Procedimientos de Servicios Crediticios y Servicios de Desarrollo V 3.0

PROCEDIMIENTO
Procedimientos de Servicios Crediticios

y Servicios de Desarrollo
Código Versión
PR/SCR-028 3.0
Aprobación
Resolución de Directorio N° 37/2017
Acta de Directorio N° 09/2017
de 25 de abril de 2017
Fecha de Vigencia
18 de julio de 2017
ÍNDICE
Pág.
1. OBJETIVO ....................................................................................................... 1
2. RESPONSABLES DEL PROCESO ....................................................................... 1
3. ÁMBITO DE APLICACIÓN ................................................................................ 1
4. BASE LEGAL Y DOCUMENTOS DE REFERENCIA ................................................ 1
5. SANCIONES .................................................................................................... 1
6. PROCEDIMIENTO DE PLANIFICACIÓN DE PROMOCIONES MASIVAS ............... 2
6.1.1. Diagrama de Flujo del Procedimiento de Planificación de la Promoción
Masiva ....................................................................................................... 5
7. DESCRIPCIÓN DE LOS PROCESOS DE BANCA COMUNAL ................................. 6
7.1. Procedimiento de Promoción en Banca Comunal ....................................... 6
7.1.1. Diagrama de Flujo del Procedimiento de Promoción en Banca Comunal .. 11
7.2. Procedimiento de Organización y Solicitud de Crédito en Banca Comunal12
7.2.1. Diagrama de Flujo del Procedimiento de Organización y Solicitud de
Crédito ..................................................................................................... 17
7.3. Procedimiento de Verificación y Aprobación del Crédito en Banca Comunal
.......................................................................................................... 18
7.3.1. Diagrama de Flujo del Procedimiento de Verificación y Aprobación del
Crédito ..................................................................................................... 22
7.4. Procedimiento de Desembolso en Banca Comunal ................................... 23
7.4.1. Diagrama de Flujo del Procedimiento de Desembolso en Banca Comunal 30
7.5. Procedimiento de Seguimiento, Recuperación y Educación en Banca
Comunal............................................................................................. 32
7.5.1. Diagrama de Flujo del Procedimiento de Seguimiento, Recuperación y
Educación en Banca Comunal ................................................................... 37
7.6. Procedimiento de Sesión Educativa ......................................................... 38
7.6.1. Diagrama de Flujo del Procedimiento de Sesión Educativa ...................... 40
7.7. Procedimiento de Créditos Internos ........................................................ 41
7.7.1. Diagrama de Flujo del Procedimiento de Créditos Internos ..................... 43
7.8. Procedimiento de Cierre en Banca Comunal ............................................. 44
7.8.1. Diagrama de Flujo del Procedimiento de Cierre de Banca Comunal .......... 50
7.9. Procedimiento de Reprogramación en Crédito Banca Comunal ................ 52
7.9.1. Diagrama de Flujo del Procedimiento de Reprogramación en Crédito Banca
Comunal................................................................................................... 56
8. DESCRIPCIÓN DE LOS PROCESOS DE CRÉDITO INDIVIDUAL ....................... 57
8.1. Procedimiento de Promoción en Crédito Individual ................................. 57
8.2. Procedimiento de Solicitud de Crédito Individual .................................... 57
8.2.1. Diagrama de Flujo del Procedimiento de Solicitud de Crédito Individual . 63
8.3. Procedimiento de Evaluación Económica de Crédito Individual ............... 64
8.3.1. Diagrama de Flujo del Procedimiento de Evaluación de Crédito Individual ..
................................................................................................................ 75
8.4. Procedimiento de Evaluación de Crédito Individual en la Fábrica de
Créditos ............................................................................................. 77
i/iv
8.4.1. Diagrama de Flujo del Procedimiento de Evaluación de Crédito Individual
en la Fábrica de Créditos .......................................................................... 82
8.5. Procedimiento de Resolución de Crédito Individual mediante Comités .... 83
8.5.1. Diagrama de Flujo del Procedimiento de Resolución de Crédito Individual
mediante Comités .................................................................................... 88
8.6. Procedimiento de Resolución de Crédito Individual mediante la Fábrica de
Créditos ............................................................................................. 89
mediante la Fábrica de Créditos ............................................................... 92
8.7. Procedimiento de Firma de Contratos y Desembolso de Crédito Individual
.......................................................................................................... 93
8.7.1. Diagrama de Flujo del Procedimiento de Firma de Contratos y Desembolso
de Crédito Individual ............................................................................. 100
8.8. Procedimiento de Seguimiento de Crédito Individual ............................ 102
8.8.1. Diagrama de Flujo del Procedimiento de Seguimiento y Recuperación de
Crédito Individual .................................................................................. 105
8.9. Procedimiento de Devolución de Garantías de Créditos Individual ........ 106
8.9.1. Diagrama de Flujo del Procedimiento de Devolución de Garantías de
Créditos Individual ................................................................................ 107
8.10. Procedimiento de Reprogramación en Crédito Individual ...................... 108
8.10.1. Diagrama de Flujo del Procedimiento de Reprogramación en Crédito
Individual .............................................................................................. 111
8.11. Procedimiento de Refinanciamiento en Crédito Individual ..................... 112
8.11.1. Diagrama de Flujo del Procedimiento de Refinanciamiento en Crédito
Individual .............................................................................................. 115
8.12. Procedimiento de Subrogación de Deuda - Crédito Individual ............... 116
ANEXOS ............................................................................................................ A-i
Anexo 1. Formulario de Promoción Masiva ..................................................... A-ii
Anexo 2. Formulario de Promoción ................................................................ A-iv
Anexo 3. Planilla de Seguimiento de Promoción ............................................ A-vi
Anexo 4. Planilla de Asistencia a Reuniones de Promoción ............................A-vii
Anexo 5. Guía del Usuario INFOCRED para Consulta vía SMS......................... A-ix
Anexo 6. Reportes – Buros de Información Crediticia .................................... A-xi
Anexo 7. Planilla de Solicitud de Préstamo ................................................... A-xvi
Anexo 8. Reporte Central de Riesgos Interna ...............................................A-xix
Anexo 9. Reporte Central de Riesgos Externa ................................................A-xx
Anexo 10. Acta de Fundación y Reglamento Interno de la Asociación Comunal de
Hecho ............................................................................................A-xxi
Anexo 11. Formulario de Registro de Clientes .............................................. A-xxvi
Anexo 12. Formulario de Croquis ................................................................... A-xxx
Anexo 13. Reporte Datos Banca Comunal – Seguimiento Asesor ................. A-xxxii
Anexo 14. Historial Crediticio del Cliente .................................................... A-xxxiii
Anexo 15. Formulario de Evaluación Individual para Clientes de Banca Comunal ...
............................................................................................ A-xxxiv
Anexo 16. Guía de Clasificación de Socias. ............................................... A-xxxviii
ii/iv
Anexo 17. Formulario de Croquis de Ubicación Reunión Banca comunal .... A-xxxix
Anexo 18. Formulario Banca Comunal - Contenido Carpeta Única ................... A-xl
Anexo 19. Resolución de Créditos de Banca Comunal ....................................A-xliii
Anexo 20. Reporte Datos Banca Comunal - Solicitud ...................................... A-xlv
Anexo 21. Contrato de Préstamo de Dinero con Intereses – Banca Comunal . A-xlvi
Anexo 22. Planilla de Desembolso a Prestatarias de la Asociación Comunal de
Hecho ............................................................................................... A-l
Anexo 23. Planilla de Reunión Apertura ........................................................... A-li
Anexo 24. Plan de Pagos Individual ................................................................ A-lii
Anexo 25. Orden de Desembolso .................................................................... A-liii
Anexo 26. Contratos de Préstamos Internos ...................................................A-liv
Anexo 27. Plan de Pagos General – Banca Comunal ........................................ A-lv
Anexo 28. Planilla de Reunión Proyectada .......................................................A-lvi
Anexo 29. Tarjeta de Referencia .....................................................................A-lvii
Anexo 30. Formulario de Cliente Referido - Crédito Individual ...................... A-lviii
Anexo 31. Acta de Cierre de Ciclo .................................................................... A-lx
Anexo 32. Formulario de Seguimiento de Asociación Comunal .......................A-lxii
Anexo 33. Extracto de Préstamos ..................................................................A-lxiii
Anexo 34. Reporte de Análisis de Deuda y Ahorros por Socia ........................ A-lxiv
Anexo 35. Formulario de Solicitud de Crédito Individual ................................ A-lxv
Anexo 36. Cuadro de Control y Seguimiento de Solicitudes de Crédito .......... A-lxxi
Anexo 37. Formulario de Evaluación de Crédito Individual – Asalariado ..... A-lxxiii
Anexo 38. Formulario de Evaluación de Crédito Individual – Servicio .......... A-lxxv
Anexo 39. Formulario de Evaluación de Crédito Individual – Comercio ....... A-lxxix
Anexo 40. Formulario de Evaluación de Crédito Individual – Producción.... A-lxxxii
Anexo 41. Formulario de Evaluación de Crédito Individual – Agrícola ....... A-lxxxvi
Anexo 42. Formulario de Evaluación de Crédito Individual – Pecuario ............ A-xc
Anexo 43. Formulario de Verificación de Vehículos y Determinación de Gastos de
Mantenimiento ............................................................................. A-xcvi
Anexo 44. Formulario de Declaración Jurada de Bienes para Garantía Prendaria ...
............................................................................................ A-xcviii
Anexo 45. Formulario de Declaración Jurada del Garante Personal ...................A-c
Anexo 46. Formulario de Evaluación Crédito Individual hasta Bs 7.000 - $us.
1.000 ............................................................................................. A-ciii
Anexo 47. Formulario de Recepción y Devolución de Documentos en Custodia ......
................................................................................................ A-cvi
Anexo 48. Detalle de Documentos y/o Formularios a Enviar Vía Electrónica o a
Subir al “SESE” para el Comité de Créditos a Distancia ............... A-cviii
Anexo 49. Formulario de Crédito Individual – Contenido Carpeta Operativa ..... cix
Anexo 50. Informe de Aspectos Cualitativos para Fábrica de Créditos o Montos
>= Bs. 35.000 (>= $us. 5.000) para Comité de Créditos ............... A-cxi
Anexo 51. Reporte Datos Préstamos Individuales ........................................ A-cxiii
Anexo 52. Formulario de Crédito Individual – Contenido Carpeta Legal ....... A-cxiv
Anexo 53. Formulario de Visita Exante o Expost de Crédito Individual ......... A-cxvi
iii/iv
Anexo 54. Pasos para la aprobación y registro de crédito individual en el
NETBANK ................................................................................... A-cxviii
Anexo 55. Contrato de Préstamo de Crédito Individual ................................ A-cxxi
Anexo 56. Plan de Pagos de Crédito Individual .......................................... A-cxxiv
Anexo 57. Reporte de Mora ......................................................................... A-cxxv
Anexo 58. Formulario de Supervisión de Crédito Individual ..................... A-cxxvii
Anexo 59. Documentos de Certificación Académica .................................... A-cxxix
Anexo 60. Formulario de Registro y Seguimiento de Solicitudes Ingresadas -
Fábrica de Créditos ..................................................................... A-cxxx
Anexo 61. Formulario de Garantía No Convencional - Semimoviente .......... A-cxxxi
iv/iv
Procedimientos de Servicios Crediticios y Servicios de Desarrollo
Código: PR/SCR-028 Vigencia: 07/2017 Versión: 3.0
PROCEDIMIENTOS DE SERVICIOS CREDITICIOS Y SERVICIOS DE DESARROLLO
1. OBJETIVO
Establecer y estandarizar procedimientos, actividades, secuencias, responsables,

instancias de autorización y controles respectivos, en todo el proceso crediticio de cada
uno de los productos con los que cuenta CRECER IFD, dotando de un instrumento de
consulta y referencia que, a su vez, sirva a las instancias de control como un instrumento
de verificación del cumplimiento de los procesos.
2. RESPONSABLES DEL PROCESO
Las Gerencias Nacionales de Negocios y de Servicios de Desarrollo en coordinación con

las Gerencias de Sucursal y las Jefaturas de Agencia son las responsables de velar por el
cumplimiento de este documento normativo.
Los participantes de los procedimientos de servicios crediticios y educativos son: Asesor

de Créditos, Auxiliar de Agencia, Jefe Operativo, Jefe de Agencia, Jefe de Cartera, Jefe de
Operaciones y Finanzas, Asesor Legal y Gerente de Sucursal.
3. ÁMBITO DE APLICACIÓN
Su aplicación es obligatoria en todas las oficinas de CRECER IFD y para todos los
funcionarios en todos los procedimientos de servicios crediticios y de desarrollo.
4. BASE LEGAL Y DOCUMENTOS DE REFERENCIA
Los documentos de referencia y el marco legal que se utilizaron para la elaboración de

este documento normativo, son:
 Ley de Servicios Financieros N° 393

 Recopilación de Normas para Servicios Financieros de la ASFI – Libro 2° Título I.
 Políticas de Créditos y Servicios de Desarrollo de CRECER IFD.
 Reglamento de Créditos de CRECER IFD.
5. SANCIONES
El incumplimiento o infracción a lo dispuesto por el presente documento, dará lugar a la

imposición de sanciones disciplinarias que se aplicarán en el marco de lo establecido por
la normativa laboral vigente, sin perjuicio del inicio y seguimiento de las acciones civiles y
penales que franquea la Ley.
Elaborado por: Revisado por: Aprobado por:

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Negocios – SS.DD Comité Gerencial Directorio
6. PROCEDIMIENTO DE PLANIFICACIÓN DE PROMOCIONES MASIVAS
El procedimiento para la planificación de promociones establece los pasos que deben ser
llevados adelante en las agencias y sucursales para efectuar promociones masivas de los
servicios y productos que brinda CRECER IFD.
ÁREA: GERENCIA NACIONAL DE NEGOCIOS Y GERENCIA NACIONAL DE SERVICIOS DE

DESARROLLO
UNIDAD: CRÉDITOS Y EDUCACIÓN
NOMBRE: PROCEDIMIENTO DE PLANIFICACIÓN DE PROMOCIONES MASIVAS
CÓDIGO: PR/SCR-028.001
N° RESPONSABLE ACTIVIDAD DOCUMENTO
1. Jefe de Agencia Planificación de la Promoción Masiva F-1438
 Elabora al menos dos veces al año, analizando el

comportamiento de sus colocaciones, en
coordinación con los Asesores, el plan de promoción
de la agencia, registrando la parte de “Planificación”
del Formulario de Promoción Masiva F-1438
(Ver Anexo 1), considerando la zonificación
existente, los convenios, las ferias y la población
meta donde exista potencial de crecimiento.
 Remite vía correo electrónico al Gerente de su

Sucursal, para la aprobación.
2. Gerente de Aprobación del Cronograma de Promoción Masiva F-1438

Sucursal
 Analiza el Formulario F-1438 y define la viabilidad
de ejecución. Si considera viable la propuesta,
analiza la asignación de material y equipos, e
instruye al Jefe de Cartera gestionar la dotación de
material y equipos.
 Si considera que no es viable, responde el correo,

comunicando las razones y solicita un nuevo plan de
promoción.
3. Jefe de Cartera  Contando con la aprobación del Gerente de Sucursal,

gestiona la dotación y entrega de equipos y
materiales necesarios para cada promoción de
acuerdo al cronograma.
Nota: Con el propósito de obtener retroalimentación de las
promociones de cada agencia y buscar la mejora continua, el Jefe de
Cartera deberá verificar in situ, por muestreo, las promociones.

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4. Jefe de Agencia  Con todo el personal disponible de su agencia, se

dirige al lugar de promoción e inicia los contactos
iniciales.
5. Personal de  Explica e informa las características y beneficios de F-1447

Agencia los productos que ofrece CRECER IFD, registrando la
información de los clientes potenciales en el F-1447
Formulario de Promoción (Ver Anexo 2) e
invitando a las personas interesadas a que se
apersonen con sus documentos a la Agencia de
CRECER IFD para el inicio de sus trámites.
6. ACE, ACI y  Registran en el F-1448 Planilla de Seguimiento F-1448

Auxiliar de de Promoción (Ver Anexo 3), la información
Agencia. registrada en el Formulario F-1447.
 Consolidan las planillas y remiten vía correo

electrónico al Jefe de Agencia.
7. Jefe de Agencia  Analiza el Formulario F-1448 y en función a los F-1448

criterios de administración de cartera (zonificación,
carga laboral y otros) asigna al potencial cliente a un
Asesor, registrando esta información en la Planilla.
 Entrega o envía por correo electrónico a cada Asesor

la Planilla para iniciar el seguimiento de la promoción
realizada de cada uno de ellos.
8. ACE o ACI  Se comunica telefónicamente o por otro medio con F-1448

los clientes potenciales (priorizando los interesados),
consultado si existe el interés de solicitar el crédito.
o Si el cliente no presenta interés, le dicta sus datos

profesionales para un futuro contacto.
o Si el cliente se encuentra interesado en el crédito

definen una cita para que pueda brindarle mayor
información.
 Los resultados obtenidos los registra en el F-1448.

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F-1438
9. Jefe de Agencia Resultado de la Promoción Masiva Formulario de
 Concluida la Promoción Masiva, registra los Promoción
Masiva
resultados en la sección “Resultado de la Promoción”
del Formulario F-1438 . Remitiendo mediante
correo electrónico al Gerente de su Sucursal para su
análisis y conocimiento.
Nota. El Jefe de Agencia y el Jefe de Cartera deben realizar
un seguimiento constante de las Planillas de Seguimiento a
Promoción.
10. Gerente de  Elabora un informe semestral con los resultados de

Sucursal las promociones por agencia.
 Envía el informe vía correo electrónico al Gerente

Nacional de Negocios y al Sub–Gerente Nacional de
Negocios.
FIN DEL PROCEDIMIENTO

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6.1.1. Diagrama de Flujo del Procedimiento de Planificación de la Promoción

Masiva
ACE, ACI Y AUXILIAR DE

JEFE DE AGENCIA GERENTE DE SUCURSAL JEFE DE CARTERA PERSONAL DE LA AGENCIA
AGENCIA
INICIO
1. PLANIFICACIÓN DE LA 2. APROBACIÓN DEL 3. Gestiona la dotación y

PROMOCIÓN CRONOGRAMA DE entrega de equipos y
Elaborando F-1438 PROMOCIÓN MASIVA materiales
¿Es viable la
NO
propuesta?
SI
Define cronograma por

Agencia, e instruye
gestionar la dotación de
material y equipos
Solicita nuevo plan de

promoción
4. con todos el personal, 6. Registran en el F-1448,

5. Explica e informa los
se dirigen al lugar de la información registrada
productos de CRECER,
promoción e inician los en el F-1447 y remiten al
registrando el F-1447
contactos iniciales Jefe de agencia
7. En función a los
8. Se comunica
criterios de
telefónicamente con los
administración de
interesados, definiendo
cartera asigna a un
una cita.
Asesor
10. Elabora un informe

semestral con los
9. Registra los resultados
resultados de las
del F-1438 Formulario de
promociones por
Promoción Masiva
Agencias y envía a la
GNN
FIN
Conector de Ref. en misma

Inicio o Fin de Flujo Actividad o tarea Cuadro de decisión Proceso predeterminado Conector de Ref. a otra página
página

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Banca Comunal
7. DESCRIPCIÓN DE LOS PROCESOS DE BANCA COMUNAL
7.1. Procedimiento de Promoción en Banca Comunal
ÁREAS: GERENCIA NACIONAL DE NEGOCIOS Y GERENCIA NACIONAL DE SERVICIOS DE

DESARROLLO
NOMBRE: PROCEDIMIENTO DE PROMOCIÓN EN BANCA COMUNAL
1. Funcionarios de Contactos Iniciales

Agencia
 Con base en el Procedimiento de Planificación de
Promoción Masiva u otro tipo de contacto directo
con clientes potenciales, concreta una reunión inicial
informando los servicios que oferta CRECER IFD,
coordina la fecha y hora para llevar adelante la
primera sesión informativa, comunicando que debe
llevar una fotocopia de la cédula de identidad.
 Solicita los números de teléfono para cualquier

comunicación posterior.
Nota. En todo contacto se deben promocionar los servicios
ofertados por la institución (crédito individual, banca
comunal, servicios financieros auxiliares y servicios de
desarrollo)
2. ACE Reuniones Informativas.
 Realiza la presentación de CRECER IFD, explicando

de manera breve los siguientes puntos:
o Presentación Institucional.
o Servicios Ofertados, enfatizando la calidad del

componente educativo.
o Explicación de los servicios financieros, crediticios

y el beneficio que genera para ellos y sus familias.
Adicionalmente, explica las características del
desembolso y las condiciones del crédito,
detallando conceptos tales como el ahorro inicio y
durante, la cuota, el capital y la tasa de interés.
Finalmente, explica los créditos internos y las
ganancias.

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Banca Comunal
2. ACE o Explica que los integrantes de la Banca Comunal

serán codeudores del crédito, siendo solidarios,
mancomunados e indivisibles de la deuda.
o Explica la población meta que tiene CRECER IFD,

número de clientes y Bancas, teniendo en cuenta
que se trabaja preferentemente con mujeres de
los sectores económicos y sociales deprimidos de
la población incluyendo a las personas con
discapacidad.
o Expone los Servicios de Desarrollo: sesiones

educativas en cada reunión regular con temáticas
orientadas al empoderamiento social y económico
de las socias y sus familias. Explica los convenios
y las alianzas estratégicas.
o Explica de manera resumida los otros productos

crediticios y los Servicios Financieros Auxiliares.
Nota: El objetivo central de las sesiones informativas es que
todos los clientes potenciales tomen la decisión informada de
participar en la Banca Comunal.
3. ACE Explicación de requisitos para una Banca

Comunal y para ser Socia de la Banca Comunal.
 Explica los requisitos de la Banca Comunal: número

de integrantes; grado de vinculación (personas que
se conocen entre sí); número de grupos solidarios;
representación a través de una Mesa Directiva y
documentos de la Banca Comunal.
 También explica los requisitos que se debe tener

para ser socia de una Banca Comunal.
4. ACE Lineamientos de las Reuniones Periódicas – Mesa

Directiva
 Explica a los clientes que existen lineamientos para

las reuniones y para la conformación y funciones de
la mesa directiva, las cuales consideran:
o Orden del día
o Puntualidad
o Tiempo promedio de duración por reunión
o Conformación de la mesa directiva
o Verificación domiciliaria, por parte de la mesa

directiva.

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Banca Comunal
4. ACE  Finalmente, menciona que existen valores que rigen

a la Banca Comunal, para mantenerla cohesionada y
fuerte: solidaridad, confianza, honestidad,
responsabilidad, respeto y puntualidad.
Nota: El ACE tiene la responsabilidad de capacitar a los
miembros de la Mesa Directiva que presenten alguna
discapacidad considerando esta condición
5. ACE Explicación de la Organización de la Banca

Comunal
 Explica la forma de organización interna en Grupos

solidarios; nombre de la Banca, día y hora de las
reuniones y el Reglamento Interno.
 Presenta y explica el Registro de Actas de la Banca

Comunal en el que se apunta los acuerdos y
resultados de las reuniones.
6. ACE Explicación de Beneficios de CRECER IFD
 Informa de manera detallada los beneficios de

trabajar con CRECER IFD, tales como: Acceso a
varios tipos de créditos, posibilidad de ahorrar,
ganancias, sesiones educativas, convenios con
centros de salud, y otros.
 Culminada la primera sesión informativa, comunica

sobre la posibilidad de invitar a otras personas a la
siguiente reunión. Si existe interés de los asistentes
coordina la fecha y hora para la siguiente reunión de
organización y solicitud de crédito.
Nota: El número de sesiones informativas está determinado
por el Reglamento de Créditos y la capacidad organizativa de
las interesadas.
7. ACE Registro de los Participantes F-1402
 Registra los datos de los participantes, en la Planilla

de Asistencia a Reuniones de Promoción F-
1402 (Ver Anexo 4), sólo para grupos nuevos, la
cual contiene la autorización para verificar su
historial crediticio y datos de ciudadano, que debe
ser firmada por las presentes.

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Banca Comunal
7. ACE  Solicita la fotocopia firmada del documento de

identidad, verificando que corresponda con el
documento original.
Nota: Sólo para clientes nuevos, el ACE debe firmar la
fotocopia de la cédula de identidad en señal de conformidad.
8. ACE CONSULTA A LOS BIs y SEGIP Guía del

Usuario
 En caso que la reunión se realice fuera de la agencia,
INFOCRED
el “Informe Confidencial” de INFOCRED podrá ser
para Consulta
consultado vía SMS (Ver guía en Anexo 5) o vía
vía SMS
telefónica a su agencia cuando se tenga esta opción.
Si la reunión se realiza en la agencia imprime las Reportes –
consultas de “Informe Confidencial” (INFOCRED e Buros de
INFOCENTER) y “Certificación de Datos del Información
Ciudadano” (Ver Anexo 6). Crediticia
Nota: Para las Bancas Comunales en cierre y apertura debe Certificación
imprimir Central de Riesgos Externa actualizada o INFOCRED de Datos del
e INFOCENTER actualizados. Ciudadano
Se entiende por “Informes Confidenciales” a: INFOCRED, e
INFOCENTER en el caso de las Bancas Comunales.
Para clientes o Bancas Comunales nuevas debe imprimir

reportes o informes de todos los Buros.
 Si los “Informes Confidenciales” indican que la

solicitante o su cónyuge NO tiene una deuda
castigada, en mora o un proceso judicial pendiente y
la “Certificación de Datos del Ciudadano” coincide
con la información de la Cédula de Identidad,
continúa con el Procedimiento de Organización y
Solicitud de Crédito.
 Si los “Informes Confidenciales” indican que la

solicitante tiene un crédito vencido, castigado o
ejecución o un proceso judicial; comunica al afectado
para analizar la factibilidad de levantar dicha
observación mediante la presentación de un
Certificado o Boleta de pago original de la Institución
Financiera, para reconsiderar la solicitud. Si la
“Certificación de Datos del Ciudadano” no coincide
con la información de la Cédula de Identidad, solicita
una certificación o actualización o algún documento
que respalde la solución de la observación.

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Banca Comunal
8. ACE  Si no existe el justificativo del Informe Confidencial o

Certificación de Datos del Ciudadano, se la
desestima como integrante de la B.C. y entrega el
mismo al Jefe Operativo, referenciando en la
fotocopia de la Cédula de Identidad, el nombre y
código de la Banca Comunal, con el sello de
“Rechazado” (sobre la imagen de la cédula de
identidad).
9. Jefe Operativo  Recibe y archiva, en una carpeta de palanca

específica para el caso, de manera cronológica y por
usuario, los Reportes de los BIs rechazados con los
documentos de respaldo.

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Banca Comunal
7.1.1. Diagrama de Flujo del Procedimiento de Promoción en Banca Comunal
FUNCIONARIOS DE LA
ACE JEFE OPERATIVO
AGENCIA
INICIO
1. Concretan una 9. Archiva los documentos

reunión inicial, y los Reportes de BIC que
2. Realiza la presentación de
coordinando la fecha y 8. CONSULTA A BICs y fueron rechazadas
CRECER IFD (institucional,
hora para llevar adelante SEGIP
créditos, SS.DD. y otros)
la primera sesión
informativa
FIN
3. Explica los requisitos ¿Informes con

NO
para una Banca Comunal observaciones?
y para ser socia
SI
4. Explica lineamientos
Solicita al afectado
de las reuniones y de la
levantar la observación
conformación de la Mesa
Directiva
¿Las causas son

5. Explica la organización SI
justificadas?
de la B.C.
NO
Desestima como futura
integrante de la BC y
6. Explica los beneficios entrega este Reporte para
de trabajar con CRECER su archivo con el sello de
IFD “Rechazado”
PROCEDIMIENTO DE
7. Registra los datos de
ORGANIZACIÓN Y
los participantes, en la SOLICITUD DE CRÉDITO
Planilla de Asistencia a
Reuniones de Promoción
Conector de Ref. en misma Conector de Ref. a otra

Inicio o Fin de Flujo Actividad o tarea Cuadro de decisión Proceso predeterminado
página página

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Banca Comunal
7.2. Procedimiento de Organización y Solicitud de Crédito en Banca Comunal
Este procedimiento se realiza en bancas comunales nuevas inmediatamente después de

la sesión informativa, y en bancas comunales antiguas luego de una re-promoción.
Abarca desde la organización interna de la Banca Comunal, hasta la firma de la solicitud
formal del crédito.
ÁREA: GERENCIA NACIONAL DE NEGOCIOS

UNIDAD: CRÉDITOS
NOMBRE: PROCEDIMIENTO DE ORGANIZACIÓN Y SOLICITUD DE CRÉDITO EN BANCA
COMUNAL

Generación de la Documentación
1. ACE Reporte Central
 En caso de Bancas Comunales antiguas, prepara los de Riesgos
siguientes documentos: Interna
o Planilla de Solicitud de Préstamo (Anexo 7)

Reporte Central
o Reporte Central de Riesgos Interna (Anexo 8)
de Riesgos
o Reporte Central de Riesgos Externa (Anexo 9) Externa
o Acta de Fundación y Reglamento Interno de la
Asociación Comunal de Hecho (Anexo 10).
o Formulario de Registro de Clientes F-1403
(Anexo 11), para nuevas integrantes.
o Formulario de Croquis F-1440 (Anexo 12),
para nuevas integrantes o para clientes que
indiquen cambio de domicilio.
o Reporte Datos Banca Comunal – Seguimiento
Asesor (Reporte SIG-R) (Anexo 13).
 En el caso de Bancas Comunales nuevas, además de
los documentos mencionados, los siguientes:
o Planilla de Asistencia a Reuniones de
Promoción F-1402 (Anexo 4) firmada por las
asistentes a las sesiones informativas.
o Reportes de los Informes Confidenciales
(Anexo 6) en sustitución de las reportes de
central de riesgos (interna y externa).
o Y al ser nueva no se tiene el Reporte Datos
Banca Comunal.

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Banca Comunal
2. ACE Resumen de la Sesión Informativa
 Se dirige a la reunión de la Banca Comunal
 Verifica que el número de asistentes interesadas en

el crédito de B. C. sea mayor o igual al mínimo
exigido por el Reglamento de Créditos, de no ser así
suspende la reunión.
 Realiza un resumen de la reunión anterior, para

repasar y recordar los temas tratados.
Nota: En Bancas Comunales antiguas, si existiesen personas
nuevas interesadas en integrarse a la Banca Comunal, éstas
deben recibir la sesión informativa descrita con anterioridad.
3. ACE Organización de la Banca Comunal Acta de

Fundación y
 Asesora a las asistentes para organizar la Banca
Reglamento
Comunal, de acuerdo al Acta de Fundación y
Interno
Reglamento Interno y la Guía para Reuniones
de Promoción.
 Asesora en la conformación de grupos solidarios de

acuerdo al Reglamento de Créditos.
 Explica y facilita la conformación de la Mesa

Directiva, y las funciones de cada cargo.
 Definen el día, hora y lugar que se llevarán a cabo

las reuniones, en coordinación con la Banca
Comunal.
 En constancia de dicha organización pide que firmen

el “Acta de Fundación y Reglamento Interno”
Nota 1: En las sesiones de organización pueden participar
aquellas personas que no hayan asistido a las sesiones
informativas, siempre y cuando hayan recibido una
capacitación previa de las mismas.
Nota 2: Se debe informar que la Presidenta elegida será

reportada en la Central de Información Crediticia como titular
del crédito de la Banca Comunal.
4. ACE Análisis de Factibilidad por Cliente
 Con el asesoramiento del ACE, la Presidenta en

plenaria, pregunta a cada una el monto que
solicitará, poniendo a consideración de todas las
socias.

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Banca Comunal
4. ACE  Con el asesoramiento del ACE, la Banca Comunal

analiza cada una de las solicitudes de crédito con
base a: la actividad económica, destino del
financiamiento, cuota que le corresponde (capacidad
de pago), voluntad de pago, y otros antecedentes,
en función al conocimiento entre las integrantes. Si
están de acuerdo pre-aprueban los montos, caso
contrario pueden disminuir o rechazarlos.
Nota 1: El ACE puede disminuir o rechazar los montos de
solicitud en base al: Historial Crediticio del Cliente (Anexo
14), Informe Confidencial (BI, Central de Riesgos interna y
externa) y la solvencia moral que pueda observar en la socia.
Nota 2. El ACE debe realizar la evaluación de capacidad de

pago si se encuentran en el Listado de Clientes con Riesgo F-1406
Contagio (listado con antigüedad de dos meses) y/o
Alerta Temprana, de acuerdo al Procedimiento de
Evaluación de Crédito Individual, utilizando el
Formulario de Evaluación Individual para Clientes de
Banca Comunal F-1406 (Ver Anexo 15).
Nota 3: En caso de que existan nuevas solicitudes, el ACE

podrá realizar las consultas a INFOCRED vía SMS, de acuerdo
al anexo 5, debiendo imprimir esta al retornar a su agencia,
antes de las 24 horas.
Nota 4: Se pueden hacer cierres anticipados en el 1er o 2do

ciclo, pero no se puede incrementar el monto, salvo con una
excepción de la GNN.
5. ACE Llenado de los Formularios de Registro y Croquis F-1403

de Clientes, y Recepción de Documentos
F-1440
 En el caso de socias nuevas, llena y registra el
Formulario de Registro de Clientes F-1403,
recibiendo la Fotocopia de Cédula de Identidad
firmada, y el Formulario de Croquis F1440.
 En el caso de socias antiguas, con la Planilla de

Solicitud de Préstamo, consulta si hubo alguna
modificación de la información registrada en el
Formulario de Registro de Cliente desde el inicio
de ciclo anterior.
o Si el cliente menciona que Sí, el ACE solicita

registrar el o los cambios modificados, los cuales
posteriormente validará con su firma. Si el cambio
hace mención a cambios en la dirección del
domicilio o negocio, entrega el Formulario F-
1440 para su llenado.

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Banca Comunal
5. ACE o Si el cliente menciona que No, deja en blanco el

espacio de modificaciones, el cual posteriormente
validará con su firma.
Nota 1: La Presidenta, Tesorera o Secretaria Responsable de
Educación no podrán verificar ni firmar en su propio
Formulario de Croquis.
Nota 2: En caso que el solicitante cuente con crédito

individual, en el Formulario de Registro de Clientes en el
campo de actividad económica, se debe registrar la que
declaró en su crédito individual.
6. ACE Registro de la Solicitud de Préstamo Planilla de

Solicitud de
 Registra los montos solicitados en la columna
Préstamo
correspondiente de la Planilla de Solicitud de
Préstamo, solicitando la firma de cada socia y
verificando que coincidan con las firmas de sus
documentos de identidad.
 En el caso de Bancas Comunales mayores a un ciclo,

debe clasificar a las socias que no participan de la
nueva solicitud, justificando el motivo de su ausencia
en el ciclo, apoyado en la Guía de Clasificación de
Socias (Ver Anexo 16).
7. ACE Control de Asistencia
 En Bancas Comunales Nuevas registra la asistencia

en la Planilla de Asistencia a Reuniones de
Promoción F-1402.
 En Bancas Comunales antiguas, registra la asistencia

en la Planilla de Solicitud de Préstamo (Anexo 7),
de las socias que recibieron información de la
promoción.
Nota: A las socias nuevas que recibieron la promoción, se
debe registrar en la parte inferior de la Planilla de Préstamo
de acuerdo a la descripción de su llenado.
8. Mesa Directiva Verificación de Domicilio

y Banca
 Al menos una integrante de la Mesa Directiva verifica
Comunal
que los domicilios de las socias nuevas, de aquellas
que cambiaron de domicilio o que hayan sido
verificados, en anteriores ciclos, por una ex – socia
de la Banca Comunal, sean los mismos que se
detallan en los croquis, firma en señal de
conformidad y entrega al ACE, quien debe verificar
con preguntas directas.

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Banca Comunal
8. Mesa Directiva Nota 1: Serán válidos los croquis de clientes antiguas que no
y Banca hayan modificado sus datos y que hayan sido verificados por
Comunal una integrante actual de la Banca Comunal.
Nota 2: La verificación de los domicilios de las integrantes de

la Mesa Directiva, serán hechas de forma cruzada por otras
integrantes de la Directiva. Las Integrantes de la Mesa
Directiva no podrán realizar la verificación de los domicilios de
familiares hasta segundo grado de consanguinidad debiendo
hacerlo otras integrantes de la Mesa Directiva..
9. ACE Armado de Carpeta de Solicitud de Créditos F-1409
 Elabora el Formulario de Croquis de UBIación F-1404

Reunión Banca Comunal F-1409 (Anexo 17). Solo
en caso de que las reuniones de la Banca Comunal
se desarrollan fuera de los ambientes de CRECER
IFD. En caso de B.C. Antiguas sólo cuando hayan
cambiado de lugar de reunión, completada la
información, arma el expediente de acuerdo al
Formulario Banca Comunal - Contenido Carpeta
Única F-1404 (Anexo 18), realizando la verificación
de la lista de contenidos y la firma como constancia,
posteriormente entrega al Auxiliar de Agencia.

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Banca Comunal
7.2.1. Diagrama de Flujo del Procedimiento de Organización y Solicitud de Crédito
MESA DIRECTIVA Y BANCA

ASESOR DE CRÉDITO Y EDUCACIÓN
COMUNAL
INICIO
8. Al menos una persona

1. Llena y prepara toda la de la Mesa Directiva
documentación Solicita registrar el o los verifica que los
requerida para BC Nueva cambios modificados domicilios de las socias
o Antigua sean los mismos del
croquis
6. Registra los montos

2. Realiza el resumen de
solicitados en la Planilla
la Sesión Informativa
de Solicitud de Préstamo
3. Asesora en organizar la
B.C., explicando el 7. Registra el control de
contenido del Acta de asistencia
Fundación y el
Reglamento Interno
9. Inicia el armado de la
4. Asesora a la B.C. en el carpeta de la B.C. de
análisis de factibilidad acuerdo al Formulario
por cliente Banca Comunal -
Contenido Carpeta Única
5. ¿Cliente es FIN
NO
Nuevo?
SI
Registra en el Formulario
de Registro de Clientes y
de Croquis y recibe
documentación
Con la Planilla de
Solicitud de Préstamo,
consulta si hubo alguna
modificación
¿Se modificaron los SI

datos del cliente?
NO
Proceso Conector de Ref. en Conector de Ref. a otra

Inicio o Fin de Flujo Actividad o tarea Cuadro de decisión
predeterminado misma página página

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Banca Comunal
7.3. Procedimiento de Verificación y Aprobación del Crédito en Banca Comunal
La verificación y aprobación del Crédito es el procedimiento de decisión de mayor

relevancia en el proceso crediticio.

UNIDAD: CRÉDITOS
NOMBRE PROCEDIMIENTO DE VERIFICACIÓN Y APROBACIÓN DEL CRÉDITO EN BANCA
COMUNAL
1. Auxiliar de Revisión de Documentos F-1404

Agencia
 Verifica que la carpeta cuente con todos los
documentos de respaldo, que sean coherentes y que
estén de acuerdo a lo que establece el Reglamento
de Créditos, firmando como constancia en el
Única F-1404 (Anexo 18).
 Si la documentación se encuentra incompleta o

existe un incumplimiento a la normativa, devuelve la
carpeta de solicitud al ACE que la presentó, para que
subsane las mismas.
 En caso de clientes antiguos verifica que la

información del cliente en la Central de Riesgos
Externa e Interna no haya variado respecto a la
consulta inicial. En caso de no existir modificaciones
en los reportes, continúa el procedimiento en la
actividad 3. Caso contrario comunica al ACE y
continúa el procedimiento en la actividad 2.
 En caso de clientes nuevos, los Reportes de los

BIs obtenidos en la etapa de Solicitud, se mantiene
válido para el análisis de factibilidad del cliente.
2. ACE Análisis de los Reportes Confidenciales Certificado o

Observados Boleta de
pago original
 Si el Informe indica que la solicitante tiene un
de la
crédito vencido, comunica al afectado para analizar
Institución
la factibilidad de levantar dicha observación
Financiera
mediante la presentación de un Certificado o Boleta
de pago original de la Institución Financiera, para
reconsiderar la solicitud.

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Banca Comunal
2. ACE  En caso de tener antecedentes negativos en el

reporte de los BIs, presenta un informe escrito que
contenga las causas que ocasionaron la mora, para
consideración del Comité de Créditos.
 Si no existe el justificativo, se la desestima como

integrante de la Banca Comunal y entrega al Jefe
Operativo los Informes Confidenciales, la fotocopia
de la cédula de identidad referenciando en la misma
el nombre y código de la Banca Comunal, si
corresponde, con el sello de “Rechazado” (sobre la
imagen de la cédula de identidad), para su archivo.
 Solicita eliminar de los registros del préstamo a la

socia morosa. Si estos casos afectan en el número
mínimo de socias de Banca Comunal, explica a la
Banca la situación dándoles la alternativa de una re-
organización de su Banca Comunal, y culmina el
procedimiento.
 Si el solicitante observado entrega el Certificado o

Boleta de pago original de pago de deuda y
considera que el caso está justificado, presenta al
Auxiliar de Agencia para proseguir con la solicitud.
3. Auxiliar de Registro y Validación de Datos en el Sistema Planilla de

Agencia Solicitud de
 Registra los datos de las socias en el módulo Banca
Préstamo
Comunal del NETBANK.
 Si la socia, ya está registrada, valida y actualiza los

datos de acuerdo a la Planilla de Solicitud de
Préstamo (Anexo 7).
 En caso de que el cliente esté “inhabilitada” en el

sistema, y si los motivos están debidamente
justificados, solicita al Jefe Operativo, habilitar en
sistema e imprimir el Reporte de los motivos de
bloqueo, que debe adjuntarse a la carpeta, para la
toma de decisiones del Comité de Créditos. Reporte de los
motivos de
 Cuando existan clientes antiguas que no firmaron la
bloqueo
Planilla de Solicitud, registra las causas de salida,
informados por el ACE y los bloquea en sistema, si
corresponde, apoyado en la Guía de Clasificación
de Socias (Anexo 16).

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Banca Comunal
3. Auxiliar de  Asigna en el NETBANK la programación educativa Resolución de

Agencia vigente, los montos solicitados y los datos de las Créditos de
condiciones del crédito (plazos, frecuencia de Banca
reuniones y otros relacionados). Comunal
 Registra la pre-aprobación, imprimiendo la Reporte Datos

Resolución de Créditos de Banca Comunal Banca
(Anexo 19) y el Reporte Datos Banca Comunal - Comunal
Solicitud (Anexo 20), de encontrar incumplimientos
de: Porcentaje de asistencia, Permanencia en la
directiva, Estado de Crédito, Consanguinidad de los
grupos, u otros que vayan en contra de lo definido
en el Reglamento de Créditos, entrega al ACE para
su corrección y continúa en la actividad 4, caso
contrario pasa a la actividad 5
3. ACE  Recibe el Reporte Datos Banca Comunal y verifica

la información, y realiza las correcciones respectivas,
para posteriormente devolverlas al Auxiliar de
Agencia.
4. Auxiliar de  Envía la carpeta al Comité de Créditos de Agencia

Agencia para su revisión, evaluación y resolución.
5. Comité de Revisión de la Carpeta de Créditos Planilla de

Créditos de Solicitud de
 Recibe la carpeta, si el monto corresponde al Comité
Agencia Préstamo
de Créditos de Agencia continúa el procedimiento en
la actividad 7. Resolución de
Créditos de
 Caso contrario revisa el caso, emite sus
Banca
observaciones y recomendaciones (si hubieran),
Comunal
firman el Reporte Datos Banca Comunal y la
Resolución de Créditos en señal de verificación. Reporte de los
Posteriormente, el Jefe de Agencia o Jefe Operativo Informes
escanea la Planilla de Solicitud de Préstamo Confidenciales
firmada, la Resolución de Créditos de Banca
Comunal firmada y los Reportes de los Informes
Confidenciales de las socias que no cuentan con
“Central de Riesgos Externa” y envía mediante
correo electrónico al Jefe de Cartera, para la revisión
por el Comité de Créditos de la Sucursal.
Nota 1: Los límites para cada Comité de Créditos están
determinados en el Reglamento de Créditos.
Nota 2: Los documentos descritos para remitir a la Sucursal,

son los necesarios para la evaluación. El resto de la
información puede ser revisada en reportes del sistema.

