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Recibido: 16 Abril 2020 |Revisado: 12 julio 2020|Aceptado: 13 julio 2020

DOI: 10.1111/ijcs.12605

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DOCUMENTO DE REVISIÓN

Educación financiera: una revisión sistemática y análisis bibliométrico

kirti goyal|Satish Kumar

Departamento de Estudios de Gestión,

Instituto Nacional de Tecnología de Malaviya Abstracto
Jaipur, Jaipur, India Dada la escasez de resúmenes completos en la literatura existente, esta revisión sistemática,

Correspondencia junto con el análisis bibliométrico, se esfuerza por adoptar un enfoque meticuloso destinado a
Satish Kumar, Departamento de Estudios de presentar conocimientos cuantitativos y cualitativos sobre el tema siempre emergente de la
Gestión, Instituto Nacional de Tecnología de
Malaviya Jaipur, Jaipur, Rajasthan, 302017, India. educación financiera. El estudio comprende una revisión de 502 artículos, publicados en

revistas revisadas por pares desde 2000 hasta 2019. Se han empleado la red de citas, el análisis
Correo electrónico: skumar.dms@mnit.ac.in
de clasificación de páginas, el análisis de citas conjuntas, el análisis de contenido y las

tendencias de publicación para identificar trabajos influyentes, delinear la estructura

intelectual. del campo e identificar brechas. Las revistas, autores, países, artículos y temas más

destacados se identificaron mediante análisis bibliométrico, seguido de un análisis exhaustivo

del contenido de 107 artículos en los grupos identificados. Los tres temas principales

enumerados son: niveles de educación financiera entre distintas cohortes, la influencia que

ejerce la educación financiera en la planificación y el comportamiento financieros, y el impacto

de la educación financiera. Además, se realizó un análisis de contenido de 175 artículos de los

últimos cuatro años que no se incluyeron en el análisis de citas conjuntas. Los temas

emergentes identificados incluyen la capacidad financiera, la inclusión financiera, la brecha de

género, la educación fiscal y de seguros y la educación financiera digital. Se ha modelado un

marco conceptual que representa la imagen completa, después de lo cual se han sugerido

posibles áreas de investigación. Este estudio ayudará a los responsables de la formulación de

políticas, los reguladores y los investigadores académicos a conocer los aspectos básicos de la

educación financiera e identificar las áreas relevantes que necesitan investigación.

PALABRAS CLAVE

análisis bibliométrico, economía del consumidor, educación financiera, conocimiento financiero, alfabetización

financiera, revisión sistemática de la literatura

1|INTRODUCCIÓN los estándares rudimentarios han llevado el tema a la cima de la agenda política

(OCDE, 2014). Los efectos de la educación financiera impulsan una mejor

Hay un aumento en el acceso al crédito y la digitalización de los mercados inclusión financiera, cuyos beneficios se extienden a la economía real

financieros. La transición en el panorama de la jubilación, el aumento de la (Grohmann, Klühs, & Menkhoff, 2018).

longevidad y las huellas duraderas de las crisis financieras exigen la necesidad La educación financiera se define como la“conocimiento y comprensión de

de la educación financiera como una mejor práctica para los consumidores y la
sociedad, a fin de canalizar sus finanzas y protegerlos del abuso financiero. La
educación financiera permite a las personas diseñar sus finanzas de manera
que puedan administrar sus gastos diarios, mantener un fondo de emergencia,
planificar la educación de los niños y prepararse para sus rápidos años
posteriores a la jubilación. Su vitalidad a lo largo del ciclo de vida de un
los conceptos y riesgos financieros, y las habilidades, motivación y confianza
para aplicar dicho conocimiento y comprensión a fin de tomar decisiones
efectivas en una variedad de contextos financieros, para mejorar el bienestar
financiero de las personas y la sociedad, y para permitir participación en la vida
económica”. (OCDE, 2014). Ha habido un desacuerdo entre los académicos y
expertos sobre la definición de educación financiera en ausencia de una

individuo y el fracaso de las personas en cumplir incluso definición consistente en la literatura. Lusardi y

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80 © 2020 John Wiley & Sons Ltd. wileyonlinelibrary.com/journal/ijcs Espárrago Int J Consum.2021;45:80–105.
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Mitchell (2011a) define la educación financiera como “el conocimiento de los conceptos financieros básicos y la capacidad de realizar cálculos sencillos”. Houston (2010) La Teoría del Comportamiento Planificado (TPB) (Ajzen, 1991), la
conceptualizó la educación financiera como el conocimiento de las finanzas personales, así como la aplicación de ese conocimiento. La alfabetización financiera es la Teoría de la Socialización del Consumidor (TCS) (Moschis, 1987) y la
“capacidad de usar el conocimiento y las habilidades para administrar los recursos financieros de manera efectiva para una seguridad financiera de por vida” (Jump$tart Teoría del Aprendizaje Social (SLT) (Bandura, 1986) son las teorías
Coalition, 2007). En el contexto literario, el conocimiento financiero y la educación financiera se utilizan como sinónimos (Huang, Nam y Sherraden, 2013). La educación más utilizadas en la literatura. Según TPB, es probable que la actitud
financiera también está vinculada a otros conceptos como la capacidad financiera, la educación, la conciencia, etc. El mero conocimiento de los conceptos básicos de las hacia el comportamiento, las normas subjetivas y el control
finanzas es inútil a menos que se refleje en el comportamiento financiero (Atkinson & Messy, 2012). La alfabetización financiera y la capacidad financiera se utilizan como conductual percibido influyan en las intenciones y el
sinónimos (Kempson, Collard y Moore, 2006). Las personas pueden tener conocimientos financieros cuando tienen el conocimiento, la comprensión y las habilidades para comportamiento. TCS establece que los miembros de la familia
cuidar de sus finanzas personales, pero no se les puede llamar financieramente capaces a menos que se refleje en su comportamiento real. La educación financiera y la pueden actuar como agentes de socialización dentro del ámbito de la
capacidad financiera son dos conceptos distintos pero relacionados. El efecto combinado de la educación financiera con la inclusión financiera genera capacidad financiera, cultura y las normas de la familia. Hay una serie de estudios
lo que significa "capacidad de actuar" y "oportunidad de actuar" (Sherraden, 2013). La capacidad financiera conecta la capacidad interna (conocimientos y habilidades empíricos sobre el impacto de la socialización financiera en el hogar
financieras) y las circunstancias externas (productos y servicios financieros) para proporcionar una “libertad” que provoca las “capacidades de una persona”. Las personas en la educación financiera de los jóvenes (Danes, 1994). SLT proclama
pueden tener conocimientos financieros cuando tienen el conocimiento, la comprensión y las habilidades para cuidar de sus finanzas personales, pero no se les puede que las interacciones sociales de los adultos jóvenes influyen en sus
llamar financieramente capaces a menos que se refleje en su comportamiento real. La educación financiera y la capacidad financiera son dos conceptos distintos pero actitudes y conocimientos financieros.
relacionados. El efecto combinado de la educación financiera con la inclusión financiera genera capacidad financiera, lo que significa "capacidad de actuar" y "oportunidad

de actuar" (Sherraden, 2013). La capacidad financiera conecta la capacidad interna (conocimientos y habilidades financieras) y las circunstancias externas (productos y Antes de esta revisión, había aparecido un número limitado de

servicios financieros) para proporcionar la “libertad” que provoca las “capacidades de una persona”. Las personas pueden tener conocimientos financieros cuando tienen el publicaciones de revisión de la literatura sobre distintos temas de educación

conocimiento, la comprensión y las habilidades para cuidar de sus finanzas personales, pero no se les puede llamar financieramente capaces a menos que se refleje en su financiera en las últimas dos décadas. La Tabla 1 muestra una lista de estas

comportamiento real. La educación financiera y la capacidad financiera son dos conceptos distintos pero relacionados. El efecto combinado de la educación financiera con la revisiones. En su mayoría, las reseñas se refieren a un tema específico. Ninguno

inclusión financiera genera capacidad financiera, lo que significa "capacidad de actuar" y "oportunidad de actuar" (Sherraden, 2013). La capacidad financiera conecta la de ellos pretende abarcar el alcance completo de la educación financiera.

capacidad interna (conocimientos y habilidades financieras) y las circunstancias externas (productos y servicios financieros) para proporcionar la “libertad” que provoca las Además, no pudimos rastrear ningún trabajo que examinara la configuración

“capacidades de una persona”. comprensión y habilidades para cuidar de sus finanzas personales, pero no se les puede llamar financieramente capaces a menos que se conceptual e intelectual latente en esta área de investigación emergente. Tales

refleje en su comportamiento real. La educación financiera y la capacidad financiera son dos conceptos distintos pero relacionados. El efecto combinado de la educación brechas nos obligaron a combinar métodos cuantitativos y cualitativos para

financiera con la inclusión financiera genera capacidad financiera, lo que significa "capacidad de actuar" y "oportunidad de actuar" (Sherraden, 2013). La capacidad compilar la literatura existente y proporcionar una hoja de ruta para futuras

investigaciones. Esta es la primera revisión sistemática de la literatura y análisis

financiera conecta la capacidad interna (conocimientos y habilidades financieras) y las circunstancias externas (productos y servicios financieros) para proporcionar una “libertad” que provoca las “capacidades de una persona”. comprensión y habilidades para cuidar de sus finanzas personales, pero no se les puede llamar financieramente capaces a menos que se refleje en su comportamient

La educación financiera es un concepto amplio y la investigación bibliométrico sobre educación financiera para recorrer el campo de manera

relacionada gira en torno al análisis de los resultados de la educación integral. Esta revisión resume el desarrollo de vanguardia en el campo con la

financiera, la evaluación de los niveles entre varias cohortes de población, los intención de ayudar eventualmente a los profesionales,

factores que afectan la educación financiera y el impacto de la educación

financiera en la mejora de la educación financiera. En 1787, John Adams, el

padre fundador de la educación financiera en los Estados Unidos, reconoció por

primera vez la importancia de la educación financiera e insistió en la extrema 1.1|Evidencia internacional sobre educación financiera
necesidad de conocimientos básicos sobre la naturaleza del dinero. Pero el

tema ganó visibilidad en la investigación solo a fines de la década de 1990. Los La investigación mundial sobre educación financiera corrobora la existencia del problema, tal como lo era hace diez

primeros estudios sobre el tema se realizaron entre estudiantes de escuelas y siglos (De Beckker, De Witte, & Van Campenhout, 2019; Xiao & Porto, 2017). El mal comportamiento financiero tiene

universidades (Bakken, 1967; Danes & Hira, 1987) quienes identificaron la consecuencias fatales no solo para las personas sino también para la economía global, como se vio en la burbuja

necesidad de educación en áreas específicas de la administración del dinero. hipotecaria de los Estados Unidos. La encuesta global de alfabetización financiera de S&P confirma la existencia de

Cuando se concibió inicialmente la educación financiera, se definió como analfabetismo financiero en las economías desarrolladas y en desarrollo (Klapper & Lusardi, 2019). Sin embargo, en

capacidad financiera (Kempson et al., 2006). En 1992, la Fundación Nacional su mayoría hay evidencias de un solo país sobre la educación financiera. Stolper y Walter (2017) examinaron la

para la Investigación Educativa consideró la alfabetización financiera como la educación financiera entre adultos en 22 estudios de un solo país, utilizando la medida de los Tres Grandes.

capacidad de toma de decisiones sobre el manejo del dinero (Noctor, Stoney, & Aunque se encontraron niveles más altos de competencia en los países de ingresos altos con solo el 35 % del total

Stradling, 1992). Este fue el primer significado utilizado del término de adultos en promedio respondiendo correctamente las tres preguntas, el 13 % en los países de ingresos medios

"alfabetización financiera" hasta la fecha. Esta definición se amplió aún más a la y solo el 4 % en los países en transición. Según una evidencia entre países proporcionada por Klapper, Lusardi y

capacidad financiera según la cual una persona financieramente capaz tiene Van Oudheusden (2015), las tasas de alfabetización financiera entre los adultos son de al menos el 65 % en países

una comprensión del crédito, la deuda, el presupuesto, los seguros y todas las como Australia, Canadá, Dinamarca, Finlandia, Alemania, Israel y los Países Bajos. , Noruega, Suecia y el Reino

demás dimensiones financieras. Se encuentra que el comportamiento Unido, mientras que en el sur de Asia es solo del 25 % o menos. La OCDE (2016) examinó los niveles de

financiero positivo es la culminación de la educación financiera (Santini, Ladeira, alfabetización financiera entre países en 30 las tasas de alfabetización financiera entre los adultos son al menos del

