Me interesa el futuro porque es el

lugar donde pasare el resto de mi

vida.
 Quiénes somos Afore Principal
Fundada en 1879, Principal Financial Group ®, Inc. (The Principal®) es líder en ofrecer una gama de productos y
servicios financieros de ahorro e inversión a largo plazo para individuos, empresas y clientes institucionales a través de
una diversa familia de compañías de servicios financieros. Miembro de Fortune 500, administra $539.9 mil millones de
dólares en activos y atiende a 20.1 millones de clientes alrededor del mundo* a través de oficinas en 18 países en Asia,
Australia, Europa, Latinoamérica y los EE.UU. Cotiza en la Bolsa de Valores de Nueva York bajo el símbolo PFG.

Principal Global Investors (PGI) obtuvo ganancias operativas récord por $116 millones de dólares. Los activos totales
bajo gestión es de $314 mil millones de dólares a finales de 2014.
Llega a México en 1993 respaldada con una experiencia global de 135 años, con la solidez financiera, experiencia y alto
nivel tecnológico que la caracteriza. Opera en nuestro país a través de los negocios de: Principal Afore (administradora
de fondos para el retiro), Principal Fondos de Inversión (fondos de inversión), Principal Pensiones (rentas vitalicias) y
Principal Seguros (seguros de vida y de acumulación).

Principal Financial Group México, con oficinas corporativas en Ciudad de México y Monterrey, trabaja diariamente en
ayudar a individuos y empresas para que logren alcanzar sus objetivos de ahorro e inversión a largo plazo. Esto lo
realiza de manera ética, profesional y con altos estándares en el manejo de las inversiones, el servicio y la atención
personalizada. Actualmente atiende a 3.6 millones de clientes y administra activos por $175,913 millones de pesos al 31
de diciembre de 2015.
Nuestro compromiso nos ha colocado como una de las empresas más activas y de mayor crecimiento y expansión del
mercado financiero mexicano. A la fecha hemos adquirido y fusionado un total de 6 compañías incluyendo 4
administradoras de fondos para el retiro.
 Afore Principal En el mundo

Presencia mundial
Operamos en 18 países en cuatro continentes del mundo,
explorando nuevas oportunidades de crecimiento. Principal
Financial Group Inc. es reconocida como una de las empresas
más éticas en el mundo (Ethisphere1)
Nuestra oferta de valor Principal Afore

Oferta de valor
En Principal Afore estamos convencidos de que una buena pensión depende de una buena asesoría.
Para nosotros es muy importante hacer un firme compromiso contigo, desde el momento en el que
confías tu Afore con nosotros.

Asesoría continua
Somos especialistas en diversos temas de ahorro para el retiro y siempre estaremos disponibles para
darte toda la asesoría que requieras sobre trámites, opciones de pensión, incremento de pensión y
mucho más, que te permitirá maximizar los beneficios de tu cuenta individual y mejorar tu pensión.

Carpeta previsional
A través de esta importante herramienta podremos ofrecerte toda la información relacionada con tu
historia laboral, un estimado de tu pensión futura y más información que nos permitirá ayudarte a que
estés preparado para tu retiro, para que cuando llegue ese momento, disfrutes sin preocupaciones de
esta nueva etapa de tu vida
135 años de respaldo.

5 Continentes / 18 Países

https://www.youtube.com/watch?v=DksSG
XgF7XE
Esquemas de Pensión.

Ahorro
Voluntario

Carpeta Previsional, exclusiva de

Principal Afore.
 Estadísticas.
Un trabajador (IMSS) aporta el 6.5% de su SBC a su AFORE equivalente a
23.7 días de salario al año. ¿Con eso vas a vivir a los 65 años?

Seis de cada 10 adultos mayores no recibe

pensión y 86% se arrepiente de no haber
Los trabajadores afiliados al IMSS ahorran 6.5% de su salario y ahorrado para esta etapa de la vida.
los del ISSSTE 11.3%
CETES vs Principal Afore.
Crecimiento histórico.
Desempeño histórico.

