Análisis PESTEL, Cinco Fuerzas de

Porter, FODA del Banco de Crédito del

Perú

Maestría en Dirección de Recursos Humanos

Nombre: Leyla Castillo Meléndez

1
Contenido
Introducción .................................................................................................................................................. 3
Análisis PESTEL .............................................................................................................................................. 4
Análisis de las cinco fuerzas de Porter .......................................................................................................... 8
Análisis FODA .............................................................................................................................................. 13
Conclusiones ............................................................................................................................................... 14
Bibliografía .................................................................................................................................................. 18

2
 Introducción

El Banco de Crédito del Perú (BCP) es una institución financiera líder y bien establecida en Perú, fundada
en 1889. Ofrece una amplia gama de servicios financieros, incluyendo préstamos y depósitos, hipotecas,
financiamiento empresarial, tarjetas y seguros de vida, automóvil, tarjeta, oncológico y de viaje, entre
otros. Además, ofrece servicios como comercio exterior, factoring, remesas, refinanciamiento, carta de
garantía, servicios de swap e intercambio, y soluciones de cobro y pago.

El banco cuenta con una amplia red de sucursales y cajeros automáticos en todo el país, así como con
presencia en Chile, Bolivia, Colombia y Panamá a través de sus subsidiarias. El Banco de Crédito
mantiene una calificación internacional de largo plazo de BBB con perspectiva estable otorgada por
FitchRatings.

En el año fiscal que terminó en diciembre de 2022, el banco reportó ingresos por intereses de PEN
13,002 millones, lo que representa un aumento del 33% respecto al año anterior. Asimismo, la ganancia
neta del banco fue de PEN 4,480.4 millones en el 2022, en comparación con una ganancia neta de
3,036.1 millones en el 2021.

La última memoria anual del banco indica que sus iniciativas de negocio se concentran en lo que se
define como plataformas, las cuales buscan generar un impacto positivo en los grupos de interés y a su
vez generar valor para el negocio, integrando la sostenibilidad en su modelo de negocio. El banco se
encuentra comprometido con mejorar la competitividad en el mercado y ofrecer productos y servicios
que satisfagan las necesidades de sus clientes.

