Análisis PESTEL, Cinco Fuerzas de

Porter, FODA del Banco de Crédito del

Perú

Maestría en Dirección de Recursos Humanos

Nombre: Leyla Castillo Meléndez

1
Contenido
Introducción .................................................................................................................................................. 3
Análisis PESTEL .............................................................................................................................................. 4
Análisis de las cinco fuerzas de Porter .......................................................................................................... 8
Análisis FODA .............................................................................................................................................. 14
Conclusiones ............................................................................................................................................... 15
Bibliografía .................................................................................................................................................. 19

2
 Introducción

El Banco de Crédito del Perú (BCP) es una de las instituciones financieras más importantes y sólidas de Perú. Fue
fundado en 1889 y desde entonces ha estado liderando el mercado financiero del país.

Es una empresa diversificada que ofrece una amplia gama de servicios financieros, ofrece soluciones de préstamos
y depósitos, hipotecas, financiamiento empresarial y tarjetas. El banco actúa como agente de seguros y ofrece
cobertura de seguros de vida, automóvil, tarjeta, oncológico y de viaje, entre otros. Además, ofrece servicios como
comercio exterior, factoring, remesas, refinanciamiento, carta de garantía, comercio exterior, servicios de swap e
intercambio, y soluciones de cobro y pago.

El banco tiene una amplia red de sucursales y cajeros en todo el País, en la actualidad cuenta con 375 agencias, más
de 1,800 cajeros y más de 5,600 agentes BCP (establecimientos comerciales como alternativa a las sucursales que
ofrecen servicios de depósito, pago de servicios básicos y retiro de efectivo), además cuenta con presencia a través
de sus subsidiarias en Chile, Bolivia, Colombia y Panamá.

A la fecha, Banco de Crédito mantiene una calificación internacional de largo plazo de BBB con perspectiva estable
(tanto en moneda nacional como moneda extranjera), otorgada por FitchRatings.

El banco reportó ingresos por intereses de PEN 13,002 millones para el año fiscal que terminó en diciembre de 2022,
un aumento del 33% respecto al 2021.La ganancia neta del banco fue de PEN 4,480.4 millones en el 2022, en
comparación con una ganancia neta de 3,036.1 millones en el 2021.

Según el reporte de su última memoria anual del 2021, Credicorp definió que las iniciativas de negocio que necesita
impulsar están relacionadas con el mercado y sus productos y servicios que mejoran la competitividad e integran la
sostenibilidad en su modelo de negocio. Estas iniciativas se concentran en lo que se define como plataformas, las
cuales han sido definidas para generar un impacto positivo en los grupos de interés, mientras generan valor también
para el negocio.