Esquema de Inversión disciplinado y estratégico.

Apego al régimen de Inversión estipulado por la CONSAR * Desempeño por 14 años.
En la búsqueda del mejor interés para los clientes
Comisiones por Compañías.
Minusvalías.
 Comparecencia de Carlos Ramírez, ante la comisión de S.S. del Senado

"La responsabilidad de ahorrar para el futuro recae cada vez más en las personas y
menos en el Estado"

Carlos Ramirez. Titular de la CONSAR

AV. Comparativo c/s aportaciones
 Recuperación de impuestos

Supuesto Monto exento

Recursos SAR 92 y/o RCV Hasta 90 UMA* por cada año cotizado.
Máximo $6,794 por año
Pago de pensión Hasta 15 UMA* Máximo $33,960 al mes**
Recursos de Vivienda 100% del saldo retirado

Para el caso de los retiros en una exhibición, las Afores tienen la obligación de retener por concepto de ISR y pagar al SAT, un 20%
sobre el importe del retiro disminuido con la parte exenta.
Sin embargo, si el ahorro (SAR 92) se retira al cumplir los 65 años (retiro por edad), sin que al momento del retiro se de el supuesto de
separación laboral, las Afores deberán retener el 20% sobre el total de los recursos retirados.
Al momento de acudir a retirar los recursos de la cuenta individual, para que la Afore pueda calcular la parte de los recursos que no
son sujetos de retención de ISR, se debe presentar la Resolución o Concesión de pensión, o bien la Negativa de pensión, con el
número de semanas o años cotizados que les hubiere emitido el IMSS o el ISSSTE, según corresponda.

Referencias legales: Artículos: 93 fracciones IV, V, X y XIII; 142 fracción XVIII,

145 y 152 de la Ley del Impuesto Sobre la Renta vigentes para 2017; Reglas 2.7.5.4, 3.11.2, 3.11.3, y 3.11.7 de la Resolución
miscelánea fiscal 2017. En los retiros por Negativa de Pensión, se tiene la opción de realizar la retención de acuerdo a la Regla
miscelánea fiscal 3.11.2
ISSSTE Recuperación SAR

Las aportaciones acumuladas por cotizar al ISSSTE entre el 1 de marzo de 1992 y el 31 de diciembre del 2007 se conocen como SAR ISSSTE
1992 y son un complemento a tu pensión.
Estos recursos son regulados por la Ley del ISSSTE y podrás retirarlos en una Afore o en PENSIONISSSTE, conforme al régimen pensionario
que te aplique:
Régimen anterior modificado (artículo décimo transitorio): si obtienes una pensión o si tienes 65 años de edad
Nuevo régimen (cuentas individuales): si obtienes una pensión o si tienes 60 años de edad y no cumples con el requisito de haber cotizado 25
años ante el ISSSTE
Si en tu estado de cuenta no aparece saldo en las subcuentas de SAR-ISSSTE 92 y SAR FOVISSSTE 92 y cotizaste en ese periodo, estos recursos
pueden ser recuperados y traspasados a tu cuenta individual.
Por disposición oficial, a partir de marzo de 2015 para iniciar este trámite debes estar afiliado a Principal además de conformar y/o actualizar tu
expediente de identificación. Esto nos permitirá identificarte, y ayudarte para realizar tus trámites de manera más segura.
Para dar inicio al trámite en la Afore deberás acudir a la sucursal más cercana a tu domicilio, y presentar la siguiente documentación en original y
copia para su cotejo:
Identificación oficial vigente con foto y firma, que puede ser:
Credencial para votar (expedida por el INE)
Pasaporte
Documento migratorio correspondiente (FM1, FM2, FM3)
Matrícula Consular
Cédula profesional, expedida por la Secretaría de Educación Pública, o
Cartilla del Servicio Militar Nacional
Por lo menos 2 de los siguientes comprobantes donde conste los datos del titular:
Cualquier documento emitido por la ICEFA
Talones de pago y hoja única de servicios de las dependencias para las que haya laborado (ISSSTE)
Constancia del RFC emitido por la SCHP
Acta de Nacimiento
Al realizar tu trámite te sugerimos dar de alta o actualizar tu correo electrónico para mantenerte informado del estatus de tu trámite o bien,
comunícate al 01 800 2774 624 para cualquier duda.
ISSSTE Retiros totales

