1.

Hable del SISTEMA DE PAGOS DE RD

2. Hable de Secreto Bancario y su modificación
3. ¿Qué es la Junta Monetaria?
4. Explique brevemente qué es el Reglamento de Evaluación de Activos-REA.

1-Tal como indica el material de apoyo suministrado por la docente, se señala que el
sistema de pagos, compensación de cheques y demás medios de pago, es un servicio
público bajo la titularidad exclusiva del Banco Central de República Dominicana, y de
manera específica la junta monetaria es quien reglamenta la organización y
funcionamiento del sistema de pagos y compensación.

Las regulaciones de las autoridades competentes, buscan asegurar la intermediación y

buen fin de pagos.

A este sistema de pagos, están sujetadas todas las entidades de intermediación

financiera, así como otras han sido autorizadas.

La página web del banco central nos habla de dos participantes; Participantes directos e
indirectos.

Los directos son las entidades que tengan cuentas corrientes con el banco central, como
bancos, el Banco Nacional de las Exportaciones, entidades públicas, intermediarios de
valores, depósitos centralizados de valores, entidades pago electrónico, y cualquier otra
entidad autorizada.

Como indirectos, lo que no poseen cuentas corrientes con el banco central y que actúan
en el sistema a través de un participante directo, pudiendo ser un administrador de
sistema de pago, empresa de adquirencia o adquirente, administrador de una red de
cajeros automáticos y entidades del sistema financiero no bancario, tales como sociedad
de seguros y reaseguros, administradora de fondos de pensiones, administradora de
fondos de inversión, fiduciarias y titularizadoras, así como otras autorizadas.

2-El secreto bancario es la facultad legal de una entidad financiera de no revelar a las
autoridades competentes la información privada de clientes. Aunque puede haber
excepciones,

Cuando hablamos de secreto bancario, es la información privada del cliente, sus

operaciones, actividades.

El secreto bancario protege la información de sus clientes ante la administración

pública, pero ante instancias judiciales no necesariamente.

En el artículo 56 de la ley 183-02, aborda el secreto bancario y establece que ´´además

de las obligaciones de confidencialidad derivadas de las buenas prácticas y usos
bancarios, las entidades de intermediación financiera tienen la obligación legal de
guardar secreto sobre las captaciones que reciban del público en forma desagregada que
revele la identidad de la persona´´
Además, en este artículo queda indicado que las antecedentes personalidades sobre las
operaciones de un cliente sólo podrán ser compartidas por la entidad financiera al titular
de la cuenta o a quien este autorice formalmente, pero deja claro que hay informaciones
corrientes que obviamente deben suministrarse a la autoridad tributaria y a los órganos
jurisdiccionales, en cumplimiento de las disposiciones de la ley de lavado de activos,
siempre por intermedio de la Superintendencia de Bancos.

3-La Junta Monetaria es la que se encarga de promover la liquidez y solvencia del

sistema bancario de la Nación. Crear las condiciones para mantener el valor externo y la
convertibilidad de la moneda nacional. Efectuar las operaciones de cambio que ponen a
su cargo las leyes vigentes y/o las resoluciones que emiten.

Entre sus atribuciones están;

Determinar las políticas monetaria, cambiaria y financiera de la nación conforme a lo
dispuesto en esta Ley y de acuerdo con los objetivos regulatorios del Artículo 2 de la
Ley 183-02.
Aprobar el programa monetario de conformidad con el objetivo establecido en el
Artículo 2 de esta Ley, así como el conocimiento y fiscalización regular de su grado de
ejecución.
Dictar los reglamentos monetarios y financieros para el desarrollo de la presente Ley.
Aprobar los reglamentos internos del Banco Central y de la Superintendencia de
Bancos, así como la estructura orgánica de dichas entidades a propuesta de las mismas.
Aprobar los presupuestos del Banco Central y de la Superintendencia de Bancos.
Otorgar y revocar la autorización para funcionar como entidad de intermediación
financiera,
Otorgar y revocar la autorización para funcionar como entidad de intermediación
cambiaria.
Conocer y fallar los recursos jerárquicos interpuestos contra los actos dictados por el
Banco Central y la Superintendencia de Bancos en las materias de sus respectivas
competencias.
Aprobar y remitir al Poder Ejecutivo las propuestas de modificación de la legislación
monetaria y financiera.
Designar, suspender o remover a los funcionarios del Banco Central y la
Superintendencia de Bancos a propuesta del gobernador y del superintendente de
Bancos, según corresponda.
Entre otras funciones.

Está compuesta por tres (3) miembros ex oficio y seis (6) miembros designados por
tiempo determinado. Son miembros ex oficio: el gobernador del Banco Central, quien la
presidirá, el ministro de Hacienda y el superintendente de Bancos.
4-El Reglamento de Evaluación de Activos-REA, fue elaborado por la Superintendencia
de Bancos en conjunto con el Banco Central.

Según el artículo 1 de la resolución de la Junta Monetaria (año 2004) indica que ese
reglamento tiene por objeto establecer la metodología que deberán seguir las entidades
de intermediación financiera para evaluar, provisionar y castigar los riesgos de sus
activos y contingentes.

El alcance de ese reglamento busca definir los criterios, conceptos y clasificaciones que
deben seguir las entidades de intermediación financiera a la hora de medir los riesgos en
su cartera de créditos e inversiones, a fin de evitar situaciones de inestabilidad bancaria
como ha ocurrido en el pasado y que de pie a casos de quiebra.

La aplicación de las normas de ese reglamento abarca a Bancos Múltiples, Bancos de

Ahorro y Crédito, Corporaciones de Crédito, Asociaciones de Ahorros y Préstamo,
Banco Nacional de Fomento de la Vivienda y la Producción, y otras entidades de
intermediación financiera que la Junta Monetaria considere.

REFERENCIAS BIBLIOGRÁFICAS

LEY 183-02, LEY MONETARIA Y FINANCIERA, Edición online, última revisión

miércoles 02 de marzo, 2023.

CONCEPTOSJURIDICOS.COM, Portal web, última revisión miércoles 02 de marzo,

2023