Introducción al Derecho Civil y Mercantil

Grado en Economía. Curso 2022-2023

Tema 4
Lesión y protección del dº de
crédito. Las garantías del crédito.

Prof. Mª Dolores de Cárdenas

Departamento de Derecho Civil
1. El incumplimiento de la obligación
▪ Concepto: falta de realización de la prestación debida por el deudor de
forma exacta y puntual.
▪ Clases
▪ Según la causa:
▪ Incumplimiento imputable: por culpa y dolo. Implica
responsabilidad del deudor.(Incumplimiento Obligación, se puede
dar de varias formas)
▪ Incumplimiento no imputable: por caso fortuito y fuerza mayor.
Exonera de responsabilidad al deudor que no ha cumplido.(Debe
ser imprevisto )
▪ Según la naturaleza del incumplimiento:
▪ Incumplimiento definitivo (imputable o no). (No se cumple con lo
encargado)
▪ Incumplimiento relativo: cumplimiento defectuoso (cumplir
pero mal) (imputable o no) y mora (Cumples tardes pero bien)
(siempre imputable).
▪ Si la fecha es fundamental el retraso se convierte en
incumplimiento definitivo
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1. El incumplimiento de la obligación
▪ A) Causas imputables al deudor
▪ CULPA: falta de cuidado o negligencia en el
cumplimiento de la obligación, pero sin intención
deliberada de incumplir. ( se le olvida)
► El grado de culpa en el incumplimiento depende del grado
de cuidado exigible en la obligación. En general, no
obstante, se exige la diligencia “de un buen padre de
familia” o la diligencia profesional (lex artis ad hoc).
► Por regla general, la culpa se presume cuando hay
incumplimiento y el deudor debe demostrar que no la ha
habido si quiere quedar exonerado de responsabilidad.
▪ DOLO: incumplimiento consciente y deliberado de la
obligación, sabiendo que de ello se derivará un perjuicio
para el acreedor, con independencia de que exista o no
ánimo de causar ese daño. ( Lo hace conscientemente)
► El dolo debe probarse por quien lo alega.

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1. El incumplimiento de la obligación
▪ A) INCUMPLIMIENTO DEFINITIVO
▪ Concepto: el deudor no realiza la prestación debida en el
plazo en que debía hacerlo, y ocurre una de estas
circunstancias:
▪ Imposibilidad sobrevenida: ya no es posible llevar a cabo
la prestación.
▪ Término esencial: es posible pero su realización después
del momento en que debía cumplirse ya no satisface el
interés del acreedor. (Es determinante el día marcado)
▪ Voluntad rebelde al cumplimiento: Es posible cumplir y
ello satisfaría el interés del acreedor, pero el deudor se
niega expresamente a hacerlo.
▪ Puede ser imputable o no imputable al deudor.
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1. El incumplimiento de la obligación
▪ B) Causas no imputables al deudor
▪ Son sucesos causantes del incumplimiento que no se podían
prever o que, aunque se hubieran previsto, no se habrían podido
evitar.
▪ La ley habla, en unos casos, de CASO FORTUITO, y en otros,
de FUERZA MAYOR, pero no aclara en qué se diferencian. Se
han propuesto diferentes criterios para la distinción, pero
ninguno es seguro.
▪ En todo caso, la distinción no es excesivamente relevante,
porque el caso fortuito y la fuerza mayor tienen las mismas
consecuencias para el deudor: queda exonerado de
responsabilidad, salvo excepciones.
▪ Deben probarse por el deudor.(para poder ser exonerado)

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1. El incumplimiento de la obligación
▪ B) CUMPLIMIENTO DEFECTUOSO
▪Concepto: incumplimiento relativo de la
obligación que consiste en que el deudor
realiza puntualmente la prestación debida
pero de forma inexacta (no hay identidad o
no hay integridad en el pago).

▪Puede ser imputable o no imputable al

deudor.