Mette y Ponchio, 2019) y dicho comportamiento también está influenciado por 65 % en países como Australia, Canadá, Dinamarca, Finlandia, Alemania, Israel, los Países Bajos, Noruega, Suecia y

una serie de factores no explorados (Riitsalu y Põder, 2016). El modelo de ciclo el Reino Unido, mientras que en el sur de Asia es solo del 25 % o menos. La OCDE (2016) examinó los niveles de

de vida desarrollado por Lusardi y Mitchell (2014) sugiere que las personas que alfabetización financiera entre países en 30 las tasas de alfabetización financiera entre los adultos son al menos del

reciben educación financiera se desempeñan mejor que aquellas que no la 65 % en países como Australia, Canadá, Dinamarca, Finlandia, Alemania, Israel, los Países Bajos, Noruega, Suecia y

reciben. Para comprender los factores que impulsan el comportamiento el Reino Unido, mientras que en el sur de Asia es solo del 25 % o menos. La OCDE (2016) examinó los niveles de

financiero, los investigadores han utilizado distintas teorías conductuales. alfabetización financiera entre países en 30
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TABLA 1 Resumen de las revisiones existentes en el dominio de la educación financiera (2000-2019)

Autor(es) Alcance de la revisión Tipo de estudio

Zorro et al. (2005) Impacto de los programas de educación financiera Revisar

Collins y O'Rourke (2010) Eficacia de los programas de educación y asesoramiento financiero Revisar

Remundo (2010) Definiciones y medidas de educación financiera Revisión + Conceptual

Houston (2010) Medidas de educación financiera Revisión + Conceptual

Vaihekoski (2011) Investigación sobre educación en finanzas en Finlandia Revisar

Hastings et al. (2013) Medición de la educación financiera, el impacto de la educación financiera y la Revisar
resultados

Fernández et al. (2014) Impacto de la alfabetización financiera y la educación financiera en el comportamiento financiero Meta-análisis

Drever et al. (2015) Papel de la socialización de los padres, la educación ejecutiva y la experiencia basada Revisar
educación financiera en jóvenes y niños

Van Campenhout (2015) Rol de los padres en la socialización financiera de los jóvenes Revisar

Totenhagen et al. (2015) Programas de educación sobre educación financiera para jóvenes Revisar

Miller, Reichelstein, Salas y Zia (2014) Impacto de la educación financiera en la educación y el comportamiento financieros Meta-análisis

Williams y Oumlil (2015) Capacidades financieras y problemas de deuda de los estudiantes universitarios Revisión + Conceptual

Kaiser y Menkhoff (2017) Influencia de la educación en finanzas en la alfabetización financiera y consecuentemente Meta-análisis
comportamiento

Peters et al. (2018) Evaluación de programas grupales de educación y asesoramiento financiero Revisión + Conceptual

Walstad et al. (2017) Evaluación de programas en educación financiera Revisar

Burrús et al. (2018) Eficacia de las intervenciones en el desarrollo de habilidades de los adolescentes para la edad adulta Revisar

Steinert et al. (2018) Impacto de las intervenciones de promoción del ahorro en el consumo y la inversión Revisión + Meta - análisis

Montalto, Phillips, McDaniel y Baker Bienestar financiero, alfabetización y comportamiento de los estudiantes universitarios Revisar
(2019)

Stahl et al. (2019) Alfabetización en seguros sociales Revisar

Santini et al. (2019) Factores y resultados de la educación financiera Meta-análisis

Compen, De Witte y Schelfhout Impacto del desarrollo profesional docente en la educación financiera Revisar
(2019)

países que utilizan el conocimiento financiero, la actitud financiera y el comportamiento RQ3: ¿Cuál es la estructura intelectual de la investigación sobre educación

financiero como una medida combinada de educación financiera. Se encontró que los niveles financiera, cómo ha evolucionado a lo largo de los años y cuáles son las tendencias de

generales de educación financiera son bajos. La población de Francia obtuvo la puntuación investigación recientes en este ámbito?

más alta, mientras que países europeos como Polonia, Bielorrusia y Croacia obtuvieron la RQ4: ¿Cuáles son los vacíos y áreas para futuras investigaciones?

puntuación más baja. Existe evidencia internacional no solo sobre la educación financiera El resto de este documento está diseñado de la siguiente manera: la Sección 2

entre adultos sino también entre adolescentes. La OCDE (2017) analizó los niveles de describe los métodos de análisis y búsqueda de datos, la Sección 3 cubre los hallazgos

educación financiera entre estudiantes de 15 años en la encuesta PISA. Aproximadamente el sobre las tendencias de publicación, la Sección 4 trata sobre la red de citas y la Sección

22 % de todos los estudiantes tienen una puntuación media por debajo del nivel de umbral en 5 cubre el análisis de clasificación de páginas. La Sección 6 presenta el análisis de

15 países de la OCDE y el 12 % están en la parte superior. China obtiene el mejor puntaje con palabras clave, mientras que la Sección 7 cubre el análisis de citas conjuntas. La

solo el 9% de los estudiantes analfabetos financieros, los estudiantes en Brasil, además, Sección 8 detalla el estudio del contenido de la literatura de los últimos 4 años, la

obtienen el peor puntaje con el 53% analfabetos financieros. Sección 9 delinea el marco conceptual de la educación financiera y finalmente, la

Sección 10 incluye la discusión. La sección 11 sugiere futuras vías de investigación en

referencia a la teoría, los métodos y los contextos. El estudio se concluye en la Sección

12.

1.2|Objetivos del estudio

El propósito fundamental de este estudio es presentar el estado actual de la 2| METODOLOGÍA DE INVESTIGACIÓN

investigación sobre educación financiera, con las siguientes preguntas que

descifran el alcance del estudio: 2.1| Base de datos, palabras clave y criterios de inclusión
RQ1: ¿Cuáles son las tendencias actuales de publicación en educación

financiera en términos de tiempo, revistas, disciplinas, autores, países e Para llegar a la información pertinente a este estudio, Clarivate Analytics
instituciones afiliadas, tipo de estudio y economía? recuperó los datos en diciembre de 2019 de la plataforma de recopilación
RQ2: ¿Cuáles son los estudios y temas de investigación influyentes en central Web of Science, que es la principal base de datos del mundo para
este dominio? artículos publicados y citas. Incluye publicaciones en
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revistas de primer nivel y es más adecuado para la bibliometría (Korom, 2019). La búsqueda se realizó en diciembre de 2019 y se analizaron los

datos del período 2000-2019. En el año 2000, se sembró el impulso de la educación en el sistema y el gobierno de los EE. UU. incluyó el término

"alfabetización financiera" al nombrar la Comisión de Educación y Alfabetización Financiera (Oficina de Responsabilidad del Gobierno de los EE. UU.,

2006). Los términos más intercambiables en la literatura son alfabetización financiera, conocimiento financiero y educación financiera (Huston,

2010). El término capacidad financiera también se usa indistintamente con educación financiera (Kempson et al., 2006). La Autoridad de Servicios

Financieros (FSA) del Reino Unido comenzó a usar este término en 2003 en el momento de planificar e implementar la Estrategia Nacional para la

Capacidad Financiera porque la capacidad financiera abarca el comportamiento (Mundy, 2011). Según Social and Enterprise Development

Innovations (SEDI) (2004), el concepto de alfabetización financiera se usa en América del Norte, mientras que la capacidad financiera se usa en el

término británico. Se utilizó una cadena de términos de búsqueda apropiados ("alfabetización financiera*" O "conocimiento financiero*" O

"educación financiera*" O "capacidad financiera*") para buscar los artículos por título, resumen o palabras clave, lo que arrojó 1368 resultados

iniciales. Luego, la búsqueda se perfeccionó para incluir solo artículos en inglés, lo que resultó en 1330 artículos. Los artículos fueron seleccionados

sobre la base de la lectura de los resúmenes e incluso se accedió a los artículos completos en caso de que hubiera dudas sobre la pertinencia. Para

asegurar la inclusión de artículos relevantes, aquellos artículos fueron preseleccionados para los análisis finales que se centraron en la

alfabetización financiera o el conocimiento financiero (concepto, medición, determinantes y resultados), artículos relacionados con intervenciones

de educación financiera para mejorar el conocimiento financiero y artículos que tratan con un relativamente concepto más amplio y estrechamente

relacionado de “capacidad financiera”. Posteriormente, se eliminaron los duplicados. La base de datos final utilizada para esta revisión comprendía

502 artículos (Anexo-1). El análisis de cocitación se realizó en 502 artículos que dieron como resultado los grupos de artículos ( esos artículos fueron

preseleccionados para análisis finales que se centraron en la educación financiera o el conocimiento financiero (concepto, medición, determinantes

y resultados), artículos relacionados con intervenciones de educación financiera para mejorar el conocimiento financiero y artículos que tratan

sobre un concepto relativamente más amplio y estrechamente relacionado "capacidad financiera". ”. Posteriormente, se eliminaron los duplicados.

La base de datos final utilizada para esta revisión comprendía 502 artículos (Anexo-1). El análisis de cocitación se realizó en 502 artículos que dieron

como resultado los grupos de artículos ( esos artículos fueron preseleccionados para análisis finales que se centraron en la educación financiera o el

conocimiento financiero (concepto, medición, determinantes y resultados), artículos relacionados con intervenciones de educación financiera para

mejorar el conocimiento financiero y artículos que tratan sobre un concepto relativamente más amplio y estrechamente relacionado "capacidad

financiera". ”. Posteriormente, se eliminaron los duplicados. La base de datos final utilizada para esta revisión comprendía 502 artículos (Anexo-1). El

FIGURA 1 1Proceso de recuperación de datos

análisis de cocitación se realizó en 502 artículos que dieron como resultado los grupos de artículos ( artículos relacionados con intervenciones de

educación financiera para mejorar el conocimiento financiero y artículos que tratan sobre un concepto relativamente más amplio y estrechamente

relacionado de “capacidad financiera”. Posteriormente, se eliminaron los duplicados. La base de datos final utilizada para esta revisión comprendía (Blanco-Mesa, Merigó, & Gil-Lafuente, 2017). Las revisiones sistemáticas
502 artículos (Anexo-1). El análisis de cocitación se realizó en 502 artículos que dieron como resultado los grupos de artículos ( artículos relacionados de la literatura se utilizan para sintetizar los contenidos de la literatura,
con intervenciones de educación financiera para mejorar el conocimiento financiero y artículos que tratan sobre un concepto relativamente más limitar el sesgo (Tranfield, Denyer y Smart, 2003) y descubrir posibles
amplio y estrechamente relacionado de “capacidad financiera”. Posteriormente, se eliminaron los duplicados. La base de datos final utilizada para lagunas en la investigación (Kumar, Tomar y Verma, 2019; Paul y Benito,
esta revisión comprendía 502 artículos (Anexo-1). El análisis de cocitación se realizó en 502 artículos que dieron como resultado los grupos de 2018; Talan y Sharma) , 2019). Con el fin de profundizar en el dominio, se
artículos (norte=107) artículos para un análisis de contenido detallado. Además, de 257 artículos publicados entre 2016 y 2019, solo ABDC clasificó realiza un análisis bibliométrico seguido de un análisis de contenido de los
artículos de revistas (norte=175) se tuvieron en cuenta para un análisis de contenido adicional con el fin de centrarse en los artículos de calidad temas principales (Baker, Pandey, Kumar, & Haldar, 2020).
(Hao, Paul, Trott, Guo y Wu, 2019). La figura 1 muestra el proceso completo de recuperación de datos. Los métodos bibliométricos más comunes utilizados para exhibir
similitudes entre los documentos citados y citados son el análisis de citas
y co-citas (Small, 1973). En el presente estudio se aplican herramientas
como las tendencias de publicación y el análisis de redes de citas (Paul &
2.2|Método de análisis Benito, 2018; Paul & Rosado-Serrano, 2019). Además, también se utilizan
la cocitación para la agrupación, el análisis de palabras clave, el análisis de
Los artículos de revisión sistemática pueden ser de varios tipos, a saber: clasificación de páginas y el análisis de contenido (Xu et al., 2018). El
revisión estructurada que se centra en métodos, teorías y construcciones software utilizado para el análisis es VOS Viewer y Gephi. VOS Viewer
ampliamente utilizados (Rosado-Serrano, Paul y Dikova, 2018), basada en proporciona un mapa en el que la relación de los elementos se puede
un marco (Paul y Benito, 2018), narrativa híbrida con un marco para explicar por la distancia entre ellos. Cuanto más corta es la distancia entre
establecer la agenda de investigación futura (Dabić et al., 2020), revisión los elementos, más relacionados están (Van Eck & Waltman, 2010). Esto se
basada en la teoría (Gilal, Zhang, Paul y Gilal, 2019), metanálisis (Knoll y basa en la “visualización de similitudes” (VOS). Se han realizado análisis de
Matthes, 2017), revisión bibliométrica (Randhawa, Wilden y Hohberger, citas, co-citas y palabras clave a través del visor VOS. Gephi, debido a sus
2016) y revisión con el objetivo de desarrollar un modelo/marco (Paul & funciones editables, se ha utilizado para la visualización de redes y el
Mas, 2019). En este estudio se sigue una combinación de bibliometría y análisis de centralidad y rango de página. En primer lugar, se introdujeron
revisión sistemática de la literatura, similar al procedimiento adoptado 502 artículos en el VOS Viewer para el análisis de citas y citas conjuntas.
por Caputo, Marzi, Pellegrini y Rialti (2018). La bibliometría es el enfoque Luego, el archivo de la red se llevó a Gephi con el propósito de
más ampliamente practicado para rastrear la anatomía del conocimiento modularidad, centralidad, rango de página y visualización. La Figura 2
de un campo de investigación (Li, Wu, & Wu, muestra la metodología de análisis.
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3| RECOMENDACIONES crisis financiera que comenzó en 2008, caracterizada por pérdidas vertiginosas,

endeudamiento de los hogares y escasez de liquidez. El shock macroeconómico

3.1| Tendencia de publicación en el tiempo expresó un “momento de enseñanza” para el público en general y exigió un

enfoque político en convenciones sólidas en educación financiera y protección

La Figura 3 ilustra la progresión de las publicaciones disponibles en los datos de al consumidor (OCDE, 2009). Por primera vez en 2009, se lanzaron estrategias

