EJEMPLO: PODER POTENCIADOR DEL INTERÉS COMPUESTO https://www.banrep.gov.

co/

Abuelo deposita $ 1 millón por 50 años

¿Cuánto retirará dentro de 50 años?
¿Cuánto dinero habrá acaudalado el banco con ese dinero?

Cálculo empleando la fórmula INTERÉS SIMPLE

VF = P + P i n

ABUELO
P $ 1,000,000
F
i 6.05%
n 50
ttps://www.banrep.gov.co/es/estadisticas/tasas-captacion-semanales-y-mensuales

Cálculo empleando la fórmulas INTERÉS COMPUESTO e INTERÉS SIMPLE

VF = P (1 + i n)

ABUELO I.COMP. ABUELO I.SIMPLE

P $ 1,000,000 $ 1,000,000
F $ 473,205,866 $ 7,555,000
i 13.11% 13.11%
n 50 50
EJEMPLO: PODER POTENCIADOR DEL INTERÉS COMPUESTO https://www.banrep.gov.co

Abuelo deposita $ 1 millón por 50 años

¿Cuánto retirará dentro de 50 años?
¿Cuánto dinero habrá acaudalado el banco con ese dinero?

Cálculo empleando la fórmula INTERÉS SIMPLE

VF = P + P i n

ABUELO
P $ 1,000,000
F
i 6.05%
n 50
ttps://www.banrep.gov.co/es/estadisticas/tasas-captacion-semanales-y-mensuales

https://totoro.banrep.gov.co/analytics/saw.dll?Go&pa

Cálculo empleando la fórmula INTERÉS COMPUESTO

ABUELO I.COMP. BANCO

P $ 1,000,000 $ 1,000,000
F $ 473,205,866 $ 22,296,089,234
i 13.11% 22.17%
n 50 50
ps://totoro.banrep.gov.co/analytics/saw.dll?Go&path=%2Fshared%2fSeries%20Estad%c3%adsticas_T%2F1.%20Tasas%20de%20Colocaci%C3%B3n%2F1.1%20Consolidados%2F1.1.1.TCO_Pro
EJEMPLO: PODER POTENCIADOR DEL INTERÉS COMPUESTO

Abuelo deposita $ 1 millón por 50 años

¿Cuánto retirará dentro de 50 años?
¿Cuánto dinero habrá acaudalado el banco con ese dinero?

Siempre INTERÉS COMPUESTO:

no hay montos intermedios
Cálculo empleando la función fx de Excel

ABUELO BANCO
P ($ 1,000,000) ($ 1,000,000) P
F $ 473,205,866 $ 22,296,089,234 F
A 0 0 A
i 13.11% 22.17% i
n 50 50 n
hay montos intermedios

fx
ENGLISH ESPAÑOL
PV VA
FV VF
PMT PAGO
RATE TASA
NPER NPER
 CÁLCULO DE PAGO EN CUOTA FIJA

CÁLCULO DE A MEDIANTE fx DE EXCEL

fx
ENGLISH ESPAÑOL
PV VA P 100,000,000
FV VF F 0
PMT PAGO A (3,513,729)
RATE TASA i 1.33%
NPER NPER n 36
 ANÁLISIS DE PAGO EN CUOTA FIJA
Com
8,000,000
TABLA DE AMORTIZACIÓN
7,000,000
CUOTA FIJA
6,000,000
P 100,000,000
F 0 5,000,000
A (3,513,729)
4,000,000

($)
i 1.33%
n 36 3,000,000

2,000,000
t INICIO FINAL
mes SALDO INTERESES CUOTA ABONO SALDO 1,000,000
1 100,000,000 1,330,000 3,513,729 2,183,729 97,816,271 0
2 97,816,271 1,300,956 3,513,729 2,212,772 95,603,499 0

