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Títulos
PLA yAOperaciones
N DE TR BAJO de Crédito
Títulos y Operaciones de Crédito
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Pago, Aval y el Protesto

El pago de los títulos de crédito

Concepto de pago cambiario

El concepto de pago en esencia corresponde a la materia civil; sin embargo, en materia

mercantil se puede conceptualizar como el acto mediante el cual, al cumplirse, se extingue la
obligación cambiaria (Diccionario Jurídico Mexicano, https://bit.ly/3xz0j9f).

Formas de pago cambiario

Antes de definir las formas de pago de los títulos de crédito, hay que hacer mención de que el
tenedor del título, que es quien recibe el mismo ya sea de mano del girador o por la
consecuente ruta de endosos, es el único que puede exigir el pago.

En este orden de ideas, contra el pago es que se debe entregar el título de crédito y así evitar
que vuelva a circular en caso de que un tercero lo adquiera de buena fe. Realizando un
análisis del artículo 130 de la LGTOC, se interpreta el hecho de que el pago de un título de
crédito se hace, por regla general, en una sola exhibición y por excepción en forma parcial de
esta manera:

En una sola exhibición

•Corresponde a efectuar el acto que se pactó para terminar con la obligación consignada
en el título de crédito.

En parcialidades

•Puede ser que lo hayan pactado o no; sin embargo, el tenedor debe recibirlo, aunque
por razón natural no entregará el título en tanto no se cubra la totalidad, pero puede
extender un recibo.


 

Cabe recordar que algunas figuras jurídicas para efectuar el pago (Díaz, 1995: 84), son las
siguientes:

Compensación
Cesión de bienes
"Tiene lugar la compensación cuando dos
"El deudor puede ceder sus bienes a los
personas reúnen la calidad de deudores y
acreedores en pago de sus deudas" (CCDF,
acreedores recíprocamente y por su propio
art. 2063).
derecho" (CCDF, art. 2185).

Código civil para el

Distrito Federal

Pago por un tercero

Novación
"El acreedor está obligado a aceptar el pago
"Hay novación de contrato cuando las partes
hecho por un tercero; pero no está obligado a
en él interesadas lo alteran substancialmente
subrogarle sus derechos, fuera de los casos
substituyendo una obligación nueva a la
previstos en los artículos 2058 y 2059"
antigua" (CCDF, art. 2213).
(CCDF, art. 2072).

Lugar y época en que debe hacerse el pago de los títulos de crédito

En este caso, también hay una regla general y su respectiva excepción en cada caso (Díaz,
1995: 84):

Lugar de pago Época de pago

Regla general Regla general

El lugar de pago debe de señalarse en el Debe atender a la fecha que se consigna
mismo título de crédito. en el documento.

Excepción
Excepción
Si no se predomina el lugar, se hará el
pago de acuerdo al domicilio del obligado Dependerá de la fecha en que la autoridad
principal; incluso lo puede elegir el jurisdiccional lo determine.
acreedor de acuerdo a su conveniencia.


 

Modalidades del Pago en materia Cambiaria

Pago total y parcial de un Título de Crédito

Como se mencionó anteriormente, el tenedor debe de recibir cualquier pago

parcial, dar un recibo y anotar en el mismo documento el abono recibido
(Díaz, 1995: 86-89).

Moneda en que debe efectuarse el pago de un Título de Crédito

Conforme lo establece el artículo 635 del Código de comercio, todas las

operaciones de carácter cambiario, lo que incluye su extinción, deben de
cubrirse con base en el peso mexicano (CC, art. 635). Lo anterior implica que
aun cuando la obligación sea contraída en moneda extranjera, se puede
cubrir con el equivalente en moneda nacional. (1) Dinero

Pago total y parcial de un Título de Crédito

El tenedor debe de recibir cualquier pago parcial, dar un recibo y anotar en el mismo
documento el abono recibido (Díaz, 1995: 86-89).

Moneda en que debe efectuarse el pago de un Título de Crédito

Conforme lo establece el artículo 635 del Código de comercio, todas las operaciones de
carácter cambiario, lo que incluye su extinción, deben de cubrirse con base en el peso
mexicano (CC, art. 635). Lo anterior implica que aun cuando la obligación sea contraída en
moneda extranjera, se puede cubrir con el equivalente en moneda nacional.