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Banca Comunal
6. Comité de Análisis y Evaluación del Crédito

Créditos
 Revisa los montos de aprobación y coteja con la
solicitud, verificando que todos sean los mismos.
 Analiza las características de la Banca Comunal, el

comportamiento histórico, la mora, si fuese
necesario se comunica con el nivel de revisión
anterior, toma en cuenta las observaciones si
hubieran, evalúa los riesgos inherentes al crédito.
7. Comité de Aprobación o Rechazo del Crédito Resolución de

Créditos Créditos de
 Después de haber analizado, la Resolución de
Banca
Créditos de Banca Comunal, toma la decisión de
Comunal
aprobar o rechazar el crédito.
 Si la resolución indica que se aprueba, firman en el

documento Resolución de Créditos de Banca
Comunal, como constancia de esa decisión.
Continúa en la actividad 9.
 Si la resolución indica que se rechaza, se registra la

causa de rechazo, firmando como constancia de esa
decisión en el mismo documento y devuelven la
solicitud al Auxiliar de Agencia, para archivo, previa
comunicación al ACE.
8. Jefe de Agencia  Con la resolución de créditos como respaldo, ingresa

o Jefe de al NETBANK y registra la aprobación correspondiente
Cartera o de la solicitud de crédito.
Gerente
 En el caso de que la aprobación sea en la sucursal,
Sucursal
el Jefe de Cartera o Gerente de Sucursal remite vía
correo electrónico la Resolución de Créditos de
Banca Comunal aprobada y escaneada.
9. Jefe de Agencia  Devuelve los documentos de solicitud a la parte

o Jefe de operativa y continúa con el Procedimiento de
Cartera o Desembolso.
Gerente
Sucursal

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Banca Comunal
7.3.1. Diagrama de Flujo del Procedimiento de Verificación y Aprobación del

Crédito
JEFE DE AGENCIA O JEFE DE

COMITÉ DE CRÉDITOS
AUXILIAR DE AGENCIA ACE COMITÉ DE CRÉDITOS CARTERA O GERENTE DE
AGENCIA
SUCURSAL
INICIO
¿El monto 6. Analiza las

¿Informe señala corresponde al características de la B.C., 8. Ingresa al NETBANK y
1. Verifica que los SI
que tiene deuda Comité de la el comportamiento registra la aprobación
documentos de respaldo
castigada o en Agencia? histórico, la mora
estén de acuerdo al NO mora?
Formulario Banca Comunal -
Contenido Carpeta Única NO
SI
5. Emite sus
observaciones y
2. Solicita al afectado 7. ¿El crédito se 9. PROCEDIMIENTO
recomendaciones y SI
levantar La observación aprueba? DE DESEMBOLSO
remite al Comité de la
¿Existen mediante un Certificado Sucursal
modificaciones en o Boleta de pago
SI
Informes NO
Confidenciales? A
NO
Registrar la causa del
rechazo y devuelve a la FIN
¿Las causas son parte operativa
SI
3. REGISTRO Y justificadas?
VALIDACIÓN DE DATOS
EN EL SISTEMA
NO
Desestima como
integrante de la BC y
4. Registra la pre- entrega este Reporte para
aprobación, su archivo con el sello de
imprimiendo la “Rechazado”
Resolución de Créditos
de y el Reporte Datos y
remite al Comité
Solicita eliminar de los
registros. Si afecta el
número mínimo de socias,
les da la alternativa de re-
organización.
Inicio o Fin de Flujo Actividad o tarea Cuadro de decisión Proceso predeterminado Conector de Ref. en misma página Conector de Ref. a otra página

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Banca Comunal
7.4. Procedimiento de Desembolso en Banca Comunal
El procedimiento de desembolso involucra las actividades desde la preparación de la

documentación y la entrega de los mismos al Asesor de Crédito y Educación, hasta el
desembolso mismo a las socias de la Banca Comunal.

DESARROLLO
UNIDAD: CRÉDITOS
NOMBRE: PROCEDIMIENTO DE DESEMBOLSO EN BANCA COMUNAL
1. Auxiliar de Actualización y Emisión de Documentos de Central de

Agencia Desembolso Riesgos
Externa
 Verifica que la información de la Central de Riesgos
de las clientes solicitantes sea la actualizada, si el
sistema NETBANK lo permite, imprime los reportes
Central de
de Central de Riesgos Externa e Interna; caso
Riesgos
contrario, obtiene los Reportes de Informes
Interna
Confidenciales de las integrantes de la BC.
 En caso de no existir modificaciones en los reportes,

continúa el procedimiento en la actividad 3. Caso Reporte
contrario comunica al ACE y continúa en la actividad Confidencial
2. del BI
Nota: El término “Actualizada” se refiere a que no hubo

modificación en la información del Reporte Confidencial del BI
sobre el estado de sus créditos (vigente, vencido, ejecución o
castigado) entre las fechas del reporte más reciente y la
fecha de desembolso.
2. ACE  Si el Informe indica que la solicitante tiene un

crédito vencido, comunica al afectado para analizar
la factibilidad de levantar dicha observación
mediante la presentación de un Certificado o Boleta
de Pago original de la Institución Financiera, para re-
considerar la solicitud.
 Si no existe el justificativo, se la desestima como

integrante de la BC y entrega el Informe
Confidencial al Jefe Operativo, con la fotocopia de la
C.I. referenciando en la misma el nombre y código
de la BC, si corresponde, con el sello de “Rechazado”
(sobre la imagen de la cédula de identidad), para su
archivo.

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Banca Comunal
2. ACE  Solicita eliminar de los registros del préstamo a la

socia morosa. Si estos casos afectan en el número
mínimo de socias de Banca Comunal, explica a la
Banca la situación dándoles la alternativa de una re-
organización de su Banca Comunal, y culmina el
procedimiento.
 Si la solicitante observada entrega el certificado o

boleta de pago original de pago de deuda y el ACE
considera que el caso está justificado presenta al
Auxiliar de Agencia el Certificado de Pago de
Deuda original para proseguir con el procedimiento.
3. Auxiliar de Ingresa al módulo Pre-Desembolso del NETBANK e Contrato de

Agencia imprime: El Contrato de Préstamo de Dinero con Préstamo
Intereses – Banca Comunal (Anexo 21), Planilla Planilla de
de Desembolso a Prestatarias de la Asociación Desembolso.
Comunal de Hecho (Anexo 22), Planilla de
Planilla de
Reunión Apertura (Anexo 23) y el Plan de Pagos Reunión
Individual (Anexo 24) de cada integrante, y entrega Apertura
al Jefe Operativo.
Plan de Pagos
Individual
4. Jefe Operativo Emisión de la Orden de Desembolso Orden de

Desembolso
 Con la resolución del Comité de Créditos como
respaldo emite la Orden de Desembolso (Anexo Registro de
Actas
25) a nombre del ACE o Jefe de Agencia (Ver
Manual de Procedimientos de Administración Contratos de
de Cajas y Bóvedas). Préstamos
Internos
 Envía todos los documentos al ACE, conjuntamente
con el Registro de Actas y Contratos de
Préstamos Internos (Anexo 26) en blanco si fuera
el caso.
5. ACE Actividades Preparatorias para la Reunión
 Prepara el material para realizar el desembolso

(Contrato de Préstamo, Planilla de Desembolso,
Planes de Pago por Socia y Planilla Reunión de
Apertura), Registro de Actas Nuevo y Contratos de
Préstamos Internos en Blanco y Cheques
Individuales, si fuera el caso.

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Banca Comunal
5. ACE  Se comunica con la Mesa directiva, para coordinar el

reconocimiento de firmas ante el Notario de Fe
Pública, cuando corresponda.
6. ACE o Jefe de  Se apersona a Cajas a retirar el monto de

Agencia desembolso, recibiendo una copia del Comprobante
de Desembolso Banca Comunal por Cajas (Ver
Manual de Procedimientos de Administración de
Bóveda y Cajas), firmado por el cajero.
 Se dirige al lugar de reunión de la Banca Comunal,

con anticipación a la hora fijada.
 Nota: En el caso de desembolsos en áreas rurales y en

casas comunales, el ACE no pasa por Cajas, sino que
desembolsa del efectivo que tiene disponible en la Caja
Fuerte de la Casa Comunal y sigue el Procedimiento de
Remesas en Tránsito (Ver Manual de Procedimientos de
Administración de Bóveda y Cajas). El respaldo de esta
operación será el Asiento Contable por el Desembolso
generado en la agencia.
7. ACE Actividades de Inicio de Reunión
 Con el documento de Reconocimiento de Firmas de

la B.C., en los casos que corresponda, el ACE
verifica que los datos estén correctos. Si presenta
errores, entrega a la Directiva para su corrección en
la Notaria. Continúa el procedimiento en la actividad
5.
 El ACE inicia la reunión de apertura de acuerdo al

orden del día descrito en el Registro de Actas.
 Controla la asistencia, registrando las faltas y los

retrasos. Si alguna socia no se presentase o
decidiese no tomar el crédito, continúa el desarrollo
de la reunión de apertura con el número de socias
presentes. Continúa en la actividad 8.
 Si por efecto de este desistimiento de algún socia,

provoca el incumplimiento al Reglamento de
Créditos en número mínimo de socias, explica a la
Banca la situación y culmina el procedimiento.
Posteriormente, comunica al Comité de Créditos
para su reversión del Crédito en el NETBANK.

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Banca Comunal
7. ACE  Ante el desistimiento de alguna socia que origine

alteración de los grupos solidarios, se deben
recomponer los mismos, de acuerdo a la normativa.
Y hacer firmar un nuevo Acta de Fundación, para su
posterior corrección en el sistema.
Nota: El registro de este nuevo acta solo se realiza en la
Oficina Nacional, a través de una solicitud expresa.
8. ACE y Directiva Posesión de la Mesa Directiva

Banca Comunal
 El ACE realiza la Posesión Oficial de la Mesa
Directiva de la Banca Comunal.
 Entrega el Registro de Actas a la Mesa Directiva.
9. ACE Mesa Desembolso del Crédito en la Banca Comunal Planilla de

Directiva y Desembolso a
 El ACE lee y explica el Contrato de Préstamo, las
Banca Comunal Prestatarias de
condiciones del mismo, las obligaciones de las socias
la Asociación
y las sanciones por incumplimiento.
Comunal de
 La Tesorera recauda el ahorro inicio mediante lista. Hecho
 El ACE entrega el dinero a la Mesa Directiva, quienes

verifican la exactitud del monto con los documentos
de solicitud y de desembolso.
 En caso de que no haya sido necesario el

reconocimiento de firmas, el ACE pide a la Mesa
Directiva firme el Contrato de Préstamo de Dinero
con Intereses-Banca Comunal en señal de
conformidad.
 La Mesa Directiva entrega a cada socia el efectivo

correspondiente, y éstas firman en conformidad en
la Planilla de Desembolso a Prestatarias de la
Asociación Comunal de Hecho (anexo 22)
10. ACE Temática Educativa
Explica la temática educativa que se va a tratar

durante el ciclo y los servicios de salud con los que
CRECER IFD tiene convenios.
11. ACE Créditos Internos
Mesa Directiva Luego, si existen requerimientos de préstamos

y Banca internos, continúa con el Procedimiento de Créditos
Comunal Internos. Caso contrario continúa con la actividad 12.

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Banca Comunal
12. ACE Registro de Planilla de Apertura y Conciliación de Planilla de

Saldos Reunión de
Mesa Directiva
Apertura
 El ACE registra en la Planilla de Reunión de
Apertura, el movimiento económico de la Banca
Comunal (ahorros inicio, ahorros voluntarios,
multas, créditos internos) y los datos de Servicios de
Desarrollo (tarjetas de contra-referencia). Por otro
lado, pide a la Secretaria Responsable de Educación
completar el acta de dicha reunión.
 La Tesorera concilia los saldos de acuerdo al

movimiento económico de la reunión, e informa a la
Banca Comunal.
 El ACE concilia los montos de la Planilla de

Reunión Apertura, con el efectivo en poder de la
Tesorera y firma junto a 2 integrantes de la Mesa
Directiva, en conformidad, entregándoles una copia
para su archivo.
 El ACE con el efectivo de la recaudación llena el

Recibo Provisional de Cobro de Efectivo. En
caso de presentarse devolución en apertura registra
este monto también en el Recibo Provisional de
Cobro de Efectivo, como devolución en Apertura,
explicando a la Banca Comunal la modificación en el
monto de desembolso. Firma junto a 2 integrantes
de la Mesa Directiva.
 Entrega el original a la Mesa Directiva e informa que

dicho monto se depositará en Cajas de CRECER IFD
como Recaudación de la Banca Comunal
13. Mesa Directiva Elaboración y Lectura del Acta de Reunión

y Banca
 La Secretaria Responsable de Educación elabora y
Comunal
da lectura al Acta de la Reunión y pone a
consideración de la Banca Comunal.
 La Banca Comunal aprueba el Acta o efectúa

modificaciones si presenta observaciones.
 En señal de conformidad las integrantes de la Mesa

Directiva firman el acta aprobada, con la que finaliza
la reunión.

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Banca Comunal
14. ACE Depósito en Caja y Entrega de Documentación en Comprobantes

Agencia de
Recaudación
 Deposita en cajas el monto recibido (Recaudación
y/o Devolución en Apertura, si fuera el caso), Tarjetas de
siguiendo el Manual de Procedimientos de contra-
Administración de Cajas y Bóvedas. referencia
Entrega al Auxiliar de Agencia la Planilla de Reunión

Apertura original (Anexo 23) adjuntando copias de
los Comprobantes de Recaudación y Tarjetas de
Contra-referencia si hubiesen, para su registro en el
NETBANK.
15. Auxiliar de Registro de Desembolso

Agencia
 Registra en el módulo de Desembolso del NETBANK, Plan de Pagos
los datos de la Planilla de Reunión de Apertura, General –
verificando que los montos coincidan con los Banca
comprobantes de cajas firmados y sellados. Comunal
 Si ha existido una modificación en el monto de

desembolso (devolución en apertura) reprocesa el
préstamo con el monto desembolsado, e imprime un
nuevo Plan de Pagos General – Banca Comunal
(Anexo 27) y entrega al ACE.
 Devuelve la Planilla de Reunión de Apertura Original

y los documentos de desembolso al ACE para el
archivo en la Carpeta Única.
Nota 1: El nuevo plan de pagos también debe entregarse a
la Notaría de Fe Pública que realizó el reconocimiento de
firmas.
Nota 2: En la reunión 1 o de desembolso de la Banca

Comunal, informa del nuevo plan de pagos a las socias,
solicitando la firma de la directiva en el mismo, y entrega una
copia a la Banca Comunal.
16. ACE Armado de Carpeta F-1404
 Archiva los documentos del desembolso de acuerdo

al Formulario Banca Comunal - Contenido
Carpeta Única F-1404, y entrega al Auxiliar de
Agencia.

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Banca Comunal
17. Auxiliar de Revisión de Carpetas y Control de Recepción

Agencia
 Recibe la carpeta única y revisa que cuente con la
documentación requerida.
 Si la documentación no está correctamente llenada

(firmas, datos) o falta documentación, solicita al
ACE la regularización en el menor tiempo posible.
Remitiendo un correo electrónico con copia al Jefe
de Agencia.
 Para realizar un préstamo o entrega de carpetas,

lleva un registro físico de control.
Nota 1: La custodia y resguardo de la Carpeta Única, es de
responsabilidad exclusiva del Auxiliar de Agencia.
Nota 2: Debido a que la mayor parte de la información

contenida en las carpetas se encuentra en sistema, su
préstamo se limita a situaciones excepcionales o de control
con la autorización del Jefe de Agencia.

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Banca Comunal
7.4.1. Diagrama de Flujo del Procedimiento de Desembolso en Banca Comunal
AUXILIAR DE AGENCIA ASESOR DE CRÉDITO Y EDUCACIÓN (ACE) JEFE OPERATIVO ACE- MESA DIRECTIVA – BANCA COMUNAL
INICIO A
4. Emite la Orden de
Le Tesorera recauda el 12. EL ACE registra en la
1. Verifica los reportes ¿Informe señala que 5. Prepara el material Desembolso y envía 7. ACTIVIDADES DE
NO ahorro inicio mediante Planilla de Reunión de
de Central de Riesgos y tiene deuda castigada para desembolso todos los documentos al INICIO DE REUNIÓN
lista Apertura, los montos
centrales de Riesgo o en mora? ACE
desembolsados
Interna y Externa
SI
El ACE entrega el dinero

2. Solicita la afectado Se comunica con la Mesa
¿Existe ausencia de a la Mesa Directiva,
levantar la observación Directiva, para coordinar La Tesorera realiza la
asociadas? quienes verifican con el
¿El NETBANK mediante certificado o el reconocimiento ante conciliación de saldos e
NO doc. de solicitud y
NO permite imprimir? boleta de pago el Notario de Fe Pública, informa a la BC
desembolso
cuando corresponda
SI SI
¿Provoca La Mesa Directiva

Imprime los reportes de ¿Las causas son incumplimiento a El ACE concilia los
SI 6. En cajas retira el entrega a cada socia el
Central de Riesgos justificadas? políticas? montos de la Planilla de
monto de desembolso, SI efectivo correspondiente
Externa e Interna Reunión de Apertura
recibiendo una copia del
Comprobante de C
NO NO
Desembolso Banca
Comunal por Cajas
Desestima como
integrante de la BC y 8. ACE posesiona a la 10. Explica la temática 13. ELABORACIÓN Y
Obtiene los Reportes de entrega este reporte Mesa Directiva educativa del ciclo LECTURA DEL ACTA DE
Informes Confidenciales para su archivo REUNIÓN
Solicita eliminar de los

registros. Si afecta el 9. DESEMBOLSO DEL A
¿Existen número mínimo de CRÉDITO EN LA BANCA 11. SOLICITUD DE
modificaciones en socias, les da la COMUNAL CRÉDITOS INTERNOS
SI
los reportes? alternativa de
reorganización
NO
B El ACE lee y explica el

¿Existe
3. Obtiene del NETBANK Contrato de préstamo, NO
requerimiento de
la documentación para las condiciones, las
Créditos Internos?
el desembolso obligaciones de las
socias y las sanciones
SI
A PROCEDIMIEN-TO
DE CRÉDITOS
INTERNOS

30/116
Banca Comunal
ACE AUXILIAR DE AGENCIA
15. Registra en el
14. Deposita en cajas y
módulo de Desembolso
entrega de
del NETBANK, los datos
documentación en
de la Planilla de Reunión
Agencia
de Apertura
¿Existieron
modificaciones en el
NO monto de
desembolso?
SI
Reprocesa el préstamo
con el monto
desembolsado, e
imprime un nuevo Plan
de Pagos
Registra en el NETBANK,
los datos de la Planilla de
Reunión de Apertura
16. Arma la Carpeta y

archiva de acuerdo al 17. CONTROL DE
Formulario Banca RECEPCIÓN Y ENTREGA
Comunal - Contenido DE CARPETAS
Carpeta Única
¿La documentación
esta correcta? SI
NO
Solicita al ACE la
regularización
Diariamente emite el
reporte de desembolso
de Banca Comunal para
mantener un control en
la entrega de carpetas
B FIN C
Proceso
Inicio o Fin de Flujo Actividad o tarea Cuadro de decisión Conector de Ref. en Conector de Ref. a
predeterminado
misma página otra página

31/116
Banca Comunal
7.5. Procedimiento de Seguimiento, Recuperación y Educación en Banca

Comunal
El seguimiento consiste en realizar un control del cumplimiento de la entrega y pago de
cuotas en los plazos establecidos.

DESARROLLO
NOMBRE: PROCEDIMIENTO DE SEGUIMIENTO, EDUCACIÓN Y RECUPERACIÓN EN BANCA
COMUNAL
1. ACE Preparación de Documentos y Material
Antes de trasladarse a la reunión de Banca Comunal,

prepara el siguiente material:
o Planilla de Reunión Proyectada del sistema

NETBANK (Anexo 28).
o Material didáctico y de apoyo para la Sesión
Educativa y las Tarjetas de Referencia pre-
impresas (Anexo 29).
o Reporte de Central de Riesgos Externa (Anexo 9).
o Reporte de Central de Riesgos Interna (Anexo 8)
o Formularios de Cliente Referido - Crédito
Individual F-1439 (Anexo 30).
Nota: La Central de Riesgos Externa e Interna son los
reportes que permitirán la aprobación o rechazo de
solicitudes de Crédito Interno. De estar bloqueada la emisión
de la Central de Riesgos Externa, será válido el reporte que
se obtuvo para la reunión inmediata pasada de la Banca
Comunal.
2. ACE y Mesa Registro de Asistencia e Informe de Depósitos

Directiva Realizados
 La Presidenta realiza el inicio de la reunión.
 La Secretaria Responsable de Educación anota en el

Registro de Actas la asistencia (control de asistencia,
atrasos y faltas), y el ACE en la Planilla de Reunión.
 El ACE informa a la Banca Comunal los montos

depositados de la reunión anterior y entrega los
respectivos comprobantes de caja, para verificación
y posterior archivo.

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Banca Comunal
3. ACE y Sesión Educativa

Secretaria
 El ACE en coordinación con la Secretaria
Responsable de
Responsable de Educación desarrollan la sesión
Educación
educativa, de acuerdo a lo descrito en el
Procedimiento Sesión Educativa.
 Registra en la planilla de reunión la sesión educativa

y llena el campo de observaciones de acuerdo a los
hechos sucedidos en la reunión.
Nota: El ACE tiene la obligación de dar la sesión educativa
programada, salvo casos de fuerza mayor, definidos en el
Reglamento de Créditos.
4. ACE, Mesa Recaudación de Cuotas

Directiva y
 El ACE solicita a cada integrante la cuota de la
Banca Comunal
reunión, recuenta y verifica la no existencia de
billetes falsos, aplicando el Procedimiento de
Incautación de Billetes Falsos del Manual de
Procedimientos de Administración de Cajas y
Bóvedas. Paralelamente, la Tesorera verifica que
los montos correspondan a lo establecido en cada
plan de pago.
 Si el monto de alguna socia no hubiese sido

completado, solicita a todas las integrantes de la
Banca completarlas de forma solidaria.
 Si la cuota de la Banca Comunal no está completa,

aplica los procedimientos del Manual de
Procedimientos de Cobranzas.
 Posteriormente, el ACE asesora a la Presidenta en el

cobro de los Créditos Internos y multas
contempladas en el Reglamento Interno de la BC,
siendo el ACE quien recuenta el dinero.
5. ACE, Mesa Verifica que no exista mora en los créditos Banca

Directiva y Comunal, e Internos, para definir si se atenderán los
Banca Comunal requerimientos de Créditos Internos, de acuerdo al
Procedimiento de Crédito Interno. Caso contrario
continúa en la actividad 6.

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Banca Comunal
6. ACE y Tesorera Registro de Planilla de Reunión y Conciliación de Planilla de

Saldos Reunión
 El ACE registra en la Planilla de Reunión Proyectada,

todo el movimiento económico (multas, cuotas,
ahorros voluntarios si existiesen, créditos internos,
etc.) y las actividades de servicios de desarrollo
(sesión educativa y tarjetas de contra-referencia).
 El ACE apoya a la Tesorera a realizar la conciliación

de saldos, basados en los registros de la Planilla de
Reunión.
 La Tesorera informa el movimiento económico a las

socias (Ingresos, egresos y saldo al final de la
reunión).
 Si los montos de la Planilla de Reunión coinciden con

el movimiento económico de la reunión, el ACE y dos
integrantes de la Mesa Directiva firman la Planilla y
entregan una copia a la Directiva para su archivo,
caso contrario realizan una revisión.
7. ACE y Recuperación, Recaudación y Asuntos Varios
Mesa Directiva  El ACE llena el Recibo Provisional de Cobro en

Efectivo y Formulario de Solicitud de Retiro de
Fondos para Amortizaciones, por los montos de
recaudación y recuperación. Firma conjuntamente
dos integrantes de la Mesa Directiva (o sus
reemplazantes en caso de ausencia, que deben estar
registradas en el Registro de Actas), dejando el
original del Recibo Provisional de Cobro en Efectivo
para el respaldo y posterior archivo de la Banca
Comunal.
 La Presidenta pone en consideración Asuntos Varios,

que serán tratados en ese momento de la reunión.
8. ACE, Mesa Lectura y Aprobación del Acta

Directiva y
 La Secretaria Responsable de Educación elabora el
Banca Comunal
acta en el trascurso de la reunión. Posteriormente
da lectura al Acta de la Reunión y pone a
consideración de la Banca Comunal.
 La Banca Comunal aprueba el Acta o efectúa

modificaciones si presenta observaciones a la
misma.

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Banca Comunal
8. ACE, Mesa  En señal de conformidad las integrantes de la Mesa

Directiva y Directiva firman el acta aprobada.
Banca Comunal
9. ACE Reporte a la Agencia Planilla de

Reunión
 Deposita en cajas las recuperaciones en efectivo y
las recaudaciones según el Procedimiento de Recibo
Recuperaciones y Recaudaciones en Banca Provisional de
Comunal del Manual de Procedimientos de Cobro de
Administración de Cajas y Bóvedas. Entregando Efectivo
al cajero el efectivo, la Planilla de Reunión y el
Recibo Provisional de Cobro de Efectivo; para la
verificación de los montos, solicitando al Cajero el
sello sobre la Planilla de Reunión.
 Si es que su retorno a la agencia demora más de un

día, reporta al Auxiliar de Agencia cualquier medio
de comunicación, de acuerdo a la descripción del
Procedimiento de Remesas en Tránsito para
Recaudaciones y Recuperaciones del Manual de
Bóveda y llenando el Formulario para
Movimiento Diario Caja-Bancos F-2007.
10. ACE  Entrega la Planilla de la Reunión con el sello del Planilla de la

cajero, al Auxiliar de Agencia, para su registro en el Reunión
NETBANK.
 Adicionalmente, entrega las tarjetas de contra-

referencia, si corresponde.
Nota: Las copias de caja de Recaudación y Recuperación
deben ser entregadas a la Banca Comunal en la próxima
reunión.
11. Auxiliar de Registro de la Planilla de Reunión

Agencia
 Verifica que la Planilla de Reunión esta correcta y
claramente llenada y que los montos de
recuperación y recaudación coincidan con los
Comprobantes de depósitos realizados en cajas.
 Registra en el NETBANK, módulo de Banca Comunal,

todos los datos de la Planilla de Reunión.
 Archiva en la Carpeta Única la Planilla de Reunión

original.

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Banca Comunal
11. Auxiliar de  En casos excepcionales, cuando no llega la Planilla

Agencia de Reunión y tampoco el ACE informa del
movimiento de la banca, realiza un informe de las
causas que generaron esta situación, ésta puede
registrarse en una fecha posterior de acuerdo al
Procedimiento de Operaciones con Fecha Valor,
previa autorización del Jefe de Cartera. El dinero en
custodia deberá ser manejado de acuerdo al
Procedimiento de Cajas y Bóveda.

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Banca Comunal
7.5.1. Diagrama de Flujo del Procedimiento de Seguimiento, Recuperación y

Educación en Banca Comunal
ASESOR DE CRÉDITO Y
ACE - MESA DIRECTIVA – BANCA COMUNAL AUXILIAR DE AGENCIA
EDUCACIÓN
INICIO
2. Registra la asistencia
1. Preparar el material, en la reunión y entrega 6. El ACE registra en la 11. REGISTRO DE LA
necesarios para la sesión los comprobantes de Planilla de Reunión de PLANILLA DE REUNIÓN
depósitos Proyectada el
movimiento económico
y actividades de servicios
de desarrollo
Registra en el NETBANK
3. PROCEDIMIENTO la planilla en el
DE SESIÓN Formulario de Registro
EDUCATIVA de Planillas
A
La Tesorera realiza la
conciliación de saldos e
informa el movimiento
económico a las socias
Archiva en la Carpeta
9. REPORTE A LA 4. EL ACE realiza la Única la Planilla de
AGENCIA recaudación de cuotas Reunión original
¿Montos de NO
planilla coinciden con
mov. económico?
FIN
SI
¿Retorna en el día?
¿Cuotas completas?
NO SI
SI El ACE y 2 integrantes de
la Mesa Directiva firman
NO
y entrega una copia a la
PROCEDIMIENTOS Banca Comunal
DE
RECUPERACIONE
PROCEDIMIENTOS
SY
DE COBRANZA
RECAUDACIONES
EN BC (CAJAS
7. El ACE llena el Recibo
Provisional de Cobro en
Efectivo, por los montos
de recaudación y
PROCEDIMIEN-TOS DE recuperación
REMESAS EN ¿Requerimiento
TRÁNSITO PARA de nuevos créditos NO
RECAUDACIO-NES Y internos?
RECUPERACIO-NES
SI
8. La Secretaria
Responsable de
Educación elabora el
5. acta en el trascurso de la
PROCEDIMIENTOS reunión. Posteriormente
10. El ACE entrega la DE CRÉDITOS da lectura al Acta de la
Planilla de Reunión, las INTERNOS Reunión
tarjetas de contra-
referencia y copias de los
comprobantes de cajas
al Auxiliar de Agencia
Conector de Ref. en Conector de Ref. a otra

misma página página

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Banca Comunal
7.6. Procedimiento de Sesión Educativa
El procedimiento de la sesión educativa describe todas las actividades a realizarse en

cada una de las sesiones educativas que conforman parte de las reuniones de
seguimiento y recuperación.
ÁREA: GERENCIA NACIONAL DE SERVICIOS DE DESARROLLO

UNIDAD: EDUCACIÓN
NOMBRE: PROCEDIMIENTO DE SESIÓN EDUCATIVA
1. Repaso de la Sesión Anterior

ACE
Facilita la revisión del tema tratado en la sesión
anterior a través de preguntas abiertas u otras
técnicas dirigidas a la clientela. Estas preguntas y
técnicas están definidas en la Guía para la Sesión
educativa.
2. Presentación del Tema

ACE
Presenta el tema preparado para la sesión educativa
identificando los intereses y expectativas de las
participantes sobre el tema (las técnicas y los recursos
a desarrollarse se hallan en la guía para la sesión)
3. Desarrollo del Tema

ACE
Facilita la sesión educativa desarrollando la “Guía para
la Sesión Educativa” correspondiente velando por el
cumplimiento del Objetivo de la sesión.
4. Compromisos de la socias
ACE
Facilita que las integrantes identifiquen y se
comprometan a desarrollar alguna acción o actividad
hacía adelante, en base a lo tratado en tema
educativo.
5. ACE Oferta de Servicios de Desarrollo
 Motiva a las socias para que acudan a centros de

salud para recibir servicios médicos de carácter
preventivo informando sobre los Centros de salud
que tienen convenio con CRECER IFD.

38/116
Banca Comunal
5. ACE  Entrega Tarjetas de Referencia a aquellas socias que

manifiestan interés por acudir los centros de salud
de convenio.
 Recoge las tarjetas de contra-referencia de las

socias que utilizaron el servicio de salud de
convenio. Registra en Cuaderno de Actas, los
exámenes de detección de cáncer cérvico-uterino.
 Promociona las actividades complementarias de

Servicios de Desarrollo que se hubieran
programado.

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Banca Comunal
7.6.1. Diagrama de Flujo del Procedimiento de Sesión Educativa
ASESOR DE CRÉDITO Y EDUCACIÓN
INICIO
1. Facilita la revisión del

5. OFERTA DE SERVICIOS
tema tratado en la
DE DESARROLLO
sesión anterior
Motiva a las socias a

2. Presenta el tema acudir a centros de
preparado para la sesión salud, entregando
educativa Tarjetas de Referencia a
las interesadas
3. Facilita la sesión Entrega Tarjetas de

educativa desarrollando Referencia a las socias
la “Guía para la sesión” que manifiestan interés
por acudir los centros de
salud de convenio
4. Facilita que las

integrantes identifiquen
y se comprometan a Recoge las tarjetas de
desarrollar alguna acción contra-referencia y
o actividad promociona las
actividades
complementarias de
Servicios de Desarrollo
que se hubieran
programado.
FIN
Proceso
Inicio o Fin de Flujo Actividad o tarea Cuadro de decisión Conector de Ref. en Conector de Ref. a
predeterminado
misma página otra página

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Banca Comunal
7.7. Procedimiento de Créditos Internos
El procedimiento de créditos internos es el que define las actividades desde que se

presentan las solicitudes hasta el otorgamiento de los mismos.

UNIDAD: CRÉDITOS
NOMBRE: PROCEDIMIENTO DE CRÉDITOS INTERNOS
1. ACE y Mesa Solicitud de Nuevos Créditos Internos

Directiva
 Si existen requerimientos de créditos internos y
existen fondos, orientan a la Banca Comunal sobre
las condiciones establecidas en el Reglamento de
Créditos.
2. ACE, Mesa Aprobación de Nuevos Créditos Internos

Directiva y
 El ACE verifica las deudas de la solicitante en la Contrato de
Banca Comunal
Central de Riesgos Externa e Interna e informa a la Préstamo
Banca Comunal para evitar el sobreendeudamiento. Interno
 La Banca Comunal, asesorada por el ACE, toma la

decisión de: aprobar, disminuir o rechazar los
montos solicitados, tomando en cuenta los mismos
criterios que se utilizaron para aprobar los montos
del crédito externo y teniendo en cuenta que exista
equidad de oportunidad en el otorgamiento de
créditos internos.
Nota: En caso de tener deudas en mora la BC debe rechazar
la solicitud.
 Si un crédito interno ha sido aprobado, la Mesa

Directiva, con la orientación del ACE, procede al
llenado del Contrato de Préstamo Interno (Anexo
26). Donde la solicitante, dos socias garantes
personales y las integrantes de la Mesa Directiva
firman en constancia de aceptación.
3. ACE y Mesa Registro de Montos y Entrega de Créditos Planilla de

Directiva Internos Reunión
 El ACE registra en la Planilla de Reunión los Contrato de

montos de Créditos Internos, así como sus plazos. Préstamo
Interno
 La Tesorera con apoyo del ACE, entrega el efectivo
de cada crédito interno solicitado a las socias.

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Banca Comunal
3. ACE y Mesa  La Secretaria Responsable de Educación, archiva el

Directiva Contrato de Préstamo Interno en la carpeta de la
Banca Comunal.
4. ACE y Mesa Cobro de Préstamos Internos

Directiva
 Una vez vencido el plazo del préstamo interno, la
Directiva de la Banca con la supervisión del ACE,
realiza el cobro a las socias que obtuvieron este
préstamo, incluyendo los intereses sobre saldos, de
acuerdo a la tasa de interés establecido en el
 En caso de incumplimiento de alguna socia con el

pago en el plazo pactado recurre a las garantes para
el pago del crédito interno, si no es así, sigue con el
procedimiento descrito en el Manual de

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Banca Comunal
7.7.1. Diagrama de Flujo del Procedimiento de Créditos Internos
ACE - DIRECTIVA BANCA COMUNAL – BANCA COMUNAL
INICIO
1. SOLICITUD DE
NUEVOS CRÉDITOS ¿Se aprueba la 4. COBRO DE
B
INTERNOS solicitud? NO PRÉSTAMOS INTERNOS
SI
La Mesa Directiva llena

Una vez vencido el plazo
NO ¿Existen fondos los contratos de
A del préstamo interno, la
suficientes? Préstamo Interno,
Directiva de la Banca con
firmando en constancia
la supervisión del ACE,
de aceptación.
SI realiza el cobro
2. APROBACIÓN DE
NUEVOS CRÉDITOS 3. REGISTRO DE
INTERNOS MONTOS Y ENTREGA DE ¿Se cumple con los SI
CRÉDITOS INTERNOS pagos?
NO
La Banca Comunal,
asesorada por el ACE, El ACE registra en la Recurre a las garantes
toma la decisión de: Planilla de Reunión los para el pago del crédito
aprobar, disminuir o montos de Créditos interno o el
rechazar los montos Internos, así como sus Procedimiento de
solicitados plazos Cobranzas
B
La Tesorera con apoyo FIN
del ACE, entrega el
A
efectivo y la Secretaria
de Educación Archiva los
Contratos
Inicio o Fin de Cuadro de Proceso Conector de Ref. Conector de Ref. a

Actividad o tarea
Flujo decisión predeterminado en misma página otra página

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Banca Comunal
7.8. Procedimiento de Cierre en Banca Comunal
El procedimiento de cierre establece las actividades necesarias para cerrar un ciclo,

teniendo en cuenta y analizando los aspectos cuantitativos y cualitativos, positivos y
negativos durante el desarrollo del ciclo.
Este procedimiento abarca desde el retiro de efectivo de los ahorros de la Banca Comunal
para realizar la devolución de ahorros y ganancias, informe económico final, la devolución
de ahorros, distribución de ganancias y fondo del ciclo, hasta la firma de un Acta de
Cierre, como constancia de finalización del ciclo de crédito.

UNIDAD: CRÉDITOS
NOMBRE: PROCEDIMIENTO DE CIERRE EN BANCA COMUNAL
1. ACE Conciliación de Fondos
 Con anticipación al cierre, realiza la conciliación de

fondos, de acuerdo al Procedimiento de Retiro de
Efectivo para Cierres de Ciclo y Devolución de
Intereses a la Banca Comunal (Manual de
Bóvedas)
2. ACE Retiro de Efectivo
 Retira de cajas el monto aprobado por el Jefe

Operativo, y deposita la parte que corresponde a la
última recuperación a CRECER IFD, incluyendo la
devolución de intereses, de acuerdo al
Procedimiento de Retiro de Efectivo para
Cierre de Ciclo.
 Con el saldo restante se dirige a la reunión y realiza

la devolución de fondos, la que será completada con
el dinero recaudado en dicha reunión.
3. ACE  Asimismo, prepara el material requerido y

papelógrafo (con los datos económicos del ciclo).
NOTA: En los casos que el ACE del área rural cuente con los
fondos suficientes para el cierre de ciclo registra y reporta en
el Formulario F-2007

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Banca Comunal
4. ACE y Mesa Registro de Asistencia e Informe de Depósitos

Directiva Realizados
 La Secretaria Responsable de Educación anota en el

Registro de Actas la asistencia (control de
asistencia, atrasos y faltas), y el ACE en la Planilla
de Reunión.
 El ACE entrega e informa a la B.C., sobre los montos

depositados de la anterior reunión, entregando los
respectivos comprobantes de caja, para verificación
y posterior archivo.
5. ACE, Mesa Recaudación de Cuotas

Directiva de
 El ACE y la Tesorera solicitan a cada integrante de la
Banca Comunal
Banca la cuota de la reunión, recuenta y verifica que
y Grupos
no existan billetes falsos, aplicando el
Solidarios
Procedimiento de Incautación de Billetes
Falsos. Paralelamente, la Tesorera verifica que los
montos correspondan a lo establecido en cada plan
de pago.
 Si el monto de alguna socia no hubiese sido

completado, solicita a todas las integrantes de la
Banca completarlas de forma solidaria.
 Si la cuota de la Banca Comunal no está completa,

aplica los procedimientos del Manual de
 Posteriormente, el ACE junto a la Directiva realiza el

cobro de los Créditos Internos y multas
contempladas en el Reglamento Interno de la B.C.
Nota: En caso de existir mora, interna o externa o multas
pendientes de pago, el cierre de ciclo se posterga para una
nueva fecha.
6. ACE y Mesa Registro de Planilla de Reunión de Cierre y

Directiva Conciliación de Saldos
 El ACE registra en la Planilla de Reunión de

Cierre, todo el movimiento económico (multas,
cuotas, créditos internos, etc.)
 El ACE apoya a la Tesorera a realizar la conciliación

de saldos, basados en los registros de la Planilla de
Reunión.
 El ACE realiza el conteo de dinero para la

conciliación de saldos

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Banca Comunal
7. ACE Recuperación Comprobante

de Caja por
 Si el saldo en la cuenta de la Banca cubrió la última
Recuperación
recuperación a favor de CRECER IFD entrega el
Comprobante de Caja por Recuperación. Recibo
Provisional de
 Si el saldo fue menor, entrega el Comprobante de
Cobro de
Caja por Recuperación del monto depositado y
Efectivo
solicita el pago sobre el saldo adeudado, entregando
un Recibo Provisional de Cobro de Efectivo por
el monto recibido con las firmas debidas. (Dicho
acto deberá reflejarse en el Registro de Actas de la
B.C.)
8. ACE y Informe de Movimiento Económico
Mesa Directiva  Si los montos (cuotas, ahorros y préstamos) del

de la Banca ciclo han sido pagados, conciliados y registrados en
Comunal las planillas de reunión, el ACE y dos integrantes de
la Mesa Directiva firman, dejando una copia de la
Planilla a la Directiva para su archivo.
 El ACE, con el apoyo de la Tesorera desglosa el

dinero por su origen: ahorro inicio, ahorro durante,
ahorro voluntario, ganancias, fondo inicio y fondo
del ciclo (esta actividad se desarrolla para Bancas
comunales nuevas – primer ciclo, siendo opcional
para bancas comunales antiguas).
 El ACE explica el movimiento económico durante el

ciclo que culmina, con la ayuda de un papelógrafo,
destacando los montos de créditos externos e
internos, ahorros totales (inicio, durante y
voluntario), ganancias obtenidas y el fondo
generado.
 En caso que se hubiesen presentado problemas en

el desarrollo del ciclo, tales como discusiones, pagos
atrasados, inasistencia, entre otros, recomienda la
importancia de generar un ambiente de confianza y
de buenas relaciones enmarcado en las Normas de
Crédito de la Institución y el Reglamento Interno de
la Banca Comunal.

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Banca Comunal
9. ACE y Mesa Distribución de Ahorros, Ganancias y Fondos Acta de Cierre

Directiva de Ciclo
 El ACE, con el apoyo de la Tesorera, realiza la
devolución de los ahorros (inicio, durante y
voluntario), ganancias y fondo interno descritos en
el Acta de Cierre de Ciclo (Anexo 31), de acuerdo
al Reglamento de Créditos.
10. Mesa Directiva, Acta de Cierre Acta de Cierre

Banca Comunal del Ciclo
 Al momento de recibir el monto distribuido las
y ACE
socias firman el Acta de Cierre del Ciclo.
 La Mesa Directiva redacta lo acontecido en la

reunión de cierre en el Registro de Actas y firma en
señal de conformidad.
 El ACE y la Mesa Directiva firman el Acta de Cierre

de Ciclo en conformidad, dejando una copia para su
respectivo archivo.
Nota 1: Si una socia no se presenta al cierre se entrega este
monto a:
 Un familiar (en caso de que asista), previa solicitud
mediante una carta firmada por el cliente y la fotocopia
de la cédula de identidad del familiar.
 La Presidenta de la Banca Comunal, con el mandato de
entregar a la socia ausente
La persona que recibe el dinero debe también firmar el Acta
y el Asesor debe registrar este hecho, que debe ser
registrado en el Cuaderno de Actas.
Nota 2: En caso que el ACE no retorne en el día, reporta al
Auxiliar de Agencia por otro medio, de acuerdo a la
descripción del Procedimiento de Remesas en Tránsito
para Cierres de Ciclo del Manual de Procedimientos de
Administración de Cajas y Bóveda, llenando el
Formulario para Movimiento Diario Caja-Bancos F-
2007.
11. Banca Comunal Evaluación Final del Crédito con Educación Formulario de
y ACE Evaluación de
 El ACE realiza la evaluación del ciclo, de acuerdo a lo
Ciclo
definido en el Registro de Actas.

