Decanato de Ciencias Económicas y Empresariales

Escuela de Mercadeo y Negocios Internacionales

Sustentado por:

Kimberly Martínez, A00107216

Facilitadora:

Maritza Perez Dominguez

Asignatura:

Moneda y Banca

Tema:

Informe crisis fincanciera de la republica dominicana del 2003

Fecha de entrega:

4/04/2023
ÍNDICE

Introducción..................................................................................................................... 3

Crisis financiera dominicana 2003 ................................................................................. 3

El impacto económico y social de la crisis 2003........................................................... 3

Causas y consecuencias de la crisis económica del 2003 ........................................... 4

Casos más conocidos ..................................................................................................... 5

El Banco Intercontinental (Baninter) .......................................................................... 5

Banco Peravia .............................................................................................................. 5
Los 10 años de la crisis del 2003 ................................................................................... 6

Conclusión ....................................................................................................................... 7

Reflexión .......................................................................................................................... 7

Bibliografía....................................................................................................................... 8
Introducción

El siguiente informe describe sobre los hechos ocurridos en la crisis bancaria y sus
causas en la República Dominicana ( RD ) a principios de 2003, proponer medidas de
corto y mediano plazo, destinadas a disminuir los riesgos de nuevos sucesos
semejantes, y , para tal fin, fortalecer y modernizar el sistema financiero.

La crisis bancaria que estalló en RD a principios de 2003 llevó a las autoridades del
país a lanzar un programa de rescate como medida para evitar una crisis sistémica
que podría ser provocada por el fraude en los bancos que poseen la mayoría de los
activos del sistema.

La República Dominicana experimentó un importante crecimiento económico en la

década de 1990, que culminó en una recesión provocada por una serie de fraudes
bancarios (más de 89.000 millones de pesos, o $4.900 millones), entre los que se
destacó la estafa del Banco Intercontinental (BANINTER), (equivalente a 55.000
millones de reales). $3,100 millones) y la fuga de capitales de las reservas
internacionales del Banco Central de la República Dominicana.

Crisis financiera dominicana 2003

El déficit presupuestario total ascendió a casi 7.000 millones de dólares

estadounidenses (125.000 millones de reales); representando casi un tercio del PIB
en 2002. También hay especulaciones sobre los índices reales, en 2003 superando
el 130% frente a la moneda nacional, debido a que volaron más de 1,5 billones de
dólares, el déficit ascenderá a 5,5 billones de dong) y la inflación llegará al 42%; El
PIB siguió cayendo en 2003, cayendo finalmente un 1%. Fue la crisis bancaria más
épica de 2003 y, en términos de superávit del PIB, incluyó el fraude bancario más
grande de la historia moderna.

El impacto económico y social de la crisis 2003

La crisis financiera condujo a una grave disminución de la calidad de vida. El nivel de

pobreza de ingresos alcanza a casi la mitad de la población.
De 2001 a 2004, alta inflación (los precios se duplicaron) y una severa devaluación
(el tipo de cambio aumentó 2,5 veces), el desempleo masivo alcanzó un máximo del
18,4% en 2004, provocando que casi 724.000 personas estén desempleadas. todos
están desempleados... El PIB real per cápita cayó -2,5% en 2003, pero aumentó un
1,3% en 2004. Es decir, durante los dos años de la crisis, el PIB per cápita cayó
ligeramente, -0,6%.

El impacto monetario

Para entender las implicaciones monetarias de esta decisión, basta decir que de 1947
a 2002, el saldo de la base monetaria (emisiones y encaje legal) fue de 38 mil millones
de reales, y a diciembre de 2003 se duplicó en apenas 12 meses (77 mil millones).
reales). Para recaudar este dinero, el Banco Central emitió certificados (inicialmente
con altas tasas de interés y rápido vencimiento), en diciembre de 2003.

Los casos más sonados fue el del Banco Intercontinental (Baninter), ocurrido en 2003
durante el gobierno de Hipólito Mejía (2000-2004), en los últimos años entidades
bancarias han quebrado o han sido liquidadas o disueltas.

De acuerdo con datos de la Superintendencia de Bancos, el primer banco comercial

de capital netamente dominicano fue la Compañía Bancaria Nacional que cerró sus
puertas el 1933.