3

Político
•Tensiones políticas estan escalando
aún más en el Perú, elevando la
incertidumbre, lo que afecta la
confianza empresarial y contiene
decisiones de inversión privada.
Desfavorable
•Índice del Word Justice Project ubica
al Perú en el puesto 90, retroceso de
tres lugares vs el 2021, sobretodo por
la presencia de la corrupción en el
país el cual nos ubica en el puesto 115
de 140 países, lo que puede limitar la
inversión y afectar la estabilidad del
entorno empresarial.Desfavorable
•Las protestas en el interior del país
continuan debido a los desacuerdos
con las politicas gubernamentales
(Rechazo al congreso y Presidenta del
país), deteriorando las finanzas de las
empresas por interrupciones
comerciales debido al bloqueo de vías
y suspencion de operaciones.
Desfavorable
•Incertidumbre por el adelanto de
elecciones del 2026 para abril 2024, el
congreso aún no llega a un consenso
debido a que aún quedan reformas
pendientes por hacer. Desfavorable
•Según el Índice de Percepción de la
Corrupción de Transparency
International (2021), el país ocupó el
puesto 105 de 180 países, lo que
representa una deterioro en
comparación con el puesto 96 en
2020. Desfavorable
Análisis PESTEL
Económico
• la Tasa de inflación ha ido en aumento,
cerrando en enero en 8,46 por encima del
límite superior del rango meta de inflación.
El aumento significativo de los precios
internacionales de energía y alimentos
desde la segunda mitad de 2021,
acentuado por los conflictos
internacionales, ha conllevado a un fuerte
incremento de las tasas de inflación a nivel
global y en el caso de la inflación local se ha
acentuado por los conflictos sociales.
Desfavorable
•Según el último reporte de inflación del
BCR, la proyección de crecimiento del PBI
para el 2023 es de 2.9% debido a un
crecimiento más bajo del gasto privado
asociado a un contexto internacional
menos favorable y una recuperación más
gradual de la confianza empresarial en un
entorno de estabilidad social, Sin embargo
se prevé para el 2024 que la economía
crezca a una tasa mayor con la demanda
interna como principal componente de
crecimiento. Favorable
•El déficit fiscal de 2022 se redujo al 1,6%
del PIB, un 0,9 pp menos que en
2021,principalmente debido a un aumento
del 12,7% en los ingresos corrientes del
gobierno general como resultado del alto
crecimiento nominal y los sólidos precios
de las materias primas. Se deshizo el gasto
de salud relacionado con la pandemia,
Favorable
•Aumento de la tasa de referencia en enero
2023 a 7.75%, lo que impacta en las tasas
de interes que aplican los bancos y
financieras en los prestamos que ofrece.
Desfavorable
•Moneda local una de las más fuertes de la
región. Favorable
•Tasa de desempleo esta mostrando una
disminucion a inicios de 2023, actualmente
es de 8% (Nov 21 a Ene 22 fue de 8.60%) ,
PEA ocupada aumento 10% vs 2021 , el
2022 cerró en 5 millones 19 mil 400
personas donde el 65% trabaja en
negocios pequenos y micronegocios done
la formalización todavia es un
problema.Favorable
•Durante el 2023 se espera transferir a los
gobiernos locales 494 millones de soles
para financiar 3000 actividades de
intervención inmediata intensivas en mano
de obra no calificada, esperando generar
214 000 empleos temporales.Favorable
Social
•Según las previsiones, Perú es uno de
los muchos países que está
envejeciendo rápidamente, con un
aumento proyectado en el porcentaje
de personas mayores de 65 años del
5% en 2000 al 8,2% en 2021 y se
espera que alcance el 8,9% en 2030.
Desfavorable
•La Población incluida
financiareamenta en Perú es de 39.8%
mejor vs el 2021, pero
comparandonos con los países de la
región estamos en el penúltimo
puesto. solo el 36% de peruanos
cuenta con al menos un producto
financiero. De manera
complementaria, 7 de cada 10
peruanos no cuenta con productos de
crédito en una entidad formal.
Desfavorable
•Según reporte de la OCDE, el Perú
bordeaba el 80% de analfabetos
financieros. Países como Chile tienen
una ley de educación financiera.
Desfavorable
•Los consumidores, como
consecuencia de la pandemia, se han
inclinado hacia el uso de dispositivos
conectados a internet para mantener
sus rutinas durante los
confinamientos. Es por ello por lo que
herramientas digitales como
videoconferencias, artefactos
inteligentes, realidad aumentada,
entre otros han generado la adopción
de nuevos hábitos en lo que respecta
al trabajo, estudios, ejercicio, compras
y socialización. Favorable
•El tamano de la clase media Peruana
pasó de 39.2% a 30.6% entre 2019 y
2021 (en el 2019 pre pandemia estaba
en 39.2%) y se prevee un lento
crecimiento.
4
 Tecnológico
•El 16% de los peruanos del 56% que
hacen pagos y compras según Ipsos
Apoyo los ejecutan mediante la
billetera movil. Favorable
•Crecimiento de la banca movil y
banca por internet a raíz de la
Pandemia, permite reducir costos
operativos..Favorable
•Se espera que el porcentaje de la
población que utiliza Internet
aumente de 66,8% en 2021 a 80,0%
en 2026, se espera que el comercio
electrónico se beneficie de la
tendencia en la penetración de
Internet más alta. Favorable
•Áreas rurales todavia sin acceso a
Internet, debido a la geografía del
país, además existen aún desafios
de innovacion debido a problemas
de pobreza de Perú y su enfoque en
el desarrollo humano, la innovación
ha quedado en un segundo plano.
Esto se evidencia por su intensidad
muy baja en investigación y
desarrollo (I+D), donde el gasto en
I+D equivale solo al 0,1% del PIB en
2021, por debajo del promedio
latinoamericano de 0,5% ese año.
Desfavorable
•Incremento de ciberdelincuencia,se
está viendo un acelerado
incremento de fraudes financieros
en el país, registrandose 4263
denuncias por delitos informáticos
de los cuales 3431 pertenecen a
farude informático. Desfavorable
Ecológico
•Según el Índice de Desempeño
Ambiental (EPI) de la Universidad
de Yale (2022), Perú obtuvo una
posición más baja entre 180 países
para muchos indicadores, que
incluyen el índice de hábitat de
especies (120º), pérdida de
pastizales (120º), cambio climático
(125º) y acidificación (128º). Estas
posiciones generan preocupación
por el cambio climático en el país,
debido a la degradación y
fragmentación en la retención de la
biodiversidad terrestre.
Desfavorable
•En el 2020 se suscribió el
“Protocolo Verde” a fin de
promover proyectos sostenibles en
el país, Este acuerdo voluntario
entre el Minam y los gremios de las
instituciones financieras
intermediarias (IFI), tiene como
finalidad crear un espacio
colaborativo entre los sectores
público y privado para promover la
incorporación de criterios de
sostenibilidad en los proyectos e
inversiones que financia el sistema
bancario peruano.Este puede tener
implicaciones ambientales
significativas en Perú. Por ejemplo,
puede haber un mayor enfoque en
la reducción de la huella de
carbono y en la protección del
medio ambiente. Favorable
Legal
•Se establecio la ley de tope de tasas
de interes la cual limita la cantidad
de intereses que pueden cobrar los
bancos por los préstamos de
consumo, el cual tiene efectos
nocivos en la inclusión financiera y
en la eficiencia del sistema
financiero. (Los topes a las tasas
muchas veces promueven el crédito
informal). Desfavorable
•En el 2022, el Ministerio de
Economía y Finanzas (MEF) del Perú
modificó la Ley General del Sistema
Financiero y del Sistema de
Seguros, y la Ley Orgánica de la
Superintendencia de Banca y
Seguros a través del Decreto
Legislativo No. 1531, utilizando los
poderes otorgados en diciembre de
2021 para fomentar una mayor
competencia dentro del sistema
financiero. Estas modificaciones
permitirán la entrada de nuevas
entidades y la expansión de una
oferta alternativa a los servicios
financieros tradicionales en el Perú.
•En el 2023, se estableció la ley de
teletrabajo, en el que se establecen
los derechos y obligaciones del
trabajador y la empresa, previo
acuerdo entre el empleador y
empleado, la cual beneficia al
trabajador sobretodo poniendo
enfásis en la desconexion digital
fuera de la jornada de trabajo.

Contexto Político: Actualmente, el Perú está atravesando una crisis política y social, la cual viene arrastrando
desde el año 2016 durante el gobierno de Pedro Pablo Kuczynski quién se vio obligado a renunciar a su cargo por
denuncias de Corrupción, luego le sucedió el vicepresidente Martín Vizcarra quién fue destituido por el congreso
por “incapacidad moral permanente” debido a que el mandatario estaba siendo investigado por una supuesta
recepción de sobornos a cambio de contratos de obras públicas.