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Banca Comunal
12. ACE Entrega de Documentación Planilla de

reunión
 Entrega al Auxiliar de Agencia, como respaldo del
cierre, la siguiente información, para su registro en Comprobante
sistema: de caja
o Planilla de reunión Acta de Cierre

o Comprobante de caja de la última recuperación a
CRECER IFD Formulario de
o Acta de Cierre Evaluación de
Ciclo
Nota 1: El Registro de Actas debe quedarse en posesión de
la Directiva de la Banca Comunal.
Nota 2: En caso que el ACE considere no otorgar otro

crédito a la Banca Comunal, debe presentar un informe al
Jefe de Agencia exponiendo los motivos de su decisión,
adjuntando la clasificación de las socias, de manera que
sean bloqueadas en sistema, apoyado en la Guía de
Clasificación de Socias (Anexo 16).
13. Auxiliar de Registro de la Información de Cierre Extracto de

Agencia Préstamo
 Verifica que el saldo de la Planilla de Reunión
coincida con el monto distribuido en el Acta de Formulario de
Cierre y con el Comprobante de caja de la última Seguimiento
recuperación. En caso de encontrar diferencias, de Asociación
devuelve al Asesor para su corrección. Comunal
 Registra en el NETBANK la Planilla de Reunión.
 Posterior al registro imprime los reportes: Extracto

de Préstamo y Formulario de Seguimiento de
Asociación Comunal (Anexo 32); para la revisión
del Jefe Operativo.
14. Jefe Operativo Revisión de la Información de Cierre Acta de cierre
 Coteja los saldos de cierre del Extracto de

Préstamos (Anexo 33), el Formulario de
Seguimiento de Asociación Comunal y Acta de
Cierre. En caso que coincida los saldos firma y sella
en el Acta de Cierre. Si no coinciden los saldos,
solicita al Auxiliar de Agencia, su corrección en el
sistema.
 Hace firmar al Jefe de Agencia, el Acta de Cierre en

conformidad y devuelve al Auxiliar de Agencia los
documentos para su archivo y custodia.

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Banca Comunal
15. Auxiliar de Archivo de Documentación F-1404

Agencia
 Archiva la Planilla de Reunión de Cierre
conjuntamente todos los documentos en el
Única F-1404.

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Banca Comunal
7.8.1. Diagrama de Flujo del Procedimiento de Cierre de Banca Comunal
ACE ACE - MESA DIRECTIVA - BANCA COMUNAL
INICIO
9. El ACE, con el apoyo

4. REGISTRO DE
de la Tesorera, realiza la
1. CONCILIACIÓN DE ASISTENCIA E INFORME
7. RECUPERACIÓN devolución de los
FONDOS DE DEPÓSITOS
ahorros, ganancias y
REALIZADOS
fondo interno
Con anticipación al
El saldo de la cuenta
cierre, realiza la 5. RECAUDACIÓN DE NO cubrió la última
conciliación de fondos, CUOTAS recuperación? 10. ACTA DE CIERRE
de acuerdo al
Procedimiento de Retiro
de Efectivo para Cierres
SI
de Ciclo y Devolución de
Intereses a la Banca
Comunal
Entrega el Comprobante La Mesa Directiva
El ACE solicita las cuotas redacta y registra la
de la reunión de Caja
información económica
en el Registro de Actas
2. RETIRO DE EFECTIVO
SI 8.INFORME DE El ACE y la Mesa

¿Cuotas completas? MOVIMIENTO Directiva firman el Acta
ECONÓMICO de Cierre de Ciclo en
conformidad
NO
Retira de cajas el monto
aprobado por el Jefe
Operativo, y deposita la El ACE solicita a todas las El ACE y la Mesa
parte que corresponde a integrantes de la Banca Directiva firman en 11. La Banca realiza la
la última recuperación a completarlas de forma conformidad la Planilla Evaluación Final del
CRECER IFD, incluyendo solidaria de Reunión Crédito con Educación
la devolución de
intereses
B
El ACE con el apoyo de la
SI ¿Cuotas de los Tesorera desglosa el
Con el saldo restante se grupos com-pletas? dinero por su origen
dirige a la reunión y
realiza la devolución de NO
fondos
PROCEDIMIENTOS DE El ACE explica el

COBRANZAS movimiento económico
3. Prepara el material y del ciclo, destacando los
el papelógrafo para la montos , ahorros, fondos
reunión y ganancias y su origen
El ACE realiza
recomendaciones
finales, especialmente si
se hubiesen generado
6. REGISTRO DE problemas
PLANILLA DE REUNIÓN
DE CIERRE Y
CONCILIACIÓN DE
SALDOS


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Banca Comunal
ACE AUXILIAR DE AGENCIA JEFE OPERATIVO
14. Coteja los saldos de

12. Entrega la 13. REGISTRO DE LA cierre del Extracto de
documentación de INFORMACIÓN DE Préstamo, el Formulario de
respaldo del cierre CIERRE Seguimiento y Acta de
cierre
Verifica el saldo de la
Planilla de Reunión con
el monto distribuido en
el Acta de Cierre y el
Comprobante de caja
¿Existieron
NO diferencias?
SI
Devuelve al Asesor para

su corrección
Registra en el NETBANK
la Planilla de Reunión y
los reportes
15. Archiva la
documentación
FIN
Inicio o Fin de Cuadro de Proceso Conector de Ref. Conector de Ref.

Actividad o tarea
Flujo decisión predeterminado en misma página a otra página

51/116
Banca Comunal
7.9. Procedimiento de Reprogramación en Crédito Banca Comunal
El presente procedimiento debe considerarse como complementario al proceso general de

crédito de Banca Comunal. Se genera cuando existe una modificación a las condiciones
iniciales del crédito en cuanto a: plazos, cuota, garantías y tasas de interés; de acuerdo a
lo establecido en las Políticas de Créditos y Servicios de Desarrollo, y Reglamento de
Créditos.

UNIDAD: CRÉDITOS
NOMBRE: PROCEDIMIENTO DE REPROGRAMACIÓN EN CRÉDITO BANCA COMUNAL
1. Directiva y Solicitud de Reprogramación Carta firmada

Banca Comunal por todas las
Solicita mediante carta escrita la reprogramación del
socias
crédito de Banca Comunal, explicando los motivos y
justificaciones, presentando al ACE y/o Jefe de
Agencia.
2. Jefe de Agencia Análisis y Evaluación de la Operación Análisis de

y ACE deuda y
 Revisan la carpeta, analizando principalmente las
ahorros por
causas que afectaron la capacidad de pago de las
socia
integrantes de la B.C., adicionalmente analizan el
historial crediticio, plazo, montos iniciales, saldos y
ahorros acumulados.
 Con información del sistema, determina el saldo

Formulario
deudor por socia, considerando los ahorros
Evaluación
acumulados hasta esa fecha como parte del pago de
Individual para
deuda, con la ayuda del Reporte de Análisis de
Clientes de
Deuda y Ahorros por Socia (Anexo 34).
Banca Co
 Consulta e imprime los “Informes Confidenciales”
F-1406
(Central de Riesgos Externa e Interna, INFOCRED,
Infocenter) y la Central de Información Crediticia de
la ASFI).
 Si existen socias con saldo de deuda mayor o igual a

Bs 7,000 a ser reprogramados, visita su negocio y
domicilio para realizar la evaluación de capacidad de
pago utilizando el Formulario Evaluación
Individual para Clientes de Banca Comunal F-
1406 (Anexo 15).

52/116
Banca Comunal
3. Jefe de Agencia Reunión de Conciliación con la Banca Comunal

y ACE
 Convocan a una reunión con todas las integrantes
de la B.C. para conocer ampliamente las causas por
las que sus capacidades de pago fueron afectadas,
adicionalmente informa el estado de sus deudas y
ahorros a la fecha por socia, junto a la capacidad de
pago de socias con saldo de deuda mayor o igual a
Bs. 7,000 (si hubiese).
 Si consideran que la operación es sujeto de

reprogramación, verificando la unanimidad del
pedido, informa el monto estimado que la B.C. debe
pagar por concepto de intereses (penales y
corrientes), delegando a la Directiva que recaude
dicho monto en función a los montos de deuda por
socia y continua con el procedimiento, caso
contrario dicha solicitud es desestimada y continúa
con el Procedimiento de Seguimiento,
Recuperación y Educación o Procedimiento de
Cobranza respectivamente.
4. Jefe de Agencia Solicitud y Presentación a la Instancia de Planilla de

y ACE Resolución Solicitud de
Préstamo
 Solicita a las Integrantes de la Banca Comunal que
firmen la Planilla de Solicitud de Préstamo
(Anexo 7) donde este especificado el saldo capital a
ser reprogramado, acordando plazo, días de
reuniones ordinarias donde se realizarán los pagos
reprogramados.
 Presenta la solicitud formal de reprogramación de la

operación crediticia al Comité de Créditos
correspondiente, de acuerdo a lo señalado en el
Reglamento de Créditos, siendo la instancia
superior a la que aprobó la solicitud de crédito.
5. Comité de Evaluación y Resolución de la Reprogramación Resolución de

Créditos Reprograma-
 Analiza y evalúa la resolución, favorable o
ción
desfavorable, considerando: Capacidad de pago (de
socias con montos iguales o mayores a Bs 7,000) y
los factores descritos en el Reglamento de
Créditos para aprobación de créditos en Banca
Comunal.
 Toma la decisión de aprobar o rechazar la

reprogramación de crédito, emitiendo la resolución
correspondiente.

53/116
Banca Comunal
5. Comité de  Si la resolución rechaza la reprogramación se

Créditos instruye al ACE que comunique el rechazo y sus
motivos.
 Si la resolución indica ha sido aprobada, envía la

misma a la Sucursal para el registro de esta
operación en el sistema NETBANK.
Nota: En caso, que la Instancia de Resolución haya
modificado las condiciones iniciales de la solicitud de
reprogramación, se deben incluir estos cambios en la
resolución.
6. Jefe de Cartera Reprogramación en el Sistema
 Con la copia de la Resolución de Reprogramación,

solicita a la autorización a la instancia pertinente de
Oficina Nacional para realizar la readecuación del
plan de pagos de la Banca Comunal así como de
cada socia.
 Coordina con la Agencia (ACE y/o Jefe de Agencia)

el pago de los intereses del crédito de la B. C. a ese
día para efectuar la reprogramación.
7. Asesor de  Solicita a la Directiva de la Banca Comunal pagar los

Crédito y intereses corrientes, penales y adicionales y otros
Educación gastos inherentes por cajas, previo al registro de las
condiciones de reprogramación en el sistema.
Nota: El pago de intereses y otros gastos debe realizarse el
mismo día que salga la operación de reprogramación.
8. Directiva Banca  Una de las integrantes de la Mesa Directiva pasa por

Comunal cajas y paga todos los intereses y gastos señalados
por el ACE.
 Entrega una copia del comprobante de pago al ACE,

quién debe entregar el mismo al Auxiliar de Agencia
o al Jefe Operativo.
9. Jefe de Cartera Registro de la Reprogramación Plan de Pagos

Banca
 Ingresa al NETBANK» Módulo de Préstamos
Comunal
Comerciales y las nuevas condiciones del crédito de
acuerdo a la resolución de reprogramación en los
registros del crédito inicial a reprogramar.
 Edita y emite el nuevo plan de pagos y envía la

documentación al Asesor Legal.

54/116
Banca Comunal
9. Jefe de Cartera  De la misma manera y por el mismo modulo del

NETBANK realiza la reprogramación de cada socia
integrante de la B.C., imprimiendo el Plan de pagos,
misma que será entregada a todas las socias.
10. Asesor Legal  Elabora una adenda al contrato de préstamo

original, donde se contemplen las nuevas
condiciones establecidas en la Resolución de
Reprogramación, coloca el visto bueno a este
documento y, en caso de requerir reconocimiento de
firmas, remite la misma a la Notaría de Fe Pública.
11. Asesor de  Solicita a todas las integrantes a firmar la adenda al

Crédito y contrato, pidiendo que se apersonen a la Notaría de
Educación Fe de Pública para su reconocimiento de firmas (si
corresponde), y, una vez cumplidos todos los
requisitos, se dirige a la agencia para recoger su
nuevo plan de pagos.
12. Banca Comunal  Firma la adenda al contrato, en la Notaría de Fe

Pública o donde corresponda y se dirigen con una
copia de este documentos a la agencia de CRECER
IFD.
 Cumple todos los requisitos, y presenta los

documentos en la agencia de CRECER IFD y recoge
su nuevo plan de pagos.
13. Asesor de  Recomienda a la Banca Comunal el cumplimiento

Crédito y de las fechas de reunión ordinaria donde se
Educación efectuaran los pagos y cumplir todas las nuevas
condiciones pactadas.

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Banca Comunal
7.9.1. Diagrama de Flujo del Procedimiento de Reprogramación en Crédito Banca Comunal
DIRECTIVA BANCA ASESOR DE CRÉDITO Y

BANCA COMUNAL JEFE DE AGENCIA Y ACE COMITÉ DE CRÉDITOS JEFE DE CARTERA ASESOR LEGAL
COMUNAL EDUCACIÓN
INICIO
10. Elabora una adenda

2. ANÁLISIS Y 5. EVALUACIÓN Y 7. Solicita a la BC pagar al contrato de préstamo
1. SOLICITUD DE Verifica unamidad y Recauda las cuotas para 6. REPROGRAMACIÓN
EVALUACIÓN DE LA RESOLUCIÓN DE LA los intereses y otros original, donde se
REPROGRAMACIÓN coherencia de criterios el pago de intereses EN EL SISTEMA
OPERACIÓN REPROGRAMACIÓN gastos relacionados contemplen las nuevas
condiciones establecidas
y firma como VoBO
Presentan mediante Analiza y evalúa la Con la copia de la

carta escrita al ACE o Revisan la carpeta y resolución, tomando en Resolución de
analizan los datos de la ¿Operación sujeta NO
Jefe de Agencia, la cuenta criterios descritos Reprogramación, solicita 11.Solicita a todas las
misma de reprograma-ción?
solicitud de en el Reglamento de a la autorización a la integrantes firmar la
reprogramación del Créditos instancia pertinente de adenda , pidiendo que se
crédito, explicando las SI Oficina Nacional apersonen a la Notaría
justificaciones o motivos de Fe de Pública para el
reconocimiento de
Informa a la BC, el firmas (si corresponde) y
Emite el Reporte de 8. Una integrante paga
monto que debe pagar ¿Solicitud de recoger su plan de pagos
Análisis de Deuda y en cajas y entrega el
por intereses(corrientes SI reprogramación Coordina con la Agencia de la agencia
Ahorros por Socia y comprobante al ACE
y penales aprobada? (ACE y/o Jefe de
A determina el saldo
Agencia) el pago de los
deudor de cada socia
intereses del crédito de
NO la B. C. a ese día
A
12. Firma la adenda al
contrato, en la Notaría 4. SOLICITUD Y Instruye al ACE que
de Fe Pública o donde PRESENTACIÓN A LA comunique el rechazo y
¿Socias con saldo >= sus motivos
corresponda NO INSTANCIA DE
Bs. 7000.-? 9. REPROGRAMACIÓN
RESOLUCIÓN EN EL SISTEMA 13.Recomienda a la BC el
cumplimiento de las
SI fechas de reunión y
cumplir todas las nuevas
Envía la misma a la
Entrega los documentos, condiciones pactadas
ACE visita negocio y Sucursal para el registro
cumple con los Solicita a las Integrantes Registra las nuevas
domicilio para evaluar la de esta operación en el
requisitos y recoge de la BC, que firmen la condiciones del crédito
capacidad de pago sistema NETBANK
nuevo plan de pagos Planilla de Solicitud de de acuerdo a la
mediante el Formulario Préstamo, con los datos
F-1406 reprogramación a nivel
de la reprogramación grupal y a nivel FIN
individual
Presenta la solicitud
3. REUNIÓN DE formal de Emite el nuevo plan de
CONCILIACIÓN CON LA reprogramación al pagos de la BC y envía al
BANCA COMUNAL Comité de Créditos Asesor Legal, también
superior al que aprobó el emite el nuevo plan de
crédito pagos individual
Convocan a reunión para

conocer con amplitud las
causas para solicitar la
reprogramación e
informan el estado de
deuda de cada socia

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Crédito Individual
8. DESCRIPCIÓN DE LOS PROCESOS DE CRÉDITO INDIVIDUAL
El Crédito Individual es un producto integrado orientado a apoyar todos los

emprendimientos económicos individuales y empresariales, donde se requiere una
evaluación económica exhaustiva para realizar el otorgamiento de este producto
financiero.
El crédito individual presenta los siguientes procesos: Promoción, solicitud del crédito,
evaluación de la solicitud de crédito, análisis en la fábrica de créditos de las solicitudes
presentadas por los Asesores1, resolución de crédito, desembolso y seguimiento como la
secuencia de un macroproceso general.
Existen otros procesos complementarios a los ya citados para las reprogramaciones y

refinanciamiento.
Además de los procesos descritos, también se detallan los procesos de los créditos
individuales de salud, de consumo y educativo por tener éstos un proceso diferente a los
demás productos de crédito comercializados por CRECER IFD.
8.1. Procedimiento de Promoción en Crédito Individual
El procedimiento de Promoción en Crédito Individual, el cual hace referencia a las

promociones no masivas, contactos no planificados con clientes o cuando estos se
presenten en la oficina de CRECER IFD, se ha incluido dentro del PROCEDIMIENTO DE
PLANIFICACIÓN DE PROMOCIONES MASIVAS, actividad 5.
8.2. Procedimiento de Solicitud de Crédito Individual
Este procedimiento ocurre cuando se formaliza el pedido o solicitud de crédito individual a

CRECER IFD, mediante un formulario y de manera escrita.

UNIDAD: CRÉDITOS
NOMBRE: PROCEDIMIENTO DE SOLICITUD DE CRÉDITO INDIVIDUAL
1. ACI o Auxiliar Llenado de la Solicitud de Crédito

de Agencia o
 Informa al cliente sobre los requisitos generales
Jefe Operativo o
detallados en el Reglamento de Créditos.
Jefe de Agencia
 Si la solicitud es para:
1
Rige para aquellas Sucursales donde se ha implementado la fábrica de créditos
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Crédito Individual
1. ACI o Auxiliar o Un crédito educativo, adicionalmente requiere del

de Agencia o cliente uno de los documentos descritos en el
Jefe Operativo o (Anexo 59), el presupuesto total del proceso
Jefe de Agencia educativo (costos de estudios y otros gastos),
número de cuenta bancaria del centro de estudios
y la hoja de vida actualizada del estudiante.
o Un crédito de salud, adicionalmente requiere del

cliente, una proforma médica y la presentación
del diagnóstico médico.
 Solicita el documento de identidad (original y

fotocopia) del solicitante, y de su cónyuge (si
corresponde y cuenta con el mismo en ese
momento), para registrar la Sección I DATOS
GENERALES del Formulario de Solicitud de
Crédito Individual F-1410 (Anexo 35), con el
propósito de consultar a los BI, los Servicios
General de Identificación Personal (SEGIP), la
Central de Información Crediticia de la ASFI (CIC) y F-1410
al Sistema de Registro de Garantías no
Convencionales (SRGNC) previa firma del solicitante
en dicho formulario. Si se trata de un cliente de
CRECER IFD, también obtiene el historial crediticio.
2. ACI o Auxiliar Consulta a los BI, SEGIP, SRGNC y CIC

de Agencia o
 Analiza las consultas y reportes obtenidos.
Jefe Operativo o
Jefe de Agencia  Si los “Informes Confidenciales” indican que el
solicitante, codeudor y garantes (si corresponde)
tienen un crédito en estado castigado o en
ejecución o en proceso judicial no serán sujetos de
crédito. Continúa en la actividad 3.
 Si la “Certificación de Datos del Ciudadano” no

coincide con la información de la Cédula de
Identidad, solicita una certificación o actualización.

58/116
Crédito Individual
2. ACI o Auxiliar  Si los “Informes Confidenciales” indican que el

de Agencia o solicitante, codeudor y garantes (si corresponde)
Jefe Operativo o tienen un crédito en mora y no existe el
Jefe de Agencia justificativo o de la Certificación de Datos del
Ciudadano, se lo desestima como cliente y entrega
la documentación al Jefe Operativo, referenciando
en la fotocopia de la Cédula de Identidad, el
nombre y código del cliente si corresponde, con el
sello de “Rechazado” (sobre la imagen de la cédula
de identidad). Continúa en la actividad 3.
 Si los “Informes Confidenciales” (INFOCENTER,

INFOCRED, Central de Información Crediticia de la
ASFI) indican que el solicitante o su cónyuge NO
tiene deudas castigadas, en mora o un proceso
judicial pendiente y la “Certificación de Datos del
Ciudadano” del SEGIP coincide con la información
de la Cédula de Identidad, continua registrando el
resto de los campos del Formulario F-1410 y
solicita al cliente elaborar el croquis en el
Formulario F-1440 (Anexo 12) con la F-1410
información de su domicilio y negocio. F-1440
 Si los “Informes Confidenciales” indican que el
solicitante, codeudor y garantes (si corresponde)
tienen un crédito en estado vencido, el ACI
presenta un informe al comité de créditos o a la
fábrica de créditos, explicando las causales de la
mora, adjuntando los respaldos que acrediten la
vigencia del crédito (comprobantes de pago
certificado de pago, estado de cuenta u otros de su
crédito).
 En caso de que el cliente sea independiente y

cuente con NIT, éste debe ser consultado en los
buros de información.
 Realiza una evaluación rápida (no en detalle) para

ver la factibilidad del crédito (capacidad de pago,
monto solicitado y cuota). Además de considerar
los requisitos y condiciones establecidos en el
Reglamento de Créditos. Continúa en la
actividad 4.
Nota 1: El ACI puede consultar a INFOCRED vía SMS, de
acuerdo al anexo 5, debiendo imprimir el reporte al regreso a
su agencia, antes de las 24 horas.
Nota 2: Si el cliente no cuenta con la fotocopia de la cédula

de identidad, el personal de agencia obtendrá la misma

59/116
Crédito Individual
3. Jefe Operativo  Archiva las solicitudes rechazadas de forma

cronológica con los siguientes documentos:
o Fotocopia con la Cédula de Identidad con el sello

de rechazado.
o Informes Confidenciales de los Buros de

Información y de la CIRC.
4. ACI o Auxiliar Verificación Cliente CPOP

de Agencia o
 Realiza la consulta en la CIC de la ASFI para
Jefe Operativo o
verificar si el cliente está calificado como Cliente
Jefe de Agencia
con Pleno y Oportuno Cumplimiento de Pago
(CPOP).
 Si el cliente tiene la calificación CPOP se otorgará

tratamiento excepcional de acuerdo al
 Posteriormente, entrega los documentos al Jefe de

Agencia para su conocimiento y asignación.
5. Jefe de Agencia Designación y Control de Solicitudes F-1410
 Asigna la solicitud a un ACI, de acuerdo a los F-1411

criterios de administración de cartera (zonificación,
carga laboral y otros), registrando el campo
correspondiente del formulario F-1410.
 Realiza un control y seguimiento a las solicitudes

de crédito, al menos una vez por semana por
Asesor, firmando el Formulario F-1411, como
constancia de verificación.
Nota: El formulario F-1411 (Anexo 36), debe ser utilizado
como instrumento de control y seguimiento de las solicitudes
pendientes de evaluación que tienen los ACIs.
6. ACI  Solicita al cliente la presentación de todos los

requisitos de acuerdo al tipo de crédito, previo a la
visita de evaluación.
 Si se trata de un crédito con garantía hipotecaria, o

documentos en custodia, solicita los documentos
originales.

60/116
Crédito Individual
6. ACI  Recibe del cliente la documentación original del o

de los bienes a hipotecar de acuerdo al detalle
descrito en el Título IV Capítulo I del Reglamento
de Créditos y registra el F-1412 (Anexo 47),
entregando el original al cliente e informando que
este servirá como constancia para retirar los
documentos entregados y envía al Asesor Legal
para su revisión. Continúa en la actividad 8.
 Si el cliente solicita un crédito con el respaldo de

una garantía no convencional, envía el Formulario
F-1410 y una fotocopia de la Cédula de Identidad
escaneados al Asistente de Servicios Financieros
para realizar la consulta en el SRGNC. Continúa en
la actividad 7.
Nota. Las fotocopias únicamente serán válidas en caso de
compra de deuda y con el Informe Rápido de Derechos
Reales.
 Si se trata de otro tipo de crédito culmina el

procedimiento.
7. Asistente de  Ingresa al sistema SRGNC y realiza la consulta con

Servicios los respaldos enviados de la agencia.
Financieros
 Si verifica que el cliente tiene registros de garantías
no convencionales, imprime el Formulario de
Registros y envía escaneado al ACI solicitante para
su verificación.
 Si verifica que el cliente no tiene registros,

comunica al ACI para proseguir con el registro de
cualquier garantía no convencional. Continúa con el
Procedimiento de Evaluación Económica de
Crédito Individual.
8. Asesor Legal Evaluación Legal
 Revisa que los documentos de la garantía cumplan

con lo establecido en el Reglamento de Créditos.
 Emite un informe legal sobre la condición de la

documentación revisada indicando si la
documentación presentada y revisada es sujeto de
hipoteca o no.
 Si existe observación debe exigir la salvedad de

falencias detectadas y remite al ACI.

61/116
Crédito Individual
9. ACI  Si el informe legal señala que no es procedente la

hipoteca, analizan alternativas de garantía de
acuerdo al Reglamento de Créditos.
 En caso que el informe legal requiera una

complementación de la documentación, solicita al
cliente, los documentos faltantes o la enmienda que
sea necesaria.

62/116
Crédito Individual
8.2.1. Diagrama de Flujo del Procedimiento de Solicitud de Crédito Individual
ASISTENTE DE SERVICIOS
ACI O AUXILIAR DE AGENCIA O JEFE OPERATIVO O JEFE DE AGENCIA JEFE OPERATIVO JEFE DE AGENCIA ACI ASESOR LEGAL
FINANCIEROS
INICIO
7. Ingresa al sistema
5. Asigna la solicitud a un 8. Revisa que los
3.Archiva las solicitudes 6. solicita al cliente la SRGNC y realiza la
1. LLENADO DE LA Analiza las consultas y ACI, Registrando el documentos de la
rechazadas de forma presentación de todos consulta con los
SOLICITUD DE CRÉDITO reportes obtenidos ¿Cliente CPOP? NO F-1411 garantía cumplan con lo
cronológica los requisitos respaldos enviados de la
establecido en el
agencia
Reglamento de Créditos
SI
Realiza un control y ¿Garantía

Otorga tratamiento seguimiento a las hipotecaria o
Informa al cliente sobre ¿La consulta esta sin solicitudes de crédito, al ¿Cliente tiene Emite un informe legal
excepcional de acuerdo NO documentos en NO sobre la condición de la
los requisitos generales observaciones? menos una vez por registros?
SI a Reglamento de custodia? documentación revisada
Créditos semana por Asesor,
firmando el Formulario
SI
F-1411 SI
NO
Recibe los documentos y Imprime el Formulario

¿Crédito Comunica al cliente registra en el de Registros y envía ¿Bien sujeto de
NO potencial, para levantar F-1412 y envía al Asesor
Educativo? escaneado al ACI hipoteca?
las observaciones Legal solicitante para su
NO
verificación
SI SI
¿Garantía no
Solicita documento de NO convencional? Comunica al ACI para
¿Es posible levantar
anexo 59, presupuesto SI proseguir con el registro ¿Presenta
la observación? NO
del proceso educativo, de cualquier garantía no Observaciones?
cuenta bancaria entidad SI convencional
educativa y hoja de vida
del estudiante NO SI
Se desestima como Envía el Formulario F-

cliente y entrega los 1410 y una fotocopia de Exige la salvedad de
reportes al Jefe la CI escaneados al falencias detectadas y
¿Crédito Operativo Asistente de Servicios remite al ACI
NO
de Salud? Financieros para realizar
la consulta en el SRGNC
SI
Requiere proforma Realiza una evaluación

médica y presentación rápida para ver la
factibilidad del credito 9. Analizan alternativas
del diagnóstico médico de garantía de acuerdo
al Reglamento de
Créditos.
Solicita documento de
identidad y fotocopia y ¿Crédito
llena la Sección I DATOS factible?
GENERALES del
solicita al cliente, los
Formulario F-1410
SI documentos faltantes o
la enmienda que sea
necesaria
4. Realiza la consulta en
la CIC de la ASFI para
2. Consulta a los BICs, verificar si el cliente está
SEGIP, SRGNC y CIC calificado como Cliente
CPOP
FIN

63/116
Crédito Individual
8.3. Procedimiento de Evaluación Económica de Crédito Individual
El Procedimiento abarca desde el levantamiento de la información socio económico,

ingreso en el sistema (cuando corresponda), análisis e interpretación de los estados e
indicadores financieros y la elaboración de la propuesta crediticia.

UNIDAD: CRÉDITOS
NOMBRE: PROCEDIMIENTO DE EVALUACIÓN DE CRÉDITO EN CRÉDITO INDIVIDUAL
1. ACI Coordinación de la Visita
 Una vez que el cliente complete la solicitud

de crédito y presente su documentación,
coordina con él, una fecha y hora de visita
para verificar el domicilio y el negocio y
realizar la evaluación socio-económico,
considerando el tiempo suficiente para
poder realizar la misma.
2. ACI Verificación del Negocio Formularios de

Relevamiento
Rubros: Comercio, Producción y Servicios.
Utilizados para
 Al momento de la visita, verifica las el SESE
características del negocio, existencia de
inventarios, mercadería, insumos, materia
prima, maquinaria y equipos, mobiliario, F-1441
afluencia de clientes, cantidad de negocios
similares en la zona y otros con la finalidad
de determinar el compromiso del cliente F-1444
con su negocio.
Rubros: Agrícola – Pecuaria
 En la Unidad Productiva del cliente (parcela

agrícola – establos o granjas), verifica el
estado de los cultivos, ciclo productivo en
el que se encuentran, cantidad de ganado,
si el mismo es mayor o menor, edades,
raza y las condiciones de infraestructura
para la crianza de animales.

64/116
Crédito Individual
2. ACI Rubros: Asalariado
 Verifica la estabilidad y los antecedentes

laborales mediante una llamada telefónica
a la empresa del dependiente.
 Asimismo evalúa la situación actual de la

empresa donde trabaja. Y registra esta
información en el Formulario F-1462.
 Si la solicitud es por un monto mayor a Bs.

7000.- o USD 1000.-, continúa en la actividad
3, caso contrario continúa en la actividad 4.
3. ACI Levantamiento de la Información Socio- F-1462

Económica
F-1463
 De acuerdo al rubro económico al que
F-1464
pertenece el cliente (comercio, producción,
servicio, agrícola, pecuario, asalariado), utiliza F-1465
los formularios de relevamiento de acuerdo al
F-1466
Sistema de Evaluación Socio-Económica
(SESE) (ver Anexos 37 “F-1462”, 38 “F- F-1467
1463”, 39 “F-1464”, 40 “F-1465”, 41 F-1444
“F-1466” y 42 “F-1467”)
F-1416
 Levanta la información económica-financiera
F-1441
del cliente, de acuerdo a los siguientes
tópicos: F-1440
o Balance General.- Pide información de F-1449

todos los activos y pasivos de la empresa o
F-1412
unidad productiva y de la familia.
Cuando sea posible, debe respaldar la

información obtenida del Balance General Detalle de
(Documentos de terrenos, bienes Documentos
inmuebles, maquinaria, vehículos, y/o Formularios
otros). a enviar vía
electrónica o a
o Estado de Resultados y
subir al “SESE”
Estacionalidad.- Recaba información a
nivel de la U.E.F., de todos los ingresos y
egresos. Es importante considerar el ciclo
productivo para el sector agrícola - pecuario
y la estacionalidad para los rubros de
comercio, servicio y producción.

65/116
Crédito Individual
3. ACI o Cuando sea posible, debe respaldar la

información obtenida del Estado de
Resultado (Facturas, recibos y notas de
venta y compra).
Nota: Para el caso de asalariados la evaluación se
debe sustentar en los respaldos de las 3 últimas
boletas de pago, que presente el solicitante y de
su cónyuge, si también es dependiente.
 Finalmente, solicita la firma del Cliente en

los formularios como comprobación de la
visita y de la información proporcionada.
 En caso de que el cliente tenga como

actividad económica el servicio de
transporte, debe utilizar el formulario F-
1444 (Anexo 43).
 Evalúa el caso mediante preguntas

abiertas para determinar la voluntad de
pago, destino del crédito, riesgos,
garantías, gestión del negocio y otros.
Nota 1: De tratarse de un crédito de vivienda sin
garantía hipotecaria, se debe realizar la evaluación
económica al Garante Personal y registrarse dicha
evaluación en el SESE.
Nota 2: Cuando el monto del crédito sea igual o

mayor a Bs. 35.000 o $us 5.000, el ACI debe
llenar el Form Nro.1445… FORMULARIO DE
INFORME PARA COMITÉ DE CREDITOS MONTO >=
A Bs. 35.000 (>=$us 5.000)
Nota 3: Todo crédito que será revisado en la

Fábrica de Créditos debe presentar el
FORMULARIO DE ASPECTOS CUALITATIVOS.
4. ACI Levantamiento de Información

Económica para montos hasta Bs. 7.000
F-1416
o USD 1.000
 En caso de que el cliente solicite un

préstamo igual o menor a Bs. 7.000 o su
equivalente en dólares americanos (USD
1.000), utiliza el formulario F-1416
(Anexo 46).
Nota: Los créditos menores a Bs 7.000 ($us
1.000) se evaluarán, sin ingresar los datos al
SESE.

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Crédito Individual
5. ACI Verificación de Garantías
Garantía Prendaria
 Solicita al cliente la verificación de la

garantía y toma fotografías de los bienes
en calidad de garantía.
 Estima el valor de la garantía tomando en

cuenta el precio de compra, el valor actual
de mercado y el grado de depreciación del
mismo, obteniendo un valor conservador
de la misma.
 Registra todas las características y

observaciones del bien en garantía en el
Formulario F-1441 (Anexo 44), además de
indicar la ubicación de la misma (negocio o
vivienda).
Nota: No debe considerar los bienes de
subsistencia como garantía.
 Solicita los documentos de respaldo de la

garantía, cuando corresponda.
Garantía Personal
 Visita al garante en su domicilio, negocio o

trabajo para realizar la evaluación
económica y declaración patrimonial.
 Solicita llenar y firmar el Formulario F-

1449 (Anexo 45). para realizar la consulta
de los Informes Confidenciales. Asimismo,
registra el F-1440 (Anexo 12).
Garantía Hipotecaria
 Visita el bien inmueble o verifica la

maquinaria o vehículo que será registrada
como garantía y solicita el Avalúo Técnico
al Perito correspondiente. Continúa en la
actividad 7.
Garantía No Convencional
 Con base en el Formulario de Registros de

GNC, verifica si la garantía presentada por
el solicitante se encuentra registrada en
este formulario, si fuera el caso, solicita al
cliente presentar otra garantía.

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Crédito Individual
5. ACI  Caso contrario, realiza el avaluó de la

garantía mediante el Formulario F-1469
(Ver Anexo 61) y envía la documentación
al Asistente de Servicios Financieros para
su registro de los bienes propuestos para
garantía. Continúa en la actividad 6.
6. Asistente de Servicios  Con el documento de avalúo realiza el

Financieros registro propietario en el SRGNC y solicita
el Documento de Aceptación de Registro
de la Valoración y envía el mismo al ACI.
7. Perito Evaluador Avalúo Técnico
 Visita el bien
 Emite un informe técnico y remite el

informe técnico al ACI.
8. ACI  Recibe el avalúo técnico o el Documento de

Aceptación de Registro de la Valoración del
SRGNC, y analiza los resultados en función
al monto solicitado.
 Si el avalúo técnico señala que la garantía

no cubre los límites de acuerdo al
Reglamento de Créditos, evalúan
alternativas de cobertura de garantías.
9. ACI Referencias de Terceros (Negocio)
 Comprueba la antigüedad y tenencia del

negocio, empresa o unidad productiva del
cliente mediante la referencia de los
vecinos del lugar, además recaba la mayor
información posible sobre la moral y el
comportamiento del cliente con sus
vecinos.
 Recaba el nombre del vecino que da la

referencia del cliente y registra en el
Formulario F-1464.

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Crédito Individual
10. ACI Verificación del Domicilio
 Visita el domicilio del cliente corroborando

la adecuada elaboración del croquis y
ubicación de la vivienda del cliente.
 Analiza aspectos cualitativos de la vivienda

como es la limpieza, el orden, calidad de
bienes muebles, relación familiar y otros
que vea pertinente analizar, con la
finalidad de obtener la mayor información
y comprender el entorno familiar en el que
se desenvuelve el cliente.
 Registra estos aspectos en el Informe

Cualitativo del Cliente F-1451.
 Verifica los bienes del hogar que formarán

parte de la garantía, anotando sus
características, asignando el valor
comercial.
11. ACI Referencia de Terceros (Domicilio)
 Comprueba la permanencia y estabilidad

domiciliaria del cliente mediante la
referencia de los vecinos, además recaba
la mayor información posible sobre la
moral y el comportamiento del cliente.
 recaba el nombre del vecino que da la

referencia del cliente y registra en el
Formulario F-1464.
 En caso de que el cliente viva en el área

rural (comunidad), le solicita el certificado
o aval de la comunidad o de la autoridad
competente que corrobore su estabilidad
domiciliaria.
12. ACI Recomendación de Compromiso
 Si determina “a priori” que es viable la

operación indistintamente al monto y
condiciones del préstamo a ser otorgado,
recomienda al cliente, co-deudor y
garante( cuando corresponda):

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Crédito Individual
DOCUME
N° RESPONSABLE ACTIVIDAD
NTO
12. ACI o El pago puntual de sus cuotas.
o La importancia del compromiso asumido

con el crédito y las obligaciones
acordadas con CRECER IFD.
o Los beneficios en incremento de montos,

ser considerado cliente CPOP y otras
condiciones crediticias favorables.
 Por último, brinda información sobre los

servicios financieros auxiliares y servicios
de desarrollo, de acuerdo al Manual de
Servicios de Desarrollo.
13. ACI Procesamiento de la Información
 En la Agencia, registra la información

recolectada en el domicilio y negocio del
solicitante y del garante (si corresponde)
en el Sistema de Evaluación Socio
Económico (SESE) de acuerdo el rubro
económico.
 Obtiene para cada operación los siguientes

reportes:
o Balance General
o Estado de Resultados
o Flujo de Caja
o Indicadores Financieros.
 Cuando el cliente solicite un nuevo crédito,

un refinanciamiento o paralelo, además de
los reportes citados, imprime el reporte
comparativo de los estados financieros de
las dos últimas gestiones (Balance General
y Estados de Resultados).
Nota: Las solicitudes de crédito por montos
iguales o menores a Bs. 7.000 (USD 1.000) no
serán registrados en el SESE.

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Crédito Individual
14. ACI Análisis e Interpretación de la

Información Económico Financiero
 Validada la información de los Estados

Financieros, Analiza la operación y los
resultados obtenidos del SESE.
 Analiza la coherencia y consistencia de los

ingresos, los costos y gastos, además que
debe reflejar la realidad del cliente
observada durante la visita.
 Para nuevos créditos, refinanciamientos o

paralelos, realiza un análisis horizontal de
los estados financieros actuales con
relación a la gestión pasada.
 Si el análisis horizontal refleja una

variación igual o mayor al 40% (positivo)
o un 20% (negativo) elabora un informe
explicativo identificando las causales de
dicha variación.
15. ACI  Evalúa el monto solicitado y la viabilidad o

no de la operación en función a la
capacidad de pago, nivel patrimonial,
relación del monto solicitado con el plan de
inversión, consistencia de la información y
garantía ofrecida.
Nota: Se debe aclarar, de forma escrita en el
SESE (BG y EERR, campo “Análisis y Conclusiones
del Oficial de Créditos”), los aspectos relevantes
del BG y EERR, además de la verificación realizada
al domicilio y al negocio del cliente. Adjuntar
documentación de respaldo, de ser posible.
16. ACI Elaboración de la Propuesta Crediticia F-1413
 En la propuesta y resolución de crédito,

propone las condiciones para la aprobación
del crédito, tomando en cuanto monto,
plazo, frecuencia de pago, tasa de interés
y garantías.
 Escanea y captura en el SESE los

documentos detallados en el Anexo 48.

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Crédito Individual
16. ACI  Guarda los documentos escaneados en el

"SESE" en Adjuntos, en las pestañas de
Datos Generales toda la información
referida al cliente (C.I., Central de
Riesgos, SEGIP, y otros); Toda la
información referida al negocio o actividad
del cliente, en las pestañas de Datos del
Negocio; Por ultimo en la pestaña de
Garantías adjunta todo lo referente a las
garantías.
 Si determina, con base en el análisis del

crédito, la no viabilidad de la misma,
informa al Jefe de Agencia las causales por
las cuales es rechazada la operación.
 Prepara la Carpeta con la Propuesta

Crediticia, con base en la documentación
obtenida y de acuerdo al F-1413 (Anexo
49). Continúa en la actividad 19.
 Nota 1: En la Carpeta Operativa deben

archivarse los formularios de evaluación
económica tomados en campo y los registrados
e impresos del SESE. Además de todos los
reportes generados por el SESE.
17. Jefe de Agencia  Revisa y analiza el caso, si está de acuerdo

con el rechazo, llena los campos
respectivos en la Propuesta y Resolución
del Crédito, y firma como constancia.
Entrega la documentación generada al Jefe
Operativo, referenciando en la fotocopia
de la Cédula de Identidad, el nombre y
código del cliente si corresponde, con el
sello de “Rechazado” (sobre la imagen de
la CI). Instruye comunicarse con el cliente
para informarle. Continúa en la actividad
18.
 Caso contrario reasigna la solicitud a otro

ACI para su nueva evaluación. Continúa en
la actividad 1.

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Crédito Individual
18. Jefe Operativo  Se comunica con el cliente para indicarle

de manera cordial y respetuosa que su
solicitud de crédito ha sido rechazada
invitándole a pasar por la Agencia para
recoger la documentación presentada
(Documentos que respalden los estados
financieros, documentos de garantía, y
avalúos técnicos si corresponden).
 Archiva para solicitudes rechazadas de

forma cronológica los siguientes
documentos:
o Fotocopia con la Cédula de Identidad

con el sello de rechazado.

Información y de la CIRC
o Informe Legal si corresponde
o Formularios de Evaluación.
19. Auxiliar de Agencia  Revisa las carpetas operativa y legal, F-1413

verificando que cuente con la
F-1414
documentación requerida en los
Formulario F-1413 y F-1414.
 Si no tiene observación firma ambos

formularios. Si tiene alguna observación
devuelve al ACI para su regularización.
 Si la propuesta será revisada y aprobada

por la fábrica de créditos, continúa con el
Procedimiento de Evaluación de
Crédito Individual en la Fábrica de
Créditos.
 Si por el contrario será revisada y

aprobada por un Comité de Créditos,
continúa en la actividad 20.

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Crédito Individual
20. Auxiliar de Agencia  Registra en el NETBANK los datos del

crédito, de acuerdo a la información de los
formularios detallados en los formularios F-
1413 y F-1414, teniendo cuidado el
registro por Tipo de Crédito.
 Ingresa al SIG-R e imprime el Reporte

“DATOS PRÉSTAMOS INDIVIDUALES”
(Anexo 51).
 Revisa que no tenga errores. Entrega el

reporte al ACI, incluida la carpeta.
Nota: Los formularios utilizados en la

evaluación del crédito deben llevar la firma
cuando corresponda.