3 95,603,499 1,271,527 3,513,729 2,242,202 93,361,296

4 93,361,296 1,241,705 3,513,729 2,272,024 91,089,273
5 91,089,273 1,211,487 3,513,729 2,302,241 88,787,031 FINAL
6 88,787,031 1,180,868 3,513,729 2,332,861 86,454,170
7 86,454,170 1,149,840 3,513,729 2,363,888 84,090,282
8 84,090,282 1,118,401 3,513,729 2,395,328 81,694,954
9 81,694,954 1,086,543 3,513,729 2,427,186 79,267,768
10 79,267,768 1,054,261 3,513,729 2,459,468 76,808,300
11 76,808,300 1,021,550 3,513,729 2,492,178 74,316,122
12 74,316,122 988,404 3,513,729 2,525,324 71,790,797
13 71,790,797 954,818 3,513,729 2,558,911 69,231,886
14 69,231,886 920,784 3,513,729 2,592,945 66,638,942
15 66,638,942 886,298 3,513,729 2,627,431 64,011,511
16 64,011,511 851,353 3,513,729 2,662,376 61,349,135
17 61,349,135 815,943 3,513,729 2,697,785 58,651,350
18 58,651,350 780,063 3,513,729 2,733,666 55,917,684
19 55,917,684 743,705 3,513,729 2,770,024 53,147,660
20 53,147,660 706,864 3,513,729 2,806,865 50,340,795
21 50,340,795 669,533 3,513,729 2,844,196 47,496,599
22 47,496,599 631,705 3,513,729 2,882,024 44,614,575
23 44,614,575 593,374 3,513,729 2,920,355 41,694,220
24 41,694,220 554,533 3,513,729 2,959,196 38,735,024
25 38,735,024 515,176 3,513,729 2,998,553 35,736,471
26 35,736,471 475,295 3,513,729 3,038,434 32,698,038
27 32,698,038 434,884 3,513,729 3,078,845 29,619,193
28 29,619,193 393,935 3,513,729 3,119,794 26,499,399
29 26,499,399 352,442 3,513,729 3,161,287 23,338,112
30 23,338,112 310,397 3,513,729 3,203,332 20,134,780
31 20,134,780 267,793 3,513,729 3,245,936 16,888,844
32 16,888,844 224,622 3,513,729 3,289,107 13,599,737
33 13,599,737 180,877 3,513,729 3,332,852 10,266,885
34 10,266,885 136,550 3,513,729 3,377,179 6,889,705
35 6,889,705 91,633 3,513,729 3,422,096 3,467,610
36 3,467,610 46,119 3,513,729 3,467,610 0

26,494,237 Total intereses pagados

 Comportamiento del Plan de pagos CUOTA FIJA
8,000,000 100,000,000

7,000,000 90,000,000
80,000,000
6,000,000
70,000,000
5,000,000 60,000,000
4,000,000 50,000,000
($)

$
3,000,000 40,000,000
30,000,000
2,000,000
20,000,000
1,000,000 10,000,000
0 0
0 5 10 15 20 25 30 35

MES

FINAL INTERESES CUOTA ABONO SALDO

 ANÁLISIS DE PAGO EN ABONO FIJO
Com
8,000,000
TABLA DE AMORTIZACIÓN
7,000,000
ABONO FIJO
6,000,000
P 100,000,000
F 0 5,000,000
AbF 2,777,778
4,000,000

($)
i 1.33%
n 36 3,000,000

2,000,000
t INICIO FINAL
mes SALDO INTERESES CUOTA ABONO SALDO 1,000,000
1 100,000,000 1,330,000 4,107,778 2,777,778 97,222,222 0
2 97,222,222 1,293,056 4,070,833 2,777,778 94,444,444 0

3 94,444,444 1,256,111 4,033,889 2,777,778 91,666,667

4 91,666,667 1,219,167 3,996,944 2,777,778 88,888,889
5 88,888,889 1,182,222 3,960,000 2,777,778 86,111,111 FINA
6 86,111,111 1,145,278 3,923,056 2,777,778 83,333,333
7 83,333,333 1,108,333 3,886,111 2,777,778 80,555,556
8 80,555,556 1,071,389 3,849,167 2,777,778 77,777,778
9 77,777,778 1,034,444 3,812,222 2,777,778 75,000,000
10 75,000,000 997,500 3,775,278 2,777,778 72,222,222
11 72,222,222 960,556 3,738,333 2,777,778 69,444,444
12 69,444,444 923,611 3,701,389 2,777,778 66,666,667
13 66,666,667 886,667 3,664,444 2,777,778 63,888,889
14 63,888,889 849,722 3,627,500 2,777,778 61,111,111
15 61,111,111 812,778 3,590,556 2,777,778 58,333,333
16 58,333,333 775,833 3,553,611 2,777,778 55,555,556
17 55,555,556 738,889 3,516,667 2,777,778 52,777,778
18 52,777,778 701,944 3,479,722 2,777,778 50,000,000
19 50,000,000 665,000 3,442,778 2,777,778 47,222,222
20 47,222,222 628,056 3,405,833 2,777,778 44,444,444
21 44,444,444 591,111 3,368,889 2,777,778 41,666,667
22 41,666,667 554,167 3,331,944 2,777,778 38,888,889
23 38,888,889 517,222 3,295,000 2,777,778 36,111,111
24 36,111,111 480,278 3,258,056 2,777,778 33,333,333
25 33,333,333 443,333 3,221,111 2,777,778 30,555,556
26 30,555,556 406,389 3,184,167 2,777,778 27,777,778
27 27,777,778 369,444 3,147,222 2,777,778 25,000,000
28 25,000,000 332,500 3,110,278 2,777,778 22,222,222
29 22,222,222 295,556 3,073,333 2,777,778 19,444,444
30 19,444,444 258,611 3,036,389 2,777,778 16,666,667
31 16,666,667 221,667 2,999,444 2,777,778 13,888,889
32 13,888,889 184,722 2,962,500 2,777,778 11,111,111
33 11,111,111 147,778 2,925,556 2,777,778 8,333,333
34 8,333,333 110,833 2,888,611 2,777,778 5,555,556
35 5,555,556 73,889 2,851,667 2,777,778 2,777,778
36 2,777,778 36,944 2,814,722 2,777,778 0