Tras Vizcarra, Perú atravesó un periodo de profunda inestabilidad en el que hubo dos presidentes en
apenas unos meses en una crisis institucional sin precedentes. Manuel Merino no estuvo en el cargo ni
una semana debido a las protestas que generó su nombramiento. Y su sustituto, Francisco Sagasti, fue el
encargado de dirigir al país hasta las elecciones de abril de 2021.

5
En el 2021, Pedro Castillo gano la Presidencia del Perú, sin embargo, no estuvo a la altura ya que era incapaz de
gobernar y existía un Congreso fragmentado, por lo tanto, fue destituido después de intentar disolver el congreso
lo cual se interpretó como un autogolpe de Estado fallido que llevo al poder a Dina Boluarte, actual presidenta del
Perú.

A la fecha, los enfrentamientos políticos y sociales no han cesado, el Perú se ha visto inmerso en grandes protestas
las cuales piden la renuncia de la presidenta actual, la liberación de Pedro Castillo y cambios en la Constitución del
93, por lo tanto, vivimos en una incertidumbre total ante esta situación que impacta en la economía.

Contexto Económico: La actividad económica en el país se ha visto afectada en un contexto de conflictos

sociales y alta inflación; contracción de la inversión privada por menores desembolsos en el sector minero,
disminución de la tasa de crecimiento de las exportaciones por la menor producción primaria, la pandemia y el
contexto internacional, sin embargo, se mantiene resiliente y mostrando un PBI relativamente estable impulsado
principalmente por el consumo privado el cual se sustenta por la flexibilidad en las restricciones sanitarias (Post
Pandemia).

Así mismo, cabe indicar que la tasa de referencia sigue en aumento debido a la inflación, lo que genera tasas de
interés aplicadas por los bancos más altas, es decir es más caro endeudarse, sin embargo, genera a la vez mayor
rendimiento para las personas que depositan su dinero a las entidades bancarias.

Contexto Social: Perú cuenta con una población de 34 millones 129 mil 951 habitantes, y según podemos ver en
el (Anexo 1) la distribución de la población se concentra en la zona urbana en un 82%.

Además, Perú es uno de los muchos países que está envejeciendo rápidamente, con un aumento proyectado en el
porcentaje de personas mayores de 65 años del 5% en 2000 al 8,2% en 2021 y se espera que alcance el 8,9% en
2030, repercutiendo en casi todos los sectores de la sociedad, entre ellos, el mercado laboral, financiero, y la
demanda de bienes y servicios (viviendas, transportes, protección social, etc.); así como para la estructura familiar.

La migración de venezolanos es elevada, a la fecha han ingresado al país cerca de un millón trescientos mil
migrantes y refugiados de Venezuela, y cuya estructura de edades es predominantemente joven, de los cuales
cerca de un millón se encuentran en Lima, incluyendo a decenas de miles de peruanos y peruanas que habiendo
emigrado hacia ese país en las décadas de los setenta y ochenta, retornaron en los últimos cinco años,
acompañados de allegados e integrantes de las familias que formaron.

Un dato importante y que se verá también en el contexto tecnológico, si bien la población en Perú carece de
inclusión financiera con respecto a la región, ya sea por las barreras que impiden el acceso al sistema financiero,
como la falta de ingreso o el desinterés o percepción de no conocerlo, se evidencia un cambio en las preferencias
de estos consumidores y es que se está dando un gran crecimiento en el uso de las billeteras móviles, las cuales
facilitan las transacciones de pago, El Perú es el único en donde ocurre una situación así.

Contexto Tecnológico: En el año 2021, todavía 4 de cada 100 personas no cuenta con electricidad en el hogar.
Esta situación empeora en las zonas rurales donde no tienen electricidad 17 de cada 100 personas. Existen aún
brechas digitales en algunas zonas del país y una falta de infraestructura tecnológica lo que puede limitar el
alcance y capacidad para llegar a estas áreas y ofrecer servicios digitales por parte de las entidades financieras.

Sin embargo, El crecimiento de la banca móvil y la banca por internet a raíz de la pandemia han llevado a más
personas a utilizar servicios bancarios en línea desde la comodidad y seguridad de sus hogares.

Contexto ecológico: El Perú es cada vez más urbano. Los bosques y las tierras de cultivo desaparecen y se
convierten en carreteras, viviendas, centros comerciales y locales de empresas. Cuando desaparece una de estas
áreas también se altera la flora terrestre. En el 2020, el 53,0% del territorio nacional estaba cubierto por bosques.

6
Las instituciones financieras están expuestas al riesgo social y ambiental, que consiste en las posibles pérdidas que
surgen por conflictos sociales y amenazas sobre el medio ambiente, además están expuestas a este riesgo, a través
de sus diferentes productos y servicios, incluyendo el financiamiento de proyectos, los créditos corporativos, las
líneas de crédito, los préstamos puente y los servicios de asesoría.

El Ministerio del ambiente junto con las entidades financieras en Perú suscribieron el “Protocolo Verde” a fin de
promover proyectos sostenibles en el país, el cual tendrá un impacto indirecto significativo en el desarrollo del
país, puesto que evalúan el financiamiento de actividades comerciales y productivas, deciden a dónde va y a quién
prestan dinero. Por ello, pueden estimular a las empresas y personas a controlar sus impactos socioambientales y
generar conciencia sobre sus prácticas, contribuyendo a impulsar el desarrollo económico sostenible del Perú.
Algunos de los beneficios de incorporar criterios ambientales en los análisis crediticos son la optimización de la
gestión de riesgos ambientales y proteger el valor de las inversiones a largo plazo y evita pérdidas financieras.