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1. El incumplimiento de la obligación
▪ C) MORA- retraso cualificado, tiene consecuencias jurídicas

▪ Concepto: incumplimiento relativo de la obligación que

consiste en un retraso culpable en el cumplimiento,
siendo éste todavía objetivamente posible e idóneo
para satisfacer el interés del acreedor.
(No entra situación de mora hasta que el acreedor no ponga un
requerimiento )
▪ Requisitos
1) Obligación de dar o hacer.
2) Retraso imputable (culpa o dolo).
3) Requerimiento o interpelación judicial o
extrajudicial del cumplimiento por el acreedor
después de vencida la obligación (salvo supuestos
excepcionales, en los que se habla de mora
automática, como ocurre cuando la fecha fijada para
el cumplimiento era muy importante pero no tanto
como para ser un término esencial). Ej. 1 7
1. El incumplimiento de la obligación
▪ A) INCUMPLIMIENTO NO IMPUTABLE
▪ Exoneración del deudor, salvo cuando la ley o las partes
dispongan lo contrario. P. ejemplo, cuando el deudor que
sufre el CF o la FM está en mora no se exonera de
responsabilidad.( No tiene culpa )
▪ B) INCUMPLIMIENTO IMPUTABLE
▪ Obligaciones unilaterales
▪ 1. ACCIÓN DE CUMPLIMIENTO (sólo en incumpl.
relativo): el acreedor solicita al juez que condene al
deudor a cumplir su obligación o a que lo haga
correctamente.(Si el cumplimiento se puede cumplir, la 1ª
reacción será exigir que cumpla)

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1. El incumplimiento de la obligación
➔Cuando el deudor condenado no cumpla
voluntariamente la condena (ejecución voluntaria), el
acreedor puede pedir la ejecución forzosa de la
obligación, a través de la ACCIÓN EJECUTIVA.
➔Clases de ejecución forzosa:

a)EN FORMA ESPECÍFICA O IN NATURA →

realización exacta de la prestación debida por el
deudor incumplidor o por un tercero (a expensas
del deudor).( Contrato otra empresa y los gastos corren a
cargo del que ha incumplido(deudor))

b)POR EQUIVALENTE → entrega al acreedor del

equivalente en dinero de la prestación incumplida
cuando el cumplimiento forzoso en forma
específica no es posible o no es ya idóneo para
satisfacer el interés del acreedor. Ej. 2
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1. El incumplimiento de la obligación
▪ 2. ACCIÓN DE INDEMNIZACIÓN DE DAÑOS Y
PERJUICIOS: el acreedor reclama un resarcimiento
pecuniario por los daños que le haya ocasionado el
incumplimiento.
▪ Daño indemnizable: la pérdida que el acreedor ha sufrido
efectivamente (daño emergente) + la ganancia que haya dejado
de obtener a causa del incumplimiento (lucro cesante).
▪ DAÑO EMERGENTE: comprende el valor de la prestación
no realizada (o el complemento de la realizada
defectuosamente), así como cualesquiera otros eventuales
daños de carácter patrimonial o moral que el acreedor
haya sufrido por el incumplimiento.(Pérdida sufrida, lo que
pierdes por el incumplimiento(se descongelan helados…))
▪ LUCRO CESANTE: debe tratarse de ganancias
objetivamente previsibles según el curso normal de los
acontecimientos.(Beneficio que dejo de obtener en el
momento que se da el incumplimiento) 10
1. El incumplimiento de la obligación
▪ La acción de indemnización:
▪ Es compatible con la acción de cumplimiento.
▪ Puede ejercitarse en cualquier tipo de
incumplimiento (incumplimiento definitivo,
cumplimiento defectuoso y mora).
▪ Es la única acción que puede ejercitar el
acreedor en los supuestos de incumplimiento
definitivo.
▪ En los supuestos de mora, salvo pacto en
contrario tiene por objeto exclusivamente el
pago de los intereses moratorios.

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1. El incumplimiento de la obligación
▪ Obligaciones bilaterales, sinalagmáticas o recíprocas
▪ Posibilidad del acreedor que ha cumplido su parte
de elegir entre la ACCIÓN DE CUMPLIMIENTO
(cuando éste aún es posible) o la RESOLUCIÓN DEL
CONTRATO (esto es, la extinción del contrato y la
restitución recíproca de prestaciones).
➔ El Tribunal Supremo sólo admite la resolución
cuando el incumplimiento es grave y se refiere a
una obligación principal, no accesoria.
▪ ACCIÓN DE INDEMNIZACIÓN DE DAÑOS Y
PERJUICIOS: es acumulable tanto a la acción de
cumplimiento como a la resolución del contrato.