WOS sobre educación financiera en el período 2000-2019. Ha habido un nacionales de educación financiera como una herramienta política para

aumento en las publicaciones: de un solo artículo publicado en 2000 a 90 contrarrestar los efectos profundos de la crisis financiera. Y en 2012, los líderes

artículos en 2019. La investigación sobre educación financiera experimentó un del G20 recomendaron principios de alto nivel relacionados con las estrategias

aumento repentino a partir de 2009. La razón principal de este aumento es la nacionales sobre educación financiera presentadas por la OCDE/

FIGURA 2Esquema de análisis utilizado en el presente estudio

FIGURA 3Tendencia de publicación anual de 502 artículos entre el período 2000 y 2019 recuperado de WOS [La figura en color se puede ver en
wileyonlinelibrary.com]
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INFE. Desde entonces, las publicaciones sobre el tema se han multiplicado por más de ser el argumento plausible de la falta de estudios en sociología. Hay muy pocos

dos. artículos en el campo de los estudios del desarrollo. La investigación sobre la

educación financiera en los países en desarrollo es un desafío debido a las amplias

diversidades socioeconómicas y los niveles básicos de alfabetización.

3.2|Puntos de venta

Las 502 publicaciones analizadas están dispersas en 206 revistas. La Tabla 3.3|Autores prolíficos y sus
2 presenta la lista de las revistas más destacadas que publican sobre instituciones y países afiliados
educación financiera. Las 15 principales revistas han publicado 229 del
total de artículos estudiados, lo que representa el 45,62% del total. Journal Según nuestro conjunto de datos, 1036 autores, afiliados a 573 organizaciones

of Consumer Affairs es la plataforma más productiva, con 64 artículos distribuidas en 61 países, publican artículos sobre educación financiera. La

publicados, seguida por International Journal of Consumer Studies. La Tabla 3 enumera los principales contribuyentes en función de su número de

educación financiera es una cuestión de interés de los consumidores en el publicaciones. Annamaria Lusardi encabeza la lista con 26 publicaciones,

mercado y justifica su presencia dentro del alcance de estas revistas. seguida de Jing Jian Xiao con 14 artículos y Olivia S. Mitchell con 12 artículos.

Además, muchas de estas revistas tienen una clasificación de A* y A del Annamaria Lusardi y Olivia S. Mitchell también reciben el mayor número de

Australian Business Deans Council (ABDC), y una clasificación de la citaciones: 2652 y 1959, respectivamente. Los dos autores son considerados

Chartered Association of Business Schools (CABS) que muestra que el expertos en el campo y han publicado extensamente sobre alfabetización

campo ocupa una posición en las revistas de calidad de investigación financiera, educación financiera y seguridad social. Soyeon Shim ocupa el tercer

empresarial y de gestión. lugar con 381 citas y ha publicado sobre el comportamiento financiero y la

La Figura 4 muestra que el tema de la educación financiera está bien conectado socialización financiera de los adultos jóvenes.

no solo con los negocios y la economía, sino también con campos como la educación, La Tabla 3 también muestra las principales instituciones afiliadas a los

el trabajo social, la gerontología, la psicología y los estudios familiares. Esto significa autores de educación financiera. La institución más activa que trabaja en

que el tema es de naturaleza multidisciplinar. Lo interesante es la falta de educación financiera es la Universidad George Washington con 21

investigación en otros campos, especialmente en sociología y estudios del desarrollo. publicaciones. La segunda en la lista es la Universidad de Rhode Island junto

Existe una amplia gama de investigaciones sobre la importancia económica de la con la Universidad de Wisconsin, con 15 publicaciones cada una. Les sucede la

educación financiera y está más relacionada con cuestiones de dinero. La relevancia Universidad de Pensilvania con 13 publicaciones. Estas instituciones están

de la educación financiera en el funcionamiento efectivo de la sociedad, en general, ubicadas en Estados Unidos, lo que demuestra que la investigación sobre

aún está por descubrir, lo que podría educación financiera se concentra en la parte occidental

TABLA 2Revistas líderes que publican sobre educación financiera

Nombre de la revista Clasificación ABDC Clasificación ABS Editor TP

Revista de Asuntos del Consumidor A 2 Wiley - Blackwell Publishing 64

Revista Internacional de Estudios del Consumidor A 2 Wiley - Blackwell Publishing 32
Revista de economía y finanzas de pensiones B 2 Prensa de la Universidad de Cambridge 26
Revista Internacional de Marketing Bancario A 1 Editorial Grupo Esmeralda dieciséis

Revista de Asuntos Familiares y Económicos B 2 Publicaciones internacionales de Springer 13

Revista de Banca y Finanzas A* 3 Elsevier 13
Revista de Psicología Económica A 2 Elsevier 12
Revista de Educación Económica B 1 Taylor y Francis en línea 11
Revisión económica estadounidense A* 4* Asociación Económica Americana 6
Revista de comportamiento económico y organización A* 3 Elsevier 6
Investigación de Indicadores Sociales A NR Publicaciones internacionales de Springer 7
Revista de investigación de servicios sociales NR NR Taylor y Francis en línea 6
Letras de economía aplicada B 1 Taylor y Francis en línea 6
Revista africana de gestión empresarial NR NR Publicaciones académicas 6
Comercio y finanzas de mercados emergentes B 2 Taylor y Francis en línea 5

Notas:Aquí TP = Publicaciones totales; ABDC = ABDC es una clasificación de la calidad de las revistas (proporcionada por el Australian Business Deans Council), A* = calidad más
alta que muestra el 5 %-7 % de las mejores revistas en el campo, A = segunda calidad más alta que muestra el siguiente 15 %-25 % de las revistas en el campo, B = tercera
calidad más alta que muestra el siguiente 35 %–40 % de revistas en el campo, C = cuarta calidad más alta que muestra el resto de las revistas en el campo, NR = Sin clasificación/
calificación. CABS = la clasificación CABS es otorgada por la Asociación Colegiada de Escuelas de Negocios, 4* = revistas que tienen el factor de impacto más alto y publican la
investigación más original, 4 = revistas que tienen el segundo factor de impacto más alto y publican investigación original, 3 = revistas que publican investigación original pero
no necesariamente tienen alto factor de impacto, 2 = revistas que publican investigación estándar aceptable,
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FIGURA 4 Principales disciplinas de investigación sobre alfabetización financiera en 502 artículos [La figura en color se puede ver en wileyonlinelibrary.com]

TABLA 3 Principales autores, instituciones afiliadas y países que publican sobre educación financiera

Principales autores Las mejores instituciones Principales países

Autor TP CT Institución TP CT País TP CT

Annamaria Lusardi 26 2,652 Universidad George Washington 21 1,430 Estados Unidos 256 6,979

Jing Jian Xiao 14 369 Universidad de Rhode Island 15 481 Inglaterra 43 706
Olivia S Mitchell 12 1,959 universidad de wisconsin 15 242 Australia 31 491
Cuña Soyeon 9 381 Universidad de Pennsylvania 13 1,960 Alemania 26 369
joyce serido 8 269 universidad de arizona 11 380 Italia 26 310
Juan Gathergood 7 199 Universidad de Groninga 11 444 Países Bajos 25 834
Guillermo B Walstad 6 124 Universidad del Estado de Ohio 10 182 Porcelana 23 153
Bilal Zia 6 161 universidad de georgia 9 96 Canadá 15 202
Michael j collins 6 100 Banco Mundial 9 236 Corea del Sur 13 51
Pablo Gerrans 5 50 universidad de alabama 7 10 Pavo 11 44
rober alessie 4 147 Universidad de Dartmouth 7 1,223 Malasia 9 39
Swarn Chatterjee 4 46 Universidad Tecnológica de Texas 7 344 India 9 43
Brenda J. Cude 4 22 Universidad de Illinois 7 252 Sudáfrica 9 40
leila falahati 4 6 Universidad de Nottingham 7 199 Suecia 9 109
jinhuang 4 46 Universiti Putra Malasia 7 14 España 8 13

Abreviaturas: TC, total de citas; TP, publicaciones totales.

del mundo, lo que muestra una brecha adicional entre la investigación en los 3.4|Estadísticas de muestra
Estados Unidos y en otras partes del mundo.

La Tabla 3 también enumera los principales países afiliados a autores La investigación sobre alfabetización financiera se ha llevado a cabo a través de varios

de educación financiera, siendo los tres principales Estados Unidos (256 métodos de estudio. Para examinar las distintas modalidades de investigación

artículos), Inglaterra (43 artículos) y Australia (31 artículos). Desde 2003, utilizadas en el dominio (Brozovic, 2018), hemos clasificado manualmente los

cuando el gobierno de los EE. UU. estableció su Comisión de Educación y documentos 502 en cuatro enfoques de estudio distintos: empírico, conceptual/

Alfabetización Financiera y el Reino Unido lanzó su estrategia nacional teórico, revisión y metanálisis. Los estudios conceptuales se centran en desarrollar un

sobre capacidad financiera (Comisión de Educación y Alfabetización marco conceptual basado en una teoría o un concepto. Los estudios empíricos, en

Financiera, 2006), las finanzas personales han sido un foco de estos nuestro contexto, son los que prueban los niveles de educación financiera entre la

países. La crisis hipotecaria de EE. UU. respalda aún más la evidencia del población a través de encuestas, examinan los factores y miden la influencia de la

creciente interés en la investigación sobre educación financiera en los educación financiera a través de la experimentación. Los estudios de revisión adoptan

Estados Unidos. una visión retrospectiva

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de investigaciones anteriores, mientras que el metanálisis combina los resultados de
estudios anteriores y los analiza utilizando un nuevo marco estadístico.
La Figura 5 muestra la proporción de diferentes métodos de estudio
utilizados en la investigación sobre educación financiera. De 502 artículos, el 86
% son empíricos, solo el 10 % son conceptuales y solo el 4 % son revisiones y
metanálisis. Se puede inferir que pocos estudios brindan una adecuada
FIGURA 5Estadísticas de muestra de 502 artículos basadas en métodos de
estudio [La figura en color se puede ver en wileyonlinelibrary.com]
FIGURA 6Estadísticas de muestra de 502
artículos basados en la economía del país
[La figura en color se puede ver en
wileyonlinelibrary.com]
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conceptualización de la educación financiera apoyada en teorías
fundamentadas. La respuesta a "¿Qué?" se ha abordado bastante bien,
pero hay una brecha al responder "¿Por qué?" sobre la base de conceptos
y reinterpretación de teorías existentes. También es evidente la escasez
de estudios de revisión que proporcionen conocimientos actualizados
sobre educación financiera.
El presente estudio separó la literatura en cuatro categorías
según la economía del país en el que se realizó el estudio:
desarrollado, en desarrollo, internacional y no aplicable. Se asignó
“No aplicable” a aquellos estudios que no eran específicos de un país.
Los estudios entre países compararon datos entre países. La Figura 6
muestra que de 502 estudios, el 62 % se realizaron en países
desarrollados, el 23 % en países en desarrollo y el 2 % a nivel
internacional. Alrededor del 13% de los estudios no eran específicos
de un país. La educación financiera, como campo de estudio, es más
popular en los países desarrollados porque el analfabetismo de las
finanzas básicas prevalece no solo en las sociedades de ingresos
medios sino también en los mercados financieros maduros (Lusardi
& Mitchell, 2011b). En los países en desarrollo, el tema aún está en
pañales.
4|EL ANÁLISIS DE LA RED DE CITAS ES
El recuento de citas determina el número de citas que ha recibido un
documento determinado durante un período de tiempo. Un documento citado
con más frecuencia se considera más influyente y productivo que los
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que se citan con menor frecuencia. El análisis de citas es el mejor método La brecha observable entre las citas globales y locales significa que el
para mapear la influencia de una publicación de investigación (Tsay, dominio de la educación financiera también ha recibido interés de otras
2009). Para descubrir los artículos más influyentes sobre educación disciplinas.
financiera, se analizó la red de citas de 502 artículos utilizando VOS Viewer
y Gephi. El análisis de citas de estos artículos muestra que 457 artículos
han citado otros estudios en la red de 502 nodos. 5|ANÁLISIS DEL RANGO DE PÁGINAS
La Tabla 4 presenta los 15 artículos sobre educación financiera citados con

mayor frecuencia a nivel local y mundial entre 2000 y 2019. Las citas globales El número de citas mide la popularidad de un artículo, pero su prestigio se mide

implican la cantidad de veces que un artículo es citado por otros trabajos en mediante el análisis de clasificación de páginas, que indica el número de veces

todas las bases de datos, incluidas otras áreas y campos de investigación. Las que un artículo es citado por artículos muy citados. No se puede suponer que

citas locales indican el número de veces que un artículo es citado por otros un artículo altamente recomendado sea también un artículo prestigioso.