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Crédito Individual
8.3.1. Diagrama de Flujo del Procedimiento de Evaluación de Crédito Individual
ASISTENTE DE SERVICIOS
ACI PERITO EVALUADOR
FINANCIEROS
INICIO
6. Con el documento de
1. Coordina con él, una
3. Levanta la información avalúo realiza el registro
fecha y hora de visita
económica-financiera del propietario en el SRGNC
para verificar el domicilio 4. Llena el Formulario F- Solicita presentar otra 7. Visita el bien, emite un
cliente(Balance, Estado y solicita el Documento
y el negocio y realizar la 1416 garantía informe técnico y remite
de Resultados y de Aceptación de
evaluación socio- el informe técnico al ACI
Estacionalidad) Registro de la Valoración
económico
y envía al ACI.
Visita al garante en su
2. VERIFICACIÓN DEL
domicilio, negocio o
NEGOCIO ¿Montos hasta Bs. SI 8. Analiza los resultados
trabajo para realizar la
7.000 o USD 1.000? del avalúo o la GN
evaluación económica y
declaración patrimonial registrada en función al
monto solicitado
NO
¿Rubro Comercio, Llena los formularios de

NO
Producción o acuerdo al rubro y
Servicios? solicita la firma del Solicita llenar y firmar el
cliente Formulario F-1449 para ¿Avalúo señala
SI
realizar la consulta de los cobertura de
SI Informes Confidenciales garantía?
y llena el Formulario F-
1440
NO
Verifica las Evalúa el caso mediante
características del preguntas abiertas para
negocio (inventarios, determinar la voluntad
mercadería, insumos, de pago, destino del Analizan alternativas de
materia prima, crédito, riesgos, garantías
maquinaria y equipos, garantías ¿Garantía
mobiliario, afluencia de NO
hipotecaria?
clientes, cantidad de
negocios similares en la
zona
SI
9. Comprueba la
5. VERIFICACIÓN DE antigüedad y tenencia
GARANTÍAS Visita el bien inmueble o del negocio del cliente
verifica la maquinaria o mediante la referencia
vehículo que será de los vecinos del lugar
registrada como garantía
NO y solicita el Avalúo
¿Rubro Agricola-
Técnico
Pecuario?
¿Garantía prendaria? NO 10.Visita el domicilio del

SI cliente corroborando la
adecuada elaboración
¿Garantía no del croquis y ubicación
SI convencional? NO
verifica el estado de los
cultivos, ciclo productivo
en el que se encuentran, Verifica la garantía y
cantidad de ganado, si el toma fotografías de los SI
mismo es mayor o bienes en calidad de Analiza aspectos
menor, edades, raza y garantía cualitativos de la
las condiciones de Verifica si la garantía vivienda como es la
infraestructura para la presentada por el limpieza, el orden,
crianza de animales solicitante se encuentra calidad de bienes
registrada en el muebles, relación
Formulario de Registros familiar y otros
Estima el valor de la de GNC
garantía y registra en el
Formulario F-1441
Registra estos aspectos

NO
en el Informe Cualitativo
¿Rubro Asalariado? del Cliente F-1451
¿Garantía registrada? SI
SI NO
¿Garantía personal? SI
Verifica la estabilidad, 11. Comprueba la

los antecedentes Realiza el avalúo y envía permanencia y
laborales y la situación la documentación al estabilidad domiciliaria
NO
de la empresa Asistente de Servicios del cliente mediante la
Financieros referencia de los vecinos

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Crédito Individual
ACI JEFE DE AGENCIA JEFE OPERATIVO AUXILIAR DE AGENCIA
20. Revisa las carpetas

12. recomienda al operativa y legal,
18. Se comunica con el
cliente, co-deudor y ¿crédito nuevo, verificando que cuente con
NO 17. Revisa y analiza el cliente para comunicarle el
garante: pago puntual, paralelo o SI ¿Propuesta viable? la documentación
caso rechazo y solicitar recoger
compromiso asumido, y refinanciamiento? requerida en los
su documentación
clientes CPOP Formulario F-1413 y F-
1414
SI NO
Realiza un análisis Informa al Jefe de

Archiva las solicitudes
horizontal de los estados Agencia las causales por rechazadas con la
Brinda información financieros actuales con las cuales es rechazada ¿De acuerdo con el
SI documentación
sobre los servicios la operación rechazo? ¿Tiene
relación a la gestión correspondiente NO
financieros auxiliares y observaciones?
pasada
servicios de desarrollo
NO
SI
Prepara la Carpeta con la

Propuesta Crediticia, con
base en la Reasigna la solicitud a
¿Variación +> 40% o -
13. En la Agencia, NO documentación obtenida otro ACI Devuelve al ACI para su
<20%?
registra la información regularización
y de acuerdo al F-1413
recolectada en el
domicilio y negocio del
solicitante y del garante SI
(si corresponde) en el
sistema SESE B
Elabora un informe
explicativo identificando
las causales de dicha
variación Firma ambos formularios
llena los campos
respectivos en la
Obtiene los estados e Propuesta y Resolución
indicadores financieros del Crédito, y firma
del SESE como constancia
15. Evalúa el monto
solicitado y la viabilidad
de la operación en ¿Propuesta revisada
por Fábrica de NO
función a la capacidad de
Créditos?
pago, plan de inversión,
¿Cliente Entrega la
consistencia de la
NO solicita crédito nuevo, documentación
información y garantía SI
paralelo o generada al Jefe
refinanciamiento? ofrecida
Operativo, referenciando
en la fotocopia de la Procedimiento de
SI Cédula de Identidad, con Evaluación de
el sello de "Rechazado Crédito Individual
en la Fábrica de
Imprime el reporte 16. Propone las Créditos
comparativo de los condiciones para la
estados financieros de aprobación del crédito
las dos últimas gestiones en la propuesta y
resolución de crédito
Registra en el NETBANK los
datos del crédito, de
acuerdo a la información
14. Validada la de los formularios
información de los detallados en los
Estados Financieros, Escanea y captura en el formularios F-1413 y F-
Analiza la operación y los 1414
SESE los documentos
resultados obtenidos del detallados en el Anexo
SESE 48
imprime el Reporte
Analiza la coherencia y "DATOS PRÉSTAMOS
consistencia de los Guarda los documentos INDIVIDUALES y revisa que
ingresos, los costos y escaneados en el "SESE" no tenga errores
gastos en Adjuntos, toda la
información referida al
cliente
FIN

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Crédito Individual
8.4. Procedimiento de Evaluación de Crédito Individual en la Fábrica de Créditos

UNIDAD: CRÉDITOS
NOMBRE: PROCEDIMIENTO DE EVALUACIÓN DE CRÉDITO EN CRÉDITO INDIVIDUAL EN LA
FÁBRICA DE CRÉDITOS
1. Jefe de Agencia  Revisa de forma general los aspectos

principales de la evaluación, como ser:
coherencia del plan de inversión, nivel de
endeudamiento, cobertura de garantías,
capacidad de pago, imprime del “SESE” el
Perfil del Cliente, respaldos necesarios y
firma la Propuesta y Resolución de Crédito,
los devuelve al ACI para efectuar los
ajustes, caso contario solicita que remita el
crédito a la Fábrica de Créditos.
2. ACI  Escanea el F-1413 Formulario Crédito

Individual - Contenido Carpeta
Operativa - (Anexo 8).
Nota: No es necesario escanear los formularios de
evaluación, debido a que estos ya se encuentran
cargados en el SESE.
 Envía un correo electrónico informando al

Auxiliar Créditos, con copia al Jefe de
Créditos, y al Jefe de Agencia, que el
crédito ya se registró en el “SESE”,
detallando en el campo asunto del correo
electrónico: el nombre del cliente, el
número de CI. y el nombre de la agencia a
la que corresponde.
3. Auxiliar de Créditos  Recibe la documentación y verifica que: se F-1452

encuentre completa, contenga información
vigente, sea comprensible, cuente con
firmas u otros aspectos, registrando la
información en el F-1452 Cuadro de
Seguimiento de Solicitudes Ingresadas
- Fábrica de Créditos (Anexo 10).

77/116
Crédito Individual
3. Auxiliar de Créditos  Registra en el NETBANK los datos del

crédito: Datos del cliente, Actividad del
cliente, Datos del préstamo, Datos del co-
deudor (si existe), del garante (si
corresponde) y Garantías.
 De igual forma los créditos iguales o

menores a Bs. 7.000.- o $us 1000.-, de
conformidad a lo expuesto en los diferentes
formularios contenidos en el F-1413,
teniendo cuidado del registro por Tipo de
Crédito.
 Si encuentra errores u Observaciones en el

momento de registrar los créditos en el
NETBANK; quedarán pendientes de su
registro hasta que se corrija la información,
las observaciones serán enviadas mediante
correo al Jefe de Créditos.
4. Auxiliar de Créditos  Una vez registrado los créditos en el F-1454 Formulario

Crédito Individual
NETBANK Ingresa al SIG-R e imprime el
- Contenido
reporte “DATOS PRÉSTAMOS Carpeta Operativa
INDIVIDUALES” (Ver anexo 51).
 Guarda el F-1452 en la carpeta compartida

con el registro de los campos
correspondientes, remite el reporte “DATOS
PRÉSTAMOS INDIVIDUALES” y comunica al
Jefe de Créditos para que realice la
asignación del crédito.
5. Jefe de Créditos  En función a la carga de trabajo del

Analista de Créditos asigna la carpeta para
el análisis, registrando esta asignación en
el F-1452.
6. Analista de Créditos  Analiza la documentación recibida, F-1452 Formulario

de Registro y
determinando la viabilidad del crédito. En
Seguimiento de
caso de créditos menores o iguales a Bs Solicitudes
7.000 o $us 1.000, evalúa la solicitud en Ingresadas -
los formularios respectivos para este tipo Fábrica de
Créditos
de créditos.

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Crédito Individual
6. Analista de Créditos o Si tiene observaciones solicita mediante

correo electrónico al Jefe de Agencia, con
copia al Gerente de Sucursal y ACI,
subsanar los errores o la falta de
documentación o información que han
sido identificados, tanto por él como por
el Auxiliar de Créditos, para re-
considerar la solicitud. Continúa en la
actividad 7.
o Si no tiene observaciones, continúa en la

actividad 10.
7. ACI  Recibe las observaciones, y efectúa una de

las siguientes acciones:
o Regulariza las observaciones, escanea y

sube las mismas al “SESE” a ADJUNTOS
a la pestaña de GARANTIAS (que se
utilizará para todo tipo de observación),
con el título de RESPUESTA A
OBSERVACIONES. Informa vía correo
electrónico al Jefe de Créditos, Analista
de Créditos y al Jefe de Agencia, que la
respuesta a las observaciones ya fueron
subidas al “SESE”.
o Si las observaciones requieren de mayor

tiempo para su regularización, informa
vía correo electrónico la postergación
del crédito por el tiempo estimado, al
Jefe de Créditos y Analista de Créditos
con copia al Gerente de Sucursal y al
Jefe de Agencia.
o Si no podrán ser subsanadas, solicita el

Rechazo al Jefe de Créditos, con copia al
Analista de Créditos, al Gerente de
Sucursal y al Jefe de Agencia. Nota: El
tiempo máximo de respuesta, no debe
ser mayor a 2 días hábiles.

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Crédito Individual
8. Analista de Créditos y  Revisan que las observaciones hayan sido F-1452 Formulario
de Registro y
Auxiliar de Créditos subsanadas, y registran la fecha de
Seguimiento de
regularización de las observaciones en el F- Solicitudes
1452 Formulario de Registro y Ingresadas -
Fábrica de
Seguimiento de Solicitudes Ingresadas
Créditos
- Fábrica de Créditos (Anexo 60), Si las
observaciones fueron subsanadas continúa
a la actividad 10.
 Si las observaciones no fueron subsanadas,

el Analista de Créditos rechaza el crédito,
registra la causa en la Resolución y
presenta al Jefe de Créditos, para su visto
bueno en la Propuesta y Resolución del
Crédito. Continúa en la actividad 9.
9. Jefe de Créditos  Firma en la Propuesta y Resolución del

Crédito e instruye al Jefe de Agencia
referenciar en la fotocopia de la cédula de
identidad, el nombre y código de la
solicitud si corresponde, con el sello de
“Rechazado” (sobre la imagen de la cédula
de identidad y documentos generados en
CRECER IFD y firmados por el solicitante) y
solicita informar al cliente que el crédito fue
rechazado. Concluye el procedimiento.
Nota: El Jefe de Créditos puede solicitar al Jefe de
Agencia o Gerente de Sucursal realizar visitas ex
ante, con base en la evaluación realizada en la
fábrica de créditos.
10. Analista de Créditos Elaboración de la Propuesta Crediticia F-1454 Formulario

Crédito Individual
 En la Propuesta y Resolución del - Contenido
Carpeta Operativa
Formulario de Solicitud de Crédito
Individual - en función al análisis, F-1453 Formulario
de Solicitud de
solicitud, informe del ACI, garantías y otros
Crédito Individual
aspectos; registra sus observaciones y - FC
determina si se rechaza o acepta la
solicitud de crédito con las condiciones
propuestas en la solicitud o modificando las
mismas.

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Crédito Individual
10. Analista de Créditos  Si la solicitud es mayor a Bs 7.000 o $us

1.000) o con endeudamiento con CRECER
IFD mayor a Bs 35.000 o $us 5.000),
continúa en la actividad 11, caso contrario
entrega los formularios de evaluación al
Auxiliar de Créditos, continuando en la
actividad 12.
11. Analista de Créditos  Entrega la Propuesta y Resolución del

Formulario de Solicitud de Crédito
Individual - Fábrica de Créditos firmada
al Auxiliar de Créditos y solicita revisar en
el SESE: el Balance General, Resumen del
Estado de Resultados y Flujo de Caja
Mensual; para el registro de los datos
restantes o correcciones en el NETBANK.
12. Auxiliar de Créditos  Registra o corrige en el NETBANK los datos

económicos, garantías, y otros datos del
crédito con base en las recomendaciones
refrendadas en la Propuesta y
Resolución del Formulario de Solicitud
de Crédito Individual - Fábrica de
Créditos y los datos del SESE.
 Ingresa al SIG-R, imprime el reporte

"DATOS PRÉSTAMOS INDIVIDUALES"
actualizado (anexo 11) y envía la propuesta
crediticia al Jefe de Créditos. Continúa con
el Procedimiento de Resolución de
Crédito Individual mediante la Fábrica
de Créditos.

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Crédito Individual
8.4.1. Diagrama de Flujo del Procedimiento de Evaluación de Crédito Individual en la Fábrica de Créditos
ANALISTA DE CRÉDITOS Y
JEFE DE AGENCIA ACI AUXILIAR DE CRÉDITOS JEFE DE CRÉDITOS ANALISTA DE CRÉDITOS
AUXILIAR DE CRÉDITOS
2. Escanea los 3. Revisa que la

1. Revisa de forma documentación este 5. En función a la carga 6. Analiza la 8. Revisan que las
formularios y la
general los aspectos completa, vigente, de trabajo, asigna la documentación y la observaciones hayan
documentación de
principales de la cuente con firmas y con carpeta a un Analista de información crediticia de sido subsanada y las
respaldo, guardando en
evaluación todos los aspectos de Créditos la misma registran en el F-1452
el SESE
forma
Registra en el NETBANK Tiene

Envía un correo los datos del crédito y las Firma como visto bueno NO SI Son subsanables?
electrónico informando observaciones?
observaciones en el de la solicitud rechazada
al Auxiliar Créditos, con Formulario F-1452
copia al Jefe de Créditos,
y al Jefe de Agencia, que NO
SI
el crédito ya se registró
en el "SESE"
Solicita mediante correo
4. Ingresa al SIG-R e electrónico subsanar los 9. Rechaza el crédito,
imprime el reporte errores o falta de registra la causa en la
"DATOS PRÉSTAMOS documentación. Resolución
INDIVIDUALES", envía al
Jefe de Créditos y
comunica que el Crédito
está listo para ser
asignado 10. Registra en el F-1454,
según corresponda, la
presencia de los
documentos y elabora la
Propuesta Crediticia
7. Regulariza las 11. Solicita al Auxiliar de

observaciones, solicita Créditos revisar
mayor tiempo para información en el SESE
regularizar o solicita el para el registro o
rechazo corrección en el
NETBANK
12. Registra y corrige en

el NETBANK y en el SIG-
R revisa e imprime el
reporte “DATOS
PRÉSTAMOS
INDIVIDUALES”
B FIN

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Crédito Individual
8.5. Procedimiento de Resolución de Crédito Individual mediante Comités
El procedimiento de Resolución de Crédito, se refiere a las instancias que aprueban,

rechazan, postergan las solicitudes de crédito en consenso en caso éstas tengan falencias
subsanables o modifican las condiciones crediticias propuestas. Estos aspectos son de
responsabilidad de todos los miembros que participan en el Comité de Créditos.
Además, vela por el cumplimiento de la Norma de Créditos vigente y del procedimiento

crediticio establecido para una mejor y eficiente administración del riesgo operativo.

UNIDAD: CRÉDITOS
NOMBRE DEL DOCUMENTO: PROCEDIMIENTO DE RESOLUCIÓN DE CRÉDITO INDIVIDUAL
1. ACI  Presenta la propuesta crediticia al Comité de

Agencia.
 En el caso de créditos con desembolsos parciales, la

propuesta debe indicar el número de desembolsos,
fechas y montos.
2. Jefe de Agencia Revisión de Propuesta Crediticia F-1413
 Imprime del “SESE” el CALIBRADOR DE VENTAS y F-1414

PERFIL DE RIESGOS DEL CLIENTE.
 Revisa el contenido del reporte “Datos Préstamos

Individuales”. Si tiene errores devuelve al ACI, para
la corrección de los datos. De no existir errores, el
Jefe de Agencia da su visto bueno, firmando este
Reporte.

Créditos de
 Revisa la consistencia de los estados e indicadores
Agencia
financieros con la información recabada por el ACI,
además de verificar que cumplan con las condiciones
de los niveles de endeudamiento, capacidad de pago
y cobertura de garantías.
 Si corresponde, analiza el Plan de Inversión con

relación al monto y destino del crédito.

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Crédito Individual
3. Comité de  Verifica el cumplimiento de toda la normativa interna

Créditos de y el uso adecuado de instrumentos desarrollados
Agencia para la evaluación de créditos.
 Si se trata de un crédito hipotecario verifica que el

Dictamen Legal no tenga observaciones y que el
valor de realización del avalúo técnico del bien cubra
el monto propuesto de acuerdo a lo establecido en el
 Si la propuesta no es consistente o no cumple con la

normativa, rechaza la solicitud de crédito y remite la
documentación vía correo electrónico al Jefe
Operativo con copia al Jefe de Agencia. Continúa en
la actividad 7.
 Si la propuesta es factible y corresponde a su nivel

continúa en la actividad 6., pero si no corresponde a
su nivel de aprobación, incluye recomendaciones,
firma en el Formulario y envía al Comité de Créditos
de Sucursal y continúa en la actividad 4.
4. Comité de Análisis y Evaluación del Crédito F-1410

Créditos de
Sucursal
financieros con la información recabada por el ACI,
además verifica que cumplan con las condiciones de
los niveles de endeudamiento, capacidad de pago y
cobertura de garantías.

 Verifica el cumplimiento de toda la normativa interna

y el uso adecuado de instrumentos desarrollados
para la evaluación de créditos.
 Revisa las recomendaciones del Comité de Créditos

de Agencia.


Operativo con copia al Jefe de Agencia. Continúa en
la actividad 7.

84/116
Crédito Individual
4. Comité de  Si la propuesta es factible y corresponde a su nivel

Créditos de continúa en la actividad 6., pero si no corresponde a
Sucursal su nivel de aprobación, incluye recomendaciones,
firma en el Formulario y envía al Comité de Créditos
de Oficina Nacional, continúa en la actividad 5.

Créditos de
Oficina Nacional
financieros velando que éstos tengan consistencia
con la información recabada por el ACI, además de
verificar que cumplan con las condiciones de los
niveles de endeudamiento, capacidad de pago y
cobertura de garantías.

 Verifica el cumplimiento de toda la normativa interna

y el uso adecuado de instrumentos desarrollados
para la evaluación de créditos.
 Revisa las recomendaciones del Comité de Créditos

de Sucursal


Operativo con copia al Jefe de Agencia Continúa en
la actividad 7.
 Si la propuesta es factible continúa en la actividad 6.
6. Comité de Resolución del Crédito F-1410

Créditos
 Ingresa al sistema SESE, si observa la propuesta,
devuelve al proponente, para completar la
información o revise y analice la carpeta crediticia, la
misma que puede volver a ser presentada.

85/116
Crédito Individual
6. Comité de  Si no presenta observaciones, imprime la

Créditos Propuesta y Resolución del Crédito del F-1410 y
toma la decisión de aprobar o rechazar el crédito
bajo las condiciones expuestas en la Resolución o
haciendo modificaciones, para luego firmar dicho
formulario.
o Si la decisión indica que se rechaza el crédito,

registra la causa en la Resolución y remite la
Operativo con copia al Jefe de Agencia. Continúa
en la actividad 7.
o Si la resolución indica que ha sido aprobado,

registra las modificaciones si hubieran, anota sus
recomendaciones, firman y sellan y comunica a la
agencia y a la sucursal correspondiente vía correo
electrónico (cuando corresponda) para el registro
de esta aprobación en el sistema NETBANK.
 Escanea la Propuesta y Resolución del Crédito del F-

1410 con las firmas y la decisión tomada y lo sube
al sistema SESE en la opción Comité de Créditos
para aprobar el crédito. Continúa en la actividad 8.
Nota. Los pasos para la aprobación en el NETBANK se
encuentran definidos en el Anexo 54 Pasos para la
aprobación y registro de crédito individual en el sistema
NETBANK
7. Jefe Operativo  Referencia en la fotocopia de la Cédula de

Identidad, el nombre y código del cliente si
corresponde, con el sello de “Rechazado” (sobre
la imagen de la cédula de identidad).
 Se comunica con el cliente para indicarle de

manera cordial y respetuosa que su solicitud de
crédito ha sido rechazada invitándole a pasar por
la Agencia para recoger la documentación
presentada (Documentos que respalden los
estados financieros, documentos de garantía, y
avalúos técnicos si corresponden).
 Archiva para solicitudes rechazadas de forma

cronológica los siguientes documentos:
o Fotocopia con la Cédula de Identidad con el

sello de rechazado.

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Crédito Individual
7. Jefe Operativo o Informes Confidenciales de los Buros de

o Formulario de Propuesta y Resolución de

Créditos del F-1410 con el causal de rechazo.
8. Jefe de Agencia  Ingresa al SESE e imprime el Formulario de

Propuesta y Resolución de Créditos del F-1410,
si corresponde.
 Aprueba el crédito en el sistema NETBANK, de

acuerdo al Formulario de Propuesta y
Resolución de Créditos.
 Entrega al Jefe Operativo o Auxiliar de Agencia la

carpeta con toda la documentación para efectuar el
desembolso.
Nota: De acuerdo al Reglamento de Créditos, el Jefe de Agencia o algún funcionario designado diferente al
ACI que presenta el crédito, hará visitas ex ante (previa a aprobación del crédito), para esto debe registrar la
información en el F-1450 Formulario de Visita Ex-ante o Ex-post de Crédito Individual (anexo 53), firmar
el mismo y archivar en la carpeta operativa.

87/116
Crédito Individual
8.5.1. Diagrama de Flujo del Procedimiento de Resolución de Crédito Individual mediante Comités
COMITÉ DE CRÉDITOS DE COMITÉ DE CRÉDITOS DE COMITÉ DE CRÉDITOS DE
ACI JEFE DE AGENCIA COMITÉ DE CRÉDITOS JEFE OPERATIVO
AGENCIA SUCURSAL OFICINA NACIONAL
B A
INICIO
1. Presenta la propuesta Revisa la consistencia de Revisa la consistencia de Revisa la consistencia de

2. Imprime del "SESE" el 7. Referencia en la
crediticia, indicando el los estados e indicadores los estados e indicadores los estados e indicadores
CALIBRADOR DE VENTAS y 6. Ingresa al sistema SESE y fotocopia de la Cédula de
número de desembolsos financieros con la financieros con la financieros con la
PERFIL DE RIESGOS DEL analiza, evalúa la Identidad, el nombre y
parciales cuando información recabada por información recabada por información recabada por
CLIENTE información registrada código del cliente si
corresponda el ACI el ACI el ACI
corresponde, con el sello
de "Rechazado
Verifica que cumplan con Verifica que cumplan con Verifica que cumplan con
Revisa el contenido del
las condiciones de los las condiciones de los las condiciones de los ¿Observa la
reporte “Datos de
niveles de endeudamiento, niveles de endeudamiento, niveles de endeudamiento, NO Se comunica con el cliente
Préstamos Individuales” propuesta?
capacidad de pago y capacidad de pago y capacidad de pago y para comunicarle el
cobertura de garantías cobertura de garantías cobertura de garantías rechazo y solicitar recoger
su documentación
SI
Si corresponde, analiza el Si corresponde, analiza el Si corresponde, analiza el Devuelve al proponente

¿Tiene errores? NO
Plan de Inversión con Plan de Inversión con Plan de Inversión con para completar y revisar la Archiva las solicitudes
relación al monto y destino relación al monto y destino relación al monto y destino carpeta crediticia rechazadas con la
del crédito del crédito del crédito documentación
correspondiente
SI
Verifica el cumplimiento Verifica el cumplimiento Verifica el cumplimiento

Imprime el F-1410 del SESE
Devuelve al ACI, para la de la normativa interna y de la normativa interna y de la normativa interna y C
y toma la decisión de
corrección de los datos el uso adecuado de el uso adecuado de el uso adecuado de
aprobar o rechazar en la
instrumentos de instrumentos de instrumentos de
resolución
evaluación evaluación evaluación
Da su visto bueno,
firmando este Reporte ¿La propuesta es ¿La propuesta es ¿La propuesta es SI NO La propuesta fue
SI fatible ? SI aprobada?
fatible ? fatible ?
NO NO NO
C SI
Rechaza la solicitud de Rechaza la solicitud de Rechaza la solicitud de Registra las modificaciones

crédito y remite la crédito y remite la crédito y remite la si hubieran, anota sus
documentación vía correo documentación vía correo documentación vía correo recomendaciones, firman y
8. Ingresa al SESE e electrónico al Jefe electrónico al Jefe electrónico al Jefe
imprime el Formulario de sellan y comunica a la
Operativo con copia al Jefe Operativo con copia al Jefe Operativo con copia al Jefe agencia y a la sucursal
Propuesta y Resolución de de Agencia de Agencia de Agencia
Créditos del F-1410, si correspondiente vía correo
corresponde electrónico
A A
A
4. El monto 4. El monto
Rechaza la propuesta de
Aprueba el crédito en el corresponde a su nivel corresponde a su nivel
crédito y remite la
sistema NETBANK, de de de
SI SI documentación vía correo
acuerdo al Formulario de resolución? resolución?
electrónico al Jefe
Propuesta y Resolución de
Operativo con copia al Jefe
Créditos
NO B NO B de Agencia
Emite recomendaciones y Emite recomendaciones y

observaciones, firma el F- observaciones, firma el F-
Entrega al Jefe Operativo o 1410 y envía al Comité de 1410 y envía al Comité de
Auxiliar de Agencia la Sucursal Sucursal
carpeta con toda la
documentación para
efectuar el desembolso
FIN

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Crédito Individual
8.6. Procedimiento de Resolución de Crédito Individual mediante la Fábrica de

Créditos

UNIDAD: CRÉDITOS
NOMBRE DEL DOCUMENTO: PROCEDIMIENTO DE RESOLUCIÓN DE CRÉDITO INDIVIDUAL
MEDIANTE LA FÁBRICA DE CRÉDITOS
1. Jefe de Análisis y Evaluación del Crédito

Créditos
 Registra de forma cronológica los créditos en el
Formulario de Registro y Seguimiento de
Solicitudes Ingresadas - Fábrica de Créditos F-
1452 (Anexo 60).
 Revisa los datos que contiene el reporte DATOS

PRÉSTAMOS INDIVIDUALES, enfatizando en la
correcta apropiación del tipo de producto, CAEDEC de la
actividad y destino, tamaño de la actividad y datos
generales de los participantes en el crédito.
 Analiza y evalúa la solicitud de crédito en función a la

información recibida y/o registrada en el SESE (datos y
documentos adjuntos), considerando algunos aspectos
como capacidad de pago y endeudamiento, destino del
crédito, cobertura de garantías, entre otros.

Dictamen Legal no tenga observaciones y que el valor
de realización del avalúo técnico del bien cubra el
monto propuesto de acuerdo a lo establecido en el
2. Jefe de Resolución del Crédito

Créditos
 Si observa la propuesta, devuelve al Analista de
Créditos, para que complete o revise los datos del
crédito.
 Si no presenta observaciones, aprueba el crédito y

firma en el F-1453 Propuesta y Resolución del
Crédito.

89/116
Crédito Individual
2. Jefe de  Si la decisión es rechazar el crédito, registra la causa y F-1453
Créditos firma la Resolución del Crédito del F-1453, informa al

Analista de Créditos e instruye al Jefe de Agencia
referenciar en la fotocopia de la Cédula de Identidad, el
nombre y código del cliente si corresponde, con el sello
de “Rechazado” y que informe al cliente que el crédito
fue rechazado. Concluye el procedimiento.
o Si en la propuesta se establecen modificaciones al

monto y a las condiciones iniciales del crédito,
informa al Jefe de Agencia, para definir con el cliente
si se continuará o no con el crédito.
o Si la decisión es aprobar el crédito, registra, firma y

F-1452
escanea la Resolución del Crédito del F-1453 y
junto al Reporte de Datos de Préstamos
Individuales los sube al sistema SESE
Adicionalmente, revisa y registra el F-1452, para
luego remitir un correo electrónico al Jefe de Agencia
y al ACI, informando que se aprobó el crédito y que la
resolución ya se subió al “SESE”.
3. Jefe de  Ingresa al SESE, imprime la Resolución del Crédito y

Agencia el Reporte de Datos de Préstamos Individuales.
 Registra la aprobación en el sistema NETBANK.
 Entrega al ACI los documentos para adjuntar a la

Carpeta Operativa, para efectuar el desembolso.
4. ACI  Revisa si se actualizo el reporte de INFOCRED, si no se

actualizo continua en la actividad 6.
 Si es cliente de CRECER IFD, revisa la Central de

Riesgos Interna, si no incremento sus pasivos, continua
en la actividad 6.
 Si el reporte de INFOCRED fue actualizado, y no

incremento sus pasivos, imprime el nuevo reporte
archiva el reporte en la carpeta y continúa en la
actividad 6.
 Si el reporte de INFOCRED fue actualizado y/o en la

Central de Riesgos Interna, y existe incremento de sus
pasivos o deterioro de la calificación de riesgo, vuelve al
Procedimiento de Evaluación de Crédito en la
Fábrica de Créditos.

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Crédito Individual
5. ACI  Realiza el armado final de la Carpeta Operativa y F-1454

entrega al Auxiliar de Agencia, continuando con el
Procedimiento Firma de Contratos y Desembolso
de Crédito Individual, a partir de la actividad 4.

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Crédito Individual

mediante la Fábrica de Créditos
JEFE DE CRÉDITOS JEFE DE AGENCIA ACI
INICIO
3. Imprime la resolución.
1.Registra los créditos
Registra la aprobación 4. Revisa si se actualizo
de forma cronológica en
en el NETBANK y entrega el reporte de INFOCRED
el F-1452
los documentos al ACI
Ingresa al sistema SESE,

revisa datos, analiza y
NO ¿Se actualizó el
evalúa la solicitud de
Reporte INFOCRED?
crédito
SI
2. Emite la Resolución
del Crédito ( aceptación ¿incremento sus
o rechazo) pasivos en CRECER? NO
SI
¿Aprueba el La solicitud vuelve al

NO Procedimiento de
crédito?
Evaluación de Crédito
SI
Escanea la Resolución y Imprime el nuevo

carga al SESE reporte archiva el
reporte en la carpeta
5.Realiza el armado de la
Registra la causa en la carpeta
Resolución e informa al
Analista de Créditos
comunicar al cliente el
rechazo
FIN


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Crédito Individual
8.7. Procedimiento de Firma de Contratos y Desembolso de Crédito Individual
El procedimiento de firma de contratos y desembolso contempla desde la revisión final de

los datos y los requisitos, el registro en el sistema del desembolso, la emisión de
documentos y la formalización de los contratos de préstamo, la entrega del plan de
pagos, orden de desembolso hasta la entrega del efectivo o cheque por el importe del
préstamo al cliente.

UNIDAD: CRÉDITOS
NOMBRE: PROCEDIMIENTO DE FIRMA DE CONTRATOS Y DESEMBOLSO
1. Auxiliar de  Revisa y actualiza los reportes de los buros de

Agencia o Jefe información (INFOCRED, INFOCENTER) y de la CIC
Operativo de todos los participantes en el crédito. En caso que
los clientes presenten deudas en mora o créditos
recientes no analizados en la propuesta, devuelve la
carpeta al Jefe de Agencia y continúa en la actividad
2. Caso contrario, continúa en la actividad 4.
2. Jefe de Agencia  Analizan las modificaciones (incremento de saldos,

y ACI cambios de estado y consultas) y en coordinación
con el cliente toman la decisión de continuar o no
con el crédito.
o Si toman la decisión de continuar, por tener

créditos vencidos, comunica al afectado levantar
dicha observación mediante la presentación de un
Certificado o Boleta de pago original de la
Institución Financiera, para reconsiderar la
solicitud.
o Si se toma la decisión de continuar con cambios

en los pasivos, capacidad de pago y nivel de
endeudamiento, realiza un análisis rápido y si no
afecta negativamente, detalla esta observación en
la solicitud y continúa con el crédito, en ambos
casos continúa en la actividad 4.
o Caso contrario, rechaza el crédito, registra la causa

en la Resolución y envía al Jefe Operativo,
solicitando se informe al cliente. Continúa en la
actividad 3.

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Crédito Individual
3. Jefe Operativo  Referencia en la fotocopia de la Cédula de Identidad,

el nombre y código del cliente si corresponde, con el
sello de “Rechazado” (sobre la imagen de la cédula
de identidad).
 Se comunica con el cliente para indicarle de manera

cordial y respetuosa que su solicitud de crédito ha
sido rechazada invitándole a pasar por la Agencia
para recoger la documentación presentada
(Documentos que respalden los estados financieros,
documentos de garantía, y avalúos técnicos si
corresponden).
 Archiva para solicitudes rechazadas de forma

cronológica los siguientes documentos:
o Fotocopia con la Cédula de Identidad con el sello

de rechazado.

o Formulario de Propuesta y Resolución de Créditos

del F-1410 con el causal de rechazo.
4. Auxiliar de  Si la resolución establece modificaciones a las

Agencia o Jefe condiciones iniciales del crédito, actualiza las mismas
Operativo en el registro del sistema NETBANK.
5. Auxiliar de Emisión del Contrato de Préstamo Contrato de

Agencia o Jefe Préstamo de
 Emite del Sistema el Contrato de Préstamo de
Operativo Crédito
Crédito Individual (Anexo 55), verificando que los Individual
datos generales y las condiciones del crédito estén
de acuerdo a los documentos presentados y a la
Resolución de Créditos.
 En caso que el préstamo no sea con garantía

hipotecaria continúa en la actividad 12. De serlo,
envía el contrato y la documentación del préstamo al
Asesor Legal y continúa en la actividad 7.
 En caso de crédito educativo u otros con

desembolsos parciales, el contrato debe contener el
cronograma referencial y detalle de los desembolsos.

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Crédito Individual
5. Auxiliar de  En el caso de créditos respaldados con garantía no

Agencia o Jefe convencional, envía el contrato más los documentos
Operativo presentados como garantía, al Asistente de Servicios
Financieros. Continúa en la actividad 6.
6. Asistente de  Recibe el contrato y los documentos de respaldo de

Servicios la garantía no convencional y registra la misma en el
Financieros SRGNC.
 Una vez ratificado, emite el Certificado de Registro

de Garantías No Convencionales.
 Envía el Certificado al ACI vía correo electrónico.
7. Asesor Legal  Elabora la minuta de contrato de préstamo con

garantía hipotecaria, con base a la documentación
presentada y firma la minuta de contrato de
préstamo como abogado, dando el formalismo legal
al contrato.
 Envía la minuta de contrato de préstamo a la agencia

para la respectiva firma de los representantes
legales de CRECER IFD y del cliente.
8. Jefe de Agencia  Firma la minuta de contrato de préstamo como

o Gerente de representante legal de CRECER IFD.
Sucursal
9. Auxiliar de  Solicita al cliente leer el Contrato de Préstamo y le

Agencia o Jefe explica las condiciones del crédito, aclarando todas
Operativo sus dudas.
 Comunica al cliente apersonarse a la Notaria de Fe

Pública para la firma del protocolo de la minuta.
 De igual manera solicita al Jefe de Agencia y/o

Gerente de Sucursal ir a la Notaría para la
protocolización de la minuta.
10. Cliente  Realizada la protocolización y con el testimonio de

préstamo, efectúa el registro de la hipoteca en
Derechos Reales, Tránsito, u otra a favor de CRECER
IFD.
 Presenta el gravamen hipotecario a CRECER IFD,

como requisito para el desembolso.
Nota. El ACI es responsable de realizar el seguimiento hasta
la obtención del Folio Real y la Escritura Pública.

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Crédito Individual
11. Jefe Operativo  Recibe el gravamen hipotecario a favor de CRECER F-1414

IFD, verificando el monto de crédito a ser otorgado y Formulario de
archiva en el carpeta legal y registra en el F-1414 Crédito
Individual –
Formulario de Crédito Individual – Contenido
Contenido
Carpeta Legal.
Carpeta Legal
 Registra en el NETBANK en el módulo de garantías,
el Folio Real del bien en garantía. Continúa en el
actividad 14.
12. Auxiliar de  Comunica al cliente apersonarse a la agencia, junto

Agencia o Jefe al codeudor o garante, si corresponde, a suscribir el
Operativo o ACI contrato.
 Solicita la firma de los representantes legales de

CRECER IFD en el Contrato de Préstamo.
 Solicita al cliente junto al codeudor o garante, si

corresponde, leer el Contrato de Préstamo y le
explica las condiciones del crédito, aclarando todas
sus dudas.
 Analiza si el monto requiere de reconocimiento de

firmas, de acuerdo a normativa interna.
o Si no requiere, solicita la firma del cliente, co-

deudor y garante (cuando corresponda) en el
contrato. Continúa en la actividad 14.
o Si requiere, entrega el contrato de préstamo al

cliente solicitando que realice dicho
reconocimiento, ante Notario de Fe Pública,
previamente designado por CRECER IFD. Continúa
en la actividad 13.
13. Cliente  Se apersona junto al codeudor y garante, si

corresponde, a la Notaria de Fe Pública para realizar
el reconocimiento de firma en el Contrato de
Préstamo.
 Entrega el Contrato de Préstamo al funcionario que

está tramitando el desembolso de crédito.

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Crédito Individual
14. Auxiliar de Revisión de Requisitos de Desembolso F-1413

Agencia o Jefe Formulario de
 Revisa que los documentos y firmas requeridas se Crédito
Operativo
encuentren en la carpeta, de acuerdo y registrando Individual –
en el formulario F-1413. Contenido
Carpeta
 En el módulo de Desembolsos, revisa la fecha y Operativa
periodos de desembolso, selecciona la vía por la cual
se va efectuar el desembolso del crédito.
 Para el crédito educativo, determina el monto de los

ítems que deben ir con cheque al centro de estudios
y el monto de los ítems que deben ser
desembolsados de acuerdo al Reglamento de
Créditos y envía un correo electrónico al Jefe de
Agencia, realizando la solicitud de los cheques
correspondientes.
 Solicita al Jefe de Operaciones y Finanzas la emisión

del cheque para el desembolso del crédito educativo,
enviando los documentos y datos requeridos.
15. Auxiliar de  Si el desembolso es posterior a la fecha de Orden de

Agencia o Jefe actualización de INFOCRED, actualiza la consulta a Desembolso
Operativo INFOCRED, INFOCENTER y CIC. Plan de Pagos
de Crédito
 Posteriormente emite e imprime: la Orden de
Individual
Desembolso (Anexo 25) y el Plan de Pagos de
Crédito Individual (Anexo 56).
16. Jefe de  Emite el cheque y envía al Jefe Operativo para su

Operaciones y verificación y entrega.
Finanzas
17. Auxiliar de Entrega de Documentos de Desembolso

Agencia o Jefe
 Solicita al cliente firmar en el Plan de Pagos, en
Operativo
conformidad con el mismo.

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Crédito Individual
18. Auxiliar de Recomendaciones de Desembolso

Agencia o Jefe
Operativo  Proporciona información sobre:
o El pago puntual de sus cuotas.

o La importancia del compromiso asumido con el
crédito y las obligaciones acordadas con CRECER
IFD.
o Los Beneficios de ser cliente CPOP, aclarando
que los pagos pueden ser realizados en cualquier
Agencia de CRECER IFD.
o Servicios de Desarrollo y Servicios Financieros
Auxiliares.
 Solicita al cliente su firma en la Orden de

Desembolso o el Comprobante Contable del
cheque y en el Plan de Pagos, posteriormente
entrega el cheque o la orden y el plan de pagos,
indicando que pase por Cajas si se trata de efectivo.
Nota: En caso de créditos educativos: Cuando se cuente
con el número de cuenta del Centro de Estudios, debe
solicitar el desembolso mediante cheque a nombre del mismo.
En otros casos se procede de acuerdo al Reglamento de
Créditos, para desembolsar en efectivo o cheque a nombre
del cliente.
 Cuando el desembolso es en efectivo continúa en la

actividad 19.
19. Cajero  Entrega de efectivo de acuerdo al Procedimiento

de Desembolso de Crédito Individual descrito en
el Manual de Procedimientos de Administración
de Cajas y Bóvedas.
20. Auxiliar de Archivo F-1413

Agencia o Jefe
 El Auxiliar de Agencia archiva el Plan de Pagos, la F-1414
Operativo
Orden de Desembolso o Comprobante Contable
y el Comprobante de Desembolso de Cajas de
acuerdo al formulario F-1413 .
 El Jefe Operativo archiva los documentos

correspondientes en la Carpeta Legal, de acuerdo al
formulario F-1414 .

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Crédito Individual
21. Auxiliar de Control de Recepción y Entrega de Carpetas

Agencia o Jefe
 Al final del día revisa en el sistema, el Reporte de
Operativo
Créditos Individuales Desembolsados y compara con
las carpetas que tiene para ser archivadas.
Nota: Para realizar un préstamo o entrega de carpetas, debe
llevar un registro en un cuaderno de Recepción y Entrega de
carpetas, foliado y con un rayado único.