Causas y consecuencias de la crisis económica del 2003

Las causas y consecuencias de la crisis financiera del 2003 era una asignatura
aprendida, especialmente por los protagonistas del área económica de entonces, sin
embargo sigue el debate mediático y queremos reiterar que uno de los factores claves
en el costo inicial de las quiebras fue la pérdida de confianza de los agentes
económicos con antelación al inicio de las crisis bancarias.

La pérdida de confianza había provocado antes de las quiebras bancarias una

depreciación del tipo de cambio por encima de la tasa de inflación, mientras se
estaban produciendo salidas de capitales atípicas que se aceleraron por el aumento
desproporcionado de la emisión monetaria debido al rescate de todos los
depositantes.
En cuanto a la monetización y su impacto en la devaluación, un insigne representante
del equipo económico del PRD reconoció que el crecimiento de los agregados
monetarios en el 2003 explica la devaluación de 175% de febrero del 2003 a febrero
del 2004.

Casos más conocidos

El Banco Intercontinental (Baninter)

Era una de las entidades bancarias más importantes de República Dominicana, hasta
que en 2003 se vio envuelto en un fraude multimillonario que no solo hizo que cerrara
sus puertas de manera definitiva, también impactó negativamente la economía
dominicana.

De acuerdo con un informe de auditoría realizado a Baninter por la Superintendencia

de Bancos, la institución operaba “con una contabilidad oculta” y más tarde las
autoridades determinaron que el fraude ascendía a más de 55 mil millones de pesos.

Como consecuencia del fraude multimillonario, en 2007 fueron condenados a diez

años de prisión el expresidente de Baninter, Ramón Báez Figueroa; el vicepresidente
de la entidad bancaria, Marcos Báez Cocco y al asesor financiero Luis Álvarez Renta.

Banco Peravia

En noviembre de 2014 la Junta Monetaria anunció la disolución del Banco Peravia de

Ahorro y Crédito por un fraude de más de 1,400 millones de pesos. Por este caso
fueron hallados culpables Jorge y Carlos Serret, quienes cumplen prisión y les fue
impuesta una indemnización de un millón de pesos a cada uno.

Además, fue encontrado culpable Nelson Serret, condenado a siete años de cárcel y
al pago de dos millones de pesos. Así como Yesenia Serret, sentenciada a siete años
de cárcel, a la que también se le impuso el pago de dos millones de pesos.

Otro de los culpables, en esa ocasión por complicidad, fue Pausides Donato Morales
quien fue sentenciado a dos años de prisión.
Asimismo, el expropietario del Banco Peravia, Gabriel Arturo Jiménez Aray, fue
sentenciado a tres años de prisión en una cárcel de Estados Unidos.

Sus principales acusaciones fueron violentar la Ley Monetaria y Financiera, lavado de

activos y abuso de confianza en perjuicio de los ahorrantes, además de estafa
agravada y falsificación de documentos.

Los 10 años de la crisis del 2003

Los teóricos de las crisis han buscado muchas explicaciones sobre los orígenes de
las crisis financieras y han encontrado causas diferentes en cada caso, pero al mismo
tiempo se encuentran en la misma fase que los pragmáticos, cuya sencillez a la hora
de explicar los motivos habla por sí sola. causas de este fenómeno en el mercado. La
razón de los diferentes enfoques es que el pragmatismo se centra únicamente en el
éxito del mercado y no ve posibilidad de fracaso, por lo que se empantana en la
explicación del surgimiento de las crisis bancarias.

En toda crisis bancaria existen factores microeconómicos y macroeconómicos que

determinan sus causas reales, influyen y regulan la legislación bancaria, la situación
económica, el entorno clave, etc., la dinámica legal y regulatoria y la dinámica
funcional de los intermediarios financieros.

Comprender estos desencadenantes de crisis bancarias nos permite explicar la

política crediticia y el rol de supervisión de un banco, identificando así las malas
prácticas bancarias y la calidad de la supervisión. Historia económica y financiera de
la Cámara de Representantes fue registrado el martes 13 de mayo de 2003 es el día
más trágico del sector financiero del país, porque fue el momento en que el
gobernador del banco central, José Lois Mallun, dijo al país.