24,605,000 Tatal intereses pagados

 Comportamiento del Plan de pagos ABONO FIJO
8,000,000 100,000,000

7,000,000 90,000,000
80,000,000
6,000,000
70,000,000
5,000,000 60,000,000
4,000,000 50,000,000
($)

$
3,000,000 40,000,000
30,000,000
2,000,000
20,000,000
1,000,000 10,000,000
0 0
0 5 10 15 20 25 30 35

MES

FINAL INTERESES CUOTA ABONO SALDO

 ANÁLISIS

EL COSTO ES IGUAL, 1,33% mensual

LA CUOTA EN ABONO FIJO ES MAYOR AL INICIO Y MENOR AL FINAL
Si se necesita tener flujo de caja, es mejor optar por CUOTA FIJA
Si se está holgado en flujo de caja, es mejor ABONO FIJO
ENLA MEDIDA EN QUE SE PUEDA ES MEJOR PAGAR RÁPIDO, debido al alto costo del préstamo
¿Cuál sería el valor de un solo pago al final de los tres años?

CÁLCULO DE F MEDIANTE fx DE EXCEL

fx
ENGLISH ESPAÑOL
PV VA P 100,000,000
FV VF F
PMT PAGO A 0
RATE TASA i 1.33%
NPER NPER n 36
F = P (1+i)n
¿Cuál sería el valor de cada cuota en un pago tipo GRADIENTE ARITMÉTICO con la primera cuota m

CÁLCULO DE PAGO EN ANÁLISIS DE PAGO EN GRADIENTE ARITMÉTICO

GRADIENTE ARITMÉTICO

GRAD ARITMÉTICO
P 100,000,000
Bmín
G
i 1.33%
n 36 TABLA DE AMORTIZACIÓN

t CUOTA t INICIO FINAL

1 mes SALDO INTERESES CUOTA
2 1
3 2
4 3
5 4
6 5
7 6
8 7
9 8
10 9
11 10
12 11
13 12
14 13
15 14
16 15
17 16
18 17
19 18
20 19
21 20
22 21
23 22
24 23
25 24
 26 25
27 26
28 27
29 28
30 29
31 30
32 31
33 32
34 33
35 34
36 35
36
VP

NPV VNA
fx
 P

MÉTICO con la primera cuota mínima?

GRADIENTE ARITMÉTICO

MORTIZACIÓN
Comportamiento del Plan de pagos en GRADIENTE ARITMÉTICO
FINAL 10,000,000 100,000,00
ABONO SALDO 9,000,000 90,000,000
8,000,000 80,000,000
7,000,000 70,000,000
6,000,000 60,000,000
5,000,000 50,000,000
$

4,000,000 40,000,000
3,000,000 30,000,000
2,000,000 20,000,000
1,000,000 10,000,000
0 0
0 5 10 15 20 25 30 35

MES

FINAL INTERESES CUOTA ABONO SALDO

ENTE ARITMÉTICO
100,000,000
90,000,000
80,000,000
70,000,000
60,000,000
50,000,000
$

40,000,000
30,000,000
20,000,000
10,000,000
0
30 35

NO SALDO
¿Cuál sería el valor de cada cuota en un pago tipo GRADIENTE GEOMÉTRICO con la primera cuota m

CÁLCULO DE PAGO EN ANÁLISIS DE PAGO EN GRADIENTE GEOMÉTRICO

GRADIENTE GEOMÉTRICO

GRAD GEOMÉTRICO
P 100,000,000
Bmín 1,330,000
J
i 1.33%
n 36 TABLA DE AMORTIZACIÓN

t CUOTA t INICIO FINAL

1 mes SALDO INTERESES CUOTA
2 1
3 2
4 3
5 4
6 5
7 6
8 7
9 8
10 9
11 10
12 11
13 12
14 13
15 14
16 15
17 16
18 17
19 18
20 19
21 20
22 21
23 22
24 23
25 24
26 25
27 26
28 27
29 28
30 29
31 30
32 31
33 32
34 33
35 34
36 35
36
VP 0
 P

MÉTRICO con la primera cuota mínima?

RADIENTE GEOMÉTRICO

MORTIZACIÓN
Comportamiento del Plan de pagos en GRADIENTE GEOMÉTRICO
FINAL 10,000,000 100,000,00
ABONO SALDO 9,000,000 90,000,000
8,000,000 80,000,000
7,000,000 70,000,000
6,000,000 60,000,000
5,000,000 50,000,000
$

4,000,000 40,000,000
3,000,000 30,000,000
2,000,000 20,000,000
1,000,000 10,000,000
0 0
0 5 10 15 20 25 30 35

MES

FINAL INTERESES CUOTA ABONO SALDO

NTE GEOMÉTRICO
100,000,000
90,000,000
80,000,000
70,000,000
60,000,000
50,000,000
$

40,000,000
30,000,000
20,000,000
10,000,000
0
30 35

NO SALDO