INFORME LEGAL N° 06– 2020/KMTC-CACSH

DE : KAREN TINEO CUBA

Gestor Judicial

PARA : María Garibay

Jefe de Unidad de Procesos

Dr. Omar Rojas

Jefe de Unidad de Contratos

FECHA : 27/02/2020

ASUNTO : INFORME DEL CREDITO OTORGADO A LA EMPRESA

IMPORTADORA SOY FELIZ E.I.R.L
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Aprovecho la oportunidad para saludarlo cordialmente y a la vez informar sobre crédito otorgado
a la Empresa Importadora Soy Feliz E.I.R.L, correspondiente a la cartera vigente (99 días de
atraso).

PRIMERO: DEL CREDITO OTORGADO

Con fecha 25 de Setiembre del 2017, la señora Alejandra P. Fernández Poma, Gerente General de
la empresa Importadora Soy Feliz E.I.R.L SOLICITA un crédito de S/ 50,000.00 (CINCUENTA MIL
CON 00/100 SOLES), posteriormente solicita ampliaciones.
 Garantes : Alejandra Petronila Fernández Poma
La Sra. Josefa Juana López Gaspar (comerciante de golosinas),
sólo fue aval para el préstamo de S/ 50,000, aval con casa propia.
 Tipo de crédito : PRESTANEGOCIO
 Prestamos : S/ 50,000 Desembolso en fecha 25.09.2017
S/ 60,000 Desembolso en fecha 30.04.2018
S/ 30,000 Desembolso en fecha 29.03.2019
S/80,000 Desembolso en fecha 17.06.2019
 Giro de negocio : importación de productos (Frazadas, sábanas)
 Destino : Capital de trabajo, compra de maquinarias
 Asesor de Negocios : Aguilar Huamán Angélica Paola

SEGUNDO: DETALLE DE LOS CREDITOS OTORGADOS

Préstamo : S/ 50,000
Fecha Desem. : 25.09.2017
Plazo : 12 meses
Producto : Prestonegocio 2
Aval : Lopez Gaspar Josefa Juana (Con casa Propia)
 En fecha 30.04.2018, cancela crédito con la suma de S/ 22,285.07con la ampliación
solicitada por S/ 60,000.
 Préstamo : S/60,000
Fecha Desem. : 30.04.2018
Plazo : 24 meses
Producto : Prestonegocio – Ampliación
Aval : Fernandez Poma Alejandra

 En fecha 29.03.2019, cancela crédito con la suma de S/ 16,099.47, con la ampliación

solicitada por S/ 30,000
 Préstamo : S/30,000
Fecha Desem. : 17/06/2019
Plazo : 18 meses
Producto : Prestonegocio – Ampliación
Aval : Fernandez Poma Alejandra

 Solo amortiza dos cuotas sin embargo aprueban ampliación

 En fecha 17.06.2019, cancela crédito con la suma de S/ 27,122.21, con la ampliación
solicitada por S/ 80,000
TERCERO : DE LOS DOCUMENTOS PRESENTADOS

 Copia simple de testimonio de constitución de empresa individual de responsabilidad

limitada denominada Importadora Soy Feliz E.I.R.L
 Partida Registral N° 13848484 (Inscripción de Importadora Soy Feliz)
 Certificado de Vigencia
 Copia simple de PDT IGV RENTA MENSUAL
 Copia simple del CONTRATO DE ARRENDAMIENTO DE LOCAL
 Facturas emitidas por compras y ventas
 Copia de información del radar del hijo de Aval Josefa Juana López Gaspar
 Copia del Certificado Literal del inmueble propiedad de la Aval López Gaspar Josefa
 Copia del cuaderno de venta de la empresa
 Copia del Acta de Constitución de la Asociación de los Emprendedores del Jr. Huánuco, a la
que pertenece la Sra. Alejandra Petronila Fernández Poma (Gerente General de
Importadora Soy Feliz E.I.R.L)
 Copia de partida Registral N° 40272119 (Propiedad de la Asociación los Emprendedores
del Jr. Huánuco)

CUARTO:ANALISIS

2.1 DEL EXPEDIENTE ADMINISTRATIVO

2.1.1 DE LA FORMA:
 Se observa en el expediente administrativo que obran documentos sin ser
fedateados con firma y sello del asesor de negocios, tal es el caso de copia del
recibo de servicios, copia de las facturas entre otros. Infringiendo lo dispuesto en
el Art. 34° del Reglamento General de Otorgamiento de Créditos, que a la letra
señala:

Art. 34°: “Todos los documentos que conforman el expediente deben estar
fedateados con firma y sello del Asesor de Negocios…”

 El formato de verificación domiciliaria no consigna las referencias de campo y la

verificación laboral no señala teléfono fijo tampoco celular Infringiendo lo
dispuesto en el Art. 34° del Reglamento General de Otorgamiento de Créditos, que
a la letra señala:
Art. 34°: “El Asesor de negocios deberá incorporar obligatoriamente , bajo
responsabilidad en la verificación de domicilio del socio recurrente dos teléfonos
de referencia y dos referencias de campo … En la verificación del trabajo por lo
menos un teléfono fijo m asi como un celular de referencia (socio nuevo y
recurrente)…”