3

Político
•Tensiones políticas estan escalando
aún más en el Perú, elevando la
incertidumbre, lo que afecta la
confianza empresarial y contiene
decisiones de inversión privada.
Desfavorable
•Índice del Word Justice Project ubica
al Perú en el puesto 90, retroceso de
tres lugares vs el 2021, sobretodo por
la presencia de la corrupción en el
país el cual nos ubica en el puesto 115
de 140 países, lo que puede limitar la
inversión y afectar la estabilidad del
entorno empresarial.Desfavorable
•Las protestas en el interior del país
continuan debido a los desacuerdos
con las politicas gubernamentales
(Rechazo al congreso y Presidenta del
país), deteriorando las finanzas de las
empresas por interrupciones
comerciales debido al bloqueo de vías
y suspencion de operaciones.
Desfavorable
•Incertidumbre por el adelanto de
elecciones del 2026 para abril 2024, el
congreso aún no llega a un consenso
debido a que aún quedan reformas
pendientes por hacer. Desfavorable
•Según el Índice de Percepción de la
Corrupción de Transparency
International (2021), el país ocupó el
puesto 105 de 180 países, lo que
representa una deterioro en
comparación con el puesto 96 en
2020. Desfavorable
Análisis PESTEL
Económico
• la Tasa de inflación ha ido en aumento,
cerrando en enero en 8,46 por encima del
límite superior del rango meta de inflación.
El aumento significativo de los precios
internacionales de energía y alimentos
desde la segunda mitad de 2021,
acentuado por los conflictos
internacionales, ha conllevado a un fuerte
incremento de las tasas de inflación a nivel
global y en el caso de la inflación local se ha
acentuado por los conflictos sociales.
Desfavorable
•Según el último reporte de inflación del
BCR, la proyección de crecimiento del PBI
para el 2023 es de 2.9% debido a un
crecimiento más bajo del gasto privado
asociado a un contexto internacional
menos favorable y una recuperación más
gradual de la confianza empresarial en un
entorno de estabilidad social, Sin embargo
se prevé para el 2024 que la economía
crezca a una tasa mayor con la demanda
interna como principal componente de
crecimiento. Favorable
•El déficit fiscal de 2022 se redujo al 1,6%
del PIB, un 0,9 pp menos que en
2021,principalmente debido a un aumento
del 12,7% en los ingresos corrientes del
gobierno general como resultado del alto
crecimiento nominal y los sólidos precios
de las materias primas. Se deshizo el gasto
de salud relacionado con la pandemia,
Favorable
•Aumento de la tasa de referencia en enero
2023 a 7.75%, lo que impacta en las tasas
de interes que aplican los bancos y
financieras en los prestamos que ofrece.
Desfavorable
•Moneda local una de las más fuertes de la
región. Favorable
•Tasa de desempleo esta mostrando una
disminucion a inicios de 2023, actualmente
es de 8% (Nov 21 a Ene 22 fue de 8.60%) ,
PEA ocupada aumento 10% vs 2021 , el
2022 cerró en 5 millones 19 mil 400
personas donde el 65% trabaja en
negocios pequenos y micronegocios done
la formalización todavia es un
problema.Favorable
•Durante el 2023 se espera transferir a los
gobiernos locales 494 millones de soles
para financiar 3000 actividades de
intervención inmediata intensivas en mano
de obra no calificada, esperando generar
214 000 empleos temporales.Favorable
Social
•Según las previsiones, Perú es uno de
los muchos países que está
envejeciendo rápidamente, con un
aumento proyectado en el porcentaje
de personas mayores de 65 años del
5% en 2000 al 8,2% en 2021 y se
espera que alcance el 8,9% en 2030.
Desfavorable
•La Población incluida
financiareamenta en Perú es de 39.8%
mejor vs el 2021, pero
comparandonos con los países de la
región estamos en el penúltimo
puesto. solo el 36% de peruanos
cuenta con al menos un producto
financiero. De manera
complementaria, 7 de cada 10
peruanos no cuenta con productos de
crédito en una entidad formal.
Desfavorable
•Según reporte de la OCDE, el Perú
bordeaba el 80% de analfabetos
financieros. Países como Chile tienen
una ley de educación financiera.
Desfavorable
•Los consumidores, como
consecuencia de la pandemia, se han
inclinado hacia el uso de dispositivos
conectados a internet para mantener
sus rutinas durante los
confinamientos. Es por ello por lo que
herramientas digitales como
videoconferencias, artefactos
inteligentes, realidad aumentada,
entre otros han generado la adopción
de nuevos hábitos en lo que respecta
al trabajo, estudios, ejercicio, compras
y socialización. Favorable
•El tamano de la clase media Peruana
pasó de 39.2% a 30.6% entre 2019 y
2021 (en el 2019 pre pandemia estaba
en 39.2%) y se prevee un lento
crecimiento.
4
 Tecnológico
•El 16% de los peruanos del 56% que
hacen pagos y compras según Ipsos
Apoyo los ejecutan mediante la
billetera movil. Favorable
•Crecimiento de la banca movil y
banca por internet a raíz de la
Pandemia, permite reducir costos
operativos..Favorable
•Se espera que el porcentaje de la
población que utiliza Internet
aumente de 66,8% en 2021 a 80,0%
en 2026, se espera que el comercio
electrónico se beneficie de la
tendencia en la penetración de
Internet más alta. Favorable
•Áreas rurales todavia sin acceso a
Internet, debido a la geografía del
país, además existen aún desafios
de innovacion debido a problemas
de pobreza de Perú y su enfoque en
el desarrollo humano, la innovación
ha quedado en un segundo plano.
Esto se evidencia por su intensidad
muy baja en investigación y
desarrollo (I+D), donde el gasto en
I+D equivale solo al 0,1% del PIB en
2021, por debajo del promedio
latinoamericano de 0,5% ese año.
Desfavorable
•Incremento de ciberdelincuencia,se
está viendo un acelerado
incremento de fraudes financieros
en el país, registrandose 4263
denuncias por delitos informáticos
de los cuales 3431 pertenecen a
farude informático. Desfavorable
Ecológico
•Según el Índice de Desempeño
Ambiental (EPI) de la Universidad
de Yale (2022), Perú obtuvo una
posición más baja entre 180 países
para muchos indicadores, que
incluyen el índice de hábitat de
especies (120º), pérdida de
pastizales (120º), cambio climático
(125º) y acidificación (128º). Estas
posiciones generan preocupación
por el cambio climático en el país,
debido a la degradación y
fragmentación en la retención de la
biodiversidad terrestre.
Desfavorable
•En el 2020 se suscribió el
“Protocolo Verde” a fin de
promover proyectos sostenibles en
el país, Este acuerdo voluntario
entre el Minam y los gremios de las
instituciones financieras
intermediarias (IFI), tiene como
finalidad crear un espacio
colaborativo entre los sectores
público y privado para promover la
incorporación de criterios de
sostenibilidad en los proyectos e
inversiones que financia el sistema
bancario peruano.Este puede tener
implicaciones ambientales
significativas en Perú. Por ejemplo,
puede haber un mayor enfoque en
la reducción de la huella de
carbono y en la protección del
medio ambiente. Favorable
Legal
•Se establecio la ley de tope de tasas
de interes la cual limita la cantidad
de intereses que pueden cobrar los
bancos por los préstamos de
consumo, el cual tiene efectos
nocivos en la inclusión financiera y
en la eficiencia del sistema
financiero. (Los topes a las tasas
muchas veces promueven el crédito
informal). Desfavorable
•En el 2022, el Ministerio de
Economía y Finanzas (MEF) del Perú
modificó la Ley General del Sistema
Financiero y del Sistema de
Seguros, y la Ley Orgánica de la
Superintendencia de Banca y
Seguros a través del Decreto
Legislativo No. 1531, utilizando los
poderes otorgados en diciembre de
2021 para fomentar una mayor
competencia dentro del sistema
financiero. Estas modificaciones
permitirán la entrada de nuevas
entidades y la expansión de una
oferta alternativa a los servicios
financieros tradicionales en el Perú.
•En el 2023, se estableció la ley de
teletrabajo, en el que se establecen
los derechos y obligaciones del
trabajador y la empresa, previo
acuerdo entre el empleador y
empleado, la cual beneficia al
trabajador sobretodo poniendo
enfásis en la desconexion digital
fuera de la jornada de trabajo.

Contexto Político: Actualmente, el Perú está atravesando una crisis política y social, la cual viene arrastrando
desde el año 2016 durante el gobierno de Pedro Pablo Kuczynski quién se vio obligado a renunciar a su cargo por
denuncias de Corrupción, luego le sucedió el vicepresidente Martín Vizcarra quién fue destituido por el congreso
por “incapacidad moral permanente” debido a que el mandatario estaba siendo investigado por una supuesta
recepción de sobornos a cambio de contratos de obras públicas.

Tras Vizcarra, Perú atravesó un periodo de profunda inestabilidad en el que hubo dos presidentes en apenas unos
meses en una crisis institucional sin precedentes. Manuel Merino no estuvo en el cargo ni una semana debido a las
protestas que generó su nombramiento. Y su sustituto, Francisco Sagasti, fue el encargado de dirigir al país hasta
las elecciones de abril de 2021.