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2. Protección del derecho de crédito. 3. Los
medios de garantía del derecho de crédito
▪ Concepto: mecanismos jurídicos para evitar al máximo el riesgo de
incumplimiento.(evitar riesgo incumplimiento y dar garantía )

▪ Clases
▪ Garantía genérica (Art 1911) → principio de responsabilidad
patrimonial universal del deudor.( El deudor responde con todos sus
bienes presentes y futuros)
►Existe para todos los acreedores.

▪ Garantías específicas → medidas de refuerzo que se

añaden a la garantía genérica de la responsabilidad patrimonial
universal del deudor para aumentar las posibilidades del
acreedor de ver satisfecho su crédito.
►Sólo existen en los casos previstos por la ley o cuando las
partes de una R. O. así lo pactan.

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2. Protección del derecho de crédito. 3. Los
medios de garantía del derecho de crédito
a) La responsabilidad patrimonial universal.

Concepto y características
▪ Qué quiere decir: que el deudor responde del
incumplimiento imputable de sus obligaciones con todos sus
bienes presentes y futuros (con todo su patrimonio).

▪ Características de esta responsabilidad

▪ Es patrimonial (Art 1911): el deudor no responde en

ningún caso con su persona (no existe prisión por
deudas).

▪ Es universal: afecta potencialmente a todo el

patrimonio del deudor y se establece en beneficio de
todos sus acreedores.

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2. Protección del derecho de crédito. 3. Los medios de
garantía del derecho de crédito
▪ Cómo se materializa en la práctica: si un deudor
incumple su obligación, el acreedor perjudicado que
disponga de título ejecutivo puede pedir el embargo de los
bienes de aquél para que se vendan en pública subasta y
cobrar su crédito con el precio obtenido, devolviendo el
sobrante (si lo hay) al deudor.
▪ Sólo alcanza a los bienes presentes en el momento de la
ejecución. Pero el acreedor se reserva acción para el
futuro si no ha conseguido satisfacción total de su
crédito.
▪ No se puede embargar todo el patrimonio del deudor,
sino sólo los bienes que la ley no declara
inembargables y, entre los embargables, sólo los
suficientes para hacer frente a la deuda.

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2. Protección del derecho de crédito. 3. Los medios de
garantía del derecho de crédito

▪ Acciones de protección del patrimonio del deudor

▪ Objeto: evitar la disminución del patrimonio del
deudor o procurar que aumente, para poder así
cobrar su crédito el acreedor, frente a conductas
del deudor tendentes a disminuir su patrimonio o a
evitar aumentarlo cuando podría hacerlo.
▪ Carácter excepcional y subsidiario: sólo pueden
usarse cuando el acreedor no tenga otra forma de
conseguir la satisfacción de su crédito.
▪ Son dos: acción subrogatoria (poca aplicación en
la practica) y acción revocatoria o
pauliana.(aplicación de la practica)
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2. Protección del derecho de crédito. 3. Los medios de
garantía del derecho de crédito
► 2.1. ACCIÓN SUBROGATORIA (Si alguien me debe 5mil€ y no los
reclamo ,y yo le debo a alguien 10mil, este puede reclamarle los 5mil€ al que me los debe) Ya que al no
reclamar la deuda que me deben no entra en mi patrimonio Art.1111

▪ Objeto → permite a los acreedores ejercitar derechos

patrimoniales de su deudor contra otras personas (o sea,
reclamar al deudor de su deudor) cuando éste no los ejercita y
deja por ello de aumentar su patrimonio frustrando la
satisfacción de aquéllos.

▪ Requisitos de ejercicio → insolvencia del deudor (que debe

demostrarse por el acreedor que ejercite la acción) causada por
la inactividad del deudor frente a sus propios deudores.