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Crédito Individual
8.7.1. Diagrama de Flujo del Procedimiento de Firma de Contratos y Desembolso de Crédito Individual
ASISTENTE DE SERVICIOS JEFE DE AGENCIA O GERENTE

AUXILIAR DE AGENCIA O JEFE OPERATIVO JEFE DE AGENCIA Y ACI JEFE OPERATIVO ASESOR LEGAL CLIENTE
FINANCIEROS DE SUCURSAL
INICIO B C
2. Analizan las 3. Referencia en la 7. Elabora la minuta de 8. Firma la minuta de 10. Realizada la

1. Revisa y actualiza los Comunica al cliente 6. Registra la garantía no
modificaciones y toman fotocopia de CI, el contrato de préstamo contrato de préstamo protocolización, efectúa
reportes de Informes apersonarse a la Notaria convencional en el
la decisión de continuar nombre y código con el con garantía hipotecaria como representante el registro de la hipoteca
Confidenciales de Fe Pública SRGNC
o no sello de RECHAZADO y firma la misma legal de CRECER IFD en DDRR a favor de
CRECER IFD.
Solicita al Jefe de
Se comunica con el Una vez ratificado, emite
Agencia y/o Gerente de ¿Continúa el Envía la minuta de
SI NO cliente para comunicarle el Certificado de Registro Tramita el Folio Real en
¿Tiene mora o Sucursal ir a la Notaría crédito? contrato de préstamo a
el rechazo y para de Garantías No DDRR donde conste el
créditos re-cientes? para la protocolización la agencia para la
solicitar recoger sus Convencionales registro de la hipoteca
de la minuta respectiva firma de los
documentos
representantes legales
NO
SI de CRECER IFD y del
cliente
C D
4. Si la resolución Envía el Certificado al
Comunica al afectado Archiva los documentos ACI vía correo
establece modificaciones
levantar la observación correspondientes de las electrónico
actualiza en el NETBANK
solicitudes de rechazo
5. Emite del Sistema el Registra la causa de A

Contrato de Préstamo de rechazo en la Resolución
Crédito Individual
¿Garantía SI
hipotecaria?
NO
¿Garantía no E
NO
convencional?
SI
Envía el contrato y los

documentos
presentados de garantía,
al Asistente de Servicios
Financieros.
9. Solicita al cliente leer

el Contrato de Préstamo
y le explica las
condiciones del crédito,
aclarando todas sus
dudas

100/116
Crédito Individual
JEFE DE OPERACIONES Y
JEFE OPERATIVO AUXILIAR DE AGENCIA O JEFE OPERATIVO CLIENTE CAJERO
FINANZAS
D E
12. Comunica al cliente

11. Recibe el gravamen pasar a suscribir su 21. Al final del día revisa 16. Emite el cheque y 19. Procedimiento de
15. Actualiza INFOCRED, 13. Se apersona a la
hipotecario a favor de contrato y solicita la en el sistema, el Reporte envía al Jefe Operativo Desembolso de
INFOCENTER y CIC si Notaria para realizar el
CRECER IFD, verificando firma a los de Créditos Individuales para su verificación y Crédito Individual
corresponde reconocimiento (Cajas)
el monto de crédito a ser representantes legales Desembolsados y entrega
otorgado y archiva en el de CRECER IFD compara con las
carpeta legal y registra carpetas que tiene para
en el Formulario F-1414 ser archivadas
Emite e imprime la A Entrega el Contrato de

Solicita leer el Contrato Orden de Desembolso y Préstamo al funcionario
de Préstamo y le explica el Plan de Pagos de que está tramitando el
las condiciones del FIN desembolso de crédito
Crédito Individual
Registra en el NETBANK crédito, aclarando todas
en el módulo de sus dudas
garantías, el Folio Real
del bien en garantía
17. Solicita al cliente

¿Requiere firmar en el Plan de
F reconocimiento de SI Pagos, en conformidad
firmas? con el mismo
NO
F
18. Brinda
14. Revisa los recomendaciones sobre
documentos y firmas en el pago puntual, el
la carpeta, registrando el compromiso asumido e
F-1413 informa sobre los
beneficios de ser cliente
CPOP
Verifica nota formal para

desembolsos parciales
en el crédito educativo y Solicita al cliente su
el certificado de registro firma en la Orden de
del SRGNC para Desembolso o el
garantías no Comprobante Contable
convencionales del cheque y en el Plan
de Pagos y entrega los
mismos
En el módulo de
Desembolsos, revisa la
fecha y periodos de
desembolso y selecciona
la vía de desembolso
20.El Auxiliar de Agencia
archiva el Plan de Pagos,
la Orden de Desembolso
o Comprobante Contable
y el Comprobante de
Desembolso de Cajas de
acuerdo al formulario F-
Crédito educativo? NO 1413
SI
El Jefe Operativo archiva

Determina el monto que los documentos
debe ser desembolsado correspondientes en la
con cheque y solicita al Carpeta Legal, de
Jefe de Operaciones y acuerdo al formulario F-
Finanzas 1414

101/116
Crédito Individual
8.8. Procedimiento de Seguimiento de Crédito Individual
El procedimiento de seguimiento comprende las actividades necesarias para efectuar una

adecuada y eficiente administración de la cartera de créditos.
El objetivo del seguimiento a la cartera de créditos, es detectar oportunamente cualquier
contingencia que pueda afectar la recuperación de los créditos, desde desvíos de los
destinos de crédito, deterioro del negocio (principal generador de ingresos), deterioro de
la garantía o ausencia de esta (segunda fuente de pago), problemas familiares u otros
que de detectarse oportunamente pueden mitigar el riesgo crediticio.

DESARROLLO
UNIDAD: CRÉDITOS
NOMBRE: PROCEDIMIENTO DE SEGUIMIENTO DE CRÉDITO INDIVIDUAL
1. ACI Visita de Supervisión del Crédito Informes

 En función a los listados emitidos por las Gerencias Confidencial
Nacionales de Negocios y Riesgos, listado de es
seguimiento por tipo de producto establecido en el F-1415
Reglamento de Créditos y, utilizando el formulario Formulario de
F-1415 (Anexo 58), visita el domicilio o el lugar Supervisión de
de la actividad económica del cliente. Crédito
Individual
 Efectúa una visita de seguimiento por lo menos una
vez después de los seis (6) meses del desembolso, a
todos los Créditos Individuales Productivos que
tengan GARANTIA PRENDARIA SIN
DESPLAZAMIENTO.
Nota: Si no efectúa la visita, el crédito se considerará como
no debidamente garantizado.
2. ACI Seguimiento al Nivel de Endeudamiento F-1415
 Obtiene los Reportes de los Informes

Confidenciales del cliente y de su codeudor,
garantes (si lo tuviera) para:
o Determinar el comportamiento de pago de

pasivos en el sistema financiero nacional.
o Nivel de endeudamiento en el sistema financiero

nacional.

102/116
Crédito Individual
2. ACI o Consultas de otras entidades financieras sobre

solicitudes de crédito por parte del cliente.
 Los aspectos observados los registra en el formulario

F-1415, haciendo énfasis en aquellos factores que
afectan o puedan afectar negativamente en la
capacidad de pago del cliente y la fuente alterna de
pago (garantía).
 Firma el Formulario y lo remite al Jefe de Agencia.
3. Jefe de Agencia  Revisa el formulario F-1415, verificando que cumpla F-1415

con las condiciones pactadas.
 De acuerdo a la información registrada en el Documentos de

Formulario y a las recomendaciones del ACI, toma Certificación
las decisiones correspondientes. Académica
 Entrega el Formulario al Auxiliar de Agencia, con la

conformidad de revisión, para su archivo en la
carpeta operativa.
4. Jefe de Agencia Seguimiento y Control de Cartera

o Analista de
 Efectúa un seguimiento de todos los clientes que
Gestión
Operativa presenten una calificación de mayor riesgo en otras
entidades del Sistema Financiero en función a los
reportes emitidos por la Gerencia Nacional de
Riesgos.
 Asimismo, realiza visitas de supervisión a los

créditos de acuerdo a montos y plazos establecidos
en el Reglamento de Créditos.
 Visita a los clientes de los créditos sujetos a

supervisión, con el fin de validar la información de la
carpeta operativa.
 Para créditos de salud, solicita al cliente el descargo

del pago realizado por el servicio de salud pudiendo
ser: factura, recibo u otro documento.
 De tratarse de créditos educativos, coordina con el

ACI la solicitud al cliente. del descargo académico
que evidencie su normal desempeño en el programa
de estudios, si corresponde, considerando los
documentos descritos en el Anexo 59.
 Registra el seguimiento realizado en el formulario F-

1415 (Anexo 58).

103/116
Crédito Individual
5. Jefe de Agencia  De acuerdo a la información registrada en el

Formulario y a las recomendaciones del AGO, toma
las decisiones correspondientes.
 Entrega la documentación al Auxiliar de Agencia,

para que realice el archivo en la Carpeta
Operativa.
Nota: Los Gerentes de Sucursal o personal que designen,
deben revisar mensualmente que los Jefes de Agencia estén
realizando las visitas ex ante y ex post normadas.
Nota: Los Gerentes de Sucursal o personal designado por

éstos deben realizar revisiones una vez al mes, a los Jefes de
Agencia, verificando que estén realizando el control y
seguimiento de las solicitudes de crédito, dejando
constancia de la misma.
FIN DE PROCEDIMIENTO

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Crédito Individual
8.8.1. Diagrama de Flujo del Procedimiento de Seguimiento y Recuperación de

Crédito Individual
JEFE DE AGENCIA O
ACI JEFE DE AGENCIA ANALISTA DE GESTIÓN
OPERATIVA
INICIO
1. De acuerdo a lo 4. Efectúa seguimiento a

3. Revisa el F-1415,
establecido en el quienes presenten
verificando que cumpla
Reglamento de Créditos mayor de riesgo de
con las condiciones
y con el F-1415 visita al acuerdo a los reportes
pactadas
cliente de la GNR.
Toma las decisiones

2. Obtiene el Reporte correspondientes y Toma las decisiones
INFOCRED del cliente y entrega el F-1415 al correspondientes y
su codeudor (si tuviera) Auxiliar de Agencia entrega el F-1415 al
con el fin de conocer sus Auxiliar de Agencia
pasivos vigentes
Realiza visitas de
Determina el 5. De acuerdo al F-1415 y
supervisión de acuerdo a
comportamiento de recomendaciones del
montos y plazos
pago de pasivos en el AGO, toma las decisiones
establecidos en el
sistema financiero correspondientes
nacional
Entrega la
Determina el nivel de documentación al
endeudamiento en el Auxiliar de Agencia, para
sistema financiero que realice el archivo en
nacional la Carpeta Operativa
Verifica consultas de FIN

otras entidades
financieras sobre
solicitudes de crédito
por parte del cliente
Si existen cambios en la
actividad económica o
destino del crédito
registra en el F-1415


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Crédito Individual
8.9. Procedimiento de Devolución de Garantías de Créditos Individual
El procedimiento de Devolución de Garantías comprende las actividades necesarias para

efectuar la devolución de los documentos de las garantías dejadas en CRECER IFD.
DESARROLLO
UNIDAD: CRÉDITOS
NOMBRE: PROCEDIMIENTO DE DEVOLUCION DE DOCUMENTOS DE GARANTIA DE CRÉDITO
INDIVIDUAL
1. ACI Verificación de Créditos Liquidados Reporte de

Créditos
 Revisa y analiza el Reporte de Créditos Liquidados
Liquidados
del día anterior, seleccionando los que tengan las
siguientes garantías:
o Documentos en custodia
o Registradas a nombre de CRECER IFD.
 Una vez liquidado el crédito solicita al titular o

propietario de la garantía, pasar por la agencia de
CRECER IFD para recoger sus documentos
Nota: El cliente debe portar su Documento de Identidad, el
F-1412 y el recibo de liquidación del crédito.
 En el caso de préstamos con garantía hipotecaria

solicita al Asesor Legal elaborar la minuta de
cancelación de gravamen.
 Si el crédito está respaldado con un documento

pignorado a nombre de CRECER IFD, solicita al Jefe
de Agencia preparar la carta o certificado de
cancelación de la deuda para la entrega al cliente
Nota: La devolución de documentos debe efectuarse en el
plazo establecido en el Reglamento de Créditos.
FIN DE PROCEDIMIENTO

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Crédito Individual
8.9.1. Diagrama de Flujo del Procedimiento de Devolución de Garantías de

Créditos Individual
ACI
INICIO
1. Revisa y analiza el Reporte de Créditos Liquidados del día anterior, que

tengan garantías
Liquidado el crédito solicita al titular de la garantía, pasar por la agencia para

recoger sus documentos
En préstamos hipotecario solicita al Asesor Legal la minuta de cancelación de

gravamen
Si el crédito está con un documento pignorado, solicita al Jefe de Agencia la

carta o certificado de cancelación de deuda
FIN
Conector deRef . en Conector deRef . aotra

IniciooFindeFlujo Actividadotarea Cuadrodedecisión Procesopredeterminado
mismapágina página

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Crédito Individual
8.10. Procedimiento de Reprogramación en Crédito Individual
La reprogramación de créditos busca dar a los clientes los medios para recuperar el nivel
económico de sus actividades.
Este procedimiento se genera cuando existe una modificación a las condiciones iniciales
del crédito en cuanto a: plazos, cuota, garantías, modalidad y frecuencia de pago, y tasas
de interés, de acuerdo a lo establecido en el Reglamento de Créditos.

UNIDAD: CRÉDITOS
NOMBRE: PROCEDIMIENTO DE REPROGRAMACIÓN EN CRÉDITO INDIVIDUAL
1. Jefe de Agencia Análisis y Evaluación de la Operación F-1440

y ACI
 Ante la solicitud verbal de un cliente o por el riesgo
potencial de mora por causales definidos en el
Reglamento de Créditos, revisan el crédito,
analizando el historial crediticio, destino, plazo, tipo
de garantía, monto del préstamo y capacidad de
pago inicial, para determinar si es viable o no la
solicitud de reprogramación.
 El ACI visita el domicilio y lugar de actividad

económica del cliente y del garante (cuando
corresponda), verificando y efectuando la evaluación
de las fuentes de ingreso y las garantías, de manera
similar al Procedimiento de Evaluación de
Crédito Individual.
 Si el cliente cambió de dirección de domicilio o

negocio, llena un nuevo Formulario F-1440 .
 Además cuando sea posible solicita el fortalecimiento

de las garantías
 Si consideran que la operación es sujeto de

reprogramación, continúa en la actividad 2.
 Si considera que no, explican los motivos al cliente y

recomienda que cumpla el pago de sus cuotas de
acuerdo a lo pactado. Continúa con los
Nota: En caso que el cliente tenga más de un crédito en
CRECER IFD, estos se deben reprogramar en una sola
operación (fusión de créditos) independientemente si alguno
de ellos se encontrase en estado vigente.

108/116
Crédito Individual
2. ACI Solicitud y Presentación al Comité de Créditos F-1410

 Mediante el Formulario F-1410 y los formularios,
según corresponda, descritos en el SESE, de acuerdo
a los Procedimientos de Solicitud y Evaluación
de Crédito Individual, presenta la solicitud y toda
la documentación obtenida en la nueva Evaluación
del Crédito de acuerdo al Reglamento de Créditos,
a la instancia superior a la que aprobó la solicitud de
crédito ,.
3. Comité de Evaluación y Resolución de la Reprogramación

Créditos o
 Aprueba o rechaza la reprogramación de acuerdo a
Analista de
Créditos y Jefe los Procedimientos de Resolución de Crédito
de Créditos Individual mediante Comités y mediante la
Fábrica de Créditos según corresponda.
Nota: En caso, que la Instancia de Resolución haya

modificado las condiciones iniciales de la solicitud de
reprogramación, se deben incluir estos cambios en la
resolución.
4. ACI  Solicita al cliente pagar los intereses y otros gastos

que se hubiesen generado en las cobranzas
realizadas (gastos judiciales)
Nota: El pago debe seguir el siguiente orden de prelación:
pago de gastos judiciales (si corresponde), intereses
penales, intereses vencidos e intereses corrientes, previo
al registro de las condiciones de reprogramación en el
sistema.
 Luego del pago efectuado, solicita al Jefe de Cartera

autorizar la reprogramación en el sistema.
Nota: El pago de intereses y otros gastos (gastos judiciales)
debe realizarse el mismo día que salga la operación de
reprogramación.
5. Jefe de Cartera Autorización de Reprogramación en el Sistema
 Con la copia de la Resolución de

Reprogramación, ingresa al sistema NETBANK para
autorizar la operación, la cual incluye la readecuación
del plan de pagos.

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Crédito Individual
6. Auxiliar de Registro de la Reprogramación

Agencia o
 Ingresa al NETBANK» Módulo de Préstamos
Auxiliar de
Créditos Comerciales» Módulo de Mantenimiento de Garantías
si correspondiese, registra los datos de las nuevas
garantías presentadas (prendarias, documentos en
custodia, garantías no convencionales, hipotecarias o
una combinación de ellas), tomando en cuenta lo
establecido en el Reglamento de Créditos y las
nuevas condiciones del crédito de acuerdo a la
resolución de reprogramación.
 Edita y emite el nuevo plan de pagos y envía la

documentación al Asesor Legal.
7. Asesor Legal  Elabora una adenda al contrato de préstamo original,

donde se contemplen las nuevas condiciones que se
han establecido en la Resolución de Reprogramación,
coloca el visto bueno a este documento y, en caso de
adicionar una garantía hipotecaria, remite a la
agencia, para que la misma envíe a la Notaría de Fe
Pública, para su respectiva protocolización.
8. ACI  Solicita al cliente, junto al codeudor y/o garante (si

corresponde), pasar a firmar la adenda al contrato,
realizar el reconocimiento de firmas o suscribir el
protocolo en la Notaría de Fe de Pública, y una vez
cumplidos todos los requisitos, se dirijan a la agencia
para recoger su nuevo plan de pagos.
 Entrega la documentación generada al Auxiliar de

Agencia para archivo, y sigue con lo establecido en el
Procedimiento de Firma de Contrato y
Desembolso de Crédito Individual.

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Crédito Individual
8.10.1. Diagrama de Flujo del Procedimiento de Reprogramación en Crédito Individual
COMITÉ DE CRÉDITOS O
AUXILIAR DE AGENCIA O
JEFE DE AGENCIA Y ACI ACI ANALISTA DE CRÉDITOS Y JEFE DE CARTERA ASESOR LEGAL
AUXILIAR DE CRÉDITOS
JEFE DE CRÉDITOS
INICIO
1. Revisan el crédito ante

2. PROCEDIMIEN-TO
la solicitud verbal del
DE SOLICITUD DE SI ¿Aprobación en
cliente o por el riesgo
CRÉDITO Fábrica de Créditos?
potencial
NO
El ACI visita al cliente, de

acueros al PROCEDIMIEN-TO DE
Procedimiento de EVALUACIÓN DE 3. PROCEDIMIEN-TO
Evaluación de Crédito CRÉDITO DE RESOLUCIÓN DE
Individual CRÉDITO INDIVIDUAL
MEDIANTE COMITÉS
7. Elabora una adenda al

5. Autoriza de 6. Registra la
contrato de préstamo
Reprogramación en el Reprogramación en el
4. Solicita al cliente original, que contemple
Sistema NETBANK Sistema NETBANK
¿Es sujeto de SI pagar intereses y otros las nuevas condiciones
reprogramación? gastos previo registro de
la reprogramación en PROCEDIMIEN-TO DE
sistema RESOLUCIÓN DE
NO CRÉDITO INDIVIDUAL
MEDIANTE FÁBRICA
DE CRÉDITOS
PROCEDIMIEN-TOS Posteriormente solicita

DE COBRANZA al Jefe de Cartera,
autorizar la
reprogramación en
sistema
8. Solicita al cliente pasar

a firmar la adenda, y el
reconocimiento en la
Notaría de Fe de Pública
Entrega la
documentación
generada al Auxiliar de
Agencia para archivo
PROCEDIMIEN-TO DE
DESEMBOLSO
FIN

111/116
Crédito Individual
8.11. Procedimiento de Refinanciamiento en Crédito Individual
Se entiende por refinanciamiento al pago total de un crédito con un nuevo préstamo. El

refinanciamiento es válido únicamente cuando la capacidad de pago del cliente no
presenta deterioro con relación a la determinada en el crédito pagado con la nueva
operación y cuando el cliente no se encuentre en mora.
No se considera refinanciamiento cuando el monto otorgado se aplica a un destino y tipo

de crédito diferente al establecido en la anterior operación.

UNIDAD: CRÉDITOS
NOMBRE: PROCEDIMIENTO DE REFINANCIAMIENTO EN CRÉDITO INDIVIDUAL
1. ACI  A solicitud verbal del cliente, verifica que cumpla con

los requisitos establecidos en el Reglamento de
Créditos para acceder a un refinanciamiento.
o Si no cumple con los requisitos, comunica al

cliente que su solicitud no es aceptada y culmina
el procedimiento.
o Si cumple continúa en la actividad 2.
2. ACI  Registra los datos del cliente en el Formulario F- F-1410

1410 . F-1440
 Si el cliente cambió de dirección de domicilio o
negocio, llena un nuevo Formulario F-1440 .
3. Jefe de Agencia  Registra la solicitud de refinanciamiento en el

Cuadro de Control y Seguimiento de Solicitudes
de Crédito.
4. ACI y Auxiliar Procedimiento de Evaluación de Crédito

de Agencia
 Ejecuta el Procedimiento de Evaluación de
Crédito Individual para el crédito refinanciado.
Nota: Se podrá refinanciar más de un crédito del mismo
cliente mediante la fusión de créditos, siempre y cuando
tengan el mismo destino y tipo de crédito y cumplan con las
condicionantes indicadas en el Reglamento de Créditos.
 Si el crédito requiere garantías adicionales, le solicita

al cliente.

112/116
Crédito Individual
5. Auxiliar de Registro de Datos

Agencia
 Registra y emite el Reporte de Datos de
Préstamos Individuales. Posteriormente lo remite
conjuntamente toda la carpeta al Comité de Créditos.
6. ACI Solicitud y Presentación al Comité de Créditos F-1410

 Mediante el Formulario F-1410 y los formularios,
según corresponda, descritos en el SESE, de acuerdo
a los Procedimientos de Solicitud y Evaluación
de Crédito Individual, presenta la solicitud y toda
la documentación obtenida en la nueva Evaluación
del Crédito de acuerdo al Reglamento de Créditos,
a la instancia correspondiente de aprobación.
7. Comité de Procedimiento de Resolución de Créditos

Créditos o
 Presentada la propuesta, sigue los Procedimientos
Analista de
créditos y Jefe de Resolución de Crédito Individual mediante
de Créditos Comités o mediante la Fábrica de Créditos según
corresponda si aprueban el crédito continúa en la
actividad 8, caso contrario concluye el
procedimiento.
8. Auxiliar de Emisión del Contrato de Préstamo

Agencia
 Emite el contrato del préstamo del sistema
informático correspondiente de acuerdo a la
Resolución de Aprobación del Crédito.
o En caso de préstamo con garantía hipotecaria,

envía el contrato de préstamo y la documentación
de las garantías al Asesor Legal, y realiza las
actividades correspondientes en el
Procedimiento de Desembolso de Crédito
Individual.
o Si el préstamo no es con garantía hipotecaria

continúa el procedimiento en la actividad 9.
9. Jefe Operativo o  Lee y explica las nuevas condiciones pactadas en el

Auxiliar de nuevo contrato de préstamo al cliente y le entrega
Agencia para que realice el reconocimiento de firmas ante
Notario de Fe Pública, de acuerdo al monto
determinado en el Reglamento de Créditos.
10. Cliente  Presenta y entrega el Reconocimiento de Firmas.

113/116
Crédito Individual
11. Jefe Operativo o Revisión de Requisitos F-1413

Auxiliar de
 Revisa los documentos de acuerdo a la Carpeta
Agencia
Operativa, firmando en el Formulario F-1413 como
constancia de su revisión y visto bueno.
 Emite la pre-liquidación de los intereses a la fecha y

entrega al cliente, solicitando que pase por cajas.
12. Cliente  Paga los intereses devengados del crédito a

refinanciar, siguiendo el Procedimiento de Ingreso
por Recuperaciones de Crédito Individual del
Manual de Procedimientos de Administración
de Cajas y Bóvedas.
13. Jefe Operativo Desembolso en el Sistema

 Emite la Orden de Desembolso, para liquidar el
crédito vía cajas.
 Actualiza la fecha de desembolso y el plan de pagos

en el sistema NETBANK, con la frecuencia y días de
pagos acordados entre el ACI y el cliente. Asimismo,
efectúa la autorización para el desembolso del
crédito.
 Posteriormente, emite e imprime: la Orden de

Desembolso y el Plan de Pagos.
14. Jefe Operativo o Entrega de la Orden de Desembolso

Auxiliar de
 Solicita al Cliente y a su garante, si corresponde, la
Agencia
firma en el Nuevo Plan de Pagos en conformidad.
 Entrega al Cliente la Orden de Desembolso y una

copia del Plan de Pagos, solicitándole que pase por
Cajas para cobrar el efectivo.
15. Cliente  Entrega la Orden de Desembolso al cajero y le pide

que le entregue el efectivo siguiendo el
Procedimiento de Desembolso de Crédito
Individual descrito en el Manual de
Bóvedas.

114/116
Crédito Individual
8.11.1. Diagrama de Flujo del Procedimiento de Refinanciamiento en Crédito Individual
COMITÉ DE CRÉDITOS O
JEFE OPERATIVO O AUXILIAR
ACI JEFE DE AGENCIA ACI Y AUXILIAR DE AGENCIA AUXILIAR DE AGENCIA ANALISTA DE CRÉDITOS Y CLIENTE JEFE OPERATIVO
DE AGENCIA
JEFE DE CRÉDITOS
INICIO
5. Registra y emite el
3. Registra la solicitud en 4. PROCEDIMIEN-TO 9. Explica las nuevas
1. Posterior a la solicitud, Reporte de Datos de
el Cuadro de Control y DE EVALUACIÓN DE SI ¿Aprobación en condiciones y solicita 10. Presenta y entrega el
verifica que cumpla los Préstamos y lo remite
Seguimiento CRÉDITO INDIVIDUAL Fábrica de Créditos? reconocimiento de Reconocimiento de
requisitos del junto a la carpeta.
firmas de acuerdo al Firmas
NO Reglamento de Créditos
7. PROCEDIMIEN-TO
8. Emite el contrato del 11. Revisa los
Cumple con los DE RESOLUCIÓN DE
SI préstamo documentos de acuerdo 12. Paga los intereses 13. emite e imprime: la
requisitos? CRÉDITO INDIVIDUAL
MEDIANTE COMITÉS al Formulario F-1413. devengados del crédito a Orden de Desembolso y
Emite la pre-liquidación refinanciar el Plan de Pagos
NO de los intereses
Es con garantía
SI
hipotecaria?
Comunica al cliente que
la solicitud no es viable PROCEDIMIEN-TO DE
RESOLUCIÓN DE 14. Entrega al Cliente la
NO CRÉDITO INDIVIDUAL Orden de Desembolso y
15. Recoge el dinero de
MEDIANTE FÁBRICA Plan de Pagos,
cajas
DE CRÉDITOS solicitándole cobrar el
efectivo
A
A
FIN
2. Registra los datos del PROCEDIMIEN-TO DE
cliente en el F-1410 DESEMBOLSO DE
CRÉDITO
INDIVIDUAL
6. PROCEDIMIEN-TO
DE SOLICITUD DE
CRÉDITO
PROCEDIMIEN-TO DE
EVALUACIÓN DE
CRÉDITO

115/116
Crédito Individual
8.12. Procedimiento de Subrogación de Deuda - Crédito Individual
Se entiende como subrogación, la operación crediticia a través de la cual un tercero se

hace cargo de la obligación del deudor, asumiendo plenamente las obligaciones.
El procedimiento para la subrogación de crédito es el mismo que rige para otorgar un
crédito individual.

116/116
ANEXOS
Anexo 1. Formulario de Promoción Masiva
F -1438
PR/SCR-028
Cód. Norma
FORMULARIO DE PROMOCIÓN MASIVA
PLANIFICACIÓN
AGENCIA:
ZONA/POBLACIÓN/URBANIZACIÓN EN LA QUE SE
REALIZARÁ LA PROMOCIÓN:
Institución Financiera de Desarrollo
ENTIDADES FINANCIERAS EN LA ZONA/POBLACIÓN/URBANIZACIÓN:
FECHA PROGRAMADA:
CANT. APROX DE HABITANTES:
TIEMPO DE DISTANCIA DE LA AGENCIA (EN VEHÍCULO)
RECURSOS NECESARIOS PARA LA PROMOCIÓN: OBSERVACIONES:
RESULTADOS DE LA PROMOCIÓN
Banca Comunal Créd. Individual SFA's
CANT. DE PERSONAS CON QUIENES SE TUVO CONTACTOS INICIALES:
CANT. DE PERSONAS MUY INTERESADAS EN OBTENER CRÉDITO:
OBSERVACIONES:
versión 2.0
A-ii
Aplicación del Formulario F-1438
 Objetivo: Planificar las promociones masivas en las agencias y mostrar los resultados
obtenidos.
 Alcance: Agencias y Sucursales.
 Instrucciones para el llenado del formulario: El Jefe de Agencia registra la sección de

PLANIFICACIÓN, que le permitirá analizar la factibilidad de incursionar a una determinada
zona o población considerando la cantidad de habitantes, la distancia, así como la existencia
de competidores. Asimismo, define los recursos (materiales y equipos) que considera
necesarios para alcanzar sus objetivos.
 En la parte RESULTADOS DE LA PROMOCIÓN registra los resultados alcanzados en la

promoción efectuada en Banca Comunal, Crédito Individual así como en Servicios
Financieros Auxiliares .
 Emisión: Jefe de Agencia.
 Denominación oficial: “Formulario de Promoción Masiva”.
 Código oficial: F-1438.
 Código de la Norma: PR/SCR-028.
 Versión: 2.0.
A-iii
Anexo 2. Formulario de Promoción
A-iv
 Aplicación del Formulario F-1447
 Objetivo: Contar con un registro de las personas con las que se tuvo contacto en la
promoción masiva, el producto y/o servicio que se les expuso, así como el grado de interés
en caso de créditos.
 Alcance: Agencias y Sucursales.
 Instrucciones para el llenado del formulario: El personal de la agencia, registra los

nombres de las personas a quienes se les explica los productos y/o servicios, el grado de
interés que tienen y una fecha en la que esta puede ser contactada.
 Emisión: Jefe de Agencia.
 Denominación oficial: “Formulario de Promoción”.
 Versión: 1.0.
A-v
Anexo 3. Planilla de Seguimiento de Promoción
F -1448
PR/SCR-028
Cód. Norma
PLANILLA DE SEGUIMIENTO A PROMOCIONES
PRODUCTO O SERVICIO GRADO DE INTERES SI EL CONTACTO ESTA INTERESADO
EXPLICADO EN EL CRÉDITO RESULTADOS DEL SEGUIMIENTO
Fecha Nombre Funcionario Nombre de la Persona de Contacto Teléfono Fecha del
Banca Crédito No Nombre Funcionario Asignado Solicitará Pendiente de No
SFA's Interesado próx imo contacto
Comunal Indiv idual interesado crédito respuesta interesado
versión 1.0
A-vi
Anexo 4. Planilla de Asistencia a Reuniones de Promoción
A-vii
 Objetivo: Tener un control de asistencia a las reuniones de promoción. Asimismo, tener la

autorización para consultar los antecedentes crediticios y los datos de Identificación
Personal.
 Alcance: Se utiliza en todas las reuniones de Promoción.
 Instrucciones para el llenado del formulario:
 En el Contenido de la Reunión Informativa y el Contenido Reunión de Organización y Firma

de Solicitud, que sirven como guía para llevar adelante estas reuniones, se deben marcar
cada uno de los ítems definidos como respaldo de que fueron informados.
 En la primera reunión de promoción se registran los datos de los asistentes, se marca

asistencia en la fecha correspondiente, y se solicita la firma a lado de cada registro.
 Posteriormente en cada reunión de promoción, se registra la fecha y el control de asistencia

de los integrantes de la lista.
 Emisión: El Asesor de Crédito y Educación.
 Denominación oficial: “Planilla de Asistencia a Reuniones de Promoción”.
 Versión: 1.1.
A-viii
Anexo 5. Guía del Usuario INFOCRED para Consulta vía SMS
Para utilizar el servicio de consulta vía SMS se debe cumplir los siguientes requisitos
 Ser usuario de INFOCRED BI S.A.
 El número de celular debe estar dado de alta en el sistema INFOCRED.
OPERATIVA
Mandar un SMS escribiendo:
CI2362568
Dónde:
CI: Representa el carné de identidad de la persona a ser consultada, seguidamente se debe escribir
el número sin extensión.
Enviar el mensaje a uno de los siguientes números:
 789 04636 (TIGO)
 651 04636 (VIVA)
 720 64636 (ENTEL)
Segundos después, la respuesta del mensaje SMS, se presentará de la siguiente manera en tu

celular:
04.08.2014
720 64636
CI2362568 MARIA GOMEZ FLORES MES: 11
DD-1-14494
DI-3-2511
Dónde:
04.08.2014: Es la fecha de consulta
720 64636: es el número de celular al que se envió la consulta por sms
CI2362568 MARIA GOMEZ FLORES: Documento de Identidad y Nombre del Titular consultado
MES: 8: mes al que se tiene actualizada la información
DD-1-14494: deuda directa – estado de la deuda – saldo
DI-3-2511: deuda indirecta – estado de la deuda – saldo
SCR: score este producto no está habilitado para CRECER
TODAS LAS CONSULTAS REALIZADAS POR CELULAR, ESTARÁN ALMACENADAS POR 72 HORAS EN
EL LISTADO DE REPORTES GENERADOS, EN EL SITIO WEB DE INFOCRED, POR TANTO DEBE
IMPRIMIR ESTA CONSULTA A LA BREVEDAD POSIBLE, ANTES DE ESTE PLAZO.
A-ix
CASOS ESPECIALES: DOCUMENTOS DE IDENTIDAD
Si el titular consultado tiene un número de documento de identidad duplicado, la respuesta del

mensaje SMS se presentará de la siguiente manera:
04.08.2012
72064636
CI2362568
1 MARIA GOMEZ FLORES
2 JUAN PEREZ PEREZ
Debes elegir una de las opciones o consultar ambas, escribiendo nuevamente un SMS de la
siguiente manera:
CI23625681
Y enviando el mensaje a uno de los números mencionados para recibir el reporte seleccionado.
A-x
Anexo 6. Reportes – Buros de Información Crediticia
Informe Confidencial INFOCRED
A-xi
Guía de Interpretación del Informe Confidencial INFOCRED
El Informe Confidencial es un reporte del Buro de Información, que brinda información crediticia
sobre un (una) cliente y ayuda en la toma de decisiones.
Este Informe puede subdividirse en varias partes para su mejor compresión y para una adecuada
interpretación del mismo:
1. Encabezado
El encabezado identifica al Buro Crediticio, así como los datos del reporte: Fecha y hora de emisión,
emisor y entidad emisora, así como el número de reporte generado.
2. Identificación del Titular
En esta sección se detallan los datos personales del Titular, como ser: Nombres y apellidos,
documento de identidad (número y tipo de documento), fecha de nacimiento, dirección y los datos
del (de la) cónyuge si tuviese.
En la misma sección pero en la parte inferior se detallan los datos laborales del titular (empleador,
dirección, uBIación y antigüedad).
3. Información de Deuda
En esta sección se detallan todas las obligaciones del Titular en el Sistema Financiero, las mismas
que se muestran de forma disgregada por operación en cada entidad financiera con los siguientes
datos: Nombre de la entidad, Tipo de Operación, Tipo de Obligado, Fecha Inicio y Fecha de Ultima
Cuota, Monto Original, Calificación, Estado, Saldo, Contingente, Días de Mora, Histórico (muestra el
comportamiento del cliente en la entidad, en los últimos 18 meses y asigna una calificación), Fecha
de Actualización, Periodo de Pago y Tipo de Cancelación.
4. Otras Bases de Datos
En esta sección se detallan en la parte superior todos los procesos judiciales civiles, mostrando
información importante como ser: Causal, demandante, cuantía, tipo de juicio, estadio, fecha de
inicio del juicio y otros relacionados.
En la parte inferior de esta sección se detalla la información de deuda con casas comerciales, con
Impuestos Nacionales, y con las AFP´s.
5. Información Adicional
En esta última sección el reporte muestra el historial de consultas realizadas en los últimos 24
meses, con el detalle de fecha, hora y tipo de consulta, también presenta el registro de direcciones
particulares anteriores.
A-xii
Certificación de Datos del Ciudadano
A-xiii
Informe Confidencial INFOCENTER
A-xiv
Informe Confidencial CIRC
A-xv
Anexo 7. Planilla de Solicitud de Préstamo
A-xvi
A-xvii
Aplicación de la Planilla de Solicitud de Préstamo
 Objetivo: Contar con información para la solicitud de préstamos de los Créditos de Banca
Comunal. Además de tener la autorización para consultar los antecedentes crediticios y los
datos de Identificación Personal. Finalmente, poder realizar la actualización de los datos del
cliente, de manera de tener una base de datos ajustada al día.
 Alcance: Se utiliza al momento de realizar la solicitud de crédito, en la tecnología de Banca

Comunal. En la cual, dependiendo de si se trata de una banca nueva o antigua, ya cuenta con
información de anteriores ciclos.
 Instrucciones para el llenado del formulario: En la parte superior se ingresan los datos
generales de la Banca.
 En la parte central superior, que muestra la información de los solicitantes, se tienen tanto los
datos generales como del monto solicitado. Asimismo, existe el campo “Tipo de cambio para
Modificación” que se utiliza en caso de cambio de alguno de los datos del cliente. Por ejemplo si
cambió la actividad económica, debe marcar el campo “Actividad económica” y en la línea
punteada escribir la nueva actividad. Si por ejemplo cambio la dirección de su negocio debe
marcar “Dirección Negocio” y en la línea punteada colocar la nueva dirección, teniendo cuenta
que en caso de las direcciones debe elaborar un nuevo croquis.
 En la parte central inferior, existe el campo para incluir a las socias nuevas, y en caso de haber
recibido la información de promoción cada una de estas debe escribir el texto “Recibí
Promoción”.
 En la parte inferior se encuentra información sobre el préstamo total y finalmente las firmas de
ejecución y revisión.
A-xviii
Anexo 8. Reporte Central de Riesgos Interna
A-xix
Anexo 9. Reporte Central de Riesgos Externa
A-xx
Anexo 10. Acta de Fundación y Reglamento Interno de la Asociación Comunal
de Hecho
ACTA DE FUNDACIÓN Y REGLAMENTO INTERNO DE LA ASOCIACIÓN COMUNAL DE HECHO:
____________________________________________
En el departamento de: _______________________, Provincia: ___________________, Municipio: ______________________,

Comunidad/Zona: ______________________ siendo horas: ___ del __ de ______ de _________________________________ años; las
personas naturales (varones y mujeres) que se nombran y suscriben al pie, se reunieron con el objeto de constituir una Asociación Comunal de
Hecho, en adelante sólo Asociación Comunal, para realizar actividades de producción, comercio y/o servicios con préstamos de dinero a ser
obtenidos, bajo la tecnología de Banca Comunal, de la Institución Financiera de Desarrollo Crédito con Educación Rural “CRECER IFD”.
Al objeto señalado:
Primero: Se denominó a la Asociación Comunal con el nombre: ________________________ integrada por _______ miembros fundadores.
Segundo: Se eligió a la mesa directiva. Por simple mayoría fueron elegidas democráticamente, mediante ternas, las(los) siguientes
señoras(es):
CARGO NOMBRE COMPLETO C. I. FIRMA
PRESIDENTA(E)
TESORERA(O)
SECRETARIA(O) / RESP. DE
EDUCACIÓN
Tercero: Se aprobó el Reglamento Interno de la Asociación Comunal como sigue:
REGLAMENTO INTERNO
I. ASPECTOS GENERALES
1.1. El Objeto de la Asociación Comunal es constituir una agrupación solidaria elegible para adquirir microcréditos sucesivos y escalonados
bajo la tecnología crediticia de Banca Comunal, de la Institución Financiera de Desarrollo CRECER IFD, en sujeción a lo establecido en el
presente Reglamento Interno, el respectivo contrato de préstamo de dinero con intereses que se suscriba y, el Reglamento de Créditos de
CRECER IFD.
1.2. La Asociación Comunal podrá disolverse por decisión de la mayoría de sus miembros previo pago de todas sus obligaciones. Al momento
del cese de actividades no podrán existir deudas pendientes de pago con CRECER IFD, los grupos solidarios y cualquiera otro miembro
integrante de la Asociación Comunal.
II. INTEGRANTES
2.1. La Asociación Comunal está integrada por personas naturales de entre 18 y 71 años de edad que, por libre y espontánea voluntad,
demuestren su disposición de realizar un ahorro voluntario proporcional al monto de dinero que reciban del préstamo que CRECER IFD
otorgue a la Asociación Comunal. Podrán también integrar la Asociación Comunal, las personas menores de 18 años que sean casadas o
tengan hijos y cuenten con una actividad económica independiente. Las personas fundadoras y las que ingresen con posterioridad
aportarán una suma de dinero para gastos administrativos, que será aprobada en forma previa. La Asociación Comunal está integrada
preferentemente por mujeres, empero, existiendo la posibilidad del ingreso de varones, sus integrantes de denominarán en forma genérica
“socias(os)”
2.2. Las (los) socias(os) formarán grupos solidarios de garantía de entre 3 a 6 personas. Cada grupo elegirá su respectiva(o) representante.
2.3. Las (los) socias(os) que reciban el préstamo externo de CRECER, tienen la obligación de asistir a todas las reuniones periódicas de la
Asociación Comunal, el día y hora acordados, cumpliendo las reglas establecidas en el presente Reglamento Interno.
III. MESA DIRECTIVA

3.1. La mesa directiva de la Asociación Comunal está constituida por: La (el) PRESIDENTA(E), TESORERA(O) y SECRETARIA(O) /
RESPONSABLE DE EDUCACIÓN. La Mesa Directiva no podrá estar integrada por socias(os) que entre sí sean parientes hasta el
segundo grado de consanguineidad o de afinidad.
3.2. Las funciones y responsabilidades de la Mesa Directiva son:
A-xxi
PRESIDENTA(E): Es responsable de velar por la buena marcha de la Asociación Comunal y por el cumplimiento de las obligaciones
asumidas por las socias(os). Sus funciones serán ejercidas de acuerdo a las disposiciones establecidas en el presente Reglamento Interno
y el Reglamento de Créditos de CRECER IFD. La (el) Presidenta(e), asume la obligación de hacer el seguimiento a las asociadas para
que estas cumplan sus compromisos asumidos con CRECER IFD, tanto en lo que se refiere a las obligaciones derivadas del contrato de
préstamo, como las que emerjan de los servicios de desarrollo (educación y salud) otorgados por CRECER IFD.
TESORERA(O): Es la persona encargada de llevar el control y custodia del movimiento económico de la Asociación Comunal.
SECRETARIA(O) RESPONSABLE DE EDUCACIÓN: Es la persona encargada de registrar en el Cuaderno de Actas, las actividades
desarrolladas en las reuniones y de mantener bajo su custodia la documentación de la Asociación Comunal. Colabora con el (la) Asesor(a)
de Créditos de CRECER IFD. en el desarrollo de las sesiones educativas, actividades comunitarias y, demás servicios de desarrollo
programados.
3.3. La Mesa Directiva asume la representación legal de la Asociación Comunal con todos los efectos que ello implica. Al efecto, queda
facultada para suscribir el respectivo contrato de préstamo de dinero con intereses con CRECER IFD., obligando a todas sus socias(os) al
cumplimiento del mismo, así como también a asumir otros compromisos con dicha entidad.
3.4. Los integrantes de la Mesa Directiva cumplirán sus funciones por un ciclo, pudiendo ser reelectos en sus cargos por dos ciclos adicionales.
Cumplido el período máximo de funciones, la Mesa Directiva será renovada con otras socias(os).
3.5. La renuncia de los integrantes de la Mesa Directiva no podrá hacerse durante la vigencia de un ciclo de préstamo, salvo motivos de fuerza
mayor debidamente justificados que impidan el ejercicio del cargo. La renuncia será presentada a la Mesa Directiva y considerada por
todas las (los) socias(os) en la siguiente reunión. En caso de que la renuncia fuera aceptada, se procederá a la elección democrática del
sustituto por decisión de la mayoría de las (los) socias(os). La (el) elegida(o) ocupará el cargo por el resto del período que correspondía al
renunciante.
3.6. En ausencia de alguna(s)de las integrantes de la Mesa Directiva, la Banca Comunal podrá elegir a otra(o) socia(o) para que ejerza el cargo
en forma interina por esa reunión, con todas las obligaciones y atribuciones correspondientes. Este nombramiento debe registrarse en el
Registro de Actas.
IV. CRÉDITOS EXTERNOS