artículos dentro de esta red de 502 nodos. Según las citas globales, Lusardi y PageRank introducido por Brin y Page (1998) es una medida compuesta de

Mitchell (2007a) encabezan la lista con 514 citas, seguido de Lusardi y Mitchell eminencia y prestigio. PageRank se utilizó por primera vez para priorizar las

(2014) con 418 citas y Lusardi, Mitchell y Curto (2010) con 265 citas. En cuanto a páginas web cuando se realiza una búsqueda en Google. Ahora, se puede

las citas locales, Lusardi y Mitchell (2014) ocupan el primer lugar con 169 citas. utilizar para medir la vinculación en las redes de citas. Supongamos que el

Lusardi y Mitchell (2007a) ocupan el segundo lugar, con 136 citas. Lusardi y Documento A ha sido referido por otros documentosT1….,Tnortey papelTitiene

Mitchell (2007a, 2014) son los artículos más destacados que allanan el camino referenciasC(Ti). Rango de página del artículo A representado por PR(A) en una

para futuras investigaciones sobre educación financiera. Proporcionan un red de N número de documentos se estima de la siguiente manera

modelo teórico para respaldar la noción de que el conocimiento en finanzas es (( ) ( ))

(1−d) T
relaciones públicas T
relaciones públicas
un tipo de inversión en capital humano. Además, proporcionan una instantánea R (A)= + re ( 1) +⋯+ ( norte) .
norte Connecticut1 C Tnorte
de una serie de pruebas empíricas sobre educación financiera y

comportamiento económico. La Figura 7 muestra los nodos bien conectados

más prominentes dentro de la red que tienen una gran cantidad de citas donde “d” denota el factor de amortiguamiento, fijado entre 0 y 1. Denota la

locales. Un artículo con un gran número de citas locales se considera un trabajo proporción de caminatas arbitrarias que se difunden junto a las citas.

influyente dentro de todo el cuerpo de literatura sobre educación financiera. Originalmente, el valor de "d" en el algoritmo de Google se estableció en la

Nuevamente es evidente que Lusardi y Mitchell son contribuyentes opinión de que un internauta busca seis hipervínculos antes de comenzar una

significativos en esta área. Se puede inferir además que además del nueva búsqueda. La suma de los rangos de página de todos los artículos es

conocimiento financiero y la educación financiera, el comportamiento igual a 1, lo que representa su distribución de probabilidad total. La Tabla 4

financiero y la socialización financiera son los temas más influyentes que abren enumera los principales artículos según el PageRank. Se encuentran resultados

el camino a la investigación sobre alfabetización financiera. El contrastantes en la comparación entre artículos basados en el recuento de

citas y el PageRank.

CUADRO 4Principales publicaciones basadas en el recuento de citas locales y globales y el ranking de páginas

Artículo Citas globales Citas locales Artículo Rango de página

Lusardi y Mitchell (2007a) 514 136 Lusardi y Mitchell (2014) 0.042296

Lusardi y Mitchell (2014) 418 169 Fonseca et al. (2012) 0.020043

Lusardi et al. (2010) 265 117 Lusardi y Mitchell (2008) 0.019765

Lusardi y Mitchell (2008) 260 89 Carlin y Robinson (2012) 0.017576

Houston (2010) 249 104 Bernheim y Garrett (2003) 0.015585

Fernández et al. (2014) 248 87 Khan, Rothwell, Cherney y Sussman 0.014286

(2017)

Lusardi y Mitchell (2011b) 238 82 Shen, Lin, Tang y Hsiao (2016) 0.013879

Bernheim y Garrett (2003) 164 62 Lusardi et al. (2017) 0.013673

Van rooij et al. (2012) 163 63 Norvilitis y Maclean (2010) 0.0123

Shim et al. (2010) 143 44 Houston (2010) 0.012226

Norvilitis et al. (2006) 141 19 Collins (2013) 0.012107

Lusardi y Mitchell (2011) 129 53 Moreno-Herrero, Salas-Velasco, and 0.011078

Sánchez Campillo (2018)

Willis (2008) 128 37 Allgood y Walstad (2016) 0.010784

Remundo (2010) 121 43 Kiliyanni y Sivaraman (2016) 0.010208

Hastings et al. (2013) 115 55 Van rooij et al. (2011a) 0.009832

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FIGURA 7Red de citas sobre educación
financiera.Nota:Esta figura representa
la red de citas de educación financiera
con la ayuda de Gephi sobre la base de
citas con un umbral mínimo de 50
citas.

Cuando se compararon los 10 artículos principales según el recuento de CUADRO 5Principales palabras clave de educación financiera basadas en la

citas y la medida de PageRank, se encontró que solo 1 (Lusardi & Mitchell, 2014) ocurrencia

de los 5 artículos altamente citados se encuentra entre los cinco artículos

Palabra clave Ocurrencias
principales según el PageRank. Otros cuatro artículos principales basados en
Educación financiera 231
PageRank son Fonseca, Mullen, Zamarro y Zissimopoulos (2012), Lusardi y
Educación financiera 55
Mitchell (2008), Carlin y Robinson (2012) y Bernheim y Garrett (2003). A medida

que el campo maduró con el tiempo, estos documentos se encontraban entre

Capacidad financiera 30

los estudios primarios más influyentes, ya sea discutiendo el impacto de la conocimiento financiero 26

educación financiera en los estudiantes escolares a través de juegos de roles Comportamiento financiero 24
como adultos (Carlin & Robinson, 2012) o seminarios en el lugar de trabajo Finanzas del hogar 23
(Bernheim & Garrett, 2003). ) o cuestiones centradas en el género en la Planificación de jubilación 17
educación financiera (Fonseca et al., 2012), contribuyendo así al resto de socialización financiera 15
artículos de calidad. Género 14
Inclusión financiera 13
Finanzas personales 13
6 | ANÁLISIS DE LA PALABRA CLAVE ES
Bienestar financiero 11
Ahorros 10
Las palabras clave del autor representan los temas de los artículos de
Educación 8
investigación (Comerio & Strozzi, 2019). Usando VOS Viewer, se realizó un
Finanzas conductuales 6
análisis de palabras clave para explorar los temas más predominantes en

educación financiera. Se identificaron un total de 919 palabras clave en 502

artículos. La Tabla 5 muestra las principales palabras clave utilizadas en la

investigación sobre educación financiera desde 2000 hasta 2019. "Educación “capacidad financiera” (30 ocurrencias) y “conocimiento financiero” (26

financiera" es la palabra clave más utilizada, con 231 apariciones, lo que indica ocurrencias). Un hallazgo significativo del análisis es que no hay unanimidad en

que esta palabra sola se usa como concepto en la literatura. Las otras tres la conceptualización de la educación financiera y que la falta de un significado

palabras clave más utilizadas son “educación financiera” (55 ocurrencias), estandarizado obliga a los autores a utilizar los términos
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alfabetización financiera, educación financiera, capacidad financiera y
conocimiento financiero indistintamente. La Figura 8 muestra que la
alfabetización está más ampliamente relacionada con el término educación,
conocimiento y comportamiento. La educación financiera también está
vinculada a la planificación de la jubilación (Lusardi & Mitchell, 2011a; Van Rooij,
Lusardi, & Alessie, 2011b) como se ve en la Figura 8. Cada vez más, a medida
que las personas se hacen cargo de su bienestar financiero después de la
jubilación con el cambio desde los planes de Beneficio Definido (DB) hasta los
de Contribución Definida (DC), la educación financiera se ha vuelto igualmente
importante. La educación financiera también es un elemento central de las
finanzas del hogar que hace viable que los hogares planifiquen sus finanzas
(Bernheim, 1995; Lusardi & Mitchell, 2007a). Socialización financiera, inclusión
financiera,
7|EL ANÁLISIS DE LA COCITACIÓN ES
La cocitación se define como la frecuencia de citar dos artículos juntos por otro
artículo (Small, 1973). Este método es ampliamente utilizado en un análisis
bibliométrico para explorar la estructura intelectual de los documentos más
influyentes en un campo de investigación. Cuanto más frecuentemente se
cociten dos artículos, más similares serán en términos del área amplia de
investigación (Culnan, 1987). Los documentos demasiado antiguos con solo
unas pocas citas o los documentos demasiado actuales no logran tener un
impacto razonable en el dominio de la investigación (Pilkington & Fitzgerald,
2006). Por lo tanto, para concentrarnos en las publicaciones más impactantes
en el campo, se utilizó un umbral de cocitación de 15 documentos para nuestro
análisis. Pilkington y Fitzgerald (2006) prefieren un umbral de 15 artículos para
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FIGURA 8Red de coocurrencia de palabras
clave sobre educación financiera.Nota: Esta
figura muestra las palabras clave más utilizadas
en educación financiera usando Gephi con un
umbral mínimo de 15 palabras clave. Cuanto
más grande sea el tamaño de la burbuja, más a
menudo se ha utilizado la palabra
cocitación por un período de 10 años. De manera similar, Uysal (2010) utilizó un
umbral de 10 cocitaciones por un período de 20 años. El análisis muestra que
107 documentos de 502 son cocitados al menos 15 veces por otros documentos
en la red.
7.1|Categorización temática: Agrupamiento
En una red, los nodos se pueden segregar en grupos en los que el peso de
los bordes es mayor entre los nodos de un grupo que entre los de otros
grupos (Leydesdorff, Bornmann y Wagner, 2017). Los artículos del mismo
grupo comparten un tema común y difieren de los artículos de otros
grupos. La agrupación permite un análisis temático de la red de cocitación
(Xu et al., 2018). El mecanismo de modularidad se ha aplicado
ampliamente en el análisis de redes sociales para medir la densidad de
enlaces dentro de los clústeres frente a aquellos fuera de los clústeres y
una herramienta de agrupamiento en Gephi, que se basa en el algoritmo
de Louvain, se utiliza para optimizar el conteo de particiones y magnificar
el índice de modularidad (Blondel, Guillaume, Lambiotte y Lefebvre, 2008).
El índice de modularidad se calcula como
∑ ki j ( )
= [A − ] ai,a j.
2metro
dóndeAyodenota el peso del borde entreiyj;kirepresenta la suma de los
pesos de los bordes conectados ai;Cies la comunidad de vérticei;d(ai,aj) es
igual a 1 siai=ajy 0 en caso contrario; y última,metroes el total del peso de
todos los bordes.
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CUADRO 6Artículos principales en cada grupo según el rango de página en la red de citas conjuntas

Grupo 1 (Relación entre educación Grupo 2 (Impacto de la alfabetización financiera y la educación en el Grupo 3 (Niveles, causas y consecuencias
financiera y planificación financiera) comportamiento financiero, en particular de los jóvenes) de la educación financiera)

Hilgert et al. (2003) Houston (2010) Lusardi y Mitchell (2011b)

Lusardi y Mitchell (2007a) Lusardi et al. (2010) Lusardi y Mitchell (2014)

Bernheim, Garrett y Maki (2001) Chen y Volpe (1998) Van rooij et al. (2012)

Van rooij et al. (2011a) Fernández et al. (2014) Hastings et al. (2013)

Lusardi y Mitchell (2007b) Zorro et al. (2005) Willis (2011)

Lusardi y Mitchell (2008) Fonseca et al. (2012) Jappelli y Padula (2013)

Bernheim y Garrett (2003) Shim et al. (2010) Bucher-Koenen y Lusardi (2011)

Agarwal et al. (2009) Mandell y Klein (2009) Jappelli (2010)

campbell (2006) Walstad et al. (2010) Cole et al. (2011)

OCDE (2005) Collins y O'Rourke (2010) Meier y Sprenger (2013)

Lusardi y Tufano (2015) Chen y Volpe (2002) Behrmann et al. (2012)

Christelis et al. (2010) Mandell (2008) Disney y Gathergood (2013)

Stango y Zinman (2009) Remundo (2010) Klapper y Panos (2011)

Bayer, Bernheim y Scholz (2009) Shim et al. (2009) Van rooij et al. (2011b)

Agnew y Szykman (2005) Tennyson y Nguyen (2001) Reunirse bien (2012)

Cuando este algoritmo se aplica en una red de 107 nodos, da como resultado tres (Lusardi & Mitchell, 2017), acumulación de riqueza (Hastings, Madrian, &

grupos distintos, con 33 documentos en el Grupo 1, 47 documentos en el Grupo 2 y 27 Skimmyhorn, 2013), decisiones hipotecarias y participación en bolsa (Van Rooij,

documentos en el Grupo 3. La Tabla 6 muestra los 15 artículos principales según la Lusardi, & Alessie, 2011a). Bernheim (1995) fue uno de los primeros en mostrar

medida de PageRank en co-citación en cada grupo. un bajo nivel de educación financiera entre los consumidores en los Estados