Pago de un Título de Crédito mediante consignación

Esta forma de pago estriba en el hecho de que bien puede no haber acreedor del título al día
del vencimiento por lo que el deudor, después del protesto, puede consignar judicialmente la
suma que debe a costa y riesgo del beneficiario (Díaz, 1995: 86-89).

Pago anticipado de un Título de Crédito

Este es el único caso por el que el tenedor no esté obligado a aceptar el pago, ya que puede
no contar con las condiciones para su resguardo; pero no existe inconveniente alguno si
cuenta con las condiciones. Por excepción en la práctica bancaria se puede llegar a presentar
alguna penalización, por el hecho de que la institución bancaria tendría un destino distinto
para la colocación de la suma a futuro (Díaz, 1995: 86-89).


 

Pago de un Título de Crédito por medio de un tercero

En este caso el tercero bien puede ser una persona que el deudor no aceptó que interviniera
en el pago; cabe señalar que el tercero puede o no tener interés jurídico en que se efectúe el
pagoǤ La característica principal, es que el pago se puede hacer contra la voluntad o
ignorancia del deudor principal (Díaz, 1995: 86-89).

Pago de una Obligación común por

conducto de coobligados

Esta forma de pago, implica que cualquiera de los

deudores puede reclamar el pago a los anteriores
deudores, sobre el reembolso de lo pagado, los
intereses, e incluso gastos de cobranza, lo anterior en
virtud de que forma parte de un grupo de deudores
solidarios (Díaz, 1995: 86-89).
(2) Acuerdo entre personas

Pago de una Obligación común por conducto de coobligados

Esta forma de pago, implica que cualquiera de los deudores puede reclamar el pago a los
anteriores deudores, sobre el reembolso de lo pagado, los intereses, e incluso gastos de
cobranza, lo anterior en virtud de que forma parte de un grupo de deudores solidarios (Díaz,
1995: 86-89).

Efectos de la falta de pago oportuno de un Título de Crédito

Por regla general, en caso de que el deudor incurra en mora, el tenedor del título exigirá
judicialmente el pago de lo debido; sin embargo, en el caso de ciertos títulos como el pagaré
y la letra de cambio el último deudor será por “vía de regreso”. Como en el caso de pago de
una obligación común por conducto de coobligados, se puede exigir el pago del monto
principal, los intereses moratorios generados desde que venció el documento o bien los gastos
de protesto (LGTOC, art. 152-153).

El Aval en los Títulos de crédito

Concepto y función jurídica del aval

Seguramente ha escuchado el término en algún momento y la mayoría de las veces lo

identificamos como una persona física; sin embargo, un aval es más bien “un acto jurídico
unilateral, abstracto y completo de naturaleza cambiaria que obliga autónoma, distinta y
personalmente al avalista para el pago de la obligación” (Enciclopedia Jurídica Online,
https://mexico.leyderecho.org/aval/).

De igual manera, la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito determina que es una
figura de garantía ya sea en todo o en parte de la letra de cambio, pero también lo es del
pagaré y del cheque (LGTOC, art. 109).


 

Elementos personales

El acto del aval lo puede desempeñar una persona física o moral; sin embargo, para que la
persona moral lo pueda hacer, se requiere que sus estatutos se lo permitan, de lo contrario es
evidente que van a transgredir su objeto social; ahora bien, en el caso de la persona física,
debe de estar consciente que está aceptando un acto ultra vires y que debe de responder por
él sin condición alguna.

Existen dos elementos personales propios del aval (Cervantes, 2003: 70) y son:

Avalado
Avalista

Es quien presenta la garantía Es la persona por la que la garantía

se presta

Relaciones entre las partes

Por la naturaleza de los títulos en los que aplica la figura del aval, al ser endosados para
continuar con su circulación, bien puede ocurrir que alguno de los tenedores o deudores del
título en algún momento se convierta en aval, y se debe indicar en el caso del cheque y del
pagaré el nombre de la persona por la que presta el aval.

Requisitos formales

De acuerdo a la LGTOC, los requisitos formales son los siguientes (LGTOC, art. 111-113,
2018: 17):

El aval debe reconocer y hacer constar en el título de crédito o en una hoja independiente
1 la obligación que asume.

Escribirá la expresión "por aval", u otra equivalente, y debe llevar la firma de quien lo
2 presta. Aunque la sola firma puesta en el título de crédito, cuando no se le pueda
atribuir otro significado, se tendrá como aval.

En caso de que no se aclare el monto de la cantidad por la que responde el aval, se

3 entiende que el aval garantiza todo el importe de la letra.