4.1. La Asociación Comunal, representada por su Mesa Directiva, podrá solicitar un monto de dinero en calidad de préstamo con intereses a
CRECER IFD. El importe total del préstamo será el resultado de la sumatoria de las solicitudes individuales de todas(os) sus socias(os).
4.2. De aprobarse la solicitud, la Mesa Directiva de la Asociación Comunal, recibirá de CRECER IFD el monto total del préstamo y, lo distribuirá
entre sus miembros de acuerdo a los montos individuales solicitados.
4.3. El pago del préstamo a CRECER IFD, capital más intereses, se efectuará en las reuniones periódicas de la Asociación Comunal. Al efecto,
la Mesa Directiva recaudará las cuotas correspondientes de cada socia(o) y, pagará al Asesor de Créditos o al representante Legal de
CRECER IFD, la cuota vencida (capital más intereses) de conformidad con el plan de pagos pactado en el respectivo contrato de
préstamo.
4.4. Todos y cada uno de los miembros de la Asociación Comunal se constituyen en garantes personales solidarios y mancomunados del total
del préstamo de dinero con intereses otorgado por CRECER IFD y, por lo tanto, son responsables hasta el pago total de las obligaciones
de capital e intereses.
V. PRESTAMO INTERNO
5.1. La Asociación Comunal, administrará un Fondo Interno constituido por: Los ahorros de sus miembros; los ingresos provenientes de
sanciones económicas que se aplicarán conforme a lo previsto en el presente Reglamento Interno y, otros ingresos por actividades
diversas, aprobadas con la debida anticipación.
5.2. Cada miembro podrá solicitar a la Mesa Directiva un Préstamo Interno de los recursos acumulados en el Fondo Interno. Los préstamos
serán otorgados únicamente a los miembros en las reuniones periódicas de la Asociación Comunal. Los Préstamos Internos serán
otorgados bajo las siguientes condiciones:
MONTO: Hasta máximo el 50% del monto recibido por la (el) solicitante con recursos del préstamo externo otorgado por CRECER IFD.
PLAZO: Hasta máximo, la penúltima reunión del ciclo.
TASA DE INTERES: 3% mensual sobre saldos (2,8% cada 28 días).
GARANTIA: Dos garantes personales solidarios integrantes de la Asociación Comunal.
5.3. La Asociación Comunal podrá aceptar o rechazar las solicitudes de Crédito Interno en consideración a la solvencia moral, cumplimiento del
Reglamento Interno, cumplimiento de pagos, garantías y otros antecedentes de sus socias(os) acumulados en los anteriores ciclos. El
Préstamo Interno se acreditará con la Firma del respectivo Contrato.
5.4. El pago del Préstamo Interno se realizará en las fechas acordadas para las reuniones ordinarias de acuerdo a lo pactado en el contrato de
Préstamo Interno. Se podrán aceptar pagos parciales y adelantados.
5.5. Un miembro, solo podrá tener un crédito interno vigente durante el ciclo.
VI. AHORROS
6.1. Las (los) socias(os) tienen la obligación de constituir un “Ahorro Inicio” proporcional a la cuota parte que soliciten del crédito externo. El
“Ahorro Inicio” deberá ser constituido antes del desembolso del crédito externo.
A-xxii
6.2. Las (los) socias(os) a tiempo de pagar su cuota parte del crédito externo, tiene la obligación de ahorrar un monto de dinero proporcional a
su crédito externo que se denominará “Ahorro Durante”. Adicionalmente y en forma voluntaria, podrán incrementar su ahorro a tiempo de
pagar sus cuotas. Este ahorro se denominará “Ahorro Voluntario”.
6.3. Los ahorros (inicio, durante y voluntario), serán devueltos por la Mesa Directiva a las (los) socias(os), al finalizar el ciclo, después del pago
del préstamo externo (capital, más intereses) a CRECER IFD.
6.4. El incumplimiento de las (los) socias(os) al pago de sus cuotas, dará lugar a que la Mesa Directiva, en cumplimiento a la garantía solidaria
constituida, destine el ahorro acumulado en el Fondo Interno para cancelar el crédito externo.
6.5. Hasta que CRECER IFD no obtenga su licencia de funcionamiento como entidad de intermediación financiera, los recursos del Fondo
Interno, serán entregados a CRECER IFD, para que ésta entidad por cuenta y cargo de la Asociación Comunal, en calidad de comisionista,
los administre en una cuenta de ahorros abierta en una entidad financiera autorizada para recibir dineros del público. Los intereses que
generen estos recursos en la cuenta de ahorro irán en beneficio de las (los) socias(os) de la Asociación Comunal. Se encomienda a la
Mesa Directiva el cumplimiento de la presente determinación.
VII. SANCIONES
7.1. Las relaciones entre las integrantes de la Asociación Comunal deben ser de armonía y generar un ambiente de confianza y respeto mutuo.
Las faltas o contravenciones de las (los) socias(os) a lo previsto en el presente Reglamento Interno y a las decisiones asumidas,
merecerán sanciones económicas en los importes y por las causas siguientes:
ATRASOS Bs _____ Se considera atraso a la no presencia de la (del) Socia(o) en el momento en que la Mesa Directiva realice el control
de asistencia y, hasta un máximo de 30 minutos computables desde la hora fijada para el inicio de la reunión. Transcurrido dicho tiempo,
el atraso se considera un “Envío”, debiendo aplicarse la multa prevista para este tipo de falta (dicha multa no debe sobrepasar los Bs. 20).
LICENCIA: Las (los) socias(os) tienen derecho a solicitar una (1) licencia justificada durante el ciclo, siempre y cuando envíen su cuota. No
se permitirá que personas ajenas a la Asociación Comunal asistan a las reuniones en representación de la ausente, así como tampoco la
suplantación de personas.
ENVIO: Bs. _______ El envío procede cuando la (el) socia(o) que, habiendo hecho uso de su licencia, no asista por segunda vez, empero,
haya enviado su cuota (dicha multa no debe sobrepasar los Bs. 60).
FALTA: Bs. _______ Se considera falta cuando la (el) socia(o) no asista y no envíe su cuota. En tal circunstancia su grupo solidario
completará el importe de la cuota faltante, en segunda instancia todos los miembros de la Asociación Comunal y, de no ser esto posible, el
remanente será completado con el aporte de las (los) demás socias(os) (dicha multa no debe sobrepasar los Bs. 100).
INCUMPLIMIENTO PRESTAMO INTERNO: Bs. ______ Procederá cuando una (un) socia(o) incumpla el plazo de su pago de su Préstamo
Interno (Hasta un máximo de Bs. 200).
RIÑAS, PELEAS Y CHISMES: Bs. _______ La (el) socia(o) que genere o promueva este tipo de conductas en las reuniones, será pasible
a esta sanción (dicha multa no debe sobrepasar los Bs. 100).
7.2. La asociada reincidente podrá ser excluida de la Asociación Comunal. La exclusión será decidida por la mayoría de las asociadas en la
reunión de cierre de ciclo.
VIII. DOCUMENTACIÓN
8.1. La Asociación Comunal, obligatoriamente contará con los siguientes documentos:
ACTA DE FUNDACIÓN Y REGLAMENTO INTERNO DE LA ASOCIACION COMUNAL DE HECHO:
CUADERNO DE ACTAS: En el que se plasmará lo acontecido en las reuniones periódicas que sostenga la Asociación Comunal, de
acuerdo al desarrollo del orden del día establecido para las mismas.
CONTRATOS DE CREDITOS INTERNOS: Los contratos originales, deben ser archivados en una carpeta.
DOCUMENTOS RELACIONADOS CON EL CRÉDITO EXTERNO: Se archivarán las copias de los documentos relacionados al préstamo
externo concedido por CRECER IFD: Contrato de Préstamo de Dinero con Intereses, Planilla de Desembolso, Plan de Pagos, Recibo
Provisional de Cobro de Efectivo (constancia de pago del crédito a CRECER IFD) y Planillas de las Reuniones con el resumen del
movimiento económico ocurrido en las mismas.
8.2. El resguardo de la documentación referida estará a cargo de la Mesa Directiva de la Asociación Comunal.
IX. ACTIVIDADES A DESARROLLAR

9.1. La Mesa Directiva, en coordinación con el (la) Asesor(a) de Créditos de CRECER IFD, promoverá la participación diligente de las (los)
socias(os) en las actividades programadas por CRECER IFD: Salud, Economía familiar, Educación, Vivienda, Alimentación y Seguridad
Social.
9.2. Dichos actividades se refieren a:
REFERENCIAS A CENTROS DE SALUD: Consiste en la asistencia de las (los) socias(os) y sus familias a los centros de salud que
tengan convenios suscritos con CRECER IFD.
A-xxiii
TALLERES DE CAPACITACIÓN: Consiste en la capacitación de Lideres (Mesas Directivas), temáticas complementarias y/o técnicas
desarrolladas durante el ciclo.
ACTIVIDADES COMUNITARIAS: Son actividades masivas organizadas y coordinadas por CRECER, tales como las Ferias Integrales,
Jornadas de Salud, Campañas medioambientales, etc.
Cuarto: En constancia de lo antes acordado, conformadas en grupos de garantía solidaria cada uno con sus representantes, las asociadas
suscriben el presente documento.
Nº NOMBRE COMPLETO Cédula de Id. FIRMA
Grupo Solidario: Representante:
Grupo Solidario: Representante:
_______________, _____ de ______________ de 20____
Original: Carpeta Única; Copia: Archivo Banca Comunal
A-xxiv
Aplicación del Acta de Fundación y Reglamento de la Asociación Comunal de
Hecho
 Objetivo: Formalizar la constitución de la Asociación Comunal de Hecho, bajo la tecnología

de Banca Comunal.
 Alcance: Se utiliza en las reuniones de Organización y Solicitud.
 Las representantes de la Banca Comunal, reflejado en la Mesa Directiva, registran sus

nombres, cédulas de identidad y firmas.
 Para la conformación de los Grupos Solidarios, se registra en la tabla la información de cada

socia y únicamente se marca el espacio del Grupo Solidario al que pertenece.
 Frecuencia: Cada vez que se efectué una reunión de Organización y Solicitud.
A-xxv
Anexo 11. Formulario de Registro de Clientes
F - 1403
PR/SCR-028
Cód. Norma
FORMULARIO DE REGISTRO DE CLIENTE
Agencia: Cód. de cliente:
Nombre de la Banca Comunal:
I. DATOS GENERALES DEL SOLICITANTE
Nombres: Apellido Paterno: Apellido Materno:
Apellido de Casada: Sexo: M F Est. Civil: S C V Div Conc Fecha Nac:
Nacionalidad: Nivel de Educación: Ning Prim Sec Bach Tec Univ
Profesión (Registrar sólo si es Técnico o Universitario Titulado) Agric/Veter Admin/Econom Indus/Construc Educ. Salud Ingeniería Derecho Otros
Tipo de Identificación: C.I. RUN Ced.Ext. Nº: Compl: Ext.: Fecha Venc.:
Nº NIT: Fecha Venc. NIT: Nro. teléf. fijo: Nro. Cel.:
II. DATOS DE ACTIVIDAD
Actividad Económica: CÓDIGO CAEDEC:

III. DIRECCIÓN DOMICILIO
Departamento: Provincia: Municipio: Ciudad:
Zona: Urb. Rur. Av./Calle/Pasaje: Nº:
Referencia de Ubicación: Pertenencia Domicilio: Prop. Alqui. Antic. Mixto Otro
Tipo de Vivienda: Depto. Casa Cuarto Otros
IV. DIRECCIÓN NEGOCIO U OFICINA (Si el cliente tiene su negocio u oficina en su domicilio, no debe registrase esta serie de campos)
Referencia de Ubicación: Lugar de Negocio: Prop. Alqui. Antic. Ambulante Familiar/Amistad
VI. OTROS DATOS
Cant. Dep.
Obreros/Empleados de la Nro. de Hijos(as):
actividad económica:
VI. REFERENCIAS PERSONALES
Nombres y Apellidos: Nro. teléf. :
Mediante la presente solicitud de crédito, autorizo en forma expresa a CRECER IFD, a solicitar información sobre mis antecedentes crediticios y otras cuentas por pagar de carácter económico,
financiero y comercial registrado en los BIC y la CIRC de la ASFI, mientras dure mi relación contractual con CRECER IFD. Asi mismo, autorizo a incorporar los datos crediticios y de otras cuentas por
pagar de caracter económico, financiero y comercial derivados de la relación con CRECER IFD en las bases de datos de propiedad de los Burós de Información Crediticia que cuenten con licencia de
funcionamiento del Organismo de Supervisión y en la CIRC de la ASFI. También, autorizo a CRECER IFD a realizar las verificaciones e indagaciones que considere necesarias para evaluar mi solicitud
versión 2.1
bajo la modalidad de CRECER IFD y también para confirmar mis datos de identificación personal.
Firma Cliente Asesor de Crédito

Fecha:
A-xxvi
 Objetivo: Realizar el registro de los datos de cada cliente de Banca Comunal.
 Alcance: Se utiliza en todos los productos integrados ofertados por CRECER a nivel
nacional.
 Instrucciones para el llenado del formulario: En la parte superior del formulario se

registran todos los datos que identifican el origen del otorgamiento del crédito.
I. Datos Generales del Solicitante.
CAMPO EXPLICACIÓN NOMBRE NOMBRE DEL

PANTALLA CAMPO EN
NETBANK NETBANK
Nombres: Información de la cédula de identidad GENERAL Primer Nombre -
Segundo Nombre
Apellido Paterno: Información de la cédula de identidad GENERAL Apellido Paterno
Apellido Materno: Información de la cédula de identidad GENERAL Apellido Materno
Apellido de Casada: Información de la cédula de identidad GENERAL Apellido de Casada
Sexo: GENERAL Sexo
Est. Civil: Consultar al cliente GENERAL E. Civil
Fecha Nac: Información de la cédula de identidad GENERAL F. Nac.
Nacionalidad: Información de la cédula de identidad GENERAL Nacion
Profesión: Consultar al cliente GENERAL Profe
Nivel de Educación: Consultar al cliente GENERAL N. Educ
Tipo de Identificación: Información de la cédula de identidad GENERAL Tipo
Nº de Identificación: Información de la cédula de identidad GENERAL No. Id.
Fecha Venc.: Información de la cédula de identidad GENERAL Vcto
Nº NIT: Consultar al cliente GENERAL No NIT
Fecha Venc. NIT: Consultar al cliente GENERAL VTO NIT
Nro. teléf. fijo: Consultar al cliente GENERAL Telf
Nro. Cel.: Consultar al cliente GENERAL Cel
II. Datos de Actividad. Se refiere a la actividad económica por la que se está solicitando el
crédito. En esta el ACE o ACI deberán registrar el Código CAEDEC, ya que son los que
conocen el negocio de (de la) cliente.

PANTALLA CAMPO EN
NETBANK NETBANK
Actividad Económica: Consultar al cliente GENERAL Cate.
Código CAEDEC: Debe registrar en el formulario el ACE GENERAL CAEDEC
o ACI en función al listado CAEDEC
A-xxvii
IV. Dirección Domicilio, se registra la uBIación general y específica del mismo, así como la
pertenencia y tipo de vivienda.

PANTALLA CAMPO EN
NETBANK NETBANK
Departamento Consultar al cliente DIRECCIÓN Departamento
Provincia Consultar al cliente DIRECCIÓN Provincia
Municipio Consultar al cliente DIRECCIÓN Municipio
Ciudad Consultar al cliente DIRECCIÓN Ciudad
Zona Consultar al cliente DIRECCIÓN Zona
Ambiente Geográfico Puede ser urbano o rural DIRECCIÓN Amb. Geograf.
Av./Calle/Pasaje Consultar al cliente DIRECCIÓN Calle
Nº Consultar al cliente DIRECCIÓN N:
Referencia de UBIación Consultar al cliente DIRECCIÓN Referencia
Pertenencia Domicilio Consultar al cliente DATOS Tenencia
SOCIALES
Tipo de Vivienda Consultar al cliente DATOS T. Vivienda
SOCIALES
V. Dirección Negocio u Oficina, se refiere a la uBIación donde realiza su actividad económica.

En caso de vendedores ambulantes, debe registrarse información referencial.

PANTALLA CAMPO EN
NETBANK NETBANK
Departamento Consultar al cliente DIRECCIÓN Departamento
Provincia Consultar al cliente DIRECCIÓN Provincia
Municipio Consultar al cliente DIRECCIÓN Municipio
Ciudad Consultar al cliente DIRECCIÓN Ciudad
Zona Consultar al cliente DIRECCIÓN Zona
Ambiente Geográfico Puede ser urbano o rural DIRECCIÓN Amb. Geograf.
Av./Calle/Pasaje Consultar al cliente DIRECCIÓN Calle
Nº Consultar al cliente DIRECCIÓN N:
Referencia de UBIación Consultar al cliente DIRECCIÓN Referencia
Lugar de Negocio Consultar al cliente. En caso que DATOS Tenencia
mencione Ambulante o SOCIALES
Familiar/Amistad, debe seleccionarse
en el sistema como “Otro”
VI. Otros Datos, está compuesta por otra información que se solicita al cliente

PANTALLA CAMPO EN
NETBANK NETBANK
Cant. Dep. Consultar al cliente. Es la información DATOS Cant.Dep.Obreros
Obreros/Empleados para aquellos clientes que cuentan con SOCIALES
dependientes en su actividad
económica.
Nro. de Hijos(as): Consultar al cliente. Son la cantidad de DATOS Num.Hijos
hijos independientemente que estos SOCIALES
dependan o no económicamente del
(de la) cliente
VII. Referencias Personales, es la información que puede ayudar a uBIar al cliente ante
cualquier situación que pueda surgir.
A-xxviii
PANTALLA CAMPO EN
NETBANK NETBANK
Nombres y Apellidos En caso de Banca Comunal, debe ser SIN Sin registro en
una persona que no es integrante. REGISTRO sistema
EN SISTEMA
Nro. teléf. SIN Sin registro en
REGISTRO sistema
EN SISTEMA
 Emisión: El Asesor de Crédito y Educación o el Asesor de Crédito Individual.
 Denominación oficial: “Formulario de Registro del Cliente”
 Versión: 2.1.
A-xxix
Anexo 12. Formulario de Croquis
A-xxx
 Objetivo: Realizar un registro del croquis del Cliente, Codeudor y Garante.
 Alcance: Se utiliza para realizar el registro o actualización (si corresponde) de la uBIación

del domicilio o negocio de los clientes, Codeudores y Garantes.
 Instrucciones para el llenado del formulario: En la parte superior del formulario se

registra la información del Cliente, Codeudor o Garante. Posteriormente se dibuja el croquis
del domicilio y negocio.
 Finalmente, se encuentran los espacios para registra las firmas de conformidad y

verificación dependiendo de:
o En Banca Comunal será un integrante de la Mesa Directiva.
o En Crédito Individual será el Asesor de Crédito.
 Emisión: El Asesor de Crédito y Educación o el Asesor de Crédito Individual.
 Denominación oficial: “Formulario de Croquis”
 Versión: 1.1.
A-xxxi
Anexo 13. Reporte Datos Banca Comunal – Seguimiento Asesor
A-xxxii
Anexo 14. Historial Crediticio del Cliente
A-xxxiii
Anexo 15. Formulario de Evaluación Individual para Clientes de Banca Comunal
F - 1406
PR/SCR-028
Cód. Norma
FORMULARIO DE EVALUACIÓN INDIVIDUAL PARA CLIENTES DE BANCA COMUNAL(*)
AGENCIA: FECHA: ASESOR: R. CONTAGIO _____ REPROG._____

DATOS GENERALES DEL CLIENTE
NOMBRES APELLIDO PATERNO APELLIDO MATERNO APELLIDO DE CASADA C.I.
ESTADO CIVIL : CASADA(O) SOLTERA(O) DIVORCIADA(O) CONCUBINA(O ) VIUDA(O)
DIRECCIÓN DOMICILIO
AVENIDA / CALLE BARRIO / ZONA / COMUNIDAD REFERENCIA DE UBICACIÓN N°
TIPO DE VIVIENDA: PROPIA ALQUILADA ANTICRÉTICO OTROS TIEMPO DE RESIDENCIA: AÑOS
ACTIVIDAD: CAEDEC DE LA ACT. INDIVIDUAL DEL CLIENTE:

DIRECCIÓN NEGOCIO : REFERENCIA DE UBICACIÓN:
TELÉFONO DOM.: CELULAR : TELÉFONO NEGOCIO :
N° OPERACIÓN ……………….. N° REUNIÓN

BANCA COMUNAL: Nº CICLO :
: Nº CRÉDITO: ……………….. ACTUAL :
MONTO SOLICITADO O
Bs: PLAZO: DESTINO DEL CRÉDITO: C.O. ____ C.I. ____
SALDO DE CAPITAL:
Mediante el presente formulario, autorizo en forma expresa a CRECER IFD a solicitar información sobre mis antecedentes crediticios y otras cuentas por pagar de carácter económico, financiero y comercial resgistrado
en los BIC y la CIRC de la ASFI, mientras dure mi relación contractual con CRECER IFD. Así mismo, autorizo a incorporar los dastos crediticios y de otras cuentas por pagar de carácter económico, financiero y
comercial derivados de la relación con CRECER IFD en la(s) base(s) de datos de propiedad de los Burós de Información Crediticia que cuenten con licencia de funcionamiento del Organismo de Supervisión y en la
CIRC de la ASFI. También, autorizo a CRECER IFD a realizar las verficaciones e indagaciones necesarias para evaluar nuestra solicitud bajo la modalidad propia de CRECER IFD. La información proporcionada sobre
mi situación patrimonial así como el flujo de los ingresos y egresos que generan mi(s) actividad(es) tienen carácter de Declaración Jurada.
FIRMA SOLICITANTE
CONFORMIDAD DE LA BANCA COMUNAL
Nosotras(os) como representantes de la Banca Comunal _________________________________________ avalamos que la (el) socia(o) _________________________________________, es parte integrante de
nuestra asociación y firmamos abajo en señal de conformidad de la presente solicitud:
……………………………………………… ………………………………..……………… ………………………………..………………

PRESIDENTA(E) DE LA A.C. TESORERA(O) DE LA A.C. SECRETARIA(O) DE LA A.C.
EVALUACIÓN DE LA SOLICITUD
GASTOS FAMILIARES Y PAGO DEUDAS DIRECTAS

SITUACIÓN PATRIMONIAL (en Bs.) ESTADO DE RESULTADOS MENSUAL (**) (en Bs.)
MENSUAL(+) (en Bs.)
a) Efectivo/ahorros INGRESOS NEGOCIO (a+b+c) Gastos Familiares
b) Cuentas por Cobrar a) Pago deudas de otras instituciones.
c) Mercadería o Inventario b) Cuota Banca Comunal
d) Activos Fijos Negocio c) Cuota prorrateada Crédito Interno
e) Activos Familiares (&) EGRESOS NEGOCIO ( d+f+g) Cuota Crédito Individual
f) Total Activo Fam-Negocio d) Otros gastos
g) Total Pasivos (del k) TOTAL GASTOS FAMs. Y PAGO DE

e)
solicitante) DEUDAS DIRECTAS
(+) Considerar unicamente el pago de deudas que están a
h) Patrimonio (f - g) f)
nombre del solicitante
(&)Valorar al 100% si el solicitante es soltera(o), viuda(o)o g) Utilidad Operativa PROPUESTA DEL ASESOR: ACEPTAR _____ RECHAZAR ______
divorciada(o) y es propietario de los b ienes (INGRESOS - EGRESOS)
Valorar al 50%, si la (el) solicitante es casada(o), SALDO DISPONIBLE FAM Y
MONTO Bs.: ______________ PLAZO: ______________
concub ina(o), separada(o) sin sentencia. NEG (g - k)
(**) Considerar solo los ingresos y egresos que genera(n)
la(s) actividad(es) del/de la solicitante.
Comentarios del Asesor (sobre el análisis, su capacidad y voluntad de pago, la factibilidad del crédito, entre otros aspectos):
Firma y Sello del Asesor de Crédito y Educación

RESOLUCIÓN DEL COMITÉ DE CRÉDITOS PARA: REPROGRAMACIÓN: ________ RIESGO CONTAGIO: ________
Aprobado: _____Rechazado:_____ Monto Bs.:____________ Destino: C.O:_____ C.I.:_____ Lugar y Fecha:___________________________________________
Observaciones:
versión 1.0
Firmas y Sellos de
miembros del Comité:
(*) Aplica utilizar para evaluaciones de clientes de Banca Comunal que se encuentren en el listado de Riesgo Contagio o cuando se evalue para reprogramar una Banca Comunal.
A-xxxiv
Aplicación del Formulario. F-1406
 Objetivo: Cumplir con la evaluación individual de la capacidad de pago de clientes de

Banca Comunal, en el caso de reprogramación de créditos o cuando figuran en los listados
de Riesgo Contagio, establecidos en el Reglamento de Créditos.
 Alcance: Se utiliza en todas las agencias de CRECER a nivel nacional.
En la Información General, se registra la información básica, considerando si se trata de Riesgo

Contagio o Reprogramación.
En Datos de Dirección Domicilio, adicional a la dirección, debe incluirse los datos de actividad
económica y la información del crédito, considerando que:
o Nº de ciclo: Anotar el ciclo que tiene la Banca Comunal.
o Nº de reunión actual: Anotar el número de reunión en la cual se solicitando/realizando

la evaluación del crédito.
o Monto Solicitado o Saldo de Capital: Se registra el Saldo de capital del crédito obtenido
por la socia dentro de la Banca en el caso de reprogramación y se registra el Monto a
Solicitar en el caso de Riesgo Contagio.
o Plazo: Anotar en el cuadro el plazo que tiene la Banca Comunal en el caso de

reprogramación y el plazo que tendrá el nuevo crédito de la banca Comunal, cuando se
trate de Riesgo contagio (6,8,10 y 12 meses)
o Destino del crédito: Marcar con X si corresponde a capital de operación (CO) o capital
de inversión (CI)
En conformidad de la Banca Comunal, cada responsable de la Directiva debe firmar en señal de

aceptación, registrando la aclaración del nombre
Para la Evaluación de la solicitud, el ACE debe considerar para su llenado:

o CUADRO: Situación Patrimonial:
o Efectivo/ahorros: registrar el efectivo que dispone y ver si cuenta con ahorros, sumar
estos dos ítems.
o Cuentas por Cobrar: Registrar el monto de cuentas por cobrar (ejemplo, adelanto a
proveedores, suma de los saldos de los clientes que le deben)
o Mercadería o Inventario: Llenar con el dato proporcionado por el cliente de la cantidad
que tiene invertido (en Bs.) de mercadería, lo cual debe ser coherente con lo que se
verifique en la visita.
o Activos Fijos del Negocio: Registrar el monto que declare el cliente que tiene invertido
en maquinaria, equipo mobiliario del negocio, lo cual debe ser coherente con lo que se
verifique en la visita.
o Activos Familiares: Tomar en cuenta valor de la vivienda, terreno, vehículos si son
propios, anticrético y bienes del hogar. Si es casada, concubina o separada sin sentencia,
se deben valorar al 50%. Si es soltera, divorciada, viuda valorar al 100%.
o Total Activo Familiar – Negocio: Sumar desde los incisos “a” hasta el inciso “e”.
o Total Pasivos (del solicitante): Preguntar al cliente y emitir Central de Riesgos
(INFOCRED) para llenar el dato. Se registran únicamente las deudas a nombre del
solicitante o socia(o) de la Banca Comunal, incluido las deudas con CRECER
o Patrimonio: El valor del patrimonio es la resta de activo (f) – pasivo (g). Deben tener en
cuenta que el patrimonio del cliente no puede estar endeudado más de 2,5 veces respecto
de los pasivos (Pasivos / Patrimonio).
A-xxxv
o CUADRO: Estado de Resultados Mensual (Bs.) Se registran los Ingresos y Egresos del negocio o
actividades que genera UNICAMENTE el (la) solicitante.
Ingresos del negocio, se registra lo siguiente:
o Ingresos: Registrar la venta o ingreso bruto de la actividad principal.

o Ingresos: Registrar la venta o ingreso bruto que genera la actividad secundaria (si
corresponde).
o Ingresos: Otros ingresos (sueldos, alquileres)(si corresponde).
Egresos del negocio, se registra lo siguiente:
o Registrar las compras o costos mensuales que genera la actividad principal

o Registrar las compras o costos mensuales de la actividad secundaria
o Registrar los costos que generen los otros ingresos, si corresponde.
o Utilidad Operativa: Registrar el producto de la resta de Ingresos del Negocio menos
Egresos del negocio
Saldo Disponible Familiar y Negocio: registrar el producto de la resta de la Utilidad Operativa (g)
menos el Total de Gastos de la Familia y Negocio (k):
o En evaluación de Riesgo Contagio o Reprogramación: si el Saldo Disponible es positivo (>

a 0) significa que tiene capacidad de pago. Por el contrario si el Saldo disponible es
negativo (< a 0) no hay capacidad de pago.
o CUADRO: Gastos Familiares y Pago Deudas Directas Mensual (en Bs.)
o Gastos Familiares: Registrar el monto que declara el cliente como consumo familiar
mensual para todos los ítems como ser alimentación y pagos de servicios (luz, agua, gas.
teléfono), y otros.
o Pago deudas a otras instituciones: Registrar las cuotas mensuales que paga por las
deudas que tiene el solicitante, lo cual se puede validar con el reporte de la Central de
Riesgos (INFOCRED)
o Cuota Banca Comunal: Si la evaluación es por Riesgo Contagio se debe registrar la cuota
a pagar en el crédito a obtener en el siguiente ciclo. Si se trata de reprogramación se
debe registrar el monto de la cuota a pagar en el ciclo de la Banca Reprogramada.
o Cuota Prorrateada Crédito Interno: Se debe registrar la cuota prorrateada mensual del
crédito interno (si corresponde) únicamente cuando se trate de Reprogramación. En
evaluación por Riesgo Contagio no se registra ningún dato.
o Cuota Crédito Individual: Registrar el monto de la cuota mensual del crédito individual con
CRECER, cuando corresponda.
o Otros gastos: Debe registrar el monto que paga por otros gastos que declare el cliente
ante la consulta del Asesor (ej. pago deudas personales, gastos médicos u otros).
o TOTAL GASTOS DE LA FAMILIA Y PAGO DE DEUDAS DIRECTAS, es el resultado de la
sumatoria de todos los ítems descritos en este cuadro
Para la Propuesta del ACE, debe considerar para su llenado:

o Marcar con X en Aceptar o Rechazar
o Monto Bs.: Llenar el monto propuesto cuando se trate de Riesgo Adicional, o el saldo de
capital del crédito de la socia cuando se trate de evaluación para reprogramación.
o Plazo: Llenar el dato del plazo que el Asesor propone.
o Comentarios del Asesor: El ACE debe exponer su percepción del caso, ya sea de la
situación económica y de capacidad de pago del cliente u otros aspectos que vea
necesario exponer o justificar.
En la Resolución de Comité de Créditos
o Marcar con X si es Evaluación de Reprogramación o por Riesgo Contagio

o Marcar con X si la solicitud es Aprobada o Rechazada
o Monto Bs. Anotar el monto aprobado para el siguiente ciclo si se trata de Riesgo Contagio
o el saldo de capital del crédito de la socia si se trata de evaluación por Reprogramación
de la Banca Comunal.
A-xxxvi
o Marcar con X si el destino del crédito es capital de operación o capital de inversión.
o Observaciones: Detallar, si corresponde, alguna condición o recomendación especial de la
operación.
 Denominación oficial: “Formulario de Evaluación Individual para Clientes de Banca

Comunal”.
 Versión: 1.0
A-xxxvii
Anexo 16. Guía de Clasificación de Socias.
Criterios de Clasificación
En el sistema NETBANK existen 4 tipos de clasificación en caso que una cliente antigua no
continúen con el siguiente ciclo. En el siguiente cuadro se describen estas junto a las
acciones que se deben seguir.
TIPO DE
CARACTERÍSTICAS DEL CLIENTE ACCIONES A SEGUIR
CLASIFICACIÓN
 Cumplió con dificultad sus  ACE: presenta al Auxiliar un

cuotas con CRECER, teniendo informe escrito de los motivos
constantes atrasos. que se presentaron de la socia.
 Conflictiva, que generan mal  Auxiliar: registra en el
No cumple ambiente en las reuniones. NETBANK esta situación, en la
1  Irregular, con asistencia menor opción de Registro de Hechos
Requisitos
al 50% de las reuniones de la Socia y archiva el informe
programadas. presentado.
 La socia cerró con ahorros; no
completo sus cuotas hasta el
cierre.
La BC debió asumir parte de la  ACE: presenta al Auxiliar un
deuda de la cliente. informe escrito especificando el
monto que la BC debió asumir
Deudas no de su deuda.
2  Auxiliar: bloquea en el
pagadas
NETBANK con la glosa
detallando el monto adeudado a
sus compañeras y archiva el
informe presentado.
La cliente se retiró de forma  ACE: presenta al Auxiliar un
3 Descanso voluntaria informe escrito especificando
que el cliente tuvo un Retiro
La cliente no pudo estar presente Voluntario.
en la solicitud o desembolso por  Auxiliar: elimina de la BC en su
4 Viaje motivos de viaje. nueva solicitud de crédito y
archiva el informe presentado.
Nota: El Informe del ACE debe presentarse en la nueva Planilla de Solicitud de la BC o en

su defecto en un informe específico con clasificación por socia.
A-xxxviii
Anexo 17. Formulario de Croquis de Ubicación Reunión Banca comunal
A-xxxix
Anexo 18. Formulario Banca Comunal - Contenido Carpeta Única
A-xl
 Objetivo: Organizar la Carpeta Única de los Créditos de Banca Comunal.
 Alcance: Todas las agencias y sucursales de CRECER IFD en todas las etapas del proceso
crediticio de Banca Comunal, que implique archivo de documentación.
En la parte superior se colocan los datos generales del Crédito de Banca Comunal, los cuales
son: Sucursal, Agencia, Nombre de la Banca Comunal, Fecha de Desembolso, Número de ciclo y
Número de Operación (del Sistema).
En la parte central se encuentran los documentos y el orden en que deben ser armados los
documentos, considerando que unos deben ser armados a la izquierda o derecha de la carpeta
y que los documentos que están en la parte inferior del formulario deben ser los primeros en
archivarse (el 1 debe estar sobre el 2, el 2 sobre el 3…), considerando sus separaciones por
tipo.
Cada vez que el ACE archive documentación, debe marcar en la casilla correspondiente. Cuando
el Auxiliar de Agencia reciba y revise documentación también debe marcar en la casilla
correspondiente. El Comité de Créditos de la Agencia, marcará los documentos que reciba para
su revisión, considerando que los que se encuentran pintados de color negro, no requieren de
revisión.
En la parte izquierda solamente se utilizarán dos separadores:
a. El segundo separador (abajo) se colocarán todos los documentos legales de la Banca

Comunal.
b. El primer separador (arriba de a.) los datos de cada cliente.
En la parte derecha la carpeta tendrá cuatro separadores, cada uno de los cuales está
relacionado a un procedimiento:
a. Solicitud y Promoción (abajo)

b. Aprobación y Desembolso (arriba de a.)
c. Seguimiento, Recuperaciones y Cierre (arriba de b.)
d. Seguimiento de Mora y Supervisiones (arriba de c.)
Cada una de las instancias de registro, debe firmar y colocar la fecha de registro.
En el cuadro Planillas de Reunión deben marcarse cada vez que sean recibidas estas planillas.
 Denominación oficial: “Formulario Banca Comunal – Contenido Carpeta Única”.
 Versión: 2.1.
A-xli
MODELO PARA EL ARMADO DE LA CARPETA ÚNICA
A-xlii
Anexo 19. Resolución de Créditos de Banca Comunal
A-xliii
A-xliv
Anexo 20. Reporte Datos Banca Comunal - Solicitud
A-xlv
Anexo 21. Contrato de Préstamo de Dinero con Intereses – Banca Comunal
A-xlvi
A-xlvii
A-xlviii
A-xlix
Anexo 22. Planilla de Desembolso a Prestatarias de la Asociación Comunal de
Hecho
A-l
Anexo 23. Planilla de Reunión Apertura
A-li
Anexo 24. Plan de Pagos Individual
A-lii
Anexo 25. Orden de Desembolso
A-liii
Anexo 26. Contratos de Préstamos Internos
A-liv
Anexo 27. Plan de Pagos General – Banca Comunal
A-lv
Anexo 28. Planilla de Reunión Proyectada
A-lvi
Anexo 29. Tarjeta de Referencia
A-lvii
Anexo 30. Formulario de Cliente Referido - Crédito Individual
F -1439
PR/SCR-028
Cód. Norma
FORMULARIO DE CLIENTE REFERIDO - CRÉDITO INDIVIDUAL
I. Datos del Cliente

APELLIDO PATERNO APELLIDO MATERNO APELLIDO DE CASADA NOMBRES
DIRECCIÓN DE DOMICILIO
REFERENCIA DE UBICACIÓN TELEF. FIJO/MOVIL
II. Datos de la Solicitud de Crédito
MONTO CUOTA QUE

SOLICITADO: Bs USD PUEDE PAGAR
POR MES
ELCRÉDITO SERÁ UTILIZADO PARA:
IV. Autorización
Mediante la presente solicitud de crédito, autorizo en forma expresa a CRECER IFD, a solicitar información sobre mis antecedentes crediticios y otras cuentas por pagar de carácter económico, financiero y
comercial registrado en los BIC y la CIRC de la ASFI, mientras dure mi relación contractual con CRECER IFD. Asi mismo, autorizo a incorporar los datos crediticios y de otras cuentas por pagar de caracter
económico, financiero y comercial derivados de la relación con CRECER IFD en las bases de datos de propiedad de los Burós de Información Crediticia que cuenten con licencia de funcionamiento del
Organismo de Supervisión y en la CIRC de la ASFI. También, autorizo a CRECER IFD a realizar las verificaciones e indagaciones que considere necesarias para evaluar mi solicitud bajo la modalidad de
CRECER IFD y también para confirmar mis datos de identificación personal.
FIRMA DEL SOLICITANTE
versión 1.0
V. Opinión del Asesor de Crédito y Educación sobre el comportamiento de pago del solicitante (si corresponde)
FECHA DE SOLICITUD: RECIBIDO POR: ASIGNADO A:
A-lviii
 Objetivo: Contar con una herramienta que formalice las solicitudes de Crédito Individual
que recibe el Asesor de Crédito y Educación, además de una valoración básica que este
pueda brindar.
 Alcance: Se utiliza cuando el ACE recibe solicitudes de crédito individual, que luego debe
ser entregada al Jefe de Agencia, para su asignación y evaluación correspondiente.
Inicialmente el ACE registra la información básica del solicitante así como el monto, cuota que
puede pagar por mes, plazo y destino del crédito. Posteriormente, solicita la firma del
solicitante, autorizando las consultas sobre sus antecedentes crediticios. Finalmente, si
corresponde, realiza la evaluación de su comportamiento de pago y de permanencia
domiciliaria.
El formulario entrega al Jefe de Agencia, para su correspondiente asignación a un ACI.
 Denominación oficial: “Formulario de Designación de Crédito Individual”.
 Código de la Norma: PR-SCR-028.
 Versión: 1.0
A-lix
Anexo 31. Acta de Cierre de Ciclo
ACTA DE CIERRE DE LA BANCA COMUNAL

N° de Operación:
a Hrs. del: ; la Banca Comunal: con código: procedió al cierre de

ciclo Nº con la participación de las señoras de la Mesa Directiva, socias del Banco Comunal y los representantes de Crédito Con
Educación Rural - CRECER, Sucursal: _____________________________,Agencia:Agencia: __________________________________
La Mesa Directiva y socias de la Banca Comunal cumplieron con la devolución del préstamo externo con intereses a CRECER, según se detalla:
Primer Pago de Bs. En Fecha: En la Reunión Nº

Segundo Pago de Bs. En Fecha: En la Reunión Nº
Tercer Pago de Bs. En Fecha: En la Reunión Nº
Cuarto Pago de Bs. En Fecha: En la Reunión Nº
Quinto Pago de Bs. En Fecha: En la Reunión Nº
Sexto Pago de Bs. En Fecha: En la Reunión Nº
Séptimo Pago de Bs. En Fecha: En la Reunión Nº
Octavo Pago de Bs. En Fecha: En la Reunión Nº
Noveno Pago de Bs. En Fecha: En la Reunión Nº
Decimo Pago de Bs. En Fecha: En la Reunión Nº
D. Primer Pago de Bs. En Fecha: En la Reunión Nº
D. Segundo Pago Bs. En Fecha: En la Reunión Nº
En el Presente ciclo se desarrollo la Temática Educativa:

Se concluyeron todos los temas educativos en el ciclo? SI NO Avance Educativo: %
En el presente ciclo, la recaudación de las cuotas de ingresos de socias nuevas y antiguas, alcanzo a Bs. , que fueron utilizados
para la adquisición de material de escritorio como ser:
Por concepto de multas en el ciclo, se recaudó la suma de Bs. y otros ingresos de Bs. por concepto de:
_________________________________________________________________________________________________________________
PLANILLA DE DEVOLUCIÓN DE AHORROS, DISTRIBUCIÓN DE GANANCIAS Y FONDOS

Distribución de: Total
Nº Nombre de la Socia Ahorro Ahorro Ahorro Firma o Huella Digital
Total Ahorro Ganancias Fondo Recibido
Inicio Durante Voluntario
1
10
11
12
A-lx
ACTA DE CIERRE DE LA BANCA COMUNAL
Nº de Operación: _________
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
TOTALES
Observaciones:
Asesor de Crédito y Educación Jefe Operativo Jefe de Agencia
Presidenta Tesorera Secretaria/Resp. Educación
A-lxi
Anexo 32. Formulario de Seguimiento de Asociación Comunal
A-lxii
Anexo 33. Extracto de Préstamos
A-lxiii
Anexo 34. Reporte de Análisis de Deuda y Ahorros por Socia
A-lxiv
Anexo 35. Formulario de Solicitud de Crédito Individual
F - 1410
PR/SCR-028
Cód. Norma
FORMULARIO DE SOLICITUD DE CRÉDITO INDIVIDUAL
PRIMER CRÉDITO NUEVO CRÉDITO PARALELO
REFINANCIAMIENTO REPROGRAMACIÓN SUBROGACIÓN -----> N° Crédito(s):
Fecha de solicitud: Fecha de Asignación: Asignado a:

I. DATOS GENERALES (Solicitante, Cónyuge, Codeudor)
Solicitante
Nombres: Ap. Paterno: Ap. Materno: Ap. de Casada:
Tipo de Identificación: C.I. RUN Ced.Ext. Nº: Compl: Ext.: Fecha Venc.: Sexo: M F Est. Civil: S C V Div Conc
Nro. teléf. fijo: Nro. Cel.:
Cónyuge/Codeudor
Tipo de Identificación: C.I. RUN Ced.Ext. Nº: Compl: Ext.: Fecha Venc.: Sexo: M F Est. Civil: S C V Div Conc
Nro. teléf. fijo: Nro. Cel.:
II. SOLICITUD DE CRÉDITO
Monto solicitado: $us Bs Cuota que puede pagar?: Frecuencia de Pago: Plazo solicitado (meses):
Destino del Crédito: C.O. C.I. C.M. L.D. V. SD. ED. Especificar:
Desembolso único Desembolso parcial

Programa de estudios (llenar únicamente cuando el destino sea educación=ED): El Anexo de la Solicitud de Crédito Educativo,forma parte de la presente solicitud, cuando el crédito tenga destino Educación.
Técnico Pregrado Posgrado Cap. Complementaria Centro de Educación: Ciudad/País:
Nombre del Programa de Estudios: desde: hasta: ¿Cómo se enteró de EDUCAPRO?