Unidos, con Agnew y Szykman (2005) brindando evidencia clara de la falta de

conocimiento básico sobre bonos, tasa de interés, acciones y fondos mutuos. El

7.2|Análisis de contenido grupo también se centra en el tema de la toma de decisiones financieras del

hogar y el papel principal de la educación financiera. Los hogares con menos

El análisis de citas conjuntas fue seguido por un análisis de contenido educación tienen más probabilidades de cometer errores de inversión y

exhaustivo de 107 artículos incluidos en tres grupos. Después de un examen prefieren retirarse de los mercados riesgosos (Campbell, 2006). Habilidad

cuidadoso de cada grupo, se identificó un tema común dentro de él. cognitiva, que se relaciona con la planificación y la resolución de problemas, es

otro componente de la educación financiera que hace que los hogares sean

capaces de invertir en bolsas de valores, fondos mutuos y jubilación (Christelis,

7.2.1|Grupo 1: Relación entre educación Jappelli, & Padula, 2010). Una disminución de dicha capacidad con la edad

financiera y planificación financiera afecta las decisiones de inversión a lo largo del ciclo de vida (Agarwal, Driscoll,

Gabaix y Laibson, 2009). Aparte del dominio de los conceptos financieros

El grupo 1 comprende 33 documentos. El punto focal de este grupo es la asociación de básicos, es evidente el papel de la información y las interacciones sociales en la

la educación financiera con una planificación financiera más efectiva, particularmente toma de decisiones financieras futuras (Duflo y Saez, 2003; Hong, Kubik y Stein,

en lo que respecta a las personas mayores. Los investigadores identificaron las 2004). La educación es una herramienta eficaz para estimular el

razones por las que la mayoría de los hogares se jubilan con una riqueza inadecuada comportamiento de planificación (Bayer, Bernheim y Scholz, 2009; Bernheim y

(Lusardi & Mitchell, 2007a). Lusardi y Mitchell (2007b) muestran que la planificación Garrett, 2003; Bernheim, Garrett y Maki, 2001). Así, el núcleo del clúster destaca

está fuertemente correlacionada con la educación financiera, lo que, a su vez, genera el hecho de que el analfabetismo financiero dificulta la planificación financiera y

un aumento de las tenencias de riqueza. Hilgert, Hogarth y Beverly (2003) indican una destaca la necesidad de educación financiera.

correlación positiva entre el conocimiento financiero y las prácticas de gestión

financiera. El conocimiento de la deuda es un facilitador importante en la toma de

decisiones financieras diarias con respecto a la deuda y un bajo conocimiento de la 7.2.2|Grupo 2:

deuda puede resultar en un sobreendeudamiento (Lusardi & Tufano, 2015). Aquellos Impacto de la alfabetización financiera y la educación en el

que no pueden calcular correctamente la tasa de interés tienden a endeudarse más comportamiento financiero, especialmente de los jóvenes

(Stango & Zinman, 2009). La evidencia del analfabetismo financiero es extensa en todo

el mundo, tanto entre los mayores como entre los jóvenes (Lusardi & Mitchell, 2007b; El grupo 2, con 47 documentos, es el más grande de los tres grupos. Los documentos

OCDE, 2005). Es especialmente bajo entre las mujeres mayores (Lusardi & Mitchell, en este grupo examinan qué tan hábiles son los jóvenes para tomar decisiones

2008), con serias implicaciones en la planificación de la jubilación. financieras, cuáles son los factores que afectan su educación financiera
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son y cómo las intervenciones dirigidas a los jóvenes pueden mejorar su educación financiera. La educación financiera es críticamente deficiente entre los jóvenes; pocos cohortes calificadas de la población de todo el mundo, seguido de una

saben sobre inflación, tasa de interés y diversificación de riesgos (Beal & Delpachitra, 2003; Lusardi et al., 2010). El conocimiento financiero de las mujeres es aún menor evaluación de las implicaciones de dicho analfabetismo en las decisiones

(Chen & Volpe, 2002) debido a las diferencias en los niveles educativos (Fonseca et al., 2012). La literatura publicada anteriormente destaca la falta de conocimiento de económicas y la identificación de los posibles esfuerzos correctivos para llenar

finanzas personales entre los estudiantes universitarios, con antecedentes educativos que afectan en gran medida el nivel. Y su conocimiento financiero ejerce la mayor la brecha de alfabetización. Encuentra que los bajos niveles de educación

influencia en las decisiones financieras (Chen & Volpe, 1998). Una de las principales razones por las que los estudiantes universitarios se endeudan con las tarjetas de crédito financiera son rampantes, el conocimiento financiero es crucial en la toma de

es su falta de conocimientos financieros (Norvilitis et al., 2006; Xiao, Tang, Serido y Shim, 2011). Los estudiantes de quince años también carecen de conocimientos decisiones financieras y que la causalidad se mueve del conocimiento al

financieros básicos y su educación financiera se basa en factores socioeconómicos, demografía y habilidades de lectura y matemáticas (OCDE, 2014). Los adultos jóvenes comportamiento (Lusardi & Mitchell, 2014). Diversos estudios confirman la

necesitan educación financiera para tomar decisiones financieras responsables. Los estudios que entran en el campo de este grupo revelan dos facetas de la educación causalidad entre la educación financiera y la planificación para los años

financiera entre los jóvenes, a través de la socialización de los padres durante la adolescencia y el aprendizaje financiero actual en la escuela, la universidad o el lugar de posteriores a la jubilación (Bucher-Koenen & Lusardi, 2011; Klapper & Panos,

trabajo (Shim, Barber, Card, Xiao y Serido, 2010; Shim, Xiao, Barber y Lyons, 2009). El entrenamiento de los padres en habilidades financieras está fuertemente relacionado 2011; Van Rooij et al., 2011b). Otro hallazgo influyente es que el analfabetismo

con la deuda de tarjetas de crédito de los estudiantes universitarios (Norvilitis & Maclean, 2010). Si bien la mayoría de los estudios en este grupo miden el impacto de los financiero prevalece también en países con economías financieras

programas de educación financiera para jóvenes (Collins & O'Rourke, 2010; Danes & Habermann, 2007; Mandell y Klein, 2009; Walstad, Rebeck y MacDonald, 2010; Xiao & desarrolladas y que los sectores más susceptibles son las poblaciones de mayor

O'Neill, 2016), parte del trabajo académico concluye que las intervenciones de educación financiera tienen un efecto insignificante en la mejora del comportamiento edad, las mujeres y las que tienen diferencias étnicas y regionales (Lusardi &

financiero, con efectos aún más débiles en los grupos de bajos ingresos (Fernandes, Lynch, & Netemeyer, 2014; Lyons, Chang , & Scherpf, 2006a; Willis, 2008). La Mitchell, 2011b). Este grupo destaca principalmente la relación entre la

investigación muestra que los proveedores de educación financiera enfrentan el desafío de evaluar dichos programas de manera efectiva (Fox, Bartholomae y Lee, 2005; educación financiera y los numerosos tipos de decisiones del hogar, incluido el

Lyons, Palmer, Jayaratne y Scherpf, 2006). Por lo tanto, un tema importante que surge de este grupo se centra en las intervenciones de educación financiera para mejorar el patrimonio neto del hogar, la jubilación y el ahorro. Se encuentra una

bienestar financiero de las poblaciones en riesgo financiero. O'Neill, 2016), parte del trabajo académico concluye que las intervenciones de educación financiera tienen un asociación positiva entre la educación financiera y la gestión patrimonial,

efecto insignificante en la mejora del comportamiento financiero, con efectos aún más débiles en los grupos de bajos ingresos (Fernandes, Lynch, & Netemeyer, 2014; Lyons, incluida la elección de cartera, a lo largo del ciclo de vida (Behrman, Mitchell,

Chang, & Scherpf, 2006a; Willis, 2008). La investigación muestra que los proveedores de educación financiera enfrentan el desafío de evaluar dichos programas de manera Soo y Bravo, 2012; Jappelli y Padula, 2013; Van Rooij, Lusardi y Alessie, 2012). La

efectiva (Fox, Bartholomae y Lee, 2005; Lyons, Palmer, Jayaratne y Scherpf, 2006). Por lo tanto, un tema importante que surge de este grupo se centra en las intervenciones investigación proporciona evidencia de que la educación financiera equipa a las

de educación financiera para mejorar el bienestar financiero de las poblaciones en riesgo financiero. O'Neill, 2016), parte del trabajo académico concluye que las personas para hacer frente a las dificultades económicas (Klapper, Lusardi y

intervenciones de educación financiera tienen un efecto insignificante en la mejora del comportamiento financiero, con efectos aún más débiles en los grupos de bajos Panos, 2013). El papel de los asesores financieros profesionales para desinflar

ingresos (Fernandes, Lynch, & Netemeyer, 2014; Lyons, Chang, & Scherpf, 2006a; Willis, 2008). La investigación muestra que los proveedores de educación financiera las pérdidas de decisiones de inversión inferiores también se fundamenta en la

enfrentan el desafío de evaluar dichos programas de manera efectiva (Fox, Bartholomae y Lee, 2005; Lyons, Palmer, Jayaratne y Scherpf, 2006). Por lo tanto, un tema investigación (Gaudecker, 2015), pero el asesoramiento financiero solo puede

importante que surge de este grupo se centra en las intervenciones de educación financiera para mejorar el bienestar financiero de las poblaciones en riesgo financiero. con servir como complemento de la educación financiera (Collins, 2012). Otro

efectos aún más débiles en los grupos de bajos ingresos (Fernandes, Lynch y Netemeyer, 2014; Lyons, Chang y Scherpf, 2006a; Willis, 2008). La investigación muestra que los aspecto importante de este grupo es el papel de las preferencias temporales en

proveedores de educación financiera enfrentan el desafío de evaluar dichos programas de manera efectiva (Fox, Bartholomae y Lee, 2005; Lyons, Palmer, Jayaratne y la adquisición de conocimientos financieros. Las personas con un mayor grado

Scherpf, 2006). Por lo tanto, un tema importante que surge de este grupo se centra en las intervenciones de educación financiera para mejorar el bienestar financiero de las de paciencia tienden a participar más en los programas de asesoramiento

poblaciones en riesgo financiero. con efectos aún más débiles en los grupos de bajos ingresos (Fernandes, Lynch y Netemeyer, 2014; Lyons, Chang y Scherpf, 2006a; Willis, (Meier & Sprenger, 2013). Dichos factores guían a los formuladores de políticas

2008). La investigación muestra que los proveedores de educación financiera enfrentan el desafío de evaluar dichos programas de manera efectiva (Fox, Bartholomae y Lee, para implementar programas efectivos de educación financiera. La

2005; Lyons, Palmer, Jayaratne y Scherpf, 2006). Por lo tanto, un tema importante que surge de este grupo se centra en las intervenciones de educación financiera para documentación continua de una relación paralela entre el analfabetismo

mejorar el bienestar financiero de las poblaciones en riesgo financiero. financiero y los resultados económicos subóptimos ha impulsado el interés

político en las intervenciones de educación financiera, pero el costo y la

ineficacia de la educación financiera obligan a los grupos interesados a pensar

en políticas alternativas para mejorar los resultados económicos (Hastings et

Además de esto, el clúster plantea la conceptualización y medición de al. ., 2013). Las soluciones tecnológicas rentables como la banca móvil pueden

la educación financiera. El estudio de hitos de Houston (2010) ofrece un ayudar a lograr la profundización financiera (Cole, Sampson y Zia, 2011). Así, el
resumen de cómo se define y mide la educación financiera. Según el esbozo intelectual de este clúster representa el analfabetismo financiero del

autor, la educación financiera es tanto el conocimiento como la mundo y sus repercusiones en la vitalidad económica.

competencia para aplicar dicho conocimiento en la toma de decisiones

financieras. Por lo tanto, se traza una línea clara de distinción entre
alfabetización financiera y educación financiera. Este argumento está en
línea con la discusión previa en el grupo sobre la ineficacia de las
iniciativas de educación financiera. Junto con la revisión mencionada 7.3|Evolución de los clústeres
anteriormente, Remund (2010) también enfatiza la necesidad de una
conceptualización y medición adecuadas de la educación financiera. Para comprender la evolución de la investigación sobre educación financiera

durante un período de tiempo, analizamos la progresión dinámica de los

grupos en una red de cocitación. La Tabla 7 muestra el número de

7.2.3|Grupo 3: Niveles, causas y publicaciones en cada grupo desde 1991. Antes de 2010, la investigación se

consecuencias de la educación financiera centraba más en la elucidación teórica y la evidencia empírica para profundizar

en la relación primitiva entre la educación financiera y la planificación financiera