Debido a la entrada en vigor de la nueva Ley del ISSSTE, a partir del 2008 por disposición de la CONSAR (Comisión Nacional del SAR) los
trabajadores ISSSTE podrán realizar en su Afore los siguientes trámites de retiro ISSSTE:
Retiros totales: al cumplir los 65 años de edad, pensión por jubilación, retiro por edad y tiempo de servicio, retiro programado, cesantía en
edad avanzada, invalidez, incapacidad permanente total o incapacidad permanente parcial del 50% o más, pensión por un plan de pensiones o
retiro por los beneficiarios.
Retiro por reingreso: son los trabajadores que deseen ejercer el derecho a retirar las aportaciones con motivo de su reingreso al sistema activo
del ISSSTE.
Retiro por negativa de pensión: para trámites realizados al amparo de una Negativa de Pensión por cuentas individuales o por contar con 65
años de edad en el régimen Décimo Transitorio, la AFORE entregará en una sola exhibición la totalidad de los recursos acumulados en la
cuenta individual.
Para realizar tu trámite es necesario:
Estar afiliado a Principal
Contar con tu expediente de Identificación
Identificación oficial vigente (cualquiera de las siguientes que contenga foto y firma):
Credencial para votar (expedida por el INE)
Pasaporte
Documento migratorio correspondiente (FM1, FM2, FM3)
Matrícula consular
Cédula profesional, expedida por la Secretaría de Educación Pública, o
Cartilla del Servicio Militar Nacional
Un comprobante de domicilio válido con antigüedad no mayor a 3 meses:
Suministro de energía eléctrica
Estados de cuenta por servicios de telefonía o gas
Derechos por suministro de agua
Impuesto predial
Estados de cuenta bancarios o de tiendas departamentales
 FOVISSSTE

El FOVISSSTE es un órgano desconcentrado del ISSSTE cuyo objeto es establecer y operar el sistema de otorgamiento de préstamos hipotecarios a
los trabajadores de la institución.
Las dependencias y entidades afiliadas al ISSSTE, a partir del 1er bimestre de 1993, aportan a favor del trabajador derechohabiente el 5% del sueldo
básico de cotización al fondo de vivienda.
Este fondo está destinado al otorgamiento de créditos para vivienda de los trabajadores al servicio del Estado y es administrado directamente por
FOVISSSTE.

Crédito: Crédito tradicional

¿Qué conforma el crédito?: Crédito tradicional + Subcuenta de vivienda
¿Qué otorga? Adquisición de vivienda nueva o usada. Construcción en terreno propio, ampliación o reparación de vivienda pago de pasivos.
Monto máximo del crédito: $869,902.38
Crédito: Crédito con subsidio

¿Qué conforma el crédito?: Crédito tradicional + Subcuenta de vivienda + Apoyo económico del Gobierno Federal
¿Qué otorga? Que sea una vivienda usada o nueva sustentable, que sea una vivienda terminada, que se encuentre en condiciones de habitabilidad, que
cuente con servicios de luz, agua y drenaje, que cuente con escritura pública, que no tenga ningún gravamen, que tenga una vida útil remanente
mínima de 30 años.
Monto máximo del crédito: $393,740.80 (1519550 VSMVG*)

Crédito: Crédito para pensionados

¿Qué conforma el crédito?: Crédito FOVISSSTE + Subcuenta de vivienda+ Crédito de entidad financiera
¿Qué otorga? Adquisición de una vivienda nueva o usada pero terminada.
Monto máximo del crédito: $447,831.16 (218.9224 SMMGVDF**)
Requisitos: Ser pensionado del ISSSTE por alguna de las siguientes pensiones:
Pensión por jubilación, pensión de retiro por edad y tiempo de servicios, pensión por cesantía en edad avanzada.
Tener entre 47 y 74 años, no deberá haber obtenido un crédito FOVISSSTE anteriormente .
 Principal concreta la compra de MetLife Afore

