ATA 10 SISTEMAS DE ADMINISTRACION DE RIESGO

Presentado por:

Jenny Paola Torres Romero

Presentado a:

Adriana Molina

Servicio Nacional de Aprendizaje SENA

Técnico Laboral en Servicios y operaciones
Microfinancieras Ficha 2521954
Colombia
2022
 Tabla de Contenidos

Contenido

Tabla de Contenidos.........................................................................................................2
Introducción.......................................................................................................................3
Objetivos generales:.........................................................................................................4
Ejercicio de Afianzamiento...............................................................................................5
Conclusiones...................................................................................................................10
 Introducción

La idea a principal del presente es conocer los tipos de riesgo que se enfrentan las

compañías e instituciones con el fin de mitigar y crear estrategias que permiten disminuir el

impacto del riesgo, por el dinamismo el cual ejercen a diario y el constante cambio que se halla a

través de los años.

Es importante mencionar que a diario se enfrenta el riesgo por ello la aceptación de un

riesgo permite de una u otra forma ir un paso adelante y planificar sobre lo que puede suceder,

evitando perdidas económicas y humanas además de mejorar procesos.

Por lo anterior la administración de riesgo tiene como objetivo principal establecer

estrategias y crear procesos los cuales con lleven a disminuir el impacto negativo. Así mismo se

puede decir que se puede identificar, evaluar y asignar medidas para cada uno de los riesgos, y

ayudar en la toma de decisiones.

Objetivos generales:

 Identificar los tipos de riesgo, los sistemas existentes para

administrarlos y su aplicación en el mundo de las microfinanzas.

 Ejercicio de Afianzamiento

1. Realice una consulta investigativa acerca de las políticas organizacionales

 Concepto: Son pautas reglas o normas que se establecen en una empresa,

apoyan el funcionamiento de la compañía, la estructura organizacional, se

encuentra plasmado las directrices, sobre el comportamiento tanto de clientes,

colaboradores, proveedores.

 Tipos: Los tipos de política se clasifican en según el tiempo o alcance de las

mismas, así como el ámbito empresarial.

Según el alcance o la jerarquía:

Políticas generales: Integran a todos los miembros de la empresa.

Políticas específicas: política de recursos humanos, política de teletrabajo,

política de prevención riesgos laborales, política medio ambiental.

Según el ámbito de la empresa:

Política de finanzas

Política de operación

Política de mercado

 Importancia en las entidades bancarias:

Las políticas en las entidades financieras son importantes porque permite tener

los lineamentos, técnicos con la finalidad de otorgar facilidades de pago,

además se establece el monto del pago, los plazos, su finalidad es definir los

estándares de

Crédito.
  Elija una Microfinanciera donde se puedan evidenciar los requisitos que se le

exigen al cliente para acceder a un microcrédito.

La micro financiera Bancamia para cada línea de microcrédito indica los

requisitos Ejemplo la Línea CREDIMIA:

Requisitos

• Ser propietario de una microempresa y demostrar experiencia en el desarrollo

de la actividad.

• Acreditar posesión del negocio mínimo de 10 meses.

• Tener un comportamiento de pago adecuado (no estar reportado en centrales

de riesgo).

• Ser mayor de 18 y menor de 74 años.

• Aplican las demás condiciones y requisitos establecidos por el Banco.

1.2 Escoja las siguientes opciones para que el sistema calcule la tabla de

amortización que necesitamos:

 Tipo productor: Microcrédito

 Valor del crédito: 10.000.000

 Periodo de amortización: mensual

 Plazo:14

 ¿Desea calcular el valor a pagar de comisión FAG?: Si ● Condición:

Microcrédito agropecuario y rural

 Tipo de comisión: Única

 Porcentaje de cobertura: 0
1.1. Ahora pulse clic en el Botón CALCULAR, allí podrá observar la tabla de

amortización y las condiciones de ese crédito, analice los siguientes aspectos:

● ¿A qué tasa presta?

Respuesta.

A una tasa nominal del 11,27%

● Si es un tipo de comisión única ¿Qué comisión cobra en porcentaje?

Respuesta.

19%

● ¿Cuánto cobra de IVA en porcentaje?

Respuesta.

268.000 ->100%

50.920->?
(50.920*100) /268.000

=19%

El valor del IVA es del 19%

● Ese valor del IVA en pesos, ¿de qué operación sale?

Respuesta.

268.000*19%=50.920

El valor del IVA es de 50,920

● ¿Cuánto se paga en total de comisión al incluir el IVA?

Respuesta.

Se paga un valor de 318.920

● ¿De cuánto será el valor del desembolso? ¿$10.000.000 de pesos o menos?

Respuesta.

Usualmente el valor a desembolsar es de menos del valor solicitado ya que hay

descuentos por varios conceptos

● Para este tipo de crédito, la amortización de FINAGRO ¿es de cuota

variable o fija? Socialice las respuestas con el grupo.

Respuesta.

Es una cuota fija

1.2. De clic debajo de la tabla de amortización en el botón llamado CAMBIAR

VALORES y ahora en lugar de elegir Tipo de Comisión: Única, cámbiela a Anual,

siga con los mismos datos y pulse de nuevo el botón CALCULAR y responda:

¿Qué diferencia logra ver entre la comisión única y la comisión anual?

Respuesta.

