FUNDACIÓN UNIVERSITARIA CLARETIANA

Especialización en Gerencia Financiera

Portafolio 2: Metodología Propuesta de Trabajo de Grado

Karen Sofia Sánchez Mosquera

Luz Herminia Echeverry Ibarguen
Yarisa Mena Mena

Quibdó

2022
 Introducción

En este documento se pretende dar inicio al proceso de análisis y escritura del

trabajo de grado de la Especialización en Gerencia Financiera, siguiendo una estructura

organizativa que permita a cualquier persona entender la idea que se quiere transmitir.

Marco estructural

Título o nombre del proyecto

Caracterización del endeudamiento de los docentes de básica primaria de la

Institución Educativa Instituto Integrado Carrasquilla Industrial de Quibdó.

Justificación

Las finanzas personales son importantes para un correcto desarrollo económico de

las familias, el sector educativo en el departamento del chocó es un sector con una

estabilidad salarial y se debe analizar, qué tanta incidencia tienen en el endeudamiento o

crecimiento de la economía, principalmente a nivel regional para pasar a nivel nacional;

esta investigación ayudará a comprender los conocimientos del sistema financiero que

tienen los docentes de básica primaria de la institución educativa Instituto Integrado

Carrasquilla Industrial de Quibdó, en especial el manejo de sus finanzas en cuanto a

endeudamiento y como de una u otra forma aplican estos conocimientos en su vida diaria y

en beneficio de su comunidad, de tal forma que puedan ser ese primer escalón en la

trasmisión de unas buenas bases de economía y finanzas para sus alumnos.

Por ello también ayudara a evaluar desde el área de la gestión financiera posibles

grupos de intervención ya sea a través de asesorías con el propósito de analizar y

potencializar los conocimientos ya obtenidos, debido a que el endeudamiento incide en la

economía familiar y depende principalmente de los ingresos obtenidos al interior de la

familia, lo cual resulta supremamente útil para la economía regional y del país, pues es

abarcarse a un tema de vital importancia como lo es el endeudamiento, el cual bien

regulado mejorará no solo la calidad de vida de ellos si no de la población.

También, se puede observar que de acuerdo a la economía nacional y los diferentes

momentos actuales, existen otros tiempos para adquirir una deuda, la escogencia está

íntimamente ligada con las tasas de interés, las cuales dependen de cómo esté la economía

nacional. Finalmente, es importante conocer que de acuerdo a la línea que se tome generará

mayor o menor interés a pagar.

Al tomar la decisión de endeudarse, los docentes deben planificar y estar

conscientes de los objetivos específicos, de tal forma que esto permita realizar buenas

inversiones y no caer en reportes negativos ante las centrales de riesgo, pues, de acuerdo a

la referencia DANE (2022), el endeudamiento en los hogares colombianos disminuyo del

$-16.366MM en el segundo trimestre de 2021pr a $-12.629MM en el segundo trimestre de

2022pr quedando en -22,8%, por razón de los mayores ingresos obtenidos durante el mismo

periodo.
 La presente investigación se enfocará en el estudio del endeudamiento y la

caracterización financiera de los docentes de básica primera, ya que, debido a todos los

cambios en aspectos como el aumento del dólar, el devaluó del peso, la inflación y el

aumento del IPC, ahora es aún más difícil sobrellevar las finanzas personales.

Justifica también este proyecto de investigación, obtener el título de especialistas en

gerencia financiera.

Tema de Investigación.

La educación financiera es de vital importancia para cada persona debido a que

muestra el mejor camino para tener un buen manejo de los recursos. Adicionalmente,

encamina a mejorar la calidad de vida, que es la razón por la cual se busca adquirir un

mayor conocimiento para que esto permita obtener un mejor empleo y una mejor

remuneración, caso contrario tener pequeñas y medianas empresas, e influir en la vida de

otros por medio de estas.

Por lo tanto, se escoge este tema, debido a que se quiere conocer los motivos por los

cuales los docentes de dicha institución requieren al endeudamiento en ciertos casos, ya que

para subsistir se hace necesario el dinero, pues sirve para cubrir desde las necesidades

básicas o primarias, hasta las secundarias.

De esta manera, es necesario tener claro qué se va realizar con el dinero que ingresa

a los hogares, en otras palabras, el que gana cada miembro de la familia y que al final

componen el recurso general del hogar; situaciones como: cuánto destinar para la canasta

familiar o personal, educación, recreación y deporte, salud, ahorro e inversión, entre otras.