Se debe indicar el nombre de la persona por quien se presta el aval; sin embargo, a falta
4 de tal indicación, se entiende que garantiza las obligaciones del deudor.


 

Diferencias y semejanzas entre aval, la fianza y el obligado solidario

La diferencia principal entre el aval, la fianza y el obligado estriba en el ámbito procesal (Díaz,
1995: 94) por lo siguiente:

a) Si el aval que cumple su obligación de pago, puede actuar en contra del avalado y de
quienes resulten como obligados, en ejercicio de la acción cambiaria.
b) En el caso del fiador únicamente puede ejercer la acción de repetición en contra de su
fiado y coobligados.
c) En el caso del obligado solidario, en contra de persona o las personas por las que
prestó su compromiso.

Otras diferencias se pueden observar entre la figura del aval y de la fianza (Labariega, 2004,
s. p.):

Aval Fianza

Se presenta en una hoja

Puede constar en el mismo título o en
independiente.
una hoja independiente.

No se puede presumir, debe constar

Se presume por el hecho de solo
en el documento independiente.
firmar en el mismo título.

El aval responde en primer lugar, aun El fiador responderá una vez que el
cuando no se le haya pedido cubrir el primer deudor responda con sus
pago al avalado. bienes.

En este caso se sigue el principio de

En este caso, el avalado y el avalista, que la suerte de lo accesorio, sigue la
tienen la misma obligación. suerte de lo principal.


 

Condiciones a las que debe sujetarse el ejercicio de la acción contra el

Avalista

La regla general en este caso, es que el avalado puede ejercer la misma acción cambiaria que
el avalista puede ejecutar en su contra, con los mismos términos y condiciones.

Es decir, el avalado podrá pedir el importe del documento, los intereses, y los gastos del
protesto de ser el caso.

Situación jurídica que se presenta entre diversos avalistas

Al tener el mismo peso la obligación del avalado y del avalista, en nada afecta que existan
más avalistas; toda vez que, no se alterarán los derechos y obligaciones de las personas que
firman el documento (Labariega, 2004: s. p.).

Acción de repetición del avalista contra el avalado

La acción de repetición consiste en el hecho, de que el avalista pedirá el reembolso de lo que

hubiera pagado, los intereses y los gastos de cobranza que se hubieran erogado de forma
legítima; en otras palabras, el aval tiene todo el derecho a ejercer acción en contra del
avalado, que por no haber cubierto su deuda debió pagar el aval, causando una afectación en
su patrimonio.

El Protesto en los títulos de crédito

Concepto

El protesto, es el acto solemne en el que se establece que un título de crédito se presentó en

tiempo y forma, pero el deudor dejó total o parcialmente de aceptarla o pagarla (LGTOC, art.
140).

Supuestos de aplicación

El protesto, se aplica y es necesario cuando en el título de crédito hay endosantes y avalistas.

Protesto por falta de aceptación

El tenedor debe recabar la aceptación del deudor, pero si se niega a aceptar, debe
formalizarse el protesto. También, debe protestarse si el deudor al principio aceptó y luego
cancela esa aceptación antes de restituir el título para poder ejercitar la vía de regreso.


 

Protesto de aceptación parcial

Tiene los mismos efectos que la falta de aceptación, pero aquí se puede pedir el pago
anticipado de la parte que no aceptó de la deuda, pero para la parte que sí aceptó, debe
esperar a la fecha de vencimiento.

Protesto por falta de pago

Este tipo de protesto se levanta en el momento en que ya llegó la fecha de pago y no se

cubrió.

Protesto por pago parcial

En este caso el protesto solo se levanta por la parte que no fue cubierta.

Formalidades y efectos legales

La formalidad en el protesto es indispensable que requiere la intervención de un notario,

corredor o autoridad que lo practique; que el protesto conste en el mismo título de crédito o
en hoja anexa, así como que se levante un acta, de acuerdo a la LGTOC:

La Ley establece…

Artículo 148. El protesto debe hacerse constar en la misma letra o en
hoja adherida a ella. Además, el notario, corredor o autoridad que lo
practiquen, levantarán acta del mismo en la que aparezcan:

I.- La reproducción literal de la letra, con su aceptación, endosos,

avales o cuanto en ella conste;
II.- El requerimiento al obligado para aceptar o pagar la letra,
haciendo constar si estuvo o no presente quien debió aceptarla o
pagarla;
III.- Los motivos de la negativa para aceptarla o pagarla;
IV.- La firma de la persona con quien se entienda la diligencia, o la
expresión de su imposibilidad o resistencia a firmar, si la hubiere;
V.- La expresión del lugar, fecha y hora en que se practica el protesto y
la firma de quien autoriza la diligencia.