El clúster 3, con 27 documentos, es el más pequeño de los tres. La mayoría de los (Grupo 1). Es solo a partir de 2010 que la investigación sobre el tema

estudios en este grupo detectan empíricamente a los menos financieramente experimentó un impulso repentino y el enfoque cambió
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CUADRO 7Número de publicaciones en cada grupo (1991–2017) 8|MAPEO DE LAS TENDENCIAS EN LA INVESTIGACIÓN
SOBRE ALFABETIZACIÓN FINANCIERA EN LOS ÚLTIMOS
Número de publicaciones
CUATRO AÑOS (2016–2019)
Año Grupo 1 Clúster2 Clúster3

1991 1 En esta sección, presentamos los trabajos influyentes más originales

1994 1 y recientes de los artículos publicados en los últimos cuatro años,
1995 2 similar al seguido por Paul, Parthasarathy y Gupta (2017). Solo los

1998 1 1 artículos de revistas de la categoría ABDC se incluyen en un análisis

2001 2 1 de contenido adicional (Spasojevic, Lohmann y Scott, 2018), lo que

resultó en un recuento total de 175 artículos. Esos artículos se
2002 2
habrían citado con menos frecuencia y, por lo tanto, no están
2003 5 1
cubiertos en el análisis de co-citación discutido anteriormente. Como
2004 1 1
ha habido un crecimiento en la investigación sobre educación
2005 3 2
financiera en los últimos años, se pueden observar muchos temas
2006 2 4
emergentes, además de los mapeados en el análisis de
2007 4 5 conglomerados. La Figura 10 muestra que uno de los temas más
2008 3 4 destacados es la investigación empírica sobre el impacto de la
2009 4 4 alfabetización financiera en la educación financiera. Los temas
2010 1 9 1 emergentes son educación fiscal, educación sobre deuda, educación
2011 3 3 10 sobre seguros,
2012 3 5
2013 6
2014 3 2
8.1|Temas emergentes en educación financiera
2015 1 2
2016 2
8.1.1|Antecedentes de la educación financiera
2017 1 1
Total 33 47 27
El tema cae principalmente en el Grupo 3 y solo hay una pequeña cantidad de

estudios en la última década. Los resultados de la OCDE (2016) muestran que se

necesita una mayor exploración de los factores que afectan el conocimiento

a estudios conceptuales destinados a definir y medir mejor el término “alfabetización financiera”. Es después de las crisis financiero para que el conocimiento pueda reforzar el comportamiento

financieras mundiales que la necesidad imperiosa de educación financiera pasó a ser el centro de atención y el lugar de la positivo. Algunos artículos empíricos examinan los factores demográficos,

investigación cambió para recopilar más evidencia publicada sobre la efectividad de la educación financiera (Grupo 2). También socioeconómicos, personales, estructurales y culturales que afectan la

es evidente en la Tabla 7 que la investigación en el dominio se ha modelado a sí misma para implicaciones más prácticas del educación financiera. Los principales factores que determinan la educación

analfabetismo financiero a través de la investigación experimental (Grupo 3). La Figura 9 muestra la evolución dinámica de la financiera son el género, la educación, los ingresos, las inversiones del hogar, el

investigación sobre educación financiera desde 1991 hasta 2017. Se puede observar que los Grupos 1 y 2 se han abarrotado y que conocimiento financiero, la actitud financiera y el comportamiento financiero
la cantidad de artículos aumentó desde 2005. El Grupo 3 surgió solo después de 2008 cuando el estallido de los Estados Unidos (Santini et al., 2019). Las diferencias regionales en el entorno en el que se vive

La burbuja hipotecaria hizo que los investigadores y los formuladores de políticas examinaran los niveles y las causas de la impactan el índice de alfabetización financiera, junto con factores demográficos

educación financiera, cambiando así el enfoque a las estrategias de educación financiera (OCDE, 2009). Desde 2011, el avance de y socioeconómicos (Cucinelli, Trivellato, & Zenga, 2019). La OCDE (2018)

la tecnología financiera (Fintech) ha ido reformando el medio de las inversiones financieras y ha venido exigiendo la necesidad de también reconoce la necesidad de utilizar tecnologías digitales para mejorar la

asesoramiento financiero. Con este fin, se volvió imperativo para los investigadores desentrañar el nivel de conocimiento educación financiera. Un estudio reciente muestra que los factores

financiero de los consumidores y su toma de decisiones financieras (Lusardi, 2019). Por lo tanto, después de 2011, la cantidad de estructurales, como el uso de Internet para obtener dicha información,

publicaciones en los tres grupos se ha ido acumulando, lo que hace que el grupo sea más denso. El avance de la tecnología aumentan la alfabetización (Bavafa, Liu y Mukherjee, 2019). El envejecimiento y

financiera (Fintech) ha ido reformando el medio de las inversiones financieras y ha venido exigiendo la necesidad de el deterioro cognitivo del marido son factores importantes que incentivan a una

asesoramiento financiero. Con este fin, se volvió imperativo para los investigadores desentrañar el nivel de conocimiento mujer mayor a adquirir conocimientos financieros a medida que se acerca a la

financiero de los consumidores y su toma de decisiones financieras (Lusardi, 2019). Por lo tanto, después de 2011, la cantidad de viudez (Hsu, 2016). Otro estudio muestra evidencia de que la distribución de la

publicaciones en los tres grupos se ha ido acumulando, lo que hace que el grupo sea más denso. El avance de la tecnología responsabilidad y la toma de decisiones entre las parejas afecta su educación

financiera (Fintech) ha ido reformando el medio de las inversiones financieras y ha venido exigiendo la necesidad de financiera (Ward & Lynch, 2019). Los factores personales como el estilo

asesoramiento financiero. Con este fin, se volvió imperativo para los investigadores desentrañar el nivel de conocimiento cognitivo, la actitud hacia el dinero y el sesgo presente también afectan el

financiero de los consumidores y su toma de decisiones financieras (Lusardi, 2019). Por lo tanto, después de 2011, la cantidad de comportamiento financiero (Aydin y Akben Selcuk, 2019; O'Connor, 2019;

publicaciones en los tres grupos se ha ido acumulando, lo que hace que el grupo sea más denso. Ponchio, Cordeiro y Gonçalves, 2019). Aparte de la provisión de educación

financiera,
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FIGURA 9Evolución de los grupos durante 1991–2017 [La figura en color se puede ver en wileyonlinelibrary.com]

Resultados de la prueba de alfabetización financiera de 2012 (Brown, Henchoz y Spycher, Serrano-Cinca, & de la Cuesta González, 2017), acumulación de riqueza,

2018; Riitsalu y Põder, 2016). La socialización financiera familiar es otro factor importante, comportamiento de ahorro e inversión (Deuflhard, Georgarakos, & Inderst,

mientras que la enseñanza financiera directa por parte de los padres tiene un impacto 2019; Murendo & Mutsonziwa, 2017), participación en bolsa (Sivaramakrishnan,

positivo en el comportamiento financiero (Zhu, 2018). Srivastava, & Rastogi, 2017) y planificación de la jubilación (Clark, Lusardi y

Mitchell, 2017). Las últimas tendencias en investigación se inclinan hacia la

evaluación del impacto de la educación financiera en la participación en

8.1.2|Resultados de la educación financiera seguros (Lin, Hsiao y Yeh, 2017), decisiones hipotecarias, inclusión financiera y

bienestar financiero. La educación financiera tiene una influencia positiva en el

Aunque los estudios preliminares en el Grupo 3 también forman parte de este tema, bienestar financiero (Lee, Lee y Kim, 2019). Grohman et al. (2018) muestran que

investigaciones recientes demuestran el efecto de la educación financiera en el un mayor grado de alfabetización financiera fortalece la inclusión financiera,

comportamiento financiero general (Kim, Anderson, & Seay, 2019) y comportamientos mientras que las malas decisiones en materia de refinanciamiento hipotecario

específicos como el comportamiento de la deuda (Gutiérrez-Nieto, son resultado del analfabetismo financiero
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FIGURA 1 0Progresión de los temas durante
el período 2016–2019 [La figura en color se
puede ver en wileyonlinelibrary. com]

(Bajo & Barbi, 2018). Se encuentra una relación nueva y positiva entre ser tiene el efecto más fuerte cuando se imparte en forma transversal, es decir,

alfabetizado financieramente y trabajar por cuenta propia (Ćumurović & como parte de otras materias (Cordero & Pedraja, 2019).

Hyll, 2019).

8.1.4|Capacidad financiera
8.1.3|Impacto de los programas de educación financiera y las nuevas

herramientas educativas La investigación sobre la capacidad financiera de los consumidores se está

desarrollando en la literatura. La capacidad financiera está estrechamente

A pesar de la existencia de un gran cuerpo de investigación sobre la asociación entre la educación financiera, además, y el conocimiento, las actitudes y los relacionada pero es un concepto más amplio que la educación financiera. La

comportamientos financieros en el Grupo 2, por otro lado, estudios previos han concluido que la educación financiera resulta en conocimiento financiero. Pero poco se sabe capacidad financiera incluye otras consideraciones además de la educación

acerca de cómo traducir ese conocimiento en comportamiento. Estudios anteriores han reconocido que se necesita una educación financiera “justo a tiempo” en lugar de financiera. Johnson y Sherraden (2007) consideraron la capacidad financiera

una educación financiera “única para todos”. La eficacia de la educación financiera tradicional, como cursos de secundaria, seminarios, etc., ha sido cuestionada, lo que exige como “La participación en la vida económica debe maximizar las oportunidades

herramientas de educación alternativa. La investigación en los últimos dos años enfatiza el asesoramiento y la enseñanza en grupos específicos basados en la situación de vida y permitir que las personas lleven una vida satisfactoria; esto requiere

financiera para motivar a los participantes (Peeters, Rijk, Soetens, Storms y Hermans, 2018). Los blogs de finanzas personales ayudan a muchas personas que necesitan conocimientos y competencias, capacidad para actuar sobre ese conocimiento y
educación financiera (Hoffmann & Otteby, 2018), mientras que las herramientas de medios como la televisión demuestran ser alternativas rentables para las personas oportunidad para actuar”. La capacidad financiera es la manifestación de un

desfavorecidas (Crawford, Lajbcygier y Maitra, 2018). Carpena, Cole, Shapiro y Zia (2019) muestran que el establecimiento de metas y el asesoramiento financiero nivel específico de educación financiera y la ejecución de un comportamiento

complementan la educación financiera al llenar el vacío entre el conocimiento y el comportamiento. Otra nueva área de investigación es el impacto de la educación financiero deseado (Xia, Chen y Chen, 2014). La capacidad financiera es la

financiera en la capacidad financiera; existe una relación positiva entre ambos (Xiao & O'Neill, 2016). Recibir educación financiera en un entorno académico o profesional combinación de educación financiera y acceso a servicios e instrumentos

afecta el comportamiento de los préstamos estudiantiles (Fan & Chatterjee, 2019) y dicha educación mientras que las herramientas de los medios como la televisión financieros (inclusión financiera), lo que genera bienestar financiero (Huang et

demuestran ser alternativas rentables para las personas desfavorecidas (Crawford, Lajbcygier y Maitra, 2018). Carpena, Cole, Shapiro y Zia (2019) muestran que el al., 2013). El Estudio Nacional de Capacidad Financiera considera cuatro

establecimiento de metas y el asesoramiento financiero complementan la educación financiera al llenar el vacío entre el conocimiento y el comportamiento. Otra nueva área componentes de la capacidad financiera: llegar a fin de mes, planificar con

de investigación es el impacto de la educación financiera en la capacidad financiera; existe una relación positiva entre ambos (Xiao & O'Neill, 2016). Recibir educación anticipación, administrar productos financieros y conocimiento financiero y

financiera en un entorno académico o profesional afecta el comportamiento de los préstamos estudiantiles (Fan & Chatterjee, 2019) y dicha educación mientras que las toma de decisiones (Mottola & Kieffer, 2017). El movimiento para promover la

herramientas de los medios como la televisión demuestran ser alternativas rentables para las personas desfavorecidas (Crawford, Lajbcygier y Maitra, 2018). Carpena, Cole, capacidad financiera comenzó en las economías desarrolladas (Lusardi &

Shapiro y Zia (2019) muestran que el establecimiento de metas y el asesoramiento financiero complementan la educación financiera al llenar el vacío entre el conocimiento y Mitchell, 2011a; OCDE, 2016). Si los formuladores de políticas buscan elevar el

el comportamiento. Otra nueva área de investigación es el impacto de la educación financiera en la capacidad financiera; existe una relación positiva entre ambos (Xiao & nivel de capacidades financieras, es importante no solo brindar oportunidades

O'Neill, 2016). Recibir educación financiera en un entorno académico o profesional afecta el comportamiento de los préstamos estudiantiles (Fan & Chatterjee, 2019) y dicha de aprendizaje sino también mejorar el acceso a las instituciones financieras

educación llenando la brecha entre el conocimiento y el comportamiento. Otra nueva área de investigación es el impacto de la educación financiera en la capacidad (Johnson & Sherraden, 2007). Un estudio sobre los factores que afectan la

financiera; existe una relación positiva entre ambos (Xiao & O'Neill, 2016). Recibir educación financiera en un entorno académico o profesional afecta el comportamiento de capacidad financiera revela que los empleados del gobierno y los que viven en

los préstamos estudiantiles (Fan & Chatterjee, 2019) y dicha educación llenando la brecha entre el conocimiento y el comportamiento. Otra nueva área de investigación es el áreas urbanas tienen una mejor capacidad financiera (Cui, Xiao y Yi, 2019).

impacto de la educación financiera en la capacidad financiera; existe una relación positiva entre ambos (Xiao & O'Neill, 2016). Recibir educación financiera en un entorno académico o profesional afecta el comportamiento de los préstamos estudiantiles (Fan & Chatterjee, 2019) y dicha educación
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2019). Las variables de capacidad financiera (alfabetización financiera objetiva, El conocimiento parece ser una forma miope de definir la educación financiera.

alfabetización financiera subjetiva, comportamiento financiero deseable, Warmath y Zimmerman (2019) definen la educación financiera como una

capacidad financiera percibida e índice de capacidad financiera) median la “combinación de tres dominios de conocimiento: habilidad financiera,

educación financiera y la satisfacción financiera (Xiao & Porto, 2017). autoeficacia y conocimiento explícito”. Hay una necesidad apremiante de un

índice de medición de la educación financiera más específico de cada país en

ausencia de una medida estándar.