Verificación domiciliaria: No consigna referencias de campo

 Verificación Laboral: No señala teléfono fijo

 Respecto a las Actas de Visita de campo, se observa que las fotografías del Acta de
visita de campo de fecha 22 de Enero del 2019 son las mismas que presenta en el
Acta de visita de campo de fecha 04 de Mayo del 2019, evidenciando con ello que
no han realizado nuevas verificaciones para cada crédito. Infringiendo lo dispuesto
en el Art. 35° del Reglamento General de Otorgamiento de Créditos, que a la letra
señala:

Art. 34°: “…Para los socios recurrentes, previa referencias de campo , se debe
anexar la fotografía con selfie del domicilio y el negocio del socio …”
2.1.2 DEL FONDO:
 Respecto al crédito otorgado por la suma de S/ 80,000 (Ochenta mil con 00/100
soles), desembolsado en fecha 16.07.2019, el cual es una ampliación según se
detalla en el reverso de la solicitud de crédito; no se cumplió con lo establecido
en el R.O.C, Art. 54 el cual señala:
Art. 54 :”… que procede ampliaciones para socios recurrentes cuando hubiese
amortizado el 30% del crédito vigente…”,
Importaciones Soy Feliz E.I.R.L, tenía el crédito de S/ 30,000 vigente y solo canceló
dos cuotas para después desembolsar la ampliación por S/ 80,000. El crédito fue
aprobado por excepción A, número de entidades.

Colaboradores que participan en el comité de créditos:

 Rosalin Sanchez Calderón Gerente de Agencia
 Aguilar Huaman Angélica Asesor de Negocios que presenta crédito
 Salazar Caldas Luis Alberto Asesor Intermedio
 Izaguirre Reyes Roy Asesor Junior
 Palacios Velasquez Luis Asesor Intermedio
 Pinedo Perez Elida Asesor Junior
 Cahuana Quispe Romel Asesor Junior
 Llacsahuanga Criollo José Asesor Junior
 Luis Ortiz Rojas Jefe de Riesgos
 Oscar Torpoco Camen Jefe del Departamento de Negocios
 Janet Martinez Guerra Coordinadora de Calidad de Cartera
 Lourdes Lopez Capillo Gerente General

 Respecto a la excepción solicitada por la Asesora de Negocios, se observa que en su

propuesta de créditos solicita excepción E por avance de cuotas y Excepción A por
número de entidades.

 La unidad de Riesgo da opinión favorable al crédito, mediante correo de fecha 17.06.2019,

suscribe Luis Ortiz Rojas como Jefe de la Unidad de Riesgo; sin embargo con fecha
10.02.2020 el Sr. Luis Ortiz Rojas en calidad de Coordinador de calidad de Cartera, señala
que se amplió el crédito antes del 30% de avance del cronograma de pagos.

2.2 DEL INCUMPLIMIENTO DE PAGO

El deudor no cumplió con el cronograma de pagos establecido en el contrato,

encontrándose en la actualidad con 99 días de atraso.
En el siguiente cuadro se observa el total amortizado por parte de Importadora Soy Feliz

TOTAL DESEMBOLSADO S/ 80,000

TOTAL AMORTIZADO CAPITAL INTERESES MORA OTROS TOTAL

S/ 7,616.17 S/ 5,622.71 S/ 41.10 S/ 13,279.88

DEUDA A LA FECHA S/ 72,383.93

CONCLUSIONES

1. Visto el expediente administrativo y habiendo detallado las observaciones, se concluye

que no se cumplió con lo que se estipula en el Reglamento General de créditos.
2. La Unidad de Riesgos debe velar por el cumplimiento de las normas y alertar
oportunamente sobre el riesgo presentado, función que no se ha realizado en el presente
caso.

RECOMENDACIONES

1. Verificar que las solicitudes de crédito cumplan con lo que se señala en el R.O.C.
2. Los documentos como los contratos de arrendamiento de local deberían ser suscritas con
firmas legalizadas.
3. El seguimiento de créditos debería ser más continuo, para evitar limitaciones en la
cobranza.
4. Se debería designar a un tercero que no pertenezca al área de negocios para supervisar al
comité de créditos.
5. Dar inicio a la acción correspondiente.

  Es todo cuanto tengo que informar.

Saludos cordiales,

Karen Tineo Cuba

Gestor Judicial

ANEXOS:
 COPIA DE LOS FORMATOS DE VERIFICACION DOMICILIARIA Y LABORAL
 COPIA DE RECIBO DE SERVICIOS Y FACTURAS
 COPIA DE LOS ESTADOS DE CUENTA
 ACTA DE COMITÉ DE CREDITOS
 PROPUESTA DE CREDITO
 CORREO DE LA UNIDAD DE RIESGOS