 

Una vez que el fedatario practicó el protesto, retendrá en su poder todo el día del protesto y
el siguiente; teniendo el girado y, durante ese tiempo, el derecho de presentarse a satisfacer
el importe de la letra más los intereses moratorios y los gastos de la diligencia (LGTOC, art.
149).

Finalmente, se notificarán a todas las personas que aparecen en el documento y que no

hayan estado presentes. Esto se hará a través de instructivos, que serán notificados también
por el fedatario (Díaz, 1995: 102).

Funcionarios públicos autorizados para levantarlo

Solo ciertos funcionarios y fedatarios públicos pueden y deben levantar el protesto, conforme
lo indica el artículo 142 de la LGTOC; en este sentido pueden levantarlo los notarios o
corredores públicos.

Estos funcionarios deben atender la solemnidad del protesto, además de levantar el acta con
los siguientes datos (LGTOC, art. 148):

I.

II.
La
reproducción III.
literal de la El
letra, con su requerimiento
al obligado IV.
aceptación, Los motivos de
endosos, para aceptar o la negativa
pagar la letra, La firma de la V.
avales o para aceptarla
haciendo persona con
cuanto en ella o pagarla.
constar si quien se
conste. La expresión
estuvo o no entienda la
del lugar,
presente quien diligencia, o la
fecha y hora
debió expresión de
en que se
aceptarla o su
practica el
pagarla. imposibilidad o
protesto y la
resitencia a
firma de quien
firmar, si la
autoriza la
hubiere.
diligencia.

Aplicación de la cláusula “sin protesto”

Esta leyenda únicamente la puede escribir el girador al iniciar su circulación, de esta forma los
demás tenedores sabrán que no será necesario protestar el documento, a menos que se
pretenda iniciar una acción cambiaria de regreso (LGTOC, art. 141).


 

Efectos y consecuencias Legales de no levantar oportunamente el Protesto

La consecuencia y efecto es la caducidad de su acción por regla general y dependerá del título
que se trate para conocer la temporalidad.

Fuentes de consulta

Bibliografía

 Cervantes, Raúl, Títulos y operaciones de crédito, 15.ª ed., México, Porrúa, 2003.

 Díaz, Arturo, Títulos y operaciones de crédito, 5.ª ed., México, Iure editores, 1995.

Publicación periódica

 Labariega, Pedro Alfonso, “El aval ¿Fianza sui generis o garantía cambiaria típica?” en
Boletín Mexicano de Derecho Comparado, México, nueva serie, año XXXVII, núm. 110,
mayo-agosto de 2004.

Legislación

 Cámara de Diputados del H. Congreso de la Unión, Ley General de Títulos y

Operaciones de Crédito, última reforma publicada en el DOF 22/06/2018, disponible en
http://www.diputados.gob.mx/LeyesBiblio/pdf/145_220618.pdf, consulta:
09/06/2020.

 Cámara de Diputados del H. Congreso de la Unión, Código de Comercio, última

reforma publicada en el DOF 30/12/2019, disponible en
http://www.diputados.gob.mx/LeyesBiblio/pdf/3_301219.pdf, consulta: 09/06/2020.

 Procuraduría Ambiental y del Ordenamiento Territorial, Código Civil para el Distrito

Federal, última reforma publicada en el DOF 09/01/2020, disponible en
http://www.paot.org.mx/centro/codigos/df/pdf/2020/COD_CIVIL_DF_09_01_2020.pdf
consulta: 09/06/2020.

Sitios electrónicos

 Diccionario Jurídico Mexicano,

https://biblio.juridicas.unam.mx/bjv/resultados?ti=diccionario+juridico.

 Enciclopedia Jurídica Online, https://mexico.leyderecho.org/aval/.

Imágenes

(1) Jorge llamas, Mucho Dinero [Dinero], [fotografía], 2017, disponible en

https://commons.wikimedia.org/wiki/File:Mucho_Dinero.jpg, consulta: 09/06/2020.

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(2) MAKY_OREL, Apretones de manos [Acuerdo entre personas], [fotografía], 2015,

disponible en https://pixabay.com/es/photos/apretones-de-manos-felicitaciones-
930178/, consulta: 09/06/2020.

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