El sector en el campo de las finanzas, explotando en la bancarrota, el % del PIB

puede ser del 60 u 80 % del presupuesto nacional en 2003. Se reconoce como
actividades bancarias. Esta situación, sumada a la ineficacia de las intervenciones
bancarias y su disolución, condujo a una crisis bancaria que duró 10 años y siguió
afectando la economía de la República Dominica.
Dado que las autoridades en ese momento no entendían los factores micro y
macroeconómicos detrás de la crisis bancaria, no tenían la intención de corregir las
deficiencias en la supervisión y regulación del sistema. Las finanzas de Dominica se
encontraron en el FSAP (Financial Sector Programa de Evaluación) en marzo de 2001
para verificar el cumplimiento de los Principios Básicos de Basilea para una
Supervisión Bancaria Efectiva.

Tal evaluación muestra que, de los 25 principios y 5 subprincipios establecidos en

estos Principios Básicos de Basilea, 5 no se cumplen; 24 principios no se cumplieron
materialmente y uno se cumplió en gran medida, por lo que ninguno de los 25
principios y 5 subprincipios se evaluó como cumplido, eso significa insatisfacción con
el FMI y muestra la fragilidad bancaria del país.

Conclusión

En conclusión en el año 2003, República Dominicana vivió una de las crisis financieras que
más impacto tuvo en los consumidores y en toda la economía debido a las quiebras
consecutivas de los tres bancos más importantes que conforman el sistema financiero principal.

El impacto de estas quiebras en la economía de la República Dominicana llevó al país a adoptar

una serie de medidas de regulación y supervisión, cuyo objetivo principal fue restaurar la
confianza de los actores económicos, restaurar la estabilidad y el crecimiento, minimizando la
vulnerabilidad de las economías. El sistema bancario frente a posibles consecuencias
internacionales y crisis financiera.

El objetivo principal del trabajo es evaluar la eficiencia técnica y la productividad del sistema
financiero de la República Dominicana para los años 2004-2013. Por un lado, la investigación
analiza en detalle qué grupos u organizaciones son eficaces o ineficaces de una forma u otra.

Reflexión

Los inadecuados sistemas de contabilidad y de presentación de los estados financieros de los

bancos pueden vulnerar al sistema bancario. ¿Afectó la crisis financiera 2003-2004 la dinámica
de crecimiento y acumulación de capitales? La respuesta es no, pero sí tuvo un impacto social
desastroso. El sistema político se vuelve cada vez más dependiente y complejo (en términos
de forma) gracias a grupos políticos codiciosos caracterizados por transferencias de dinero,
corrupción e impunidad, por lo que controlan el sistema de arbitraje de la sociedad (altas cortes)
y lo someten a ellos. Esta situación incide en la baja calidad del gasto público, y el sistema de
incentivos es poco transparente y produce resultados cuestionables.

Bibliografía

Rafael, M. L. (2016). El sistema financiero de la República Dominicana: Evaluación de su

eficiencia y productividad mediante el Análisis Envolvente de Datos (DEA). Dialnet.
https://dialnet.unirioja.es/servlet/tesis?codigo=74254

PUBLICACION DEL “INFOME DEL PANEL DE EXPERTOS INTERNACIONALES:

CRISIS BANCARIA DOMINICANA” Versión revisada marzo 2005. (s/f). Gov.do.
Recuperado el 2 de abril de 2023, de https://cdn.bancentral.gov.do/documents/Sala-
dePrensa/fmi/informecb.pdf?v=1569715200117#:~:text=La%20crisis%20bancaria%20que%
20irrumpi%C3%B3,de%20los%20activos%20del%20sistema

Cuevas, D. J. (2013, mayo 15). Los 10 años de la crisis del 2003. Listín Diario.
https://listindiario.com/puntos-de-vista/2013/05/16/277098/los-10-anos-de-la-crisis-del-2003

Hatton, M. C. (2016, agosto 15). La crisis del 2003-2004 y el modelo de acumulación. Acento.
https://acento.com.do/opinion/la-crisis-del-2003-2004-modelo-acumulacion-8372550.html

Causas y consecuencias de la crisis económica del 2003. (2010, noviembre 13). Hoy Digital.
https://hoy.com.do/causas-y-consecuencias-de-la-crisis-economica-del-2003/

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