▪ Efectos → ingreso de los derechos ejercitados por el acreedor

en el patrimonio del deudor, donde pueden ser agredidos por
cualquiera de sus acreedores (por el que ejercitó la acción, que no
tiene preferencia para el cobro, y por los demás) para obtener la
satisfacción de sus créditos.
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 Acción subrogatoria

3ª fase
Posible agresión
Patrimonio
pat. deudor por todos
Hugo los acreedores
Ana ACREEDOR
DEUDOR
Hugo María ACREEDOR
ACREEDOR
1ª fase
2ª fase Ejercicio
Ingreso del derecho acción subrogatoria
en pat. deudor (reclamación de María
en nombre de Hugo)
Jaime
DEUDOR
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2. Protección del derecho de crédito. 3. Los medios de
garantía del derecho de crédito
► 2.1ACCIÓN REVOCATORIA O PAULIANA
Art 1291.3 (sí alguien tiene una deuda conmigo de 100mil€, y el deudor tiene una casa de
300mil€, si este no paga voluntariamente, tras una demanda y una ejecución se embargara esa casa para
pagar mi deuda) (Si para evadir esa deuda vende la casa a un familiar, esa venta se hace en fraude de
acreedores, por lo que esa venta es nula y la propiedad sigue siendo del primer dueño, por lo que se llevara
a cabo el embargo de la casa, pero se da tras una 2ª demanda)

▪ Objeto → permite a los acreedores impugnar los actos que el deudor

haya realizado en fraude de su derecho.
▪ Requisitos de ejercicio → insolvencia del deudor (que debe
demostrarse por el acreedor que ejercite la acción) causada por un
acto fraudulento del deudor, consistente en cualquier acto que
beneficie a un tercero y disminuya su patrimonio hasta el punto de
impedir la satisfacción de los créditos de sus acreedores, hecho
precisamente con esa finalidad y sabiéndolo el tercero.
→ El carácter perjudicial y fraudulento del acto debe probarse por el
acreedor, excepto en dos casos en que se presume el fraude (si dona
la propiedad el fraude no hace falta que se demuestre) (y es el deudor el que
debe probar que no existe):
▪ 1. Enajenaciones a título gratuito.
▪ 2. Enajenaciones a título oneroso hechas después de la
reclamación de la deuda o el mandamiento de embargo.
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2. Protección del derecho de crédito. 3. Los medios de
garantía del derecho de crédito

▪ Efectos → ineficacia del acto fraudulento, con restitución de la

cosa enajenada en fraude de los acreedores, salvo que sea
imposible la devolución por haber sido transmitida la cosa por el
primer adquirente a un tercero de buena fe (subadquirente),
caso en el cual procederá la indemnización de daños y perjuicios
por el deudor y el primer adquirente.
(si el familiar al que le vendieron la propiedad, vuelve a vender la
propiedad a un tercero ajeno al fraude, yo no puedo reclamarle
nada a ese tercero, y solo me queda reclamar daños y perjuicios al
primer adquirente)
▪ Plazo de caducidad → 4 años. Art 1299 ( un plazo de caducidad
no se puede eludir)

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2. Protección del derecho de crédito. 3. Los medios de
garantía del derecho de crédito
2.2 El concurso de acreedores (no entra)
▪ Procedimiento colectivo de ejecución de deudores insolventes (con
insolvencia actual o inminente) que puede iniciarse por petición del propio
deudor (que está obligado) o de cualquiera de sus acreedores (que tienen
facultad, pero no obligación, de pedirlo).
▪ Regulación: Ley Concursal
▪ Engloba a todos los acreedores de un mismo deudor, evitando que sigan
procedimientos de ejecución individuales, y trata a todos por igual
(créditos ordinarios), excepto a los que tengan créditos privilegiados o
subordinados.
▪ Créditos privilegiados → no quedan afectos por el convenio con el deudor que
no se haya votado a favor y tienen preferencia para el cobro respecto de los
demás créditos.
▪ Subordinados → créditos que quedan postergados a los ordinarios por
diversos motivos (especial relación entre acreedor y deudor, créditos por
intereses, créditos comunicados con tardanza…).