En este sentido se busca indagar los motivos por los cuales en determinados

momentos los docentes de básica primaria de la Institución Educativa Integrado

Carrasquilla Industrial recurren al endeudamiento ya sea a través del sistema financiero o

personas naturales a sabiendas de que el adquirir un compromiso con terceros requiere

contar con los recursos suficientes para cumplir dicha obligación y que a su vez mientras

esta subsista les restara a sus recursos disponibles.

De esta forma, se busca indagar qué tanto conocen, comprenden, aplican, analizan y

evalúan sus finanzas para tomar la decisión de recurrir al endeudamiento además de

conocer en qué destinan dichos recursos, teniendo en cuenta que el municipio es uno de los

más golpeados por el desempleo debido a la falta de empresas que generen los mismos, la

corrupción política, la delincuencia entre otros, por lo que la mayoría de los ciudadanos

recurre al trabajo informal y no hay muchas posibilidades de inversión al interior de este.

Por último, se pretende dar recomendaciones para el buen manejo de las deudas y

que puedan aprovechar al máximo el sistema financiero y las diferentes oportunidades de

crecimiento a nivel municipal y nacional.

Tipo de Investigación a Utilizar

Para llevar a cabo este trabajo se pretende realizar una investigación descriptiva, ya

que tiene como objetivo describir características fundamentales de conjuntos uniformes de

fenómenos, utilizando criterios que permitan establecer la estructura o el comportamiento

de los objetos en estudio, con el fin de proporcionar información ordenada y comparable

con la de otras fuentes; Por ello el investigador puede elegir entre ser un observador

completo, observar como participante, un participante observador o un participante

completo.

A su vez, es una investigación mixta ya que, representan un conjunto de procesos

sistemáticos, empíricos y críticos de investigación e implican la recolección y el análisis de

datos tanto cuantitativos como cualitativos, así como su integración y discusión conjunta,

para realizar inferencias producto de toda la información recolectada y lograr un mayor

entendimiento del fenómeno bajo estudio, esto lo expresa (Hernández-Sampieri y Mendoza,

2008). En esta ruta se utiliza evidencia de datos numéricos, verbales, textuales, visuales,

simbólicos y de otras clases para entender problemas en las ciencias como dicen: (DeCuir-

Gunby y Schutz, 2017), (Creswell, 2013) y (Lieber y Weisner, 2010).

Esta investigación ayudará a comprender las diferentes características, motivos y

conocimientos que poseen dichos profesores sobre el endeudamiento a nivel global, lo que

dará un panorama general de cómo ha sido esta educación a través de los años y en los

diferentes escenarios donde han participado, además de cómo la han aplicado en sus vidas.

Pregunta de Investigación

¿Qué motivos impulsan a los docentes de básica primaria de la Institución

Educativa Instituto Integrado Carrasquilla Industrial de Quibdó a recurrir al endeudamiento

y las implicaciones en sus finanzas personales?

Se pretende constatar que conocimientos tienen los docentes de esta institución

sobre el endeudamiento, los principales motivos o razones por los cuales recurren en este y

cómo esto les ayuda o perjudica en sus finanzas personales, partiendo del impacto sobre su

calidad de vida, y es que, al mejorar una persona, mejora también en la mayoría de los

casos familia, y tiene un efecto colateral con la economía municipal, departamental y

nacional.

Además, al establecer un punto de partida se puede realizar un plan que contra

ataque los malos hábitos generados, lo que permitirá obtener herramientas para el

crecimiento personal y colectivo de la comunidad, en cuanto se hagan conscientes de esta

realidad económica, del porqué de los cambios en la situación económica, y el poder

adquisitivo de la población, entre otros factores externos.

Hipótesis o Variables de la Propuesta de Investigación

Variables: Según la información encontrada en los documentos de referencia, el

principal motivo por el que la población docente recurre al endeudamiento es debido a

comprar bienes raíces y vehículos.

Se busca conocer la causa por la cual recurren al endeudamiento ya que, aprender

nuevas maneras de gestionar sus recursos puede servir para mejorar la calidad de vida, caso

contrario, se obtendrá una crisis financiera, por ello es vital contar con el conocimiento

adecuado y un plan de acción ante momentos de escases, que permita tomar decisiones

acertadas sobre el aprovechamiento de las herramientas financieras en el mercado.