5
En el 2021, Pedro Castillo gano la Presidencia del Perú, sin embargo, no estuvo a la altura ya que era incapaz de
gobernar y existía un Congreso fragmentado, por lo tanto, fue destituido después de intentar disolver el congreso
lo cual se interpretó como un autogolpe de Estado fallido que llevo al poder a Dina Boluarte, actual presidenta del
Perú.

A la fecha, los enfrentamientos políticos y sociales no han cesado, el Perú se ha visto inmerso en grandes protestas
las cuales piden la renuncia de la presidenta actual, la liberación de Pedro Castillo y cambios en la Constitución del
93, por lo tanto, vivimos en una incertidumbre total ante esta situación que impacta en la economía.

Contexto Económico: La actividad económica en el país ha enfrentado algunos desafíos en los últimos tiempos,
como conflictos sociales, alta inflación y disminución de la inversión privada debido a menores desembolsos en el
sector minero, entre otros factores. A pesar de estos desafíos, el país ha demostrado resiliencia y ha logrado
mantener un PBI relativamente estable, impulsado principalmente por el consumo privado, el cual se ha visto
favorecido por la flexibilidad en las restricciones sanitarias (post pandemia).

Es importante destacar que la tasa de referencia ha aumentado debido a la inflación, lo que ha llevado a que las
tasas de interés aplicadas por los bancos sean más altas, lo que significa que endeudarse es más caro. Sin embargo,
esto también ha generado mayores rendimientos para las personas que depositan su dinero en las entidades
bancarias.

Contexto Social: Perú cuenta con una población de 34 millones 129 mil 951 habitantes, y según podemos ver en
el (Anexo 1) la distribución de la población se concentra en la zona urbana en un 82%.

Además, Perú es uno de los muchos países que está envejeciendo rápidamente, con un aumento proyectado en el
porcentaje de personas mayores de 65 años del 5% en 2000 al 8,2% en 2021 y se espera que alcance el 8,9% en
2030, afectando en casi todos los sectores de la sociedad, entre ellos, el mercado laboral, financiero, y la demanda
de bienes y servicios (viviendas, transportes, protección social, etc.); así como para la estructura familiar.

La migración de venezolanos hacia Perú ha sido significativa, con la llegada de aproximadamente 1,3 millones de
migrantes y refugiados, principalmente jóvenes. En Lima, residen cerca de un millón de ellos, incluyendo a
peruanos que regresaron de Venezuela y sus familiares. En cuanto a la inclusión financiera en el país, se ha
observado un cambio en las preferencias de los consumidores, ya que a pesar de las barreras que existen para
acceder al sistema financiero, como la falta de ingresos o el desconocimiento, cada vez son más populares las
billeteras móviles que permiten realizar transacciones de pago de manera más sencilla. Este fenómeno es
particular en Perú, donde la adopción de este tipo de tecnología es notable.

Contexto Tecnológico: En el año 2021, todavía 4 de cada 100 personas no cuenta con electricidad en el hogar. Y
es pero en las zonas rurales donde no tienen electricidad 17 de cada 100 personas. Existen aún brechas digitales en
algunas zonas del país y una falta de infraestructura tecnológica lo que puede limitar el alcance y capacidad para
llegar a estas áreas y ofrecer servicios digitales por parte de las entidades financieras.

Sin embargo, El crecimiento de la banca móvil y la banca por internet a raíz de la pandemia han llevado a más
personas a utilizar servicios bancarios en línea desde la comodidad y seguridad de sus hogares.

Contexto ecológico: Áreas naturales como bosques y tierras de cultivo en infraestructuras urbanas como
carreteras, edificios y centros comerciales. Esto tiene un impacto directo en la biodiversidad del país y en la flora
terrestre en particular. En el año 2020, más de la mitad del territorio nacional seguía cubierto por bosques, lo que
indica la importancia de proteger estos recursos naturales.

Las instituciones financieras se enfrentan a un riesgo social y ambiental, que se refiere a las posibles pérdidas
económicas que pueden surgir como resultado de conflictos sociales y daños al medio ambiente. Este riesgo se
aplica a través de los productos y servicios financieros que ofrecen, como el financiamiento de proyectos, créditos
corporativos, líneas de crédito, préstamos puente y servicios de asesoría. Es importante que las instituciones

6
financieras consideren cuidadosamente estos riesgos al tomar decisiones de inversión y diseñar sus productos y
servicios.
El Ministerio del Ambiente en colaboración con las instituciones financieras en Perú han acordado adoptar el
"Protocolo Verde", cuyo objetivo es fomentar proyectos sostenibles en el país. Este acuerdo tendrá un impacto
indirecto significativo en el desarrollo del país ya que las instituciones financieras juegan un papel importante en la
evaluación del financiamiento de actividades comerciales y productivas, decidiendo a quién prestar dinero y a
dónde va. Por lo tanto, estas instituciones pueden motivar a las empresas y personas a ser más conscientes de sus
prácticas y a controlar sus impactos socioambientales, contribuyendo así al desarrollo económico sostenible del
Perú. Incorporar criterios ambientales en los análisis crediticios tiene varios beneficios, como la optimización de la
gestión de riesgos ambientales, la protección del valor de las inversiones a largo plazo y la prevención de pérdidas
financieras

Contexto Legal: En el Perú existe una ley de protección a los consumidores de servicios financieros el cual tiene
por objeto sancionar la usura y facultar al Banco Central de Reserva del Perú, establecer el límite máximo para el
cobro de tasas de interés por las empresas del sistema financiero, beneficia al consumidor, pero afecta en cierta
medida a los bancos, algo que se veía haciendo en países dentro de la Región como Argentina, Chile, Colombia,
Ecuador, Paraguay.

