lOMoARcPSD|14237354

CASO ESCRITO GA2-210301089-ATA7-EV04.

microfinanzas (Servicio Nacional de Aprendizaje)

StuDocu no está patrocinado ni avalado por ningún colegio o universidad.

Descargado por Luz Dary Anaya Rincon (gavo9207@gmail.com)
 lOMoARcPSD|14237354

GUÍA 2 ACTIVIDAD 11 EVD4

CASO ESCRITO GA2-210301089-ATA7-EV04.

APRENDIZ TANIA KATHERINE PIRACHICAN NUÑEZ

INSTRUCTOR NELSON MELO SUAREZ

CENTRO DE LA INDUSTRIA, LA EMPRESA Y LOS SERVICIOS

TECNICO SERVICIOS Y OPERACIONES MICROFINANCIERAS (2348603)

VILLAVICENCIO / META

2021

Descargado por Luz Dary Anaya Rincon (gavo9207@gmail.com)

 lOMoARcPSD|14237354

- Ejercicio de afianzamiento

A través de las noticias o en el mismo diario vivir habrá escuchado alguna vez acerca de los

préstamos “gota a gota" o “paga diario”.

¿Conoce cómo funcionan?

R/ Un préstamo "gota a gota" es un medio de financiación económica en el que una persona que

se encuentra en cierta situación de bajos recursos recurre a "prestamistas" para obtener una cantidad

de dinero a una tasa súper alta de intereses. Estas tasas de intereses suelen superar el 20% de usura.

¿Por qué cobran una tasa de interés?

R/ La alta informalidad, la ausencia de garantías que permitan respaldar obligaciones crediticias,

los problemas de propiedad en las zonas rurales, y la baja cultura financiera son razones que

motivan, a algunos, a acudir a mecanismos de financiación informal, la tasa anual efectiva del 'gota

a gota' está por encima de 300 % (es decir, cobran un 25 % mensual), mientras que las tasas

máximas de crédito en una entidad formal están en promedio en 31,73 % efectiva anual.

Las entidades financieras también cobran una tasa de interés ¿Cuál será la diferencia?

R/La poca o nula exigencia de requisitos para acceder a préstamos, el desembolso inmediato del

dinero y el cobro personal, son algunas de las razones por las que los microempresarios y

trabajadores independientes recurren al ‘gota a gota’ o ‘paga diario’ para financiar sus negocios y

cubrir deudas como arriendo o mercado. Sin embargo, desconocen que los intereses de este crédito

informal pueden llegar a ser entre siete y 12 veces más que los que pagarían por un préstamo en el

sistema financiero formal.

Descargado por Luz Dary Anaya Rincon (gavo9207@gmail.com)

 lOMoARcPSD|14237354

o Supongamos que el señor José prestó $50.000 pesos a una paga diario y en un mes debe

devolver $100.000 pesos.

¿Cuánto será el interés que pagó al mes? Esta vez halle la tasa rápidamente usando su lógica o

con una simple regla de tres.

R/El señor José estaría pagando el 100% de interés sobre los $ 50.000 que le prestaron. Las tasas

de interés; además de ser utilizadas en los préstamos, también se pueden emplear para temas de

inversión. Por ejemplo, usted realiza una inversión y recibirá una rentabilidad del 23% efectivo

anual, sin embargo, usted quiere saber cuánto va a ganar por ese negocio mensualmente.

¿Qué proceso cree que debería seguir?

R/Primero: sería pedir información detallada sobre el portafolio de inversión en el cual va a

quedar invertido su dinero, de ahí en adelante es verificar todos los detalles de cuanto seria la

ganancia en esta inversión, después de verificar que el porcentaje mensual que se ganaría seria de

1.91% mensual.

¿Cree usted que esa es una posible solución?

R/Creo que es una regla simple, que nos ayuda a determinar el porcentaje de ganancia mes a

mes. Cuando usted o un familiar averigua por la financiación de un crédito.

¿Van a varias entidades financieras para comparar tasas? o ¿se quedan con la primera entidad

que les promete prestarles?

