Curso:

ADMINISTRACIÓN
BANCARIA

Mg. Wilmer Huallpa

Sesión 3:

Créditos y evaluación
de créditos

Mg. Wilmer Huallpa

Crédito

La palabra crédito proviene del latín credere: creer, “cosa confiada”.

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Definición de Crédito

La entrega de un valor actual, sea dinero, mercancía o servicio, sobre la base de confianza, a cambio de un
valor equivalente esperado en un futuro, existir un pudiendo adicionalmente interés pactado.

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Características del Crédito

Limitado

Personal

Intangible

Basado en la confianza

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Características del Crédito

- Limitado
No está a disposición de todos.

Existen límites.

Cambia de un lugar a otro.

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Características del Crédito

- Personal
Es único para cada individuo y
cambia con el tiempo.

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Características del Crédito

- Intangible
La persona que
otorga el crédito sólo
recibe a cambio una
promesa de pago.

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Características del Crédito

- Basado en la confianza
El cliente intenta pagar su deuda.

El cliente puede pagar su deuda.

No sucederá nada que le impida al cliente pagar su deuda.

Confianza en el carácter e integridad del cliente.

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Los 5 elementos del Crédito

Carácter

Capital

Capacidad

Condiciones

Colateral

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Los 5 elementos del Crédito

- Carácter
Conjunto de cualidades del sujeto de crédito que lo
hacen pagar al vencimiento de una deuda.

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Los 5 elementos del Crédito

- Capital
Es la seguridad de pago de un deudor represen-
tada por sus bienes. Lo que se puede embargar
si no se paga la deuda.

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Los 5 elementos del Crédito

- Capacidad
Lo que un individuo puede endeudarse.

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Los 5 elementos del Crédito

- Condiciones
Factores externos al deudor o acreedor sobre los que no tienen control.

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Los 5 elementos del Crédito

- Colateral
Medida de seguridad para evitar la morosidad o incumplimiento
de un crédito. Disminuye el riesgo de incobrabilidad.

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Las políticas del departamento
de crédito y cobranza

Son normas de conducta o de acción deben observar todos los empleados de la empresa. Dichas políticas
deben expresarse por escrito e indican qué es lo que se puede hacer y qué es lo que no se debe hacer.

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Cualidades de las políticas

Claras Adaptables

Uniformes Rutinas Eficientes

Flexibles

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Clases de políticas Crediticias
Pueden ser políticas duras o blandas.
Otros las llaman estricta o amplias, conservadoras o liberales, restringidas o abiertas.

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Objetivos del Crédito y la Cobranza

Cobrar Conservar al
Cobrar Dinero
Oportunamente Cliente

Rígida Tolerante

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Políticas de Crédito y la Cobranza

Rígida

2 4
Crédito

1 3
Tolerante

Cobranza Rígida

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Políticas de Crédito y la Cobranza

Máxima Mínima

Máximo Máximo de
de Ventas 1 2 3 4 Seguridad

Grados de Tolerancia

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Evaluación del Crédito
Todo crédito debe pasar por una etapa de evaluación previa por simple y rápida que ésta sea.

Todo crédito por fácil, bueno y bien garantizado que parezca tiene riesgo.

El análisis de crédito no pretende acabar con el 100% de la incertidumbre del futuro, sino que disminuya.

Es necesario e importante contar con buen criterio y sentido común.

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Evaluación del Crédito

PASO Nº 1 Análisis de la solicitud de crédito y documentación.

PASO Nº 2 Verificación de datos.

PASO Nº 3 Evaluación de la información.

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Solicitud de crédito

Datos personales: Egresos: Empleo actual: Referencias:

Nombre Dependientes Antigüedad Aval,

Edad Deudas Ingresos Coacreditado,

Nacionalidad Gastos Puesto Obligado

Domicilio Solidario.

Estado civil Patrimonio

Grado Propiedades
Instrucción

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Documentación:

DNI

Recibo de Servicios

Estados de cuenta de

deudas

Documentos del Negocio

Documentos de Propiedad

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Entrevista

Relaciones Humanas

Motivar

Saber escuchar

No discutir

Adaptarse al entrevistado

Repetir la entrevista cuando exista duda razonable.

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Evaluación de Crédito

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El puntaje de crédito

10%
10% Historial de pagos
35%
Deuda pendiente
15%
Duración de su historial crediticio

30% Clase(s) de crédito que actualmente tiene

Nuevo crédito

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 “Si quieres saber el valor del dinero,

trata de pedirlo prestado.”

Benjamín Franklin

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 Mg. Wilmer Huallpa

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