Tener buen conocimiento sobre el endeudamiento, ayudaría a sus habitantes a

gestionar mejor el dinero, cuidar los movimientos financieros, administrando ingresos,

egresos, gastos pasivos, activos, créditos y deudas, para de esta forma poder cumplir los

objetivos y metas trazadas.

Finalmente, se pretende conocer la población que más recurre al endeudamiento y

encontrar el impacto o la incidencia en sus finanzas, de tal forma que permita a los

endeudados tomar las mejores decisiones en la vida y abrir la mente a mejores opciones.

La presente investigación tendrá una duración de 12 meses aproximadamente y se

realizará desde el año 2019 al presente en el municipio de Quibdó-Chocó.

Objetivo general

Analizar las principales causas por las cuales se endeudan los docentes de básica

primaria de la Institución Educativa Instituto Integrado Carrasquilla Industrial de Quibdó y

las entidades más usadas para tal fin.

Objetivos específicos

Investigar las entidades financieras que utilizan los docentes de básica primaria de la
institución educativa Integrado Carrasquilla Industrial de Quibdó y el nivel de
conocimiento sobre productos financieros que poseen.

Indagar cuales son las líneas de créditos a las que prefieren acceder los docentes de
básica primaria de la institución educativa Integrado Carrasquilla Industrial de Quibdó.

Metodología de recolección de información

Las diferentes fuentes de información son de vital importancia a la hora de realizar

una investigación ya que estas proporcionaran la información necesaria para realizar el

estudio, con base en estas se podrá verificar la confiabilidad y veracidad de los resultados

obtenidos, esta información se puede conseguir de primera mano o a través de

publicaciones o terceros pero en todo caso, se debe confirmar que sean las adecuadas para

la investigación que se esté llevando a cabo, es por ello que para el desarrollo de esta

investigación se utilizarán los siguientes medios o técnicas de recolección de información

las cuales serán primarias, secundaria y terciarias, como son: encuestas, entrevistas,

publicaciones oficiales de entidades financieras y artículos científicos.

Se utilizarán estas técnicas debido a que se pretende recolectar la información de

primera mano, directamente con la población de estudio, con el objetivo de facilitar la

obtención de datos y minimizar al máximo los posibles errores o equivocaciones que se

puedan llegar a dar durante el proceso. Además, se revisarán diferentes estudios y

publicaciones científicas sobre el endeudamiento a nivel general y los índices del mismo,

con el objetivo de realizar comparaciones y dejar recomendaciones objetivas y pertinentes

para la situación que se evidenciará.

Para que toda la investigación se pueda llevar a cabo primeramente, se realizarán

encuestas a los docentes de básica primaria del Instituto Educativo Integrado Carrasquilla

Industrial de Quibdó durante el primer semestre del año 2023, las cuales se realizaran y

analizaran con datos en aproximadamente dos semanas, para posteriormente empezar a

realizar entrevistas de acuerdo al resultado obtenido de las encuestas, adicionalmente como

complemento, se estarán revisando los diferentes estudios y trabajos científicos.

Entorno de la investigación

Este trabajo se estará realizando en el país de Colombia, específicamente en el

departamento de Chocó, municipio de Quibdó, en la zona central de este municipio, donde

se encuentran los docentes de la Institución Educativa Integrado Carrasquilla Industrial.

Esta ciudad fue fundada en el siglo XVII y es habitada en su mayoría por indígenas

y negros, limita con el municipio de Medio Atrato por el norte, al sur con el municipio de

Rio Quito y con el municipio de Lloró, al este con el municipio de Carmen de Atrato y al

oeste con el municipio de Alto Baudó, posee un área aproximada de 3337,5 km2, con una

latitud y longitud de 5°41’13’’ y 76°39’40’’; se ubica entre 43 y 53 metros sobre el nivel

del mar. con temperatura promedio de 28°C y lo constituyen 28 corregimientos.

El municipio cuenta con altas precipitaciones debido a que se encuentra en zona

humedad – tropical y de acuerdo con la información del DANE (2018) en el censo nacional
de población y vivienda “el municipio contaba con 119.481 habitantes” lo cual representa

una participación del 32% del total de la población del departamento, de acuerdo a la

Alcandía de Quibdó (s.f.) la población cuenta con la siguiente distribución 14 resguardos,

18 asentamientos urbanos, 50 comunidades, 1349 familias, 5725 indígenas además la

población negra en la zona rural, cuenta con 41 concejos, 11315 habitantes y 3653 familias.