Contexto Legal: En el Perú existe una ley de protección a los consumidores de servicios financieros el cual tiene
por objeto sancionar la usura y facultar al Banco Central de Reserva del Perú, establecer el límite máximo para el
cobro de tasas de interés por las empresas del sistema financiero, beneficia al consumidor, pero afecta en cierta
medida a los bancos, algo que se veía haciendo en países dentro de la Región como Argentina, Chile, Colombia,
Ecuador, Paraguay.

7
 Análisis de las cinco fuerzas de Porter

El sistema financiero en el Perú se encuentra diversificado. Desde la privatización de los bancos estatales en la
década de 1990, el sector bancario peruano ha experimentado un crecimiento constante y una mayor
competencia entre los bancos privados.

El sistema financiero peruano está compuesto por diversas entidades financieras y no financieras que realizan
actividades relacionadas con la intermediación financiera y la gestión de recursos.

SISTEMA FINANCIERO - ESTRUCTURA

Activos Créditos Depósitos
Número de
Enero 2023 Monto Monto Monto
Empresas % % %
(Miles S/) (Miles S/) (Miles S/)
Banca Múltiple 17 512,002,044 82.6 354,975,976 85.4 333,357,772 81.0
Empresas Financieras 9 16,351,981 2.6 13,997,283 3.4 8,166,796 2.0
Cajas Municipales (CM) 12 38,930,340 6.3 33,024,653 7.9 27,749,821 6.7
Cajas Rurales de Ahorro y Crédito (CRAC) 6 2,843,125 0.5 2,327,374 0.6 1,773,697 0.4
Empresas de Créditos 1/ 7 3,934,235 0.6 3,319,012 0.8 - -

2/
Banco de la Nación 1 45,459,516 7.3 7,214,632 1.7 40,361,103 9.8
Banco Agropecuario (Agrobanco) 1 436,952 0.1 888,279 0.2 - -
Total 619,958,192 100 415,747,209 100 411,409,189 100
Fuente: Balance de Comprobación
1/ En la modificación a la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros, realizada mediante el Decreto Legislativ o Nº 1531 publicado el 19/03/2022, se introdujo a la “Empresa de Créditos” como un nuev o tipo de empresa de
operaciones múltiples, con lo cual, desde la entrada en v igencia del Decreto Legislativ o, toda referencia a la Entidad de Desarrollo a la Pequeña y Micro Empresa (EDPYME) debe entenderse referida a la Empresa de Créditos.
2/ Sólo considera los créditos de consumo e hipotecario

Fuente: https://www.sbs.gob.pe/app/stats_net/stats/EstadisticaBoletinEstadistico.aspx?p=14#

Durante el año 2022, el sistema financiero peruano mostró un desempeño resiliente, logrando continuar su
recuperación después de los años de pandemia. Todo esto, en un contexto de alta incertidumbre debido al
entorno político local, el ambiente externo y la persistente inflación.

Se vio un crecimiento de la cartera crediticia a 6.4% a octubre 202 respecto al mismo mes del periodo 2021.

Además, los depósitos del sistema financiero crecieron en 2.5% en octubre de 2022 respecto al mismo mes del año
previo, ascendiendo a octubre del 2022 a 423,495 millones de soles.

En el caso de los créditos empresariales, se observó que los créditos no minoristas registraron una variación anual
de -1.4% a octubre del 2022, principalmente por la caída de los créditos a la mediana empresa (-12.2% octubre
2022 / octubre 2021),

En tanto, los préstamos corporativos y a grandes empresas crecieron 4.2% a octubre 2022.

Los créditos a la pequeña y microempresa registraron un crecimiento de 10% a octubre del 2022, luego de que en
el año anterior mostraran una fuerte caída, indicó

Descripción de las 5 fuerzas de Porter:

1. Rivalidad entre competidores existentes (Alta): Banco de Crédito del Perú (BCP) es el banco
líder del sistema financiero con participaciones relevantes en todos los segmentos. Esto se evidencia en el
último ranking de créditos directos, totales y de patrimonio publicado por la Superintendencia de Banca,
Seguros y AFP (SBS) a enero de 2023.

8
 Ranking de Créditos, Depósitos y Patrimonio
Al 31 de Enero de 2023
(En miles de soles)
Créditos Directos
Participación Porcentaje
Empresas Monto
(% ) Acumulado
1 B. de Crédito del Perú 120,617,048 34.12 34.12
2 B. BBVA Perú 72,255,354 20.44 54.56
3 Scotiabank Perú 57,560,451 16.28 70.84
4 Interbank 45,023,544 12.74 83.58
5 Mibanco 13,822,947 3.91 87.49
6 B. Interamericano de Finanzas 13,667,155 3.87 91.35
7 B. Pichincha 9,237,055 2.61 93.96
8 B. Santander Perú 6,325,575 1.79 95.75
9 B. Falabella Perú 3,890,501 1.10 96.85
10 B. GNB 3,369,893 0.95 97.81
11 Citibank 1,940,100 0.55 98.36
12 B. de Comercio 1,907,376 0.54 98.90
13 B. Ripley 1,701,561 0.48 99.38
14 B. ICBC 1,196,302 0.34 99.72
15 Alfin Banco 595,392 0.17 99.88
16 Banco BCI Perú 292,384 0.08 99.97
17 Bank of China 117,960 0.03 100.00