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2. Protección del derecho de crédito. 3. Los medios de
garantía del derecho de crédito

▪ Concepto de Garantías Específicas: medidas de refuerzo

que se añaden a un derecho de crédito para asegurar su
satisfacción, atribuyendo al acreedor nuevas facultades
(aparte de los derivadas de la responsabilidad patrimonial
universal del deudor).
▪ Clases de Garantías Específicas:
▪ PERSONALES: conceden derecho al acreedor para exigir
el cumplimiento de la obligación a una persona distinta del
deudor (fiador) o para exigir una prestación adicional al
deudor si no cumple (cláusula penal).
➔ Fianza y cláusula penal
▪ REALES: otorgan al acreedor poder sobre un bien concreto.
➔ Arras, derecho de retención, prenda e hipoteca.

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 2. Protección del derecho de crédito. 3. Los medios de
garantía del derecho de crédito
▪ A) FIANZA (garantía personal)
▪ Concepto: contrato por el que una persona (fiador) se compromete a
cumplir la obligación que ha asumido otra (deudor principal).(yo
tengo una deuda con el banco y no la pago, mis padres se hacen cargo
de mi deuda ya que son la garantía)
▪ Clases
▪ 1. F. subsidiaria: el fiador sólo está obligado a cumplir si el acreedor
reclama previamente al deudor principal y no obtiene satisfacción del
crédito. (El banco primero tiene que ir a por mi y luego ya irá a por mis
padres)
▪ Si el acreedor reclama directamente al fiador, sin haberse dirigido
previamente al deudor principal, el fiador puede oponer el BENEFICIO
DE EXCUSIÓN (si el banco va directamente a por mis padres sin
reclamarme a mi, mis padres pueden decir que 1º tienen que ir a por mi),
que le permite negarse al pago si señala bienes suficientes del deudor en
territorio español para hacer frente a su obligación.
▪ 2. F. solidaria: el acreedor puede reclamar el cumplimiento indistintamente
al deudor principal y al fiador. (Si es solidaria, pueden ir directamente a por
mis padres)
▪ El fiador que paga la deuda ajena se subroga en el lugar del acreedor frente
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deudor.
2. Protección del derecho de crédito. 3. Los medios de
garantía del derecho de crédito
▪ B) CLÁUSULA PENAL (O PENA CONVENCIONAL)garantía personal
▪ Concepto: acuerdo entre los sujetos de una relación obligatoria en virtud del
cual el deudor se compromete a realizar una prestación (normalmente, a pagar
una cantidad de dinero) a favor del acreedor en caso de incumplimiento de su
obligación principal.
▪ Características
▪ Puede pactarse para cualquier tipo de incumplimiento (absoluto o relativo)
y para cualquier causa (imputable o no).
▪ Cuando se pacte para incumplimiento absoluto y se produzca
incumplimiento parcial o irregular, el órgano judicial modificará
equitativamente la pena.

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2. Protección del derecho de crédito. 3. Los medios de
garantía del derecho de crédito
▪ Clases
▪ A) Sustitutiva: sustituye a la indemnización de daños y al abono de intereses
en caso de incumplimiento (función habitual, salvo pacto en contrario).(la
clausula penal sustituiría los daños y perjuicios provocados x el
incumplimiento)
→ El acreedor puede elegir entre cumplimiento + indemnización de daños y
abono de intereses o cumplimiento + pena.
▪ B) Cumulativa: se acumula a la indemnización de daños y al abono de
intereses en caso de incumplimiento (necesita pacto expreso).(puedo pedir
daños y perjuicios y además puedo pedir la clausula penal)
→ El acreedor podrá exigir cumplimiento + indemnización de daños y abono
de intereses + pena.
▪ C) Pena de arrepentimiento o multa penitencial: sustituye al cumplimiento
de la obligación por voluntad del deudor (necesita pacto expreso).(pongo la
clausula penal, pero el deudor puede escoger entre cumplir el contrato o la
pena)
→ El deudor puede elegir entre cumplir la obligación o pagar la pena.