7
 Análisis de las cinco fuerzas de Porter

El sistema financiero en el Perú se encuentra diversificado. Desde la privatización de los bancos estatales en la
década de 1990, el sector bancario peruano ha experimentado un crecimiento constante y una mayor
competencia entre los bancos privados.

El sistema financiero peruano está compuesto por diversas entidades financieras y no financieras que realizan
actividades relacionadas con la intermediación financiera y la gestión de recursos.

SISTEMA FINANCIERO - ESTRUCTURA

Activos Créditos Depósitos
Número de
Enero 2023 Monto Monto Monto
Empresas % % %
(Miles S/) (Miles S/) (Miles S/)
Banca Múltiple 17 512,002,044 82.6 354,975,976 85.4 333,357,772 81.0
Empresas Financieras 9 16,351,981 2.6 13,997,283 3.4 8,166,796 2.0
Cajas Municipales (CM) 12 38,930,340 6.3 33,024,653 7.9 27,749,821 6.7
Cajas Rurales de Ahorro y Crédito (CRAC) 6 2,843,125 0.5 2,327,374 0.6 1,773,697 0.4
Empresas de Créditos 1/ 7 3,934,235 0.6 3,319,012 0.8 - -

2/
Banco de la Nación 1 45,459,516 7.3 7,214,632 1.7 40,361,103 9.8
Banco Agropecuario (Agrobanco) 1 436,952 0.1 888,279 0.2 - -
Total 619,958,192 100 415,747,209 100 411,409,189 100
Fuente: Balance de Comprobación
1/ En la modificación a la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros, realizada mediante el Decreto Legislativ o Nº 1531 publicado el 19/03/2022, se introdujo a la “Empresa de Créditos” como un nuev o tipo de empresa de
operaciones múltiples, con lo cual, desde la entrada en v igencia del Decreto Legislativ o, toda referencia a la Entidad de Desarrollo a la Pequeña y Micro Empresa (EDPYME) debe entenderse referida a la Empresa de Créditos.
2/ Sólo considera los créditos de consumo e hipotecario

Fuente: https://www.sbs.gob.pe/app/stats_net/stats/EstadisticaBoletinEstadistico.aspx?p=14#

Durante el año 2022, el sistema financiero peruano mostró un desempeño positivo a pesar de la incertidumbre
política y la inflación. La cartera crediticia creció un 6.4% y los depósitos crecieron un 2.5% en octubre de 2022 en
comparación con el año anterior. Los créditos a la mediana empresa disminuyeron un 12.2%, mientras que los
préstamos corporativos y a grandes empresas aumentaron un 4.2%. Los créditos a la pequeña y microempresa
crecieron un 10% después de una caída en el año anterior.

Descripción de las 5 fuerzas de Porter:

1. Rivalidad entre competidores existentes (Alta): Banco de Crédito del Perú (BCP) es el banco
líder del sistema financiero con participaciones relevantes en todos los segmentos. Esto se evidencia en el
último ranking de créditos directos, totales y de patrimonio publicado por la Superintendencia de Banca,
Seguros y AFP (SBS) a enero de 2023.

8
 Ranking de Créditos, Depósitos y Patrimonio
Al 31 de Enero de 2023
(En miles de soles)
Créditos Directos
Participación Porcentaje
Empresas Monto
(% ) Acumulado
1 B. de Crédito del Perú 120,617,048 34.12 34.12
2 B. BBVA Perú 72,255,354 20.44 54.56
3 Scotiabank Perú 57,560,451 16.28 70.84
4 Interbank 45,023,544 12.74 83.58
5 Mibanco 13,822,947 3.91 87.49
6 B. Interamericano de Finanzas 13,667,155 3.87 91.35
7 B. Pichincha 9,237,055 2.61 93.96
8 B. Santander Perú 6,325,575 1.79 95.75
9 B. Falabella Perú 3,890,501 1.10 96.85
10 B. GNB 3,369,893 0.95 97.81
11 Citibank 1,940,100 0.55 98.36
12 B. de Comercio 1,907,376 0.54 98.90
13 B. Ripley 1,701,561 0.48 99.38
14 B. ICBC 1,196,302 0.34 99.72
15 Alfin Banco 595,392 0.17 99.88
16 Banco BCI Perú 292,384 0.08 99.97
17 Bank of China 117,960 0.03 100.00

Depósitos Totales
Participación Porcentaje
Empresas Monto
(% ) Acumulado
1 B. de Crédito del Perú 118,956,715 35.73 35.73
2 B. BBVA Perú 65,645,091 19.72 55.45
3 Interbank 45,669,260 13.72 69.17
4 Scotiabank Perú 44,467,967 13.36 82.52
5 B. Interamericano de Finanzas 13,307,390 4.00 86.52
6 Mibanco 8,938,747 2.68 89.21
7 B. Pichincha 7,781,792 2.34 91.54
8 Citibank 7,256,954 2.18 93.72
9 B. Santander Perú 5,736,671 1.72 95.45
10 B. GNB 4,142,191 1.24 96.69
11 B. Falabella Perú 3,626,827 1.09 97.78
12 B. ICBC 2,887,846 0.87 98.65
13 B. Ripley 1,643,023 0.49 99.14
14 B. de Comercio 1,543,431 0.46 99.61
15 Alfin Banco 802,114 0.24 99.85
16 Bank of China 298,669 0.09 99.94
17 Banco BCI Perú 212,257 0.06 100.00