Mediante la presente solicitud de crédito, autorizo (amos) en forma expresa a CRECER IFD, a solicitar información sobre mis (nuestros) antecedentes crediticios y otras cuentas por pagar de carácter económico, financiero y comercial registrado en los BI, CIC, CPOP
de la ASFI, mientras dure mi (nuestra) relación contractual con CRECER IFD. Asimismo, autorizo (amos) a incorporar los datos crediticios y de otras cuentas por pagar de caracter económico, financiero y comercial derivados de la relación con CRECER IFD en la(s)
base(s) de datos de propiedad de los Burós de Información que cuenten con licencia de funcionamiento del Organismo de Supervisión y en la CIC de la ASFI. También, autorizo (amos) a CRECER IFD a realizar las verificaciones e indagaciones que considere
necesarias para evaluar mi (nuestra) solicitud bajo la modalidad de CRECER IFD y también para confirmar mis (nuestros) datos de identificación personal.
Firma Solicitante Firma Cónyuge o Codeudor
A-lxv
III. DATOS ADICIONALES DEL SOLICITANTE (en crédito recurrente: refinanciamiento, paralelo o reprogramación llenar aquellos campos que hayan sufrido cambios)
Nacionalidad: Fecha Nac: Nivel de Educación: Ning Prim Sec Bach Tec Univ
Nº NIT: Fecha Venc. NIT: Correo Electrónico:

IV. DATOS ADICIONALES DEL CÓNYUGE/CODEUDOR (en crédito recurrente: refinanciamiento, paralelo o reprogramación llenar aquellos campos que hayan sufrido cambios)
Parentesco: Actividad: CÓDIGO CAEDEC:

Dirección de trabajo: Zona: Correo Electrónico:
V. DIRECCIÓN DOMICILIO
Departamento: Provincia: Municipio: Ciudad: Urb. Rur.
Zona: Av./Calle/Pasaje: Nº: Tiempo de Residencia: Años: Meses:
Referencia de Ubicación: Tipo de Vivienda:Depto. Casa Cuarto Otros
Pertenencia Domicilio: Prop. Alqui. Antic. Mixto Otro Familiar Parentesco:
VI. DIRECCIÓN NEGOCIO U OFICINA (Si el cliente tiene su negocio u oficina en la misma dirección que su domicilio, no debe registrase esta serie de campos)
Zona: Av./Calle/Pasaje: Nº:

Posibles horarios de visita?: Domicilio: de Hrs: a Hrs: Negocio/Oficina: de Hrs: a Hrs:

VII. DATOS DE ACTIVIDAD
Sector: Comercio Servicio Producción Agropecuaria Producción No Agropecuaria Asalariado

INDEPENDIENTE ASALARIADO
Emp donde trabaja*: Tipo: Pub Priv
Tiempo de Func. Años: Meses:
Cargo actual*:
Cant. Dep. Obreros/Empleados de la actividad económica:
Aporta a AFP*: Si No Boleta de pago*: Si No
Tipo negocio: Fijo Semi fijo Ambulante Cant. días de atención:
Fecha de ingreso*: Tiempo de trabajo*. Años: Meses:
Capital de Oper (D-S-M-A): Activo Fijo (D-S-M-A):
Sueldo Bruto Mensual*: Sueldo Líquido Mensual*:
Volumen de Ventas (D-S-M-A): Ganancia Neta (D-S-M-A):
Valores por día, semana, mes o año
¿Tiene segunda actividad económica o su cónyuge genera Ingresos adicionales? Ambas Ninguna Cuenta con 2da. Act. El cónyuge genera ingresos adicionales Bs
VIII. EXPERIENCIA CREDITICIA (Llenar en toda solicitud de crédito)
Entidad Financiera Monto de Préstamo Saldo Actual Cuota Mensual Fecha que cancela Estado
Bs $us
Bs $us
Bs $us
Bs $us
IX. REFERENCIAS PERSONALES QUE PROPORCIONA EL SOLICITANTE (Llenar únicamente cuando se trata del primer crédito individual)
Nombre de la Referencia Dirección Teléfono
Comercial
Vecino cercano y/o autoridad de la comunidad

versión 4.1
Familiar que no vive con el cliente
X. EXPERIENCIA EDUCATIVA (Llenar cuando aplique dar SSDD a clientes de crédito individual) CLIENTE DE BANCA COMUNAL
Sesiones educativas Nombre de la B.C.:

recibidas
Asesor:
Predisposición a participar en sesiones educativas: Buena Regular Mala Agencia:
A-lxvi
ANEXO DE LA SOLICITUD DE CRÉDITO EDUCATIVO
Nombre del solicitante: Fecha:
Presupuesto de la solicitud del crédito (especificar en Dólares o en Bolivianos)
Concepto a Financiar Aporte Propio o Familiar Otras fuentes Aportes(1) Aporte Solicitado TOTAL
Colegiatura
Matricula
Pasajes
Alimentación
Estadía
Bibliografia /Fotocopias
Derecho de Defensa de Tesis
Impresión, Empast./Presentación
Otros:……………………………..
Otros:……………………………..
Otros:……………………………..
TOTALES
Ambas columnas deben representar al menos el 20% del total máximo 80% del total 100%
(1) Especificar la fuente de financiamiento: …………………………………………………………………………………………………………………………………………

Cronograma de Desembolsos (debe estar elaborado de acuerdo al programa de estudios y al presupuesto solicitado)
N° de Desembolsos Fecha Concepto Monto ($us / Bs.)
Primero
Segundo
Tercero
Cuarto
Quinto
Sexto
TOTAL
INDICACIONES SOBRE EL DESEMBOLSO, DÍA DE PAGO, CORRESPONDENCIA A RECIBIR
Forma de Desembolso: En Cheque: Cta. Cte: Cta de Ahorro:
N° de Cuenta: Nombre del Titular de la Cta.: Nombre Entidad Financiera:
Indique fecha fija de pago en el mes: Indique dónde recibirá su correspondencia o recordatorio de pago: Domicilio: Trabajo: e-mail:
OBSERVACIONES
versión 4.1
A-lxvii
PROPUESTA Y RESOLUCIÓN DEL CRÉDITO
Solicitante: Fecha:
XI. PROPUESTA DE CRÉDITO
Monto Bs. $us. Plazo: Frecuencia: Tasa de Interés (% anual)
Cuota: Día de pago (Ej. c/15 de mes): Cuota Fija: Cuota Decreciente Cuota estacional
Desembolso: Único Parcial
Destino: Cap.Oper Cap. Inv. Mixto Libre Disp Vivienda Salud Educación
Descripción del destino: CAEDEC según destino:
XII. GARANTÍAS
Prendaria(incluye docs. Custodia) Bs.: Garantes Personales:
Bienes del hogar (Bs): Nombre:
Activo Fijo (Bs.): N° C.I.:
Inventario (Bs): Nombre:
Total Docs. en custodia (Bs./$us): N° C.I.:

Inmueble: Hipotecaria: Con Registro Sin Registro
Vehículo: (Inmueble /vehículo) V.N.R. Bs.
(V.N.R. = Valor Neto de Realización, respecto del Valor Comercial)
Otras:
Firmarán el contrato:
Solo Deudor: Deudor y Codeudor: Deudor con Dos Garantes:
Deudor y Garante: Deudor,Codeudor y Garante: Deudor, Cod. y dos Garantes:
XIII. PROPUESTA DEL ASESOR DE CRÉDITO (análisis, propuesta y percepción del caso):
Acepta la Solicitud Rechaza la Solicitud
Asesor Responsable (firma y sello):
XIV. DICTAMEN COMITÉ DE CRÉDITO DE LA AGENCIA (cuando el monto NO corresponda a su nivel de aprobación):
Acepta la Solicitud Rechaza la Solicitud Modifica la Solicitud
Especificar las condiciones a cambiar (tasa, monto, plazo u otros):

Comentarios del Comité:
Comité de Créditos de Agencia (firma y sello):

FECHA:
XV. RESOLUCIÓN DEL COMITÉ DE CRÉDITOS
Rechaza la Solicitud Acepta la solicitud con las condiciones propuestas

Acepta la solicitud con modificaciones a las condiciones propuestas Especificar las condiciones a cambiar (tasa, monto, plazo u otros):
Observaciones o comentarios del Comité (sobre las condiciones del crédito u otros aspectos relacionados)
versión 4.1
FECHA:
Firmas y sellos de miembros del Comité:
A-lxviii
PROPUESTA Y RESOLUCIÓN DEL CRÉDITO
Solicitante: Fecha:
XI. PROPUESTA DE CRÉDITO

Monto Bs. $us. Plazo: Frecuencia: Tasa de Interés (% anual)
Cuota: Día de pago (Ej. c/15 de mes): Cuota Fija: Cuota Decreciente Cuota estacional
Desembolso: Único Parcial

Destino: Cap.Oper Cap. Inv. Mixto Libre Disp Vivienda Salud Educación
Descripción del destino: CAEDEC según destino:
XII. GARANTÍAS
Prendaria(incluye docs. Custodia) Bs.: Garantes Personales:
Bienes del hogar (Bs): Nombre:
Activo Fijo (Bs.): N° C.I.:
Inventario (Bs): Nombre:
Total Docs. en custodia (Bs./$us): N° C.I.:

Inmueble: Hipotecaria: Con Registro Sin Registro
Vehículo: (Inmueble /vehículo) V.N.R. Bs.
(V.N.R. = Valor Neto de Realización, respecto del Valor Comercial)
Otras:
Firmarán el contrato:
Solo Deudor: Deudor y Codeudor: Deudor con Dos Garantes:
Deudor y Garante: Deudor,Codeudor y Garante: Deudor, Cod. y dos Garantes:
XIII. PROPUESTA Y COMENTARIOS DEL ASESOR DE CRÉDITO Y JEFE DE AGENCIA:

Acepta la Solicitud Rechaza la Solicitud
Asesor Responsable (firma y sello):
XIV. DICTAMEN DEL ANALISTA DE CRÉDITO:

Acepta la Solicitud Rechaza la Solicitud Modifica la Solicitud
Especificar las condiciones a cambiar (tasa, monto, plazo u otros):

Comentarios del Comité:
Analista de Créditos (firma y sello):

FECHA:
XV. RESOLUCIÓN DE LA FÁBRICA DE CRÉDITOS
Rechaza la Solicitud Acepta la solicitud con las condiciones propuestas

Acepta la solicitud con modificaciones a las condiciones propuestas Especificar las condiciones a cambiar (tasa, monto, plazo u otros):
Observaciones o comentarios del Jefe de Créditos (sobre las condiciones del crédito u otros aspectos relacionados)
versión 4.1
FECHA:
Firma y sello de Jefe de Créditos:
A-lxix
 Objetivo: Contar con información del interesado al momento de solicitar un crédito

individual. Asimismo, que permita plasmar la resolución del crédito, de acuerdo a los niveles
que corresponda.
 Alcance: Se utiliza para todas las solicitudes de crédito individual con montos mayores a
los Bs. 7.000 - $us 1.000 en todas las agencias y sucursales de CRECER IFD.
I. Datos Generales se registran los datos básicos del solicitante que a su vez permitirá realizar
la consulta inicial en los BIs para conocer si es sujeto de crédito, por lo que en el caso de no
serlo no se deberá registrar el resto de los campos.
En las partes II, III, IV y V; se registran los datos adicionales del solicitante y su
cónyuge/codeudor si corresponde.
VI. Datos de Actividad se registran los datos de la actividad económica, si es independiente o

asalariado, el código CAEDEC y de manera general los datos de sus ingresos y gastos.
VII. Experiencia Crediticia se registran el historial crediticio del solicitante, debiendo

compararse con el reporte crediticio emitido por los BIs.
VIII. Referencias Personales, se registra las referencias personales que brinda el solicitante
y que el ACI debe contactar para obtener información de voluntad de pago.
IX. Experiencia Educativa, se registra toda la información sobre cursos recibidos y/o su
participación en sesiones educativas de Banca Comunal.
X. Propuesta de Crédito, se registra de manera resumida las características de la solicitud,

debiendo en todos los casos el ACI mencionar si acepta o rechaza la solicitud. Debe
considerarse que en caso que la solicitud supere el nivel de aprobación de la agencia, el Jefe de
Agencia, en representación del Comité de Créditos, debe dejar constancia de la aceptación o
rechazo. Si corresponde al nivel de aprobación de la agencia, directamente debe registrar la
parte de Resolución. En el caso de la Fábrica de Créditos es el Analista de Créditos quien llena
esta parte.
XI. Resolución del Comité de Créditos, se registran la aceptación o rechazo, o las

condiciones que se modifican para aceptar la solicitud. Debe considerarse que en caso que la
solicitud supere el nivel de aprobación de la sucursal, el Gerente de Sucursal, como parte de
éste debe dejar constancia de la aceptación o rechazo. Si corresponde al nivel de aprobación de
la Sucursal, directamente debe registrar la parte de Resolución. También se aplica para la
fábrica de créditos, donde el Jefe de Créditos es quien analiza, acepta o rechaza y firma.
 Emisión: ACI y Cliente.
 Denominación oficial: Formulario de Solicitud de Crédito Individual.
 Código de la Norma: PR-SCR-028.
 Versión: 4.1.
A-lxx
Anexo 36. Cuadro de Control y Seguimiento de Solicitudes de Crédito
A-lxxi
 Objetivo: Realizar un Control y seguimiento de las Solicitudes de Crédito desde que fueron
presentadas hasta su desembolso o su rechazo.
 Alcance: Se utiliza en todas las agencias de CRECER.
 Instrucciones para el llenado del formulario: Registra los datos en cada columna,
correspondiendo una fila al llenado total de una solicitud de crédito.
Primeramente llena los datos de la sucursal y agencia, el nombre del asesor, nombre y
documento de identidad del solicitante. Posteriormente llena los datos del crédito de acuerdo a
cada columna (Monto en Bolivianos o en Dólares Americanos), Fecha de la Solicitud, Fecha de
Recepción por el Asesor de Crédito Individual.
Finalmente se registra en las siguientes columnas los datos desde la resolución del Comité de
Créditos hasta su desembolso, rechazo o estado pendiente. En estas columnas se registran
datos tales como: Fecha de Aprobación o Rechazo por el Comité de Créditos, Fecha de
Desembolso, Monto Aprobado (en Bolivianos o en Dólares Americanos), y observaciones
pendientes del Comité de Créditos. El cuadro calcula los días transcurridos desde la recepción
hasta la aprobación y los días transcurridos desde la recepción hasta el desembolso, además
establece el estado de la solicitud o el crédito.
 Emisión: El Jefe de Agencia.
 Denominación oficial: Cuadro de Control y Seguimiento de Solicitudes de Crédito.
 Numeración de control: De acuerdo a numeración correlativa proporcionada por la

Agencia.
 Versión: 2.0
A-lxxii
Anexo 37. Formulario de Evaluación de Crédito Individual – Asalariado
F - 1462
PR/SCR-028
FORMULARIO DE EVALUACIÓN DE CRÉDITO INDIVIDUAL - ASALARIADO Cód. Norma
EVALUACIÓN DE LA UNIDAD FAMILIAR
INGRESO CON RESPALDO (BOLETAS DE PAGO) GASTOS FIJOS FAMILIARES Bolivianos
DESCRIPCIÓN MES 1 MES 2 MES 3 MES 4 Alimentación
Ingreso Neto Mensual Alquiler vivienda
Otros Ingresos Variables Agua
Ingreso Neto Mensual - Cónyuge Luz
Otros Ingresos Fijos - Cónyuge Teléfono, internet
Otros Ingresos Variables - Cónyuge Gas
Otros Ingresos Salud
Transporte
Combustible
Otros ingresos familiares. Educación
Vestimenta
2. Datos de la Familia Previsiones
Gdo. de instrucción cliente: ¿Estudia?,¿ qué? Gastos varios
Gdo. de instrucción cónyuge: ¿Estudia?,¿ qué? Pago deudas a entidades financieras
Nro. de Miembros que Componen la Familia: Pago deudas a entidades financieras
Pago deudas a entidades financieras

Hijas: Edades: ____,____,____,____,____,____,

Estudian? Costo mínimo de alimentación por persona/día:
Hijos: Edades: ____,____,____,____,____,____,

Estudian?
(Glosa: P=primaria; S=secundaria;
U=universitario)
3. Comentarios/Observaciones (sobre la Unidad Familiar y/o los otros ingresos):
DECLARACIÓN JURADA DE BIENES Y PASIVOS
1. Efectivo en Caja - Familia

2. Depósitos - Familia 3. Cuentas por Cobrar - Familia
Tipo Institución Bancaria Nro. Cuenta Monto Familia Institución o
Tipo de Saldo a la
Persona Monto Original Monto Familia
Acreencia Fecha
Depósito Cuenta Corriente Natural
Caja de Ahorro
Depósito a Plazo Fijo
Otros
Terreno - Inmueble
Tipo Tarjeta de Propiedad o Folio Estado
Departamento y Ubicación Nro. Testimonio Valor Comercial Bs
Terrenos Inmuebles Real B R M
Vehículos - Maquinaria - Equipo - Electrodomésticos

Tipo Estado
Placa / Serie Valor Comercial Bs
Vehículo Maquinaria Equipo Electrodom B R M
A-lxxiii
A-lxxiv
Anexo 38. Formulario de Evaluación de Crédito Individual – Servicio
F - 1463
PR/SCR-028
FORMULARIO DE EVALUACIÓN DE CRÉDITO INDIVIDUAL - SERVICIO Cód. Norma
1. Ingresos mensuales estables fuera del negocio 4. Datos de la familia (sólo llenar para el 1er crédito)
Considerar los ingresos que aporten al consumo familiar y sean permanentes en el tiempo GASTOS FIJOS FAMILIARES Bolivianos
Alimentación
1 ¿papeleta de pago? Alquiler vivienda
si no Agua
Bs. /mes Luz
Teléfono, internet
2 ¿papeleta de pago? Gas
si no Salud
Bs. /mes Transporte
Combustible
2. Datos de la Familia Educación
Gdo. de intrucción cliente: ¿Estudia?,¿ qué? Vestimenta
Gdo. de intrucción cónyuge: ¿Estudia?,¿ qué? Previsiones

Nro. de Miembros que Componen la Familia Gastos varios
Pago deudas Enti. financieras

Hijas: Edades: ____,____,____,____,____,____,
Estudian? Pago deudas Enti. financieras
Hijos: Edades: ____,____,____,____,____,____,

Estudian? Pago deudas Enti. financieras
U=universitario)
Costo mínimo de alimentación por persona/día:
EVALUACIÓN DEL NEGOCIO
1. Datos adicionales del negocio: Licencia de Funcionamiento:

Si No Nº de empleados Fijos:
Niveles de Producción o Provisión de Servicios

Artículo/Servicio Cantidad Tiempo Prod/Serv Cantidad por mes
2. Ventas y Costos
PERSPECTIVA SERVICIO (OPCIÓN 1)
Cálculo de venta perspectiva servicio
Cálculo de venta perspectiva servicios (mensual)
Frecuencia por Mes (seleccione una opción)
Servicios Unidad de venta Cantidad Precio Unitario
Diario Semanal Quincenal Mensual
Servicio Brindado al Mes:
A-lxxv
Cálculo de servicio
SERVICIO:
Frecuencia de Compra (seleccione una opción) Frecuencia por
Insumo Cantidad Unidad de Compra Precio de Compra
Diario Semanal Quincenal Mensual Mes
¿CUANTO ES SU MARGEN DE GANANCIA?

¿Cuántos servicios promedio puede
PORCENTAJE DE MERMA
brindar un empleado al mes?
Nro. total de empleados
Sueldo promedio pagado por empleado al
mes
PERSPECTIVA SERVICIO (OPCIÓN 2)
Costo de servicio
SERVICIO: SERVICIO:
Item Cantidad Unidad C. Unit Item Cantidad Unidad C. Unit
Mano de Obra Mano de Obra
SERVICIO: SERVICIO:
Item Cantidad Unidad C. Unit Item Cantidad Unidad C. Unit
Margen de Utilidad Bruta Promedio Ponderada
SERVICIO Costo Unitario P. Unitario de Venta Cantidad
¿CUANTO ES SU MARGEN DE GANANCIA?

PORCENTAJE DE MERMA ¿Cuántos servicios promedio puede brindar un empleado al mes?
Nro. total de empleados
Sueldo promedio pagado por empleado al mes
3. Determinación de los ingresos, características de las ventas: En esta sección, para los créditos < a $us 5.000 (< Bs. 35.000) deben determinarse las ventas, al
menos, por dos tipos de variables. Para los créditos >= a $us. 5.000 (>= Bs. 35.000), deben determinarse, al menos, por tres tipos de variables. Luego deben
comparar las diferentes ventas obtenidas, ver la coherencia entre ellas (cruces de información).
A-lxxvi
Hoja de cálculo de ventas y costos
Ventas con respaldo

Mes 1 Mes 2 Mes 3 Mes 4 Mes 5 Mes 6
Ventas facturadas
Cálculo de ventas diarias
Comportamiento de Venta Lunes Martes Miércoles Jueves Viernes Sábado Domingo

Buena
Regular
Mala
Cálculo de ventas diarias Históricas
Ventas Históricas
Cálculo de ventas semanales Cálculo de ventas semanales Históricas
Comportamient Comportamiento
Semana 1 Semana 2 Semana 3 Semana 4 Semana 1 Semana 2 Semana 3 Semana 4
o de Venta de Venta
Buena Ventas Históricas
Regular
Mala
Cáculo de venta mensual (cuatro últimos meses)

Comportamiento de Venta Mes 1 Mes 2 Mes 3 Mes 4
Ventas Históricas
Ventas por otro tipo de variables: Ej. ventas según registros fidedignos del cliente; por unidades o productos vendidos; por unidades producidas; por nivel de compras; por tipo
de servicio prestado, por efectivo en caja; por ventas quincenales, mensuales u otra frecuencia, entre otras:
4. Compras 5. Gastos fijos de la empresa

COMPRA DETALLADA AL MES GASTOS FIJOS DE LA EMPRESA
Alquileres
Unidad de
Artículo Cant. Precio Unitario
Compra
Transporte de Mercadería
Combustible
Salarios
Agua
Energía Eléctrica
Teléfono Fijo + Celular
Seguridad
Mantenimiento de Vehículos/equipos
Impuestos municipales
Previsiones
Gastos varios
Pago deudas entidades financieras
Pago a proveedores
¿Cuál es su ganancia neta mensual?
6. Detalle de Insumos DETALLE DE INSUMOS

Precio
Insumos Unidad Cantidad
Unitario
A-lxxvii
EVALUACIÓN ECONÓMICA EMPRESA / FAMILIA
Monto Familia Monto Empresa
Efectivo En caja
DEPÓSITOS (Empresa/Familia) CUENTAS POR COBRAR (Empresa/Familia)

Insitución Monto Institución
Tipo Nro. Cuenta Monto Familia
Bancaria Empresa Tipo de o Monto Saldo a la
Monto Empresa Monto Familia
Depósito en Acreencia Persona Original Fecha
Cuenta Natural
Caja de
Ahorro
Depósito a
Plazo Fijo
Otros
PASIVOS CORTO PLAZO (Empresa) PASIVOS CORTO PLAZO (Familia)

Plazo Cuota (K+I) Valor Plazo Restante Cuota (K+I) Valor
Institución/ Nombre Saldo K Restante Comercial Institución/ Nombre Saldo K Comercial
(meses)
(meses)
PASIVOS LARGO PLAZO (Empresa) PASIVOS LARGO PLAZO (Familia)

Plazo Cuota (K+I) Valor Cuota (K+I) Valor
Plazo Restante
Institución/ Nombre Saldo K Restante Comercial Institución/ Nombre Saldo K Comercial
(meses)
(meses)
DECLARACIÓN JURADA - EMPRESA / FAMILIA
Terreno - Inmueble
Tipo Departamento y Tarjeta de Propiedad Estado
Empresa Familia Terreno Nro. Testimonio Valor Comercial Bs
Inmuebles Ubicación o Folio Real B R M

Tipo Estado
Empresa Familia Vehícul Placa / Serie Valor Comercial Bs
Maquinaria Equipo Electrodom B R M
o
Muebles - Enseres - Otros activos

Empresa Familia Descripción del bien Valor Comercial Bs
REFERENCIAS PERSONALES Y/O COMERCIALES
Nombre: Telef.: Nombre Telef.:
Dirección: Dirección:
Comentarios: Comentarios:
OBSERVACIONES O COMENTARIOS FINALES:
Firma y Sello Asesor de Crédito
A-lxxviii
Anexo 39. Formulario de Evaluación de Crédito Individual – Comercio
F - 1464
PR/SCR-028
FORMULARIO DE EVALUACIÓN DE CRÉDITO INDIVIDUAL - COMERCIO
Cód. Norma
Alimentación
si no Agua
Bs. /mes Luz
Teléfono, internet
si no Salud
Bs. /mes Transporte
Combustible
Pago de deudas a entidades financieras

Hijas: Edades: ____,____,____,____,____,____,

Estudian? Pago de deudas a entidades financieras
Hijos: Edades: ____,____,____,____,____,____,

Estudian? Pago de deudas a entidades financieras
U=universitaria)

1. Datos adicionales del negocio:
Licencia de Funcionamiento: Si No Nº de empleados Fijos:
2. Inventario de Mercaderia
P. de compra Unidad Venta Factor de
Artículo Cant. Unid. de compra Total Inventario P. de venta Unit.
Unitario (unidad de Conversión
A-lxxix
3. Determinación de los ingresos, características de las ventas: En esta sección, para los créditos < a $us 5.000 (< Bs. 35.000) deben determinarse
las ventas, al menos, por dos tipos de variables. Para los créditos >= a $us. 5.000 (>= Bs. 35.000), deben determinarse, al menos, por tres tipos de
variables. Luego deben comparar las diferentes ventas obtenidas, ver la coherencia entre ellas (cruces de información).

Ventas con respaldo
Mes 1 Mes 2 Mes 3 Mes 4 Mes 5 Mes 6
Ventas facturadas

Buena
Regular
Mala

Ventas Históricas
Cálculo de venta semanales Cálculo de venta semanales históricas

Comportamiento Semana 1 Semana 2 Semana 3 Semana 4 Comportamiento Semana 1 Semana 2 Semana 3 Semana 4
Buena Buena
Regular Regular
Mala Mala
Cálculo de venta mensual (cuatro últimos meses)

Ventas Históricas
Ventas por otro tipo de variables: Ej. ventas según registros fidedignos del cliente; por unidades o productos vendidos; por unidades producidas; por nivel de
compras; por tipo de servicio prestado, por efectivo en caja; por ventas quincenales, mensuales u otra frecuencia, entre otras:

Alquileres
Unidad de
Compra
Combustible
Salarios
Agua
Energía Eléctrica
Seguridad
Previsiones
Gastos varios
¿Cuál es su ganancia neta mensual? Pago a proveedores
A-lxxx
Efectivo En caja

Insitucion
Tipo Nro. Cuenta Monto Empresa Monto Familia Institución
Bancaria Tipo de Monto Saldo a la Monto Monto
o Persona
Cuenta Acreencia Original Fecha Empresa Familia
Natural
Corriente
Caja de
Ahorro
Depósito a
Plazo Fijo
Otros
Cuota (K+I) Cuota (K+I)
Plazo Plazo
Institución/ Valor Institución/ Valor
Saldo K Restante Saldo K Restante
Nombre Comercial Nombre Comercial
(meses) (meses)

Plazo Cuota (K+I) Valor Cuota (K+I)
Plazo Restante
Institución/ Nombre Saldo K Restante Comercial Institución/ Nombre Saldo K Valor Comercial
(meses)
(meses)

Terreno - Inmueble
Tipo Departamento y Tarjeta de Propiedad o Estado
Empresa Familia Nro. Testimonio Valor Comercial Bs
Terrenos Inmuebles Ubicación Folio Real B R M
Tipo Estado
Empresa Familia Placa / Serie Valor Comercial Bs
Vehículo Maquinaria Equipo Electrod B R M

versión 2.0
A-lxxxi
Anexo 40. Formulario de Evaluación de Crédito Individual – Producción
F - 1465
PR/SCR-028
FORMULARIO DE EVALUACIÓN DE CRÉDITO INDIVIDUAL - PRODUCCIÓN Cód. Norma
Alimentación
si no Agua
Bs. /mes Luz
Teléfono, internet
si no Salud
Bs. /mes Transporte
Combustible

Pago deudas a entidades financieras
Hijas: Edades: ____,____,____,____,____,____,

Estudian? Pago deudas a entidades financieras
Hijos: Edades: ____,____,____,____,____,____,

Estudian? Pago deudas a entidades financieras
U=universitario)

1. Datos adicionales del negocio:
Licencia de Funcionamiento: Si No Nº de empleados Fijos:
Niveles de Producción o Provisión de Servicios
Artículo/Servicio Cantidad Tiempo Prod/Serv Cantidad por mes
A-lxxxii
2. Costo de Producción
PRODUCTO: PRODUCTO:
Materia Prima Cantidad Unidad C. Unit. Materia Prima Cantidad Unidad C. Unit.

PRODUCTO: PRODUCTO:
Materia Prima Cantidad Unidad C. Unit. Materia Prima Cantidad Unidad C. Unit.
Margen de Utilidad Bruta Promedio Ponderada
Costo de Precio de Cantidad Utilidad Bruta por

PRODUCTO
Produc. Venta vendida mes Producto
TOTAL VENTA MENSUAL ¿CUANTO ES SU MARGEN DE GANANCIA?
Nro. total de empleados ¿Cuántos productos promedio produce un empleado

al mes?
Sueldo promedio pagado por empleado al mes
3. Determinación de los ingresos, características de las ventas: En esta sección, para los créditos < a $us 5.000 (< Bs. 35.000) deben determinarse las
ventas, al menos, por dos tipos de variables. Para los créditos >= a $us. 5.000 (>= Bs. 35.000), deben determinarse, al menos, por tres tipos de variables.
Luego deben comparar las diferentes ventas obtenidas, ver la coherencia entre ellas (cruces de información).
Ventas con respaldo

Mes 1 Mes 6 Mes 6 Mes 6 Mes 6
Ventas facturadas MES 2

Buena
Regular
Mala

Ventas Históricas
Cálculo de venta semanales Cálculo de venta semanales Histórico

Comportamiento de Comportamiento de
Semana 1 Semana 2 Semana 3 Semana 4 Semana 1 Semana 2 SEMANA 3 SEMANA 4
Venta Venta
Buena
Ventas Históricas
Regular
Mala
A-lxxxiii
Cálculo de venta mensual (cuatro últimos meses)
Ventas Históricas
Ventas por otro tipo de variables: Ej. ventas según registros fidedignos del cliente; por unidades o productos vendidos; por unidades producidas; por nivel de compras; por tipo de servicio prestado, por efectivo
en caja; por ventas quincenales, mensuales u otra frecuencia, entre otras:
Unidad de Alquileres
Compra
Combustible
Salarios
Agua
Energía Eléctrica
Seguridad
Previsiones
Gastos varios

¿Cuál es su ganancia neta mensual? Pago de deudas a entidades financieras

Pago a proveedores
6. Productos terminados, en proceso de materia prima:
PRODUCTOS TERMINADOS PRODUCTOS EN PROCESO MATERIA PRIMA

P. Unit. % de P. Unit. de
Artículo Cant. Artículo Cant. Artículo Unid. Cant.
de Costo Avance Costo
Efectivo En caja

Instituc. Monto Monto Instituci
Tipo Nro. Cuenta
Bancaria Empresa Familia Tipo de ón o Monto Saldo a la Monto
Depósito Monto Familia
Acreencia Persona Original Fecha Empresa
Cuenta
Natural
Corriente
Caja de
Ahorro
Depósito
Plazo Fijo
Otros
A-lxxxiv
Plazo Plazo
Cuota (K+I) Valor Cuota (K+I) Valor
Institución/ Nombre Saldo K Restante Institución/ Nombre Saldo K Restante
Comercial Comercial
(meses) (meses)

Plazo Cuota (K+I) Plazo
Institución/ Cuota (K+I) Valor
Saldo K Restante Valor Institución/ Nombre Saldo K Restante
Nombre Comercial
(meses) Comercial (meses)

Terreno - Inmueble
Tipo Tarjeta de Estado

Departamento y
Empresa Familia Propiedad o Folio Nro. Testimonio Valor Comercial Bs
Ubicación
Tipo Estado
Empresa Familia Placa / Serie
Vehículo Maquinaria Equipo Electrodom B R M Valor Comercial Bs

Valor Comercial
Empresa Familia Descripción del bien
Bs

versión 2.0
A-lxxxv
Anexo 41. Formulario de Evaluación de Crédito Individual – Agrícola
A-lxxxvi
1. Datos adicionales del negocio: Licencia de Funcionamiento: Si No Nº de empleados Fijos:
2. Rendimiento Actual e Histórico de los Principales Cultivos por Hectárea

Campañas de Producción Rendimiento de la Ultima
Cultivo Unidad de Producción Rendimiento Máximo Rendimiento Mínimo Rendimiento Promedio Región
al año Campaña
3. Precio Promedio Ponderado por Cultivo

Cultivo Precio Máximo Precio Mínimo Precio Promedio de la Región Precio Última Campaña
4. Causas Externas que Afectan el Rendimiento y la Productividad
Factores Climatológicos (% de pérdida)

Transporte / Postcosecha (% Enfermedades / Plagas (%
Tipo de Cultivo "Inundación /
Helada Porcentaje de Merma Sequia Granizada de Pérdida) de Pérdida)
Tormenta"
5. Nivel de Rendimiento Proyectado
Tipo de Cultivo Superficie (Ha) Consumo Familiar
6. Ingresos Proyectados para el Periodo de Financimiento (Expresado Porcentualmente %)
MESES
Tipo de Cultivo
GASTOS FIJOS DE LA EMPRESA Y FAMILIA
GASTOS FIJOS DE LA EMPRESA GASTOS FIJOS FAMILIARES

Alquileres Alimentación
Transporte de Mercadería Alquiler vivienda
Combustible Agua
Salarios Luz
Agua Teléfono, internet
Energía Eléctrica Gas
Teléfono Fijo + Celular Salud
Seguridad Transporte
Mantenimiento de Vehículos/equipos Combustible
Impuestos municipales Educación
Previsiones Vestimenta
Gastos varios Previsiones
Pago de deudas a entidades financieras Gastos varios
Pago de deudas a entidades financieras Pago de deudas a entidades financieras
Pago a proveedores Pago de deudas a entidades financieras
Otros Otros
A-lxxxvii
1. Costo de Producción por Hectarea Cultivo:
PREPARACIÓN DEL TERRENO

Descripción Ha. Cultivada Meses en los que se desarrolla
Unidad Cantidad Pr. Unitario
la actividad
SIEMBRA
la actividad
LABORES CULTURALES
la actividad
COSECHA

la actividad
2. Costo de Producción por Hectarea Cultivo:
PREPARACIÓN DEL TERRENO

la actividad
SIEMBRA
la actividad
LABORES CULTURALES
la actividad
COSECHA
la actividad
A-lxxxviii
Efectivo En caja
Depósitos/Cuentas Bancarías Cuentas por Cobrar

Tipo Insitucion Bancaria Nro. Cuenta Monto Bs. Institución o
Tipo de Acreencia
Persona Monto Original Saldo a la Fecha
Cuenta Corriente (Familia - Empresa)
Natural
Caja de Ahorro
DPF
Otros
Inventario de Productos e Insumos Agrícolas

Productos Agrícolas Insumos Agrícolas
Productos Unidad Cantidad Precio Unitario Insumos Unidad Cantidad Precio Unitario
Terreno Agrícola - Cultivo

Terreno Agrícola Cultivo
Parcelas Cultivo Extensión (Ha) Precio Ha Cultivo Etapa de Producción Precio
Semovientes
Ganado Mayor Ganado Menor

Ganado Raza Cantidad Precio Unitario Ganado Raza Cantidad Precio Unitario
Terreno - Inmueble
Empresa Familia Departamento y Ubicación Nro. Testimonio Valor Comercial Bs
Tipo Estado
Muebles / Enseres y Otros Activos

Pasivos a Corto Plazo (Empresa) Pasivos a Corto Plazo (Familia)

Plazo Restante Plazo Restante
Institución/ Nombre Saldo K Comercial Institución/ Nombre Saldo K Comercial
(meses) (meses)
Pasivos a Largo Plazo (Empresa) Pasivos a Largo Plazo (Familia)

(meses) (meses)
A-lxxxix
Anexo 42. Formulario de Evaluación de Crédito Individual – Pecuario
A-xc
1. Datos adicionales del negocio: Licencia de Funcionamiento: Si No Nº de empleados Fijos:
2. Rendimiento Promedio Producción Pecuaria

Porcentaje
Cantidad de Ciclo de Producción Rendimient Rendimient Rendimient
de
Tipo de Animal Unidad Animales en o Máx. por o Mín. por o última
Mortandad
Producción MensualBimensualT rimestralSemestral Anual Animal Animal Campaña
o Merma
Precio Promedio de Venta

Precio Promedio Precio de última
Tipo de Animal Unidad de Producción Precio Máximo Precio Mínimo
Región Campaña
versión 2.0
DISTRIBUCIÓN DE LOS INGRESOS PROYECTADOS PARA EL PERIODO DE FINANCIAMIENTO (%)

Ingreso Total por MESES
Ganado
la Campaña
Rendimiento Promedio Producción Lechera

Ciclo de Producción Rendimiento Rendimiento Rendimiento
Porcentaje de
Tipo de Animal Unidad Máximo por Mínimo por última
Diario Semanal Quincenal Mensual Merma
Animal Animal Campaña
PRODUCCIÓN DE LECHE
Unidad de Precio Promedio Precio de la última
Tipo de Animal Precio Máximo Precio Mínimo
Producción Región Campaña
CANTIDAD DE GANADO LECHERO EN PRODUCCIÓN

MESES
Ganado
Cant.
Animales en
Producción
2. Rendimiento Actual e Histórico de los Principales Cultivos por Hectárea

Campañas de Producción Rendimiento de la Ultima
Cultivo Unidad de Producción Rendimiento Máximo Rendimiento Mínimo Rendimiento Promedio Región
al año Campaña
3. Precio Promedio Ponderado por Cultivo

Cultivo Precio Máximo Precio Mínimo Precio Promedio de la Región Precio Última Campaña
A-xci
4. Causas Externas que Afectan el Rendimiento y la Productividad
Factores Climatológicos (% de pérdida)

Transporte / Postcosecha (% Enfermedades / Plagas (%
Tipo de Cultivo "Inundación /
Helada Porcentaje de Merma Sequia Granizada de Pérdida) de Pérdida)
Tormenta"
5. Nivel de Rendimiento Proyectado
Tipo de Cultivo Superficie (Ha) Consumo Familiar

6. Ingresos Proyectados para el Periodo de Financimiento (Expresado Porcentualmente %)
MESES
Tipo de Cultivo
GASTOS FIJOS DE LA EMPRESA Y FAMILIA
GASTOS FIJOS DE LA EMPRESA GASTOS FIJOS FAMILIARES

Alquileres Alimentación
Transporte de Mercadería Alquiler vivienda
Combustible Agua
Salarios Luz
Agua Teléfono, internet
Energía Eléctrica Gas
Teléfono Fijo + Celular Salud
Seguridad Transporte
Mantenimiento de Vehículos/equipos Combustible
Impuestos municipales Educación
Previsiones Vestimenta
Gastos varios Previsiones
Pago de deudas a entidades financieras Gastos varios
Pago a proveedores Pago de deudas a entidades financieras
Otros Otros
A-xcii
FORMULARIO
16 17 18 DE
19 EVALUACIÓN
20 21 22 23 DE
24 CRÉDITO
25 26 27 INDIVIDUAL
28 29 30 31- PECUARIA
32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43
COMPRA DE GANADO
Animal Meses en los que se desarrolla
la actividad
ALIMENTACIÓN
Descripción Meses en los que se desarrolla
la actividad
INSUMOS VETERINARIOS

la actividad
LIMPIEZA DE GALPONES
la actividad
MANO DE OBRA
la actividad
COMPRA DE GANADO
Animal Meses en los que se desarrolla
la actividad
A-xciii
ALIMENTACIÓN
la actividad
INSUMOS VETERINARIOS
la actividad
LIMPIEZA DE GALPONES
la actividad
MANO DE OBRA
la actividad
A-xciv

Efectivo En caja
Depósitos/Cuentas Bancarías Cuentas por Cobrar

Tipo Insitucion Bancaria Nro. Cuenta Monto Bs. Institución o
Tipo de Acreencia
Persona Monto Original Saldo a la Fecha
Cuenta Corriente (Familia - Empresa)
Natural
Caja de Ahorro
DPF
Otros
Insumos para la Producción Pecuaria

Alimento Balanceado / Forraje Almacenado Insumos Sanitarios
Productos Unidad Cantidad Precio Unitario Insumos Unidad Cantidad Precio Unitario
Terreno Agrícola - Infraestructura (Cabañas, Galpones, Silos, Establos, Otros)

Terreno Agrícola Infraestructura
Parcelas Cultivo Extensión (Ha) Precio Ha Descripción Cantidad Precio Unitario
Semovientes
Ganado Mayor Ganado Menor

Ganado Raza Cantidad Precio Unitario Ganado Raza Cantidad Precio Unitario
Terreno - Inmueble
Empresa Familia Departamento y Ubicación Nro. Testimonio Valor Comercial Bs
Tipo Estado
Muebles / Enseres y Otros Activos

Pasivos a Corto Plazo (Empresa) Pasivos a Corto Plazo (Familia)

(meses) (meses)
Pasivos a Largo Plazo (Empresa) Pasivos a Largo Plazo (Familia)

(meses) (meses)
A-xcv
Anexo 43. Formulario de Verificación de Vehículos y Determinación de Gastos
de Mantenimiento
A-xcvi
 Objetivo: Se usa en aquellos casos en los cuales los solicitantes tengan vehículos como fuente
de ingresos y sirve para concretizar los gastos de mantenimiento y otros del vehículo.
 Instrucciones para el llenado del formulario: Registra los datos del sindicato en caso que
ser un vehículo de servicio público y los datos generales del vehículo.
 En la parte inferior registra el estado del vehículo y los gastos asociados a su mantenimiento.
 Emisión: Asesor de Crédito Individual.
 Denominación oficial: Formulario de Verificación de Vehículos y Determinación de Gastos
 de Mantenimiento.
 Versión: 2.0
A-xcvii
Anexo 44. Formulario de Declaración Jurada de Bienes para Garantía Prendaria
F - 1441
M/SCR-028
FORMULARIO DE DECLARACIÓN JURADA DE BIENES PARA GARANTÍA PRENDARIA(*) Cód. Norma
Yo (nosotros): , declaro(amos) ser propietario(s) de los siguientes bienes:
Fecha: Garantizará el Fecha: Fecha:

Ubicación del bien Tipo de Garantía Garantizará el crédito Garantizará el crédito
Cód. Créd.: crédito Cód. Créd.: Cód. Créd.:
Cant. Descripción Marca, Tipo, Serie, etc.
Merc/
Neg. Dom. Hogar Docs. Cust. A. Fijo Valor en Bs No Si Valor en Bs No Si Valor en Bs No Si
Ganado
Bs Bs Bs
TOTAL GARANTÍA EN BIENES DEL HOGAR(**)
$us $us $us
Bs Bs Bs
TOTAL GARANTÍA EN ACTIVO FIJO(**)
$us $us $us
Bs Bs Bs
TOTAL GARANTÍA EN MERCADERÍA(**)
$us $us $us
Bs Bs Bs
TOTAL DOCUMENTOS EN CUSTODIA(**)
$us $us $us
Bs Bs Bs
GARANTÍA PRENDARIA TOTAL (**)
$us $us $us
(*) Se detalla en este formulario los bienes muebles y documentos en custodia de vehículos y/o inmuebles que formarán parte de la garantía prendaria.
(**) En caso que el crédito a proponer sea en dólares americanos, el Asesor debe covertir y registrar en estas filas el valor en esta moneda.
Declaro(amos):
1. La Existencia real de los bienes descritos en la presente declaración, sujeto a verificación por parte de CRECER IFD.
2. Que sobre los mismos no existe ningún gravamen. En virtud de ello, afrezco (cemos) a CRECER IFD los bienes declarados en el presente formulario, en calidad de garantía prendaria por el(los) crédito(s) que se me(nos) otorgue(n) y me(nos) constituyo(imos) en depositarios(s) gratuito(s) de los
mismos según las condiciones que se pacten en el contrato de crédito.
El presente formulario de declaración tiene carácter de Declaración Jurada de Bienes.
versión 2.0
Firma del Titular Firma del cónyuge o Firma del Asesor de Crédito
codeudor
A-xcviii
 Objetivo: Detallar los bienes muebles del negocio o domicilio y documentos en custodia de
vehículos o inmuebles de la unidad familiar y empresarial que formarán parte de la garantía
prendaria (si el crédito tiene garantía hipotecaria no corresponde registrar los datos del bien en
este formulario).
 Alcance: Se utiliza en todos los créditos individuales que presenten garantía prendaria de
bienes muebles, activo fijo, mercadería o documentos en custodia.
 Instrucciones para el llenado del formulario: El formulario debe tener el nombre del
cliente, en la columna de cantidad deberá registrar el número de bienes que se detallará.
En la columna de descripción debemos registrar el bien con detalles que faciliten su

identificación. La columna de Marca, Tipo, Serie, etc., servirá para detallar bienes las
características de fabricación lo cual permite una identificación exacta del bien. Dentro la
columna de uBIación existe dos columnas que permite identificar dónde se encuentra el bien,
en el domicilio o en el negocio. La columna de Tipo de Garantía identifica al bien ofrecido en
garantía pudiendo ser: del hogar, documento en custodia, activo fijo, mercadería o ganado.
El formulario puede ser utilizado para registrar garantías de tres créditos otorgados en
diferentes momentos, identificando la fecha y el número de crédito. Los bienes ofrecidos en
garantía podrán actualizarse sus precios en la medida que los clientes vayan obteniendo
diferentes créditos, tomando en cuenta alguno(s) de los siguientes criterios:
o Depreciación.
o Valor de mercado o valor de uso.
o Revalorización de activos si corresponde (inmueble, terrenos)
Asimismo, existe la columna que permite definir si el bien garantizará o no el crédito.
Al final del formulario se encontrará un totalizador de suma por tipo y uBIación de la garantía.
Deben tomar nota de las aclaraciones que menciona el formulario.
 Código de la Norma: PR/SCR-028
 Versión: 2.0.
A-xcix
Anexo 45. Formulario de Declaración Jurada del Garante Personal
F - 1449
PR/SCR-028
Cód. Norma
FORMULARIO DE DECLARACIÓN JURADA PATRIMONIAL, INGRESOS Y EGRESOS DEL GARANTE PERSONAL
I. DATOS GENERALES