8.1.5|Niveles de educación financiera

El Grupo 3 también explora los niveles de educación financiera y algunos 8.1.8|“Alfabetización de la deuda”, “alfabetización fiscal” y “alfabetización de

resultados son dignos de mención. La investigación en ocho países europeos seguros”

analizó los niveles de educación financiera entre los estudiantes universitarios y

encontró resultados medios (Ergün, 2018). El nivel básico de educación La "alfabetización de la deuda" apenas se ha estudiado en el dominio de la educación

financiera es similar en las naciones desarrolladas y en desarrollo, pero la financiera, aunque la literatura emergente se centra en los factores que la predicen.

comprensión de conceptos avanzados es menor en las economías de clase Hay heterogeneidad en la alfabetización objetiva y autoevaluada de la deuda. El nivel

media asiática (Grohmann et al., 2018). Además, solo la mitad de los adultos en educativo se correlaciona positivamente con el conocimiento de la deuda (Cwynar,

los países en desarrollo que usan una tarjeta de crédito tienen conocimientos Cwynar y Wais, 2019). La alfabetización en seguros (O'Connor & Kabadayi, 2020) es

financieros (Klapper & Lusardi, 2019). Las mujeres más jóvenes son las menos otro tema emergente en esta área de investigación.

alfabetizadas y la calidad de la educación afecta la educación financiera

(Karakurum-Ozdemir, Kokkizil y Uysal, 2019).

9|MARCO CONCEPTUAL

8.1.6|Brecha de género En la Figura 11 se recapitula como marco conceptual un extenso análisis de contenido de los

conglomerados y de los documentos de los últimos cuatro años. El modelo ilustra los antecedentes de

Un creciente cuerpo de investigación empírica ha explorado el papel de la brecha de la educación financiera y sus resultados en el comportamiento financiero y la toma de decisiones. En la

género en la causa de las diferencias en el comportamiento financiero. Las diferencias extensión de antecedentes, demografía como edad (Lusardi et al., 2010; OECD, 2005), género (Chen &

en las actitudes frente al riesgo o la división del trabajo solo pueden justificar Volpe, 2002), ingresos (Lusardi & Tufano, 2015), años de trabajo y factores socioeconómicos ( Herd,

parcialmente esta brecha (Lusardi & Mitchell, 2014). Recientemente, se utilizaron datos Holden, & Su, 2012) impactan en la educación financiera de las personas. Otros factores como

de la OCDE (2016) para conocer la brecha de género en 12 países. Se encontró que las personales/psicológicos (Aydin & Akben Selcuk, 2019), estructurales (Bavafa et al., 2019), culturales

mujeres carecen de educación financiera más que los hombres, que esta brecha es (Brown et al., 2018) y regionales (Cucinelli et al., 2019) son los antecedentes críticos analizados en la

prominente en los países desarrollados y que la principal causa de esta brecha son las investigación hasta ahora. En el contexto de los resultados, la literatura aclara que la educación

normas sociales asociadas con la participación de las mujeres en las decisiones financiera tiene retornos económicos positivos atribuidos a una mejor planificación, inversión,

económicas (Cupák, Fessler, Schneebaum, & Silgoner, 2018). La presencia de creencias endeudamiento, bienestar financiero, capacidad financiera e inclusión financiera, como se discutió

estereotipadas también se plantea como causa de la falta de inversión en anteriormente en el análisis de contenido. El marco conceptual también describe las relaciones lógicas

conocimientos financieros por parte de las mujeres (Driva, Lührmann, & Winter, 2016). entre tres constructos de la educación financiera. La actitud financiera, el conocimiento financiero y el

La socialización financiera de los padres con sesgo de género en el hogar es un factor comportamiento financiero están interrelacionados no solo con la educación financiera sino también

adicional que establece esa brecha en la educación financiera (Agnew, Maras y Moon, entre sí (Agarwalla, Barua, Jacob y Varma, 2015). La OCDE (2005) determinó el conocimiento financiero,

2018). Dado que las mujeres son muy conscientes de su escaso conocimiento la actitud financiera y el comportamiento financiero como tres elementos periféricos entrelazados con

financiero (como se deduce de sus respuestas "no sé" a las preguntas "tres grandes"), la educación financiera. Una persona más alfabetizada financieramente tiende a exhibir el

existe una gran necesidad de su educación financiera. La Figura 8 muestra el espacio conocimiento, la actitud y el comportamiento correctos cuando se trata de orientar el

para la exploración de este tema debido a la falta de investigación en el último año. autofinanciamiento (Atkinson & Messy, 2012; Lusardi & Mitchell, 2011a). Es probable que las personas

con buenos conocimientos financieros reporten una mejor comprensión de los conceptos financieros

básicos y avanzados (Atkinson y Messy, 2012; Remund, 2010). La actitud financiera también es un

estímulo para la educación financiera y es probable que una persona con una actitud financiera

8.1.7|Conceptualización y medición de la afirmativa planee mejor (Lusardi & Mitchell, 2008, 2011a). El comportamiento financiero es otro

educación financiera determinante de la educación financiera y es probable que aquellos con un comportamiento financiero

ideal sean participantes activos en el La actitud financiera también es un estímulo para la educación

Hay una literatura en expansión sobre el uso de una medida combinada de educación financiera y es probable que una persona con una actitud financiera afirmativa planee mejor (Lusardi &

financiera que incorpora la educación financiera real u objetiva y la educación Mitchell, 2008, 2011a). El comportamiento financiero es otro determinante de la educación financiera y

financiera percibida o subjetiva. Se encuentra que la educación financiera percibida es es probable que aquellos con un comportamiento financiero ideal sean participantes activos en el La

tan valiosa como la educación financiera real para determinar el comportamiento actitud financiera también es un estímulo para la educación financiera y es probable que una persona

financiero (Allgood & Walstad, 2016). Muy pocos estudios se centran específicamente con una actitud financiera afirmativa planee mejor (Lusardi & Mitchell, 2008, 2011a). El comportamiento

en la conceptualización de la educación financiera, que es notable en el Grupo 2. El financiero es otro determinante de la educación financiera y es probable que aquellos con un

constructo de la educación financiera comportamiento financiero ideal sean participantes activos en el

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FIGURA 11Modelo conceptual de investigación de alfabetización financiera

mercado financiero (Agarwalla et al., 2015; Atkinson & Messy, 2012). Basado en TPB (Ajzen, 1991), la constructo multidimensional y gira en torno a una plétora de intelección sobre

actitud financiera también media entre el conocimiento financiero y el comportamiento financiero el comportamiento financiero (Lusardi & Mitchell, 2014), esta revisión

(Serido, Shim y Tang, 2013). La autoeficacia financiera, construida con base en la teoría cognitiva social sistemática complementada con análisis bibliométrico es un intento objetivo de

de Bandura (1986), se define como la creencia de una persona en la capacidad de guiar sus propias ofrecer la retrospectiva más completa sobre los matices dinámicos de la

finanzas. La literatura existente respalda el argumento de que la autoeficacia financiera es vital para educación financiera. Este estudio ayuda a los responsables de la formulación

traducir la educación financiera en comportamiento financiero (Dans & Haberman, 2007). La confianza de políticas, los reguladores y los investigadores académicos a conocer los
financiera y las habilidades para aplicar el conocimiento financiero son los vagones que llevan el aspectos básicos de la educación financiera y a identificar las áreas relevantes
conocimiento al comportamiento. Es solo a través de la educación financiera que la alfabetización que requieren una investigación. Un salto cuántico en el número de estudios es
financiera puede asimilarse en profundidad y una persona con educación financiera puede aprovechar visible desde hace una década y el campo está emergiendo rápidamente. Esta

los beneficios potenciales del conocimiento financiero en acciones financieras Fernandes et al., 2014). revisión es un esfuerzo inicial para rastrear las tendencias convergentes en

En la literatura existente, la capacidad financiera, que es un concepto que va más allá de la educación educación financiera y mapear las relaciones intelectuales entre los trabajos

financiera y tiene en cuenta el acceso a productos financieros (Johnson & Sherraden, 2007), recibe la destacados de los últimos 20 años. Los hallazgos sugieren que dado que el

debida importancia y es un tema emergente. Xia, Chen y Chen (2014) es el primer artículo que propone campo aún no ha madurado, Los autores han presentado numerosos temas

explícitamente la definición de capacidad financiera que se refiere al conocimiento y comportamiento diversos, como los factores complejos que sustentan la educación financiera,

financiero. se le da la debida importancia y es un tema emergente. Xia, Chen y Chen (2014) es el primer las formas en que las personas pueden acumular y desplegar este capital

artículo que propone explícitamente la definición de capacidad financiera que se refiere al humano, identificar los grupos objetivo de los regímenes gubernamentales

conocimiento y comportamiento financiero. se le da la debida importancia y es un tema emergente. Xia, sobre educación financiera y los posibles resultados económicos de dicha

Chen y Chen (2014) es el primer artículo que propone explícitamente la definición de capacidad educación. Una amplia gama de estudios ubica a la población más vulnerable

financiera que se refiere al conocimiento y comportamiento financiero. en todo el mundo (Atkinson & Messy, 2012; Lusardi & Mitchell, 2011b) y

corrobora que el analfabetismo financiero está plagado no solo en las

economías en desarrollo sino también en las economías avanzadas. Aún más

10|DISCUSIÓN molesto es que los niveles de educación financiera percibida son mucho más

altos que los niveles de educación financiera real (Allgood & Walstad, 2016). La

El analfabetismo financiero es oneroso y pone en peligro la salud financiera de revisión bibliométrica nos permitió estimar el valor de la obra seminal en el