Depósitos Totales
Participación Porcentaje
Empresas Monto
(% ) Acumulado
1 B. de Crédito del Perú 118,956,715 35.73 35.73
2 B. BBVA Perú 65,645,091 19.72 55.45
3 Interbank 45,669,260 13.72 69.17
4 Scotiabank Perú 44,467,967 13.36 82.52
5 B. Interamericano de Finanzas 13,307,390 4.00 86.52
6 Mibanco 8,938,747 2.68 89.21
7 B. Pichincha 7,781,792 2.34 91.54
8 Citibank 7,256,954 2.18 93.72
9 B. Santander Perú 5,736,671 1.72 95.45
10 B. GNB 4,142,191 1.24 96.69
11 B. Falabella Perú 3,626,827 1.09 97.78
12 B. ICBC 2,887,846 0.87 98.65
13 B. Ripley 1,643,023 0.49 99.14
14 B. de Comercio 1,543,431 0.46 99.61
15 Alfin Banco 802,114 0.24 99.85
16 Bank of China 298,669 0.09 99.94
17 Banco BCI Perú 212,257 0.06 100.00

9
 Patrimonio
Participación Porcentaje
Empresas Monto
(% ) Acumulado
1 B. de Crédito del Perú 22,483,170 35.76 35.76
2 B. BBVA Perú 11,432,918 18.19 53.95
3 Scotiabank Perú 10,959,826 17.43 71.38
4 Interbank 7,164,078 11.40 82.78
5 Mibanco 2,661,245 4.23 87.01
6 B. Interamericano de Finanzas 1,608,896 2.56 89.57
7 B. Santander Perú 1,142,311 1.82 91.39
8 B. Falabella Perú 949,274 1.51 92.90
9 B. Pichincha 944,202 1.50 94.40
10 Citibank 963,744 1.53 95.93
11 B. GNB 761,540 1.21 97.14
12 B. ICBC 421,772 0.67 97.81
13 B. Ripley 407,138 0.65 98.46
14 B. de Comercio 398,346 0.63 99.09
15 Bank of China 238,326 0.38 99.47
16 Banco BCI Perú 226,606 0.36 99.83
17 Alfin Banco 104,742 0.17 100.00

Fuente: Balance de Comprobación

: No incluye sucursales en el exterior

Fuente: SBS https://www.sbs.gob.pe/app/stats/EstadisticaSistemaFinancieroResultados.asp?c=B-2332

Los competidores más directos del BCP son aquellos que se encuentran dentro de la banca múltiple (17
total), sin embargo, resaltaría como principales competidores ya que se dirigen a los mismos tipos de
clientes y ofrecen servicios similares al BBVA Perú, Scotiabank, Interbank, BanBIF, Banco Pichincha y Banco
Falabella, estos bancos ejercen una actividad comercial muy alta lo que hace necesario que el BCP tenga
una actitud muy activa y competitiva para poder seguir liderando su posición en el mercado, debe estar en
constante vigilancia de su entorno y buscar innovación en sus productos y servicios para poder mantenerse
competitiva frente a sus rivales.

Es importante tener sobre todo mucha atención al BBVA quien tiene muchos aspectos similares al BCP,
sobre todo enfocado en sostenibilidad , ellos fueron los piones en lanzar un préstamos hipotecario verde y
cuenta también con la capacidad de innovar en soluciones cada vez mas digitales, por ejemplo desarrollo
las tarjetas de crédito inteligentes (Smart) y en el lanzamiento del perfil "Mi Negocio" dentro de la banca
móvil para facilitar el manejo de los negocios de miles de emprendedores peruanos con negocio.

Si bien se visualiza en el ranking a Mi Banco y como posible competidor del BCP, esta entidad pertenece al
grupo empresarial BCP sin embargo tienen estrategias de negocio y un enfoque de mercado distinto porque
se dirigen a segmentos de clientes diferentes, Mi Banco se enfoca más en los microempresarios, pequeñas
empresas y personas con ingresos más bajos.

2. Ingreso de Nuevos competidores (Moderado): El mercado bancario peruano está altamente

regulado. Además, para que un banco pueda operar en Perú, se requieren dos licencias: la licencia de
organización, que le permite obtener el RUC, contratar personal y tener una razón social, y la licencia de
funcionamiento, que se otorga cuando la Superintendencia de Banca y Seguros y AFP (SBS) evalúa la
gestión de riesgos, control de fraudes, lavado de activos y solidez del patrimonio. Esto hace que sea difícil
para los nuevos competidores ingresar al mercado. Sin embargo, tal y como se indicó en el análisis Pestel
(Legal) la última modificación de la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros, y la Ley
Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros a través del Decreto Legislativo No. 1531, dada por el
MEF, permitirá fomentar una mayor competencia dentro del sistema financiero en el Perú.
Estas modificaciones, dadas en el 2022, permiten la entrada de nuevas entidades y la expansión de una
oferta alternativa a los servicios financieros tradicionales en el Perú, tales como la banca digital. Con esta
ley, se facilitará la existencia de entidades u oficinas 100% digitales, lo que permitirá una mayor inclusión
financiera.

