Hernández Martínez Ana María Administración del sector bancario

Afore
¿Qué es una afore?
La palabra AFORE significa Administradora de Fondos para el Retiro. Es una
institución que se encarga de llevar la administración de fondos para el retiro de los
trabajadores.
El artículo 18 de la Ley de sistemas de ahorro para el retiro menciona que son
entidades financieras constituidas como sociedades mercantiles que se dedican de
manera exclusiva, habitual y profesional a administrar las cuentas individuales y
canalizar los recursos de las subcuentas que las integran en términos de las leyes
de seguridad social, así como administrar sociedades de inversión.

Antecedentes del afore

80’s
A finales de la década de los 80 el sistema de pensiones en México se encontraba
bajo la administración del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) y del Instituto
de Seguridad y Servicios de los Trabajadores del Estado (ISSTE). Se trataba de un
esquema de reparto y beneficios definidos, en el que las aportaciones de los
trabajadores activos costeaban parte importante de la pensión de los trabajadores
retirados.
90’s
A principios de los años 90 era evidente que el sistema de pensiones en México
enfrentaba grandes retos. La combinación del incremento en la esperanza de vida
y la disminución de la tasa de natalidad ocasionó que la proporción de los
trabajadores activos con respecto a los retirados disminuyera notablemente,
impactando al fondo disponible para cubrir el pago de las pensiones futuras.
En marzo de 1996 se presentó una iniciativa que permitiera cambiar el esquema
actual por uno que fuera financieramente sostenible.
Finalmente, el 1° de julio de 1997 entró en vigor en nuevo esquema de pensiones
operado por las AFORE y regulado por la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro
para el Retiro (CONSAR).
En abril de 2007 el Ejecutivo Federal publicó el Decreto por el que se expide la Ley
del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores de Estado,
dentro del cual se establece la creación del Fondo Nacional de Pensiones de los
Trabajadores al Servicio del Estado (PENSIONISSSTE).

Principales cambios
Como ya muchos sabemos, el 16 de diciembre de 2020 se publicó en el Diario
Oficial de la Federación el cambio que se le hizo a la Ley del Seguro Social,
específicamente al tema de pensiones. Este reforzamiento a la ley dirige esfuerzos
para que los trabajadores mexicanos cuenten con una mejor estructura de pensión
para el retiro específicamente para aquellos que están regidos bajo la ley 1997

Incremento de las aportaciones patronales.

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En este punto es importante destacar que no en todos los casos tendrá

modificación. Empecemos por las aportaciones que no serán modificadas en esta
nueva ley de pensiones:
• Aportación patronal por retiro: Permanece en 2% del salario base de
cotización (SBC).
• Aportación del trabajador por cesantía y vejez: Permanece en 1.125% del
SBC.
• Aportación del gobierno por cesantía y vejez: Permanece en 0.225% del
SBC hasta el 31 de diciembre 2022. El 1 de diciembre de 2023 se eliminará.

¿Cuales son las principales funciones?

• Recibir las cuotas obrero patronales por concepto del seguro de Retiro,
Cesantía y Vejez (RCV), así como recibir de los trabajadores o patrones el ahorro
voluntario.
• Individualizar las aportaciones y rendimientos de las cuentas individuales
de ahorro para el retiro.
• Invertir los recursos de los trabajadores en las diferentes SIEFORES
GENERACIONALES.
• Enviar cada cuatro meses los estados de cuenta a los trabajadores.
• Pagar los retiros programados.
• Entregar los recursos a la institución de seguros que el trabajador o sus
beneficiarios hayan elegido, para la contratación de rentas vitalicias y/o del seguro
de sobrevivencia.
• Atender y asesorar al trabajador en todos los trámites y servicios
relacionados con su cuenta
Beneficios

Tu dinero está en manos de instituciones especializadas que trabajan bajo un

estricto marco de regulatorio. El funcionamiento de las Afores tiene la absoluta
supervisión de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) a su vez
supervisada por la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar).
-Cada mes puedes ver el corte de caja de los movimientos y rendimientos en la
página de la Consar.
-Las aportaciones voluntarias son deducibles de impuestos y así obtendrás
ganancias adicionales, si te retiras a los 65 años.

Requerimientos para cambiar SIEFORE

Puedes transferir tu ahorro de una sociedad de inversión (SIEFORE) a otra, sin

importar el año de nacimiento, o bien, elegir que tus recursos permanezcan en la
SIEFORE que te encuentras actualmente. Por ejemplo, puedes decidir que tus
recursos estén invertidos en la Básica 85-89, a pesar de que por edad te
correspondiera la Básica 75-79 y viceversa.
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El cambio o permanencia de SIEFORE te ofrece más libertad para manejar tu ahorro

de la manera que tú consideres más apropiada, y no necesariamente atada al año
de nacimiento.

Por qué separan las inversiones por edad

Para garantizar que incrementes lo máximo posible tus recursos y logres mejores
condiciones al momento de tu retiro laboral, PENSIONISSSTE desarrolla e
implementa una estrategia de inversión que consiste en disminuir de manera
progresiva y ordenada el riesgo a lo largo de la vida laboral del trabajador.

En otras palabras, con el objetivo de maximizar los rendimientos, nuestro equipo de

inversiones desarrolla una estrategia que es agresiva cuando los cuentahabientes
son jóvenes y capaces de soportar más riesgo, permitiendo potenciar sus ahorros.
Mientras que, conforme los cuentahabientes se acercan a la jubilación, el riesgo se
reduce progresivamente para preservar sus recursos ante cualquier eventualidad
en los mercados financieros.