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2. Protección del derecho de crédito. 3. Los medios de
garantía del derecho de crédito
▪ C) ARRAS
▪ Concepto: objeto o suma de dinero que una de las partes entrega a la otra
en el momento de celebrarse un contrato con una determinada finalidad.
(compras una casa x 100mil€ y en el momento de firmar el contrato entregas
10mil€)
▪ Clases
▪ A) Arras confirmatorias: señal de celebración de un contrato y anticipo
a cuenta del precio.(el pago de las arras, reduce el precio a pagar x la
casa, si pago 10mil me queda por pagar 90mil)
▪ B) Arras penales: sanción por el incumplimiento de un contrato. En las
obligaciones recíprocas, si incumple quien entregó las arras, las perderá;
y si incumple quien las recibió, las devolverá duplicadas.(si no paga el
resto pierde los 10mil€,y le pueden exigir los 100mil por incumplimiento
del contrato de compraventa) (Si incumple el que recibió las arras,
tendrá que devolver 20mil y además debe entregar la casa para cumplir
el contrato)
→ Posibilidad de exigir el cumplimiento forzoso a quien incumple,
además de las arras.

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 3. Garantías específicas
▪ C) Arras penitenciales o de desistimiento: alternativa al
cumplimiento del contrato. En las obligaciones recíprocas, pérdida por
quien las entregó si incumple o devolución del doble por quien las
recibió si incumple.( si entrego 10mil y no cumplo el contrato los
perderé pero no tengo que cumplir el contrato)
( Si entrego los 10mil€ y es la otra parte la que no cumple, me devuelven
20mil y no tiene que cumplir el contrato)
→ No posibilidad de exigir el cumplimiento forzoso a quien incumple,
además de las arras.
▪ Según el Código Civil, si se entregan arras en el contrato de compraventa
tendrán función penitencial o de desistimiento, a menos que se pacte otra
cosa.

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2. Protección del derecho de crédito. 3. Los medios de
garantía del derecho de crédito
▪ D) DERECHO DE RETENCIÓN Art 1600
▪ Concepto: facultad del acreedor que tiene en su poder una cosa del deudor
de no devolverla –retenerla– hasta que éste cumpla su obligación.
▪ Características
▪ Sólo permite al acreedor poseer el bien, no usarlo ni disponer de él; y
debe cuidarlo con diligencia hasta su devolución.
▪ Duración limitada: hasta que el deudor cumpla o incumpla
definitivamente.
▪ Requisito: Que la ley o las partes atribuyan expresamente la facultad de
retención al acreedor.
→ Ej. de derecho de retención legal: derecho de retención del bien
depositado por el depositario hasta que se le pague por completo lo que
se le deba por razón del depósito (art. 1.780 del Código Civil).

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2. Protección del derecho de crédito. 3. Los medios de
garantía del derecho de crédito
▪ E) PRENDA E HIPOTECA
▪ Concepto: derechos que recaen sobre bienes concretos del deudor (o de otra
persona) y que, en caso de incumplimiento por el deudor, permiten pedir la
venta en pública subasta del bien pignorado o hipotecado para cobrar el
crédito con el importe obtenido.
▪ Prenda → recae sobre bienes muebles, cuya posesión se desplaza al
acreedor mientras dura la prenda (si doy mi reloj como prenda para
devolver un préstamo que me han hecho, hasta que no devuelva el
préstamo no me devuelven el reloj) . Por eso sólo puede constituirse
una prenda sobre un mismo bien. (si pido un crédito de 300mil y
tengo acciones x un valor de 500mil, haría una prenda sobre las
acciones)
▪ Constitución mediante entrega de la cosa pignorada.
▪ Hipoteca → recae sobre bienes inmuebles, cuya posesión conserva el
propietario del bien .Por eso pueden constituirse varias hipotecas
sobre el mismo bien, hasta donde alcance el valor de éste.
▪ Constitución mediante escritura pública + inscripción en el
Registro de la Propiedad.

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►Bienes muebles
►Bienes inmuebles
►Libertad de forma ►Escritura pública +
►Posesión del bien por el inscripción registral
acreedor ►Posesión del bien por
►Sólo una prenda por su propietario (deudor o
bien tercero)
►Una o varias hipotecas
sobre el mismo bien

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