9
 Patrimonio
Participación Porcentaje
Empresas Monto
(% ) Acumulado
1 B. de Crédito del Perú 22,483,170 35.76 35.76
2 B. BBVA Perú 11,432,918 18.19 53.95
3 Scotiabank Perú 10,959,826 17.43 71.38
4 Interbank 7,164,078 11.40 82.78
5 Mibanco 2,661,245 4.23 87.01
6 B. Interamericano de Finanzas 1,608,896 2.56 89.57
7 B. Santander Perú 1,142,311 1.82 91.39
8 B. Falabella Perú 949,274 1.51 92.90
9 B. Pichincha 944,202 1.50 94.40
10 Citibank 963,744 1.53 95.93
11 B. GNB 761,540 1.21 97.14
12 B. ICBC 421,772 0.67 97.81
13 B. Ripley 407,138 0.65 98.46
14 B. de Comercio 398,346 0.63 99.09
15 Bank of China 238,326 0.38 99.47
16 Banco BCI Perú 226,606 0.36 99.83
17 Alfin Banco 104,742 0.17 100.00

Fuente: Balance de Comprobación

: No incluye sucursales en el exterior

Fuente: SBS https://www.sbs.gob.pe/app/stats/EstadisticaSistemaFinancieroResultados.asp?c=B-2332

Los competidores más directos del BCP son aquellos que se encuentran dentro de la banca múltiple (17
total), sin embargo, resaltaría como principales competidores ya que se dirigen a los mismos tipos de
clientes y ofrecen servicios similares al BBVA Perú, Scotiabank, Interbank, BanBIF, Banco Pichincha y Banco
Falabella, estos bancos ejercen una actividad comercial muy alta lo que hace necesario que el BCP tenga
una actitud muy activa y competitiva para poder seguir liderando su posición en el mercado, debe estar en
constante vigilancia de su entorno y buscar innovación en sus productos y servicios para poder mantenerse
competitiva frente a sus rivales.

Es importante tener sobre todo mucha atención al BBVA quien tiene muchos aspectos similares al BCP,
sobre todo enfocado en sostenibilidad , ellos fueron los piones en lanzar un préstamos hipotecario verde y
cuenta también con la capacidad de innovar en soluciones cada vez mas digitales, por ejemplo desarrollo
las tarjetas de crédito inteligentes (Smart) y en el lanzamiento del perfil "Mi Negocio" dentro de la banca
móvil para facilitar el manejo de los negocios de miles de emprendedores peruanos con negocio.

Si bien se visualiza en el ranking a Mi Banco y como posible competidor del BCP, esta entidad pertenece al
grupo empresarial BCP sin embargo tienen estrategias de negocio y un enfoque de mercado distinto porque
se dirigen a segmentos de clientes diferentes, Mi Banco se enfoca más en los microempresarios, pequeñas
empresas y personas con ingresos más bajos.

2. Ingreso de Nuevos competidores (Moderado): El mercado bancario peruano está altamente

regulado. Además, para que un banco pueda operar en Perú, se requieren dos licencias: la licencia de
organización, que le permite obtener el RUC, contratar personal y tener una razón social, y la licencia de
funcionamiento, que se otorga cuando la Superintendencia de Banca y Seguros y AFP (SBS) evalúa la
gestión de riesgos, control de fraudes, lavado de activos y solidez del patrimonio. Esto hace que sea difícil
para los nuevos competidores ingresar al mercado. Sin embargo, tal y como se indicó en el análisis Pestel
(Legal) la última modificación de la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros, y la Ley
Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros a través del Decreto Legislativo No. 1531, dada por el
MEF, permitirá fomentar una mayor competencia dentro del sistema financiero en el Perú.
En el 2022 se realizaron modificaciones en la ley para permitir la entrada de nuevas entidades y la
expansión de una oferta alternativa a los servicios financieros tradicionales en el Perú, como la banca
digital. Se espera que esto facilite la existencia de entidades u oficinas 100% digitales, lo que permitirá
una mayor inclusión financiera y reducción de costos para los consumidores. El Banco BCI de Chile fue el