10
 Se espera que las entidades financieras supervisadas puedan continuar compitiendo en un mercado de
creciente desarrollo de las finanzas digitales, lo que permite la reducción de costos y mayores alternativas
en beneficio de los consumidores. El último ingreso se dio en el 2022 por parte del Banco BCI de Chile, el
cual busca ganar espacio en el segmento corporativo y gran empresa. La inversión inicial del banco, según
su Gerente General, el señor Eugenio von Chrismar, fue de US$60 millones, con un enfoque especial en
tecnología. Además, estiman otorgar créditos por una cifra cercana a los US$3.000 millones en 2027 y
solo durante el 2022 han cerrado una cartera de US$700 millones en préstamos.
Ante ello, debemos estar alertas sobre todo al ingreso de los nuevos posibles bancos que vengan de la
Alianza del Pacífico (Chile, Colombia y México) con una norma especial para que puedan operar
rápidamente.
Los posibles bancos que podrían ingresar a futuro podrían ser Bancolombia, Itau, Banco de Guayaquil,
Banco de Panamá.
La fusión es otra forma de ingresar al mercado peruano, por otro lado, las adquisiciones de empresas
bancarias también ayudan a obtener una mayor cartera de productos y poder así llegar a más clientes
Por lo tanto, es importante que el BCP esté alerta y se adapte a los cambios en el mercado. Debería
enfocarse en mejorar su posición competitiva, manteniendo su ventaja competitiva actual y ofreciendo
una mejor experiencia del usuario. Además, debería explorar nuevas oportunidades y modelos de negocio
para mantener su posición de liderazgo en el mercado y no verse afectado por la entrada de nuevos
competidores.
3. Poder de Negociación de Proveedores (Bajo): El Banco de Crédito del Perú tiene una amplia red de
proveedores que suministran una variedad de productos y servicios para el funcionamiento del banco. En
general, el poder de negociación de los proveedores del BCP es moderado, pero varía según el tipo de
proveedor y la importancia de sus productos o servicios.
Por un lado, los proveedores de productos o servicios esenciales para el funcionamiento del banco, como
los proveedores de tecnología, software y hardware, tienen un mayor poder de negociación. El BCP
depende en gran medida de estos proveedores para mantener sus operaciones y ofrecer servicios de
calidad a sus clientes. Además, muchos de estos proveedores son empresas grandes y reconocidas en el
mercado, lo que les da cierto poder de negociación.
Como la última contratación de Global Suite que se dio durante el 2022, herramienta que le permite
gestionar óptimamente su plan de contingencia ante cualquier desastre natural, respaldando así la
continuidad de sus operaciones en sus sistemas de atención al cliente, El proyecto se alinea a las mejoras
prácticas del mercado. De esta manera, el BCP optimizará sus niveles de atención y servicio, lo cual
redundará en mejores servicios para sus usuarios.
Por otro lado, los proveedores de productos o servicios menos esenciales, como los proveedores de
materiales de oficina, empresas de Outsourcing, tienen un poder de negociación menor, ya que su
contribución al funcionamiento del banco es menos crítica y el mercado cuenta con una amplia oferta de
proveedores. (Baja)
Cabe resaltar, que a partir del 2021 según como se indica en su Memoria anual el banco implemento un
nuevo modelo que busca extender la experiencia de negociación con proveedores, adquirida en el BCP
por más de 10 años, a todo Credicorp. Los principales objetivos del modelo, para los próximos 3 años,
están enfocados en la optimización constante de gastos a través de un modelo centralizado de compras
estratégicas; y, en la homologación de la gestión de proveedores en todo Credicorp. Además, como
criterio de contratación de servicios realizan muchos filtros de evaluación a todos los participantes,
evalúan su situación financiera, comportamiento ético y legal. Utilizan una empresa calificadora externa
que hace un proceso de homologación de proveedores a través de la cual hace toda una evaluación y se
concentra en 4 puntos, formalidad, Que no exista trabajo infantil, seguridad y salud en el trabajo y
ambientas, si durante el proceso de homologación el proveedor obtiene una observación las medidas que
tomamos van desde darles un tiempo para subsanar la observación, con asesoramiento del área

11
 especializada, hasta suspender la prestación de servicios.
En general, el BCP cuenta con un equipo de profesionales encargados de la gestión de proveedores,
quienes trabajan en la negociación de acuerdos y en el monitoreo de la calidad de los productos y
servicios entregados. El banco busca mantener una relación cercana y colaborativa con sus proveedores,
promoviendo la transparencia y el cumplimiento de los acuerdos establecidos.
En conclusión, aunque los proveedores del BCP tienen un cierto poder de negociación, el banco cuenta
con una estrategia de gestión de proveedores bien establecida y trabaja constantemente en la mejora de
sus relaciones y acuerdos comerciales. Además, el BCP es una empresa grande y reconocida en el
mercado, lo que también le da cierto poder de negociación para establecer acuerdos beneficiosos con sus
proveedores.

4. Amenaza de Productos y servicios Sustitutos (Moderado)

Cajas de Ahorro y Cooperativas de Crédito: La pequeña empresa en el Perú sigue creciendo y eso se
puede también ver reflejado en el análisis de la PEA activa (Pestel-económico) en el que se muestra que el
65% de esta, labora en pequeñas o microempresas, por lo tanto, tienen necesidades de financiamiento
más ágiles, con menos requisitos.
Se está dando una tendencia por parte del consumidor del uso de herramientas digitales sobre todo
después de la Pandemia y según como se indicó en el análisis Pestel (Social, Tecnológico), se están
creando nuevos hábitos, además se espera que el porcentaje de la población que utiliza Internet aumente
y esto genera la aparición de nuevos modelos de negocio, a los cuales el BCP quién pertenece a la banca
tradicional debe poner mucho énfasis.
Es importante ver el tema de las Fintech si bien puede ser considerado como amenaza, es importante
tratar de considerarlos como un complemento y no sustituto, ya que soportan la inclusión financiera que
tanto estamos buscando como País.
5. Poder de negociación de los clientes (Moderado): El BCP tiene una base de clientes diversa, que
incluye clientes minoristas, corporativos e institucionales, generalmente los clientes minoristas son los
que tienen una alta rotación, debido a que los costos de cambiar de entidad financiera son bajos a
diferencia de las grandes empresas quienes tienen mayores costos , por ejemplo si una empresa tiene su
planilla en el BCP y usa esta plataforma para gestionar los pagos probablemente al cambiar de banco
implique todo un proceso que requiera tiempo, dinero y capacitación al personal, sin embargo los clientes
corporativos e institucionales tienen más poder de negociación que los clientes minoristas, ya que suelen
tener un mayor volumen de negocios y pueden generar más ingresos para el banco.
En cualquier caso, el poder de negociación de un cliente dependerá de diversos factores, como el tamaño
de la empresa, el volumen de negocios, el grado de dependencia del banco.