R/Por lo general, cuando se trata de buscar algún tipo de crédito lo primero que se hace es mirar

diferentes opciones para comparar que entidad financiera ofrece la mejor tasa de interés, esto para

saber cuál es más conveniente para la persona.

Descargado por Luz Dary Anaya Rincon (gavo9207@gmail.com)

 lOMoARcPSD|14237354

¿Por qué es importante comparar las tasas?

R/Es importante porque de esta manera se puede escoger la tasa que más se acomode a la

persona y la que más le sirva.

Si va a realizar una inversión, ¿escoge la tasa más alta o la más baja?

R/Tasas de interés bajas ayudan al crecimiento de la economía, ya que facilitan el consumo y

por tanto la demanda de productos, Tasas de interés altas favorecen el ahorro y frenan la inflación,

ya que el consumo disminuye al incrementarse el costo de las deudas.

Si va a realizar un préstamo, ¿cuál tasa escoge?

R/ Siempre tiene que ir relacionada más con tu flujo de efectivo y tu capacidad de pago.

Indistintamente de la tasa, debes ver que en los flujos de efectivo tengas la capacidad de pago de

las mensualidades que la Institución Financiera te está proponiendo y no te vayan a sacar de

balance.

- Por favor realice la búsqueda de los siguientes términos:

INTERÉS ANTICIPADO: Puede describir la cantidad total de interés que se espera pagar por

un préstamo con una fecha de pago específica, como una hipoteca o un préstamo de auto. Si el

préstamo se paga antes de tiempo, el interés real será menor que el interés anticipado.

INTERÉS VENCIDO: Es la forma más habitual en la que se produce el cobro de intereses por

parte de quien concede un préstamo o pone su dinero en algún producto de inversión como es el

caso de un depósito a plazo fijo o bonos del Estado.

Descargado por Luz Dary Anaya Rincon (gavo9207@gmail.com)

 lOMoARcPSD|14237354

Básicamente el interés vencido se llama así porque el pago de los intereses se produce siempre

al finalizar cada mes.

TASA PERIÓDICA: Es aquella que se devenga en un periodo de conversión o de pago de

intereses. Esta tasa es la que siempre se considera en la solución de los problemas financieros. La

podemos denotar como (i).

i = 3% mensual; i = 40% anual.

TASA NOMINAL: menciona dos periodos: un periodo que se toma como referencia y un

periodo de pago de intereses o capitalización. La tasa nominal la notamos con (r).

La tasa nominal es una tasa de referencia que existe sólo de nombre porque no nos determina

la verdadera tasa de interés que se cobra en una operación financiera. También se puede decir que

es una tasa de interés que se expresa anualmente y se capitaliza más de una vez al año.

Los dos tipos de tasa se relacionan mediante la siguiente expresión:

i = tasa periódica

m = número de períodos de la conversión o de capitalización en el periodo de referencia.

i = r/m.

TASA EFECTIVA ANUAL: a la tasa de interés que opera durante un año, incluyendo la

reinserción de interés según el periodo utilizado. De igual manera, que la tasa efectiva es la tasa

que mide el costo efectivo de un crédito o la rentabilidad efectiva de una inversión, y resulta de

capitalizar o reinvertir los intereses que se causan cada periodo.

Descargado por Luz Dary Anaya Rincon (gavo9207@gmail.com)

 lOMoARcPSD|14237354

Se denomina a la tasa efectiva como la tasa de interés que realmente se devenga en un periodo

de referencia dado. Esta tasa se nota (E). Esto lo podemos expresar de la siguiente manera:

Se tiene la tasa nominal r = 36% anual, convertible semestralmente. 36%/ 2 = 18% semestral.

TASAS EQUIVALENTES: es un sustituto de la tasa efectiva. Es un mecanismo algebraico para

poder analizar que pasa en los subperiodos. Por lo tanto, dos tasas son equivalentes cuando en el

mismo horizonte de tiempo producen el mismo capital final, pero capitalizando en períodos

distintos, siempre en forma compuesta.

Anexe los significados a su glosario

1.2. Analice este ciclo:

ip: Tasa periódica

J: Tasa nominal

ie: Tasa efectiva anual

- Ejercicio de apropiación: Ejercicio.