10
 último en ingresar y tiene planes de inversión y otorgamiento de créditos importantes. Es importante
estar alerta a la posible entrada de bancos de la Alianza del Pacífico, algunos bancos como ITAU,
BANCOLOMBIA, Banco de Panamá y considerar fusiones o adquisiciones para obtener una mayor cartera
de productos y clientes. El BCP debe adaptarse a los cambios en el mercado, mejorar su posición
competitiva y explorar nuevas oportunidades y modelos de negocio para mantener su liderazgo en el
mercado.
3. Poder de Negociación de Proveedores (Bajo): El Banco de Crédito del Perú tiene una amplia red de
proveedores que suministran una variedad de productos y servicios para el funcionamiento del banco. En
general, el poder de negociación de los proveedores del BCP es moderado, pero varía según el tipo de
proveedor y la importancia de sus productos o servicios.
Por un lado, los proveedores de productos o servicios esenciales para el funcionamiento del banco, como
los proveedores de tecnología, software y hardware, tienen un mayor poder de negociación. El BCP
depende en gran medida de estos proveedores para mantener sus operaciones y ofrecer servicios de
calidad a sus clientes. Además, muchos de estos proveedores son empresas grandes y reconocidas en el
mercado, lo que les da cierto poder de negociación.
Como la última contratación de Global Suite que se dio durante el 2022, herramienta que le permite
gestionar óptimamente su plan de contingencia ante cualquier desastre natural, respaldando así la
continuidad de sus operaciones en sus sistemas de atención al cliente, El proyecto se alinea a las mejoras
prácticas del mercado. De esta manera, el BCP optimizará sus niveles de atención y servicio, lo cual
redundará en mejores servicios para sus usuarios.
Por otro lado, los proveedores de productos o servicios menos esenciales, como los proveedores de
materiales de oficina, empresas de Outsourcing, tienen un poder de negociación menor, ya que su
contribución al funcionamiento del banco es menos crítica y el mercado cuenta con una amplia oferta de
proveedores. (Baja)
En el año 2021, el Banco de Crédito del Perú (BCP) implementó un nuevo modelo con el objetivo de
optimizar sus gastos a través de una estrategia centralizada de compras estratégicas y homologación de
proveedores en todo Credicorp. Este modelo se enfoca en evaluar a los proveedores mediante criterios de
contratación rigurosos que incluyen su situación financiera, comportamiento ético y legal. Utilizan una
empresa externa para la homologación y evaluación de proveedores en 4 puntos importantes, como son
la formalidad, la ausencia de trabajo infantil, la seguridad y la salud en el trabajo, y el cuidado del medio
ambiente. El BCP cuenta con un equipo profesional dedicado a la gestión de proveedores que se encarga
de negociar acuerdos y supervisar la calidad de los productos y servicios ofrecidos. La relación con los
proveedores del banco se caracteriza por la transparencia y el cumplimiento de los acuerdos establecidos.
En resumen, aunque los proveedores tienen cierto poder de negociación, el BCP cuenta con una
estrategia de gestión de proveedores bien estructurada y establece acuerdos beneficiosos para ambas
partes. Además, como empresa líder en el mercado, el BCP tiene cierto poder de negociación para
establecer acuerdos con sus proveedores.
4. Amenaza de Productos y servicios Sustitutos (Moderado)
Cajas de Ahorro y Cooperativas de Crédito: La pequeña empresa en el Perú sigue creciendo y eso se
puede también ver reflejado en el análisis de la PEA activa (Pestel-económico) en el que se muestra que el
65% de esta, labora en pequeñas o microempresas, por lo tanto, tienen necesidades de financiamiento
más ágiles, con menos requisitos.
Se está dando una tendencia por parte del consumidor del uso de herramientas digitales sobre todo
después de la Pandemia y según como se indicó en el análisis Pestel (Social, Tecnológico), se están
creando nuevos hábitos, además se espera que el porcentaje de la población que utiliza Internet aumente
y esto genera la aparición de nuevos modelos de negocio, a los cuales el BCP quién pertenece a la banca
tradicional debe poner mucho énfasis.
Es importante ver el tema de las Fintech si bien puede ser considerado como amenaza, es importante

11
 tratar de considerarlos como un complemento y no sustituto, ya que soportan la inclusión financiera que
tanto estamos buscando como País.
5. Poder de negociación de los clientes (Moderado): El BCP tiene una base de clientes diversa, que
incluye clientes minoristas, corporativos e institucionales, generalmente los clientes minoristas son los
que tienen una alta rotación, debido a que los costos de cambiar de entidad financiera son bajos a
diferencia de las grandes empresas quienes tienen mayores costos , por ejemplo si una empresa tiene su
planilla en el BCP y usa esta plataforma para gestionar los pagos probablemente al cambiar de banco
implique todo un proceso que requiera tiempo, dinero y capacitación al personal, sin embargo los clientes
corporativos e institucionales tienen más poder de negociación que los clientes minoristas, ya que suelen
tener un mayor volumen de negocios y pueden generar más ingresos para el banco.
En cualquier caso, el poder de negociación de un cliente dependerá de diversos factores, como el tamaño
de la empresa, el volumen de negocios, el grado de dependencia del banco.

Ingerso de nuevos competidores

(Moderado)
1. Regulaciones, requisitos y
capital Alto para el ingreso .
2. Decreto Legislativo No. 1531,
aumenta la competencia.

Rivalidad entre competidores Poder de negociacion de los

Amenaza de Productos sustitos
(Moderado)
1. Fintech, Banca digital
17 bancos operando en el país,
2.Criptomoneda
Cajas y Cooperativas
existentes clientes
(Moderado)
(Alto) el poder de negociación de un
cliente dependerá de diversos
factores, como el tamaño de la
con una diversidad de empresa, el volumen de negocios,
productos financieros. el grado de dependencia del
banco.

Poder de negociacion de los

proveedores
(Bajo)
el poder de negociación de los
proveedores del BCP es
moderado, pero varía según el
tipo de proveedor y la importancia
de sus productos o servicios

