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MATEMATICAS FINANCIERAS
Primera Entrega

Evaluación de un plan de financiación

Entregado por:

Daniel Arvey Jaramillo Blandón

100249023
Milena Johana Martínez Guzmán
135293

Tutor:
Buenaventura German

Bogotá
Septiembre del 2021
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INTRODUCCIÓN............................................................................................................................2
OBJETIVO GENERAL..................................................................................................................3
OBJETIVOS ESPECÍFICOS..........................................................................................................4
CRÉDITO PARA VIVIENDA EN PESOS Y UVR EN BANCOLOMBIA.................................7
PLANES DE AMORTIZACIÓN....................................................................................................9
BIBLIOGRAFIA............................................................................................................................12
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INTRODUCCIÓN

En su mayoría los colombianos compramos vivienda a través de la financiación que ofrecen los
bancos, con las diferentes modalidades de créditos de vivienda con las que cuentan. Dentro de este
abanico de posibilidades se encuentran los créditos hipotecarios en pesos y en UVR.
El siguiente documento presenta de forma sucinta las principales características de los créditos
de vivienda que actualmente ofrece el banco BANCOLOMBIA tanto en pesos, como en UVR,
para la adquisición de vivienda. De esta forma y mediante el cálculo de las diferentes proyecciones
crediticias para un caso hipotético, se pretende establecer un comparativo entre los dos tipos de
crédito, que permita establecer que opción es la más beneficiosa para el futuro propietario.
Mostraremos el manejo de las tasas de interés que el banco ofrece referente a los dos tipos de
crédito (pesos y UVR), en el cual especificaremos cada una de las tasas, ya que dependiendo del
monto y el plazo se ofrece la tasa recomendada, de acuerdo a la capacidad de endeudamiento de
cada persona luego de realizar el previo estudio.
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OBJETIVO GENERAL

El objetivo general de la investigación fue comprender el sistema de crédito hipotecario con base en
UVR´s como uno de los vehículos que tienen los colombianos para adquirir vivienda, con el
propósito de indagar, porqué dicho sistema, al contrario de ser cada vez más demandado está
perdiendo fuerza en relación con el sistema en pesos, y se realizó a partir de una exploración de
carácter cualitativo que centra la atención en los usuarios.
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OBJETIVOS ESPECÍFICOS

1. Describir el crédito hipotecario en Colombia.

2. Examinar el funcionamiento del crédito hipotecario en Colombia.
3. Identificar las variables que son relevantes para tomar un crédito hipotecario en Colombia
4. Encontrar las posibles razones por las cuales un usuario de crédito hipotecario elige el sistema
de crédito en pesos o en UVR`s.
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BANCOLOMBIA

¿QUIÉNES SOMOS?
Somos un grupo financiero líder que marca tendencia, genera una experiencia superior para sus
clientes, orgullo para sus empleados y valor para sus accionistas, de manera sostenible.

HISTORIA
Han pasado 142 años desde el nacimiento del Grupo Bancolombia, una organización en la que
hemos conservado, desde siempre, el propósito de ser un motor de desarrollo económico y social de
los países en los que estamos presente.
Durante este tiempo, la innovación en la experiencia de los clientes ha sido una meta constante y
son muchas las evidencias de nuestro trabajo en este sentido. Por ejemplo, en 1969 en el BIC
ofrecimos al mercado la primera tarjeta de crédito en toda América del Sur y en 1985 pusimos en
funcionamiento la red de cajeros electrónicos.
En 1996 nuestra entidad fue pionera en el sistema financiero colombiano con la apertura de la
primera Sucursal Virtual Personas. En 1999 inauguramos la Sucursal Virtual Empresas, la cual
propició el primer sistema de pagos por Internet en Colombia; un año después, en 2000,
presentamos la E-Card MasterCard, la primera tarjeta de crédito virtual en el país para realizar
compras por Internet. En 2006 abrimos el primer corresponsal bancario en Colombia, un canal que
ya se exportó a El Salvador, y con la APP, lanzada en 2012, hoy facilitamos más de 230 millones de
transacciones al año.
Ha sido una historia de innovaciones no solo en productos y servicios, también en la forma en que
nos relacionamos con nuestros clientes, buscando aportar cada día más a la calidad de vida de las
personas, siendo una Banca más Humana.
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CREDITO DE VIVIENDA
Los créditos de vivienda tienen como propósito ayudar a las personas con un préstamo a mediano o
largo plazo, que suele destinarse a la compra, ampliación, renovación o construcción de una
vivienda. Donde el banco te presta un monto de dinero a un plazo y tasa previamente acordado, el
cual debe ser devuelto en cuotas mensuales que incluyen abono a capital, intereses y seguros.

PESOS Y UVR
La ventaja del crédito en UVR a diferencia del crédito en pesos, es que las cuotas iniciales son más
bajas y varían por la inflación, pero también aumenta junto con esta (inflación), La UVR ha sido
ajustada específicamente a la inflación certificada por el DANE en Colombia.
Ejemplo: El monto que le prestan a una familia para adquirir una vivienda es mayor que el monto
del préstamo en pesos.
El crédito en pesos es más conocido ya que las cuotas se mantienen estables, es decir, la cuota que
se paga el primer mes es la misma cuota que paga el último mes. Sin embargo, este crédito es más
asequible para las personas que tienen mayor capacidad de endeudamiento
El sistema del crédito en UVR puede ayudar a garantizar la estabilidad de la capacidad adquisitiva
de la moneda si:
Se aplica una fórmula única para tener las cuotas aseguradas que sean equivalentes y aumenten al
ritmo de la inflación.
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CRÉDITO PARA VIVIENDA EN PESOS Y UVR EN BANCOLOMBIA

Es una línea de crédito que permite obtener vivienda nueva o usada bien sea con un crédito en
pesos tasa fija y cuota fija de principio a fin, o tasa fija con cuota variable o fija en UVR (Unidad
de valor real). Para residentes en el exterior, la línea de crédito de vivienda se ofrece
principalmente en pesos tasa fija y cuota fija.

