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1. Evaluación de un plan de financiación.

Tutor:

Politécnico Grancolombiano

Administración de Empresas

Matemática financiera

Bogotá

Tabla de Contenidos

Capítulo 1 introducción…………………………
…………………………………...3
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Capítulo 2 Objetivos………………………………………………………………....4

Titulo 1 Objetivo general………………………………………………………..4

Titulo 2 Objetivos específicos.....................................................................4

Capítulo 3 Presentación del caso......................................................................5

Capítulo 4 Requerimientos para la obtención del crédito hipotecario...............6

Documentación solicitud...........................................................................7

Características crédito hipotecario ...........................................................8

Beneficios crédito hipotecario...................................................................9

Capítulo 5 Tablas de amortización y tabla comparativa de tasa de interés.......9

Capítulo 6 Conclusiones...................................................................................10

Recomendaciones financieras..................................................................11

Bibliografía.........................................................................................................12

Capítulo 1.
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Introducción e información general.

Para entender cómo funcionan los diferente

s mecanismos de financiación en Colombia

es fundamental conocerlos, a través de las

diferentes entidades presentes en nuestros

país se ofrecen en el mercado variados tipo

s de crédito que buscan satisfacer las

necesidades de los consumidores financier

os, brindando alternativas que se acomode
n

a cada situación, a continuación conocerem

os uno de ellos y además uno de los más

solicitados en Colombia, el crédito de vivien

da, donde encontramos principalmente dos

tipos de crédito, los que se liquidan en peso

s y los que son liquidados en UVR, estos

dos tipos de créditos coexisten ya que cada

uno de ellos tiene sus propios beneficios y

sus condiciones, y una vez más vemos que

buscan ser la mejor opción dependiendo la

situación específica de cada persona. Así m

ismo conoceremos en qué consisten, y

como funcionan dentro de nuestro sistema f

inanciero.
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Capítulo 2.

Objetivos.

Titulo 1 Objetivo
General:

 Entender el fu
ncionamiento de
los créditos de Vi
vienda en el siste
ma financiero

de Colombia, tan
to en pesos com
o en UVR.

Titulo 2 Objetivos
Específicos:

 Conocer el cr
édito de vivienda
ofrecido por Ban
colombia en nue
stro país.

 Distinguir las
diferencias entre
el crédito de vivie
nda ofrecido en p
esos y el

ofrecido en UVR.

 Evaluar un cr
édito de vivienda
ofrecido por este
banco en pesos
y en UVR, y así

mismo conocer l
os requisitos, mo
ntos y plazos a p
agar una vez se
ha adquirido.

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m)
Capítulo 3.

Presentación del
caso.

Para el desarroll
o de esta activid
ad tome como re
ferencia la entida
d Bancolombia, y
el

tipo de crédito qu
e seleccione es e
l de Vivienda, el
cual se puede liq
uidar en pesos o

en UVR, la infor
mación presenta
da corresponde
a información rea
l y es tomada del

portafolio financi
ero de esta entid
ad, es así como
se trabajará con i
nformación fiel a
lo

ofrecido a un clie
nte real, esto per
mitirá conocer en
detalle la liquidac
ión que se manej
a

en el sector finan
ciero.
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m)
 Capítulo 4.

Requisitos para la obtención del crédito Hipotecari

o.

El crédito de Bancolombia aplica para vivienda nu

eva o usada, urbana o rural, todos los

estratos de acuerdo con el visto bueno del perito a

l estudio de títulos del inmueble.

La entidad financiera solicita los siguientes requisit

os para la aprobación del crédito, los

cuales varían dependiendo la actividad económica

.

EMPLEADO

 Debes tener entre 18 y 69 años.

 El valor comercial mínimo debe ser de 40 SMM

LV.

 El monto máximo de financiación es de hasta e

l 70% del valor comercial para

vivienda, superior a VIS y hasta el 80% del valor

comercial para Vivienda de

Interés Social.

 Solicitud de vinculación.

 Certificación laboral vigente.

 Certificado de ingresos y retenciones.

 Fotocopia de la cédula ampliada al 150%.

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 INDEPENDIENTE

 Tener entre 18 y 69 a
ños.

 El valor comercial mín

imo debe ser de 40 SMM
LV.

 El monto máximo de f
inanciación es de hasta e
l 70% del valor comercial
para

vivienda superior a VIS

y hasta el 80% del va
lor comercial para Vivie
nda de

Interés Social.

 Solicitud de vinculació
n

 Ultima declaración re
nta

 Extractos bancarios úl
timo trimestre

 Fotocopia de la cédul
a ampliada al 150%

 Cámara de Comercio
o Registro Mercantil.

CARACTERÍSTICAS

 Planes de amortizació
n en Pesos

La cuota es const
ante en pesos, la tasa es
fija durante toda la vigen
cia del
crédito.

 Planes de amortizació
n en UVR

El valor de la cuot
a se actualiza de acuerd
o con la inflación y puede
s escoger
uno

de estos dos plan

es:

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 Abono constante a capital en UVR: El saldo de capital disminuye desde la
primera

cuota. Esta primera cuota es más alta pero baja mensualmente.