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 Análisis FODA
Fortalezas
1.Liderazgo en el sistema financiero con participaciones
relevantes en todos los segmentos especialmente en
colocaciones y depósitos.
2.Solidez financiera: El banco cuenta con una sólida
posición financiera, con una ratio de capitalización Tier
1 del 14,2%, muy por encima del requerimiento
regulatorio del 10,5%. (Memoria Anual 2021)
3. Sus clientes digitales representan el 56.5% de sus
clientes (personas naturales)
4.Yape, billetera digital BCP tiene el mejor
posicionamiento vs su competencia en el mercado
peruano y cerro el 2022 con 10 millones de usuarios.
5. Es el primer banco de América Latina con calificación
‘strong’ en el marco de financiamiento sostenible por
S&P Global Ratings.
6.Posee la red de agencias más grande a nivel nacional.
7. La rentabilidad sigue en aumento, el retorno sobre el
patrimonio (ROE) aumentó del 9,9% al 14,8%, lo que
indica una mayor eficiencia en la gestión del banco y un
aumento en la generación de ganancias.
Oportunidades
1.Transformación digital: La pandemia ha acelerado la
adopción de servicios financieros digitales en el Perú, lo
que representa una oportunidad para el BCP para
seguir innovando y mejorando su oferta digital.
2.Penetración de los servicios financieros: Aún existe un
amplio margen de crecimiento en la penetración de
servicios financieros en el país, especialmente en áreas
rurales y de bajos ingresos, por lo que hay potencial de
crecimiento en zonas no atendidas.
3.La población incluida financieramente ha mejorado en
comparación con el 2021.
4.La moneda local es fuerte en comparación con otras
monedas de la región.
5.Tasa de desempleo disminuyo y durante el 2023 se
espera transferir a los gobiernos locales 494 millones de
soles para financiar 3000 actividades de intervención
inmediata intensivas en mano de obra no calificada,
esperando generar 214 000 empleos temporales.
Debilidades
1.Concentración geográfica: Aunque el BCP es líder en
el mercado peruano, su presencia en otros países de la
región es limitada, lo que le deja vulnerable a las
condiciones económicas de un solo mercado.
2. Ha sido objeto de numerosos procesos
sancionatorios y ha pagado multas significativas a la
SBS debido a las deficiencias en sus procesos y sistemas
de seguridad, liderando el ranking de bancos
sancionados. (Anexo 2)
3.Lidera el ranking de los bancos que ha pasado por
procesos sancionatorios ante Indecopi. (Anexo 2)
Amenazas
1.Incertidumbre política y económica en el mundo: Las
condiciones políticas y económicas en el Perú y en la
región pueden tener un impacto negativo en la
actividad económica y, por ende, en la demanda por
servicios financieros.
2.Modificaciones recientes en el Decreto Legislativo
1531, que permite la oportunidad de entrada a nuevas
entidades financieras, generando mayor competencia y
desafíos para la banca.
3.Incrementos constantes en las tasas de referencia.
4 falta de acceso a internet en áreas rurales y baja
intensidad en investigación y desarrollo (I+D)
5. la Tasa de inflación ha ido en aumento, cerrando en
enero en 8,46 por encima del límite superior del rango
meta de inflación.
6.Las protestas en el interior del país continúan y
pueden interrumpir operaciones comerciales y seguir
deteriorando las finanzas de las empresas.
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Acciones a realizar luego del análisis Foda

1. Acción para solventar debilidades

El banco debe implementar medidas concretas para reforzar sus procesos de seguridad y
cumplimiento. Esto implica realizar inversiones en tecnología y capacitación para reducir el riesgo de
sanciones y multas que podrían afectar la reputación del banco.
Es importante realizar una evaluación completa de los procesos y sistemas existentes para identificar
brechas y deficiencias en el sistema, y así poder implementar mejoras y reforzar la seguridad en el
manejo de la información y prevención del fraude y seguridad cibernética.
Además, se podría considerar la contratación de una firma consultora especializada en seguridad y
colaborar con organismos de regulación y otros bancos para compartir información y buenas
prácticas.
Para seguir con su propósito de educación financiera, el banco podría continuar con las
capacitaciones sobre finanzas personales a través de su campus virtual del ABC del BCP y así
promover el uso responsable de los servicios financieros.
Finalmente, seguir aprovechando su interconexión del nuevo sistema de Monitoreo Transaccional en
“Real Time” en los diversos canales digitales y tradicionales, la cual incluye tecnología de vanguardia
basada en algoritmos avanzados con Machine Learning, Deep Learning e Inteligencia Artificial, para la
prevención de situaciones de riesgo.
Con estas acciones, el banco podrá mejorar significativamente su seguridad y reducir la cantidad de
procesos sancionatorios y multas que recibe de organismos reguladores como la SBS e Indecopi.

2. Acción para evitar amenazas

Las acciones de sostenibilidad son muy valoradas por los stakeholders en general, por lo tanto, el
Banco debe apostar por la sostenibilidad, invirtiendo en proyectos sostenibles como reciclaje en
agencias, gestión de residuos, reducción en su huella de carbono, promoción de finanzas sostenibles.
Ofrecer productos financieros sostenibles a sus clientes, como préstamos para proyectos de energía
renovable o agricultura sostenible. Promover la educación y conciencia ambiental entre sus clientes y
la sociedad en general, a través de campañas y programas de sensibilización sobre temas ambientales
y sociales.

3. Acción para aprovechar oportunidades

Aún existe oportunidad y un potencial de crecimientos en algunas zonas urbanas y rurales, así
aprovechando su liderazgo y que el 56% de sus clientes son digitales debe seguir fortaleciendo su
presencia en el mercado digital, debe seguir invirtiendo en tecnología y mejorar la experiencia del
usuario.
Yape es la billetera digital líder en el mercado peruano, esta app es muy usada en sectores de
ingresos bajos para distintas transacciones de compra y venta, por lo tanto se deben seguir
implementando funcionalidades para seguir sumando en el ecosistema de pagos, como su reciente
iniciativa de microcréditos la cual permite otorgar créditos de hasta S/200 la cual otorga a las
personas ir acumulando historial de crédito y así bancarizar a más grupos de personas, la Gerencia de
Área de Desarrollo de Nuevos Negocios, debe impulsará proyectos que permitan una mayor
penetración en nuevos segmentos y el desarrollo de nuevos canales y productos.
También se debe simplificar el proceso de solicitud, apertura y entrega de productos financieros para
pequeños empresarios, especialmente aquellos en zonas alejadas.

14
 Conclusiones

A pesar de estar viviendo un contexto de incertidumbre en política local y en el ambiente externo, el

sistema financiero peruano tuvo un desempeño resiliente durante el 2022, logrando una recuperación
después de los años de pandemia.

