1.

Los tipos de entidades de Intermediación Financiera

Si eres un usuario financiero o estás a punto de adquirir alguno

de los productos o servicios ofrecidos por las entidades de
intermediación financiera, lo ideal es que conozcas la
naturaleza de estas. Esto te permitirá establecer desde el inicio
una relación que sea beneficiosa para tus finanzas personales
o, si es el caso, corregir cualquier comportamiento que pudiera
afectar la salud de tu bolsillo.

En nuestro país operan distintos tipos de EIF diferenciadas por

su tamaño. la oferta de productos y servicios financieros yel
uso o captación de divisas o moneda extranjera. En función de
esto, en nuestro sistema financiero encuentras 4 tipos de
entidades que pueden realizar intermediación financiera
autorizada por la Junta Monetaria:

bancos de servicios múltiples

asociaciones de ahorros y préstamos
bancos de ahorro y crédito
corporaciones de crédito

2. Los requisitos de apertura

- Un documento que justifique tus ingresos (puede ser una

carta de referencia laboral).

- Un depósito mínimo de apertura.

- Completar la declaración de cliente sobre el convenio de

productos y servicios de la entidad financiera.
3. Las normas societarias

El derecho societario, por tanto, es el conjunto de normas

que se aplican a las agrupaciones de personas que,
mediante un contrato, constituyen una sociedad para iniciar
una actividad económica con ánimo de lucro.

La raíz del derecho societario se encuentra en la propia

Constitución y en el derecho fundamental a la asociación,
pero el grueso de su contenido estaba en el derecho
mercantil, es decir, en el Código de Comercio y en leyes
especiales que regulaban antes de 2010 materias concretas
como la legislación aplicable a las Sociedades Anónimas o
las Sociedades de Responsabilidad Limitada.

4. Las operaciones permitidas, prohibidas y autorizadas

de la banca dominicana

La presente Ley tiene por objeto establecer el régimen

regulatorio del sistema monetario y financiero de la
República Dominicana. Alcance de la Regulación.

La regulación del sistema monetario y financiero en todo el

territorio de la República Dominicana se lleva a cabo
exclusivamente por la Administración Monetaria y
Financiera.

La regulación del sistema comprende la fijación de

políticas, reglamentación, ejecución, supervisión y
aplicación de sanciones, en los términos establecidos
en esta Ley y en los Reglamentos dictados para su
desarrollo.
 5. Las Inversiones

Invertir es, de manera resumida, el proceso de comprar

activos que aumentan de valor con el tiempo y proporcionan
rendimientos en forma de pagos de ingresos o ganancias de
capital. En el caso de las inversiones financieras, estas se
refieren a las operaciones que se hacen en valores como
acciones, bonos, letras de cambio, depósitos bancarios y
otros instrumentos financieros.

6. Las normas prudenciales de adecuación patrimonial

La regulación activa del sistema financiero se fundamenta

en el paradigma de las imperfecciones el cual propone que
los mercados financieros son esencialmente imperfectos e
inestables, lo que hace necesaria la intervención del Estado.

Estas imperfecciones derivan de los riesgos inherentes a

actividad financiera, por lo cual la fiscalización del Estado se
enfocar en atenuar los mismos estableciendo regulaciones
tales como las normas prudenciales que se enfatizan en
nuestra Ley Monetaria y Financiera.

7. Reglamento de Evaluación de Activos de la Banca

la comunicación No.0824 de fecha 26 de septiembre del 2017,

dirigida al Gobernador del Banco Central y Presidente de la
Junta Monetaria por el Superintendente de Bancos, mediante
la cual remite las observaciones consensuadas por la Comisión
Interinstitucional a la propuesta de modificación integral del
Reglamento de Evaluación de Activos (REA);
VISTA la Matriz comparativa de las observaciones a la
propuesta de modificación integral del Reglamento de
Evaluación de Activos (REA);

VISTA la propuesta de modificación integral del Reglamento de

Evaluación de Activos (REA);

VISTA la Ley No.19-00 sobre Mercado de Valores en la

República Dominicana, de fecha 8 de mayo del 2000;

VISTA la Ley No.64-00 que crea el Ministerio de Medio

Ambiente y Recursos Naturales, de fecha 18 de agosto del
2000;

8. Causales para disolución de un banco

La disolución se activa a consecuencia del mal manejo de la

entidad y la falta en cumplir con los requerimientos
regulatorios para que opere dentro del mercado en las
condiciones que se requieren para su normal
funcionamiento, lo que a su vez se refleja en la confianza de
sus ahorrantes.

9. Reglamento de disolución y liquidación de entidades

Para los fines procedentes, tengo a bien informarle que la

Junta Monetaria ha dictado su Novena Resolución de
fecha24 de febrero del 2005, cuyo texto se transcribe a
continuación:

“VISTA la comunicación No.5147 de fecha 21 de febrero del

2005, dirigida al Gobernador del Banco Central y Presidente
de la Junta Monetaria por el Gerente de dicha Institución,
contentiva de opinión con relación al Proyecto de
Reglamento de Aplicación del Artículo 88 de la Ley No. 183-
02, Monetaria y Financiera del 21 de noviembre del 2005;

VISTA la comunicación No.0372 de fecha 15 de febrero del

2005, dirigida al Gobernador del Banco Central y presidente
de la Junta Monetaria por el Intendente de la
Superintendencia de Bancos, mediante la cual remite el
Proyecto de Reglamento de Aplicación del Artículo 88 de la
Ley Monetaria y Financiera;

10. Las sanciones a los bancos y el proceso

sancionador

El presente Reglamento tiene por objeto establecer el

mecanismo que utilizarán el Banco Central y la
Superintendencia de Bancos para la aplicación de las
sanciones previstas en la Ley Monetaria y Financiera
No.183-02, de fecha 21 de noviembre del 2002, en lo
adelante la Ley, a las entidades de intermediación que
infrinjan las disposiciones vigentes.

En el mismo se definen las políticas, criterios y

procedimientos que sirven de base para hacer efectiva la
aplicación del régimen sancionador a cargo de la
Administración Monetaria y Financiera, así como los
principios en los que se sustenta el procedimiento
sancionador.

11. Reglamento cambiario

El Reglamento Cambiario tiene como objeto establecer las

normas, políticas y procedimientos que regulan las
operaciones en divisas del mercado cambiario en el territorio
nacional, de conformidad con lo dispuesto en los Artículos
28, 29 y 30 de la Ley No.183-02 Monetaria y Financiera del
21 de noviembre de 2002, a fin de contribuir al correcto
funcionamiento del mercado, en un entorno de
competitividad y eficiencia, para preservar la estabilidad de
precios y de la balanza de pagos del país.

12. Otros tipos de Entidades de Intermediación

En función de esto, en nuestro sistema financiero

encuentras 4 tipos de entidades que pueden realizar
intermediación financiera autorizada por la Junta Monetaria:

bancos de servicios múltiples.

asociaciones de ahorros y préstamos.
bancos de ahorro y crédito.
corporaciones de crédito.