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Bancamia S.A.

fue autorizada para abrir sus puertas al público por la

Superintendencia Financiera de Colombia el 8 de abril de 2018, el banco

es una sociedad comercial por acciones anónima, de nacionalidad

Colombiana cuyo domicilio principal es en al ciudad de Bogotá pudiendo

crear sucursales y agencias en otros lugares dentro y fuera del país,

cuyo objeto Social es la prestación de los servicios de microfinanzas

mediante ejecución de todas las operaciones, actos y contratos propios

de los establecimientos bancarios, dentro de los lineamientos

establecidos por la regulación y la ley La duración del Banco será hasta

el día 31 de diciembre del año 2099, pero por decisión de su Asamblea

General de Accionistas, con el lleno de las formalidades legales y

estatutarias, podrá prorrogar el término de su duración antes de la fecha

de su vencimiento. Capital autorizado del Banco es de

($195.000.000.000), dividido en 175.000.000.000 acciones nominativas

y ordinarias, de un peso ($1.oo) de valor nominal cada una de ellas, que

darán derecho a un voto por acción; y 20.000.000.000 acciones

nominativas con dividendo preferencial y sin derecho a voto de valor

nominal cada una de ellas de un peso ($1.oo). El capital suscrito y

pagado del Banco a la fecha es de ($186.042.481.660), dividido en

174.015.437.715 acciones nominativas y ordinarias que darán derecho a

un voto por acción, y 12.027.043.945 acciones.


La Corporación Mundial de la Mujer Colombia (CMMC) y la Corporación

Mundial de la Mujer Medellín (CMMM), dos de los principales accionistas

del banco y que participaban con el 24,6% del capital cada uno, son

entidades que durante casi treinta años se enfocaron en la colocación de

crédito para la población de bajos ingresos. Ponderamos positivamente

la transferencia de conocimiento de la CMMC y la CMMM desde el

momento de la creación del banco. Por su parte, la Fundación

Microfinanzas BBVA (FMBBVA), 50,9% del capital, ha acompañado a

Bancamía en el proceso de incorporación de estándares internacionales

de gobierno corporativo y cumplimiento.

Misión:

Ser un Banco que contribuye a mejorar la calidad de vida de la población

de menores ingresos con limitado acceso a los servicios financieros.

Visión:

Facilitar el desarrollo productivo de  los clientes en la base de la

pirámide económica, a través de la provisión de productos y servicios

financieros a su medida.

Ordenamiento legal
Cumple con todos los requisitos exigidos por la ley para operar de

manera legal, como es la vigilancia por la Superintendencia Financiera

de Colombia, también cuenta con una manual de política de crédito el

cual es la base para el otorgamiento de créditos, tiene manual de Ética y

conducta, también con reglamentos , manuales de funciones de cada

área.

Propósitos corporativos:

Bancamía cuenta con una estructura adecuada de administración y buenas prácticas de gobierno

corporativo. En el último año se crearon dos nuevas áreas: La Vicepresidencia de Transformación

Digital e Innovación y la Gerencia de Innovación. Esta modificación se alinea con la estrategia de

Bancamía de definir y ejecutar un plan de transformación, que permita a la compañía implementar

nuevos modelos basados en el uso intensivo de la tecnología, con el propósito fundamental de

mejorar la experiencia del cliente y el colaborador a través de nuevos procesos, productos y

servicios.

En lo relacionado con políticas de gobierno corporativo, código de ética y gestión de los posibles

conflictos de interés, en el último año Bancamía realizó varias modificaciones a sus estatutos

sociales. Esto incluyó la definición de la antelación del envío de la convocatoria a las reuniones de

Junta Directiva, la estandarización de los reglamentos de los comités de apoyo de la Junta


Directiva para facilitar su cumplimiento y seguimiento a su gestión, y la adopción de un Manual de

Comunicación de Operaciones Vinculadas y Conflictos de Interés, entre otros.

Patrimonio

En el patrimonio se observa un aumento del 4.6% durante el periodo

gravable 2018 respecto al año anterior, también el banco realizo una

inversión en tecnología para cada Analista de credito doto de una Tablet

para que desarrollara su trabajo en campo.

A raíz de lo anterior se puede determinar que el patrimonio se está

protegiendo y conservando debidamente, además de estar siendo

susceptible a incrementarse.

Información

1. El programa que maneja Bancamía se llama Bantotal está

respaldado por copias de seguridad evitando la pérdida de

información.

2. Se maneja manuales de buenas prácticas y buen manejo y

seguridad de la información tales como: bloqueo de los equipos de

cómputo al no ser utilizados, contraseña personalizada para cada

empleado y el bloqueo de páginas de internet.