 Cuota constante en UVR: Las cuotas son más bajas en pesos, pero van

Aumentando durante la vigencia del crédito.

 Monto máximo según capacidad de endeudamiento.

Tasas y tarifas: tasas para vivienda Tasas y tarifas: tasas para vivienda
en UVR en Pesos

Valor comercial del inmueble Valor comercial del inmueble

Desde $0 hasta $105.467.670 millones Desde $0 hasta $105.467.670 millones

Tasa efectiva anual desde (VIS)
Tasa efectiva anual desde
UVR + 7.55%
Tasa mes vencido desde 9.80%
Tasa mes vencido desde
0.61%
0.78%
Desde $105.467.671 millones
Desde $105.467.671 millones (NO VIS)
UVR + 6.05%
9.10%
0.49%
0.73%

AMORTIZACION

 Tasa fija gradual a capital con cuotas mensuales constantes durante cada año

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del crédito.

 Tasa variable
, Cuotas mensu
ales, es decir cu
otas iguales a ca
pital más interes
es

variables según
el comportamien
to de la DTF.

 Se pueden re
alizar pagos extr
aordinarios y ca
ncelación anticip
ada sin sanción

alguna.

BENEFICIOS

 Amplios plaz
os de financiació
n según las nec
esidades, hasta
sesenta meses.

 Amortización
mensual a travé
s del débito auto
mático a la cuen
ta corriente o

de ahorros.

Capítulo 5.

COMPARATIVO
CREDITO EN P
ESOS Y EN UV
R

R U
V
R

V 8900
a 0000,
0
0
c
u Va
ria
ble
v
a 921
071
,68
$
v
a $ 1.4
16.9
69
v
a 10
l 04
o 41
r 1
d
e
l
a
c
u
o
t
a
e
n
p
r
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v
e 2
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s 1
q
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e
s
e
p
a
g
ó
el
v
al
o
r
p
r
e
st
a
d
o
i
n 132
057
203
9
8
c
a 89000
000,0
0
1
4
t
o 22105
7202,
97
2
4

Capítulo 6.

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escun (kysr3012@gmail.c
om)
CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES FINANCIERAS

Para el caso estudiado en este trabajo, se tomó como ejem

plo a Bancolombia, se

tuvieron en cuenta los porcentajes de interés que manejan e

n su portafolio y

condiciones de sus créditos, esto para poder simular un crédito d

e vivienda, el cual a la

vez se analiza desde dos tipos de créditos, el que se líquida en p

esos y el otro en UVR,

este concepto hace referencia a una unidad de valor real, que es

determinada por la

variación del Índice de Precios al Consumidor (IPC) y así mismo s

e tiene en cuenta el

índice de inflación.

Dentro de UVR también existen otras 3 modalidades de cuota, baj

a, estable y cíclica.

En la primera se comienza con un pago mensual más bajo que au

menta cada mes.

Esta sería recomendable si la expectativa de inflación al alz

a permite prever más

ingresos en el futuro, con un incremento importante del sala

rio, es importante saber

que, si la inflación promedio aumenta, las cuotas se afectan drásti

camente.

La segunda modalidad del sistema UVR es la cuota estable,

que maneja pagos

mensuales iniciales más altos que la anterior; sin embargo, comie

nzan a bajar con el

tiempo.
Aquí es importante saber que las cuotas disminuirán significativa
mente en la medida

que la inflación no aumente en gran medida, de ser así el crédito

saldría mucho más

costoso, En esta modalidad se exige mayor capacidad de p

ago, ya que se asumen

menos intereses totales.

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La tercera, la cíclica tiene un incremento anual en sus cuotas y por eso los pagos se

mantienen relativamente estables.

Por el lado de pesos se tiene dos opciones: el de abono a capital, en el cual las cuotas

van disminuyendo a medida que avanza el tiempo, con la particularidad de que se

comienza con la más alta, y el de cuota fija, con mensualidades constantes durante

todo el tiempo del crédito.

Pará este caso se realizó los dos créditos, así, en pesos, con modalidad de cuota fija,

y en UVR en modalidad de cuota baja donde como se indica se inicia con una cuota

relativamente baja y esta va aumentando a través del lapso del crédito, se tomó bajo la

misma tasa de interés mensual, y el mismo monto de crédito tomado, una vez realizada

la simulación a través de la creación de las tablas de amortización, encontré más

conveniente tomar el crédito en pesos, ya que a pesar de que según las condiciones

crediticias nos prestan más dinero cuando es en UVR y se inicia con cuotas más bajas,

dependemos de factores externos como la inflación y el IPC para que se fije el valor a

pagar mes a mes, actualmente el panorama nacional no es demasiado optimista, y es

previsible afectaciones negativas en estos indicadores que podrían aumentar los costos

de los créditos que se tomen en esta modalidad, por otro lado el crédito en pesos y

cuota fija, da la tranquilidad de tener una cuota estable y así mismo un panorama claro

a futuro de su crédito.

Bibliografía

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para-comprar-vivienda

hipotecario-de-vivienda

vivienda

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