logró que 4,550 familias dominicanas tuvieran su hogar,
de las cuales el 72% adquirieron viviendas de bajo costo. Esto significó que la cartera
hipotecaria registrara desembolsos de RD$20,000 millones.

La organización financiera otorgó más de 26,500 créditos a pequeñas y medianas empresas,

por un monto promedio de RD$1.8 millones cada una. En cuanto a los préstamos al consumo,
más de 330,000 facilidades crediticias ayudaron a dinamizar la economía y permitieron a los
clientes cumplir sus sueños y metas.

Sanidad de la cartera y eficiencia

Según explicó el señor Paniagua, el crecimiento de la cartera se hizo manteniendo unos

excelentes niveles de calidad, habiendo cerrado el año con 0.59% de cartera vencida, la más
baja del mercado, y una cobertura de provisiones de 545%, indicadores que reflejan el
crecimiento sano de la organización y que son muy inferiores al promedio de los bancos
latinoamericanos.

El patrimonio técnico cerró en RD$80,588 millones, un aumento de 16.5% con relación al 2021,
y el índice de solvencia sobre ese patrimonio se situó en 15.76%, lo que representa casi un 60%
más de lo que requiere la normativa.

“Al igual que vimos el fuerte respaldo que tenemos en provisiones de cartera, vemos una gran
fortaleza en nuestra solvencia que nos prepara para el crecimiento futuro. Es parte de la
fórmula de confianza que hemos construido por años y que vamos a mantener", dijo el señor
Paniagua.

El presidente ejecutivo del Popular resaltó también que estos resultados se lograron a la par
que el banco continuó en su senda de eficiencia, acelerando la transformación digital,
operacional y del talento humano que ha llevado al banco a ser el más eficiente del mercado,
con un indicador de 54.3%, 11 puntos porcentuales menos que hace tres años y 10% menos
que el promedio del mercado.

Estos resultados permitieron que la organización financiera obtuviera en 2022 utilidades netas
de RD$18,178 millones, para un crecimiento de 33.8% sobre el año anterior, una vez realizado
el pago del Impuesto sobre la Renta que ascendió a RD$5,636 millones.
El ejecutivo explicó que este desempeño refleja la determinación, el compromiso y las buenas
prácticas de negocio de los equipos de colaboradores, una gestión prudencial del riesgo y una
apuesta a la eficiencia y la excelencia, con el objetivo de facilitar la vida de los clientes,
apoyarlos en sus necesidades e impactar la sociedad dominicana positivamente.

Acciones relevantes en 2022

El presidente ejecutivo del Banco Popular aprovechó el encuentro para repasar algunas de las
acciones relevantes realizadas en materia de innovación para los clientes, apoyo a los sectores
productivos e iniciativas de banca responsable. Recordó que el Popular cuenta con más de 1.3
millones de clientes digitales y que el 87% de las transacciones se efectúan a través de canales
digitales, siendo la App Popular, con más de 60 funcionalidades, el canal preferido. En 2022, el
Popular revalidó su liderazgo en el ranking de digitalización de la banca elaborado por la
Superintendencia de Bancos.

Explicó que parte central de la estrategia pasa por el apoyo a empresas y emprendedores, con
un amplio portafolio de productos y plataformas que fomentan la competitividad empresarial
y su crecimiento.

Basado en su compromiso con la sostenibilidad y los Principios de Banca Responsable de las

Naciones Unidas, el Popular lidera el financiamiento de energías renovables en el país, con una
cartera que supera los RD$10,000 millones; y continúa reduciendo su huella de carbono, con
su red de oficinas fotovoltaicas, sus jornadas de siembra y otras medidas de coeficiencia que le
permiten ser una organización carbono neutral. El banco motiva además a los clientes con su
portafolio de finanzas verdes Hazte Eco, que en 2022 se amplió con tres nuevos préstamos y
una feria de descuentos y promociones.

El señor Paniagua dijo que para el Popular es una prioridad la inclusión financiera y social. El
banco promueve la inclusión a través de Finanzas con Propósito, que cuenta con 154,000
personas educadas, así como la red de subagentes bancarios, que ha prestado servicio a más
de 550,000 clientes.

En materia de accesibilidad para personas con discapacidad, el Popular está adaptando sus
oficinas y otros canales. El Consejo Nacional de la Discapacidad distinguió sus iniciativas en
2022 con el título de “Agente de inclusión".

Finalmente, informó sobre el apoyo a las comunidades en ámbitos como la educación, con el
programa de becas Excelencia Popular; el acceso a la salud y a infraestructuras comunitarias o
las alianzas público-privadas para impulsar parques recreativos en diferentes zonas del país.