- Para comisión única

- Para comisión anual

Cuando pasa a ser comisión anual cambian los valores y el número de

periodos

1.3. Por favor realice la tabla de amortización con los datos del ejercicio inicial,

donde el valor del crédito es de $10.000.000, la cuota es mensual, el plazo es

de 14 meses.
acuerdo con las condiciones de crédito de FINAGRO se puede observar que la
cuota es variable, entonces realice la tabla con ese sistema de amortización.

La tasa de interés con la que se va a trabajar es una obtenida de FINAGRO: DTF:

4.53%

E.A. Puntos adicionales: 30.00% y la comisión va a ser anual.

La comisión también tendrá las condiciones de FINAGRO, tendrá una comisión del

2.5% y un IVA del 19%.

● Para hallar la tasa sume los puntos adicionales más la DTF, el resultado de la

suma dará una tasa efectiva anual.

● Para hallar la comisión del Año 1:

Comisión (pesos) anual: Monto x

%comisión. Respuesta.

10.000.000*2,5%=250.000

IVA de la comisión: Comisión(pesos) x IVA%

Respuesta.

2,5%*19%=47.5

%
● Para hallar la comisión del Año 2:

i. Comisión (pesos) anual: Saldo inicial año 2 x %comisión.

Para este caso, dentro de la fórmula, el Saldo inicial sería el del mes 13.

Respuesta.

1,428,571.43*2,5%=35.714.28$

dado que son 2 meses:

1,428,571.43*0,4166%=5.951,48

ii. Comisión (pesos) mensual: Comisión en pesos anual / 12.

Respuesta.

2.5%/12=0,2083

Nota: La comisión es anual, pero en el segundo año, esta es proporcional al

número de meses del crédito, es decir, si el plazo del crédito es de 14 meses, la

primera comisión corresponde a los 12 meses y la segunda comisión a 2 meses.

Así, la comisión en pesos para el segundo año se divide en 12.

iii. Comisión (pesos) fracción: Comisión (pesos) mensual x n

Para este caso, n corresponde a 2 meses porque a los 12 primeros meses se les

cobró una comisión anual, así que faltan solo dos meses más por cobrar.

Respuesta.

35.714.28$*2=71.428,56

5.951,48*2=11.902,96
iv. IVA de la comisión año 2: Comisión(pesos) año 2 o fracción x IVA%

Respuesta.

35.714.28$*19%=6.785,71

5.951,48*19%=1.130,78

Para concluir, halle por favor los siguientes datos:

a) ¿Cuál es la tasa periódica y efectiva anual del crédito?

Respuesta.

La tasa de interés con la que se va a trabajar es una obtenida de FINAGRO: DTF:

4.53%

E.A. Puntos adicionales: 30.00%.

● Para hallar la tasa sume los puntos adicionales más la DTF, el resultado de la

suma dará una tasa efectiva anual:

- Tasa anual:

4,53 + 30,00

=34,53%

- Tasa

periódica:

34,53/12=2,8775%

b) Realice la tabla de amortización en Excel donde se vean reflejadas las fórmulas.

Respuesta.
 Abono
Cuota N° Saldo inicial Intereses deuda Pago cuota Saldo final
Mes 1 10000000 95221,06 714285,71 809506,77 9285714,29
Mes 2 9285714,29 88419,55576 714285,71 802705,2658 8571428,58
Mes 3 8571428,58 81618,05151 714285,71 795903,7615 7857142,87
Mes 4 7857142,87 74816,54727 714285,71 789102,2573 7142857,16
Mes 5 7142857,16 68015,04302 714285,71 782300,753 6428571,45
Mes 6 6428571,45 61213,53878 714285,71 775499,2488 5714285,74
Mes 7 5714285,74 54412,03453 714285,71 768697,7445 5000000,03
Mes 8 5000000,03 47610,53029 714285,71 761896,2403 4285714,32
Mes 9 4285714,32 40809,02604 714285,71 755094,736 3571428,61
Mes 10 3571428,61 34007,5218 714285,71 748293,2318 2857142,9
Mes 11 2857142,9 27206,01755 714285,71 741491,7276 2142857,19
Mes 12 2142857,19 20404,51331 714285,71 734690,2233 1428571,48
Mes 13 1428571,48 13603,00906 714285,71 727888,7191 714285,77
Mes 14 714285,77 6801,504816 714285,71 721087,2148 0,06
  Total $714.157,95 Total Pago 10714157,89  

a) Halle la comisión total con IVA año 1 y año 2. ¿De cuánto fue la comisión en total?

Respuesta. Año 1:

250.000

Año 2: 35.714.28$

Total: 285714,2

b) ¿Cuánto de interés en pesos se pagó por ese crédito?

Respuesta.

Se pagó un total de intereses de 714,157.98 pesos

c) ¿Cuánto se pagó en total por el crédito?

Respuesta.

se hace un pago total de 10,714,157.99

 Conclusiones

Se puede concluir que toda entidad presenta diferentes tipos de riesgo, es muyb

importante identificar cuáles son estos riesgos a los cuales se enfrentará diseñar un plan de

estrategias que permita mitigar el riesgo y prever situaciones donde se vea comprometida la

compañía en pérdidas materiales como humanas, para ello no solo se debe tener un plan si no en

cambio una ejecución y control del mismo

Por último y no menos importante cabe mencionar que los la administración de riesgo juega un

rol fundamental en cada entidad o institución permite realizar una adecuada gestión

realizando la medición respectiva en la posibilidad de ocurrencia y su impacto y por ultimo

ejercer el control donde se toman medidas para reducir la probabilidad de ocurrencia