TRABAJO FINAL

CARACTERIZACION DEL SECTOR FINANCIERO

MIGUEL PANTOJA

EL TAMBO (N)

29/05/2023
¿Qué recomendaría para acabar con la práctica del lavado de activos?

R) Lo que yo recomendaría para prevenir esto sería: practicar las técnicas como (Know
your customer) (KYC) Que consiste en recolectar información sobre el cliente como su
identidad, su profesión, su fuente de ingresos, el tipo de actividad que ejerce y los países
en los que hace negocios es una buena práctica para los riesgos de lavados de activos.

Las organizaciones pueden usar un sinnúmero de técnicas para hacer esto de la mejor
manera, incluyendo análisis de redes sociales, bases de datos, histórico de noticias y
transacciones.

Foro temático: Lavado de activos.

De acuerdo con la información adquirida con el material de formación y los documentos

de apoyo, analice el siguiente caso:

Paquita es cliente de un banco y en la última semana ha aumentado sus transacciones

financieras de forma inusual con respecto a lo que normalmente venía manejando de
forma ordinaria; este comportamiento causa sospecha en la entidad, dado el cambio
repentino en el número de transacciones de Paquita. ¿Qué conducta deberán seguir los
funcionarios del banco ante esta conducta para verificar la procedencia del dinero,
teniendo en cuenta el tema de la prevención del lavado de activos? Argumentar la
respuesta. Las respuestas originadas frente a este caso serán debatidas en interacción con
el instructor; los aportes constructivos de los aprendices, son una opción para reforzar los
conocimientos adquiridos, se espera que la participación sea proactiva y eficaz, siempre
en beneficio del aprendizaje. Para asegurar un excelente desempeño en el foro, se solicita,
antes de su presentación, haber dado lectura al objeto de aprendizaje (OA) Lavado de
activos, que deberá leer, comprender y asimilar, toda vez que en él encontrará la
información que le permitirá analizar temas concernientes a cómo evitar el ingreso al
sistema financiero del país recursos provenientes de actividades ilícitas los cuales
deterioran el funcionamiento de la economía y el buen nombre del país a nivel nacional e
internacional. La revisión de los contenidos propuestos en los recursos educativos
orientará al Aprendiz en el reconocimiento y la importancia de la Superintendencia
Financiera de Colombia, como ente rector en la inspección y vigilancia en el sector
financiero. Para acceder a la evidencia debe seguir la ruta: Menú principal, Actividad 4,
Evidencia de desempeño, Foro temático: Lavado de activos.
1. Un mapa conceptual sobre la estructura del lavado de activos utilizada por los
infractores con el fin de cometer ilícitos sin ser descubiertos, en ese mismo mapa
representar cuáles son los controles establecidos por la entidades responsables para
contrarrestar el delito y cuáles son los pasos de reconocimiento e identificación del
cliente. Para mayor facilidad en la elaboración de la evidencia se recomienda descargar
la herramienta CmapTools, para elaborar mapas conceptuales, también puede usar otra
herramienta de su preferencia.

2. Elaborar un ensayo argumentativo de tres cuartillas, a partir del análisis de los

siguientes temas: Mecanismos de control contra el lavado de activos. Recomendaciones
para el uso de los perfiles financieros para la detección de operaciones inusuales

MECANISMO DE CONTROL CONTRA LAVADO DE ACTIVOS

Debe contarse con el diseño e implantación de procedimientos adecuados para obtener

un conocimiento de todos y cada uno de los clientes de la entidad tanto de aquellos
vigentes como de aquellos que se vayan a vincular, comprendiendo la naturaleza de la
actividad o negocios que realizan

La información mínima que el mecanismo de conocimiento del cliente debe contener es

la siguiente:

Identificación de la persona que aspira a tener una relación comercial de tipo

contractual o legal con la entidad vigilada con su respectiva verificación.

Actividad económica del cliente.

Características y montos de los ingresos y egresos de los clientes

Características y montos de las transacciones y operaciones del cliente en la respectiva

entidad.

El mecanismo de conocimiento del cliente debe servir cuando menos al propósito de:

Monitorear continuamente las operaciones de los cliente.

*Contar con elementos objetivos que permitan abstenerse de entablar vínculos

comerciales con personas respecto de las cuales no se pueda establecer
satisfactoriamente su identidad.
 *Contar con elementos de juicio y soportes documentales que permitan analizarlas
transacciones inusuales y determinar la existencia de operaciones sospechosas

Recomendaciones para el uso de los perfiles financieros para la detección

de operaciones inusuales.
El proceso consiste en recopilar información de los clientes y sus movimientos financieros
para establecer perfiles, que acompañado de las características de cada transacción y de
acuerdo a lo que se espera de cada uno de los grupos decientes, se hace una comparación
entre las transacciones reales con las normales. Estos mecanismos se fundamentan en
herramientas estadísticas y de minería de datos que permiten predecir el comportamiento
de los clientes conociendo sus características socioeconómicas y demográficas. La
detección de operaciones inusuales no es suficiente para prevenir y detectar el lavado de
activos, pues es necesario iniciar una fase de investigación de tipo científico que incluya
las hipótesis de las entidades financieras, ya que tienen un papel destacado en la
determinación de las acciones a seguir.

Se debe prever un seguimiento y monitoreo general de las operaciones que realizan sus
usuarios. El simple conocimiento del cliente no basta para cubrir todas las fuentes posibles
de operaciones que puedan estar vinculadas con el lavado de activos, razón por la cual es
necesario que contenga procedimientos que le permitan a la entidad identificar las
características de los movimientos que efectúan los distintos usuarios a través de sus
oficinas.

Si bien la entidad no está en capacidad de poner en práctica procedimientos de

conocimiento de usuarios con los cuales no tiene un vínculo permanente, es claro que
debe contar con procedimientos y un desarrollo tecnológico suficiente que le permitan en
un momento dado evaluar su exposición al lavado a través de operaciones que
típicamente realizan usuarios a través de su red de oficinas, incluyendo las puramente
electrónicas o virtuales. Conforme la entidad, de acuerdo con sus propias políticas puede
buscar los mecanismos legales tendientes a terminar cualquier vínculo contractual con
aquel cliente que llevó a cabo una operación sospechosa en los términos indicados en el
literal anterior, es importante subrayar que la entidad no estará incumpliendo las
disposiciones sobre control y prevención del lavado de activos si mantiene vigente dicho
vínculo contractual o legal con el cliente, pues su deber en materia de este mecanismo se
limita al de informar inmediatamente de ello a las autoridades competentes. Cuando se
define el perfil del cliente, comienza lo que el funcionario bancario nombra seguimiento
transaccional y radica, en cotejar las actividades comerciales