Las principales fuentes de la economía de la región son la minería tanto artesanal

como industrial y la agricultura, es considerado un municipio ecoturístico y los principales

medios de transporte son el aéreo, terrestre y fluvial, el primero a través del aeropuerto “El

Caraño”, el segundo a través de las vías Quibdó-Medellín y Quibdó-Pereira y por último, el

fluvial a través de los ríos Atrato y San Juan.

Estado del arte y marco teórico

Al iniciar el proceso de búsqueda de información, se encontraron algunas fuentes de

información que permitieron nutrir la investigación.

Según Castro (2008), el valor de los pasivos de los hogares españoles alcanzó la

cifra de 395 mil millones de euros en el cuarto trimestre de 2001. Esto significa que, en los

últimos siete años, las familias han más que duplicado su deuda en términos nominales. El

principal componente de estos pasivos es el crédito bancario de entidades residentes, que

supone alrededor del 80% del total. El incremento de la deuda de las familias en los últimos

años ha sido notablemente superior al de su renta bruta disponible (RBD), por lo que el

crecimiento nominal de los pasivos no refleja únicamente la evolución de la inflación, el

crecimiento de la población o el de la actividad económica.

Explica el Banco Central de Chile (2013) que para estudiar el endeudamiento de los

hogares es necesario proveer una clasificación o criterios relevantes para la caracterización

de hogares sobreendeudados. En la literatura relacionada al caso chileno se han utilizado

criterios ad hoc como valores de deuda sobre ingreso y carga financiera superiores a ciertos

niveles, los cuales merecen ser revisados a la luz de los desarrollos más recientes de la

literatura internacional. La profundización financiera en Chile ha venido acompañada de un

aumento del nivel de endeudamiento de los hogares, fenómeno que no ha sido homogéneo

por estratos socioeconómicos y por tipo de deuda. El uso del crédito ha permitido a las

familias gastar en consumo presente, comprometiendo sus ingresos futuros, y de esta

manera suavizar la senda de consumo a lo largo del ciclo de vida. No obstante, las mejoras

en bienestar asociadas al uso del crédito pueden verse cuestionadas cuando el nivel de

deuda es excesivo y se produce una carga financiera que los hogares no pueden manejar de

manera adecuada. En particular, cargas financieras muy altas en forma de amortización y

pagos de intereses, pueden afectar negativamente el ingreso de largo plazo y por ende

reducir el bienestar en el tiempo.

Finalmente, Riera (2015), expresa que el endeudamiento de los hogares en el

Ecuador ha experimentado un crecimiento considerable en la última década. El promedio

de crecimiento anual de la cartera bruta de crédito de las instituciones financieras privadas

entre 2007 y 2012 fue de 15,46%, registrando su mayor pico en 2008 cuando se expandió

en 27,26%, de acuerdo a la Asociación de Bancos Privados de Ecuador (ABPE). El

dinamismo observado en las exportaciones, el consumo y la formación bruta de capital fijo,

determinaron que estos sean los componentes del PIB que más contribuyeron al

crecimiento económico durante los últimos años, particularmente el consumo privado, dada

su alta participación en

el PIB total. La recuperación de la confianza en la moneda y la disminución de la inflación,

que contribuyó a estabilizar los costos de producción y a un mejoramiento del poder

 adquisitivo de los hogares; así como la recuperación de la confianza en el sistema

financiero que incidió en un mayor acceso al crédito, constituyen factores que

contribuyeron a dinamizar las actividades de consumo e inversión. Así mismo, el favorable

desempeño de la demanda externa, incidió positivamente en el crecimiento de las

exportaciones. De su lado, las remesas de los emigrantes también aportaron una mayor

liquidez a la economía y contribuyeron al crecimiento de la actividad económica. Este

dinamismo de la actividad económica se reflejó en el crecimiento de las importaciones las

cuales también a su vez dinamizaron el aparato productivo al integrarse al proceso

productivo, en la forma de

combustibles, materias primas y bienes de capital.

Cronograma de actividades

Actividades Jul- Agos- Sept- Oct- Nov- Dic- Ene- Feb- Mar- Abr- May-
Tiempo 2022 2022 2022 2022 2022 2022 2023 2023 2023 2023 2023
Definición del tema de
investigación
Creación del marco
metodológico
Creación del cuestionario
y guion de entrevista.
Recopilación de la
información
Aplicación del
cuestionario y entrevistas

Análisis de los resultados

Elaboración del trabajo

final

Presupuesto
 Referencias

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