12
 Ingerso de nuevos competidores
(Moderado)
1. Regulaciones, requisitos y
capital Alto para el ingreso .
2. Decreto Legislativo No. 1531,
aumenta la competencia.

Rivalidad entre competidores Poder de negociacion de los

Amenaza de Productos sustitos
(Moderado)
1. Fintech, Banca digital
17 bancos operando en el país,
2.Criptomoneda
Cajas y Cooperativas
existentes clientes
(Moderado)
(Alto) el poder de negociación de un
cliente dependerá de diversos
factores, como el tamaño de la
con una diversidad de empresa, el volumen de negocios,
productos financieros. el grado de dependencia del
banco.

Poder de negociacion de los

proveedores
(Bajo)
el poder de negociación de los
proveedores del BCP es
moderado, pero varía según el
tipo de proveedor y la importancia
de sus productos o servicios

13
 Análisis FODA
Fortalezas
1.Liderazgo en el sistema financiero con participaciones
relevantes en todos los segmentos especialmente en
colocaciones y depósitos.
2.Solidez financiera: El banco cuenta con una sólida
posición financiera, con una ratio de capitalización Tier
1 del 14,2%, muy por encima del requerimiento
regulatorio del 10,5%. (Memoria Anual 2021)
3. Sus clientes digitales representan el 56.5% de sus
clientes (personas naturales)
4.Yape, billetera digital BCP tiene el mejor
posicionamiento vs su competencia en el mercado
peruano y cerro el 2022 con 10 millones de usuarios.
5. Es el primer banco de América Latina con calificación
‘strong’ en el marco de financiamiento sostenible por
S&P Global Ratings.
6.Posee la red de agencias más grande a nivel nacional.
7. La rentabilidad sigue en aumento, el retorno sobre el
patrimonio (ROE) aumentó del 9,9% al 14,8%, lo que
indica una mayor eficiencia en la gestión del banco y un
aumento en la generación de ganancias.
Oportunidades
1.Transformación digital: La pandemia ha acelerado la
adopción de servicios financieros digitales en el Perú, lo
que representa una oportunidad para el BCP para
seguir innovando y mejorando su oferta digital.
2.Penetración de los servicios financieros: Aún existe un
amplio margen de crecimiento en la penetración de
servicios financieros en el país, especialmente en áreas
rurales y de bajos ingresos, por lo que hay potencial de
crecimiento en zonas no atendidas.
3.La población incluida financieramente ha mejorado en
comparación con el 2021.
4.La moneda local es fuerte en comparación con otras
monedas de la región.
5.Tasa de desempleo disminuyo y durante el 2023 se
espera transferir a los gobiernos locales 494 millones de
soles para financiar 3000 actividades de intervención
inmediata intensivas en mano de obra no calificada,
esperando generar 214 000 empleos temporales.
Debilidades
1.Concentración geográfica: Aunque el BCP es líder en
el mercado peruano, su presencia en otros países de la
región es limitada, lo que le deja vulnerable a las
condiciones económicas de un solo mercado.
2. Ha sido objeto de numerosos procesos
sancionatorios y ha pagado multas significativas a la
SBS debido a las deficiencias en sus procesos y sistemas
de seguridad, liderando el ranking de bancos
sancionados. (Anexo 2)
3.Lidera el ranking de los bancos que ha pasado por
procesos sancionatorios ante Indecopi. (Anexo 2)
Amenazas
1.Incertidumbre política y económica en el mundo: Las
condiciones políticas y económicas en el Perú y en la
región pueden tener un impacto negativo en la
actividad económica y, por ende, en la demanda por
servicios financieros.
2.Modificaciones recientes en el Decreto Legislativo
1531, que permite la oportunidad de entrada a nuevas
entidades financieras, generando mayor competencia y
desafíos para la banca.
3.Incrementos constantes en las tasas de referencia.
4 falta de acceso a internet en áreas rurales y baja
intensidad en investigación y desarrollo (I+D)
5. la Tasa de inflación ha ido en aumento, cerrando en
enero en 8,46 por encima del límite superior del rango
meta de inflación.
6.Las protestas en el interior del país continúan y
pueden interrumpir operaciones comerciales y seguir
deteriorando las finanzas de las empresas.
14
Acciones a realizar luego del análisis Foda

1. Acción para solventar debilidades

El banco debe implementar medidas concretas para reforzar sus procesos de seguridad y
cumplimiento. Esto implica realizar inversiones en tecnología y capacitación para reducir el riesgo de
sanciones y multas que podrían afectar la reputación del banco.
Es importante realizar una evaluación completa de los procesos y sistemas existentes para identificar
brechas y deficiencias en el sistema, y así poder implementar mejoras y reforzar la seguridad en el
manejo de la información y prevención del fraude y seguridad cibernética.
Además, se podría considerar la contratación de una firma consultora especializada en seguridad y
colaborar con organismos de regulación y otros bancos para compartir información y buenas
prácticas.
Para seguir con su propósito de educación financiera, el banco podría continuar con las
capacitaciones sobre finanzas personales a través de su campus virtual del ABC del BCP y así
promover el uso responsable de los servicios financieros.
Finalmente, seguir aprovechando su interconexión del nuevo sistema de Monitoreo Transaccional en
“Real Time” en los diversos canales digitales y tradicionales, la cual incluye tecnología de vanguardia
basada en algoritmos avanzados con Machine Learning, Deep Learning e Inteligencia Artificial, para la
prevención de situaciones de riesgo.
Con estas acciones, el banco podrá mejorar significativamente su seguridad y reducir la cantidad de
procesos sancionatorios y multas que recibe de organismos reguladores como la SBS e Indecopi.

