EL RETIRO DEL 100% DE LOS FONDOS APORTADOS A LA AFP

El año 2020, el congreso de la República del Perú puso en agenda y debate la libre disponibilidad
del retiro, en su totalidad, de los fondos de la cuenta individual de capitalización (CIC) de las AFP.
Un fondo que ha sido intangible a lo largo de los años, hoy en día puede ser un paliativo a la
gran necesidad económica que atraviesan los ciudadanos peruanos que aportaron durante muchos
años al Sistema Privado de Pensiones. Sin embargo, es incierto lo que pueda pasar con estas
personas cuando lleguen a la vejez y ya  no tengan un fondo de respaldo económico, los cuales se 
podrían ”malgastar”  en la actualidad ”La Administradora de Fondo de Pensiones es la empresa
privada constituidas como Sociedades Anónimas de duración indefinida, supervisadas por la
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) que tiene objeto exclusivo de administrar los
fondos de pensiones de los trabajadores que se encuentran afiliados a esta y de otorgar las
prestaciones del Sistema Privado de Pensiones (SPP). Ministerio de Economía y Finanzas. Ante
esta realidad, quedaría flotando en el aire la siguiente pregunta: ¿Se debería aprobar el retiro
del 100% de los fondos acumulados en las AFP para el sustento económico temporal de las familias
peruanas en tiempos de pandemia? A nuestro modo de ver esta situación, creemos que sí se
debería aprobar el retiro de la totalidad de los aportes hechos individualmente por los afiliados a
estas instituciones privadas ya que mediante este desembolso se podrá cubrir las necesidades más
urgentes (alimentación, vivienda, salud, etc.) de todas las personas que están siendo afectadas por
esta crisis mundial.

En primer lugar, si se llega a dar el retiro de los fondos de las aportaciones hechas a las AFP, serviría
como un   gran respaldo para todas las familias peruanas que son afectadas económicamente por la
pandemia. Al respecto Monteza (2020) manifiesta que “Con esta medida se pretende aliviar la
economía familiar de miles de afiliados por la pandemia de la COVID-19, logrando que se
incremente el consumo en la economía nacional”. En la actualidad, urge la necesidad de afrontar el
alza de precios de los productos de primera necesidad, la escasez de trabajo, los recortes salariales
por inasistencias laborales y la crisis emocional de cada miembro de la familia; para ello, contar con
un ingreso de dinero extra sería de gran ayuda para solventar los gastos del día a día. Este retiro no
es un monto irrisorio pues estamos hablando de 4 UIT que en el equivalente peruano son 18 400
nuevos soles, como primer desembolso, que sin duda resultará beneficioso para cada ciudadano
que logre retirar su aporte. Según, Fernández (2020) “El monto que será permitido sustraer es de
hasta 4.575 dólares y a estos podrán acceder todos los ciudadanos afiliados a las Administradoras
de Fondos de Pensiones (AFP) y no solo a quienes actualmente están desempleados”. 

En segundo lugar, desde la creación de las AFP en el año 1992 mediante la ley 25897, toda persona
natural que tenga un trabajo formal está llamada a realizar aportes obligatorios al Sistema Nacional
de Pensiones o al Sistema Privado de Pensiones. Todas las personas - en este caso - por el solo
hecho de estar afiliados a una AFP (jóvenes o ancianos, trabajadores activos o desempleados,
sanos o inválidos) deberían tener la opción de poder retirar sus “ahorros” ante la coyuntura actual
que se está viviendo. "No debe ser solo para quienes se hayan quedado sin empleo, sino que debe
ser facultativo a todos los aportantes de las AFP dado que la pandemia ha afectado a todos los
afiliados de manera directa o indirecta", defendió Anthony Novoa (2020), presidente de la Comisión
de Economía del Congreso. Por un lado, esto conlleva a que los aportantes puedan restaurar sus
ingresos truncados por falta de trabajo, para que de esta manera puedan usar sus fondos
acumulados en su juventud y quizá así no tener que morirse sin haber disfrutado sus “ahorros”. Es
así, que la Superintendencia de banca y seguros de las AFP, dio a conocer el otorgamiento de un
95.5%, casi el total de las aportaciones de los afiliados de dicha entidad, y el 4.5% sería el resto
transferido al as AFP, lo cual significa una gran ayuda para los ciudadanos de bajos recursos, que
afrontan una crisis que nadie se esperaba. Por otro lado, el retiro de este fondo económico en la
actualidad, traería como consecuencia negativa que los afiliados ya no cuenten con fondos
suficientes para su jubilación una vez alcanzada la edad de 65 años, pues su fondo de capitalización
se vería seriamente afectada con estos desembolsos a temprana edad. A esto hay que sumarle el
mal uso que los usuarios le podrían dar al dinero retirado. Al respecto, el Banco Central de Reserva
del Perú (2020) afirma que “El retiro a edades muy tempranas tiene implicancias más severas de
largo plazo para el bienestar de los afiliados, dada la menor posibilidad de capitalizar su fondo de
pensiones. La SBS estima que, por cada mil soles que un afiliado retire a los 30 años, perdería un
monto equivalente de S/ 4 516 a la edad de 65 años” (p.57)