Ciudad de México, a 20 de febrero de 2018.-

Principal Financial Group ha concretado la adquisición en su totalidad de MetLife Afore, el negocio de administración de fondos para el retiro de MetLife, Inc.
en México. Con esta compra, Principal se posiciona como la quinta Afore más importante de México, con más de 7% de participación de mercado*.
Esta operación ha sido aprobada por la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR), por la Comisión Federal de Competencia
Económica (COFECE) y validada por Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) y Banco de México (Banxico), quienes avalaron que la operación se
realice con estricto apego a la Ley y salvaguardando en todo momento los derechos de los trabajadores.
“En Principal sabemos la importancia de realizar inversiones estratégicas que demuestren nuestra confianza en los mercados que son relevantes para la
compañía, como lo es el mercado mexicano, ya que así podemos fortalecer nuestra propuesta de valor y ampliar nuestra red de servicios y atención a nuestros
clientes. Así, nos transformamos en una compañía aún más sólida que apuesta por ayudar a los mexicanos a tener un mejor futuro”, comentó José Antonio
Llaneza, Country Head de Principal México.
“Con esta fusión ganaremos mayor escala y seremos una Afore más robusta, que nos permitirá mejorar la capacidad de servicio a nuestros clientes y ser más
eficientes en el manejo de los activos que ellos nos confían. Estamos seguros, además, que ahora estamos en una mejor posición para ayudarles a tener un
mejor retiro, es un paso muy importante que refleja un voto de confianza de parte de Principal en el Sistema de Pensiones en México”, afirmó Mariano Ugarte,
Director General de Principal Afore.
Al quedar finalizada la fusión, la cartera de clientes de MetLife Afore pasará a formar parte de Principal Afore quien pertenece a Principal Financial Group Inc,
compañía global experta en pensiones y retiro que atiende a más de 22 millones de clientes alrededor del mundo y que tiene 25 años de experiencia en México.
Se espera que la fusión entre ambas compañías se lleve a cabo en los siguientes 90 días para que los nuevos clientes empiecen a disfrutar los beneficios de
Principal.
Tras la compra, Principal en México administrará alrededor de 3.4 millones de cuentas individuales para el retiro con 229,011 millones de activos bajo
administración*.

*En cuanto a administración de activos, considerando la suma total de recursos administrados por ambas Afores de acuerdo a la información estadística
publicada por CONSAR el 15 de enero de 2018.

Como consecuencia de la fusión, los trabajadores registrados en MetLife Afore tienen el derecho de solicitar el traspaso inmediato de su Cuenta Individual a
otra Administradora
 Afores que PRINCIPAL a comprado

26 de NOVIEMBRE 2017 COMPRA

AFORE METLIFE

En 1998 –Adquiere Afore ATLANTICO

En 2002– Adquiere Afore ZURICH y

Afore TEPEYAC

En 2011– Adquiere Afore HSBC

Principal se convierte en la quinta Afore más grande tras fusión
con MetLife

Principal Afore y Metlife Afore ya operan como

una sola Administradora de Fondos para el Retiro

luego de terminar el proceso de integración.

Tras concretarse la compra en febrero de 2018,
Principal explicó que ahora estará presente con
más de 40 sucursales a nivel nacional.

Con esta compra, Principal se convierte ahora en

la quinta afore más grande en el país, al
administrar alrededor de 3.1 millones de cuentas,
por un saldo de 224 mil 940 millones de pesos en
activos.
Esto implica que alcanzará una participación de
7.0% del mercado local.
¡Gracias!

Contacto Principal
01 800 2 PRINCIPAL
(Gerencia PUEBLA )

www.principal.com.mx