Tipo de Identificación: C.I. RUN Ced.Ext. Nº: Compl: Ext.: LP Fecha Venc.: Sexo: M F
Est. Civil: S C V Div Conc Nro. teléf. fijo: Nro. Cel.: Correo Elect.:
Profesión (Registrar si es Técnico o Univ. Titulado) Agric/Veter Adm/Eco Ind./Const Educ. Salud Ingeniería Derecho Otros
Cónyuge
Tipo de Identificación: C.I. RUN Ced.Ext. Nº: Compl: Ext.: Fecha Venc.: Sexo: M F
Est. Civil: S C V Div Conc Nro. teléf. fijo: Nro. Cel.: Correo Elect.:
Profesión (Registrar si es Técnico o Univ. Titulado) Agric/Veter Adm/Eco Ind./Const Educ. Salud Ingeniería Derecho Otros
II. DIRECCIÓN DOMICILIO

Zona: Av./Calle/Pasaje: Nº: Tiempo de Residencia: Años: Meses:
Referencia de Ubicación: Tipo de Vivienda: Depto. Casa Cuarto Otros
Pertenencia Domicilio: Prop. Alqui. Antic. Mixto Otro Familiar Parentesco:
III. DIRECCIÓN NEGOCIO U OFICINA (Si el cliente tiene su negocio u oficina en la misma dirección que su domicilio, no debe registrar los campos de dirección)
Actividad Eco. Principal: Nomb. del Negocio o Emp. dónde trabaja: Cargo Actual:
Comercio Serv. Prod. Agrop. Prod. No Agrop. Asalariado CAEDEC: Nº NIT: Fecha Venc. NIT:
Zona: Urb. Rur. Av./Calle/Pasaje: Nº: Tiempo de func. o antig/trabajo

Referencia de Ubicación: Condición del local: Prop. Alqui. Antic. Ambulante Familiar/Amistad
Segunda Actividad Tercera Actividad Otra:
IV. REFERENCIAS PERSONALES QUE PROPORCIONA EL GARANTE
Nombre de la Referencia Dirección(incluye zona) Teléfono

Comercial o Laboral
Familiar que no vive con el Garante
V. PRESUPUESTO FAMILIAR (MENSUAL EXP EN BS.)
INGRESOS y EGRESOS CONSUMO FAMILIAR Y COSTOS OPERATIVOS DEL NEGOCIO
I. Ingresos por salarios: Consumo Familiar

Titular: sueldo neto promedio 3 meses(*) Alimentación
Cónyuge: sueldo neto promedio 3 meses(*) Educación
Otros ingresos netos por salarios Titular(*) Servicio de Agua
Otros ingresos netos por salarios Cónyuge*) Servicio de Electricidad
Total ingresos netos por salarios (S): Servicio Telefónico
II INGRESOS DEL NEGOCIO: Gas
Negocio 1: Venta Bruta mensual Alquileres
Negocio 2: Venta Bruta mensual Vestimenta
Negocio 3: Venta Bruta Mensual Recreación
Total general de ingresos (N) Salud
III Volumen de Compras Mensuales Habituales Negocio(s): Pago de deudas Familiares:
Negocio 1: Compra mensual Pago de deudas Familiares
Negocio 2: Compra mensual Pago de deudas Familiares:
Negocio 3: Compra mensual Imprevistos
Total compras mensuales (P) Total consumo familiar (A):
Egresos del negocio (=B) Egresos del Negocio
Total Consumo Famliar (=A): Pago por sueldos de empleados
SALDO DISPONIBLE DE LA UNIDAD FLIAR (S + N - P - B - A)** Alquileres
(**) Operación de suma y resta a realizar Alimentación en el negocio
Observaciones: Peajes/Transporte
Impuestos
Pago de deudas del negocio:
Pago de deudas del negocio:
Mantenimiento maquinaria o veh.
Versión 1.0
Gastos varios
Total Egresos del negocio (B)
(*) Adjuntar respaldos fotocopiados de estos sueldos
A-c
DECLARACIÓN PATRIMONIAL JURADA DE BIENES, INGRESOS Y EGRESOS (continuación) (exp. En Bs.)
II. ACTIVOS
Efectivo, caja de ahorro, cuenta coriente y depósitos a plazo fijo:

Total A
Tipo de Depósito Institución Bancaria Nro de Cuenta o Depósito Saldo
Cuentas por cobrar:

Total B
Tipo de deuda (personal o clientes) Institución o Persona Natural Monto Original Prestado Saldo a la Fecha
Inventarios (Aplica a personas que tengan actividades empresariales)

Total C
mercadería, materiales, productos en proceso y terminados
Actividad principal, inventario consistente en:
Segunda actividad, inventario consistente en:…………………………………………………………………………………

Tercera actividad, inventario consistente en: ………………………………………………………………………………...
Otros: ………………………………………………………………………………………………………………………………
Maquinaria, Equipo, vehículo del o los negocios:
Total D
Descripción Marca Procedencia, color, placa, etc Valor Comercial
Local(es) o Instalaciones del o los negocios

Total E
Ciudad, calle, número, zona, Libro/Matrícula/Partida Valor Comercial
Inmuebles del Solicitante y/o cónyuge de uso doméstico

Total F
Ciudad, calle, número, zona, Libro/Matrícula/Partida Valor Comercial
Vehículos (de uso familiar)

Total G
Tipo Marca Año Placa RUA Valor Comercial
Otros Activos Familiares:

Total H
Descripción Valor Comercial
TOTAL ACTIVO = Total A + Total B + Total C + Total D + Total E + Total F + Total G * Total H
Nombre de la entidad finnaciera, persona particular a quienes debe y el destino que dio a dichos fondos
Saldo de Capital Total PASIVO (F)
(incluye deudas por tarjetas de crédito)
PATRIMONIO (TOTAL ACTIVO - TOTAL PASIVO)

Declaramos que los datos contenidos en la presente declaración de bienes, ingresos y egresos son ciertos y fidedignos y evidencia la situación financiera y patrimonial al presente y que los
bienes son de mi (nuestra ) exclusiva propiedad. De igual manera, autorizo (amos) en forma expresa a CRECER IFD, a solicitar información sobre mis (nuestros) antecedentes crediticios y
otras cuentas por pagar de carácter económico, financiero y comercial registrado en los BIC y la CIRC de la ASFI, mientras dure mi (nuestra) relación contractual con CRECER IFD.
Asimismo, autorizo (amos) a incorporar los datos crediticios y de otras cuentas por pagar de caracter económico, financiero y comercial derivados de la relación con CRECER IFD en la(s)
base(s) de datos de propiedad de los Burós de Información Crediticia que cuenten con licencia de funcionamiento del Organismo de Supervisión y en la CIRC de la ASFI. También, autorizo
(amos) a CRECER IFD a realizar las verificaciones e indagaciones que considere necesarias para evaluar mi (nuestra) solicitud bajo la modalidad de CRECER IFD y también para confirmar
mis (nuestros) datos de identificación personal.
Versión 1.0
FIRMA DEL DECLARANTE - GARANTE FIRMA DEL DECLARANTE - CÓNYUGE DEL GARANTE
A-ci
 Objetivo: Presentar la información de un garante personal, cuando un crédito este coberturado

por una garantía personal.
 Instrucciones para el llenado del formulario: El Asesor de Crédito Individual o el Garante

Personal (con asesoramiento del ACI ) llena el Formulario.
De las secciones I hasta la IV presenta información personal respecto a sus datos generales.
En la sección V se describen el valor de los ingresos, egresos y gastos.
En la parte reversa se detallan los Activos y Pasivos con los que cuenta.
 Emisión: El Asesor de Crédito Individual.
 Denominación oficial: Formulario de Garante Personal.
 Versión: 1.0.
A-cii
Anexo 46. Formulario de Evaluación Crédito Individual hasta Bs 7.000 - $us.
1.000
F - 1416
PR/SCR-028
Cód. Norma
FORMULARIO DE EVALUACIÓN CRÉDITO INDIVIDUAL HASTA BS. 7.000 - $US. 1.000 (*)
REFINANCIAMIENTO REPROGRAMACIÓN SUBROGACIÓN N°
-----> Crédito(s):
I. DATOS GENERALES
Fecha de solicitud: Fecha de Asignación: Asignado a:

Solicitante
Apellido de Casada: Tipo de Identificación: C.I. RUN Ced.Ext. Nº: Compl: Ext.: Fecha Venc.:
Sexo: M F Est. Civil: S C V Div Conc Nro. teléf. fijo: Nro. Cel.:
Cónyuge/Codeudor
Apellido de Casada: Tipo de Identificación: C.I. RUN Ced.Ext. Nº: Compl: Ext.: Fecha Venc.:
Sexo: M F Est. Civil: S C V Div Conc Nro. teléf. fijo: Nro. Cel.:
Monto solicitado: $us Bs Cuota que puede pagar?: Frecuencia de Pago: Plazo solicitado (meses):
Destino del Crédito: CO CI CM LD V Especificar:
Mediante la presente solicitud de crédito, autorizo (amos) en forma expresa a CRECER IFD, a solicitar información sobre mis (nuestros) antecedentes crediticios y otras cuentas por pagar de carácter económico, financiero y
comercial registrado en los BIC y la CIRC de la ASFI, mientras dure mi (nuestra) relación contractual con CRECER IFD. Asimismo, autorizo (amos) a incorporar los datos crediticios y de otras cuentas por pagar de caracter
económico, financiero y comercial derivados de la relación con CRECER IFD en la(s) base(s) de datos de propiedad de los Burós de Información Crediticia que cuenten con licencia de funcionamiento del Organismo de
Supervisión y en la CIRC de la ASFI. También, autorizo (amos) a CRECER IFD a realizar las verificaciones e indagaciones que considere necesarias para evaluar mi (nuestra) solicitud bajo la modalidad de CRECER IFD.
Firma Solicitante Firma Cónyuge o Codeudor Asesor de Crédito
II. DATOS ADICIONALES DEL SOLICITANTE (en représtamo, refinanciamiento, paralelo o reprogramación llenar solo nombre , C.I. y aquellos campos que hayan sufrido cambios)
Nº NIT: Fecha Venc. NIT:
III. DATOS ADICIONALES DEL CÓNYUGE/CODEUDOR (en représtamo, refinanciamiento, paralelo o reprogramación llenar solo nombre , C.I. y aquellos campos que hayan sufrido cambios)
Fecha Nac: Parentesco: Actividad:

Dirección de trabajo: Zona:
IV. DIRECCIÓN DOMICILIO

Referencia de Ubicación: Tiempo de Residencia:Años: Meses:
Pertenencia Domicilio: Prop. Alqui. Antic. Mixto Otro Familiar Parentesco: Tipo de Vivienda: Depto. Casa Cuarto Otros
V. DIRECCIÓN NEGOCIO U OFICINA (Si el cliente tiene su negocio u oficina en su domicilio, no debe registrase esta serie de campos)

Posible horarios de visita?: Domicilio: de Hrs: a Hrs: Negocio: de Hrs: a Hrs:
VI. DATOS DE ACTIVIDAD
Comercio Servicio Producción Agropecuaria Producción No Agropecuaria Antigüedad (años)

Monto y Moned Solicitado: Destino del Crédito:C.O. C.I. VIV. L.D. Descripción del destino:
A-ciii
EVALUACIÓN DEL NEGOCIO Y LA FAMILIA
Fecha de Evaluación: Act. Principal: Act. Secundaria:
VII. EVALUACIÓN DE LOS INGRESOS Y COSTOS:

1) Capacidad de Pago: Analisis de ingresos, cruces de información. Será suficiente determinar las ventas por dos variables. En caso que los criterios, para establecer las ventas, de los
incisos a) ó b) no sean adecuados para la actividad del solicitante, utilizar el inciso c) para establecer las ventas.
a) Ventas por días Buenos, Malos o Regulares de la semana, identifique y determine los días (B,M,R) y los montos que vende dichos días: (Expresado en Bolivianos)
Día Lunes Martes Miércoles Jueves Viernes Sábado Domingo Total-Semanal Total-Mes
Buenos 0 0
Regulares 0 0
Malos 0 0
Totales 0 0
b) Ventas históricas por días de la semana: determine las ventas, por días, al menos de la última semana (Expresado en Bolivianos)
Semana /
Lunes Martes Miércoles Jueves Viernes Sábado Domingo Total-Semanal Total-Mes
Días
Ultima Sem. 0 0
Penult.
0 0
Sem.(**)
(**) Aplica si el(la) solicitante dispone (recuerda) las ventas de esta semana, por lo que es suficiente obtener las ventas de la
Promedio 0
última semana
c) Ventas o Ingresos por otro tipo de variables, ejemplo por: semanas buenas, malas, regulares; por registros fidedignos, por unidades vendidas, por unidades producidas, etc. De
ser la actividad principal, asalariado-dependiente, detallar aquí el promedio de las tres últimos sueldos verificados, y luego registrar dicho monto en la casilla del inciso d )
d) Luego de cruzar información definir qué venta tomará de los incisos a) al

c)-->
(*) Utilizar para solicitudes hasta Bs. 7.000 ($us. 1.000) y cuyo endeudamiento máximo con créditos individuales actuales en CRECER IFD no supere los Bs. 35.000 ($us. 5.000).
e) Ventas Brutas (o salario neto) estimadas de la Act. f) Compras Habituales mensuales de la actividad
Secundaria: secundaria:
g) Determinación del Margen Bruto de Utilidad: Usar solo cuando la actividad h) Compras habituales mensuales: se registran las compras de la actividad
principal sea comercio. Seleccione de 1 a 4 productos de mayor rotación del principal . Las compras totales del mes se registran en el costo de ventas del EERR si
negocio. El MBU servirá para establer el costo de ventas en el EERR. la actividad principal es servicios o producción; en el caso de comercio las compras
Precio Precio de Margen son refereciales.
Artículo
Compra (Bs) Venta (Bs) Bruto 1
4
0
Compras totales del mes
Margen Bruto de Utilidad Promedio
2. SITUACIÓN PATRIMONIAL (*), ESTADO DE RESULTADOS Y ESTIMACIÓN DEL CONSUMO SECTOR DE LA ACT PRINCIPAL: REGISTRAR, 1 = COMERCIO;
FAMILIAR (EXPRESADO EN BOLIVIANOS) 2 =SERV. O PRODUCCIÓN; 3 = ASALARIADO-DEPEND.
I. ACTIVO I. INGRESOS ESTIMACIÓN DEL CONSUMO FAMILIAR

Número de Miiembros-
Caja o Efectivo
Familia
Ahorros Alimentación
Cuentas por Cobrar Educación
Inventarios(&) Total Ingresos - Agua, Luz, Telf
Total Activo Corriente - II. COSTO DE VENTAS Salud
Activo Fijo Neg. y Familia Vestimenta
Varios
Total Consumo Familiar -
Total Costo de Ventas -
III. COSTOS OPERATIVOS
Mano de Obra, Personal:

Transp. / Flete / Cargas:
Total Act. Fijo Neg. y Familia - Pago de deudas:
TOTAL ACTIVO: - Mantenimiento:
II. PASIVO Y PATRIMONIO Otros:
PASIVO Total Costos Operativos -
Consumo familiar -
Total Egresos del Neg-Fam -
SALDO DISPONIBLE -
TOTAL PASIVO -
(*)Valorar al 100% los activos y pasivos. Si el cónyuge firma el contrato, o si solicitante es soltero(a), viudo(a) o
versión 4.0
PATRIMONIO - divorciado(a), considerar el 100% del patrimonio con fines de endeudamiento. Si el cónyuge no participa en el contrato, el
TOTAL PASIVO Y PATRIMONIO Asesor, en la parte de observaciones, valora el 50% del patrimonio y aclara que se tomará dicho porcentaje del
-
patrimonio con fines de endeudamiento.
(&) Estimar el monto actual que se tiene invertido en inventario, es opcional el empleo del formulario de inventario
Observaciones:
A-civ
 Objetivo: Simplificar el proceso de evaluación de créditos menores a Bs 7.000 o $us. 1.000,

siempre y cuando el endeudamiento con CRECER con créditos individuales no supere en saldo
Bs 35.000 ($us. 5.000).
 Alcance: Se utiliza para las solicitudes con montos menores a los Bs. 7.000 - $us 1.000.
I. Datos Generales se registran los datos básicos del solicitante que a su vez permitirá realizar
la consulta inicial en el Infocred para conocer si es sujeto de crédito, por lo que en el caso de no
serlo no se deberá registrar el resto de los campos.
En las partes II, III, IV y V; se registran los datos adicionales del solcitante y su
cónyuge/codeudor si corresponde.
VI. Datos de Actividad se registran los datos de la actividad económica, si es independiente o

asalariado, el código CAEDEC y de manera general los datos de sus ingresos y gastos.
VII. Evaluación de los Ingresos y Costos se registra la capacidad de pago, reflejado en los
niveles de ventas y el margen bruto de utilidad. Así como la situación patrimonial, estado de
resultados y estimación del consumo familiar.
VIII. Propuesta de Crédito, se registra de manera resumida las características de la solicitud,

debiendo en todos los casos el ACI mencionar si acepta o rechaza la solicitud.
IX. Resolución del Comité de Créditos, se registran la aceptación o rechazo, o las

condiciones que se modifican para aceptar la solicitud.
 Emisión: ACI y Cliente.
 Denominación oficial: “Formulario de Solicitud y Evaluación Crédito Individual hasta Bs 7.000

- $us. 1.000”.
 Versión: 4.0.
A-cv
Anexo 47. Formulario de Recepción y Devolución de Documentos en Custodia
F - 1412
M/SCR-015
N° Control Cód. Norma

FORMULARIO DE RECEPCIÓN Y DEVOLUCIÓN DE DOCUMENTOS EN CUSTODIA
Conste por el presente formulario que yo, _________________________________, en representación de CRECER IFD,
Institución Financiera de Desarrollo, he recibido de:________________________________________, los documentos que se
detallan en el listado. Los cuales permanecerán en CRECER IFD mientras el
cliente__________________________________________________, mantenga relaciones crediticias con CRECER IFD . Una
vez pagado el crédito y a requerimiento del cliente, CRECER IFD procederá con la devolución de dichos documentos. Para
ambos efectos, recepción o devolución y en señal de conformidad firmamos al pie.
RECEPCIÓN DEVOLUCIÓN
DETALLE DE DOCUMENTOS
SI/NO N° págs. SI/NO N° págs.
Avaluó Técnico
Fotocopia del SOAT
Certificado RUA - 03 N°………………………………….………

VEHÍCULOS
Resolución de Inscripción en Tránsito N°……………….
Certificado Alodial de Tránsito N°……………………………
Póliza de Importación N°: …………………….…………….….
Impuestos gestiones:………….:…………;…………;…………
Testimonio de compra - venta N°………………………..…
Otro:
Avaluó Técnico
Certificado Alodial de DDRR N°……………………………..…

INMUEBLES/TERRENOS
Información rápida de DDRR N°…………………………..…
Folio Real N°…………………………………………….…………….
Tarjeta de Propiedad N°: ……………………………………...
Testimonio de compra - venta N°…………………………
Plano Aprobado por la HAM
Impuestos gestiones:………….:…………;…………;…………
Otro:
TELEFÓNIC
Certificado de Aportación N°: ……………..………………...

LÍNEA
Testimonio de compra - venta N°……………………….….
Otro:
OTROS
RECEPCIÓN DE DOCUMENTOS POR CRECER IFD (Firmas y N° C.I.) FECHA: / / RESPONSABLE CUSTODIA
Versión 1.1
POR CRECER IFD: CLIENTE: Firma y fecha:
SELLO: C.I. Sello:
DEVOLUCIÓN DE DOCUMENTOS AL CLIENTE (Firmas y C.I.) FECHA DEVOLUCIÓN

POR CRECER IFD (Verifica: Docs., C.I y Firma del Cliente)
CLIENTE:
...……./……...../………..
SELLO: C.I.
A-cvi
 Objetivo: Realizar un Control de la entrega y Devolución de Documentos Originales que

entrega el cliente para custodia o como parte de la garantía.
 Instrucciones para el llenado del formulario: En el párrafo inicial el Asesor de Crédito

Individual o la persona que reciba documentación registra su nombre y el nombre del cliente.
Posteriormente en el cuadro principal señala con la palabra si en la columna correspondiente
todos aquellos documentos que esté recibiendo del cliente, así como el número de páginas de
cada documento recibido.
Firma y sella al pie de página en la parte que señala POR CRECER, asimismo solicita la firma al
cliente y coloca su número de documento de identidad. Y en las últimas columnas solicita la
firma de la persona que realizará la custodia de estos documentos.
En el momento que se vaya a devolver documentación al cliente, en el cuadro principal se

registra todos los documentos que se está devolviendo, y también el número de páginas de
cada documento, que debe coincidir con el número de páginas inicial (al recibir). Y después de
realizar la verificación, firma y sella en el segundo cuadro de pie de página en la parte que
señala POR CRECER, asimismo solicita la firma del cliente y registra la fecha de devolución
 Denominación oficial: Formulario de Recepción y Devolución de Documentos en Custodia.
 Numeración de control: De acuerdo a numeración correlativa proporcionada por la Agencia.
 Versión: 1.1.
A-cvii
Anexo 48. Detalle de Documentos y/o Formularios a Enviar Vía Electrónica o a
Subir al “SESE” para el Comité de Créditos a Distancia
1. Formulario de Solicitud de Crédito F-1410 (debidamente firmado por los clientes)

incluyendo la Resolución y Propuesta del Crédito, firmado por el ACI en la propuesta y por
el Jefe de Agencia en la Resolución cuando el nivel le corresponde al Comité de Créditos de
Sucursal o a la Fábrica de Créditos, o firmada por el Gerente de Sucursal, cuando el nivel le
corresponde al Comité de Créditos de la Oficina Nacional.
2. Reporte: Datos Préstamos Individuales, firmado por el funcionario que revisó.
3. .Formulario de Verificación de Vehículos y Determinación de Gastos de Mantenimiento F-

1444 (cuando corresponda)
4. Formulario de Informe para Comité de Créditos (Montos >= Bs. 35.000 (>= $us.5.000)).
Cuando se envía a la Fábrica de Créditos, el Informe aplica para todas las solicitudes de
crédito
5. Documentos de Identidad de todos los involucrados en el crédito.
6. Formulario de Declaración Jurada del Garante Personal F-1449 (cuando corresponda).
7. Informes de INFOCRED, INFOCENTER, CIRC y SEGIP de los involucrados en el crédito,

incluye informe del NIT cuando corresponda.
8. Reporte CPOP del solicitante
9. Informes de la central de riesgos interna e historial crediticio.
10. Respaldo de los ingresos del solicitante como del garante (cuando corresponda), ej.
papeletas de pago, declaraciones de impuestos, contratos de trabajo, contratos de alquiler,
etc.)
11. Hojas auxiliares que el ACI haya elaborado para clarificar los datos del Balance o Estado de
resultados del deudor.
12. Si la garantía es hipotecaria, enviar el informe legal que respalde que el bien está en
condiciones para garantía.
13. Si la garantía es hipotecaria, enviar el Avalúo actual del bien a hipotecar.
14. Si la garantía es no convencional, enviar el Certificado de Registro en el SRGNC emitido por

el BDP.
A-cviii
Anexo 49. Formulario de Crédito Individual – Contenido Carpeta Operativa
A-cix
 Objetivo: Organizar la Carpeta Operativa de cada Crédito Individual.
 Alcance: En todo el proceso crediticio que implique archivo de documentación.
En la parte superior se registran los datos generales del Crédito.
En la parte central se encuentran los documentos y el orden en que deben ser armados. Los
documentos que están en la parte inferior del formulario deben ser los primeros en archivarse
(el 1 debe estar sobre el 2, el 2 sobre el 3…), considerando sus separaciones por tipo.
Cada vez que el ACI archive documentación, debe marcar en la casilla correspondiente. Cuando
el Comité de Créditos reciba y revise documentación también debe marcar en la casilla
correspondiente. El Jefe Operativo o Auxiliar de Agencia, marcará los documentos que reciba
para el archivo. Las casillas que se encuentren pintadas de color negro no requieren de revisión.
 Denominación oficial: “Formulario Crédito Individual – Contenido Carpeta Operativa”.
 Versión: 3.0.
A-cx
Anexo 50. Informe de Aspectos Cualitativos para Fábrica de Créditos o Montos
>= Bs. 35.000 (>= $us. 5.000) para Comité de Créditos
F - 1445
PR/SCR-028
Cód. Norma
INFORME DE ASPECTOS CUALITATIVOS PARA FÁBRICA DE CRÉDITOS O MONTOS >= Bs 35.000 (>= $US.
5.000) PARA COMITÉ DE CRÉDITOS
INFORMACIÓN DEL CRÉDITO FECHA DEL INFORME: / /

Nombre del Solicitante:
Asesor Responsable:
Actividad económica del solicitante: Actividad del Codeudor:
Monto y plazo del anterior crédito-plazo (si corresponde): Monto y moneda del crédito solicitado (actual):
Destino del anterior crédito: Destino del crédito solicitado (actual):
I. ASPECTOS CUALITATIVOS
I.1. Unidad Familiar y Patrimonial: Brev e descripción de la composición de la unidad familiar y de los bienes más importantes de su patrimonio que logró acumular, fruto de sus negocio o activ idad.
I.2. Descripción de la(s) Actividad(es) Principal(es): A que rubro pertenece?, ¿Cuáles son los productos/serv icios/ que comercializa o produce?, ¿Cuál es su mercado actual y potencial?, ¿Antigüedad en la
activ idad?, ¿Dónde y cómo v ende / cual es su mercado potencial?, ¿Quiénes son sus principales clientes?. Quienes son sus prov eedores y si tiene mucha o poca dependencia de ellos. En caso de crédito educativ o y
cuando el solicitante sea asalariado, resumir su hoja de v ida, remarcando el cargo actual.
I.3. Descripción de la(s) Actividad (es) Secundaria(s): ¿A qué rubro pertenece?, ¿Cuáles son los productos/serv icios/ que comercializa o produce?, ¿Cuál es su mercado actual y potencial?, ¿Antigüedad
en la activ idad?, ¿Dónde y cómo v ende: contado crédito?, ¿Quiénes son sus principales clientes?. Quienes son sus prov eedores y si tiene mucha o poca dependencia de ellos.
I.4. Voluntad de pago, antecedentes crediticios, personales y comerciales: Brev e opinión sobre la v oluntad de pago percibida por el Asesor. Referencias personales, comerciales (de clientes,
prov eedores, de negocios cercanos a su local), laborales. Disponibilidad del cliente de brindar información de forma oportuna y amplia. Antecedentes financieros: créditos obtenidos, entidad, saldos, cuanto paga, su
frecuencia, comportamiento de pagos. Comentar también sobre los créditos en BBCC, su saldo y su comportamiento de pagos.
II. EVALUACIÓN DEL NEGOCIO O DE LA ACTIVIDAD

II.1. Principales ingresos de la Unidad Familiar: Identificar cuáles son los principales ingresos de la unidad familiar y determinar la importancia de los mismos.
II.2. Determinación de los ingresos y capacidad de pago: Describir brev emente, ¿de dónde y cómo se obtuv ieron los ingresos y que cruces de información utilizaron? ¿Cómo se obtuv ieron los costos de
mercadería, si fue en base al Margen Bruto Promedio de Utilidad o en Base al Margen Bruto Promedio Ponderado sobre Inv entario o Ventas?, o se basaron en los costos de producción, serv icio prestado o en el v olumen
de compras.
Riesgos del Crédito: Externos, de Manejo del negocio y de la familia

Riesgos Externos: Identificar que riesgos no controlables para el cliente que se le podrían presentar: elev ada competencia, Fortalezas del Cliente / Negocio/Actividad: Ex periencia en la activ idad o
posibilidad de incremento de precios de la materia prima, bajada o subida del tipo de cambio, entre otros. estabilidad laboral, cliente Innov ador/Emprendedor reflejado en su negocio.
Adecuada administración del negocio.
Riesgo Interno (Negocio o de la Actividad): Ej. no llev a un buen control de las cuentas por cobrar (Tiene muchos
incobrables, concentración en pocos clientes). No cuenta con licencia de Funcionamiento. El personal que tiene es cualificado para la
activ iadad desarrollada? Su maquinaria actual es obsoleta o tiene la adecauda capacidad instalada, que le impide producir con mejor
calidad, etc.
Riesgos de la Familia: Identificar cualquier aspecto familiar que pueda afectar el normal desarrollo de las activ idades del negocio:
Ej. enfermedades, relación cony ugal deteriorada, problemas de mal trato o mal relacionamiento en el núcleo familiar (padres e hijos)
Firma y sello del Asesor de Crédito
A-cxi
 Objetivo: Contar con información detallada de aquellos créditos cuyo monto de solicitud supera
los Bs 35.000 y $us. 5.000.
 Alcance: Se utiliza en todas las agencias de CRECER IFD
 Instrucciones de Llenado: .
 Denominación oficial: Informe de Aspectos Cualitativos para Fábrica de Créditos o Montos >=
Bs. 35.000 (>= $us. 5.000).para Comité de Créditos.
 Versión: 2.0.
A-cxii
Anexo 51. Reporte Datos Préstamos Individuales
A-cxiii
Anexo 52. Formulario de Crédito Individual – Contenido Carpeta Legal
A-cxiv
 Objetivo: Organizar la carpeta legal de cada Crédito Individual.
 Alcance: En todo el proceso crediticio que implique archivo de documentación.
En la parte superior se registran los datos generales del Crédito.
En la parte central se encuentran los documentos y el orden en que deben ser armados. Los
documentos que están en la parte inferior del formulario deben ser los primeros en archivarse
(el 1 debe estar sobre el 2, el 2 sobre el 3…), considerando sus separaciones por tipo.
Cada vez que el ACI archive documentación, debe marcar en la casilla correspondiente. Cuando
el Comité de Créditos reciba y revise documentación también debe marcar en la casilla
correspondiente. El Jefe Operativo o Auxiliar de Agencia, marcará los documentos que reciba
para el archivo. Las casillas que se encuentren pintadas de color negro no requieren de revisión.
 Emisión: Jefe Operativo.
 Denominación oficial: “Formulario Crédito Individual – Contenido Carpeta Legal”.
 Versión: 2.0
A-cxv
Anexo 53. Formulario de Visita Exante o Expost de Crédito Individual
F - 1450
PR/SCR-028
Cód. Norma
FORMULARIO DE VISITA EXANTE O EXPOST DE CRÉDITO INDIVIDUAL

Nº de crédito: Monto desembolsado: Saldo de Capital:
Nombre del Cliente: Tipo de visita: Ex-ante Ex-post

Actividad (es): Asesor: Fecha última Visita (ACI):
Nombre de quien visita: Cargo: Fecha de la visita:
1. Comentarios sobre la estabilidad de domicilio y la familia (coherencia de los datos del domicilio, codeudor, entre otros):
2. Comentarios sobre la solvencia moral o voluntad de pago del cliente (disposición a dar información, referencias y otros):
3. Comentarios sobre la evaluación económica-financiera y verificación de garantías (verificar la coherencia del análisis: en
nivel de ventas, volumen de compras, cantidad producida, ubicación y existencia de las garantías, entre otros aspectos)
4. Comentarios sobre la calidad de atención de CRECER (Asesor u otro funcionario), comentar sobre aspectos positivos
como aquellos que debemos mejorar:
5. Conclusiones y/o observaciones sobre la actividad del cliente y la gestión del Asesor dentro del proceso crediticio.
Versión 1.0
Firma y sello de quien hizo la visita:
A-cxvi
 Objetivo: Realizar visitas anteriores y posteriores a la otorgación de un crédito.
 Instrucciones para el Llenado del Formulario: En la parte superior se llenan los datos
generales del cliente y de la agencia donde se otorgó el crédito.
En la parte siguiente, se registran los comentarios a temas específicos del crédito, como del
Asesor u otro funcionario que está atendiendo o atendió el crédito.
Finalmente, en la última parte se registran las conclusiones u observaciones que se hayan

podido identificar durante la visita.
 Emisión: Jefe de Agencia o Supervisor.
 Frecuencia: De 4 a 8 veces en el caso de las visitas exante y cuando el Jefe de Agencia o

Supervisor lo consideren necesario en caso del expost.
 Denominación oficial: Formulario de Visita Exante o Expost de Crédito Individual.
 Código de la Norma: Este formulario pertenece a PR/SCR-028.
 Versión: 1.0.
A-cxvii
Anexo 54. Pasos para la aprobación y registro de crédito individual en el
NETBANK
El Comité de Créditos proceder a aprobar los créditos siguiendo la siguiente ruta:
 Préstamos comerciales
o Mantenimiento de Préstamos
 Aprobación Préstamo Comercial
Capturará en la pantalla siguiente:
- El número de crédito registrado en el reporte “DATOS PRÉSTAMOS INDIVIDUALES. Se
debe verificar el Titular y la Agencia.
- En caso que el préstamo sea Refinanciado se debe elegir “S” en la casilla correspondiente,
esto hará que el sistema realice validaciones adicionales que aseguren sea tratado como
Refinanciamiento y obedezca a las reglas establecidas en el Reglamento de Créditos. En
caso que no corresponda se elige “N”
En caso de existir incoherencias en los datos del crédito, el sistema emitirá el mensaje: “REVISE
INCONSISTENCIAS” (para identificar cuáles son las validaciones que hizo el Sistema, se debe
“desplazar la pantalla hacia arriba” para buscar el error) por lo que los datos registrados en el
Sistema deben ser verificados y corregidos.
Una vez corregidas las inconsistencias, nuevamente el responsable de la aprobación en Sistemas,
procede a aprobar el crédito, de no presentar inconsistencias, se debe pulsar la tecla “enter”,
habilitando el crédito para ser desembolsado.
1) Desembolso del Préstamo “NO” Refinanciado
Una vez completados todos los pasos para llegar a esta instancia, se debe proceder al
desembolso del préstamo de manera normal
Aparecerá la siguiente pantalla:
A-cxviii
Si el crédito no estuviese aprobado en el sistema y se intenta digitar los datos del crédito para
proceder al desembolso, el sistema no lo permitirá y aparecerá el siguiente mensaje de error
(desplazar la pantalla hacia arriba):
Por lo tanto, deberá previamente ser aprobado por uno de los miembros del Comité de Créditos que
aprobó la operación, según lo indica la Circular.
2) Desembolso de Préstamo “SI” Refinanciado
Autorizar el Préstamo según lo indicado en el Paso 7) eligiendo la opción “S” en la casilla
“Refinanciado”
Una vez autorizado y al emitir la “orden de desembolso”, el sistema validará si se realizó el pago
del préstamo refinanciado, que cubra los intereses a la fecha, de lo contrario se cancela la
transacción y se emite el mensaje siguiente:
Para subsanar la observación se debe hacer el pago correspondiente del préstamo Refinanciado.
Una vez realizado el pago en caja (si corresponde), emitir la orden de desembolso
Para realizar el pago del desembolso, el Sistema Netbank valida si se realizó el pago del préstamo
a refinanciar, caso contrario no procesa la transacción.
A-cxix
Una vez cancelado la deuda anterior, se puede realizar el desembolso por caja de manera normal.
A-cxx
Anexo 55. Contrato de Préstamo de Crédito Individual
A-cxxi
A-cxxii
A-cxxiii
Anexo 56. Plan de Pagos de Crédito Individual
A-cxxiv
Anexo 57. Reporte de Mora
A-cxxv
A-cxxvi
Anexo 58. Formulario de Supervisión de Crédito Individual
A-cxxvii
 Objetivo: Realizar un seguimiento y supervisión a los créditos otorgados.
 Instrucciones para el Llenado del Formulario: En la parte superior se llenan los datos
generales del cliente y de la agencia donde se otorgó el crédito.
En la parte 2. se registran los datos del crédito, tales como ser: Nombre del Asesor, montos,
plazos, estado y días de mora(en caso de existir), destino del crédito y destino específico del
crédito.
En la parte 3 se detalla el cumplimiento de pagos y los retrasos, si existiesen, así como el

motivo de los mismos.
En la parte 4. detalla cambios de dirección en domicilio o negocio.
En la parte 5. describe la relación familiar, detallando si existiese deterioro en la misma y

además comenta la situación presentada.
En la parte 6. describe si el crédito fue usado o no en el destino declarado en la solicitud y en la

aprobación del mismo. Y comenta la situación que se presenta al momento de la supervisión.
En la parte 7. detalla si el prestatario mantiene su actividad económica, así como el nivel de

ventas(si se mantienen, se incrementaron o bajaron) y comenta si se deterioro o no la
capacidad de pago para cumplir o no con el crédito.
En la parte 8. registra el estado actual de las garantías presentadas para solicitar el crédito.
En la parte 9. detalla las conclusiones y recomendaciones de la supervisión realizada.
Al pie del formulario firma el funcionario que realizó la visita de supervisión y el Jefe de Agencia
como constancia de verificación de la ejecución de la supervisión. Además de requerir la firma
de cliente, salvo que éste no se encuentre, se requerirá la firma y nombre de la persona que
atendió al funcionario de CRECER IFD.
 Emisión: El Jefe de Agencia o Supervisor.
 Denominación oficial: Formulario de Supervisión de Crédito Individual.
 Versión: 2.1.
A-cxxviii
Anexo 59. Documentos de Certificación Académica
Los documentos que se pueden presentar como certificación académica de manera alternativa para
solicitar un crédito educativo son:
 Carta de Admisión al Programa de Estudios
 Certificado de Estudios como Alumno Regular
 Respuesta oficial de las universidades o Centros de Estudio u otro documento válido que
evidencie o certifique que el estudiante es alumno regular en el programa de estudio
Los documentos que se pueden presentar de manera alternativa, como descargo académico que
avale que el programa de estudios este siendo llevado a buen término o haya sido concluido por el
estudiante son:
 Título académico
 Título de egreso
 Certificado de conclusión de estudios
 Certificados de notas
 Certificado de aprobación de la capacitación
 Certificado de participación
 Certificado de pasantía
 Acta de defensa de tesis
 Respuesta oficial de las universidades o Centros de Estudio u otro documento académico

válido que evidencie o certifique su normal desempeño en el programa de estudio de
acuerdo al tipo de estudio que hubiere realizado el cliente.
A-cxxix
Anexo 60. Formulario de Registro y Seguimiento de Solicitudes Ingresadas - Fábrica de Créditos
F - 1452
PR/SCR-032
FORMULARIO DE CONTROL DE INGRESO DE SOLICITUDES DE CRÉDITO PARA SU CONSIDERACIÓN Y APROBACIÓN EN LA FÁBRICA DE CRÉDITOS Cód. Norma
DESDE QUE SE EN QUE SE DESDE UE SE REGULARIZÓ LA

FECHA QUE SE FECHA DE RECEPCIONÓ HASTA REGULARIZÓ LA OBSERVACIÓN HASTA LA
FECHA DE NOMBRE DEL FECHA DE FECHA QUE SE ENVIO MONTO APROBADO MONTO APROBADO QUE EL ANALISTA OBSERVACIÓN APROBACIÓN O RECHAZO
N° TIPO AGENCIA HORA CLIENTE REGULARIZÓ LA APROBACIÓN O
RECEPCIÓN ASESOR REVISIÓN LA OBSERVACION Bs. $us ANALIZÓ
OBSERVACIÓN RECHAZO
BASILIO PRIMITIVA MAYTA

1 AGROPECUARIO COROICO 1/9/2016 9:00:00
CORINI QUISPE
01/09/2016 01/09/2016 5/9/2016 5/9/2016 28,000 - APROBADO 0 2 0
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
A-cxxx
Anexo 61. Formulario de Garantía No Convencional - Semimoviente
F - 1469
PR/SCR-028
Cód. Norma
FORMULARIO DE GARANTÍA NO CONVENCIONAL - SEMIMOVIENTE
1.- DATOS GENERALES PROPIETARIO
Nombre Direccion Referencia
Ciudad: Provincia: Comunidad Canton

Nombre de la Propiedad
Tipo de establecimiento Propio Alquilado Comunidad Finca/Vivienda
Finalidad de la explotacion Leche Engorde Cria Cria/engorde
Detalle de poblacion Bovina existente

Terneros Vaquillas Torillo Toretes Novillos Vacas Toros Bueyes TOTAL
Nro.
Precio
Otras especies en el Establecimiento:

Equinos Caprinos Ovinos Suinos Bubalinos Aves Otros TOTAL
Nro.
Precio
FIRMA ASESOR DE CREDITOS FIRMA PROPIETARIO
FECHA Y AÑO
A-cxxxi

Procedimientos de Servicios Crediticios y Servicios de Desarrollo V 3.0

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 Ley de Servicios Financieros N° 393

 Políticas de Créditos y Servicios de Desarrollo de CRECER IFD.

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6. PROCEDIMIENTO DE PLANIFICACIÓN DE PROMOCIONES MASIVAS

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N° RESPONSABLE ACTIVIDAD DOCUMENTO

1. Jefe de Agencia Planificación de la Promoción Masiva F-1438

 Elabora al menos dos veces al año, analizando el

 Remite vía correo electrónico al Gerente de su

2. Gerente de Aprobación del Cronograma de Promoción Masiva F-1438

 Si considera que no es viable, responde el correo,

3. Jefe de Cartera  Contando con la aprobación del Gerente de Sucursal,

Elaborado por: Revisado por: Aprobado por:

Código: PR/SCR-028 Vigencia: 07/2017 Versión: 3.0

N° RESPONSABLE ACTIVIDAD DOCUMENTO

4. Jefe de Agencia  Con todo el personal disponible de su agencia, se

5. Personal de  Explica e informa las características y beneficios de F-1447

6. ACE, ACI y  Registran en el F-1448 Planilla de Seguimiento F-1448

 Consolidan las planillas y remiten vía correo

7. Jefe de Agencia  Analiza el Formulario F-1448 y en función a los F-1448

 Entrega o envía por correo electrónico a cada Asesor

8. ACE o ACI  Se comunica telefónicamente o por otro medio con F-1448

o Si el cliente no presenta interés, le dicta sus datos

o Si el cliente se encuentra interesado en el crédito

 Los resultados obtenidos los registra en el F-1448.

Elaborado por: Revisado por: Aprobado por:

Código: PR/SCR-028 Vigencia: 07/2017 Versión: 3.0

N° RESPONSABLE ACTIVIDAD DOCUMENTO

10. Gerente de  Elabora un informe semestral con los resultados de

 Envía el informe vía correo electrónico al Gerente

FIN DEL PROCEDIMIENTO

Elaborado por: Revisado por: Aprobado por:

Código: PR/SCR-028 Vigencia: 07/2017 Versión: 3.0

6.1.1. Diagrama de Flujo del Procedimiento de Planificación de la Promoción

ACE, ACI Y AUXILIAR DE

1. PLANIFICACIÓN DE LA 2. APROBACIÓN DEL 3. Gestiona la dotación y

Define cronograma por

Solicita nuevo plan de

4. con todos el personal, 6. Registran en el F-1448,

10. Elabora un informe

Conector de Ref. en misma

Elaborado por: Revisado por: Aprobado por:

7. DESCRIPCIÓN DE LOS PROCESOS DE BANCA COMUNAL

7.1. Procedimiento de Promoción en Banca Comunal

ÁREAS: GERENCIA NACIONAL DE NEGOCIOS Y GERENCIA NACIONAL DE SERVICIOS DE

N° RESPONSABLE ACTIVIDAD DOCUMENTO

1. Funcionarios de Contactos Iniciales

 Solicita los números de teléfono para cualquier

2. ACE Reuniones Informativas.