Existe la urgente necesidad de que el gobierno peruano apruebe la pronta liberación de los aportes
hechos a las AFP por parte de sus afiliados porque estas identidades están ganando increíbles
cantidades de dinero (utilidades) usando capital ajeno. Así como lo menciona el último reporte de
Superintendencia del Mercado de Valores (SMV), “La ganancia neta de las Administradoras Privadas
de Fondos de Pensiones (AFP) sumó 501 millones 639,000 soles a diciembre del 2019, lo que reflejó
un crecimiento de 2.74% en comparación a igual lapso del 2018”. Esta información muestra
claramente que las utilidades generadas individualmente por cada AFP son exorbitantes a
comparación de los mínimos intereses que están entregando a la cuenta de capitalización individual
de cada aportante. Por un lado, tenemos a AFP PRIMA que generó en ganancias netas S/145
millones 559.000. Por otro lado, encontramos a la AFP PROFUTURO que según su último balance
económico anual reportó ingresos por utilidades de S/146 millones 684,000. Asimismo, tenemos a
AFP INTEGRA con S/170 millones 580,000 siendo esta la que más rentabilidad generó para sus
arcas en este período. Finalmente, se encuentra la AFP HABITAT que fue insertada al sistema
económico financiero del Perú hace solo 8 años pero que ya supo hacerse de S/38 millones 816,000
en ganancias netas. (2020, p. 47). Estas cifras, muestran las millonarias sumas de dinero que son
obtenidas por las empresas privadas extranjeras, mientras urge la necesidad de afrontar la
pandemia por los verdaderos dueños de ese dinero que se encuentran “administrados” por las AFP.

En síntesis, sí se debería aprobar el retiro de la totalidad de los aportes hechos por los afiliados a
sus respectivas AFP, puesto que urge la necesidad de afrontar el alza de precios de los productos de
primera necesidad, la escasez de trabajo, los recortes salariales por inasistencias laborales, entre
otros y así poder restaurar la economía familiar  truncada por la falta de trabajo y aún más teniendo
en cuenta que  estas identidades están ganando increíbles cantidades de dinero (utilidades) usando
capital ajeno. Desde antaño nos dijeron: “Guardar pan para mayo” pues parece que ha llegado
“mayo” y es tiempo de usar nuestros “panes guardados”.

Ministerio de Economía y Finanzas (MEF) (s.f) AFP. Recuperado el 06 de febrero del

2022.https://www.mef.gob.pe/es/?option=com_seoglossary&language=es-ES&Itemid=102014&lang=
es-ES&view=glossaries&catid=24&limit=15

Banco Central de Reserva del Perú (2020) Reporte de Estabilidad Financiera.

Superintendencia de banca y seguros y AFP, entrega de hasta 95.5% del fondo de pensiones (s.f).
Pensiones y beneficios.
https://www.sbs.gob.pe/usuarios/informacion-de-pensiones/otros-beneficios-del-spp/entrega-de-hast
a-el-955-del-fondo-de-pensiones

France 24, congreso del Perú aprobó el proyecto de ley que permite a los afiliados de AFP. (2020). El
congreso de Perú aprueba el retiro de pensiones ante la
pandemia.https://www.france24.com/es/am%C3%A9rica-latina/20210506-peru-congreso-aprueba-ret
iro-pensiones-pandemia 

Superintendencia de Mercado de Valores (2020) Centro Financiero de Lima. Recuperado el 20 de

marzo del
2023.https://andina.pe/agencia/noticia-ganancias-afp-superaron-los-s-501-millones-ano-pasado-7835
19.aspx#:~:text=La%20ganancia%20neta%20de%20las,Mercado%20de%20Valores%20(SMV).