las personas (Huston, 2012). Dado que la educación financiera es un área, autores prolíficos, países afiliados,
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revistas, palabras clave utilizadas e interrelaciones en el trabajo. La investigación
sobre alfabetización financiera se encuentra principalmente en los Estados Unidos y
aún está en ciernes en los países en desarrollo. El trabajo reciente sobre el tema no ha
recibido citas. Pero a través de un análisis de contenido detallado, es bastante
evidente que la investigación innovadora sobre la inclusión financiera, el papel de los
asesores financieros profesionales, la alfabetización en el contexto de los seguros, los
impuestos y la alfabetización financiera digital pueden preparar aún más el escenario
para el desarrollo futuro. Finalmente, hemos identificado algunas limitaciones en este
estudio. En primer lugar, aunque hemos tratado de garantizar que los términos
utilizados en la búsqueda representen el amplio alcance del área, es posible que falten
algunos estudios debido a la ausencia de cualquier término relacionado en los
criterios de búsqueda. En segundo lugar, el período de este estudio se limita a
2000-2019, resultando en la exclusión de algunos estudios previos. Aunque la
búsqueda ha tenido en cuenta los estudios máximos sobre el tema, la búsqueda en
otras bases de datos puede obtener resultados adicionales. Además, el estudio analiza
el panorama general en lugar de un aspecto preciso.
11|FUTURAS DIRECCIONES DE INVESTIGACIÓN
La educación financiera es más bien un tema emergente que ha llamado la
atención de los investigadores en los últimos años. También se está volviendo
popular entre los consumidores y los educadores financieros. La educación
financiera puede resultar ser una de las áreas más fértiles y contribuyentes en
el ámbito de la investigación de las finanzas conductuales. La investigación
existente ha investigado la manifestación del concepto de alfabetización
financiera, sus niveles en todo el mundo, los factores y resultados de dicha
alfabetización y las intervenciones educativas para mejorar el conocimiento
financiero. Esta revisión contribuye aún más a la investigación sobre educación
financiera en términos de desarrollar la literatura en evolución de acuerdo con
varios temas y tendencias, por lo tanto, presenta el estado del trabajo
académico desde su inicio hasta la fecha. Sin embargo, identificamos algunos
lapsus en la investigación sobre alfabetización financiera a partir de los cuales
se sugieren futuras preguntas de investigación. Siguiendo las reglas generales
descritas por Paul y Criado (2020), presentamos una sección dedicada que
ofrece direcciones de investigación futuras para ampliar el trabajo en este
dominio en los tres aspectos: teoría, métodos y contextos.
11.1| Teoría
El enfoque microeconómico convencional para la toma de decisiones
financieras postula que un individuo perfectamente racional y plenamente
consciente gastará menos de sus ingresos durante los períodos de ingresos
elevados y, por lo tanto, ahorrará para respaldar el consumo en caso de caída
de los ingresos, como en los años posteriores a la jubilación (Friedman, 1957;
Modigliani y Brumberg, 1954). La educación financiera también se considera
una inversión en capital humano (Lusardi & Mitchell, 2014). La TPB (Ajzen, 1991)
explica los factores que impiden o facilitan el comportamiento de un individuo.
La Teoría Social Cognitiva (Bandura, 1986) y la Teoría de la Socialización del
Consumidor (Moschis, 1987) han sido utilizadas por los investigadores para
explicar las intervenciones de educación financiera desde la primera infancia
(Serido et al., 2013; Shim
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et al., 2010). En los últimos años, algunos estudios han examinado la relación
entre la educación financiera y el comportamiento financiero (Jappelli & Padula,
2013; Lusardi & Mitchell, 2011b, 2014; Lusardi & Tufano, 2015). Sin embargo, se
ha prestado mucha menos atención a la base teórica que explica las anomalías
en el comportamiento de los individuos cuando se trata de decisiones
financieras. Existen varios sesgos psicológicos como la tolerancia al riesgo, la
actitud hacia el dinero, el sesgo presente, la orientación hacia el futuro, el
exceso de confianza, etc., que pueden afectar la relación entre el conocimiento
financiero y el comportamiento financiero. Tal comprensión podría sugerir
cómo se debe estructurar la educación financiera para lograr un
comportamiento financiero positivo de las personas. Se debe prestar atención
específica a una combinación de teorías de comportamiento que mejor puedan
informar comportamientos financieros específicos. Por lo tanto, se propone una
pregunta de investigación:
RQ 1 ¿Cuáles son las teorías que pueden explicar la relación entre la
educación financiera y el comportamiento financiero?
La heterogeneidad en los niveles de educación financiera (Bucher-Koenen
& Lusardi, 2011; Klapper et al., 2015) exige múltiples mecanismos para rastrear
los factores asociados. Según la OCDE (2016), la investigación adicional de los
factores que afectan la educación financiera es fundamental para lograr los
resultados deseables. Las variables contextuales como las situaciones
culturales, personales, psicológicas y sociales exigen una investigación más
profunda (Agarwalla et al., 2015; Riitsalu & Põder, 2016). Por lo tanto, se plantea
otra pregunta de investigación como:
RQ 2 ¿Cómo se correlaciona la educación financiera con factores
personales, psicológicos y culturales en diferentes cohortes de la población?
Además, debido a una inconsistencia en la asociación entre las tres
dimensiones de la educación financiera (conocimiento financiero, actitud
financiera y comportamiento financiero) (Agarwalla et al., 2015; Atkinson &
Messy, 2012; Lusardi & Mitchell, 2011a), se requiere trabajo preliminar
adicional. necesarios para establecer tal relación. Tal indagación es esencial
para diseñar la educación financiera de tal manera que pueda mejorar todas las
dimensiones de la educación financiera. Una pregunta de investigación
adicional puede ser:
RQ 3 ¿Cuál es la relación entre el conocimiento financiero, la actitud
financiera y el comportamiento financiero?
11.2|Métodos
La literatura existente sobre educación financiera ha estado dominada
por métodos cuantitativos. Los estudios cualitativos podrían proporcionar
una comprensión profunda de cómo las personas se comportan y
administran sus finanzas cotidianas en diferentes entornos. Los
investigadores también podrían emplear un enfoque de metanálisis de
revisión para desentrañar la literatura e identificar posibles lagunas.
Algunos estudios se centran en el desarrollo de una medida
estandarizada de educación financiera. El uso de diferentes escalas para
medir la educación financiera arroja resultados diferentes. Esto dificulta la
aplicación de regulaciones universalmente aceptadas (Huston, 2010),
validando la necesidad de una medida más consistente. En ausencia de
una construcción válida, es probable que los investigadores enfrenten
dificultades para realizar estudios de comparación y metanálisis.
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y educación financiera. En ausencia de una medida confiable, los educadores la definición de educación financiera, estudios empíricos e intervenciones educativas

financieros no podrán saber si han tenido éxito en sus esfuerzos por mejorar la tendrán una importancia limitada (Remund, 2010). Los investigadores en ciernes

educación financiera (Huston, 2010). En lugar de un enfoque único para todos, pueden distinguir los conceptos relacionados de la educación financiera. Existe una

la educación financiera debe adaptarse de acuerdo con diversas características. investigación limitada sobre la relación entre la educación financiera y la capacidad

Se pueden utilizar métodos de estudio más cualitativos para desarrollar una financiera (Cui et al., 2019; Johnson & Sherraden, 2007). Los académicos pueden

medida uniforme. Los futuros investigadores pueden intentar responder a esta ampliar aún más la investigación presentando el alcance variado de ambos

pregunta: constructos en un contexto específico. La investigación futura requiere una discusión

RQ 4 ¿Cómo se puede medir universalmente la educación financiera? Los entre los investigadores sobre la definición universalmente aceptable con preguntas

académicos pueden aplicar métodos como el análisis factorial para el desarrollo de investigación en mente:

de una escala válida de educación financiera. Los métodos cualitativos de RQ 7 ¿Cómo se puede definir o entender la educación financiera en un

investigación, como entrevistas personales y grupos focales, pueden revelar contexto universal?

dimensiones ocultas asociadas con la educación financiera, como que las personas RQ 8 ¿En qué se diferencian la educación financiera y la capacidad financiera y en

con un mayor nivel de coeficiente intelectual pueden desempeñarse mejor en qué contexto?

aspectos financieros, la experiencia de un individuo también puede ser un factor para Existe un predominio de la investigación sobre alfabetización financiera en

evaluar la educación financiera, el interés de un individuo en aspectos relacionados las naciones occidentales. Aunque una nueva investigación mundial indica que

con el dinero, etc. La investigación primaria apoyada con cuestionarios estructurados el analfabetismo financiero prevalece incluso en países con mercados

puede ayudar a los investigadores a profundizar en los determinantes de la educación financieros desarrollados como los Países Bajos, Suecia, Japón, Italia, Nueva

financiera de un individuo. Los estudios conceptuales basados en las teorías Zelanda y los Estados Unidos (Lusardi & Mitchell, 2011b), la evidencia de los

fundamentales también pueden responder preguntas sin resolver. niveles de alfabetización financiera de los consumidores en los últimos años

Muchos estudios divulgan que la educación financiera abre el camino hacia economías liberalizadas parece insuficiente. La cobertura de los países no

un comportamiento positivo, pero el desafío está en establecer la dirección de occidentales y el análisis entre países debe ampliarse para imbuir múltiples

la causalidad y la cuestión de la endogeneidad (Lusardi & Mitchell, 2014). Según puntos de vista y examinar la eficacia de las intervenciones (Lusardi & Mitchell,

el hallazgo de Hilgert et al. (2003), la causalidad inversa también está presente. 2014; Xu & Zia, 2012). El efecto de las intervenciones de educación financiera

Varios modelos econométricos y estudios experimentales se han esforzado por puede diferir entre diferentes economías debido a la diferencia en el contexto.

confirmar la causalidad de la educación financiera en el comportamiento La variabilidad contextual puede deberse a la heterogeneidad en los niveles de

financiero y también han identificado los efectos separados de otros factores. educación financiera en diferentes países, la actitud y los factores de

Aún así, los experimentos adicionales son fundamentales para controlar la personalidad de las personas, los factores culturales y el acceso a los servicios

endogeneidad y explicar la causalidad. Los estudios futuros deberían centrarse financieros u otros recursos financieros. Los estudios futuros en contextos de

en desentrañar la causalidad de los efectos con una pregunta de investigación un solo país, entre países y multinacionales son esenciales para desarrollar

propuesta: programas que puedan satisfacer las necesidades específicas de cada país.

RQ 5 ¿Cómo se puede superar una posible preocupación por la Como se mencionó anteriormente, proponemos una pregunta de investigación:

endogeneidad o la causalidad inversa entre la educación financiera y los

resultados financieros? RQ 9 ¿Cuál es el estado de la educación financiera en los países en

La literatura existente es escasa para concluir que las intervenciones de desarrollo?
educación financiera siempre son efectivas para lograr un comportamiento Prevalece la heterogeneidad en los niveles de educación financiera en los

financiero ideal (Fernandes et al., 2014; Hastings et al., 2013; Lusardi, 2019). En subgrupos, en particular los jóvenes, los ancianos y las mujeres (Lusardi et al., 2010;

ausencia de un análisis de la relación entre beneficios y costos, es difícil evaluar Lusardi & Mitchell, 2011a). La educación personalizada podría ser una posible salida

la idoneidad de las intervenciones de educación financiera e identificar los (Lusardi, 2019). Se requieren más estudios específicos de la población para medir

programas menos costosos. Por lo tanto, existe la necesidad de expresar dicha alfabetización a nivel mundial. Otra pregunta de investigación importante podría

explicaciones adicionales sobre el aspecto costo-beneficio de la educación ser:

financiera. Se sugiere una pregunta de investigación adicional: RQ 10 ¿Cuáles son los niveles de educación financiera en varios
RQ 6 ¿Cómo se puede medir el éxito de la educación financiera y cuál grupos de población y qué grupos son más vulnerables?
es la efectividad relativa de la educación financiera en comparación con Los programas de educación financiera en todo el mundo se han

los costos que implica tomarla? implementado en diferentes entornos, como escuelas, universidades, lugares

de trabajo y entre varios subgrupos de la población (Lusardi & Mitchell, 2014).

Las necesidades y preocupaciones de educación financiera varían según las

11.3|Contextos características demográficas (Xu & Zia, 2012). Solo unos pocos académicos han

intentado evaluar la eficacia de los programas en el contexto de las

Es observable en la literatura naciente que el constructo de educación financiera ha características individuales y el comportamiento financiero específico que se

sido explicado en el contexto del conocimiento, las habilidades, la capacidad, la espera que cambie (ahorro, inversión, jubilación o préstamo). Por lo tanto,

confianza, la motivación, el comportamiento, la eficacia, etc. Los investigadores proponemos una pregunta de investigación:

interpretan el término de diferentes maneras, por lo que carecen de un terreno RQ 11 ¿Cuáles son las intervenciones de educación financiera efectivas
común. Hasta que la comunidad de investigadores llegue a un consenso sobre en varios grupos demográficos?
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Otro contexto que allana el camino para una investigación prometedora en este dominio
es la alfabetización financiera digital, que es una combinación de alfabetización financiera y
las habilidades para usar dispositivos/tecnología digital para manejar transacciones de dinero.
Fintech y la digitalización han hecho que los consumidores sean propensos a tomar decisiones
financieras mal informadas y sean susceptibles al fraude financiero. Esto destaca la necesidad
de alfabetización financiera digital (OCDE, 2018). Por lo tanto, la definición de la alfabetización
financiera digital, las herramientas para medirla, el diseño de programas, especialmente para
grupos vulnerables como los mayores, las mujeres con menos educación, las empresas
emergentes y el impacto de la educación financiera digital, necesitan más investigación
(OCDE, 2018). Otra propuesta de investigación basada en el contexto es:
RQ 12 ¿Qué es la educación financiera digital, cómo se puede medir y
cómo se puede brindar educación financiera digital?
12|CONCLUSIÓN
Con la intención de revisar minuciosamente la literatura existente,
este trabajo deriva información valiosa sobre la educación financiera.
Tal alfabetización tiene una importancia cada vez mayor en nuestras
decisiones económicas cotidianas. El trabajo académico revela una
deficiencia constante de alfabetización financiera en todas las
poblaciones de la población, desde los países desarrollados hasta los
países en desarrollo. Esta es una llamada de atención para los
formuladores de políticas y otras partes interesadas que deben
enfatizar los pasos a seguir para mejorar la educación financiera y,
en última instancia, el bienestar financiero de las personas y la
sociedad. En general, hay esfuerzos sustanciales de los
investigadores para investigar el tema. Hay mucho alcance de
contribución al desarrollo teórico, cobertura contextual y
metodologías.
ID ORCO
Satish Kumar https://orcid.org/0000-0001-5200-1476
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Cómo citar este artículo:Goyal K, Kumar S. Educación financiera: una
revisión sistemática y análisis bibliométrico.Consum J Int
Semental. 2021;45:80–105.https://doi.org/10.1111/ijcs.12605
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