3. La información física cuenta con una tabla de retención

documental encargada de codificar los diferentes tipos de

documentos que recibe cada una de las dependencias de la


empresa, los cuales son clasificados de la siguiente manera:

Gestores de microfinanzas cuando es en forma personalizada,

despacho de gerencia, adicional se maneja todo el archivo físico

de todos los clientes con que cuenta la oficina, cumpliendo con las

normas expedidas en el Archivo General de la Nación.

4. Cumple a cabalidad con la Ley 1581 de 2012 Tratamiento de

datos personales de los usuarios de esta entidad.

Por lo tanto el Banco cuenta con un adecuado aseguramiento de la

información, brindando confianza y tranquilidad a sus clientes.

Estructura orgánica

Se identificó que en la parte operativa y en área comercial hace falta un


Coordinador Operativo el cual pueda colaborar para estas áreas para
generar mayor rapidez en el servicio.
OPORTUNIDADES

 La mejora consistente y sostenible en la calidad de las colocaciones de crédito, e


indicadores de cobertura de cartera que se mantengan en niveles establecidos por el
banco.

 El mantenimiento de la estrategia de diversificación de las fuentes de fondeo como más


apertura de cdts y cuentas de ahorro con montos altos para obtener más liquidez.

AMENAZAS

 El deterioro en los indicadores de calidad y cubrimiento de cartera vencida, incluyendo


además el indicador con castigos.

OPERACIÓN
Una instrumento indispensable para medir la eficacia, eficiencia,

efectividad, productividad, calidad del servicio y en general todas las

relacionadas al buen funcionamiento de la parte operacional es a través

de indicadores de seguimiento.

 Mejorar la eficiencia alcanzando las metas y resultados propuestos, y


con eficacia en la producción de resultados con el mínimo de recursos
basados en energía y tiempo.

 Prevenir y mitigar los fraudes, originados al interior y exterior del


Banco.

 Realizar una planeación adecuada de los riesgos en los créditos.

 Mitigar el riesgo de la transportadora de dinero vía terrestre.

 Dar estricto cumplimiento a la política de crédito para una buena


oxigenación de créditos.

Se observó que la empresa cuenta con indicadores en cada una de sus

actividades principales, como lo son:

Indicadores de metas de la Gerencia

Al gerente le asignan un presupuesto mensual para cumplir la meta de

la oficina $ 510.000.00 en colocación de créditos adicional debe cumplir

con apertura de pasivas como son cdts, cuentas de ahorros, bancamóvil,


microseguros y cumplir en los indicadores de mora mayor mora menor y

mora total.

Indicadores de metas por los Analistas de credito.

Monto de colocación de créditos 22 $ 84.000.000 mensuales de los

cuales son 7 créditos nuevos más 4 créditos nuevos más 11 créditos

renovados, cumplir con 20 mico seguros, mora mayor, mora menor,

crecimiento en número de clientes, crecimiento en dinero. Los ejecutivos

se miden a diario.

Indicadores parte Operativa.

Cobertura del servicio, se audita al cliente si obtuvo buena atención los

gestores deben cumplir con un mínimo de pólizas vendidas 15 más

banca móvil 18.

Indicadores de cumplimiento:

Representan una unidad de medida gerencial que permite evaluar el

desempeño de la oficina de Bancamía sede Garagoa con respecto a la

zona y con respecto al banco.

Indicadores de calidad:

Evalúa la calidad de los procesos y servicios para asegurar la

satisfacción de los usuarios en las auditorias que realiza el gerente.


Viceprcidencia para el desarrollo del colaborador: cuenta con

plan de beneficios para el colaborador como es auxilio de visiometria,

auxilio de maternidad, credito de vivienda, credito educativo etc.

Plan institucional de capacitación: Mediante programas de

formación de manera virtual se realiza capacitaciones mejorando la

eficiencia en las tareas realizadas por el personal.

Plan de incentivos institucionales: Bancamia reconoce un bono a la

parte comercial por el cumplimiento de objetivos.

Sistema de gestión de seguridad y salud en el trabajo: mejora las

condiciones de los empleados mediante la promoción y prevención de la

salud y control de riesgos.

Recomendaciones:

Es importante que la entidad cumpla con lo establecido en las normas

internacionales de información financiera, presentando los 5 estados

financieros exigidos, a su vez comenzar a implementar el lenguaje

utilizado por estas al referirse a cada uno de los estados.

En cuanto a la estructura orgánica es importante la creación de un

nuevo cargo en el banco, el de coordinador Operativo, ya que se

necesita para atender más a los clientes.


Se recomienda continuar con el seguimiento permanente a los

indicadores, en pro de la mejora continua y cumplimiento de metas.

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