El BCP sigue manteniendo su liderazgo, sin embargo, debe mantenerse alerta constantemente debido a
la alta competitividad existente además de los posibles nuevos ingresos en el sistema financiero
peruano y al nuevo perfil de los clientes del futuro que están ingresando a la banca digital por su
agilidad en los procesos.

El banco debe aumentar la bancarización y seguir invirtiendo en digitalización para mantenerse

competitivo, el principal ‘ competidor’ aún sigue siendo el dinero en efectivo ya que es el medio de pago
común , por lo tanto deben seguir extendiendo su cobertura en canales digitales y usar modelos que
permitan estimar los ingresos de personas que actualmente no tienen una relación formal con el banco,
es decir utilizar herramientas para identificar a clientes potenciales que no están bancarizados y
ofrecerles servicios atractivos para que se unan al banco, sobre todo teniendo en cuenta que la clase
media Peruana se ha visto afectada por la crisis y ha disminuido creando mayor informalidad.

Mejorar la experiencia del cliente es crucial, pero también es importante mejorar la experiencia del
personal en la entidad. El personal es clave para la continuidad del negocio, especialmente ahora que la
banca peruana es cada vez más competitiva y hay una fuga de talentos. Para abordar esto, se necesita
una fuerte focalización en planes de capacitación, continuar con los bonos de conectividad para el
personal en un entorno híbrido, revisar los paquetes de compensación y beneficios ofrecidos a través
del benchmarking.

Es fundamental incorporar profesionales especializados en tecnología que puedan aportar sus

habilidades a los equipos encargados de liderar el proceso de transformación y reorganización del BCP.
De esta manera, se garantizará la viabilidad de la transformación y se potenciará el rendimiento del
banco. Al contar con un equipo diverso y especializado, se asegura tener las habilidades y talentos
necesarios para competir eficazmente y destacar en el mercado.

15
Anexo 1

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 Anexo 2

Las multas más altas impuestas por la SBS

Entre 2018 y 2022, los cuatro bancos que recibieron multas más altas de la SBS son el BCP, el BBVA,
Scotiabank y el Banco Falabella. Hasta el segundo trimestre de este año, el BCP es el banco que ha pagado la
cantidad más importante por cuatro procesos de 2018, 2019 y 2021: S/2’923.800, correspondientes a 674
UIT. Este último banco es el que abarca alrededor del 63% del total de las multas de los 10 ban cos
sancionados.

Los bancos más multados por el Indecopi

Fuente: https://ojo-publico.com/3839/miles-denuncias-registradas-y-pocas-sanciones-la-banca-el-per

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 Bibliografía

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per%C3%BA-en-un-nuevo-tope-de-la-crisis-pol%C3%ADtica-y-social-5-puntos-para-entender-su-
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2. Análisis Pestel (Político) https://worldjusticeproject.org/sites/default/files/documents/WJP-INDEX-
2021.pdf
https://iuslatin.pe/peru-es-el-tercer-pais-donde-mas-se-demora-en-obtener-justicia/
https://worldjusticeproject.org/rule-of-law-index/global/2022/Peru/Absence%20of%20Corruption/
3. Análisis Pestel Económico https://www.bcrp.gob.pe/docs/Transparencia/Notas-
Informativas/2023/nota-informativa-2023-02-09-1.pdf
4. Análisis Pestel Económico https://www.fitchratings.com/research/sovereigns/perus-crisis-
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5. Análisis Pestel Económico https://www.infobae.com/america/peru/2022/12/31/sol-peruano-cierra-
el-2022-como-una-de-las-monedas-mas-fuertes-de-la-region-a-que-se-debe/
6. Análisis Pestel Económico https://www.bcrp.gob.pe/transparencia/planeamiento-y-
organizacion/instrumentos-de-gestion/indicadores-de-gestion.html
7. Análisis Pestel Social
file:///C:/Users/Admin/Downloads/GDExplorer_MacroeconomicOutlookReportPeru_020323.pdf
8. Análisis Pestel Social https://www.grupocredicorp.com/indice-inclusion-financiera/IIF/Informe-
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9. Análisis Pestel Social https://semanaeconomica.com/economia-finanzas/microfinanzas/en-latam-
el-analfabetismo-financiero-llega-a-60
10. Análisis Pestel Tecnológico file:///C:/Users/Admin/Downloads/PEST_Analysis_Peru.pdf
11. Análisis Pestel Tecnológico https://www.ipsos.com/es-pe/como-estan-pagando-los-
peruanos-en-el-2022 https://www.bbva.com/es/pe/como-evitar-ser-victima-de-la-
ciberdelicuencia/
12. Analisis Pestel Ambiental https://protocoloverde.minam.gob.pe/#oportunidadesyretos
13. Análisis Pestel (Legal) https://www.bcrp.gob.pe/docs/Publicaciones/Reporte-Estabilidad-
Financiera/2021/mayo/ref-mayo-2021-recuadro-2.pdf
https://www.bcrp.gob.pe/docs/Publicaciones/presentaciones/presentacion-comision-
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14. https://www.aai.com.pe/wp-content/uploads/2022/09/BCP-Jun-22.pdf
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colocaciones-us3-mil-millones-2027
16. https://www.viabcp.com/wcm/connect/c45ed29f-031d-4748-87ea-
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19. Foda https://www.latamfintech.co/articles/neobanco-yape-alcanzo-los-10-millones-de-usuarios-
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20. Foda https://stakeholders.com.pe/medio-ambiente/economia-verde/bcp-es-el-primer-banco-de-
america-latina-en-obtener-una-calificacion-internacional-alta-para-su-marco-de-financiamiento-
sostenible/
21. Foda https://elcomercio.pe/economia/negocios/bcp-obtiene-calificacion-de-strong-para-su-marco-
de-financiamiento-sostenible-noticia/

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