Planes:

• Tasa fija en pesos, con cuotas iguales de principio a fin.

• Cuota variable en UVR (Amortización constante a capital en UVR- Plan 90).
• Cuota fija en UVR (Cuota constante en UVR-Plan 91).
Mercado Objetivo.

• Personas Naturales entre 18 y 69 años.

Características

Crédito para Adquisición de Vivienda

Solicitante Persona Natural 18 a 69 años
Desde 40 SMMLV para nueva y usada el valor es
Vr. Cial Mínimo Vivienda
el mismo
Depende del porcentaje máximo de
% Cuota inicial
financiación (Si es el 50%, 70% o 60%)
Máximo hasta el 70% del valor comercial del
inmueble, es decir el valor que se presente en el
% de financiación nueva o usada avaluó de la vivienda según capacidad de pago y
hasta el 80% del valor comercial para Vivienda de
interés social.
Monto mínimo de crédito No aplica
El 50% para proyectos VIS, para clientes con
ingresos familiares entre 1 y 1.5 SMMLV y hasta el
Monto máximo del crédito
80% del valor comercial para Vivienda de Interés
Social. El 60%
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para residentes en Colombia, cuando más

del 40% de sus ingresos provienen de remesas del
exterior.
Plazo Mínimo 5 años
Plazo Máximo Hasta 20 años en pesos y 30 años en UVR
Desde 1 SMMLV la cuota no puede superar el 30%
Ingresos requeridos
de los ingresos.
Seguros Vida, Incendio y Terremoto
Garantía Hipotecaria

PLANES DE AMORTIZACIÓN

Crédito en pesos, tasa fija, cuota fija:

• La cuota permanece fija de principio a fin.

• No tiene capitalización de interés.

Permite en cualquier momento sin costo:

• Abonos extra.
• Cambios de modalidad.
• Cambio de plazo hasta el plazo máximo definido para el producto.
• Adelanto en cuotas.
• Cambio de la fecha de pago.
• Aumento o disminución del valor de las cuotas mensuales.

Para el estudio del crédito hipotecario se toman en cuenta los ingresos de las personas:
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Aportantes: Personas con las que se consolidan los ingresos. Los ingresos familiares están
constituidos por los recursos que puedan acreditar los solicitantes del crédito, por ley de vivienda
debe existir entre ellos una relación de parentesco o de conyugues o compañeros permanentes.
Tratándose de parientes deberán serlo hasta el segundo grado de consanguinidad, primero de
afinidad y único civil.

• Primer grado de consanguinidad: Padres, Hijos.

• Segundo grado de consanguinidad: Abuelos, hermanos, nietos.
• Primer grado de afinidad: Suegros, hijos del conyugue que no sean hijos del titular del
crédito, yerno o nuera.
• Cotitular (es): Personas que pueden o no ser aportantes al pago de la obligación, y que
aparecen como propietarias del inmueble de acuerdo con la escritura pública. No se exige
grado de consanguinidad, debido a que son deudores del Banco, propietarios del
inmueble y por consiguientes hipotecantes.

El banco por política establece que se sumen ingresos de máximo 3 aportantes del crédito, sin
embargo, pueden figurar como cotitulares más personas si se desea.

• Avalista (s): Persona que se responsabiliza solidariamente de la cancelación del crédito

otorgado. No aparece como propietario (A) del inmueble. El avalista tiene que ser aportante
y tener grado de consanguinidad, afinidad y/o único civil, según la definición del aportante.
• Participantes no familiares: Deben de figurar en escrituras, firmar pagarés y les aplica la
misma condición del cotitular.

Crédito cuota variable en UVR

• La tasa del crédito es fija, aunque las cuotas varíen de acuerdo con el
comportamiento de la inflación.
• La inflación es una variable controlada por el Banco de la Republica.
• Los planes permiten tener cuotas acordes con la capacidad del pago.
• Permite en cualquier momento sin costo:
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- Abonos extra.
- Cambio de modalidad.
- Cambio de plazo hasta el plazo máximo definido para el producto.
- Adelanto de cuotas.
- Cambio de la fecha de pago.
- Aumento o disminución del valor de las cuotas mensuales.

• Para el estudio del crédito se toman en cuenta los ingresos familiares hasta el segundo
grado de consanguinidad (Padre, abuelos, hijos o hermanos) o único civil (adoptantes, e
hijos adoptados).
• El crédito ofrece varios beneficios tributarios.

Crédito cuota fija en UVR

• Las cuotas en unidades UVR son fijas durante la vigencia del crédito, lo que sumado a la
variación del valor de la UVR da una cuota en pesos que cambia periódicamente. El abono
a capital en UVR se da desde la primera cuota.

• Permite en cualquier momento sin costo:

- Abonos extras.
- Cambio de modalidad.
- Cambios de plazo máximo definido para el producto.
- Adelanto de cuotas.
- Cambio de la fecha de pago.
- Aumento o disminución del valor de las cuotas mensuales.

• Para el estudio del crédito se toman en cuenta los ingresos familiares hasta el segundo
grado de consanguinidad (Padres, abuelos, hijos o hermanos) o único civil (adoptantes, e
hijos adoptados).

• El crédito ofrece beneficios tributarios.

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BIBLIOGRAFIA

Grupo Bancolombia. (s. f.). https://www.grupobancolombia.com/wps/portal/acerca-

de/información-corporativa/quienes-somos.