1). Por favor desarrolle manualmente los siguientes ejercicios con su GAES, cada solución debe

contener estos parámetros: En cada ejercicio se deben evidenciar los pasos de las fórmulas

utilizadas. Cada resultado debe tener un nombre y signo de porcentaje.

a) Un microempresario desea adquirir un crédito con plazo de un año y decide ir a varias

microfinancieras para escoger un préstamo con una tasa favorable; estas son las alternativas que le

ofrecen:

I. El 24 % nominal semestre vencido.

Descargado por Luz Dary Anaya Rincon (gavo9207@gmail.com)

 lOMoARcPSD|14237354

II.

III. El 6 % trimestral.

IV. El 23 % pagadero bimestral vencido.

V. El 25 % efectivo anual.

SOLUCIÓN:

El 24% nominal semestre vencido

𝑖𝑒 = [1 + 𝑖𝑝]𝑛 − 1 𝑖𝑒 = [1 + 0,24]2 − 1 𝑖𝑒 = [1,24]2 − 1 𝑖𝑒 = 1,5376 − 1

𝑖𝑒 = 0,5376 𝑖𝑒 = 53,76%

El 6% trimestral

𝑖𝑒 = [1 + 𝑖𝑝]𝑛 − 1 𝑖𝑒 = [1 + 0,06]4 − 1 𝑖𝑒 = [1,06]4 − 1 𝑖𝑒 = 1,26247696 − 1

𝑖𝑒 = 0,26247696 𝑖𝑒 = 26,25% 𝐸𝐴

El 23% pagadero bimestral vencido.

𝐽 𝑛 0,23
𝑖𝑒 = [1 + ] − 1
𝑛
𝑖𝑒 = [1 + ] −1 𝑖𝑒 = [1 + 0,0383333]6 − 1
6

𝑖𝑒 = [1,0383333]6 − 1 𝑖𝑒 = 1,253200888 − 1 𝑖𝑒 = 0,253200888

𝑖𝑒 = 25,32% 𝐸𝐴

El 25% efectivo anual.

a). ¿Cuál tase debería escoger?

Descargado por Luz Dary Anaya Rincon (gavo9207@gmail.com)

 lOMoARcPSD|14237354

R/ La tasa que debería escogerse es la del 25% de efectivo anual, debido a que es la tasa mas

favorable para la adquisición del crédito.

b). ¿Cuál es la tasa semestral equivalente a una tasa del 20% capitalizable bimestralmente?

𝐽
𝑖𝑝 =
𝑛
𝑖𝑒 = [1 + 𝑖𝑝]𝑛 − 1

0,20
𝑖𝑝 = 𝑖𝑝 = 0,033333 𝑖𝑝 = 3,33%
6

𝑖𝑒 = [1 + 3,33]2 − 1 𝑖𝑒 = 17,74%

c). Halle la tasa equivalente a 18 días, teniendo en cuenta una tasa del 40% efectiva anual.

1
𝑖𝑝 = (1 + 𝑖𝑒) [𝑛] − 1

1 1
𝑖𝑝 = (1 + 0,40) [18] − 1 𝑖𝑝 = (1,40) [18] − 1 𝑖𝑝 = (1,4) 0,05555 − 1

𝑖𝑝 = 1,018866 − 1 𝑖𝑝 = 0,018866 𝑖𝑝 = 1,88%

d). ¿Cuál será la tasa efectiva anual de un interés del 23% nominal trimestral anticipado?

0,23 0,0575
𝑖𝑝 = 𝑖𝑝 = 0,0575 𝑇𝐸𝑇 = = 0,06100
4 1−0,0575

𝑇𝐸𝐴 = (1 + 0,06100)4 − 1 𝑇𝐸𝐴 = 0,267224 𝑇𝐸𝐴 = 26,72%

e). Por favor encuentre la tasa periódica de una tasa del 15% pagadero mensual.

𝐽
𝑖𝑝 =
𝑛

0,15
𝑖𝑝 = 𝑖𝑝 = 1,25%𝑀
12

Descargado por Luz Dary Anaya Rincon (gavo9207@gmail.com)