2. Acción para evitar amenazas

Las acciones de sostenibilidad son muy valoradas por los stakeholders en general, por lo tanto, el
Banco debe apostar por la sostenibilidad, invirtiendo en proyectos sostenibles como reciclaje en
agencias, gestión de residuos, reducción en su huella de carbono, promoción de finanzas sostenibles.
Ofrecer productos financieros sostenibles a sus clientes, como préstamos para proyectos de energía
renovable o agricultura sostenible.
Promover la educación y conciencia ambiental entre sus clientes y la sociedad en general, a través de
campañas y programas de sensibilización sobre temas ambientales y sociales.

3. Acción para aprovechar oportunidades

Aún existe oportunidad y un potencial de crecimientos en algunas zonas urbanas y rurales, así
aprovechando su liderazgo y que el 56% de sus clientes son digitales debe seguir fortaleciendo su
presencia en el mercado digital, debe seguir invirtiendo en tecnología y mejorar la experiencia del
usuario.
Yape es la billetera digital líder en el mercado peruano, esta app es muy usada en sectores de
ingresos bajos para distintas transacciones de compra y venta, por lo tanto se deben seguir
implementando funcionalidades para seguir sumando en el ecosistema de pagos, como su reciente
iniciativa de microcréditos la cual permite otorgar créditos de hasta S/200 la cual otorga a las
personas ir acumulando historial de crédito y así bancarizar a más grupos de personas, la Gerencia de
Área de Desarrollo de Nuevos Negocios, debe impulsará proyectos que permitan una mayor
penetración en nuevos segmentos y el desarrollo de nuevos canales y productos.
También se debe simplificar el proceso de solicitud, apertura y entrega de productos financieros para
pequeños empresarios, especialmente aquellos en zonas alejadas.

15
 Conclusiones

A pesar de estar viviendo un contexto de incertidumbre en política local y en el ambiente externo, el

sistema financiero peruano tuvo un desempeño resiliente durante el 2022, logrando una recuperación
después de los años de pandemia.

El BCP sigue manteniendo su liderazgo, sin embargo, debe mantenerse alerta constantemente debido a
la alta competitividad existente además de los posibles nuevos ingresos en el sistema financiero
peruano y al nuevo perfil de los clientes del futuro que están ingresando a la banca digital por su
agilidad en los procesos.

El banco debe aumentar la bancarización y seguir invirtiendo en digitalización para mantenerse

competitivo, el principal ‘ competidor’ aún sigue siendo el dinero en efectivo ya que es el medio de pago
común , por lo tanto deben seguir extendiendo su cobertura en canales digitales y usar modelos que
permitan estimar los ingresos de personas que actualmente no tienen una relación formal con el banco,
es decir utilizar herramientas para identificar a clientes potenciales que no están bancarizados y
ofrecerles servicios atractivos para que se unan al banco, sobre todo teniendo en cuenta que la clase
media Peruana se ha visto afectada por la crisis y ha disminuido creando mayor informalidad.

Mejorar la experiencia del cliente es crucial, pero también es importante mejorar la experiencia del
personal en la entidad. El personal es clave para la continuidad del negocio, especialmente ahora que la
banca peruana es cada vez más competitiva y hay una fuga de talentos. Para abordar esto, se necesita
una fuerte focalización en planes de capacitación, continuar con los bonos de conectividad para el
personal en un entorno híbrido, revisar los paquetes de compensación y beneficios ofrecidos a través
del benchmarking. Además, es importante atraer perfiles digitales que puedan aportar valor en los
equipos relacionados con la transformación y la nueva organización ágil para asegurar la sostenibilidad
de la transformación y maximizar el desempeño del BCP. Esto ayudará a garantizar que se tenga el
talento y las capacidades necesarias para competir y destacar en el mercado.

16
Anexo 1

17
 Anexo 2

Las multas más altas impuestas por la SBS

Entre 2018 y 2022, los cuatro bancos que recibieron multas más altas de la SBS son el BCP, el BBVA,
Scotiabank y el Banco Falabella. Hasta el segundo trimestre de este año, el BCP es el banco que ha pagado la
cantidad más importante por cuatro procesos de 2018, 2019 y 2021: S/2’923.800, correspondientes a 674
UIT. Este último banco es el que abarca alrededor del 63% del total de las multas de los 10 bancos
sancionados.

Los bancos más multados por el Indecopi

Fuente: https://ojo-publico.com/3839/miles-denuncias-registradas-y-pocas-sanciones-la-banca-el-per

18
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7. Análisis Pestel Social
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8. Análisis Pestel Social https://www.grupocredicorp.com/indice-inclusion-financiera/IIF/Informe-
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9. Análisis Pestel Social https://semanaeconomica.com/economia-finanzas/microfinanzas/en-latam-
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10. Análisis Pestel Tecnológico file:///C:/Users/Admin/Downloads/PEST_Analysis_Peru.pdf
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colocaciones-us3-mil-millones-2027
16. https://www.viabcp.com/wcm/connect/c45ed29f-031d-4748-87ea-
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america-latina-en-obtener-una-calificacion-internacional-alta-para-su-marco-de-financiamiento-
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